Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. (002958.SZ) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة تشينغداو الريفية التجارية المحدودة
أنشئت في 2008لعب بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة (QRB) دورًا مهمًا في التنمية المالية للمناطق الريفية في مقاطعة شاندونغ، الصين. تم تشكيل البنك من خلال توحيد العديد من تعاونيات الائتمان الريفية، بهدف تعزيز الخدمات المالية وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي.
بواسطة 2022، أبلغ QRB عن إجمالي أصول تصل إلى حوالي 130 مليار يوان (حول 19.5 مليار دولار). إن تركيزها على تقديم الدعم المالي للزراعة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والأسر الريفية جعلها لاعباً رئيسياً في القطاع المصرفي الإقليمي.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليون يوان صيني) | معدل نمو القروض (%) | معدل نمو الودائع (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 100 | 1,200 | 12 | 15 |
| 2019 | 105 | 1,300 | 10 | 14 |
| 2020 | 115 | 1,400 | 8 | 11 |
| 2021 | 125 | 1,500 | 9 | 12 |
| 2022 | 130 | 1,600 | 11 | 13 |
اعتبارا من سبتمبر 2023أعلن بنك QRB عن نسبة كفاية رأس المال قدرها 12.5%، والذي يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي 10.5%. بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) لدى البنك 1.3%مما يشير إلى استقرار جودة الأصول وسط التقلبات الاقتصادية.
وفيما يتعلق بتوسيع الخدمات، أطلق QRB العديد من المبادرات المصرفية الرقمية خلال السنوات القليلة الماضية. وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى أكثر من 3 مليون في 2023، مما يعرض الاتجاه المتزايد نحو الحلول المالية الرقمية.
ومن الناحية الاستراتيجية، ركز QRB أيضًا على العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، ودعم مشاريع الاستدامة بقروض يبلغ إجماليها تقريبًا 8 مليارات يوان (حول 1.2 مليار دولار أمريكي) بنهاية 2022.
بشكل عام، يواصل QRB التركيز على دعم التنمية الريفية، وتعزيز تجربة العملاء، وتوسيع عروض منتجاته، مما يعزز مكانته كمؤسسة مالية أساسية في مقاطعة شاندونغ.
من يملك شركة Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd.
بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة هي مؤسسة مالية بارزة في الصين، تخدم في المقام الأول المناطق الريفية والضواحي في تشينغداو. اعتبارًا من آخر تحديث، فإن أكبر المساهمين في البنك هم مزيج من الشركات المملوكة للدولة والهيئات الحكومية المحلية والمستثمرين من القطاع الخاص.
كبار المساهمين هم كما يلي:
| المساهم | حصة الملكية (%) | نوع الملكية |
|---|---|---|
| حكومة بلدية تشينغداو | 35.00 | المملوكة للدولة |
| مجموعة شاندونغ للاستثمار | 25.00 | المملوكة للدولة |
| تعاونيات الائتمان الريفية في تشينغداو | 20.00 | الجماعية |
| المستثمرون الأفراد والشركات | 15.00 | خاص |
| الجهات الأخرى المملوكة للدولة | 5.00 | المملوكة للدولة |
اعتبارًا من ديسمبر 2022، أعلن بنك تشينغداو التجاري الريفي عن تقييم إجمالي للأصول يبلغ تقريبًا 300 مليار يوان. وبلغت إيرادات البنك خلال العام المالي الماضي حوالي 10 مليار يوانبصافي ربح يقارب 3 مليارات يوان.
يتضمن هيكل الحوكمة مجلس إدارة، يتم تعيين أفراده بناءً على خبراتهم ومواءمتهم مع الأهداف الإستراتيجية للبنك. يتمتع رئيس مجلس الإدارة، الذي يمثل مصالح الحكومة المحلية، بتأثير كبير على القرارات التشغيلية للبنك.
وفي التطورات الأخيرة، ركز البنك على توسيع محفظته التمويلية للمشاريع الزراعية، بما يتماشى مع دفع الحكومة الصينية للتنمية الريفية والتحديث. وكجزء من هذه المبادرة، 30% من القروض الجديدة في عام 2023 تم تخصيصها لمشاريع التنمية الزراعية والريفية.
ووفقاً لآخر الإفصاحات المالية، يمتلك البنك نسبة كفاية رأس مال تبلغ 12.5%، فوق الحد الأدنى التنظيمي 10.5%. ويشير هذا إلى وضع رأسمالي قوي، مما يعكس قدرة البنك على استيعاب الخسائر المحتملة مع دعم أنشطة الإقراض.
مع التركيز على التقدم التكنولوجي، يستثمر بنك تشينغداو التجاري الريفي بكثافة في الحلول المصرفية الرقمية، بهدف زيادة مشاركة العملاء وتبسيط العمليات. وأفاد البنك أن المعاملات الرقمية تمثل 60% من إجمالي المعاملات في عام 2022، مما يعكس التحول نحو الممارسات المصرفية الحديثة.
بيان مهمة بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة
إن شركة Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. (QRBC) ملتزمة بتعزيز الرفاهية المالية لمجتمعها. يوضح بيان المهمة التزامهم بتوفير خدمات مالية شاملة مع تعزيز التنمية الاقتصادية الإقليمية.
يركز البنك على التركيز على الابتكار ورضا العملاء والنمو المستدام، مما يؤدي إلى تحقيق الأهداف التي تشمل الشمول المالي والتقدم التكنولوجي. يهدف QRBC إلى خلق قيمة للعملاء من خلال الخدمة الشخصية ومجموعة واسعة من المنتجات المصرفية.
بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن بنك QRBC عن زيادة كبيرة في إجمالي الأصول، حيث وصل إلى ما يقرب من 158.6 مليار يوان،مقارنة ب 142.7 مليار يوان في عام 2021. ويؤكد هذا النمو في الأصول استقرارها المالي وتوسعها التشغيلي.
بالإضافة إلى ذلك، فإن صافي أرباح البنك لعام 2022 كان في حدوده 3.2 مليار يوان، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 12%. ويوضح هذا النمو استراتيجيات الإدارة الفعالة لبنك QRBC وحضوره القوي في السوق داخل القطاع المصرفي الريفي.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليار يوان صيني) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| 2021 | 142.7 | 2.9 | لا يوجد |
| 2022 | 158.6 | 3.2 | 12 |
تماشيًا مع مهمته، يشارك نادي QRBC بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع. وفي عام 2022، خصص البنك ما يقرب من 300 مليون يوان نحو برامج المسؤولية الاجتماعية المختلفة، مع التركيز على التعليم والرعاية الصحية والزراعة المستدامة.
علاوة على ذلك، يستفيد QRBC من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. لقد قام البنك باستثمارات كبيرة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، بما يزيد عن 50% من المعاملات التي تتم عبر قنوات الإنترنت والهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2023. ويعكس هذا الاعتماد تحولًا استراتيجيًا نحو تلبية المتطلبات المتطورة للعملاء.
اعتبارًا من منتصف عام 2023، يمتلك البنك قاعدة عملاء تزيد عن 4 مليون، مما يوضح التزامها بتحسين إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق الريفية. ومن خلال التركيز على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، قام بنك QRBC بتوزيع قروض تجاوزت 20 مليار يوان لدعم رواد الأعمال المحليين.
ومن خلال بيان مهمته، يحتفظ QRBC برؤية واضحة لدفع النمو المالي مع ضمان أن خدماته تلبي الاحتياجات الفريدة للمجتمعات التي تخدمها. تتوافق أهداف المؤسسة مع الجهود الوطنية لتعزيز الثقافة المالية والشمولية.
باختصار، ترتكز مهمة بنك QRBC على أدائه المالي القوي، ومبادرات النمو الاستراتيجي، والتركيز على المسؤولية الاجتماعية، مما يعزز دوره كشركة رائدة في قطاع الخدمات المصرفية التجارية الريفية في الصين.
كيف يعمل بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة
بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة، الذي تم تأسيسه في عام 2006، يعمل كبنك تجاري يركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المالية في المناطق الريفية والحضرية في تشينغداو، مقاطعة شاندونغ، الصين. ويهدف البنك إلى دعم مبادرات التنمية الزراعية والريفية المحلية مع تلبية الاحتياجات المالية للعملاء من الأفراد والشركات.
يقدم البنك مجموعة من المنتجات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية. تشمل الخدمات المصرفية الشخصية حسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان. بالنسبة للعملاء من الشركات، يقدم البنك القروض والتمويل وخدمات إدارة النقد.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك تشينغداو التجاري الريفي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 322.5 مليار يوانوهو ما يعكس معدل نمو يبلغ نحو 12.3% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي المطلوبات 294.6 مليار يوانمما أدى إلى صافي قيمة الأصول 27.9 مليار يوان.
وبلغ إجمالي حقوق الملكية للبنك 30.4 مليار يوانمما يوضح قوة رسملتها في المشهد المصرفي التنافسي. وقد تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) عند 12.6%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية ل 10.5%.
| المؤشر المالي | 2021 (مليار يوان صيني) | 2022 (مليار يوان صيني) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 287.5 | 322.5 | 12.3 |
| إجمالي الالتزامات | 259.0 | 294.6 | 13.8 |
| صافي الأصول | 28.5 | 27.9 | -2.1 |
| إجمالي حقوق الملكية | 29.9 | 30.4 | 1.7 |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.9 | 12.6 | -2.3 |
وسجل صافي ربح البنك لعام 2022 مبلغا قدره 3.5 مليار يوان، زيادة متواضعة 8.1% سنة بعد سنة. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 11.7%بينما بلغ العائد على الأصول (ROA) 1.1%. توضح هذه المقاييس قدرة البنك على تحقيق الربح مقارنة بحقوق المساهمين وإجمالي الأصول.
يركز بنك تشينغداو التجاري الريفي بشكل متزايد على الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أبلغ البنك عن ذلك 40% من المعاملات تم إجراؤها عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت، مما يعكس تحولًا كبيرًا نحو الخدمات الرقمية.
تتنوع محفظة قروض البنك عبر القطاعات الزراعية والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والقروض الشخصية. وسجلت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 1.5%، والذي يعتبر قابلاً للإدارة مقارنة بمتوسط الصناعة تقريبًا 1.8%.
وفي عام 2023، أطلق بنك تشينغداو التجاري الريفي العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم الشركات المحلية، بما في ذلك تقديم القروض الصغيرة التي تستهدف صغار المزارعين. هذه القروض بمبالغ تتراوح بين 50,000 يوان صيني ل 200,000 يوان صيني، أن يكون لديك جدول سداد مرن لتخفيف العبء المالي على المقترضين.
ويتجلى التركيز الاستراتيجي للبنك على الاستدامة من خلال مشاركته في التمويل الأخضر. في عام 2022، أصدر بنك تشينغداو التجاري الريفي سندات خضراء بقيمة 1 مليار يوان لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة في المناطق الريفية، بما يتماشى مع أهداف الصين الأوسع للاستدامة البيئية.
وبشكل عام، تمثل شركة Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. نموذجًا للخدمات المصرفية الموجهة نحو المجتمع، مع التركيز القوي على التنمية الإقليمية والحلول المالية المخصصة لعملائها.
كيف تجني شركة Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. الأموال
يحقق بنك تشينغداو الريفي التجاري المحدودة إيرادات في المقام الأول من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات المصرفية، والتي تخدم في الغالب تجارة التجزئة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) في المناطق الريفية والحضرية. وفيما يلي الخطوط العريضة لتدفقات الإيرادات الرئيسية:
دخل الفوائد
ويأتي جزء كبير من إيرادات البنك من إيرادات الفوائد، المستمدة من القروض الصادرة للعملاء. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن بنك تشينغداو التجاري الريفي عن دخل فوائد يبلغ حوالي 6.5 مليار يوان.
دخل الرسوم والعمولات
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحصل البنك على رسوم من خدمات مختلفة مثل صيانة الحساب ومعالجة المعاملات ومنتجات إدارة الثروات. لعام 2022، بلغ إجمالي دخل الرسوم والعمولات حوالي 1.2 مليار يوان، مما يساهم في الربحية الإجمالية للبنك.
محافظ القروض
تتنوع محفظة قروض البنك عبر قطاعات مختلفة، بما في ذلك القروض الزراعية والقروض الشخصية وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي نهاية الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي القروض القائمة 40 مليار يوان، مع نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5%مما يشير إلى جودة قروض صحية نسبيًا.
حسابات الودائع
تشكل ودائع العملاء قاعدة تمويل كبيرة لبنك تشينغداو التجاري الريفي، مما يسمح له بتقديم القروض. اعتبارًا من منتصف عام 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع بحوالي 55 مليار يوان، مع قاعدة عملاء تزيد عن 3 مليون.
دخل الاستثمار
كما يستثمر البنك في مختلف الأدوات المالية، بما في ذلك السندات والأسهم، بهدف تحقيق عوائد إضافية. وسجل الدخل الاستثماري لعام 2022 حوالي 800 مليون يوان، والتي تعرض الإدارة النشطة للبنك لمحفظته الاستثمارية.
جدول المقاييس المالية الرئيسية
| متري | القيمة 2022 (يوان) | القيمة في الربع الثاني من عام 2023 (بالرنمينبي) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 6.5 مليار | البيانات معلقة |
| دخل الرسوم والعمولات | 1.2 مليار | البيانات معلقة |
| إجمالي القروض المستحقة | 40 مليار | البيانات معلقة |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.5% | البيانات معلقة |
| إجمالي الودائع | 55 مليار | البيانات معلقة |
| دخل الاستثمار | 800 مليون | البيانات معلقة |
يستفيد بنك تشينغداو التجاري الريفي من تركيزه على التمويل الريفي، والذي يتماشى مع السياسات الحكومية التي تهدف إلى تحسين الاقتصادات الريفية. علاوة على ذلك، ساهمت مبادرات التحول الرقمي التي أطلقها البنك في تعزيز الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء، مما دعم في نهاية المطاف نمو الإيرادات.
إدارة المخاطر
تعد استراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لربحية البنك. يستخدم البنك تدابير مختلفة لرصد وتخفيف المخاطر المرتبطة بالائتمان وأسعار الفائدة وتقلبات السوق. بلغت مخصصاتها لخسائر الائتمان حوالي 600 مليون يوان اعتبارًا من نهاية عام 2022، مما يضمن وجود منطقة عازلة ضد حالات التخلف عن السداد المحتملة.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يتمتع البنك بموقع استراتيجي للاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المالية في المناطق الريفية. وفقًا لتوقعات السوق، من المتوقع أن ينمو القطاع المصرفي الريفي بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR). 5.8% حتى عام 2025، وهو ما يبشر بالخير لخطط التوسع لبنك تشينغداو التجاري الريفي.
Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. (002958.SZ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.