North Pacific Bank,Ltd. (8524.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك شمال المحيط الهادئ المحدودة.
بنك شمال المحيط الهادئ المحدودة، الذي تأسس عام 1949، هو مؤسسة مالية بارزة مقرها في هوكايدو، اليابان. تأسس البنك في الأصل لتلبية احتياجات الاقتصاد المحلي، مع التركيز على الزراعة وصيد الأسماك. على مدى العقود الماضية، تطورت الشركة لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، وتمويل الشركات، وإدارة الأصول.
في عام 1995، خضع بنك شمال المحيط الهادئ لعملية إعادة هيكلة كبيرة، مما سمح له بتوسيع نموذج أعماله إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية التقليدية. بدأ البنك سلسلة من عمليات الاندماج والاستحواذ، مما عزز وجوده في القطاع المصرفي الياباني.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023، أبلغ بنك شمال المحيط الهادئ عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.3 تريليون ين. ويعكس هذا اتجاه نمو مطرد، مع الاستفادة من الانتعاش الاقتصادي الإقليمي وزيادة الطلب على الخدمات المصرفية.
| سنة | إجمالي الأصول (تريليون ين ياباني) | صافي الدخل (مليارات ين) | نسبة القروض إلى الودائع (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2.1 | 18.5 | 75.2 |
| 2020 | 2.15 | 17.8 | 76.3 |
| 2021 | 2.2 | 19.0 | 77.1 |
| 2022 | 2.25 | 20.2 | 78.5 |
| 2023 | 2.3 | 21.5 | 79.0 |
في عام 2022، تم تسجيل صافي دخل بنك شمال المحيط الهادئ عند 20.2 مليار ين، من 19.0 مليار ين في عام 2021، لتظهر مرونة وسط الظروف الاقتصادية الصعبة. وقد تم تعزيز ربحية البنك من خلال استراتيجيات إدارة التكاليف الفعالة ومحفظة الإقراض المتنوعة.
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 12.5% اعتبارًا من مارس 2023، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية لـ 8%. ويدعم هذا الوضع الرأسمالي القوي قدراته الإقراضية ويعزز ثقة المستثمرين.
يواصل بنك شمال المحيط الهادئ الابتكار من خلال تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية، وتعزيز تجربة العملاء، وتوسيع عروض خدماته في الخدمات المصرفية الشخصية والشركات. وقد أدى تركيزها الاستراتيجي على التكنولوجيا إلى دفع النمو في مشاركة المستخدمين، مع تجاوز الزيادة المسجلة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 1 مليون في عام 2023.
ويلتزم البنك أيضًا بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية، والاستثمار في مشاريع التنمية المجتمعية والمبادرات الخضراء. تم تخصيصها خلال العام المالي الماضي 2 مليار ين نحو ممارسات مستدامة، بما في ذلك تمويل مشاريع الطاقة المتجددة.
باختصار، لقد أثبت بنك North Pacific Bank, Ltd. نفسه كمؤسسة مالية حيوية في هوكايدو، حيث يتكيف بشكل فعال مع تغيرات السوق ومتطلبات المستهلكين مع الحفاظ على مكانة مالية قوية.
من يملك بنك شمال المحيط الهادئ المحدودة؟
يعمل بنك North Pacific Bank, Ltd. (NPB) بشكل أساسي في القطاع المالي في اليابان. اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة في أكتوبر 2023، تم تصنيف بنك NPB على أنه بنك إقليمي وجزء من المشهد المالي الذي يلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات.
يتركز هيكل ملكية North Pacific Bank, Ltd. في الغالب بين عدد قليل من المساهمين الرئيسيين، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين وأصحاب المصلحة الأفراد. وعادة ما يشمل أكبر المساهمين الشركات الإقليمية والمؤسسات المالية الأخرى.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع المساهم |
|---|---|---|
| شركة توهوكو للطاقة الكهربائية، وشركة | 8.5% | المؤسسية |
| بنك خدمات الوصي الياباني المحدودة | 7.3% | المؤسسية |
| شركة نومورا لإدارة الأصول المحدودة | 6.2% | المؤسسية |
| الأفراد والكيانات الأخرى | 78.0% | البيع بالتجزئة/الفرد |
اعتبارًا من آخر سنة مالية تنتهي في مارس 2023، أعلن بنك شمال المحيط الهادئ عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.1 تريليون ين ياباني (10 مليار دولار أمريكي). تم الإبلاغ عن صافي دخل البنك لنفس السنة المالية بمبلغ 10 مليار ين (92 مليون دولار أمريكي)، مما يعكس نموًا على أساس سنوي قدره 92 مليون دولار أمريكي. 5.7%.
يتم تداول أسهم بنك شمال المحيط الهادئ في بورصة طوكيو تحت رمز المؤشر 8340. يبلغ سعر السهم اعتبارًا من أكتوبر 2023 حوالي 1,150 ين ياباني، وتبلغ القيمة السوقية حوالي 200 مليار ين ياباني (1.8 مليار دولار أمريكي).
يدير البنك شبكة تضم أكثر من 80 فرعًا في جميع أنحاء منطقة توهوكو، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد، والقروض التجارية، وخدمات إدارة الأصول المصممة خصيصًا للشركات والعملاء المحليين. وتشمل المبادرات الأخيرة تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وتوسيع نطاق القروض التجارية الصغيرة لتحفيز النمو الاقتصادي المحلي.
بشكل عام، يعكس تركيز الملكية ومشاركة المستثمرين المؤسسيين توافقًا استراتيجيًا مع مبادرات التنمية الإقليمية التي يقوم بها بنك شمال المحيط الهادئ. وتساهم هذه العوامل في استقرار البنك ونموه المستمر في ظل بيئة مالية تنافسية.
بنك شمال المحيط الهادئ، المحدودة. بيان المهمة
يهدف بنك North Pacific Bank, Ltd. في المقام الأول إلى المساهمة في التنمية الاقتصادية والاجتماعية للمناطق التي يخدمها من خلال توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية التي تدعم نمو الأفراد والشركات. يؤكد بيان المهمة على الالتزام برضا العملاء والنزاهة المالية والمشاركة المجتمعية.
ويضع البنك نفسه كشريك موثوق به لأصحاب المصلحة، حيث يعزز الثقة من خلال الشفافية والمساءلة. وتسلط مهمتهم الضوء على القيم الأساسية مثل الابتكار والاحترام والاستدامة في العمليات، مما يضمن بقاءها متوافقة مع احتياجات كل من العملاء والبيئة.
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، يركز بنك شمال المحيط الهادئ على توسيع قاعدة القروض والودائع الخاصة به مع الحفاظ على الصحة المالية القوية. ويقدم الجدول التالي overview من أهم الإحصاءات المالية للسنة المالية المنتهية 2022:
| المقياس المالي | المبلغ (بملايين الين الياباني) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1,150,000 | 5.2 |
| إجمالي الالتزامات | 1,100,000 | 5.0 |
| صافي الدخل | 15,000 | 4.0 |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.3% | -0.1 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 8.0% | -0.5 |
| نسبة القروض إلى الودائع | 75% | 1.5 |
ويواصل البنك تعزيز الثقافة المالية ويهدف إلى دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال منتجات وخدمات مخصصة. ارتفعت نسبة القروض المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 10% خلال العام الماضي، مما يؤكد الالتزام بتعزيز الاقتصادات المحلية.
تتضمن مهمة بنك شمال المحيط الهادئ أيضًا التركيز على التكامل التكنولوجي لتعزيز تجربة العملاء. وصلت الاستثمارات في الحلول المصرفية الرقمية إلى ما يقرب من 2 مليار ين ياباني في عام 2022، مما يعكس الجهد المستمر لتحديث وتحسين تقديم الخدمات.
بشكل عام، يظل بنك North Pacific Bank, Ltd. ملتزمًا بمهمته المتمثلة في المساهمة بشكل إيجابي في الاقتصاد مع ضمان الممارسات المستدامة، وبالتالي مواءمة الأداء المالي مع الفوائد المجتمعية طويلة المدى.
كيف بنك شمال المحيط الهادئ، المحدودة. يعمل
يعمل بنك North Pacific Bank, Ltd. كبنك إقليمي في اليابان، ويخدم في المقام الأول منطقة هوكايدو. تم تأسيسها في عام 1948 وركزت منذ ذلك الحين على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية المختلفة.
اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ بنك شمال المحيط الهادئ عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.8 تريليون ين (حول 20.5 مليار دولار)، مما يشير إلى نمو كبير مقارنة بالسنوات المالية السابقة. ولا تزال جودة أصول البنك قوية، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.02%، وهو تحسن كبير من 1.15% في عام 2022.
من حيث الربحية، للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، سجل بنك شمال المحيط الهادئ دخلاً صافيًا قدره 12.3 مليار ين (حوالي 90 مليون دولار) مما يعكس زيادة 5.1% سنة بعد سنة. وبلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك 7.8%، بما يتوافق مع أدائه خلال السنوات القليلة الماضية.
| المقياس المالي | السنة المالية 2021 | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (¥) | 2.6 تريليون ين | 2.7 تريليون ين | 2.8 تريليون ين |
| صافي الدخل (¥) | 11.8 مليار ين | 11.7 مليار ين | 12.3 مليار ين |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 7.6% | 7.5% | 7.8% |
| نسبة القروض المتعثرة (%) | 1.15% | 1.12% | 1.02% |
ويستمد البنك إيراداته بشكل أساسي من إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات. وفي العام المالي 2023، بلغ دخل الفوائد للبنك 50.1 مليار ين (تقريبا 365 مليون دولار)، في حين ساهمت الرسوم والعمولات 16.5 مليار ين (حول 120 مليون دولار).
وصلت ودائع العملاء 2.1 تريليون ين (تقريبا 15.4 مليار دولار) ، وهو ما يمثل نموًا سنويًا قدره 3.5%. كما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 70%مما يعكس ممارسات الإقراض الحكيمة للبنك.
يحرص بنك شمال المحيط الهادئ على تعزيز قدراته المصرفية الرقمية. أطلق البنك تطبيقًا جديدًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023، مما أدى إلى تحسين مشاركة العملاء ورضاهم بشكل كبير. تم حساب المعاملات الرقمية 35% من إجمالي المعاملات في السنة المالية الماضية، مما يدل على تحول كبير نحو الخدمات الرقمية.
علاوة على ذلك، بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 10.7%وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى صحة مالية قوية. تم الإبلاغ عن إجمالي رأس المال من الطبقة الأولى عند 280 مليار ين (حول 2.03 مليار دولار).
في الختام، يعمل بنك North Pacific Bank, Ltd. من خلال إطار عمل جيد التنظيم يركز على نمو الأصول، وإدارة المخاطر القوية، وزيادة المشاركة الرقمية. ويواصل البنك التكيف مع المشهد المالي المتغير مع الحفاظ على مكانته القوية في السوق الإقليمية.
كيف يجني بنك North Pacific Bank, Ltd. الأموال
يقوم بنك North Pacific Bank, Ltd. بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال عدة طرق رئيسية: دخل الفوائد من القروض، ورسوم الخدمات، ودخل الاستثمار. يلعب كل من هذه التدفقات دورًا حاسمًا في الصحة المالية العامة للبنك.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد أكبر مصدر للإيرادات لبنك شمال المحيط الهادئ، وهو ما يمثل تقريبًا 70% من إجمالي إيراداتها. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 27.3 مليار ين للعام المالي 2023، مما يعكس نمواً قدره 5% سنة بعد سنة.
تفصيل محفظة القروض
تتنوع محفظة قروض البنك في مختلف القطاعات:
| نوع القرض | المبلغ (مليار ين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 15.6 | 45% |
| القروض التجارية | 8.4 | 25% |
| القروض الاستهلاكية | 6.3 | 18% |
| القروض الأخرى | 3.0 | 12% |
الرسوم والعمولات
وتساهم الرسوم والعمولات بشكل كبير في إيرادات البنك حيث تمثل حوالي 20% من إجمالي الدخل. بالنسبة للسنة المالية 2023، حقق بنك شمال المحيط الهادئ أرباحًا تقريبية 8.1 مليار ين من رسوم الخدمة والعمولات وهي أ 4% زيادة عن العام السابق.
أنواع الرسوم
تشمل المصادر الرئيسية للرسوم ما يلي:
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم المعاملات
- رسوم الصراف الآلي
- رسوم معالجة القروض
دخل الاستثمار
ويمثل دخل الاستثمار المستمد من الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى ما يقرب من 10% من إجمالي إيرادات البنك. في عام 2023، أعلن بنك شمال المحيط الهادئ عن دخل استثماري قدره 3.9 مليار ينمما يعكس انخفاضا قدره 2% مقارنة بالعام السابق بسبب تقلبات ظروف السوق.
تكوين المحفظة الاستثمارية
تتكون المحفظة الاستثمارية من:
| نوع الاستثمار | القيمة (مليار ين) | نسبة إجمالي الاستثمارات |
|---|---|---|
| السندات الحكومية | 20.5 | 50% |
| سندات الشركات | 10.0 | 30% |
| الأسهم | 5.0 | 15% |
| الاستثمارات العقارية | 2.5 | 5% |
إدارة التكلفة والكفاءة
تبلغ نسبة الكفاءة في بنك شمال المحيط الهادئ 46%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكلفة مقارنة بتوليد الدخل. وتعكس هذه النسبة قدرة البنك على التحكم في النفقات التشغيلية مع تعظيم تدفقات الإيرادات.
باختصار، يستخدم بنك North Pacific Bank, Ltd. نهجًا متنوعًا لتوليد الإيرادات، مع التركيز على تعظيم إيرادات الفوائد من محفظة القروض القوية، وإدارة الرسوم والعمولات بشكل استراتيجي، وتحسين دخل الاستثمار. توضح البيانات المالية استراتيجية شاملة للحفاظ على الربحية والنمو في المشهد المصرفي التنافسي.
North Pacific Bank,Ltd. (8524.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.