Bank of Georgia Group PLC (BGEO.L) Bundle
تاريخ موجز لمجموعة بنك جورجيا PLC
تطورت مجموعة Bank of Georgia Group PLC، التي تأسست عام 1994، بشكل ملحوظ منذ إنشائها كبنك تجاري في منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي. كان يُسمى في البداية بنك جورجيا، ثم انتقل إلى Bank of Georgia Group PLC في عام 2019 بعد إدراجه في بورصة لندن، حيث جمع 250 مليون جنيه استرليني من خلال الاكتتاب العام. وكان هذا بمثابة علامة فارقة هامة، مما عزز ظهورها وقاعدة المستثمرين.
وباعتباره بنكًا عالميًا رائدًا في جورجيا، فإنه يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية والتأمين. لقد قام البنك باستمرار بتوسيع تواجده في السوق، حيث سجل زيادة كبيرة في إجمالي الأصول من 5.6 مليار ₾ في عام 2016 إلى ما يقرب من 11.5 مليار جنيه في عام 2022. ويعكس هذا النمو التركيز الاستراتيجي للبنك على زيادة أنشطة الإقراض والاستثمار في المنطقة.
في عام 2021، أعلن بنك Georgia Group PLC عن تحقيق أرباح صافية قدرها 355 مليون ₾، تحسن كبير من 287 مليون ₾ في عام 2020. ويمكن أن تعزى الزيادة في الربحية إلى ارتفاع صافي إيرادات الفوائد، التي بلغت 744 مليون ين في عام 2021، مقارنة بـ 616 مليون ين في العام السابق. وكان هذا مدفوعًا بمحفظة القروض المتنامية التي توسعت بنسبة 14% سنة بعد سنة.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، احتفظ بنك جورجيا بمحفظة قروض تبلغ قيمتها تقريبًا 8.4 مليار ₾، مع عروض متنوعة تشمل القروض الشخصية، وقروض الأعمال، والرهون العقارية. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة القروض المتعثرة 2.4%، عرض ممارسات إدارة المخاطر الفعالة.
كما تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال للبنك 17.8% في عام 2022، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 10%. يوفر هذا المركز القوي لرأس المال المرونة في مواجهة التقلبات الاقتصادية ويدعم استراتيجيات النمو المستمر.
ومن حيث قاعدة العملاء، فقد انتهى بنك جورجيا 2.6 مليون العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2022، مما يعكس حضورًا قويًا في قطاعي التجزئة والشركات. لقد انتهى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 1.1 مليون التنزيلات، مما يشير إلى التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية.
فيما يلي جدول يلخص المقاييس المالية الرئيسية لمجموعة Bank of Georgia Group PLC خلال السنوات الأخيرة:
| سنة | إجمالي الأصول (₾ مليون) | صافي الربح (₾ مليون) | محفظة القروض (₾ مليون) | نسبة كفاية رأس المال (%) | نسبة القروض المتعثرة (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2018 | 7,155 | 253 | 4,979 | 10.5 | 3.2 |
| 2019 | 8,641 | 290 | 5,598 | 11.2 | 3.1 |
| 2020 | 9,300 | 287 | 7,355 | 13.1 | 3.5 |
| 2021 | 10,400 | 355 | 7,800 | 17.5 | 2.7 |
| 2022 | 11,500 | 400 | 8,400 | 17.8 | 2.4 |
وفي التطورات الأخيرة، استفاد بنك جورجيا من التكنولوجيا والابتكار. استثمر البنك أكثر 70 مليون ₾ في مشاريع التحول الرقمي في عام 2022، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وتتوافق هذه الخطوة الإستراتيجية مع اتجاهات الصناعة حيث أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية ضرورية للاحتفاظ بالعملاء والنمو.
علاوة على ذلك، كان أداء أسهم البنك مرنًا، حيث تم تداول الأسهم بحوالي £10.50 اعتبارًا من أوائل أكتوبر 2023، مما يعكس قيمة سوقية قريبة من ₾1.5 مليار. وقد تم دعم أداء السهم من خلال توزيعات أرباح ثابتة، مع عائد يبلغ حوالي 4.2%.
بشكل عام، يعكس تاريخ مجموعة Bank of Georgia Group PLC مسار نمو ثابت مدعومًا بأداء مالي قوي واستثمارات استراتيجية والتزام بالريادة المصرفية الرقمية في المنطقة.
من يملك مجموعة بنك جورجيا PLC
بنك جورجيا غروب بي إل سي، أحد أبرز مزودي الخدمات المصرفية والمالية في جورجيا، يعمل كشركة تابعة لبنك جورجيا القابضة بي إل سي. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، يتكون هيكل الملكية من مجموعة متنوعة من المستثمرين من المؤسسات والأفراد.
انهيار الملكية
| فئة الملكية | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 74.5% |
| المستثمرون الأفراد | 15.1% |
| مسؤولي ومديري الشركة | 8.6% |
| أصحاب المصلحة الآخرين | 1.8% |
ومن بين المستثمرين المؤسسيين، تمتلك العديد من الشركات البارزة حصصًا كبيرة في Bank of Georgia Group PLC. وتشمل هذه:
- صناديق الاستثمار مثل BlackRock, Inc. بملكية تبلغ حوالي 7.5%.
- جولدمان ساكس لإدارة الأصول، والذي يحمل حوالي 3.2%.
- تساهم صناديق التحوط والشركات الاستثمارية البارزة الأخرى في الملكية المؤسسية المتبقية.
القيمة السوقية وأداء الأسهم
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تفتخر مجموعة Bank of Georgia Group PLC برأسمال سوقي يبلغ تقريبًا 1.5 مليار دولار. وقد أظهر سعر السهم تقلبات كبيرة، مع زيادة منذ بداية العام حتى تاريخه تقريبًا 25%.
الأداء المالي الأخير
بالنسبة للربع الثالث من عام 2023، أعلنت مجموعة بنك جورجيا عن المقاييس المالية التالية:
- صافي دخل الفوائد: 110 مليون دولار
- صافي الربح: 45 مليون دولار، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 15%.
- إجمالي الأصول: 5.6 مليار دولار
- العائد على حقوق الملكية (ROE): 12.5%
وتشير النتائج المالية إلى أداء قوي مدفوع بزيادة الإقراض وتحسين جودة الأصول.
كبار المساهمين
يعد الأفراد والكيانات التالية أسماؤهم من بين أكبر المساهمين اعتبارًا من آخر فترة تقرير:
- أرشيل جاتشيلادزي - الرئيس التنفيذي، 3.0% ملكية.
- إيراكلي جيلوري - الرئيس التنفيذي، 2.5% ملكية.
- ويستحوذ مستثمرون آخرون من القطاع الخاص والمؤسسات على نسب الملكية المتبقية.
الملكية المتنوعة لبنك جورجيا Group PLC profile والأداء المالي القوي يضعه في مكانة جيدة ضمن المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الجورجية. ويؤكد الاهتمام المستمر من جانب المستثمرين المؤسسيين على إمكانات نمو الشركة وتوجهها الاستراتيجي.
بيان مهمة مجموعة بنك جورجيا PLC
يؤكد بيان مهمة Bank of Georgia Group PLC على التزامه بتقديم خدمات مالية عالية الجودة للعملاء مع ضمان النمو المستدام. ويهدف البنك إلى أن يكون البنك الرائد للأفراد والشركات في جورجيا، مع التركيز على الابتكار ورضا العملاء.
اعتبارا من 30 يونيو 2023، أبلغ بنك جورجيا عن إجمالي أصول تصل إلى 24.3 مليار لاري، مما يدل على مكانتها القوية داخل القطاع المصرفي الجورجي. ويتجلى تركيز البنك على زيادة حصته في السوق في مبادراته الإستراتيجية التي تهدف إلى توسيع قاعدة عملائه من خلال المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا.
وفي عام 2022، ارتفع صافي أرباح البنك إلى 744 مليون لاريمما يعكس زيادة كبيرة في 37% سنة بعد سنة. ويعزى هذا الأداء القوي إلى الزيادة القوية في صافي إيرادات الفوائد، التي بلغت 1.4 مليار لاري، أعلى 24% مقارنة بالعام السابق.
| المقاييس المالية | 2021 | 2022 | 2023 (النصف الأول) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 18.7 مليار لاري | 23.0 مليار لاري | 24.3 مليار لاري |
| صافي الربح | 543 مليون لاري | 744 مليون لاري | 389 مليون لاري |
| صافي دخل الفوائد | 1.1 مليار لاري | 1.4 مليار لاري | 755 مليون لاري |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 17.3% | 21.4% | 20.5% |
| محفظة القروض | 11.5 مليار لاري | 14.2 مليار لاري | 14.6 مليار لاري |
| ودائع العملاء | 10.6 مليار لاري | 13.1 مليار لاري | 13.7 مليار لاري |
ويتجلى التزام بنك جورجيا بتعزيز تجربة العملاء من خلال منصته المصرفية الرقمية القوية، والتي خدمت أكثر من مرة 1.4 مليون المستخدمين النشطين اعتبارا من أغسطس 2023. يعزز نمو القطاع الرقمي مهمة البنك المتمثلة في تسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية لجميع الجورجيين.
علاوة على ذلك، يستثمر البنك بشكل كبير في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات، بهدف المساهمة بشكل إيجابي في المجتمع الجورجي. بلغت نفقات المسؤولية الاجتماعية للشركات في عام 2022 تقريبًا 12 مليون لاريمع التركيز على التعليم والصحة وتنمية المجتمع.
وتماشيًا مع مهمته، يواصل بنك جورجيا استكشاف الشراكات وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية لتعزيز مكانته في السوق. ويتوافق تركيز البنك على الممارسات المستدامة أيضًا مع رؤيته طويلة المدى لتعزيز النمو الاقتصادي مع مراعاة التأثيرات البيئية والاجتماعية.
كيف يعمل بنك جورجيا Group PLC
يعمل بنك جورجيا Group PLC كواحد من أكبر المؤسسات المالية في جورجيا، حيث يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 7.7 مليار دولار أمريكي. وتركز المجموعة على الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الثروات. إنه يخدم أكثر 2 مليون عميل من خلال شبكة من 250 فرعا و 700 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء جورجيا.
يقدم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك خدمات مثل القروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغت إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد تقريبًا 62% من إجمالي إيرادات المجموعة، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 15%. وساهمت الخدمات المصرفية للشركات، والتي تشمل خدمات الإقراض والودائع للشركات 30% إلى إجمالي الإيرادات.
تظل جودة أصول بنك جورجيا أولوية. بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 3.2% في الربع الثاني من عام 2023، مقارنة بـ 3.5% في الربع الأول من عام 2022، مما يوضح ممارسات البنك الفعالة لإدارة مخاطر الائتمان. يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي مع نسبة رأس مال من الطبقة 1 للأسهم العادية (CET1) تبلغ 12.9% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلى من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 10%.
ويتم دعم الهيكل التمويلي للبنك من خلال ودائع العملاء، والتي تشكل حوالي 70% من إجمالي المطلوبات لعام 2022. وبلغ إجمالي ودائع العملاء 5.3 مليار دولار أمريكي، مما يدل على زيادة 12% سنة بعد سنة. تمكن قاعدة الودائع المستقرة هذه البنك من تقديم الائتمان وإدارة السيولة بشكل فعال.
تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية الخدمات الاستشارية وجمع رأس المال والتداول. وفي عام 2022، ساهمت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية تقريبًا 8% إلى إجمالي الإيرادات، مع إنجاز صفقات كبيرة في قطاعي الطاقة والعقارات. كما دخلت المجموعة في اتفاقيات تعاون تمويلية استراتيجية، مما عزز مكانتها في السوق.
وعلى صعيد الأداء المالي، حقق البنك صافي ربح قدره 132 مليون دولار للنصف الأول من عام 2023. وهذا يمثل زيادة قدرها 18% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين (ROAE) 18.5%مما يشير إلى الإدارة الفعالة لأموال المساهمين.
يستثمر بنك جورجيا أيضًا في التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. شهدت منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك اعتماداً كبيراً، مع أكثر من 1 مليون مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. وشكلت المعاملات الرقمية أكثر من 50% من إجمالي المعاملات في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد.
| المقياس المالي | الربع الثاني 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.7 مليار دولار أمريكي | 7.3 مليار دولار أمريكي | 6.5 مليار دولار أمريكي |
| صافي الربح | 132 مليون دولار | 120 مليون دولار أمريكي | 105 مليون دولار |
| ودائع العملاء | 5.3 مليار دولار أمريكي | 4.7 مليار دولار أمريكي | 4.1 مليار دولار أمريكي |
| نسبة القروض المتعثرة | 3.2% | 3.5% | 4.0% |
| العائد على حقوق المساهمين | 18.5% | 17.9% | 16.5% |
بشكل عام، فإن العروض المالية المتنوعة التي يقدمها Bank of Georgia Group PLC ونسب رأس المال القوية والتركيز الاستراتيجي على التكنولوجيا تضعه في مكان جيد ضمن المشهد التنافسي للقطاع المصرفي الجورجي. وتعمل التطورات المستمرة في خدماته المصرفية الرقمية على تعزيز كفاءته التشغيلية واستراتيجيات مشاركة العملاء.
كيف يجني بنك Georgia Group PLC الأموال
يعمل بنك جورجيا Group PLC بشكل أساسي في القطاع المالي، مع التركيز على الخدمات المصرفية والمالية. ويمكن تصنيف مصادر إيراداتها إلى عدة مجالات رئيسية، بما في ذلك صافي دخل الفوائد والرسوم والعمولات ومصادر الدخل الأخرى. ووفقا لأحدث البيانات المالية، أعلنت الشركة عن صافي دخل الفوائد قدره 1.1 مليار لاري للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022.
ويشتق صافي إيرادات الفوائد من الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والفوائد المدفوعة على الودائع. في عام 2022، بلغ صافي هامش الفائدة للبنك 4.7%مما يعكس كفاءة إدارة الأصول والخصوم. بلغت محفظة القروض لدى البنك حوالي 8.9 مليار لاري، مع تمثيل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد 59% من إجمالي القروض الصادرة
يحقق بنك جورجيا أيضًا إيرادات كبيرة من الرسوم والعمولات. وفي عام 2022 بلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات 329 مليون لاري، ينمو بنسبة 22% سنة بعد سنة. يشمل هذا الدخل رسوم الخدمات المصرفية المختلفة مثل معاملات الدفع وصيانة الحساب والخدمات الاستشارية الاستثمارية. ويعكس هذا النمو زيادة في حجم المعاملات وتحسين عروض الخدمات.
بالإضافة إلى الدخل المصرفي التقليدي، توسع بنك جورجيا ليشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية وأسواق رأس المال، مما ساهم في إيراداته. وأعلن البنك عن زيادة في الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية، بإجمالي 190 مليون لاري في عام 2022. يشمل هذا القطاع إيرادات الأسهم وسندات الدين بالإضافة إلى صناديق الاستثمار.
| تدفق الإيرادات | المبلغ 2022 (لاري) | النمو السنوي (٪) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1,100,000,000 | 15 |
| إيرادات الرسوم والعمولات | 329,000,000 | 22 |
| دخل الاستثمار | 190,000,000 | 10 |
| دخل آخر | 145,000,000 | 5 |
وشكلت مصادر الدخل الأخرى، بما في ذلك معاملات الصرف الأجنبي وبيع المنتجات المالية، نسبة إضافية 145 مليون لاري في عام 2022. يعد مصدر الدخل هذا ضروريًا خلال فترات التقلبات العالية في السوق، حيث يمكن أن يحقق تداول العملات عوائد كبيرة.
بشكل عام، تستمر استراتيجية الدخل المتنوعة لبنك جورجيا Group PLC، والتي تركز بشكل أساسي على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وهيكل الرسوم القوي، في المساهمة في صحته المالية واستدامته. وبلغ إجمالي موجودات البنك حوالي 14.4 مليار لاري بحلول نهاية عام 2022، لتعرض عملياتها التوسعية في المنطقة.
علاوة على ذلك، يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 13.3% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية. ويوفر هذا الوضع لبنك جورجيا ميزة تنافسية لتقديم القروض والاستثمار في فرص النمو، وبالتالي تعزيز ربحيته.
Bank of Georgia Group PLC (BGEO.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.