Xiamen Bank Co., Ltd. (601187.SS) Bundle
تاريخ موجز لشركة بنك شيامن المحدودة
تأسست شركة بنك شيامن المحدودة في 1985 ويقع مقرها الرئيسي في شيامن، مقاطعة فوجيان، الصين. كان من أوائل البنوك التجارية التي تم تأسيسها بعد الإصلاحات الاقتصادية التي بدأت في أواخر القرن العشرين. تم تأسيسه في البداية كبنك محلي، ثم تطور منذ ذلك الحين ليصبح مؤسسة مالية كبيرة داخل الصين.
اعتبارا من نهاية 2022، أبلغ بنك شيامن عن إجمالي الأصول تقريبًا 602.4 مليار يوان (حول 90.4 مليار دولار أمريكي). ينصب تركيز البنك على خدمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وتطوير عروض منتجاته المالية على مر السنين لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه.
لعب بنك شيامن دورًا حاسمًا في التنمية الاقتصادية لمنطقة فوجيان، حيث قدم الخدمات المصرفية الأساسية للشركات المحلية. في 2016، شهد البنك تحولًا كبيرًا، حيث قدم استراتيجيات إدارية جديدة وخدمات مصرفية رقمية، مما عزز الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء.
بواسطة 2020وحقق البنك صافي ربح يقارب 1.52 مليار يوان (حول 228 مليون دولار) والعائد على حقوق الملكية (ROE). 12.75%. تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك 1.65%وهو أقل من متوسط الصناعة، مما يعكس ممارساتها القوية في إدارة الائتمان.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | صافي الربح (مليار يوان صيني) | العائد على حقوق الملكية (%) | نسبة القروض المتعثرة (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 500.1 | 1.18 | 10.25 | 2.02 |
| 2019 | 552.3 | 1.45 | 11.06 | 1.86 |
| 2020 | 580.0 | 1.52 | 12.75 | 1.65 |
| 2021 | 590.7 | 1.70 | 13.10 | 1.55 |
| 2022 | 602.4 | 1.85 | 12.50 | 1.60 |
في 2021، وكان بنك شيامن قد انتهى 500 فروع في جميع أنحاء البلاد ويعمل بها تقريبًا 10,000 الموظفين. استمر التزام البنك بالتحول الرقمي في النمو، مع إدخال تحسينات على منصاته المصرفية عبر الإنترنت، والتي شهدت زيادة ملحوظة في اعتماد العملاء.
وكجزء من رؤيته الإستراتيجية، يخطط بنك شيامن لتوسيع خدماته على المستوى الدولي، وخاصة استهداف الأسواق في جنوب شرق آسيا. وهذا يعكس طموح البنك للاستفادة من مبادرة الحزام والطريق، التي تهدف إلى تسهيل العلاقات التجارية والاستثمارية.
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 13.8% اعتبارا من 2022وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى وضع رأسمالي قوي لدعم مبادرات النمو وأنشطة الإقراض.
من يملك شركة Xiamen Bank Co., Ltd.
بنك شيامن المحدودة هو بنك تجاري بارز يقع في شيامن، مقاطعة فوجيان، الصين. اعتبارًا من أحدث التقارير، يتميز هيكل ملكية بنك شيامن بمزيج من أصحاب المصلحة من الدولة والقطاع الخاص.
وفقًا للتقرير السنوي لعام 2022، فإن أكبر مساهم في بنك شيامن هو حكومة مقاطعة فوجيان، التي تمتلك نسبة كبيرة من الأسهم من خلال مختلف الكيانات المملوكة للدولة.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الكيان |
|---|---|---|
| حكومة مقاطعة فوجيان | 30% | المملوكة للدولة |
| شيامن جي دي إف القابضة المحدودة | 19% | المملوكة للدولة |
| بنك الصين ايفربرايت | 10% | مشروع مشترك |
| شركة هونج كونج جينان للاستثمار المحدودة | 8% | خاص |
| التعويم العام | 33% | عام |
في عام 2021، أعلن بنك شيامن عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 546.88 مليار ين (حوالي 84.68 مليار دولار) وصافي ربح حوالي 1.63 مليار ين (حوالي 252.54 مليون دولار). لقد حافظ البنك باستمرار على نسبة قوية لكفاية رأس المال بلغت 13.5%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية.
ويشير هيكل المساهمة أيضًا إلى تأثير كبير من الهيئات الحكومية المحلية، وهو أمر شائع بين البنوك الإقليمية في الصين. غالبًا ما تضمن مشاركة الدولة الاستقرار، ولكنها يمكن أن تؤثر على عملية صنع القرار الاستراتيجي داخل البنك.
ومن حيث مقاييس الأداء، حقق بنك شيامين عائدًا على حقوق المساهمين (ROE) قدره 10.2% للعام المالي 2022. ويعكس هذا الأداء الإدارة الفعالة في مواجهة التحديات الاقتصادية.
ويركز البنك على توسيع خدماته المصرفية الرقمية، بما يتماشى مع السياسات الوطنية التي تشجع الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية. يمثل الاتجاه المتنامي في مجال التكنولوجيا المالية فرصة قيمة لبنك شيامين، حيث يهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من عام 2023، يواصل بنك شيامن لعب دور حيوي في القطاع المصرفي في مقاطعة فوجيان، حيث يعزز التنمية الاقتصادية المحلية من خلال مختلف المبادرات والخدمات المالية.
بيان مهمة بنك شيامن المحدودة
بنك شيامن المحدودة، التي تأسست في عام 1996، تعمل في المقام الأول في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على كل من الخدمات المصرفية للشركات والأفراد. ويؤكد بيان مهمتها على خدمة عملائها بخدمات مالية عالية الجودة مع المساهمة في التنمية الاقتصادية للمجتمع والحفاظ على النمو المستدام.
وينعكس التزام البنك بتقديم الخدمات التي تركز على العملاء في مهمته المتمثلة في تعزيز الرخاء المالي وتعزيز رضا العملاء. ويدعم هذا الالتزام مقاييس مالية مختلفة، تعرض فعاليتها التشغيلية ومسارات النمو في السنوات الأخيرة.
| سنة | إجمالي الأصول (مليون يوان صيني) | صافي الربح (مليون يوان صيني) | العائد على الأصول (%) | العائد على حقوق الملكية (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 578,000 | 6,800 | 1.18 | 12.65 |
| 2021 | 540,000 | 6,500 | 1.12 | 12.30 |
| 2020 | 500,000 | 5,900 | 1.09 | 11.80 |
يركز بنك Xiamen على تقديم منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض والودائع والاستثمارات، بما يتماشى مع مهمته المتمثلة في دعم التميز في الخدمة. في عام 2022، أعلن البنك عن أ 6.5% زيادة سنوية في صافي الربح. وتدل هذه الصحة المالية على مكانتها القوية في السوق وكفاءتها التشغيلية.
بالإضافة إلى ذلك، يركز البنك على الحلول المصرفية المبتكرة، ودمج المنصات الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. مع التركيز على التقدم التكنولوجي، سجل بنك شيامن رقما قياسيا 30% زيادة في المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2022 مقارنة بعام 2021. ويتماشى هذا التحول مع مهمتها للتكيف مع سلوكيات المستهلكين وتفضيلاتهم المتغيرة.
كما التزم البنك بالتمويل المستدام، وتعهد بتخصيصه 15% من محفظتها إلى مبادرات التمويل الأخضر بحلول عام 2025. ولا يعكس هذا التوجه الاستراتيجي مهمتها في دعم تنمية المجتمع فحسب، بل يتناول أيضًا أهداف الاستدامة العالمية.
تماشيًا مع مهمته، قام بنك Xiamen بتنفيذ برامج تطوير الموظفين التي تهدف إلى تعزيز تقديم الخدمات. وفي عام 2022 استثمرت 100 مليون يوان صيني في التدريب والتطوير لموظفيها، مع التركيز على مهارات خدمة العملاء ومعرفة المنتج، مما يضمن قدرة الموظفين على تلبية احتياجات العملاء بشكل فعال.
بفضل أساس قوي ومهمة واضحة، تواصل شركة Xiamen Bank Co., Ltd. تعزيز وجودها في القطاع المالي مع الحفاظ على التزامها تجاه عملائها ومجتمعها وممارساتها المستدامة.
كيف يعمل بنك شيامن المحدودة
تأسست شركة Xiamen Bank Co., Ltd. في عام 1996، ويقع مقرها الرئيسي في شيامن، مقاطعة فوجيان، الصين. وباعتباره بنكًا تجاريًا، فهو يركز بشكل أساسي على تقديم مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وخدمات الأسواق المالية.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن بنك شيامن عن قاعدة أصول إجمالية تبلغ حوالي 510.2 مليار يوان. وبلغ إجمالي مطلوبات البنك حوالي 466.3 مليار يوان، مما أدى إلى حقوق المساهمين بحوالي 43.9 مليار يوان.
وكان صافي ربح البنك لعام 2022 يقارب 3.8 مليار يوان، مما يعكس زيادة سنوية تبلغ حوالي 9.1%. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى الزيادة في صافي إيرادات الفوائد وتحسن جودة الأصول.
بلغت محفظة قروض بنك شيامن حوالي 330 مليار يوان في نهاية عام 2022، مع نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 1.23%. تشير هذه النسبة إلى جودة قروض صحية نسبيًا مقارنة بمتوسط الصناعة الذي يحوم حوله 1.84%.
| المقياس المالي | 2021 | 2022 | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار يوان صيني) | 460.5 | 510.2 | 10.3 |
| إجمالي الالتزامات (مليار يوان صيني) | 420.1 | 466.3 | 11.0 |
| حقوق المساهمين (مليار يوان صيني) | 40.4 | 43.9 | 8.7 |
| صافي الربح (مليار يوان صيني) | 3.5 | 3.8 | 9.1 |
| محفظة القروض (مليار يوان صيني) | 305.0 | 330.0 | 8.2 |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.15 | 1.23 | زيادة |
كما أن هيكل تمويل البنك جدير بالملاحظة، حيث تشكل ودائع العملاء جزءًا كبيرًا من إجمالي التزاماته. اعتبارًا من عام 2022، كانت ودائع العملاء تقريبًا 400 مليار يوان، المساهمة في حوالي 85.7% من إجمالي الالتزامات. وكانت تكلفة الأموال مستقرة عند حوالي 2.5%. يتيح هذا الاستقرار في تكاليف التمويل لبنك Xiamen تقديم أسعار قروض تنافسية لعملائه.
يقوم بنك Xiamen بتوسيع قدراته المصرفية الرقمية. في عام 2022، أفاد البنك بذلك حوالي 45% من عملائها كانوا يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ارتفاعًا من 32% في عام 2021. ويعكس هذا التحول الاتجاه المتزايد في تفضيلات المستهلكين نحو الحلول الرقمية في الخدمات المالية.
بالإضافة إلى ذلك، ركز بنك شيامن بشدة على المسؤولية الاجتماعية للشركات، مع ذكر ذلك 2 مليار يوان المخصصة لمبادرات التمويل الأخضر بحلول نهاية عام 2022. ويتماشى هذا التركيز مع أهداف الصين الأوسع المتمثلة في تعزيز التنمية المستدامة في القطاع المصرفي.
كيف تجني شركة Xiamen Bank Co., Ltd. الأموال
بنك شيامن المحدودة، التي تأسست في عام 1996، تعمل كبنك تجاري في الصين. تنبع ربحية البنك من العديد من الأنشطة الرئيسية المدرة للدخل، والتي تشمل دخل الفوائد والخدمات القائمة على الرسوم ودخل الاستثمار.
دخل الفوائد
المصدر الرئيسي لإيرادات بنك شيامن هو إيرادات الفوائد المستمدة من أنشطة الإقراض. اعتبارًا من آخر التقارير المالية لعام 2022، سجل البنك إيرادات فوائد بلغت حوالي 9.5 مليار يوان، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 12%. وبلغ إجمالي رصيد القرض لدى البنك حوالي 150 مليار يوان، مع تخصيص جزء كبير للقروض الشخصية (حوالي 40%)، تليها قروض الشركات (حوالي 55%).
الخدمات القائمة على الرسوم
يحقق بنك Xiamen أيضًا إيرادات من خلال العديد من الخدمات القائمة على الرسوم. في عام 2022، أعلن البنك عن دخل من غير الفوائد قدره 2.1 مليار يوان، مع مساهمات كبيرة من:
- رسوم المعاملة: 1 مليار يوان
- خدمات إدارة الثروات: 600 مليون يوان
- الرسوم المتعلقة بالقرض: 500 مليون يوان
تعتبر هذه الخدمات القائمة على الرسوم ضرورية لتنويع مصادر دخل البنك وتخفيف المخاطر المرتبطة بتقلبات أسعار الفائدة.
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار عنصرًا مهمًا آخر في مزيج إيرادات بنك Xiamen. وفي عام 2022، أعلن البنك عن دخل استثماري يقارب 3.2 مليار يوان. وهذا يشمل:
- استثمارات الأسهم: 1.5 مليار يوان
- الأوراق المالية ذات الدخل الثابت: 1.7 مليار يوان
يحتفظ البنك بمحفظة متنوعة من الاستثمارات تهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد مع تحقيق دخل ثابت.
إدارة التكاليف
تلعب استراتيجيات إدارة التكلفة الفعالة أيضًا دورًا حاسمًا في تعزيز الربحية. بالنسبة لعام 2022، بلغت النفقات التشغيلية لبنك شيامن حوالي 4.5 مليار يوان، مما يؤدي إلى نسبة التكلفة إلى الدخل تقريبًا 43%. وهذا يدل على أن البنك يحافظ على الكفاءة التشغيلية في إدارة نفقاته مقارنة بإيراداته.
جودة القروض وإدارة المخاطر
تعد جودة القروض أمرًا ضروريًا لتوليد الإيرادات المستدامة. اعتبارًا من ديسمبر 2022، تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) لبنك شيامن عند 1.2%، وهو منخفض نسبيًا مقارنة بمتوسط الصناعة. وتعكس نسبة القروض المتعثرة المنخفضة ممارسات إدارة المخاطر الفعالة وسياسات الإقراض الحكيمة.
الجدول: المالية Overview شركة بنك شيامن المحدودة (2022)
| المقياس المالي | المبلغ (رنمينبي) |
|---|---|
| دخل الفوائد | 9.5 مليار |
| الدخل من غير الفوائد | 2.1 مليار |
| دخل الاستثمار | 3.2 مليار |
| مصاريف التشغيل | 4.5 مليار |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 43% |
| محفظة القروض | 150 مليار |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.2% |
إن التركيز الاستراتيجي لبنك شيامين على تعزيز إيرادات الفوائد مع التحكم في التكاليف والحفاظ على جودة الأصول يوضح نموذج أعمال قويًا. وهذا يضع البنك بشكل إيجابي ضمن المشهد المصرفي التنافسي في الصين.
Xiamen Bank Co., Ltd. (601187.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.