Bank of Xi'an Co.,Ltd. (600928.SS) Bundle
تاريخ موجز لبنك Xi'an Co.,Ltd.
تم تأسيس بنك شيان المحدودة في 1997 كبنك تجاري مساهمة في شيان، مقاطعة شنشي، الصين. بدأ في البداية عملياته باسم بنك مدينة شيان التجاري، مع التركيز في المقام الأول على الشركات المحلية والأفراد.
في 2005، تمت إعادة هيكلة البنك ليصبح بنكًا تجاريًا مشتركًا وغير اسمه رسميًا إلى Bank of Xi'an Co., Ltd. وقد سمح له هذا التحول الاستراتيجي بتوسيع قدرته التشغيلية وتعزيز قدرته التنافسية في القطاع المصرفي.
بواسطة 2010، حقق بنك شيان نموًا قويًا، مما أدى إلى طرحه العام الأولي (IPO) في بورصة شنتشن. تمثل هذه الخطوة علامة فارقة هامة، حيث يهدف البنك إلى جمع ما يقرب من 2 مليار يوان (حول 320 مليون دولار) لتعزيز قاعدتها الرأسمالية ودعم التوسع المستقبلي.
أظهر الأداء المالي لبنك شيان نموًا ثابتًا. للسنة المالية المنتهية 31 ديسمبر 2022، أعلن البنك عن إجمالي الأصول تقريبًا 1.3 تريليون يوان (تقريبا 185 مليار دولار)، بزيادة سنوية قدرها 14%. وقد بلغ صافي الربح العائد للمساهمين 5.6 مليار يوان (حوالي 800 مليون دولار) مما يعكس نموا 12% مقارنة بالعام السابق.
اعتبارا من 30 يونيو 2023، حافظ بنك شيان على نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.5%، وهو أقل نسبيا من المعدل الوطني البالغ 1.8%مما يشير إلى استراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (يوان) | 1.3 تريليون | 1.14 تريليون | 1 تريليون |
| صافي الربح (يوان) | 5.6 مليار | 5 مليار | 4.8 مليار |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.5 | 1.6 | 1.8 |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 12.5 | 12.1 | 11.8 |
ولعب بنك شيان أيضًا دورًا حيويًا في دعم التنمية الاقتصادية المحلية من خلال توفير حلول التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي أصبحت محورًا رئيسيًا في السنوات الأخيرة. وقد ساهمت مبادرات البنك في الاعتراف به كلاعب مهم في الصناعة المصرفية في المنطقة.
في 2023أعلن بنك شيان عن خطط لمواصلة استراتيجية التحول الرقمي، والاستثمار بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. ومن المتوقع أن يتجاوز الاستثمار 1 مليار يوان (تقريبا. 140 مليون دولار) على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
وتعكس المبادرات الإستراتيجية للبنك التزامه بالحفاظ على ميزة تنافسية في المشهد المصرفي سريع التطور، مما يؤهله لتحقيق نمو مستدام في السنوات القادمة.
من يملك بنك Xi'an Co.,Ltd.
بنك شيان المحدودة، الذي أنشئ في عام 1997، هو بنك تجاري بارز مقره في شيان، مقاطعة شنشي، الصين. وفي نهاية عام 2022، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 1.06 تريليون يوان (حول 155 مليار دولار)، مما يعكس وجودها الكبير في القطاع المصرفي الصيني.
يتكون هيكل ملكية بنك شيان من مزيج من الكيانات المملوكة للدولة والخاصة، وأكبر أصحاب المصلحة هو لجنة مراقبة وإدارة الأصول المملوكة للدولة في شيان.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم |
|---|---|---|
| لجنة مراقبة وإدارة الأصول المملوكة للدولة في شيان | 38.13% | المملوكة للدولة |
| شركة البترول الوطنية الصينية | 11.27% | المملوكة للدولة |
| المجلس الوطني لصندوق الضمان الاجتماعي | 5.10% | الصندوق الحكومي |
| ح المساهمين (عامة الناس) | 24.82% | عام |
| شركة تشيان لونغ للاستثمار | 3.58% | خاص |
| مساهمي الأقلية الآخرين | 17.10% | مختلف |
في عام 2021، أعلن بنك شيان عن أرباح صافية قدرها 23.6 مليار يوان، من 20.9 مليار يوان في عام 2020. ويمثل هذا النمو زيادة بنحو 12.9% سنة بعد سنة. كما تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة لدى البنك 1.71%مما يعكس استراتيجيات البنك الفعالة لإدارة المخاطر.
وفقًا لأحدث البيانات، تبلغ القيمة السوقية للبنك تقريبًا 36.5 مليار يوان اعتبارًا من أكتوبر 2023، مما يوضح مكانته القوية في السوق بين البنوك الإقليمية في الصين.
تشمل قطاعات الأعمال الرئيسية لبنك شيان الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الشخصية، وعمليات الخزانة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى البنك مبلغ وديعة للعملاء يبلغ تقريبًا 830 مليار يوانمما يسهل قدراتها الإقراضية في مختلف القطاعات.
ركزت المبادرات الإستراتيجية الأخيرة على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع قطاع إدارة الثروات استجابة للمشهد المالي المتطور في الصين. ويهدف البنك إلى التوافق مع أهداف الشمول المالي الوطنية وتحسين كفاءة خدمة العملاء.
بنك شيان المحدودة بيان المهمة
يؤكد بيان مهمة بنك شيان المحدودة على التزامه بتقديم خدمات مالية شاملة، مع التركيز على رضا العملاء والنمو المستدام. وتعكس رؤيتهم التفاني في أن يصبحوا بنكًا تجاريًا رائدًا في الصين.
تشمل القيم الأساسية لبنك شيان النزاهة والخدمة والابتكار والاستدامة. وهي تهدف إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز الخدمات المصرفية مع الحفاظ على التزام قوي بالمسؤولية الاجتماعية.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | إجمالي المطلوبات (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليون يوان صيني) | العائد على الأصول (%) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 548.29 | 516.76 | 4,473 | 0.82 | 9.68 |
| 2021 | 577.55 | 543.45 | 5,180 | 0.90 | 10.80 |
| 2022 | 621.14 | 571.26 | 5,866 | 0.94 | 11.25 |
| 2023 (الربع الثاني) | 650.00 | 590.00 | 3,200 | 0.95 | 11.50 |
اعتبارًا من عام 2023، قام بنك شيان باستثمارات كبيرة في الحلول المصرفية الرقمية. إنهم يتبنون ابتكارات التكنولوجيا المالية لتبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء. يعد دمج الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات جزءًا من استراتيجيتهم للحفاظ على القدرة التنافسية في السوق المالية المتطورة.
يواصل البنك التركيز على إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والذي يمثل حوالي 60% من إجمالي محفظة القروض في عام 2022. وهذا يدل على التزامهم بدعم النمو الاقتصادي المحلي وخلق فرص العمل.
من حيث التواجد في السوق، يعمل بنك شيان 200 فروعنا في جميع أنحاء الصين، مع زيادة كبيرة في عروض الخدمات المتاحة من خلال المنصات الرقمية. توسعت قاعدة عملائهم إلى أكثر من ذلك 5 ملايين عملاء التجزئة اعتبارًا من منتصف عام 2023.
ولضمان الالتزام وإدارة المخاطر، يحافظ البنك على نسبة كفاية رأس المال تبلغ حوالي 13%، أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية 10.5% وضعتها لجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية (CBIRC).
كيف بنك شيان المحدودة. يعمل
بنك شيان المحدودة، الذي تأسس في عام 1997، يعمل كبنك تجاري في الصين، ومقره الرئيسي في شيان، مقاطعة شنشي. يقدم البنك مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الشخصية وعمليات الخزينة.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن بنك شيان عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1 تريليون ين، مع معدل نمو سنوي قدره 10%. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك 900 مليار ينمما يشير إلى نمو قوي في التزاماتها أيضًا.
الأداء المالي
بالنسبة للسنة المالية 2022، سجل بنك شيان صافي ربح قدره 20 مليار ين، زيادة 8% من العام السابق. تم الإبلاغ عن العائد على الأصول (ROA) للبنك عند 1.5%، وكان العائد على حقوق المساهمين (ROE) تقريبًا 12%.
| متري | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1 تريليون ين | 900 مليار ين |
| صافي الربح | 20 مليار ين | 18.5 مليار ين |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.5% | 1.4% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12% | 11.5% |
العمليات التجارية الأساسية
تشمل الأعمال الأساسية للبنك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية. وتمثل الخدمات المصرفية للأفراد ما يقرب من 40% من إجمالي إيراداتها، في حين تساهم الخدمات المصرفية للشركات بحوالي 50%.
يركز بنك شيان أيضًا على الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2022، انتهى الأمر 5 ملايين المستخدمين المسجلين على منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع زيادة حجم المعاملات بنسبة 30% سنة بعد سنة.
جودة الأصول وإدارة المخاطر
تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك 1.8% في عام 2022، زيادة طفيفة من 1.6% في عام 2021. ويشير ذلك إلى استقرار جودة الأصول، مما يعكس استراتيجية الإقراض الحذرة التي ينتهجها البنك.
وتبلغ نسبة تغطية المخصصات 180%مما يشير إلى أن البنك قام بتغطية خسائر القروض المحتملة بشكل كافٍ، مما يعزز إطار إدارة المخاطر لديه.
اتجاهات السوق والوضع التنافسي
يعمل بنك شيان في مشهد تنافسي، ويواجه تحديات من البنوك الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة. ومع ذلك، فقد وضعت نفسها كشركة رائدة في مقاطعة شنشي بحصة سوقية تبلغ تقريبًا 15% في الودائع المحلية.
في عام 2022، أصدر البنك 50 مليار ين في السندات لتعزيز قاعدتها الرأسمالية، وهو جزء من استراتيجية أوسع لتعزيز مركزها المالي وسط المتطلبات التنظيمية المتغيرة.
الآفاق المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يخطط بنك شيان لتوسيع نطاق أعماله من خلال النمو العضوي وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية. وتهدف إلى زيادة قاعدة أصولها من خلال 15% سنويًا، مع التركيز على مبادرات التحول الرقمي لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
ويتجلى التزام البنك بالاستدامة في خططه للتخصيص 20% من دفتر قروضها للمشاريع الخضراء بحلول عام 2025 كجزء من استراتيجية المسؤولية الاجتماعية للشركات.
كيف بنك شيان المحدودة. يجعل المال
يعمل بنك شيان المحدودة في المقام الأول كبنك تجاري في الصين، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. تشمل مصادر إيرادات البنك إيرادات الفوائد من القروض، والرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة، وإيرادات الاستثمار. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن بنك شيان عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 740 مليار ين.
الطريقة الأساسية لتوليد الدخل لبنك شيان هي من خلال الفوائد على القروض. وبالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 24 مليار ين، وهو ما يمثل نموا 8% سنة بعد سنة. تتكون محفظة القروض بشكل رئيسي من قروض الشركات، والقروض الشخصية، والرهون العقارية السكنية. تقريبا 65% تم تخصيص إجمالي محفظة القروض لقروض الشركات، مما ساهم بشكل كبير في الربحية الإجمالية للبنك.
تعد الخدمات القائمة على الرسوم جانبًا مهمًا آخر في نموذج إيرادات بنك شيان. في عام 2022، حقق البنك دخلاً من غير الفوائد بقيمة 6 مليار ين، مع مساهمات ملحوظة من رسوم المعاملات، وخدمات إدارة الثروات، ورسوم إدارة الأصول.
| تدفق الإيرادات | المبلغ 2022 (بالمليار ين) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 24 | 8 |
| الدخل من غير الفوائد | 6 | 5 |
| إجمالي الإيرادات | 30 | 7 |
يستثمر بنك شيان أيضًا في سندات الخزانة والأسهم والأدوات المالية الأخرى، مما يساهم بشكل أكبر في دخله. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن دخل الاستثمار عند 2 مليار ين، مما يدل على زيادة متواضعة حيث قام البنك بتنويع محفظته. وتتجلى هذه الاستراتيجية في تخصيص ما يقرب من 10% من إجمالي الأصول نحو الأوراق المالية الاستثمارية.
لعبت الكفاءة التشغيلية أيضًا دورًا حيويًا في الربحية. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل لبنك شيان إلى 40% في عام 2022، بانخفاض عن 42% في العام السابق، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف وزيادة في الإنتاجية التشغيلية.
بالإضافة إلى ذلك، ركز البنك على التحول الرقمي كجزء من استراتيجيته لتعزيز تجربة العملاء وخفض التكاليف. وفي الربع الأول من عام 2023، أفاد البنك أن الخدمات المصرفية الرقمية شكلت 30% من إجمالي المعاملات، مما يعكس التحول المستمر نحو الخدمات عبر الإنترنت. يتمتع هذا التحول بالقدرة على تقليل تكاليف التشغيل بشكل أكبر مع زيادة الراحة للعملاء.
في الختام، يمكن أن يعزى توليد دخل بنك شيان إلى عناصر مختلفة، في المقام الأول من خلال الفوائد على القروض، والخدمات القائمة على الرسوم، والاستثمارات. ومن المرجح أن يستمر التركيز الاستراتيجي على الكفاءة التشغيلية والتحول الرقمي في تشكيل مسارها المالي.
Bank of Xi'an Co.,Ltd. (600928.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.