The Kiyo Bank, Ltd. (8370.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك Kiyo Bank، Ltd.
يعمل بنك Kiyo Bank, Ltd.، الذي تأسس عام 1943، كبنك إقليمي في محافظة كوماموتو اليابانية. ومع التركيز على الاحتياجات المصرفية للشركات والأفراد المحليين، فقد طور البنك وجودًا قويًا في المنطقة على مدار عقود من العمل. اعتبارًا من أكتوبر 2023، أبلغ بنك Kiyo عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 1.5 تريليون ين.
على مر السنين، قام بنك Kiyo بتوسيع خدماته إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية التقليدية، حيث قدم خدمات مالية مثل منتجات الاستثمار والتأمين. لقد كان التزام البنك بتعزيز تنمية المجتمع المحلي جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيته التشغيلية.
| سنة | معلم رئيسي | إجمالي الأصول (مليار ين) | صافي الدخل (مليار ين) |
|---|---|---|---|
| 1943 | تأسست باسم بنك كيو | -- | -- |
| 2000 | مقدمة عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 600 | 5 |
| 2015 | الاستحواذ على المؤسسات المالية المحلية | 1,200 | 10 |
| 2020 | إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1,400 | 15 |
| 2023 | تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول بقيمة 1.5 تريليون ين | 1,500 | 18 |
ومن حيث الأداء المالي، أظهر بنك Kiyo نموًا مطردًا في الأرباح خلال السنوات القليلة الماضية. وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أفاد البنك عن أ صافي الدخل 18 مليار ين، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ تقريبًا 6.3% منذ عام 2020.
يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من الطبقة 1 (CET1) تبلغ 9.8%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي. وهذا يؤكد على استدامة Kiyo Bank على المدى الطويل وقدرته على مواجهة التحديات الاقتصادية.
كما توسعت محفظة قروض بنك كيو، مع التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المنطقة. اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغت القروض المستحقة للبنك ما يقرب من 1 تريليون ين.
ويشارك البنك بنشاط في مبادرات دعم المجتمع ويعزز النشاط الاقتصادي المحلي، مما يعكس تفانيه في تنمية المنطقة. وقد ساهمت استراتيجية الاستثمار المحلي هذه في تعزيز ولاء العملاء وزيادة الودائع التي وصلت إلى حوالي 1.2 تريليون ين اعتبارا من أحدث تقرير.
من يملك بنك Kiyo Bank, Ltd.
بنك Kiyo Bank, Ltd. هو بنك إقليمي مقره في اليابان، ويقع على وجه التحديد في محافظة كوماموتو. ووفقا لأحدث التقارير، يعكس هيكل ملكية البنك مزيجا من المساهمين الأفراد والمستثمرين من المؤسسات.
اعتبارًا من مارس 2023، يوضح الجدول التالي توزيع ملكية The Kiyo Bank, Ltd.:
| نوع المالك | نسبة الملكية | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| الأفراد | 19.7% | 3,150,000 |
| المؤسسات المالية | 31.5% | 4,800,000 |
| المساهمين في الشركات | 25.3% | 3,950,000 |
| المستثمرين الأجانب | 10.2% | 1,580,000 |
| أسهم الخزينة | 13.3% | 2,055,000 |
أكبر مساهم منفرد اعتبارًا من نهاية مارس 2023 هو بنك خدمات الوصي الياباني المحدودة، عقد تقريبا 8.1% من إجمالي الأسهم. وتشمل المستثمرين المؤسسيين المهمين الآخرين شركة نومورا لإدارة الأصول المحدودة و شركة ميجي ياسودا للتأمين على الحياة، التي تمتلك 3.9% و 2.7% على التوالي.
يبلغ إجمالي القيمة السوقية لبنك Kiyo اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا 34.5 مليار ين (حوالي 315 مليون دولار). وتفيد التقارير أن إجمالي أصول البنك موجود 3.1 تريليون ين (حوالي 28 مليار دولار). البنك يعمل على 110 فروع تخدم في المقام الأول منطقة كيوشو.
وفي السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك Kiyo عن صافي دخل يقارب 5.1 مليار ين (حوالي 46 مليون دولار)، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 12.5%. وكان العائد على حقوق المساهمين (ROE) لنفس الفترة تقريبا 4.8%مما يشير إلى اتجاه ربحية مستقر. تم الإبلاغ عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) للبنك 1.2%، وهو منخفض نسبيًا مقارنة بمتوسطات الصناعة في اليابان.
وبشكل عام، تعرض ملكية بنك Kiyo Bank, Ltd. هيكلًا متنوعًا يعكس السوق المصرفية اليابانية الأوسع، والذي يتميز بمشاركة كبيرة من المستثمرين المؤسسيين والأفراد.
بيان مهمة بنك Kiyo Bank
يعمل بنك Kiyo Bank, Ltd.، الذي تأسس عام 1920، بشكل أساسي في اليابان ويقدم مجموعة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. ويؤكد بيان مهمتها على الالتزام برضا العملاء وتنمية المجتمع والنمو المستدام.
يركز البنك على ثلاثة مجالات أساسية كما هو موضح في بيان مهمته:
- النهج الذي يركز على العملاء: يهدف Kiyo Bank إلى تقديم الخدمات المالية التي تعطي الأولوية لاحتياجات وأهداف عملائه.
- المشاركة المجتمعية: ويلتزم البنك بالمساهمة في المجتمعات المحلية من خلال المبادرات وبرامج الدعم المختلفة.
- التنمية المستدامة: يلتزم بنك Kiyo بتعزيز الممارسات المالية المستدامة والخدمات المصرفية المسؤولة.
في السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك Kiyo عن المقاييس المالية التالية:
| المقياس المالي | المبلغ (ين ياباني) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 3,500,000,000,000 |
| صافي الدخل | 20,000,000,000 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 6.5% |
| نسبة القروض إلى الودائع | 72.3% |
| نسبة كفاية رأس المال | 9.1% |
تتوافق المبادرات الإستراتيجية لبنك Kiyo Bank بشكل وثيق مع مهمته. وقد أطلق البنك العديد من البرامج التي تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء وزيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية. على سبيل المثال، قاموا بتوسيع منصتهم المصرفية عبر الإنترنت، مما أدى إلى 15% زيادة في تفاعلات العملاء الرقمية مقارنة بالعام السابق.
ويشارك بنك Kiyo أيضًا بنشاط في مشاريع المجتمع المحلي، باستثمار يبلغ حوالي 2,500,000,000 ين ياباني المخصصة لمبادرات التنمية المجتمعية في عام 2023. وتشمل هذه المشاريع دعم البرامج التعليمية، وتمويل الأعمال الصغيرة، وجهود الاستدامة البيئية.
ومن منظور الاستدامة، التزم بنك Kiyo أيضًا بالتمويل المستدام، بأكثر من 100,000,000,000 ين ياباني المخصصة للمشروعات الخضراء واستثمارات الطاقة المتجددة خلال السنوات الخمس الماضية.
ويتجلى التزام بنك Kiyo بمهمته في جهوده المستمرة للتكيف مع تغيرات السوق وتحسين خدمة العملاء مع الحفاظ على أساس مالي قوي. اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغت القيمة السوقية للبنك تقريبًا 450,000,000,000 ين يابانيمما يعكس موقعها المستقر داخل القطاع المالي.
كيف يعمل بنك Kiyo Bank, Ltd
يعد Kiyo Bank, Ltd. مؤسسة مالية بارزة مقرها في اليابان، وتعمل بشكل أساسي في منطقة تشوغوكو. تأسس البنك عام 1933، وقد تطور ليصبح لاعباً رئيسياً في القطاع المصرفي الإقليمي. ويقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات الاستثمارية.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023، أعلن بنك Kiyo عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 3.7 تريليون ين. وبلغ صافي دخل البنك لنفس الفترة حوالي 11.8 مليار ين، مما يشير إلى زيادة سنوية قدرها 5.2%.
الخدمات المصرفية الأساسية
يقدم بنك Kiyo العديد من الخدمات المصرفية الأساسية:
- الخدمات المصرفية للأفراد: القروض الشخصية وحسابات التوفير والمنتجات الاستثمارية.
- الخدمات المصرفية للشركات: القروض التجارية، وخدمات الخزانة، والعملات الأجنبية.
- خدمات الاستثمار: إدارة الأصول وتداول الأوراق المالية.
الأداء المالي
يُظهر الأداء المالي لبنك Kiyo استقراره في السوق.
| متري | السنة المالية 2021 | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار ين) | 3,540 | 3,640 | 3,700 |
| صافي الدخل (مليار ين) | 11.0 | 11.2 | 11.8 |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 6.5 | 6.7 | 7.0 |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.2 | 1.1 | 1.0 |
وقد ركز البنك بشكل استراتيجي على خفض نسبة القروض المتعثرة، والتي تحسنت من 1.2% في السنة المالية 2021 إلى 1.0% في السنة المالية 2023.
التحول الرقمي
يستثمر بنك Kiyo بشكل متزايد في الحلول المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، وصلت نسبة المعاملات الرقمية 75% من إجمالي المعاملات. لقد انتهى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك 500,000 التنزيلات، مما يعكس تركيزها على تعزيز تجربة العملاء.
التركيز الإقليمي
يخدم بنك Kiyo في المقام الأول منطقة تشوجوكو، حيث أسس حضورًا كبيرًا في السوق. يعمل البنك من خلال 93 فرعا ويعمل حولها 1600 شخص. بالإضافة إلى ذلك، قام بنك Kiyo بتكوين شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية، لتعزيز النمو الاقتصادي الإقليمي.
التوقعات
وبالتطلع إلى المستقبل، يهدف بنك Kiyo إلى مواصلة توسيع قدراته الرقمية وتعزيز عروض خدماته. ويتوقع البنك نمو صافي الدخل بنحو 3% إلى 5% للعام المالي 2024، مدفوعاً بارتفاع الطلب على المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد.
كيف يجني بنك Kiyo Bank، Ltd. الأموال
يعمل بنك Kiyo Bank, Ltd.، ومقره اليابان، بشكل أساسي في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على الأعمال المصرفية والقروض وإدارة الاستثمار. يعتمد توليد إيراداتها بشكل كبير على العديد من قطاعات الأعمال الرئيسية.
دخل الفوائد
يمثل دخل الفوائد جزءًا كبيرًا من إيرادات بنك Kiyo. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن البنك عن دخل فائدة يقارب 25.1 مليار ين. ويستمد هذا في المقام الأول من القروض المقدمة للأفراد والشركات.
محافظ القروض
يحتفظ بنك Kiyo بمحفظة قروض متنوعة، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض الشركات. اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي القروض المستحقة حوالي 1.2 تريليون ين. وحافظ البنك على نسبة مستقرة من القروض إلى الودائع بلغت 75%.
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى دخل الفوائد، يحقق بنك Kiyo إيرادات من خلال الأنشطة غير المرتبطة بالفائدة، بما في ذلك رسوم الخدمات المالية والعمولات وإيرادات الاستثمار. لعام 2023 بلغت الإيرادات من غير الفوائد حوالي 5.6 مليار ين، المساهمة في حوالي 18% من إجمالي الإيرادات.
توزيع الدخل من غير الفوائد
| مصدر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (مليار ين) |
|---|---|
| رسوم الخدمة | 2.3 |
| اللجان | 2.1 |
| دخل الاستثمار | 1.2 |
حسابات الودائع
يقدم بنك Kiyo حسابات إيداع متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير والودائع لأجل والحسابات الجارية. اعتبارًا من مارس 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي ودائع العملاء بحوالي 1.6 تريليون ينوتوفير مصدر تمويل مستقر لأنشطة الإقراض.
مصاريف التشغيل
تلعب النفقات التشغيلية للبنك أيضًا دورًا حاسمًا في الأداء المالي. وبلغت المصاريف التشغيلية للعام المالي 2023 تقريبا 15 مليار ين، مما أدى إلى نسبة التكلفة إلى الدخل 59%.
الاستثمار في التكنولوجيا والخدمات الرقمية
واستجابة للمنافسة المتزايدة من التكنولوجيا المالية، خصص بنك Kiyo أموالاً للتقدم في مجال التكنولوجيا. وفي عام 2023، استثمر البنك تقريبًا 3 مليار ين في المبادرات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية.
صافي الدخل
بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك Kiyo عن دخل صافي قدره تقريبًا 10 مليار ين، مما يعكس نموا 8% من العام السابق. ويمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى إيرادات الفوائد القوية والإدارة الفعالة للتكاليف.
موقف السوق والمنافسين
يتنافس بنك Kiyo Bank, Ltd. بشكل أساسي مع البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية في اليابان. تبلغ قيمتها السوقية اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا 122 مليار ين. وقد ساعدت قدرة البنك على الاستفادة من العلاقات المحلية وتقديم خدمات مخصصة في الحفاظ على قدرته التنافسية.
الآفاق المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف بنك Kiyo إلى زيادة حصته في السوق من خلال توسيع عروض القروض وتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية. وتشير التوقعات إلى نمو محتمل في الإيرادات 5-7% سنويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة، مدفوعًا بالاستثمار المستمر في التكنولوجيا واستراتيجيات اكتساب العملاء.
The Kiyo Bank, Ltd. (8370.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.