Industrial and Commercial Bank of China Limited (1398.HK) Bundle
تاريخ موجز للبنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود
تأسس البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود (ICBC) في عام 1984، وسرعان ما برز كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الصيني. تأسس البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) في الأصل كبنك كبير مملوك للدولة، وقد شهد توسعًا سريعًا في عملياته. وبحلول نهاية عام 2005، تحول البنك الصناعي والتجاري الصيني إلى أكبر بنك في العالم من حيث إجمالي الأصول، حيث تجاوز 1.5 تريليون دولار.
في أكتوبر 2006، طرح البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) أسهمه للاكتتاب العام من خلال طرح عام أولي (IPO) والذي جمع ما يقرب من 1.5 مليار دولار أمريكي 21.9 مليار دولارمما يجعلها واحدة من أكبر الاكتتابات العامة الأولية في التاريخ. وبعد ذلك، واصل البنك التوسع دوليًا، حيث أنشأ فروعًا في المراكز المالية العالمية الكبرى، بما في ذلك نيويورك ولندن وطوكيو.
اعتبارًا من عام 2023، بلغ إجمالي أصول البنك الصناعي والتجاري الصيني حوالي 5.4 تريليون دولارمما يعزز مكانته كأكبر بنك على مستوى العالم. البنك يعمل على 16,000 فروع في جميع أنحاء العالم وتخدم الملايين من العملاء الأفراد والشركات.
| سنة | إجمالي الأصول (بالتريليونات) | صافي الدخل (بالمليارات) | القيمة السوقية (بالمليارات) |
|---|---|---|---|
| 2006 | 1.5 | 25.2 | 21.9 |
| 2010 | 2.5 | 28.6 | 200.0 |
| 2015 | 3.5 | 43.6 | 180.0 |
| 2020 | 4.0 | 35.0 | 130.0 |
| 2023 | 5.4 | 45.0 | 230.0 |
لقد أظهر البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) باستمرار ربحية قوية، مع عائد على حقوق المساهمين (ROE) يبلغ تقريبًا 12.5% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. ويحافظ البنك أيضًا على نسبة قوية لكفاية رأس المال تبلغ 15%، فوق المتطلبات التنظيمية.
من حيث القوى العاملة، يوظف البنك الصناعي والتجاري الصيني أكثر من 460,000 الموظفين، مما يعكس عملياتها واسعة النطاق في كل من الصين والخارج. أدى تركيز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية إلى استثمارات كبيرة في التكنولوجيا، مع أكثر من 400 مليون عملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و 200 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، اعتبارًا من عام 2023.
تتضمن الإستراتيجية الدولية للبنك الصناعي والتجاري الصيني توسيع نطاق أعماله من خلال الشراكات وعمليات الاستحواذ. وقد استثمر البنك بكثافة في مشاريع مبادرة الحزام والطريق، وقام بتمويل تطوير البنية التحتية في مختلف البلدان. وفي عام 2023 خصصت تقريبا 40 مليار دولار لمثل هذه المشاريع، مؤكدة التزامها بدعم التجارة والاستثمار الدوليين.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك الصناعي والتجاري الصيني عند 1.5%مما يعكس جودة الأصول القوية مقارنة بمتوسطات الصناعة. ويواصل البنك تعزيز أطر إدارة المخاطر لديه للتخفيف من حالات التخلف عن سداد القروض المحتملة وسط الظروف الاقتصادية المتغيرة.
ومن خلال نموه المستدام، لم يهيمن البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) على المشهد المصرفي الصيني فحسب، بل أصبح أيضًا منافسًا هائلاً على الساحة العالمية، حيث وضع معايير للمؤسسات المالية الأخرى في جميع أنحاء العالم.
من يملك البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود
إن هيكل ملكية البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود (ICBC)، أحد أكبر البنوك في العالم من حيث إجمالي الأصول، معقد للغاية، ويتضمن مزيجًا من ملكية الدولة والاستثمار العام. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة لعام 2023، فإن المساهمين الرئيسيين هم كما يلي:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| وزارة المالية في جمهورية الصين الشعبية | 35.00% |
| شركة الصين للاستثمار | 34.00% |
| المؤسسات الأخرى المملوكة للدولة | 9.00% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب | 8.00% |
| الأسهم العامة (بما في ذلك المستثمرين الأفراد) | 14.00% |
تأسس البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) في أكتوبر 2005، ويتم تداول أسهمه في كل من بورصة هونج كونج وبورصة شنغهاي. يتم إدراج أسهم البنك في المؤشرات الرئيسية، مثل مؤشر هانغ سنغ، مما يعزز ظهوره واستثماره. profile.
اعتبارًا من ديسمبر 2022، أبلغ البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 37.2 تريليون يوان صيني (حول 5.5 تريليون دولار). وبلغ صافي أرباحها عن نفس الفترة 315.2 مليار يوان صيني (تقريبا 46.5 مليار دولار)، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 5.0%.
يقدم البنك مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، والمزيد. ويدعم هذا العرض المتنوع شبكة واسعة من الفروع التي يزيد عددها عن 100 فرع 17,000 في جميع أنحاء الصين وحوالي 400 المكاتب الخارجية اعتبارًا من عام 2023.
في السنوات الأخيرة، ركز البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) على التحول الرقمي والابتكار داخل القطاع المصرفي، واستثمر بكثافة في حلول التكنولوجيا المالية لتعزيز تجربة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية. وفي عام 2022 خصصت تقريبا 20 مليار يوان صيني (حول 3 مليار دولار أمريكي) خصيصًا لترقيات التكنولوجيا والمبادرات الرقمية.
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 16.0% في نهاية عام 2022، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%مما يشير إلى وضع رأسمالي قوي لمواجهة التقلبات الاقتصادية.
ونظراً لمركزه المهيمن في السوق، يلعب البنك الصناعي والتجاري الصيني دوراً حاسماً في المشهد المصرفي في الصين، حيث يساهم بشكل كبير في الوساطة المالية والاستقرار الاقتصادي. وتؤكد ملكية الدولة الكبيرة لها أهميتها بالنسبة للسياسة الاقتصادية الوطنية وأهداف التنمية. تسلط المقاييس الرئيسية وتكوين الملكية الضوء على العلاقة المتماسكة بين البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) والحكومة الصينية، مما يسهل مبادرات التمويل والاستثمار واسعة النطاق في جميع أنحاء البلاد.
بيان مهمة البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود
البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود (ICBC) مكرس لخدمة العملاء من خلال الحلول المصرفية المبتكرة. ويؤكد بيان مهمتها على التركيز على العملاء ويهدف إلى إنشاء مؤسسة مالية عالمية المستوى مع التركيز على التنمية المستدامة. وتتوافق أهداف البنك مع مبادئ تعزيز النمو الاقتصادي للعملاء والمجتمعات.
ويهدف البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) إلى تقديم خدمات مالية متنوعة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات مختلف القطاعات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي أصول البنك الصناعي والتجاري الصيني حوالي 30.78 تريليون يوان صينيمما يجعله أكبر بنك في العالم من حيث إجمالي الأصول. وقد حقق البنك صافي ربح قدره 215.58 مليار يوان صيني للنصف الأول من عام 2023، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 4.1%.
القيم الأساسية والأهداف الاستراتيجية
إن القيم الأساسية للبنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) مبنية على النزاهة والكفاءة المهنية وتفاني العملاء. تركز الأهداف الإستراتيجية للبنك على تعزيز الكفاءة التشغيلية والإدارة السليمة للمخاطر وتشجيع الابتكار في المنتجات والخدمات المالية.
- الكفاءة التشغيلية: تهدف إلى تحقيق نسبة التكلفة إلى الدخل أدناه 30%.
- إدارة المخاطر: الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة أدناه 1.5%.
- الابتكار: زيادة الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، مع خطط لتخصيصها 50 مليار يوان صيني سنويا نحو تطوير تكنولوجيا المعلومات.
الالتزام البيئي والاجتماعي والحوكمة (ESG).
تمتد مهمة ICBC إلى المسؤولية البيئية والاجتماعية. وقد ارتكب البنك أكثر من 1 تريليون يوان صيني لمشاريع التمويل المستدام، بما في ذلك الطاقة المتجددة والبنية التحتية الخضراء. ويهدف إلى خفض انبعاثات الكربون عن طريق 40% بحلول عام 2030، بما يتماشى مع الأهداف المناخية الأوسع للصين.
| المقاييس المالية الرئيسية | اعتبارًا من يونيو 2023 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 30.78 تريليون يوان صيني |
| صافي الربح | 215.58 مليار يوان صيني |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 29.8% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.43% |
| الاستثمار في تطوير تكنولوجيا المعلومات | 50 مليار يوان صيني |
| الالتزام بالتمويل المستدام | 1 تريليون يوان صيني |
| استهداف خفض انبعاثات الكربون بحلول عام 2030 | 40% |
تماشيًا مع مهمته، يعزز البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) الشراكات مع مختلف القطاعات، ويقدم الدعم المالي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). وقد خصص البنك 800 مليار يوان صيني نحو تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لتحفيز الاقتصادات المحلية وخلق فرص العمل.
علاوة على ذلك، فإن التزام البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) بتعزيز تجارب العملاء واضح في تحوله المصرفي الرقمي. شهد البنك زيادة كبيرة في اعتماد تطبيقه للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وهو ما يفتخر به 300 مليون المستخدمون النشطون اعتبارًا من منتصف عام 2023، بزيادة قدرها 15% من العام السابق.
بشكل عام، يلخص بيان مهمة البنك الصناعي والتجاري الصيني رؤيته ليصبح بنكًا عالميًا رائدًا مع إعطاء الأولوية لرضا العملاء والتنمية المستدامة والابتكار التكنولوجي. ويواصل البنك تكييف استراتيجياته لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه والمشهد المالي الأوسع.
كيف يعمل البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود
يعد البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود (ICBC) أحد أكبر البنوك في العالم من حيث إجمالي الأصول والقيمة السوقية. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أبلغ البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 40.78 تريليون ين (حوالي 5.8 تريليون دولار). يعمل البنك بموجب نموذج أعمال متنوع يدمج الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول.
يتمتع البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) بحضور كبير في كل من الأسواق المحلية والدولية. يخدم البنك أكثر 680 مليون عملاء الخدمات المصرفية الشخصية و 8 مليون عملاء الشركات. مع أكثر من 16,000 فروعها في جميع أنحاء العالم، وقد أنشأت بصمة عالمية قوية.
تدفقات الإيرادات
- دخل الفوائد: المصدر الرئيسي للدخل، وهو ما يمثل ما يقرب من 70% من إجمالي الإيرادات. بالنسبة للنصف الأول من عام 2023، أعلن البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) عن دخل فوائد قدره 260 مليار ين.
- الدخل من غير الفوائد: ويشمل ذلك الرسوم والعمولات من خدمات مثل إدارة الثروات وتداول العملات الأجنبية والخدمات المالية الأخرى. وفي النصف الأول من عام 2023، وصل الدخل من غير الفوائد إلى 112 مليار ين.
الأداء المالي
وفي النصف الأول من عام 2023، أعلن البنك الصناعي والتجاري الصيني عن تحقيق صافي ربح قدره 175 مليار ين، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 8%. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك 12.6%بينما ظلت نسبة القروض المتعثرة عند مستوى 1.4%.
هيكل رأس المال
يتمتع البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) بقاعدة رأسمالية قوية، بإجمالي حقوق ملكية يبلغ حوالي 2.81 تريليون ين كما في الربع الثاني من عام 2023. كما بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك (CAR) 15%، متجاوزًا الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية.
إدارة المخاطر
يستخدم البنك إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر يعالج مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي مخصصات خسائر الائتمان تقريبًا 210 مليار ينمما يعكس نهجا محافظا لإدارة جودة الأصول.
العمليات العالمية
تساهم العمليات الدولية للبنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) بشكل كبير في أدائه العام. اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغت الأصول الخارجية حوالي 12% من إجمالي الأصول. أنشأ البنك شركات تابعة وفروع في المراكز المالية الرئيسية، بما في ذلك لندن ونيويورك وهونج كونج.
| المقاييس المالية | نتائج النصف الأول من عام 2023 | نتائج النصف الأول من عام 2022 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 40.78 تريليون ين | 38.95 تريليون ين | +4.68% |
| صافي الربح | 175 مليار ين | 162 مليار ين | +8% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.6% | 12.4% | +0.2% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.4% | 1.5% | -0.1% |
| نسبة كفاية رأس المال | 15% | 14.5% | +0.5% |
باختصار، يعمل البنك الصناعي والتجاري الصيني وفق نموذج أعمال متعدد الأوجه، يرتكز على أداء مالي قوي وحضور عالمي واسع النطاق. تركز استراتيجية البنك على النمو المستدام، وإدارة المخاطر، وتوسيع نطاق وصوله إلى السوق، مدعومًا بقاعدة رأس المال والأصول الكبيرة.
كيف يجني البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود الأموال
يحقق البنك الصناعي والتجاري الصيني المحدود (ICBC) إيرادات من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم والعمولات من مختلف الخدمات المصرفية وأرباح الاستثمار. باعتباره أكبر بنك في العالم من حيث إجمالي الأصول، تتشابك الاستراتيجيات المالية لبنك ICBC بشكل عميق مع عملياته في مجال الخدمات المصرفية للشركات والأفراد.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغ البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) عن إجمالي أصول يبلغ إجماليها تقريبًا 35.98 تريليون ين (حول 5.2 تريليون دولار)، بصافي ربح قدره 189.5 مليار ين (تقريبا 27.4 مليار دولار أمريكي) للنصف الأول من عام 2023. وبلغ إجمالي الدخل التشغيلي للبنك 436.8 مليار ين (تقريبا 62.5 مليار دولار) خلال نفس الفترة.
دخل الفوائد
دخل الفوائد هو عنصر الإيرادات الأساسي لبنك ICBC، وهو ما يمثل أكثر من ذلك 70% من إجمالي دخلها. ويحصل البنك على ذلك بشكل أساسي من القروض الصادرة لعملائه من الشركات والأفراد. اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، بلغت القروض المستحقة على البنك الصناعي والتجاري الصيني 23.5 تريليون ين (تقريبا 3.4 تريليون دولار).
| نوع القرض | المبلغ المستحق (¥ تريليون) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| قروض الشركات | 15.7 | 66.8 |
| قروض التجزئة | 7.8 | 33.2 |
ويبلغ هامش الفائدة لدى البنك حوالي 2.3% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، مما ساهم بشكل كبير في إيرادات الفوائد. وكانت الزيادة في إيرادات الفوائد مدفوعة بالطلب المتزايد على القروض، خاصة في قطاعات مثل البنية التحتية والعقارات.
دخل الرسوم والعمولات
ويحصل البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) أيضًا على إيرادات كبيرة من الرسوم والعمولات لمختلف الخدمات المصرفية. ويشمل ذلك رسوم صيانة الحساب، ورسوم المعاملات، وخدمات إدارة الأصول، والخدمات الاستشارية. وفي النصف الأول من عام 2023، تم تسجيل إيرادات الرسوم والعمولات بمبلغ 62 مليار ين (تقريبا 8.9 مليار دولار أمريكي) ، مما يعرض نموًا سنويًا قدره 10%.
دخل الاستثمار
مصدر دخل حيوي آخر لـ ICBC هو أنشطته الاستثمارية. يستثمر البنك في مختلف الأدوات المالية، بما في ذلك السندات الحكومية وسندات الشركات والأسهم. في النصف الأول من عام 2023، أعلن البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) عن دخل استثماري قدره 18 مليار ين (تقريبا 2.6 مليار دولار أمريكي)، مما يعكس الأداء القوي في أسواق الأسهم.
العمليات الدولية
قام البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) بتوسيع نطاق تواجده على المستوى الدولي، من خلال فروعه في جميع أنحاء آسيا وأوروبا والأمريكتين. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، شكلت الأصول الأجنبية للبنك حوالي 10% من إجمالي أصولها، مما يساهم في تنويع مصادر إيراداتها.
المقاييس والنسب المالية
يمكن فهم الصحة المالية للبنك من خلال نسب رئيسية مختلفة:
| متري | القيمة |
|---|---|
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12.3% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.55% |
| نسبة القروض إلى الودائع | 64.5% |
| صافي هامش الفائدة | 2.3% |
تشير قدرة البنك الصناعي والتجاري الصيني على الحفاظ على نسبة عالية من القروض إلى الودائع إلى إدارته الفعالة للودائع واستراتيجيات الإقراض، وهو أمر ضروري للحفاظ على ربحيته.
باختصار، تشمل استراتيجيات توليد الإيرادات المتعددة الأوجه للبنك الصناعي والتجاري الصيني إيرادات فوائد قوية من القروض، وأرباح الرسوم والعمولات الثابتة، والاستثمارات الإستراتيجية، وكلها مدعومة بحضوره الواسع في السوق وقوته المالية.
Industrial and Commercial Bank of China Limited (1398.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.