The Hyakugo Bank, Ltd. (8368.T) Bundle
نبذة تاريخية عن بنك Hyakugo, Ltd.
بنك Hyakugo, Ltd.، الذي تأسس عام 1934، هو بنك إقليمي يقع مقره الرئيسي في محافظة جيفو باليابان. اعتبارًا من عام 2023، يدير البنك أكثر من 140 فرعًا في جميع أنحاء جيفو والمحافظات المجاورة، مع التركيز بشكل أساسي على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المالية.
وفيما يتعلق بالأداء المالي، للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، حقق بنك هياكوغو صافي دخل قدره حوالي 10.5 مليار ين، زيادة طفيفة 3.5% من العام السابق. وقدرت قيمة إجمالي أصول البنك بنحو 3.5 تريليون ين، مما يدل على اتجاه نمو قوي خلال السنوات القليلة الماضية.
يُعرف بنك Hyakugo أيضًا بممارسات الإقراض المحافظة، حيث يحافظ على نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 0.75% اعتبارًا من مارس 2023، وهو أقل من المتوسط الوطني تقريبًا 1.5% للبنوك الإقليمية اليابانية.
وعلى مر السنين، شهد البنك العديد من التحولات الإستراتيجية، بما في ذلك اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية. وفي عام 2022، أطلق البنك تطبيقه للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما سهّل إجراء معاملات بقيمة تقريبية 200 مليار ين في عامها الأول.
| المؤشر المالي | مارس 2022 | مارس 2023 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (مليار ين) | 10.1 | 10.5 | 3.5 |
| إجمالي الأصول (¥ تريليون) | 3.3 | 3.5 | 6.1 |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 0.80 | 0.75 | -6.25 |
| المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول (مليار ين) | لا يوجد | 200 | لا يوجد |
وفي عام 2010، اندمج بنك Hyakugo مع بنك Gifu، مما أدى إلى توسيع تواجده في السوق وقدراته التشغيلية. أتاحت هذه الخطوة الإستراتيجية للبنك تعزيز عروض خدمة العملاء وتطوير أساس مالي أكثر قوة.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم إدراج أسهم بنك Hyakugo تحت رمز المؤشر "8365" في بورصة طوكيو، برأس مال سوقي يبلغ تقريبًا 150 مليار ين. وقد أظهر سعر سهم البنك مرونة، حيث تراوح بين ¥600 و ¥750 في العام الماضي، مع السعر الحالي حولها ¥680.
وتشير النسب المالية للبنك إلى أداء قوي، مع عائد على حقوق الملكية يبلغ 6.5% ونسبة التكلفة إلى الدخل 54% اعتبارًا من مارس 2023، مما يعكس الإدارة التشغيلية الفعالة.
يحافظ بنك Hyakugo على التزام قوي بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، ودعم الشركات المحلية والمبادرات المجتمعية. وفي عام 2023، ساهم البنك بحوالي 1 مليار ين لمختلف مشاريع التنمية المجتمعية في جيفو، مما يدل على تفانيها في النمو والاستقرار الإقليمي.
من يملك بنك Hyakugo, Ltd.
بنك Hyakugo, Ltd. هو بنك إقليمي يقع مقره الرئيسي في محافظة جيفو باليابان. اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 1.95 تريليون ينمما يجعلها واحدة من المؤسسات البارزة في المنطقة.
تتركز ملكية بنك Hyakugo بشكل أساسي بين مختلف المساهمين من المؤسسات والأفراد. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، يوضح الجدول التالي المساهمين الرئيسيين في بنك Hyakugo:
| نوع المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| الحكومة اليابانية | 10.1% | 8,200,000 |
| المؤسسات المالية | 22.5% | 18,000,000 |
| المستثمرون الأفراد | 35.2% | 28,000,000 |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 15.7% | 12,500,000 |
| المستثمرين الأجانب | 16.5% | 13,000,000 |
أعلن بنك Hyakugo عن صافي دخل قدره حوالي 5 مليار ين للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، وهو ما يمثل زيادة **3.2%** عن العام السابق. وقد تم تسجيل العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك عند 5.4%مما يدل على الكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من أحدث التقارير، لدى بنك Hyakugo ما يقرب من 500 موظف ويخدم أكثر 100.000 عميل. شبكة الفروع تشمل 50 فرعا تقع بشكل رئيسي في محافظتي جيفو وآيتشي، وتقدم خدماتها لعملاء التجزئة والشركات.
يتم تداول أسهم البنك في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8364. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان سعر السهم تقريبًا ¥1,250، مع القيمة السوقية حولها 80 مليار ين.
تشير الاتجاهات المالية الأخيرة إلى أن بنك Hyakugo كان يركز على التحول الرقمي، ويستثمر بشكل تقريبي 1.2 مليار ين في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات خلال السنة المالية الماضية، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
بيان مهمة بنك هياكوغو المحدود
يركز بنك Hyakugo, Ltd.، ومقره اليابان، على تقديم خدمات مالية شاملة لعملائه. ويؤكد بيان مهمتها على الالتزام برضا العملاء، والمشاركة المجتمعية، والنمو المستدام.
بيان المهمة موضح على النحو التالي:
- إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء وتقديم حلول مالية مخصصة.
- المساهمة في تنمية الاقتصادات والمجتمعات المحلية.
- العمل بنزاهة وشفافية والتزام بالاستدامة.
- الابتكار المستمر وتعزيز الخدمات المالية من خلال التكنولوجيا.
اعتبارًا من مارس 2023، أعلن بنك هياكوغو عن المقاييس المالية التالية:
| المقياس المالي | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.45 تريليون ين |
| إجمالي حقوق الملكية | 304 مليار ين |
| صافي الدخل | 19 مليار ين |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 56.4% |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.75% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 6.3% |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.5% |
وينعكس التزام البنك بالابتكار في استثماراته الكبيرة في الحلول المصرفية الرقمية، حيث بلغ الإنفاق المعلن حوالي 1.2 مليار ين في السنة المالية 2022 بهدف تعزيز منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
وفيما يتعلق بمشاركة المجتمع، يشارك بنك Hyakugo في العديد من المبادرات المحلية، ويساهم بحوالي 500 مليون ين سنويًا في مشاريع تنمية المجتمع.
وفقًا للتقرير السنوي لعام 2023، يحتفظ بنك Hyakugo بحصة سوقية كبيرة داخل المنطقة، حيث يمتلك ما يقرب من 15% من إجمالي الأصول المصرفية في محافظة جيفو.
ويركز البنك أيضًا على الاستدامة البيئية، متعهدًا بخفض بصمته الكربونية بنسبة 20% بحلول عام 2025، وهو ما يتضمن مبادرات مثل المباني الموفرة للطاقة ومشاريع التمويل الأخضر.
كيف يعمل بنك Hyakugo, Ltd
يعمل بنك Hyakugo, Ltd.، الذي يقع مقره الرئيسي في جيفو باليابان، كبنك إقليمي. ويقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية والاستثمار وإدارة الأصول. وفي 31 مارس 2023، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 3.4 تريليون ين.
العمليات التجارية الأساسية
يعمل البنك بشكل رئيسي في المجالات الرئيسية التالية:
- الخدمات المصرفية للأفراد
- الخدمات المصرفية للشركات
- خدمات الاستثمار
- إدارة الثروات
في مجال الخدمات المصرفية للأفراد، يقدم بنك Hyakugo خدمات مثل حسابات التوفير والودائع الثابتة والقروض الشخصية. إنه يخدم الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تركز الخدمات المصرفية للشركات على تقديم القروض والائتمان وخدمات الخزانة للشركات الكبيرة.
الأداء المالي
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أفاد بنك هياكوغو بما يلي:
- صافي الدخل: 9.6 مليار ين
- العائد على الأصول (ROA): 0.29%
- العائد على حقوق الملكية (ROE): 5.4%
- نسبة القروض المتعثرة: 1.12%
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 13.9%مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي مقارنة بأصوله المرجحة بالمخاطر.
تكوين الأصول
| فئة الأصول | المبلغ (مليار ين) |
|---|---|
| القروض والسلف | 2,180 |
| الودائع | 2,800 |
| الاستثمارات | 350 |
| النقد والنقد المعادل | 70 |
| أصول أخرى | 230 |
شبكة الفروع
يعمل بنك Hyakugo من خلال شبكة يبلغ عددها تقريبًا 160 فرعا، وتقع في المقام الأول داخل محافظة جيفو. قام البنك بتطبيق الحلول المصرفية الرقمية، وتسهيل المعاملات عبر الإنترنت وإدارة الحسابات لتلبية احتياجات قاعدة العملاء البارعين في التكنولوجيا.
التطورات الاستراتيجية الأخيرة
وفي عام 2023، أعلن بنك Hyakugo عن خطط لتعزيز جهود التحول الرقمي. ويهدف البنك إلى زيادة استثماراته في التعاون في مجال التكنولوجيا المالية، مع تخصيص ميزانية تقديرية قدرها 1 مليار ين للتطوير التكنولوجي خلال العامين المقبلين.
موقف السوق
يصنف بنك Hyakugo على أنه 12 أكبر البنك الإقليمي في اليابان من حيث إجمالي الأصول. وهو يتنافس مع البنوك الإقليمية الأخرى مثل بنك تشيبا ومجموعة هوكوهوكو المالية. تبلغ الحصة السوقية للبنك في محافظة جيفو تقريبًا 22% للقطاع المصرفي المحلي.
قاعدة العملاء
يخدم البنك أكثر 1.2 مليون عميلمع تزايد عدد أصحاب الحسابات الذين يستخدمون تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. في عام 2023، ارتفع عدد المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 15% سنة بعد سنة.
كيف يجني بنك Hyakugo, Ltd. الأموال
يحقق بنك Hyakugo Bank, Ltd.، ومقره اليابان، إيرادات في المقام الأول من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية. ويعمل البنك في عدة مجالات رئيسية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات الاستثمارية. ويتيح لها نهجها المتنوع تلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء، مما يعزز مصادر إيراداتها.
اعتبارًا من 31 مارس 2023، أبلغ بنك Hyakugo عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 4.01 تريليون ين. توفر قاعدة الأصول الكبيرة هذه منصة قوية لتوليد دخل الفوائد من خلال القروض والمنتجات المالية الأخرى.
دخل الفوائد
ويشكل دخل الفوائد عنصرا هاما في إيرادات البنك. وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، سجل البنك إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 69.5 مليار ين. ويمثل هذا الرقم زيادة قدرها 4.2% على أساس سنوي، مدفوعًا بالنمو في محفظة القروض.
محفظة القروض
تتنوع محفظة قروض بنك Hyakugo، وتشمل القروض الشخصية وقروض الإسكان وقروض الشركات. اعتبارًا من التقرير المالي الأخير، بلغ إجمالي رصيد القرض حوالي 3.55 تريليون ين.
| نوع القرض | الرصيد المستحق (مليار ين ياباني) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 1,200 | 33.8% |
| قروض الإسكان | 1,500 | 42.3% |
| قروض الشركات | 850 | 23.9% |
الدخل القائم على الرسوم
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحصل بنك Hyakugo أيضًا على دخل كبير من الرسوم. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن البنك عن دخل من غير الفوائد يبلغ حوالي 12 مليار ين. يتم إنشاء هذا الدخل من الرسوم المتعلقة بصيانة الحساب ومعالجة المعاملات والخدمات الاستشارية.
الأنشطة الاستثمارية
كما يحقق البنك دخلاً من خلال أنشطته الاستثمارية. يستثمر بنك Hyakugo في السندات الحكومية وسندات الشركات والأسهم. وللسنة المنتهية في 31 مارس 2023، سجل البنك إيرادات استثمارية بلغت حوالي 8.7 مليار ين.
مصاريف التشغيل
أثناء توليد الإيرادات، يتكبد بنك Hyakugo نفقات التشغيل. اعتبارًا من 31 مارس 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي مصاريف التشغيل بمبلغ 43.2 مليار ينمما أدى إلى ربح تشغيلي قدره 46.3 مليار ين.
صافي الربح
وبلغ صافي الربح عن السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ما يقارب 32.1 مليار ينمما يعكس هامش ربح صافي يبلغ حوالي 24%. وهذا يدل على استراتيجيات البنك الفعالة لإدارة التكاليف وقدرته على تحقيق الربح من عملياته.
يوضح الجمع بين دخل الفوائد والدخل القائم على الرسوم والأنشطة الاستثمارية كيف يستفيد بنك Hyakugo, Ltd. من موارده لتوليد إيرادات كبيرة مع الحفاظ على الربحية في بيئة مصرفية تنافسية.
The Hyakugo Bank, Ltd. (8368.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.