China Merchants Bank Co., Ltd. (3968.HK) Bundle
نبذة تاريخية عن شركة بنك التجار الصيني المحدودة
تأسست في 1987، China Merchants Bank Co., Ltd. (CMB) تعمل في البداية في شنتشن. لقد كان بمثابة دخول مهم إلى القطاع المصرفي الصيني كأول بنك تجاري مساهم. بواسطة 2002أصبح بنك CMB أول بنك يتم إدراجه في بورصة شنغهاي للأوراق المالية، حيث جمع ما يقرب من 9.5 مليار يوان صيني.
طوال أواخر التسعينيات وأوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، ركزت CMB على التحديث والتكنولوجيا، واستثمرت بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. في 2010، حقق البنك صافي ربح قدره 48.8 مليار يوان صينيبزيادة قدرها 29% عن العام السابق، مما يعكس النمو السريع في الخدمات المصرفية للأفراد.
بحلول نهاية 2020، تم تصنيف CMB كواحد من أكبر البنوك التجارية في الصين، حيث يتجاوز إجمالي أصوله 10 تريليون يوان صيني. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك 9.2 تريليون يوان صيني، مما يعرض صحته المالية القوية في بيئة مصرفية تنافسية.
| سنة | صافي الربح (مليار يوان صيني) | إجمالي الأصول (تريليون يوان صيني) | إجمالي المطلوبات (تريليون يوان صيني) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2010 | 48.8 | 3.0 | 2.7 | 22.5 |
| 2015 | 79.7 | 6.5 | 6.0 | 17.6 |
| 2020 | 100.6 | 10.0 | 9.2 | 14.9 |
| 2021 | 105.4 | 11.5 | 10.5 | 14.5 |
| 2022 | 117.3 | 12.3 | 11.1 | 15.1 |
بواسطة 2021واصل بنك CMB توسعه، حيث استحوذ على حصص كبيرة في العديد من شركات التكنولوجيا المالية والتمويل الاستهلاكي، مما عزز قدراته المصرفية الرقمية. لقد أدى تكامل التكنولوجيا إلى دفع قاعدة عملائها إلى أكثر من ذلك 50 مليون عملاء التجزئة.
وحافظت جودة أصول البنك على قوتها، مع الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة عند مستويات منخفضة باستمرار 1.5% على مدى السنوات القليلة الماضية، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان.
| السنة المالية | نسبة القروض المتعثرة (%) | نسبة كفاية رأس المال (%) | نسبة رأس المال فئة 1 (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1.43 | 13.300 | 11.620 |
| 2020 | 1.35 | 13.490 | 11.800 |
| 2021 | 1.42 | 13.740 | 12.000 |
| 2022 | 1.38 | 13.975 | 12.345 |
اعتبارا من 2023، يواصل CMB الابتكار، مع التركيز على التمويل الأخضر ومبادرات التنمية المستدامة، بما يتماشى مع الاتجاهات العالمية نحو المسؤولية البيئية. وقد وضع البنك هدفاً طموحاً لتعزيز خدماته الرقمية وزيادة نسبة القروض الخضراء في محفظته إلى 30% بواسطة 2025.
تُظهر رحلة بنك التجار الصيني مرونته وقدرته على التكيف في المشهد المالي المتطور. إن التزامها بالتكنولوجيا وإدارة المخاطر وخدمة العملاء يضعها في موقع جيد للنمو المستقبلي في كل من الأسواق المحلية والدولية.
من يملك شركة China Merchants Bank Co., Ltd.
يعد بنك التجار الصيني المحدودة (CMB) أحد أكبر البنوك التجارية في الصين. وفقًا لأحدث التقارير، يتميز هيكل الملكية في المقام الأول بمساهمين كبار من المؤسسات والأفراد.
كبار المساهمين
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم |
|---|---|---|
| مجموعة تجار الصين | 15.96% | مؤسسة مملوكة للدولة |
| شركة سيتي جروب | 5.01% | المستثمر المؤسسي |
| شركة الصين للتأمين على الحياة المحدودة | 4.99% | المستثمر المؤسسي |
| شركة بلاك روك | 4.09% | المستثمر المؤسسي |
| المستثمرون الأفراد والمؤسسات الأخرى | 69.95% | مختلف |
يشير هيكل المساهمين في البنك إلى وجود قوي لكل من المستثمرين المملوكين للدولة والمستثمرين المؤسسيين، حيث تعد مجموعة التجار الصينية أكبر مساهم، حيث تمتلك ما يقرب من 15.96% من الاسهم. تلعب هذه المؤسسة المملوكة للدولة دورًا حاسمًا في الحوكمة والتوجيه الاستراتيجي للبنك.
الأداء المالي الأخير
وفي السنة المالية الأخيرة، أعلنت شركة CMB عن تحقيق أرباح صافية بلغت حوالي 169.4 مليار يوان (حول 25.9 مليار دولار)، أ 10.5% زيادة مقارنة بالعام السابق. وقدرت إجمالي أصول البنك بمبلغ 9.8 تريليون يوان (حوالي 1.5 تريليون دولار)، بمناسبة أ 8.7% النمو على أساس سنوي.
اعتبارًا من الربع الأخير، بلغ العائد على حقوق الملكية (ROE) لـ CMB 15.23%مما يدل على قدرتها على تحقيق الأرباح من قاعدة أسهمها بكفاءة. بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 1.42%مما يعكس جودة الأصول المستقرة.
أداء المخزون
اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر سهم بنك التجار الصيني موجودًا 43.78 يوان صيني، بقيمة سوقية تبلغ حوالي 801.5 مليار يوان (حوالي 123.8 مليار دولار). وقد أظهر سهم البنك مرونة، حيث حقق أداءً منذ بداية العام حتى تاريخه +12.4%.
تبلغ نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) المبلغ عنها تقريبًا 6.78والتي تعتبر جذابة مقارنة بالبنوك الكبرى الأخرى في المنطقة. عائد توزيعات الأرباح يصل إلى 3.2%مما يؤكد التزام البنك بإعادة القيمة إلى المساهمين.
إن الموقع الاستراتيجي لبنك CMB وهيكل الملكية المتنوع يوفر له أساسًا قويًا للتغلب على تعقيدات الصناعة المصرفية في الصين. إن الجمع بين دعم الدولة والدعم المؤسسي القوي يمكّن CMB من التركيز على النمو المستدام والابتكار داخل القطاع.
بيان مهمة بنك التجار الصيني المحدودة
يعد بنك التجار الصيني المحدودة (CMB) من بين البنوك التجارية الرائدة في الصين. يعكس بيان مهمتها التزامها بتقديم خدمات مالية عالية الجودة مع دعم التنمية الاقتصادية للبلاد. يركز البنك على رضا العملاء والنمو المستدام والسعي لتحقيق التميز.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغت CMB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 10.36 تريليون يوان (حوالي دولار أمريكي 1.56 تريليون). وهذا يدل على المكانة المالية القوية للبنك وقدرته على دعم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية واحتياجات العملاء.
في مهمتها، تؤكد CMB على أهمية الابتكار والتكامل التكنولوجي. لقد استثمر البنك بشكل كبير في المبادرات المصرفية الرقمية، بأكثر من 50 مليون المستخدمين على منصته المصرفية عبر الهاتف المحمول بحلول نهاية عام 2022. وهذا يسلط الضوء على التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء من خلال التقدم التكنولوجي.
وينعكس نهج البنك الذي يركز على العملاء في عروض منتجاته المتنوعة، والتي تشمل الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية. على سبيل المثال، أعلنت CMB عن تحقيق صافي ربح قدره 126.5 مليار يوان (حوالي دولار أمريكي 19.1 مليار) في عام 2022، لاستعراض قدراتها التشغيلية القوية وأدائها المالي.
| سنة | إجمالي الأصول (تريليون يوان صيني) | صافي الربح (مليار يوان صيني) | مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الملايين) |
|---|---|---|---|
| 2020 | 8.73 | 112.0 | 25.5 |
| 2021 | 9.20 | 118.5 | 35.0 |
| 2022 | 10.04 | 126.5 | 50.0 |
| 2023 (النصف الأول) | 10.36 | 61.0 (تقديري) | 55.0 (تقديري) |
تتضمن مهمة CMB أيضًا التركيز القوي على الممارسات المصرفية المستدامة. وقد شارك البنك بنشاط في مبادرات التمويل الأخضر، حيث وصلت القروض الخضراء إلى 1.5 تريليون يوان (حوالي دولار أمريكي 226 مليار) بحلول عام 2022. وهذا يوضح توافق CMB مع أهداف الاستدامة العالمية والتزامها بالخدمات المصرفية المسؤولة.
علاوة على ذلك، تلتزم CMB بالمسؤولية الاجتماعية من خلال مشاريع تنمية المجتمع المختلفة، مما يضمن مزيدًا من مهمتها المتمثلة في تعزيز النمو الاقتصادي مع إفادة المجتمعات التي تعمل فيها. لقد استثمر البنك أكثر من ذلك 1 مليار يوان (حوالي دولار أمريكي 150 مليون) في مبادرات الرعاية الاجتماعية، وتعزيز تفانيها في العمل الخيري للشركات.
وبشكل عام، يجسد بيان مهمة CMB رؤيتها المتمثلة في دفع التقدم الاقتصادي من خلال رضا العملاء، والابتكار التكنولوجي، والمسؤولية الاجتماعية، ووضعها كشركة رائدة في صناعة الخدمات المالية.
كيف يعمل بنك التجار الصيني المحدودة
يعد بنك التجار الصيني المحدودة (CMB)، الذي تأسس عام 1987، أحد أكبر البنوك التجارية في الصين. اعتبارًا من يونيو 2023، أبلغت CMB عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 10.87 تريليون يوان (حول 1.55 تريليون دولار)، مما يجعلها لاعبًا رئيسيًا في قطاعي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
يعمل البنك من خلال قطاعات الأعمال المختلفة بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وعمليات الخزانة. يقدم CMB مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والخدمات الاستثمارية.
الأداء المالي
في النصف الأول من عام 2023، أعلنت CMB عن تحقيق صافي ربح يقارب 61.8 مليار يوان، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 12.2%. وبلغ العائد على الأصول (ROA) للبنك 1.15%بينما سجل العائد على حقوق المساهمين (ROE) عند 15.57%.
محفظة القروض
تتنوع محفظة قروض بنك CMB، وتشمل القروض الشخصية وقروض الشركات وأشكال مختلفة من الائتمان. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي قروض البنك ما يقرب من 6.23 تريليون يوان.
| نوع القرض | المبلغ (تريليون يوان صيني) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 1.68 | 27% |
| قروض الشركات | 4.42 | 71% |
| القروض الأخرى | 0.13 | 2% |
قاعدة الودائع
يتمتع بنك CMB بقاعدة ودائع قوية، وهي ضرورية لقدراته على الإقراض. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي الودائع المسجلة 8.45 تريليون يوان، مع نسبة الودائع إلى القروض تقريبًا 136% .
كفاية رأس المال
يحتفظ البنك بهيكل رأسمالي قوي، مع نسبة كفاية رأس المال (CAR) تبلغ 14.83% اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية البالغة 10.5% وضعتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
يعد CMB في طليعة الابتكار المصرفي الرقمي في الصين، حيث يستفيد من تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة. لقد انتهى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك 200 مليون مستخدم نشط بحلول منتصف عام 2023، تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات.
التوسع الدولي
تعمل CMB على توسيع نطاق وجودها خارج الصين، مع فروع في المراكز المالية الكبرى بما في ذلك نيويورك ولندن وسيدني. لقد تجاوزت الأصول الدولية للبنك 300 مليار يوان، والمساهمة في تدفق الإيرادات المتنوعة.
موقف السوق
اعتبارًا من أوائل عام 2023، تم تصنيف CMB على أنه سادس أكبر بنك في الصين من حيث الأصول ويتميز باستمرار في قائمة أكبر البنوك في العالم من حيث القيمة السوقية.
أداء المخزون
إن شركة CMB مدرجة علنًا في بورصة شنغهاي، وتتجاوز قيمتها السوقية 1 تريليون يوان. وشهد سعر السهم زيادة بنسبة 15% منذ بداية العام حتى تاريخه، مما يعكس ثقة المستثمرين القوية وسط أداء مالي قوي.
كيف تجني شركة China Merchants Bank Co., Ltd. المال
يعد بنك التجار الصيني المحدودة (CMB)، الذي تأسس عام 1987، أحد البنوك التجارية الرائدة في الصين. ويدور نموذج إيراداتها في المقام الأول حول العمليات المصرفية التقليدية، والتي تشمل دخل الفوائد من القروض، والرسوم من الخدمات، والأنشطة الاستثمارية.
دخل الفوائد
ويشكل دخل الفوائد حجر الزاوية في إيرادات بنك CMB. في عام 2022، أعلنت CMB عن صافي دخل الفوائد بحوالي 178.6 مليار يوان، من 162.3 مليار يوان في عام 2021. وترجع هذه الزيادة إلى النمو في قروض الأفراد والشركات.
- وبلغ إجمالي قروض البنك حوالي 5.9 تريليون يوان بحلول نهاية عام 2022.
- ساهمت قروض التجزئة 60% من إجمالي محفظة القروض، في حين شكلت قروض الشركات النسبة المتبقية 40%.
الدخل من غير الفوائد
يعد الدخل من غير الفوائد مصدرًا رئيسيًا آخر للإيرادات بالنسبة لبنك CMB، ويشمل الرسوم والعمولات من مختلف الخدمات المصرفية. وفي عام 2022، وصل الدخل من غير الفوائد 41.2 مليار يوان.
- وشكلت رسوم الخدمة من خدمات إدارة الثروات ما يقرب من 15.1 مليار يوان.
- ساهمت خدمات الدفع ورسوم معاملات البطاقة 12.3 مليار يوان.
- تم جلب الخدمات المصرفية الاستثمارية، بما في ذلك الاكتتاب والخدمات الاستشارية 9.3 مليار يوان.
الاستثمار وإدارة الثروات
قامت CMB بتوسيع خدمات إدارة الثروات والاستثمار بشكل كبير. اعتبارًا من عام 2022، تم الإبلاغ عن وجود إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). 2.4 تريليون يوان.
| قسم إدارة الثروات | الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) | مساهمة الإيرادات |
|---|---|---|
| إدارة الثروات الشخصية | 1.5 تريليون يوان | 15.1 مليار يوان |
| إدارة ثروات الشركات | 900 مليار يوان | 9.2 مليار يوان |
| منتجات استثمارية أخرى | 300 مليار يوان | 7.5 مليار يوان |
إدارة التكاليف
يدير CMB تكاليفه التشغيلية بشكل فعال، مع الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل تقريبًا 32% في عام 2022، وهو أقل من متوسط الصناعة البالغ 38%.
- تمثل نفقات الموظفين 50.1 مليار يوان.
- وكانت نفقات التشغيل، بما في ذلك التكنولوجيا والبنية التحتية، موجودة 30.9 مليار يوان.
الأداء المالي الأخير
أبلغت CMB في تقريرها السنوي لعام 2022 عن إجمالي إيرادات قدرها 219.8 مليار يوان، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 8%. وقد بلغ صافي الربح العائد للمساهمين تقريبا 92.3 مليار يوان، من 83.5 مليار يوان في عام 2021.
وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك 15.5%مما يشير إلى ربحية قوية واستخدام فعال لحقوق المساهمين.
باختصار، يحقق بنك التجار الصيني إيرادات من خلال مزيج متوازن من الدخل من الفوائد والدخل من غير الفوائد، مدعومًا بإدارة فعالة للتكاليف وقطاع إدارة الثروات المتنامي. ويهدف استثمار البنك المستمر في التكنولوجيا وخدمة العملاء إلى تعزيز عروض منتجاته والاستحواذ على حصة أكبر من السوق.
China Merchants Bank Co., Ltd. (3968.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.