Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (002839.SZ) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
تأسست شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (ZZRCB) في عام 2006، في أعقاب الإطار الذي وضعته الحكومة الصينية لتعزيز المؤسسات المالية الريفية المحلية. ومع التركيز على خدمة القطاع الزراعي والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، سرعان ما وضع البنك نفسه ككيان مالي محوري داخل مقاطعة جيانغسو.
في سنواتها الأولى، استفادت ZZRCB من التطورات الزراعية المحلية، مما يدل على نمو قوي في كل من قاعدة العملاء وعروض الخدمات. وبحلول نهاية عام 2010، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 30 مليار ين، مع وصول الودائع حولها 24 مليار ين. وانعكس مسار النمو في زيادة صافي الربح الذي بلغ حوالي 600 مليون ين للسنة المالية.
بحلول عام 2015، قامت ZZRCB بتوسيع نطاق انتشارها بشكل كبير، وافتتحت عدة فروع في جميع أنحاء مقاطعة جيانغسو. ارتفع إجمالي الأصول إلى حوالي 70 مليار ينبينما ارتفع إجمالي الودائع إلى ما يقارب 60 مليار ين. وبلغ صافي أرباح البنك لعام 2015 حوالي 1.2 مليار ينمما يؤكد أداءه القوي وسط بيئة مصرفية تنافسية.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار ين) | إجمالي الودائع (مليار ين) | صافي الربح (مليون ين) |
|---|---|---|---|
| 2010 | 30 | 24 | 600 |
| 2015 | 70 | 60 | 1200 |
| 2020 | 100 | 85 | 1500 |
| 2022 | 120 | 100 | 1800 |
بحلول عام 2020، واصل البنك تنمية قاعدة أصوله، حيث وصل إلى حوالي 100 مليار ين. وشهدت الودائع أيضًا زيادة كبيرة، حيث بلغ إجماليها حوالي 85 مليار ين. وقد تم تسجيل صافي الربح لذلك العام بحوالي 1.5 مليار ينمما يعكس كفاءة الإدارة واستراتيجيات التوسع. علاوة على ذلك، بدأ ZZRCB في تنفيذ مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغ بنك Jiangsu Zhangjiagang التجاري الريفي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 120 مليار ين. وبلغ إجمالي ودائعها 100 مليار ين، وارتفع صافي الربح إلى حوالي 1.8 مليار ين. وشهدت هذه الفترة تركيزا متزايدا على الخدمات المالية الريفية والتحول الرقمي، بما يتماشى مع السياسات الوطنية الرامية إلى تنشيط الريف والشمول المالي.
أدى الدور الهام للبنك في التنمية الاقتصادية المحلية ودعم المجتمع إلى الاعتراف به كواحد من أفضل البنوك التجارية الريفية في الصين. في سبتمبر 2023، أعلن ZZRCB أنه سيدعم القطاع الزراعي بشكل أكبر من خلال زيادة عروض القروض، مع خطط لتخصيص مبلغ إضافي 5 مليار ين في الائتمان الذي يستهدف المزارعين والشركات الريفية على وجه التحديد.
بشكل عام، تطور بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd منذ بدايته كبنك محلي صغير إلى لاعب مهم في القطاع المصرفي الريفي في الصين، حيث يتكيف باستمرار مع تغيرات السوق مع المساهمة في الرفاهية المالية للمجتمعات التي يخدمها.
من يملك شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
تأسست شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd في عام 2008، وتعمل بشكل رئيسي في قطاع الخدمات المالية في الصين. وفقًا لأحدث البيانات المالية المتاحة، يتم توزيع ملكية البنك بين مجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة، بما في ذلك المستثمرين الحكوميين والمؤسسات والأفراد.
أكبر مساهم هو حكومة بلدية تشانغ، التي تمتلك ما يقرب من 50.98% من الاسهم. يتيح موقع الملكية المهم هذا للحكم المحلي تأثيرًا كبيرًا على الاستراتيجيات والاتجاهات التشغيلية للبنك.
ويلعب المستثمرون المؤسسيون أيضًا دورًا حاسمًا في هيكل الملكية. يشمل المساهمين المؤسسيين الرئيسيين ما يلي:
- مجموعة جيانغسو غوكسين للاستثمار المحدودة - 20.56%
- الصين جيانين للاستثمار المحدودة. - 7.91%
- سيتي بنك - 4.83%
وبالإضافة إلى ذلك، فإن صغار المساهمين، الذين يتألفون من المستثمرين الأفراد والكيانات الأخرى، يمثلون الباقي 15.72% من الأسهم. تسمح هذه الملكية المشتتة بمزيج من المصالح التي يمكن أن تساهم في عمليات حوكمة البنك وصنع القرار.
| نوع المساهم | نسبة الملكية | اسم الكيان |
|---|---|---|
| الحكومة | 50.98% | حكومة بلدية تشانغجياغانغ |
| المستثمر المؤسسي | 20.56% | مجموعة جيانغسو غوكسين للاستثمار المحدودة |
| المستثمر المؤسسي | 7.91% | الصين جيانين للاستثمار المحدودة. |
| المستثمر المؤسسي | 4.83% | سيتي بنك |
| الآخرين | 15.72% | مختلف المستثمرين الأفراد |
ومن حيث الأداء المالي، أفاد بنك جيانغسو تشانغجياغانغ التجاري الريفي بإجمالي أصول تبلغ حوالي 102.3 مليار يوان (حول 14.5 مليار دولار) اعتبارًا من ديسمبر 2022. وحقق البنك صافي ربح قدره حوالي 1.2 مليار يوان (تقريبا 170 مليون دولار) لنفس الفترة، مما يشير إلى مسار نمو مستقر في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الريفية في الصين.
يواصل البنك توسيع عملياته، مدفوعًا بالخدمات المصرفية للأفراد والشركات. ومن خلال المبادرات الإستراتيجية الأخيرة، من المتوقع أن يؤدي النمو المتوقع في هوامش صافي الفائدة والقدرات المصرفية الرقمية المحسنة إلى تعزيز مكانتها في السوق.
بيان مهمة شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
يركز بيان مهمة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (ZRCB) على خدمة الاقتصاد المحلي، وتوفير خدمات مالية عالية الجودة، وتعزيز التنمية المستدامة. ويؤكد البنك على تعزيز نمو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، ودعم التنمية الريفية، وتعزيز الشمول المالي للمجتمعات المحرومة.
في عام 2021، حقق بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank إجمالي دخل تشغيلي مُبلغ عنه يبلغ تقريبًا 1.43 مليار يوان، زيادة 6.8% من العام السابق. يعكس هذا النمو التزامها بتوسيع قاعدة عملائها وتحسين كفاءة الخدمة.
وبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 47.56 مليار يوان في نهاية عام 2021، مما يكشف عن مسار نمو قوي من حيث إدارة الأصول والاستقرار المالي العام. كما سجلت أرباحاً صافية عائدة إلى المساهمين بحوالي 395 مليون يوان، مما يدل على الإدارة الفعالة للتكاليف والكفاءة التشغيلية.
التركيز على التمويل الزراعي واضح، مع ما يقرب من 30% من إجمالي محفظة القروض المخصصة للقطاع الزراعي، مما يضمن أن يلعب البنك دورًا محوريًا في التنمية الاقتصادية الريفية.
| المقياس المالي | أرقام 2021 | أرقام 2020 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل التشغيلي | 1.43 مليار يوان | 1.34 مليار يوان |
| إجمالي الأصول | 47.56 مليار يوان | 43.29 مليار يوان |
| صافي الربح | 395 مليون يوان | 370 مليون يوان |
| قروض للقطاع الزراعي | 30% | 28% |
يهدف بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank إلى أن يكون رائدًا في مجال التمويل الريفي، مما يعزز سبل عيش السكان المحليين من خلال المنتجات المالية المركزة. وتشمل استراتيجياتها التحول الرقمي لتبسيط الخدمات وتوسيع الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال منصات الهاتف المحمول. اعتبارًا من نهاية عام 2021، انتهى البنك 150 فرعا خدمة مجتمعاتها المحلية.
يتوافق بيان مهمة ZRCB مع الأهداف الأوسع للحكومة الصينية لتعزيز الخدمات المالية الريفية، بهدف سد الفجوة بين الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق الحضرية والريفية. ويدعم هذا الالتزام بشكل مباشر المبادرات الوطنية الرامية إلى تخفيف حدة الفقر وتحقيق التنمية الريفية المستدامة.
بالإضافة إلى ذلك، وكجزء من مسؤوليته الاجتماعية، خصص البنك ما يقرب من 1000000000000000000000000000000000000000000000000 50 مليون يوان للمبادرات التعليمية والصحية في المناطق الريفية، وتعزيز نهجها المرتكز على المجتمع وتعزيز سمعتها كمؤسسة مصرفية مسؤولة.
كيف يعمل بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
يعمل بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd، الذي تم تأسيسه في عام 2005، كبنك تجاري في الصين. يركز البنك في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية للمناطق الريفية وشبه الحضرية، وخاصة حول مدينة تشانغ في مقاطعة جيانغسو. يقدم مجموعة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك القروض الشخصية وقروض الشركات والودائع وخدمات الإدارة المالية وخدمات الدفع.
اعتبارًا من يونيو 2023، أبلغ بنك Jiangsu Zhangjiagang التجاري الريفي عن إجمالي أصول تصل إلى 180 مليار ين (تقريبا 27 مليار دولار) مما يعكس معدل نمو قدره 8.5% سنة بعد سنة. وسجل البنك صافي أرباح للنصف الأول من عام 2023 عند 1.2 مليار ين (حول 180 مليون دولار) ، مع تسليط الضوء على زيادة كبيرة في 15% مقارنة بالعام السابق.
| المقاييس المالية | 2022 | 2023 (النصف الأول) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 166 مليار ين | 180 مليار ين | 8.5% |
| صافي الربح | 1.04 مليار ين | 1.2 مليار ين | 15% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.62% | 0.65% | 4.8% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.45% | 9.77% | 3.4% |
تتكون محفظة قروض البنك في المقام الأول من القروض الزراعية وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهو ما يمثل حوالي 70% من إجمالي قروضها. بحلول نهاية عام 2022، وصل إجمالي القروض للبنك التجاري الريفي Jiangsu Zhangjiagang 115 مليار ين، مع نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.2%، وهو أقل نسبيًا من متوسط الصناعة البالغ 1.8%.
ومن حيث كفاية رأس المال، بلغت نسبة كفاية رأس المال للبنك (CAR). 12.5%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي للمتطلبات 11%. كما حافظ البنك أيضًا على وضع جيد للسيولة مع نسبة تغطية سيولة (LCR) قدرها 140%.
لقد كانت الخدمات المصرفية الرقمية محور تركيز كبير لبنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank في السنوات الأخيرة. اعتبارًا من منتصف عام 2023، انتهى 30% تمت معالجة معاملاتها من خلال القنوات الرقمية، مما يسهل إمكانية الوصول بشكل أكبر لعملائها. وقد أطلق البنك العديد من المبادرات، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت، والتي ساهمت في هذه الزيادة.
تتضمن المبادرات الإستراتيجية للبنك توسيع تواجده في المناطق الريفية وتعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا. وهو ملتزم بممارسات الإقراض المستدامة مع تعزيز الشمول المالي في المنطقة.
كيف تجني شركة Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd الأموال
يقوم بنك Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank (ZJRCB) بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال العديد من العمليات المصرفية الرئيسية - دخل الفوائد من القروض، ورسوم الخدمات، ودخل الاستثمار، وخدمات إدارة الأصول. يخدم البنك العملاء من الأفراد والشركات، مع التركيز على المناطق الريفية وشبه الحضرية.
اعتبارًا من عام 2022، أبلغت ZJRCB عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 110.76 مليار ين (حوالي 16.3 مليار دولار). ويركز البنك على القروض المقدمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي بلغت حوالي 60% من محفظة قروضها. تم تسجيل إيرادات الفوائد، وهي جزء كبير من إيرادات ZJRCB، عند 4.56 مليار ين (670 مليون دولار) في عام 2022، مدعومة بهامش فائدة صافي قدره 3.25%.
وبلغ إجمالي صافي أرباح البنك لعام 2022 حوالي 1.23 مليار ين (182 مليون دولار)، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 10% من العام السابق. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى عمليات تقييم القروض الصارمة التي يتبعها البنك والتركيز على إدارة المخاطر، مما أدى إلى الحد من القروض المتعثرة إلى 1.45% من إجمالي القروض.
| المقياس المالي | 2022 القيمة | التغيير من 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 110.76 مليار ين | +8% |
| صافي دخل الفوائد | 4.56 مليار ين | +12% |
| صافي الربح | 1.23 مليار ين | +10% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.45% | مستقر |
| صافي هامش الفائدة | 3.25% | +0.15% |
تساهم رسوم الخدمة أيضًا بشكل كبير في تدفق إيرادات ZJRCB. على سبيل المثال، رسوم المعاملات من منتجات إدارة الثروات وغيرها من الخدمات التي يتم جلبها 900 مليون ين (132 مليون دولار) في عام 2022. وقد زاد البنك تركيزه على بيع منتجات التأمين والاستثمار، والتي يمكن أن تعزز الدخل القائم على الرسوم من خلال 15% في السنوات القادمة.
علاوة على ذلك، بدأ ZJRCB في تنويع إيراداته من خلال المبادرات المصرفية الرقمية، وتحسين مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية. تُظهر مقاييس الاعتماد المبكر للمنصة الرقمية أن المعاملات عبر الإنترنت شكلت ما يقرب من 30% من إجمالي المعاملات في عام 2022، ارتفاعًا من 20% في عام 2021.
في سياق المشهد التنافسي، تم الإبلاغ عن نسبة التكلفة إلى الدخل لشركة ZJRCB 38% في عام 2022، وهو تنافسي في القطاع المصرفي الريفي. تعتبر هذه الكفاءة أمرًا بالغ الأهمية لأنها توضح إدارة البنك لنفقات التشغيل مع توسيع خدماته.
بشكل عام، يعزز بنك جيانغسو تشانغجياغانغ التجاري الريفي تركيزه على إدارة المخاطر، ومصادر الإيرادات المتنوعة، وتعزيز جهود الرقمنة للتكيف مع البيئة المصرفية المتغيرة، كل ذلك مع الحفاظ على نمو مطرد في الأرباح وجودة الأصول.
Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd (002839.SZ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.