St. Galler Kantonalbank AG (0QQZ.L) Bundle
تاريخ موجز لشركة St. Galler Kantonalbank AG
يعد بنك St. Galler Kantonalbank AG، الذي يقع مقره الرئيسي في سانت غالن بسويسرا، أحد أكبر بنوك الكانتونات في سويسرا. أنشئت في 1868تم إنشاؤه لدعم اقتصاد المنطقة من خلال تقديم الخدمات المالية للأفراد والشركات.
باعتباره بنكًا كانتونيًا، فإن St. Galler Kantonalbank مملوك لكانتون سانت غالن، مما يعني أنه يعمل ضمن إطار قانوني خاص. ويتيح لها هذا الهيكل تقديم ضمان للودائع، مما يعزز ثقة العملاء. وبلغ إجمالي موجودات البنك حوالي 30.5 مليار فرنك سويسري اعتبارا من 2022.
على مدى تاريخه، قام البنك بتوسيع خدماته على نطاق واسع. ركز في البداية على الخدمات المصرفية الأساسية، وهو يقدم الآن مجموعة واسعة من المنتجات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وإدارة الأصول، والخدمات المصرفية الخاصة. في 2021, أعلن St. Galler Kantonalbank عن صافي دخل قدره 114 مليون فرنك سويسري، وبلغ إجمالي ودائع عملائها حوالي 21 مليار فرنك سويسري.
حدث أحد المعالم الهامة في 2008 عندما خضع البنك لجهود تغيير العلامة التجارية لتحديث صورته وتعكس بشكل أفضل عروض خدماته المتنوعة. وشمل ذلك تحسينات في الخدمات المصرفية الرقمية، التي أصبحت نقطة محورية في استراتيجيتها.
يشتهر St. Galler Kantonalbank أيضًا بمبادراته الاستثمارية المستدامة. في 2022، أعلن البنك أن انتهى 1.5 مليار فرنك سويسري تم تخصيص إجمالي أصولها للمشاريع المستدامة بيئيًا.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار فرنك سويسري) | صافي الدخل (مليون فرنك سويسري) | ودائع العملاء (مليار فرنك سويسري) | المشاريع البيئية (مليار فرنك سويسري) |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 27.8 | 97 | 19.3 | 1.0 |
| 2019 | 28.2 | 90 | 19.8 | 1.2 |
| 2020 | 29.0 | 102 | 20.5 | 1.3 |
| 2021 | 30.0 | 114 | 21.0 | 1.5 |
| 2022 | 30.5 | 120 | 21.5 | 1.8 |
فيما يتعلق بوضعه في السوق، يتمتع St. Galler Kantonalbank بميزة تنافسية قوية في القطاع المصرفي السويسري، وخاصة داخل كانتون موطنه. وهي معروفة بعلاقاتها المجتمعية القوية والتزامها بالتنمية الاقتصادية المحلية.
اعتبارا من منتصف عام 2023، بلغ رأس مال البنك حوالي 2.2 مليار فرنك سويسريمما يعكس قاعدتها الرأسمالية القوية وقدرتها على تحمل الأزمات المالية. يحتفظ البنك بتصنيف ائتماني مرتفع للغاية، والذي يحوم حوله أأ- وفقا لكبرى وكالات التصنيف الائتماني.
كما أثبتت استراتيجية التحول الرقمي التي ينتهجها البنك فعاليتها، حيث أظهرت زيادة كبيرة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع أكثر من 150.000 مستخدم نشط المسجلة بنهاية 2022.
في مجال المسؤولية الاجتماعية، تم الاعتراف ببنك St. Galler Kantonalbank لممارساته المستدامة، وحصل على العديد من الجوائز لالتزامه بالخدمات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا. إن جهوده في مجال الاستدامة البيئية والمشاركة المجتمعية قد ميزته في المشهد المصرفي التنافسي.
من يملك St. Galler Kantonalbank AG
St. Galler Kantonalbank AG (SGKB)، الذي يقع مقره الرئيسي في سانت غالن، سويسرا، هو بنك كانتوني يخدم في الغالب السكان المحليين والشركات. وهي تعمل في المقام الأول بموجب اللوائح المصرفية السويسرية، والتي تؤثر عادة على هياكل الملكية في بنوك الكانتونات.
المالك الرئيسي لشركة St. Galler Kantonalbank AG هو كانتون سانت غالنوالتي تمتلك حصة كبيرة في البنك. اعتبارًا من أحدث التقارير، يمتلك الكانتون تقريبًا 100% من رأس المال. ويعكس هيكل الملكية هذا النموذج المصرفي العام الشائع في سويسرا، حيث تكون بنوك الكانتونات مملوكة للدولة إلى حد كبير.
وفيما يلي جدول تفصيلي يوضح هيكل الملكية والمالية overview سانت جالر Kantonalbank AG:
| الفئة | التفاصيل |
|---|---|
| الملكية | كانتون سانت غالن - 100% |
| إجمالي الأصول (2023) | 25 مليار فرنك سويسري |
| إجمالي حقوق الملكية (2023) | 2.5 مليار فرنك سويسري |
| صافي الربح (2022) | 164 مليون فرنك سويسري |
| العائد على حقوق الملكية (2022) | 6.56% |
| عدد الموظفين | 800+ |
| الفروع | 32 |
ويتميز البنك باستقراره وأدائه المالي القوي، والذي يدعمه نموذج الملكية العامة. ويعمل دعم الكانتونات أيضًا بمثابة شبكة أمان، حيث يوفر مستوى من الأمان غير موجود عادة في الكيانات المصرفية الخاصة بالكامل.
في الختام، فإن هيكل الملكية الفريد لشركة St. Galler Kantonalbank AG لا يؤثر فقط على استراتيجياته التشغيلية، بل يعزز أيضًا موقعه التنافسي داخل القطاع المصرفي السويسري. وعلى هذا النحو، يظل البنك جزءًا لا يتجزأ من مجتمع واقتصاد سانت غالن.
بيان مهمة St. Galler Kantonalbank AG
تأسس بنك St. Galler Kantonalbank AG، الذي يقع مقره الرئيسي في سانت جالن بسويسرا، في عام 1868. ويؤكد بيان مهمة البنك على الالتزام بتعزيز التنمية الاقتصادية في المنطقة، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة، والحفاظ على علاقة قوية مع العملاء. ويهدف البنك إلى الجمع بين القيم المصرفية التقليدية والابتكار الحديث لدعم العملاء من الأفراد والشركات.
وتشمل المبادئ الأساسية المبينة في بيان مهمتهم ما يلي:
- تعزيز النمو الاقتصادي المحلي
- تقديم الخدمات المصرفية الشخصية
- الحفاظ على نهج مصرفي مستدام ومسؤول
- الابتكار من خلال التحول الرقمي
اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك سانت جالر كانتونال بنك عن صافي ربح قدره 102.9 مليون فرنك سويسري، بمناسبة أ 4.7% زيادة مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي موجودات البنك 22.8 مليار فرنك سويسري، مع تركيز قوي على الحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية، وهو ما ينعكس في نسبة رأس المال من المستوى الأول البالغة 16.4%.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 102.9 مليون فرنك سويسري | 98.1 مليون فرنك سويسري | +4.7% |
| إجمالي الأصول | 22.8 مليار فرنك سويسري | 21.5 مليار فرنك سويسري | +6.0% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 16.4% | 16.0% | +0.4% |
| ودائع العملاء | 16.5 مليار فرنك سويسري | 15.7 مليار فرنك سويسري | +5.1% |
وتتعزز مهمة البنك من خلال أهدافه الإستراتيجية التي تركز على ضمان ولاء العملاء وضمان الكفاءة التشغيلية. يهدف St. Galler Kantonalbank إلى تعزيز عروض منتجاته، وتحسين مشاركة العملاء، والاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك، يؤكد St. Galler Kantonalbank على الاستدامة ضمن مهمته، متعهدًا بدعم المشاريع التي تساهم بشكل إيجابي في المجتمع والبيئة. ويتماشى هذا مع الاتجاهات الأوسع في مجال الخدمات المصرفية، حيث أصبح الوعي البيئي المتزايد أولوية لكل من العملاء والمؤسسات.
وفي ظل المشهد المالي المتطور، يقوم البنك باستمرار بتكييف مهمته لتلبية احتياجات عملائه. ويتضمن هذا النهج الاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية وتحسين خدمة العملاء من خلال التقدم التكنولوجي.
كيف يعمل بنك St. Galler Kantonalbank AG
يعمل بنك St. Galler Kantonalbank AG (SGKB)، الذي تأسس عام 1868، كبنك كانتوني في سويسرا، ويقدم في المقام الأول الخدمات المصرفية والمالية. البنك مملوك بالكامل لكانتون سانت غالن وهو جزء حيوي من الاقتصاد المحلي.
اعتبارًا من عام 2023، أبلغت SGKB عن إجمالي أصول قدرها 32.5 مليار فرنك سويسري. تعكس الميزانية العمومية للبنك قاعدة رأسمالية قوية مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 19.1%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
تتنوع مصادر إيرادات SGKB عبر عدة مجالات رئيسية:
- الخدمات المصرفية للأفراد
- الخدمات المصرفية للشركات
- إدارة الثروات
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
في عام 2022، حقق SGKB دخلاً تشغيليًا قدره 400.5 مليون فرنك سويسري، بصافي ربح قدره 104.7 مليون فرنك سويسري. يشير هذا إلى عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 5.6%.
| المقياس المالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 32.5 مليار فرنك سويسري | 31.1 مليار فرنك سويسري |
| الدخل التشغيلي | 400.5 مليون فرنك سويسري | 387.2 مليون فرنك سويسري |
| صافي الربح | 104.7 مليون فرنك سويسري | 98.4 مليون فرنك سويسري |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 19.1% | 18.8% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 5.6% | 5.5% |
يركز SGKB على الخدمات المصرفية التي تركز على العملاء مع التركيز القوي على التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية. ويلتزم البنك بمبادرات التمويل الأخضر، بما يتماشى مع الطلب المتزايد على حلول الاستثمار المستدام.
وتشمل قاعدة العملاء كلا من عملاء التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي عام 2022، وصل عدد عملاء الخدمات المصرفية للأفراد إلى أكثر من 150,000، في حين بلغ عدد العملاء من الشركات حولها 30,000.
يدير SGKB منصة مصرفية رقمية قوية، والتي شهدت زيادة كبيرة في مشاركة المستخدمين خلال جائحة كوفيد-19. ارتفعت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 25% من عام 2021 إلى عام 2022، مما يعكس استثمار البنك في التكنولوجيا والحلول الرقمية.
وفيما يتعلق بعروض القروض، أبلغ SGKB عن محفظة قروض إجمالية قدرها 24.3 مليار فرنك سويسري، حيث تشكل القروض العقارية الأغلبية بحوالي 20 مليار فرنك سويسري، يمثل أكثر 82% من إجمالي محفظة القروض.
تؤكد استراتيجية الإقراض التي ينتهجها البنك على الإدارة الحكيمة للمخاطر، مما يضمن بقاء نسبة القروض المتعثرة منخفضة، والتي تبلغ حاليًا 0.25%. وهذا أقل بكثير من المتوسط السويسري الذي يبلغ حوالي 1.2%.
يضع SGKB أولوية عالية على مشاركة المجتمع والمساهمة فيه 5 مليون فرنك سويسري سنويًا للمشاريع والمبادرات الاجتماعية المحلية، مما يدل على التزامها بالتنمية الاقتصادية والاجتماعية لكانتون سانت غالن.
بشكل عام، يعمل St. Galler Kantonalbank AG كمؤسسة مالية قوية ومستقرة مع تركيز واضح على خدمة العملاء والممارسات المستدامة والمشاركة المجتمعية.
كيف تجني شركة St. Galler Kantonalbank AG الأموال
يستخدم St. Galler Kantonalbank AG (SGKB)، أحد البنوك الكبرى في سويسرا، أسلوبًا متنوعًا لتوليد الإيرادات. وتشمل مصادر دخلها الرئيسية دخل الفوائد ودخل الرسوم ودخل التداول. ويشتهر البنك بتركيزه القوي على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من إيراداته.
دخل الفوائديشكل دخل الفوائد جوهر نموذج إيرادات SGKB. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 329 مليون فرنك سويسري. وينشأ هذا الدخل في المقام الأول من القروض المقدمة للعملاء، بما في ذلك العملاء الأفراد والشركات. وتشمل محفظة قروض البنك منتجات متنوعة، مثل القروض العقارية، والقروض الشخصية، وقروض الشركات.
انهيار القروض| نوع القرض | المبلغ (مليون فرنك سويسري) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية | 11,066 | 67% |
| قروض الشركات | 3,550 | 22% |
| القروض الشخصية | 1,200 | 7% |
| القروض الأخرى | 750 | 4% |
حافظ البنك على معدل تخلف عن السداد منخفض، مما يساهم في تدفق دخل الفائدة القوي. في عام 2022، تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة لـ SGKB عند 0.25%، أقل بكثير من متوسط الصناعة.
دخل الرسوميعد دخل الرسوم عنصرًا حيويًا آخر في إيرادات SGKB. للسنة المنتهية في 2022، سجل البنك إيرادات رسوم قدرها 102 مليون فرنك سويسري، مدفوعة إلى حد كبير بخدمات إدارة الأصول، ورسوم صيانة الحساب، ورسوم المعاملات. ويوضح التوزيع التالي مصادر دخل الرسوم:
| نوع الرسوم | المبلغ (مليون فرنك سويسري) | نسبة إجمالي الرسوم |
|---|---|---|
| إدارة الأصول | 45 | 44% |
| رسوم المعاملات | 30 | 29% |
| صيانة الحساب | 27 | 26% |
لقد حقق قسم إدارة الأصول في SGKB نجاحًا خاصًا، حيث تمكن من إدارة أصول تبلغ قيمتها تقريبًا 16 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من عام 2022. ويواصل البنك توسيع خدماته في هذا القطاع لزيادة دخل الرسوم بشكل أكبر.
دخل التداولبالنسبة لعام 2022، أبلغت SGKB عن دخل تجاري قدره 22 مليون فرنك سويسري. يتم تحقيق هذا الدخل من أنشطة التداول في الأسواق المالية، بما في ذلك الأسهم والسندات والمشتقات. كما تساهم عمليات صنع السوق والتداول الخاص بالبنك في هذا القطاع. قامت SGKB بزيادة حجم تداولها بمقدار 15% على أساس سنوي، مما يعكس مكانتها القوية في الأسواق المالية.
كفاءة التشغيلتنعكس الكفاءة التشغيلية لـ SGKB في نسبة التكلفة إلى الدخل، والتي بلغت 50% في عام 2022. يوضح هذا الرقم قدرة البنك على إدارة التكاليف بفعالية مع دفع نمو الإيرادات. بالإضافة إلى ذلك، استثمر SGKB بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى تعزيز تجربة العملاء وجذب عملاء جدد، مما يدعم نمو الإيرادات.
باختصار، يحقق St. Galler Kantonalbank AG الدخل من خلال مجموعة متنوعة من القنوات، بما في ذلك دخل الفوائد ودخل الرسوم ودخل التداول. تعد ممارسات الإقراض الحكيمة وخدمات إدارة الأصول الناجحة والإدارة الفعالة للتكاليف أمرًا أساسيًا لنجاحها المالي.
St. Galler Kantonalbank AG (0QQZ.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.