Crédit Agricole S.A. (ACA.PA) Bundle
نبذة تاريخية عن بنك كريدي أجريكول ش.م.
تأسست شركة كريدي أجريكول إس إيه في عام 1894، وهي شركة فرنسية متعددة الجنسيات للخدمات المصرفية والمالية. نشأ البنك من تعاونيات الائتمان الزراعي المحلية التي تأسست في القرن التاسع عشر، بهدف تقديم الدعم المالي للمزارعين في المناطق الريفية. وبحلول أوائل القرن العشرين، بدأ البنك في توسيع نطاقه، وتطور في النهاية إلى مؤسسة مالية كبيرة.
وفي عام 1966، تمت إعادة هيكلة بنك كريدي أجريكول، وتحويل هيكله المصرفي التعاوني إلى شركة عامة محدودة. كان هذا التحول بمثابة بداية رحلتها لتصبح واحدة من أكبر الشبكات المصرفية في فرنسا. وبحلول نهاية القرن العشرين، نما البنك بشكل كبير من خلال العديد من عمليات الاستحواذ، بما في ذلك شراء العديد من البنوك الإقليمية.
جلب القرن الحادي والعشرون تحديات وفرصًا للبنك. وفي عام 2001، أطلق "بنك كريدي أجريكول للشركات والاستثمار" (CACIB)، مع التركيز على الخدمات المصرفية الاستثمارية. اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك كريدي أجريكول إس إيه عن صافي دخل قدره 7.5 مليار يورومما يعكس التعافي القوي بعد الوباء والنمو في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد.
| سنة | حدث | صافي الدخل (مليار يورو) | الأصول (مليار يورو) |
|---|---|---|---|
| 1894 | تأسيس بنك كريدي أجريكول | لا يوجد | لا يوجد |
| 1966 | إعادة الهيكلة إلى شركة عامة محدودة | لا يوجد | لا يوجد |
| 2001 | إطلاق CACIB | لا يوجد | لا يوجد |
| 2019 | الاستحواذ على بنك كريدي أجريكول إيطاليا | 5.2 | 1,482 |
| 2022 | التعافي القوي بعد الوباء | 7.5 | 2,700 |
في عام 2008، خلال الأزمة المالية العالمية، واجه بنك كريدي أجريكول إس إيه تحديات ولكنه تمكن من الحفاظ على مرونته، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أساسه القوي للخدمات المصرفية للأفراد. وقد ركزت استراتيجية البنك على إدارة المخاطر والتنويع، الأمر الذي أتى بثماره خلال هذه الفترة المضطربة.
وقد اتبع بنك كريدي أجريكول بنشاط استراتيجية تمويل مستدام، وتعهد بخفض انبعاثات الكربون وتمويل التحول في مجال الطاقة. وبحلول عام 2021، أعلنت أنها ستتوقف عن تمويل المشاريع التي لا تتماشى مع أهداف اتفاق باريس.
اعتبارًا من عام 2023، يُصنف بنك كريدي أجريكول إس إيه كواحد من أفضل البنوك في أوروبا، حيث يتجاوز إجمالي أصوله 2.7 تريليون يورو. يعمل البنك في عدة قطاعات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الأصول، والتي تساهم مجتمعة في أدائه المالي القوي.
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 17.4% في الربع الثاني من عام 2023، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي. وقد عكس العائد على حقوق المساهمين (ROE) لنفس الفترة أداءً مثيرًا للإعجاب 9.5%.
ويلتزم كريدي أجريكول أيضًا بالابتكار التكنولوجي والاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. وفي عام 2021 خصصت تقريبا 1 مليار يورو لمبادرات التحول الرقمي التي تهدف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء.
من يملك بنك كريدي أجريكول إس.إيه؟
يعمل بنك كريدي أجريكول إس إيه كواحدة من أكبر المجموعات المصرفية في فرنسا. ويعكس هيكل ملكيتها مجموعة من المساهمين المؤسسيين والأفراد، فضلا عن المؤسسات الأعضاء التعاونية. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن المساهمين الرئيسيين في بنك كريدي أجريكول إس إيه هم كما يلي:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| كريدي أجريكول موتويل | 56.8% |
| البنك الدنماركي ايه/اس | 3.0% |
| شركة بلاك روك | 5.2% |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 22.5% |
| مستثمرو التجزئة | 12.5% |
اعتبارًا من ديسمبر 2022، أعلن بنك كريدي أجريكول إس إيه عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 2.05 تريليون يورو. وبلغت قيمة أسهم الشركة حوالي 73 مليار يورو. بلغت القيمة السوقية لشركة Crédit Agricole S.A. اعتبارًا من نهاية سبتمبر 2023 حوالي 43 مليار يورو، مما يعكس مكانتها كأحد اللاعبين البارزين في الخدمات المصرفية الأوروبية.
كما أن الهيكل الإداري لشركة Crédit Agricole S.A. جدير بالملاحظة أيضًا. يتكون مجلس الإدارة من أعضاء مختلفين من مختلف القطاعات. ويتكون حوالي 50% من مجلس الإدارة من مديرين مستقلين، مما يضمن اتباع نهج متوازن في اتخاذ القرار. وفي السنة المالية 2022، حقق البنك دخلاً صافيًا قدره 5.9 مليار يورو، بزيادة طفيفة عن 5.7 مليار يورو في عام 2021.
يتم تداول أسهم البنك في المقام الأول في بورصة يورونكست باريس تحت رمز المؤشر "ACA". لقد أظهر السهم مرونة، مع عائد سنوي تقريبًا 21% اعتبارًا من أكتوبر 2023. نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) لا تزال موجودة 8.5، وهو أمر جذاب نسبيًا مقارنة بمتوسط القطاع 10.5.
وفيما يتعلق بتوزيعات الأرباح، أعلن بنك كريدي أجريكول إس إيه عن توزيع أرباح بقيمة 0.80 يورو للسهم الواحد عن العام المالي 2022، وهو ما يعني عائد أرباح يبلغ حوالي 0.80 يورو للسهم الواحد. 4.6%.
كما تضمنت المبادرات الإستراتيجية للبنك التركيز على التحول الرقمي وتعزيز الاستدامة. وعلى هذا النحو، وضع كريدي أجريكول هدفًا يتمثل في تقليل بصمته الكربونية بنسبة 100% 25% بحلول عام 2025، بما يتماشى مع اتجاهات الاستدامة العالمية.
بيان مهمة بنك كريدي أجريكول إس إيه
يسترشد بنك كريدي أجريكول إس إيه، وهو أحد أكبر المجموعات المصرفية في أوروبا، ببيان المهمة الذي يؤكد التزامه بخدمة عملائه من خلال حلول مالية مستدامة. ويهدف البنك إلى أن يكون مرجعاً فيما يتعلق برضا العملاء من خلال تقديم خدمات مصرفية فعالة وتعزيز علاقة قوية مبنية على الثقة والكفاءة المهنية. وتعكس المهمة أولوية دعم الاقتصادات المحلية والمساهمة في التنمية المستدامة للمجتمع.
كما في 31 ديسمبر 2022، أعلن بنك كريدي أجريكول إس إيه عن إجمالي قيمة أصول تبلغ حوالي 2.1 تريليون يورو. يخدم البنك مجموعة متنوعة من العملاء تشمل العملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
ويلخص بيان مهمة البنك أهدافه المتمثلة في تعزيز الشمول المالي، وضمان الخدمات المصرفية المسؤولة، ودعم الاقتصادات المحلية التي يعمل فيها. الهدف هو توفير مجموعة من الخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات المتطورة للعملاء مع الحفاظ على التركيز على مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG).
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.1 تريليون يورو | 2.0 تريليون يورو | 5% |
| صافي الدخل | 6.2 مليار يورو | 5.9 مليار يورو | 5% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.4% | 9.1% | زيادة 0.3% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 62.5% | 63.0% | تحسن بنسبة 0.5% |
وتتوافق رؤية كريدي أجريكول مع التوجه العالمي نحو دمج الممارسات المستدامة في القطاع المصرفي. وقد التزم البنك بتحقيق الحياد الكربوني بحلول عام 2050 ويشارك بنشاط في تعزيز تمويل مشاريع الطاقة المتجددة، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي محفظة القروض الخاصة به.
في عام 2022، قام كريدي أجريكول بتمويل أكثر من 25 مليار يورو في المشاريع الخضراء، مؤكدا التزامه بالتمويل المستدام. ويؤكد البنك أيضًا على المشاركة المجتمعية، مع أكثر من 2 مليار يورو مخصصة للمشاريع والمبادرات الاجتماعية التي تعزز التنمية المحلية.
يركز التوجه الاستراتيجي لبنك كريدي أجريكول على توسيع قاعدة عملائه مع تعزيز عروض الخدمات من خلال التحول الرقمي. ويهدف البنك إلى استثمار مبلغ إضافي 1.5 مليار يورو في مجال التكنولوجيا على مدى السنوات الثلاث المقبلة لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
يعد بيان مهمة بنك كريدي أجريكول إس إيه بمثابة المبدأ التوجيهي لعملياته ويعكس تفانيه في تحقيق النمو المستدام ورضا العملاء والمساهمة المجتمعية الفعالة. مع تطور المشهد المالي، أصبح بنك كريدي أجريكول في وضع يسمح له بالتكيف والقيادة من خلال الابتكار.
كيف يعمل بنك كريدي أجريكول إس إيه؟
يعمل بنك كريدي أجريكول إس إيه في المقام الأول كمجموعة للخدمات المصرفية والمالية للأفراد في فرنسا وعلى المستوى الدولي. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، سجلت المجموعة صافي دخل قدره 1.1 مليار يورو، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 10%. يعتمد نموذج أعمال البنك على هيكل تعاوني يركز على الخدمة المحلية المدعومة بشبكة واسعة.
وتنقسم الشركة إلى أقسام مختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والتأمين، وإدارة الأصول، وحلول الاستثمار، والخدمات المالية المتخصصة. في عام 2022، شكل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد تقريبًا 45% من إجمالي الإيرادات، ويساهم فيها قطاع التأمين 23%.
| شريحة | النسبة من إجمالي الإيرادات (2022) | صافي الدخل (الربع الثاني 2023) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للأفراد والتأمين | 45% | 450 مليون يورو |
| إدارة الأصول | 25% | 275 مليون يورو |
| حلول الاستثمار | 20% | 300 مليون |
| الخدمات المالية المتخصصة | 10% | 75 مليون |
وتتميز عمليات التجزئة لدى كريدي أجريكول بحضورها الكبير في الأسواق المحلية، حيث تجاوزت 7,600 فرع في جميع أنحاء فرنسا. تسمح الطبيعة التعاونية بتخصيص الخدمات مع الاستفادة من وفورات الحجم. تخدم الشركة حوالي 51 مليون العملاء في جميع أنحاء العالم.
فيما يتعلق بالأصول، كما تم الإبلاغ عنه في نهاية يونيو 2023، يمتلك بنك كريدي أجريكول إس إيه إجمالي أصول قدره 2.36 تريليون يورو، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 15.4%، أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب 8%.
بالإضافة إلى ذلك، ركزت الشركة على التحول الرقمي؛ وفي عام 2022، زاد استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 25% سنة بعد سنة. وتهدف هذه الاستراتيجية إلى تبسيط العمليات وتعزيز مشاركة العملاء.
كما أعطى بنك كريدي أجريكول الأولوية للاستدامة، والاستثمار في التمويل الأخضر. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تم تخصيص أكثر من 22 مليار يورو خصيصًا للمبادرات الصديقة للمناخ، مما يجعله أحد البنوك الرائدة في مجال التمويل المستدام في أوروبا.
كما أظهر أداء أسهم الشركة مرونة، حيث تم تداول الأسهم بحوالي €10.50 في أكتوبر 2023، فصاعدًا 12% من الربع السابق. ويتماشى هذا الأداء مع اتجاه السوق الأوسع للاستقرار في القطاع المصرفي وسط حالة عدم اليقين الاقتصادي المحتملة.
وفي الختام، يعمل بنك كريدي أجريكول إس إيه بفعالية كمؤسسة مالية شاملة، يستفيد من نموذجه التعاوني وشبكة فروعه الواسعة ويركز على الاستدامة لخدمة مجموعة متنوعة من العملاء.
كيف يجني بنك كريدي أجريكول إس إيه المال
يحقق بنك كريدي أجريكول إس إيه، أحد أكبر المجموعات المصرفية في أوروبا، إيرادات من خلال قنوات متنوعة بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية وإدارة الأصول. وفي عام 2022، أعلن بنك كريدي أجريكول عن صافي دخل يقارب 6.1 مليار يورو، مما يعرض أداءً ماليًا قويًا مدفوعًا بمختلف قطاعات الأعمال.
الخدمات المصرفية للأفراد
يعد قسم الخدمات المصرفية للأفراد محركًا مهمًا للإيرادات، حيث يساهم في ذلك 56% من إجمالي إيرادات المجموعة. يخدم هذا القطاع العملاء الشخصيين والمهنيين والشركات الصغيرة. ويعمل بنك كريدي أجريكول في أكثر من 5,000 فروع في جميع أنحاء فرنسا وتقدم مجموعة متنوعة من المنتجات مثل القروض والرهون العقارية وحسابات التوفير.
الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار
وشكلت الأنشطة المصرفية للشركات والاستثمارية ما يقرب من 20% من إجمالي إيرادات كريدي أجريكول. في عام 2022، أنتج هذا القطاع حوالي 4 مليار يورو في الأرباح، مدفوعة بالأداء القوي في أسواق رأس المال والتمويل المهيكل. يقدم البنك خدمات مثل استشارات الاندماج والاستحواذ والاكتتاب وحلول إدارة المخاطر.
إدارة الأصول
وقد ساهم قطاع إدارة الأصول في كريدي أجريكول، في المقام الأول من خلال شركته التابعة أموندي، في ذلك 15% إلى إجمالي إيرادات المجموعة. أموندي يدير الأصول بقيمة تقريبية 1.8 تريليون يورو اعتبارًا من نهاية عام 2022، مما يعكس حضورًا كبيرًا في السوق. وفي عام 2022، حقق القطاع أرباحًا تقارب 1 مليار يورو.
خدمات التأمين
يلعب قطاع التأمين دورًا حاسمًا في توليد دخل ثابت، وهو ما يمثل حوالي 10% من إجمالي إيرادات البنك. يشمل هذا القطاع منتجات التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات. سجلت عمليات التأمين إجمالي دخل أقساط التأمين قدره حوالي 7.4 مليار يورو في عام 2022.
الأداء المالي Overview
| شريحة | مساهمة الإيرادات (%) | صافي الدخل (مليار يورو) | إدارة الأصول (الأصول الخاضعة للإدارة، تريليون يورو) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للأفراد | 56 | 3.42 | لا يوجد |
| الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار | 20 | 4.00 | لا يوجد |
| إدارة الأصول | 15 | 1.00 | 1.8 |
| خدمات التأمين | 10 | 1.20 | لا يوجد |
إدارة التكاليف
وقد أتاحت الاستراتيجيات الفعالة لإدارة التكاليف لبنك كريدي أجريكول الحفاظ على نسبة تكلفة إلى دخل تبلغ حوالي 1.6 مليار دولار أمريكي 62%. وقد قام البنك باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتعزيز خدمة العملاء، بما في ذلك دمج منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول.
اتجاهات السوق والتوقعات المستقبلية
وقد نجح بنك كريدي أجريكول في تعزيز مكانته في السوق من خلال التكيف مع التغيرات في سلوك المستهلك، لا سيما من خلال التحول الرقمي. ويهدف البنك إلى توسيع تواجده الدولي، وخاصة في الأسواق الناشئة، حيث يرى إمكانات نمو كبيرة. ويتوقع المحللون مسار نمو مستدام مع نمو الإيرادات المتوقع 3-5% سنويا على مدى السنوات القليلة المقبلة.
Crédit Agricole S.A. (ACA.PA) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.