PB Fintech Limited (POLICYBZR.NS) Bundle
تاريخ موجز لشركة PB Fintech Limited
تأسست شركة PB Fintech Limited في عام 2014، وتشتهر بعلامتها التجارية الرائدة Policybazaar، والتي تعمل كمجمع تأمين عبر الإنترنت. تأسست الشركة بهدف تبسيط عملية شراء التأمين في الهند.
في 2021، أصبحت PB Fintech أول شركة مجمعة للتأمين عبر الإنترنت يتم طرحها للاكتتاب العام في الهند. أطلقت الشركة طرحها العام الأولي في 15 نوفمبر 2021، بجمع ما يقرب من ₹5,700 كرور (حول 763 مليون دولار). وقد تم تجاوز الاكتتاب من قبل 16.6 مرةمما يشير إلى اهتمام المستثمرين القوي.
بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت PB Fintech عن إيرادات قدرها ₹1,217 كرور روبية، بزيادة كبيرة عن العام السابق 949 كرور روبية. وقد تم الإبلاغ عن صافي الخسارة للسنة بمبلغ ₹102 كرور روبية، تحسن من الخسارة 125 كرور روبية في السنة المالية 2021.
| سنة | الإيرادات (₹ كرور روبية) | صافي الخسارة (₹ كرور روبية) | مبلغ الاكتتاب العام (₹ كرور روبية) | تجاوز الاكتتاب في الاكتتاب العام |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 949 | 125 | 5700 | 16.6x |
| 2022 | 1217 | 102 | لا يوجد | لا يوجد |
اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى PB Fintech قاعدة عملاء تتجاوز 100 مليون المستخدمين، مما يعرض اختراقها الكبير للسوق داخل قطاع التأمين الهندي. وواصلت الشركة الاستفادة من منصتها الرقمية، وتسهيل مقارنات السياسات والمشتريات عبر أنواع التأمين المختلفة، بما في ذلك التأمين على الصحة والحياة والتأمين على السيارات.
في سبتمبر 2023، سجلت PB Fintech نموًا في الإيرادات تقريبًا 30% على أساس سنوي في الربع الأول، مما يشير إلى الطلب القوي على خدماتها على الرغم من تقلبات السوق. ضاقت خسائر التشغيل إلى 40 كرور روبية مقارنة ب 60 كرور روبية في نفس الربع من العام السابق.
قامت الشركة أيضًا بتنويع عروضها، والدخول في المنتجات المالية مثل الصناديق المشتركة والقروض، مما يعزز مصادر إيراداتها. وأشار المسؤولون التنفيذيون إلى خطط لمواصلة الاستثمار في التكنولوجيا وتوسيع تشكيلة منتجاتهم لتلبية مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية للعملاء.
من حيث أداء الأسهم، ظهرت أسهم PB Fintech لأول مرة عند ₹980، واعتبارًا من أكتوبر 2023، تقلب سعر السهم ₹600مما يعكس تحديات الصناعة وظروف السوق الأوسع.
بشكل عام، تميز مسار PB Fintech بالنمو السريع والتنوع الاستراتيجي والالتزام المستمر بتعزيز تجربة العملاء في قطاع الخدمات المالية.
من يملك PB Fintech Limited
PB Fintech Limited، المعروفة في المقام الأول بمنتجها الرائد Policybazaar، هي شركة مساهمة عامة في البورصة الوطنية (NSE) في الهند تحت رمز المؤشر. بوليسيبزر. اعتبارًا من أكتوبر 2023، أظهرت الشركة نموًا كبيرًا في عملياتها وقيمتها السوقية.
يعكس هيكل ملكية PB Fintech Limited مزيجًا من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. أحدث الإيداعات تظهر ذلك تقريبًا 33.8% الشركة مملوكة من قبل المروجين، في حين 30.5% مملوكة من قبل المستثمرين المؤسسيين الأجانب (FIIs). المستثمرون المؤسسيون المحليون يصمدون 16.3%، مع امتلاك مستثمري التجزئة حوالي 19.4%.
| نوع الملكية | النسبة المئوية |
|---|---|
| المروجين | 33.8% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIs) | 30.5% |
| المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIs) | 16.3% |
| مستثمرو التجزئة | 19.4% |
ضمن فئة المروجين، يشمل أصحاب المصلحة المهمون المؤسسين، ياشيش داهيا، وألوك بانسال، وأفانيش نيرجار. تشير آخر التقارير إلى أن ياشيش داهيا يحمل تقريبًا 9.9% من الشركة.
فيما يتعلق بالأداء المالي، سجلت شركة PB Fintech Limited إيرادات بلغت تقريبًا 848.9 كرور روبية هندية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يمثل نموًا سنويًا قدره حوالي 40%. وكان صافي الربح لنفس الفترة حوالي 19.5 كرور روبية هندية، مما يعرض مسارًا إيجابيًا في الربحية.
تبلغ القيمة السوقية للشركة اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا 15.500 كرور روبية هنديةمما يعكس مكانة قوية في النظام البيئي الهندي للتكنولوجيا المالية. شهد سعر السهم تقلبات، مع سعر تداول حديث حوله 560 روبية هندية، ارتفاعًا من أدنى مستوى سابق له 430 روبية هندية خلال العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك، تعد شركات إدارة الأصول وصناديق الاستثمار المشتركة مثل HDFC وICICI أيضًا لاعبين رئيسيين في هيكل الملكية، حيث تمتلك حصصًا كبيرة من خلال صناديق مختلفة، مما يساهم في الملكية المؤسسية الشاملة.
مع استمرار تطور قطاع التكنولوجيا المالية، ستكون ديناميكيات الملكية في PB Fintech Limited مؤشراً على اتجاهات السوق الأوسع ومعنويات المستثمرين في مشهد التكنولوجيا المالية في الهند.
بيان مهمة PB Fintech المحدودة
توضح PB Fintech Limited، الشركة الأم لـ Policybazaar وPaisabazaar، مهمتها المتمثلة في تبسيط حياة المستهلكين من خلال تزويدهم بسهولة الوصول إلى الخدمات المالية. وتؤكد المهمة التزام الشركة بالاستفادة من التكنولوجيا والابتكار لتعزيز الثقافة المالية وتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة.
يتمثل أحد الجوانب الرئيسية لمهمتهم في تعزيز الشفافية في قطاعي التأمين والإقراض، بهدف سد فجوة المعلومات التي يواجهها المستهلكون. من خلال تقديم منصة حيث يمكن للمستخدمين مقارنة مختلف وثائق التأمين والمنتجات المالية، تعتزم PB Fintech إزالة الغموض عن عملية اتخاذ القرار المالي.
اعتبارًا من آخر تحديث، أبلغت PB Fintech عن نمو كبير في مشاركة المستخدمين والإيرادات، مما يعزز تركيز مهمتها:
| السنة المالية | الإيرادات (بالروبية الهندية والكروم) | صافي الربح (بالروبية الهندية والكروم) | قاعدة العملاء (بالملايين) | البوليصة الصادرة (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| السنة المالية 2022 | 1,042 | 94 | 100 | 7 |
| السنة المالية 2023 | 1,499 | 119 | 120 | 9 |
| الربع الأول من السنة المالية 2024 | 450 | 35 | 125 | 3 |
مع التركيز القوي على التكنولوجيا، استثمرت PB Fintech بشكل استراتيجي في الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتعزيز عروض منصاتها. يتماشى هذا الاستثمار مع مهمتها لتحسين تجربة العملاء ورضاهم.
علاوة على ذلك، تهدف PB Fintech إلى الوصول إلى جمهور واسع من خلال توسيع خدماتها خارج المناطق الحضرية لتشمل مدن المستوى 2 والمستوى 3. وينعكس التزام الشركة بالشمول المالي في استراتيجية نمو المستخدمين، مع التركيز على تثقيف المستهلكين حول التأمين والقروض.
يعكس بيان المهمة أيضًا التركيز على بناء شراكات دائمة مع المؤسسات المالية لتقديم حلول شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء. على سبيل المثال، توفر الشراكات مع أكثر من 50 شركة تأمين للمستخدمين مجموعة متنوعة من الخيارات، مما يسهل عليهم العثور على المنتجات المناسبة.
اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2024، تمتلك الشركة حصة سوقية كبيرة في قطاعي التأمين والإقراض:
| القطاع | حصة السوق (٪) | عدد الشركاء |
|---|---|---|
| التأمين | 7 | 50+ |
| الإقراض | 5 | 40+ |
باختصار، يعد بيان مهمة PB Fintech Limited انعكاسًا لقيمها الأساسية وخريطة طريق لمساعيها المستقبلية، مما يدعم أهدافها الطموحة مع البقاء ملتزمًا بتحويل مشهد الخدمات المالية في الهند.
كيف تعمل شركة PB Fintech المحدودة
تعمل شركة PB Fintech Limited، الشركة الأم لـ Policybazaar وPaisabazaar، كمنصة للتكنولوجيا المالية في الهند. وهي تقدم في المقام الأول حلول التأمين والإقراض من خلال بواباتها الإلكترونية. اعتبارًا من سبتمبر 2023، تبلغ القيمة السوقية للشركة حوالي 7000 كرور روبية.
تحقق الشركة إيراداتها بشكل رئيسي من خلال العمولات والرسوم من منتجات التأمين المباعة ومنتجات القروض الميسرة على منصاتها. في السنة المالية 2023، أعلنت PB Fintech عن إيرادات قدرها ₹1,098 كرور، مما يعكس نموا 30% من العام المالي السابق.
ومن حيث صافي الربح، حققت PB Fintech ₹120 كرور في السنة المالية 2023، زيادة كبيرة مقارنة بخسارة ₹88 كرور في السنة المالية 2022. بلغ هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك للسنة المالية 2023 10%.
يتضمن النموذج التشغيلي لشركة PB Fintech ما يلي:
- تجميع التأمين عبر الإنترنت: تتيح منصة Policybazaar للمستخدمين مقارنة منتجات التأمين المختلفة، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والتأمين على المركبات.
- حلول الإقراض: يمكّن Paisabazaar المستخدمين من تقييم القروض المختلفة والتقدم بطلب للحصول عليها، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والمنتجات المالية الأخرى.
تعتبر مقاييس مشاركة المستخدم الخاصة بالشركة قوية. وبحلول الربع الثاني من عام 2023، كانت PB Fintech قد انتهت 100 مليون المستخدمين المسجلين عبر منصاتها، بمتوسط حركة مرور شهرية تبلغ 15 مليون زوار فريدون على Policybazaar و 10 مليون في بيسابازار.
من الناحية التشغيلية، ركزت PB Fintech على التكنولوجيا وتحليلات البيانات لتعزيز تجربة المستخدم وتبسيط العمليات. توظف الشركة أكثر من 2,500 المتخصصين، بما في ذلك مطوري التكنولوجيا والمحللين الماليين، لدفع الابتكار في عروض خدماتها.
| المقياس المالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| الإيرادات (₹ كرور) | 846 | 1,098 |
| صافي الربح (₹ كرور) | -88 | 120 |
| هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (%) | - | 10 |
| القيمة السوقية (₹ كرور) | - | 7,000 |
| المستخدمون المسجلون (مليون) | 80 | 100 |
| الزوار الفريدون شهريًا (مليون) | 12 | 15 (بوليسيبازار) / 10 (بيسابازار) |
بالإضافة إلى ذلك، أنشأت PB Fintech شراكات مع أكثر من 300 مؤسسات التأمين والمؤسسات المالية، والاستفادة من هذه العلاقات لتعزيز عروضها وتوفير خيارات أفضل للمستهلكين. واستثمرت الشركة أيضًا في حملات التسويق وبناء العلامة التجارية، مما ساهم في مسار نموها القوي في السنوات الأخيرة.
يتطور مشهد التكنولوجيا المالية في الهند، وتتمتع PB Fintech بوضع جيد يمكنها من الحصول على حصة في السوق. مع الاختراق المتزايد للخدمات المالية الرقمية، من المتوقع أن ينمو الطلب على منتجات التأمين والقروض عبر الإنترنت، مما قد يفيد تدفقات إيرادات PB Fintech في السنوات القادمة.
كيف تجني شركة PB Fintech Limited المال
تعمل شركة PB Fintech Limited، بشكل أساسي تحت العلامة التجارية Policybazaar، على تحقيق إيرادات من خلال عدة قنوات رئيسية. تربح الشركة بشكل أساسي من وساطة التأمين عبر الإنترنت وتحصيل الأقساط والخدمات المالية الإضافية. إن فهم هذه التدفقات يوفر نظرة ثاقبة لنموذج أعمالها والصحة المالية العامة.
وساطة التأمين عبر الإنترنت
باعتبارها شركة مجمعة للتأمين، تحصل PB Fintech على جزء كبير من إيراداتها من تسهيل شراء وثائق التأمين. تعرض الشركة مجموعة متنوعة من المنتجات من شركات تأمين متعددة، مما يسمح للعملاء بمقارنة الخطط وشرائها عبر الإنترنت.
| سنة | إجمالي الإيرادات (روبية كروية) | إيرادات قطاع التأمين (INR Cr) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|---|
| 2021 | 1,260 | 1,014 | 80.5% |
| 2022 | 1,750 | 1,313 | 75.1% |
| 2023 | 2,000 | 1,500 | 75.0% |
في السنة المالية 2023، ساهمت وساطة التأمين عبر الإنترنت التابعة لشركة PB Fintech تقريبًا 75.0% من إجمالي إيراداتها البالغة 1,500 كرور روبية هندية. ويعكس هذا مسار النمو مقارنة بالسنوات السابقة، مما يؤكد على مكانة الشركة القوية في قطاع التأمين.
رسوم تحصيل الأقساط
تحصل PB Fintech أيضًا على دخل من خلال رسوم التحصيل المتميزة عندما يشتري العملاء التأمين. هذه الرسوم عبارة عن نسبة مئوية من قسط التأمين ويمكن أن تختلف بناءً على نوع المنتج وشركة التأمين.
- التأمين الصحي: تميل مجموعة الأقساط إلى التراوح 10%-15% من إجمالي القسط.
- التأمين على الحياة: عادةً ما تكون رسوم التحصيل تقريبية 2%-10%.
- التأمين على السيارات: يتراوح هذا تقريبًا بين 5%-10%.
في السنة المالية 2023، أبلغت الشركة عن متوسط نسبة رسوم تحصيل الأقساط البالغة 10%والتي ساهمت بشكل كبير في تحقيق أرباحها النهائية.
الخدمات المالية
بالإضافة إلى ذلك، دخلت PB Fintech في خدمات مالية أخرى، بما في ذلك القروض والمنتجات الاستثمارية. وتحصل الشركة على إيرادات من هذه الخدمات من خلال قنوات مختلفة، مثل:
- الرسوم الاستشارية: يتم فرض هذه الرسوم على الاستشارات المتعلقة بالمنتجات المالية.
- رسوم الإحالة: تتلقى PB Fintech رسومًا لإحالة العملاء إلى مؤسسات مالية خارجية.
- دخل الفوائد: قد تحصل الشركة أيضًا على دخل الفوائد من القروض التي يتم صرفها من خلال منصتها.
في السنة المالية 2023، حقق قطاع الخدمات المالية إيرادات قدرها 500 كرور روبية هندية، يشكلون تقريبا 25% من إجمالي الإيرادات.
التسويق والشراكات
تشارك PB Fintech في شراكات استراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين والمؤسسات المالية. غالبًا ما تؤدي عمليات التعاون هذه إلى جهود تسويق ذات علامات تجارية مشتركة. عادة ما يتم تنظيم الإيرادات من هذه الشراكات من خلال:
- نماذج تقاسم الإيرادات: تحصل PB Fintech على حصة من الأقساط المجمعة من خلال منصتها.
- المكافآت المستندة إلى الأداء: حوافز إضافية تعتمد على حجم المبيعات الناتجة من خلال جهودهم التسويقية.
الاستنتاج
تمكنها تدفقات الإيرادات المتعددة الأوجه لشركة PB Fintech من الاستفادة من الطلب المتزايد على التأمين والخدمات المالية في الهند. ومن خلال الجمع بين التكنولوجيا ومجموعة واسعة من المنتجات، تضع الشركة نفسها كلاعب مهيمن في مشهد التكنولوجيا المالية.
PB Fintech Limited (POLICYBZR.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.