Bank of Maharashtra (MAHABANK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك ماهاراشترا
تأسس بنك ماهاراشترا في 16 سبتمبر 1935 في بيون، الهند. تم تأسيسه بهدف أساسي هو خدمة الاحتياجات المصرفية للمجتمع المحلي وتعزيز التنمية الاقتصادية في ولاية ماهاراشترا. تم إنشاء البنك من قبل مجموعة من رواد الأعمال ذوي الرؤى بقيادة V.G. كالي ود.ك. ساثي.
في سنواته الأولى، ركز البنك على تلبية احتياجات الزراعة والصناعات الصغيرة التي كانت بارزة في المنطقة. بحلول نهاية الأربعينيات، كان البنك قد وسع وجوده بشبكة من الفروع في جميع أنحاء ولاية ماهاراشترا. في عام 1961، أصبح بنك ماهاراشترا بنكًا مجدولًا بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.
خضع البنك لتحولات كبيرة بعد التأميم في عام 1969، عندما أصبح واحدًا من 14 بنكًا تجاريًا رئيسيًا تم تأميمها من قبل حكومة الهند. وسمحت هذه الخطوة للبنك بالحصول على الأموال الحكومية لتوسيع محفظته الائتمانية وتعزيز التنمية الريفية والزراعية.
على مر العقود، قام بنك ماهاراشترا بتنويع خدماته. وفي التسعينيات، بدأ البنك بتقديم مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، للتكيف مع التقدم التكنولوجي في القطاع المصرفي. وقد ساعد طرح منتجات مالية جديدة البنك على جذب مجموعة متنوعة من العملاء.
اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ بنك ماهاراشترا عن إجمالي أعمال تبلغ حوالي ₹3.35 ألف كرور روبية، تتكون من إجمالي الودائع حولها ₹2.03 ألف كرور روبية وإجمالي السلف حوالي ₹1.32 ألف كرور روبية.
وفي العام المالي 2022-2023 حقق البنك صافي ربح قدره ₹1,065 كرور روبيةمما يشير إلى نمو بنحو 66% سنة بعد سنة. وقد بلغ إجمالي دخل البنك لهذه الفترة ₹16,777 كرور روبية.
| المقاييس المالية الرئيسية | السنة المالية 2022-2023 |
|---|---|
| إجمالي الأعمال | ₹3.35 ألف كرور روبية |
| إجمالي الودائع | ₹2.03 ألف كرور روبية |
| مجموع السلف | ₹1.32 ألف كرور روبية |
| صافي الربح | ₹1,065 كرور روبية |
| إجمالي الدخل | ₹16,777 كرور روبية |
كما تم تكريم بنك ماهاراشترا لأدائه القوي من حيث جودة الأصول. اعتبارًا من مارس 2023، بلغت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) للبنك 3.13%بينما بلغت نسبة صافي الأصول غير العاملة (NNPA) 0.78%.
لقد أكد البنك باستمرار على الشمول المالي وتم الاعتراف به لمبادراته في تقديم الخدمات المصرفية للمناطق المحرومة. اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى بنك ماهاراشترا شبكة تضم أكثر من 1,900 فرع وحوالي 1,800 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند.
وفي السنوات الأخيرة، تبنى البنك ابتكارات تكنولوجية لتعزيز خدماته، بما في ذلك إطلاق منصته المصرفية الرقمية “Maharashtra Bank Digital” التي تسهل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وطلبات القروض والخدمات المصرفية الأخرى.
ركزت استراتيجية البنك على النمو المستدام مع ضمان استيفائه للمتطلبات التنظيمية، مثل الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال (CAR) بأكثر من 13%وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التي حددها بنك الاحتياطي الهندي.
اعتبارًا من مارس 2023، بلغت القيمة السوقية لبنك ماهاراشترا تقريبًا ₹20.000 كرور روبيةمما يعكس أهميته المستمرة في القطاع المصرفي الهندي.
من يملك بنك ماهاراشترا
بنك ماهاراشترا (BoM)، الذي تأسس عام 1935، هو بنك القطاع العام في الهند. يتم تحديد هيكل ملكية بنك ماهاراشترا في المقام الأول من خلال الحيازات الحكومية والمستثمرين المؤسسيين.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، تحتفظ حكومة الهند بحوالي 87.64% من إجمالي رأس مال البنك المدفوع. وتعكس هذه الحصة المهمة مكانة البنك باعتباره كيانًا من مؤسسات القطاع العام.
أما الأسهم المتبقية فيحتفظ بها العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة وشركات التأمين والمستثمرين الأجانب. يوضح الجدول التالي نمط المساهمة في بنك ماهاراشترا:
| فئة المساهمين | نسبة القابضة |
|---|---|
| حكومة الهند | 87.64% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 1.25% |
| صناديق الاستثمار المشتركة | 4.15% |
| شركات التأمين | 2.55% |
| مستثمرو التجزئة | 4.41% |
في السنة المالية 2022-2023، أعلن بنك ماهاراشترا عن إجمالي دخل قدره ₹12,451 كرور روبية وصافي ربح قدره ₹2,578 كرور روبيةمما يعكس الأداء التشغيلي القوي. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 18.52%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى صحة مالية قوية.
تبلغ القيمة السوقية للبنك، اعتبارًا من سبتمبر 2023، تقريبًا 35.000 كرور روبية. وقد أظهر سعر السهم زيادة كبيرة، مع نمو سنوي حتى تاريخه 50%.
من حيث التواجد الجغرافي، يتمتع بنك ماهاراشترا بشبكة واسعة النطاق تضم أكثر من 1,900 فرع في جميع أنحاء الهند، ولا سيما في ولاية ماهاراشترا، مما يعزز تغلغلها في السوق المحلية وقاعدة العملاء.
ويساهم تركيز البنك على إقراض الأفراد والشركات المتوسطة والصغيرة والمتوسطة في مسار نموه، بهدف زيادة دفتر قروضه بنسبة 15% سنويا. ويتوافق هذا التوجه الاستراتيجي مع جهود الحكومة الهندية لتحقيق الشمول المالي والتنمية الاقتصادية.
بشكل عام، تظل ملكية بنك ماهاراشترا مركزة في أيدي حكومة الهند، مع مزيج متنوع من المساهمين من المؤسسات والأفراد الذين يساهمون في هيكل رأس مال البنك.
بيان مهمة بنك ماهاراشترا
يعكس بيان مهمة بنك ماهاراشترا (BoM) التزامه بخدمة شرائح العملاء المتنوعة من خلال الحلول المصرفية الشاملة. ويهدف البنك إلى تعزيز التنمية الاقتصادية مع ضمان المسؤولية الاجتماعية.
اعتبارًا من مارس 2023، أبلغ بنك ماهاراشترا عن إجمالي أعمال قدرها ₹3,55,894 كرور روبية مع التركيز على توسيع نطاق انتشارها وتعزيز رضا العملاء. تؤكد المؤسسة على التركيز على العملاء والتقدم التكنولوجي والشمول المالي.
ويمكن تلخيص مهمة البنك فيما يلي:
- لتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المالية.
- - تمكين القطاعات المحرومة في المجتمع.
- تحقيق الكفاءة التشغيلية من خلال الرقمنة.
- تعزيز مكانته كبنك رائد في القطاع العام.
| مكون المهمة | الوصف | مؤشر الأداء الرئيسي (KPI) |
|---|---|---|
| التركيز على العملاء | تعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية الشخصية. | مؤشر رضا العملاء: 87% |
| الشمول المالي | - إيصال الخدمات المصرفية إلى المناطق الريفية وشبه الحضرية. | عدد الفروع في المناطق الريفية: 1,763 |
| التقدم التكنولوجي | اعتماد التقنيات الحديثة لتبسيط العمليات. | نسبة المعاملات الرقمية: 91% |
| الكفاءة التشغيلية | تحسين العمليات الداخلية لتقديم خدمة أفضل. | نسبة التكلفة إلى الدخل: 45.9% |
| المسؤولية البيئية | تعزيز الممارسات المصرفية المستدامة. | تخصيص صندوق المبادرات الخضراء: 500 كرور روبية |
في تقريره السنوي الأخير، سلط بنك ماهاراشترا الضوء على صافي ربح قدره ₹1,104 كرور روبية للعام المالي 2022-2023، مما يشير إلى صحة مالية قوية. وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 16.02%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يظهر مكانتها المالية القوية واستقرارها.
بالإضافة إلى ذلك، وضع البنك هدفًا لتحقيق إجمالي أعمال 4.00.000 كرور روبية بحلول مارس 2024، مع التركيز بشكل أكبر على النمو والاستدامة في مهمتها لتعزيز القيمة لأصحاب المصلحة.
كيف يعمل بنك ماهاراشترا
بنك ماهاراشترا، الذي تأسس عام 1935، هو أحد بنوك القطاع العام الرائدة في الهند. ويعمل البنك من خلال شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أصبح لدى بنك ماهاراشترا إجمالي 1,895 فرعا و 1,992 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند.
تشمل العمليات الأساسية للبنك قبول الودائع وتقديم القروض وتقديم الخدمات المالية المختلفة. في السنة المالية 2022-2023، أعلن بنك ماهاراشترا عن دخل إجمالي قدره تقريبًا 17.150 كرور روبية (تقريبا 2.05 مليار دولار)، وهو ما يمثل زيادة مقارنة بالعام المالي السابق.
وعلى صعيد الودائع، شهد البنك نمواً كبيراً، حيث ارتفع إجمالي الودائع إلى ₹2,52,000 كرور روبية (تقريبا 30.47 مليار دولار) اعتبارًا من مارس 2023، وهو ما يمثل نموًا سنويًا قدره 11.5%.
كما توسع دفتر قروض البنك ليصل إلى ₹1,78,000 كرور روبية (تقريبا 21.63 مليار دولار) اعتبارا من نفس التاريخ، مما يدل على نمو 14% من العام السابق. يقدم البنك في المقام الأول القروض الشخصية، وقروض المنازل، وقروض السيارات، والقروض الزراعية، وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
| المقياس المالي | المبلغ (₹ كرور روبية) | نسبة النمو |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل (السنة المالية 2022-2023) | 17,150 | 8.3% |
| إجمالي الودائع | 2,52,000 | 11.5% |
| إجمالي القروض | 1,78,000 | 14% |
| صافي الربح (الربع الثاني من السنة المالية 2023-2024) | 600 | 22.5% |
| إجمالي نسبة NPA | 3.72% | -0.12% |
يحتفظ بنك ماهاراشترا بمحفظة متنوعة، مع التركيز على إقراض الأفراد بما يقرب من 45% من إجمالي دفتر القروض. ويؤكد البنك أيضًا على أهمية الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. وشكلت المعاملات الرقمية أكثر من 70% من إجمالي التعاملات بنهاية العام المالي 2022-2023.
وفيما يتعلق بكفاية رأس المال، أعلن البنك عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) البالغة 16.70% اعتبارًا من مارس 2023، وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 11.5%. وتعكس قوة كفاية رأس المال القوة المالية للبنك وقدرته على استيعاب الصدمات المالية.
يتبع بنك ماهاراشترا نموذج أعمال يشمل الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. يعتمد قطاع التجزئة على القروض الشخصية وقروض المنازل، بينما يركز قطاع الشركات على تمويل المشاريع واسعة النطاق وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويشارك البنك بنشاط في المخططات الحكومية التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي ودعم الزراعة والمؤسسات الصغيرة.
اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2023-2024، أعلن بنك ماهاراشترا عن صافي ربح قدره 600 كرور روبية (تقريبا 72.9 مليون دولار)، بزيادة 22.5% خلال الربع السابق. ويعزى التحسن في الربحية إلى تحسين إدارة جودة الأصول وزيادة إيرادات الفوائد.
ويظل البنك أيضًا ملتزمًا بتحسين جودة أصوله، كما يتضح من نسبة إجمالي الأصول غير العاملة التي بلغت 3.72%، تحسن طفيف من 3.84% في الربع السابق. وهذا الموقف الاستباقي بشأن إدارة جودة الأصول يبشر بالخير بالنسبة للأداء المالي في المستقبل.
لدعم أهدافه الإستراتيجية، يركز بنك ماهاراشترا على توسيع تواجده في المناطق الريفية وشبه الحضرية، بهدف الاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية في هذه المناطق. وتتوافق مبادرات البنك مع أهداف الشمول المالي الأوسع في الهند، والتي تهدف إلى توفير إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية للسكان المحرومين.
كيف يكسب بنك ماهاراشترا المال
يحقق بنك ماهاراشترا (BoM) إيرادات من خلال العديد من الخدمات المصرفية والمالية، مع التركيز بشكل أساسي على دخل الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات ودخل الاستثمار. وفي السنة المالية الأخيرة، حقق البنك صافي ربح قدره ₹1,150 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023، ارتفاعًا من ₹1,047 كرور روبية في العام المالي السابق.
دخل الفوائد
المصدر الرئيسي للدخل لبنك ماهاراشترا هو الفوائد المكتسبة على القروض والسلفيات. اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي السلف المقدمة للبنك حوالي ₹1,43,000 كرور روبية. تحسن صافي هامش الفائدة (NIM) للبنك إلى 3.09%،مقارنة ب 2.95% في السنة المالية 2021-2022.
الرسوم والعمولات
يحصل بنك ماهاراشترا أيضًا على دخل من خلال الرسوم والعمولات المختلفة المفروضة على الخدمات المصرفية. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023، أعلن البنك عن دخل من غير الفوائد قدره 612 كرور روبيةوالتي تشمل الرسوم من رسوم الخدمات والمعاملات والعمولات.
دخل الاستثمار
يمتلك البنك محفظة متنوعة من الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية وأسهم الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. وحتى نهاية السنة المالية 2022-2023، بلغ إجمالي المحفظة الاستثمارية للبنك حوالي 63.000 كرور روبية. وقد ساهم دخل الاستثمار، والذي يتكون من الفوائد وأرباح الأسهم من هذه الممتلكات، في إجمالي الأرباح.
تكوين محفظة القروض
| فئة القرض | إجمالي القروض (₹ كرور روبية) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض التجزئة | 34,200 | 23.9% |
| قروض الشركات | 78,300 | 54.8% |
| القروض الزراعية | 30,300 | 21.3% |
تكلفة الأموال
شهدت تكلفة الأموال لبنك ماهاراشترا اتجاها هبوطيا، حيث سجل متوسط سعر الفائدة على الودائع عند 5.5%، مما يؤدي إلى تحسين الربحية. وارتفع إجمالي الودائع لدى البنك إلى ₹1,72,000 كرور روبية بحلول مارس 2023، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 9.8%.
جودة الأصول
أظهرت جودة أصول بنك ماهاراشترا علامات التحسن. اعتبارًا من مارس 2023، بلغت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) للبنك 3.82%، أسفل من 4.56% في العام المالي السابق. وقد أثر هذا الانخفاض في القروض المعدومة بشكل إيجابي على ربحية البنك.
مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر بنك ماهاراشترا بشكل كبير في المبادرات المصرفية الرقمية لتعزيز عروض خدماته. وسجل البنك أ 15% زيادة في المعاملات الرقمية على أساس سنوي، بحوالي 8.5 كرور المعاملات الرقمية المسجلة في السنة المالية 2022-2023، مما أدى إلى انخفاض التكاليف التشغيلية وزيادة مشاركة العملاء.
Bank of Maharashtra (MAHABANK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.