The Hachijuni Bank, Ltd. (8359.T) Bundle
نبذة تاريخية عن بنك هاتشيجوني المحدود
تأسس بنك هاتشيجوني المحدود في عام 1887، ويعد مؤسسة مالية أساسية في مشهد البنوك في اليابان. يقع المقر الرئيسي في ناغانو، وقد طور البنك حضورًا إقليميًا قويًا، مقدماً مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
ركز البنك في البداية على تمويل الزراعة والمشاريع المحلية، مستفيدًا من الاحتياجات الاقتصادية لمنطقة ناغانو. خلال سنواته التكوينية، أسس بنك هاتشيجوني عدة فروع لزيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية.
بحلول نهاية القرن العشرين، كانت البنك قد نجح في توسيع عملياته، متكيفًا مع التغيرات في البيئة المالية في اليابان، بما في ذلك تحرير أسعار الفائدة في الثمانينيات. وقد تميزت هذه الفترة بنمو كبير في أصول البنك، التي بلغت حوالي ¥1.2 تريليون بحلول عام 1999.
في عام 2001، شهد البنك تحولًا استراتيجيًا كبيرًا، مع التركيز على تعزيز خدمة العملاء ودمج التكنولوجيا. وقد أدى ذلك إلى تنفيذ خدمات مصرفية عبر الإنترنت، مما زاد بشكل كبير من تفاعل العملاء. واعتبارًا من عام 2023، أفاد بنك هاتشيجوني أن أكثر من 60% من معاملاته كانت تُجرى عبر الإنترنت، مما يعكس تحولًا في سلوك المستهلك.
| السنة | الأصول (¥ تريليون) | الفروع | المعاملات عبر الإنترنت (%) |
|---|---|---|---|
| 1999 | 1.2 | 100 | 5 |
| 2005 | 1.5 | 120 | 20 |
| 2010 | 1.8 | 140 | 35 |
| 2015 | 2.0 | 150 | 50 |
| 2020 | 2.3 | 160 | 55 |
| 2023 | 2.5 | 165 | 60 |
كان بنك هاتشيجوني يبلغ باستمرار عن الربحية. في السنة المالية المنتهية في مارس 2023، بلغ صافي دخل البنك حوالي ¥16 مليارمما يعكس مسار نمو مستدام. وبلغ معدل كفاية رأس المال للبنك 12.4%، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى أساس مالي قوي.
كما شارك البنك في المبادرات المجتمعية والتمويل المستدام، بما في ذلك المشاريع البيئية، متماشياً مع الاتجاهات المجتمعية الأوسع نحو الاستدامة. وفي السنوات الأخيرة، أدت هذه المبادرات إلى زيادة ولاء العملاء وسمعة العلامة التجارية.
باختصار، لقد تطور بنك هاشيجوني المحدود بشكل كبير منذ تأسيسه، متدرجًا عبر مراحل مختلفة من الابتكار والتكيف. ويركز حالياً على الخدمات المصرفية المدفوعة بالتكنولوجيا، إلى جانب التزام قوي محلياً، مما يهيئه للنمو المستقبلي ضمن القطاع المصرفي الياباني التنافسي.
من يملك بنك هاشيجوني المحدود؟
بنك Hachijuni, Ltd. هو مؤسسة مالية مساهمة عامة مقرها في اليابان. وفقًا لأحدث التقارير المالية، فهي تعمل بشكل أساسي في القطاع المصرفي، وتخدم العملاء في منطقتي ناغانو وطوكيو. البنك مدرج في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8341.
يتم تقسيم ملكية بنك Hachijuni بين مختلف المساهمين من المؤسسات والأفراد. تشير أحدث البيانات من سبتمبر 2023 إلى أن أكبر المساهمين يشملون المستثمرين المحليين والأجانب.
| نوع المساهم | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|
| الحكومة اليابانية | 22.5% |
| المؤسسات الأجنبية | 18.3% |
| المؤسسات المحلية | 27.4% |
| المساهمين الأفراد | 31.8% |
يتميز وضع رأس مال بنك Hachijuni بالقوة، حيث يبلغ إجمالي حقوق الملكية حوالي 95 مليار ين (حوالي 860 مليون دولار) اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023. وقد حقق البنك صافي دخل قدره 10.2 مليار ين (حوالي 92 مليون دولار) خلال نفس الفترة، مما يمثل أ 3.5% زيادة عن العام السابق.
وفقًا لأحدث التقارير الصادرة عن وكالة الخدمات المالية اليابانية، يحتفظ البنك بنسبة رأس مال من المستوى الأول قدرها 8.9%، وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي 4%. ويشير هذا إلى وضع رأسمالي مناسب بالنسبة لأصوله المرجحة بالمخاطر.
ركز بنك هاتشيجوني على توسيع قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، مما أدى إلى نمو محفظة القروض الخاصة به. وحتى سبتمبر 2023، بلغت القروض المستحقة حوالي 600 مليار ين (حوالي 5.4 مليار دولار)، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 6%.
ومن حيث وضعه في السوق، يمتلك بنك هاتشيجوني حصة كبيرة في السوق المصرفية المحلية، مع قاعدة ودائع يبلغ مجموعها حوالي 800 مليار ين (حوالي 7.2 مليار دولار). وقد ساهم نهج البنك الذي يركز على العملاء في استقرار معدل اكتساب العملاء، مما يعكس أ 2.5% زيادة الودائع خلال العام الماضي.
بنك هاشيجوني هو جزء من مجموعة مالية أكبر، تشمل عدة شركات فرعية تعمل في الاستثمار والتأجير وإدارة الأصول. تسهم هذه المشاريع في تنويع مصادر دخل البنك، والتي بلغت إجماليًا حوالي ¥15 مليار (حوالي 135 مليون دولار) كدخل غير فائدة في العام المالي الماضي.
نظرًا لهياكله الملكية واستقراره المالي وحضوره في السوق، يظل بنك هاشيجوني المحدود لاعبًا مهمًا في المشهد المصرفي الياباني. تعكس قاعدة المستثمرين مزيجًا من الكيانات العامة والخاصة، مما يشير إلى الثقة في الاتجاه الاستراتيجي للبنك وأداءه التشغيلي.
بيان مهمة بنك هاشيجوني المحدود
تأسست بنك هاتشيجونى المحدودة في عام 1952، ويعمل بشكل أساسي في منطقة شينشو في اليابان، ويركز على الخدمات المالية الموجهة للعملاء. تتمثل مهمته في المساهمة في تطوير المجتمعات المحلية والاقتصادات، مع التأكيد على مبادئ 'العميل أولاً'، والخدمات الموثوقة، والنمو الإقليمي المستدام.
تتوافق مهمة البنك مع استراتيجيته التشغيلية، التي تستند إلى الالتزام بتحسين رضا العملاء وتعزيز العلاقات المستدامة. يسعى بنك هاتشيجونى إلى خلق قيمة من خلال حلول مالية مبتكرة مصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائه.
أهم المؤشرات المالية
| السنة | إجمالي الأصول (ين ياباني) | صافي الدخل (ين ياباني) | العائد على حقوق الملكية (%) | نسبة القروض إلى الودائع (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 3.1 تريليون | 15.2 مليار | 5.3 | 69.1 |
| 2021 | 3.3 تريليون | 16.0 مليار | 5.5 | 68.5 |
| 2022 | 3.4 تريليون | 17.5 مليار | 5.7 | 67.8 |
| 2023 (الربع الأول) | 3.5 تريليون | 4.5 مليار | 5.8 | 66.9 |
تتجلى التزام بنك هاتشيجوني بتنمية المنطقة من خلال منتجاته المالية المتنوعة، بما في ذلك القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والخدمات المصرفية الشخصية، وخدمات الاستثمار. يعكس هذا المحفظة المتنوعة مهمة البنك في تلبية احتياجات قاعدة عملائه المتنوعة.
علاوة على ذلك، يدمج بنك هاتشيجوني الاستدامة في مهمته، مع التركيز على الممارسات المصرفية الصديقة للبيئة والمبادرات المجتمعية. وفقًا لأحدث تقاريره، وسع البنك عروضه في التمويل الأخضر، داعمًا المشاريع الموجهة نحو الطاقة المتجددة والتنمية المستدامة.
المبادرات الحديثة المتوافقة مع بيان المهمة:
- إطلاق منصة مصرفية رقمية في عام 2022 بهدف تعزيز وصول العملاء.
- تقديم برامج تعليم مالي محلية للمجتمعات.
- التعاون مع الشركات المحلية لتوفير حلول تمويلية مخصصة.
- إطلاق منصة مصرفية رقمية في عام 2022 بهدف تعزيز وصول العملاء.
- تقديم برامج تعليم مالي محلية للمجتمعات.
- التعاون مع الشركات المحلية لتوفير حلول تمويلية مخصصة.
اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ البنك بنسبة قوية لكفاية رأس المال تبلغ 12.4%، متجاوزًا المتطلبات التنظيمية لـ 8%. وهذا يجعل بنك هاتشيجوني قادرًا على تحمل التقلبات الاقتصادية مع الاستمرار في أداء مهمته بطريقة مستدامة.
يوضح التركيز المستمر على النمو الاقتصادي الإقليمي من خلال الخدمات المصرفية مساهمة بنك هاتشيجوني في كل من القطاع المالي والمجتمعات التي يخدمها، مما يعزز التزامه بتقديم القيمة لعملائه وأصحاب المصلحة على حد سواء.
كيف يعمل بنك Hachijuni, Ltd
بنك هاتشيجوني المحدودة، وهو بنك إقليمي بارز في اليابان، يعمل بشكل أساسي في محافظة ناغانو والمناطق المحيطة بها. تأسست عام 1941، وهي تقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الأصول. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2022، أبلغ بنك هاتشيجوني عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.795 تريليون ين.
يركز نموذج أعمالها على خدمة العملاء من الأفراد والشركات. يركز البنك على المشاركة المجتمعية، ويقدم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية. بالنسبة للأفراد، تشمل الخدمات حسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية، في حين تشمل خدمات الشركات القروض التجارية وخدمات الخزانة والاستشارات الاستثمارية.
الأداء المالي
في السنة المالية 2022، بلغ صافي دخل بنك هاتشيجوني 9.3 مليار ين، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 5.7%. كما تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة لدى البنك 1.1%مما يعكس إدارتها الاستباقية لمخاطر الائتمان.
خلال نفس الفترة، كان صافي هامش الفائدة لبنك Hachijuni تقريبًا 1.6%مما يشير إلى دخل مستقر نسبيًا من محفظة القروض الخاصة به. وظلت نسبة كفاية رأس مال البنك قوية عند 9.9%، مما يعرض حاجزها القوي ضد عدم اليقين المالي.
المنتجات والخدمات الرئيسية
- الخدمات المصرفية الشخصية
- حسابات التوفير
- الودائع لأجل
- القروض الشخصية
- الرهون العقارية
- الخدمات المصرفية للشركات
- القروض التجارية
- تمويل التجارة
- خدمات إدارة النقد
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
تأثير التحول الرقمي
استثمر بنك Hachijuni بشكل كبير في الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من نهاية عام 2021، أفاد البنك أن عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت زاد بنسبة 15% على أساس سنوي، مما يدل على تحول تفضيلات العملاء نحو الخدمات الرقمية.
شهد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تجاوزًا في التنزيلات 500,000، مع وقت تشغيل تشغيلي قدره 99.9%، مما يضمن تقديم خدمة قوية. بالإضافة إلى ذلك، بدأ البنك العديد من تدابير الأمن السيبراني، وخصص ما يقرب من 1 مليار ين نحو تأمين بيانات العملاء.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.795 تريليون ين | 2.735 تريليون ين |
| صافي الدخل | 9.3 مليار ين | 8.5 مليار ين |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 5.7% | 5.5% |
| نسبة القروض المتعثرة | 1.1% | 1.3% |
| صافي هامش الفائدة | 1.6% | 1.5% |
| نسبة كفاية رأس المال | 9.9% | 9.8% |
ومن خلال هذه المبادرات والالتزام بالابتكار، يواصل بنك هاتشيجوني التكيف مع المشهد المالي المتطور. يظل رضا العملاء أولوية، ويسعى البنك جاهداً للحفاظ على قدرته التنافسية في القطاع المصرفي الإقليمي.
كيف يجني بنك Hachijuni, Ltd. الأموال
يقوم بنك هاتشيجوني المحدود، الذي تأسس عام 1952، بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المختلفة، بما في ذلك دخل الفوائد من القروض والرسوم من المنتجات المالية ودخل الاستثمار. اعتبارًا من السنة المالية 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 4.5 تريليون ين.
أحد مصادر الإيرادات الرئيسية لبنك هاتشيجوني هو دخل الفوائد من أنشطة الإقراض. وفي العام المالي 2022، كان صافي دخل الفوائد للبنك في حدوده 65 مليار ين، مما يعكس زيادة طفيفة عن العام السابق بسبب ارتفاع حجم الإقراض على الرغم من بيئة أسعار الفائدة المنخفضة.
بالإضافة إلى ذلك، يحصل بنك Hachijuni على دخل غير الفوائد من خلال رسوم الخدمة والعمولات المتعلقة بمنتجاته المالية. أنشأ البنك حوالي 12 مليار ين في الدخل من غير الفوائد في نفس السنة المالية. ويشمل ذلك الرسوم من إدارة الأصول، واستشارات إدارة الثروات، وخدمات المعاملات.
ويلعب دخل الاستثمار أيضًا دورًا مهمًا في الأداء المالي للبنك. في السنة المالية 2022، أعلن بنك هاتشيجوني عن دخل استثماري يبلغ تقريبًا 18 مليار ين. يشتمل هذا القطاع على الدخل المشتق من الأوراق المالية، بما في ذلك الأسهم والسندات المحتفظ بها في المحفظة الاستثمارية للبنك.
فيما يلي تفصيل تفصيلي لمصادر الإيرادات الأساسية لبنك Hachijuni في السنة المالية 2022:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليار ين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 65 | 70% |
| الدخل من غير الفوائد | 12 | 12% |
| دخل الاستثمار | 18 | 18% |
علاوة على ذلك، بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك للسنة المالية 2022 54%مما يعكس كفاءتها التشغيلية في إدارة النفقات مقارنة بالدخل. وكان إجمالي الربح التشغيلي للبنك حولها 34 مليار ين، وإظهار ربحيتها في الصناعة المصرفية التنافسية.
كما وضع بنك هاتشيجوني نفسه في وضع يسمح له بالاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. وفي السنوات الأخيرة، قاموا بتوسيع عروض منتجاتهم، مثل الخدمات المصرفية الرقمية، والتي شهدت زيادة كبيرة في مشاركة المستخدمين. في عام 2022، أعلن البنك عن قاعدة عملاء تزيد عن 1.5 مليون العملاء عبر مختلف القطاعات.
فيما يتعلق بالتواجد في السوق، يدير بنك هاتشيجوني شبكة من 180 فرعا في جميع أنحاء اليابان، وبشكل أساسي في محافظة ناغانو، مما يسمح باختراق كبير للسوق المحلية وتعزيز ولاء العملاء.
بشكل عام، يواصل بنك هاتشيجوني المحدود التركيز على النمو المستدام من خلال تعزيز أعماله الأساسية، واستكشاف سبل جديدة لتوليد الإيرادات، والحفاظ على نهج حكيم لإدارة المخاطر. ومن المتوقع أن تساهم المبادرات الإستراتيجية التي تهدف إلى تحسين خدمة العملاء وتوسيع حصتها في السوق بشكل إيجابي في تدفقات إيراداتها المستقبلية.
The Hachijuni Bank, Ltd. (8359.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.