Punjab & Sind Bank (PSB.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك البنجاب والسند
تأسس بنك البنجاب والسند (PSB) في 1908 في لاهور، البنجاب، على يد مجموعة من المزارعين والتجار الأثرياء. وقد تطورت منذ ذلك الحين لتصبح لاعباً رئيسياً في القطاع المصرفي الهندي. بعد تقسيم الهند في 1947، انتقل البنك إلى الهند، ويعمل بشكل أساسي في المناطق الشمالية.
في 1960، قامت الحكومة الهندية بتأميم بنك البنجاب والسند، مما أدى إلى تعزيز انتشاره واستقراره. اعتبارا من مارس 2023، يتمتع البنك بشبكة تزيد عن 1,500 فروع في جميع أنحاء الهند.
لقد وضع بنك PSB نفسه كبنك يركز على العملاء، ويعمل على تعزيز الشمول المالي من خلال تلبية احتياجات القطاعين الزراعي والريفي. ويتجلى التزامها بتوفير الائتمان للمجتمع الزراعي في محفظة القروض الخاصة بها.
اعتبارا من مارس 2023أبلغ بنك البنجاب والسند عن إجمالي أعمال تبلغ حوالي ₹2.15 ألف كرور روبية (حول 26 مليار دولار)، بمعدل نمو قدره 12% سنة بعد سنة.
| سنة | إجمالي الأعمال (₹ كرور روبية) | صافي الربح (₹ كرور روبية) | إجمالي الأنشطة غير المستغلة (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1,74,000 | 200 | 9.70 |
| 2020 | 1,80,000 | 220 | 8.75 |
| 2021 | 1,85,000 | 250 | 7.65 |
| 2022 | 2,00,000 | 350 | 6.50 |
| 2023 | 2,15,000 | 450 | 5.90 |
وبلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 16.78% اعتبارا من مارس 2023، وهو أعلى بكثير من المتطلبات الإلزامية 11.5% التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي. ويشير هذا إلى الوضع المالي القوي للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر المحتملة.
علاوة على ذلك، أحدث بنك البنجاب والسند تأثيرًا كبيرًا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. ارتفع عدد المعاملات التي تتم معالجتها عبر المنصات الرقمية بنسبة 30% في السنة المالية الماضية، مما يعكس التزام البنك بالتحديث.
من حيث قوة الموظفين، كان لدى بنك البنجاب والسند ما يقرب من 12,000 الموظفين اعتبارا من 2023. كما قام البنك بتنفيذ برامج تدريبية مختلفة لتعزيز مهارات الموظفين وجودة الخدمة.
أسهم بنك البنجاب والسند مدرجة في بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية (NSE)، ويتم تداولها بحوالي ₹42 اعتبارا من أكتوبر 2023. وكان أداء أسهم البنك إيجابيا، حيث ارتفعت منذ بداية العام حتى تاريخه 20%.
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف بنك البنجاب والسند إلى توسيع نطاق وصوله إلى المناطق شبه الحضرية والريفية مع الاستمرار في تعزيز عروضه الرقمية، مع توقع تنمية قاعدة عملائه من خلال 15% سنويا على مدى السنوات الخمس المقبلة.
من يملك بنك البنجاب والسند
بنك البنجاب والسند (PSB)، الذي تأسس عام 1908، هو أحد بنوك القطاع العام في الهند. وتمتلكه وتديره حكومة الهند، التي تمتلك حصة أغلبية في البنك.
اعتبارًا من مارس 2023، أصبح هيكل الملكية كما يلي:
| مالك | نسبة الملكية |
|---|---|
| حكومة الهند | 83.21% |
| المساهمين العامين | 16.79% |
ويبلغ إجمالي رأس مال البنك حوالي 5.067 كرور روبية اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022-2023، حيث تساهم حكومة الهند بأغلبية هذه الأسهم.
وعلى صعيد الأداء المالي، حقق بنك البنجاب والسند صافي ربح قدره 476 كرور روبية للعام المالي 2022-23، مما يمثل تحسنًا كبيرًا مقارنة بصافي أرباح العام السابق 98 كرور روبية.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي ₹1.2 مليون كرور، مع نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (NPA) البالغة 8.93%.
علاوة على ذلك، شهد سعر سهم البنك تقلبات في السوق، حيث تم تداوله عند حوالي ₹47.45 اعتبارًا من أكتوبر 2023، وهو ما يمثل زيادة سنوية تقريبًا 15%.
يشمل توزيع المساهمة بين المساهمين العامين العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، حيث يكون أكبر خمسة مساهمين من المؤسسات هم:
| مؤسسة | عدد الأسهم | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| ليك | 14.35 كرور | 3.58% |
| بنك إيسيسي | 9.14 كرور | 2.29% |
| بنك الدولة في الهند | 5.22 كرور | 1.31% |
| اتش دي اف سي المحدودة. | 4.75 كرور | 1.19% |
| الآخرين | 1.45 كرور | 0.36% |
كما شارك بنك البنجاب والسند في العديد من المبادرات الإستراتيجية لتعزيز كفاءته التشغيلية وتحسين اكتساب العملاء، مع التركيز على برامج الخدمات المصرفية الرقمية ومحو الأمية المالية.
ويواصل البنك الاضطلاع بدور محوري في تمويل الزراعة والصناعات الصغيرة في البنجاب ودلهي والولايات الأخرى، من خلال مواءمة استراتيجياته التشغيلية مع السياسات الاقتصادية للحكومة ومبادرات الشمول المالي.
بيان مهمة بنك البنجاب والسند
بنك البنجاب والسند، الذي تأسس عام 1908، هو بنك قطاع عام في الهند يركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية والمالية لعملائه. ويهدف البنك إلى تلبية احتياجات مختلف الشرائح بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والمؤسسات الكبيرة. يتمحور بيان مهمة بنك البنجاب والسند حول مبادئ خدمة العملاء والنمو المستدام.
ويمكن تلخيص بيان المهمة على النحو التالي:
- تقديم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية التي تعزز نوعية الحياة للعملاء.
- التركيز على رضا العملاء من خلال تقديم الخدمة الممتازة.
- ضمان الشفافية والمساءلة والممارسات الأخلاقية في جميع العمليات.
- اعتماد نهج استراتيجي نحو النمو المستدام والربحية.
وفقًا لأحدث البيانات المالية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أظهر بنك البنجاب والسند مقاييس أداء مهمة:
| المالية الرئيسية | السنة المالية 2022-23 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | ₹1,05,000 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | 91.000 كرور روبية |
| مجموع السلف | 68.000 كرور روبية |
| صافي الربح | ₹1,100 كرور روبية |
| العائد على الأصول (RoA) | 1.05% |
| صافي هامش الفائدة (NIM) | 2.91% |
وينعكس التزام البنك بمهمته في مبادراته الإستراتيجية التي تهدف إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية وتوسيع قاعدة عملائه. ومن خلال التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية، استثمر بنك البنجاب والسند بكثافة في البنية التحتية التكنولوجية لتحسين تجربة العملاء وتقديم الخدمات.
اعتبارًا من عام 2023، يعمل البنك من خلال أكثر من 1600 فرعًا في جميع أنحاء الهند، مما يسمح له بتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك، قام بنك البنجاب والسند بتنفيذ العديد من برامج التثقيف المالي التي تهدف إلى تثقيف العملاء حول المنتجات والخدمات المصرفية.
وفيما يتعلق بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، يلتزم البنك بدعم المبادرات التي تعزز الشمول المالي والممارسات المستدامة في المجتمعات التي يخدمها. وهذا يتماشى مع مهمتها لتعزيز التنمية الاقتصادية من خلال الخدمات المصرفية المسؤولة.
يتم دعم الأهداف الإستراتيجية لبنك البنجاب والسند بشكل أكبر من خلال إطار الحوكمة القوي الخاص به، مما يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية مع تعزيز المساءلة بين موظفيه.
باختصار، يعكس بيان مهمة بنك البنجاب والسند الالتزام بالخدمات المصرفية التي تركز على العملاء، والممارسات الأخلاقية، والنمو المستدام، مدعومًا بأساس مالي قوي وشبكة واسعة النطاق في جميع أنحاء الهند.
كيف يعمل بنك البنجاب والسند
بنك البنجاب والسند، وهو بنك قطاع عام مقره في نيودلهي، يعمل بموجب قانون تنظيم الأعمال المصرفية الهندي. تأسست عام 1908، وتتمتع بتاريخ غني في خدمة العملاء من خلال شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء الهند. اعتبارًا من مارس 2023، أصبح لدى بنك البنجاب والسند ما يقرب من **1,634** فرعًا و**1,466** ماكينة صراف آلي منتشرة في جميع أنحاء البلاد.
يقدم البنك مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والتمويل الزراعي، وعمليات الخزانة. ويركز في المقام الأول على المجالات الرئيسية التالية:
- الخدمات المصرفية للأفراد: يقدم حسابات التوفير والقروض الشخصية وقروض الإسكان والودائع.
- الخدمات المصرفية للشركات: يقدم القروض والتسهيلات الائتمانية وخدمات إدارة النقد للشركات.
- التمويل الزراعي: يركز على القروض والمنتجات المالية للمزارعين والشركات الزراعية.
- عمليات الخزينة: إدارة استثمارات البنك وإدارة السيولة وعمليات الصرف الأجنبي.
وقد أظهر الأداء المالي للبنك مرونة خلال السنوات الأخيرة. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، أعلن بنك البنجاب والسند عن إجمالي دخل **11,253 كرور روبية**، مع صافي ربح قدره **1,025 كرور روبية**، مما يمثل نموًا كبيرًا على أساس سنوي بنسبة **43%** في صافي الربح مقارنة بـ **716 كرور روبية** في السنة المالية 2022. كما أظهرت جودة أصول البنك تحسنًا، مع إجمالي NPA بلغت نسبة (الأصول غير العاملة) **8.72%**، بانخفاض من **10.75%** في السنة المالية السابقة.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لبنك البنجاب والسند:
| المقياس المالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل (₹ كرور روبية) | 9,569 | 11,253 |
| صافي الربح (₹ كرور روبية) | 716 | 1,025 |
| إجمالي نسبة NPA (%) | 10.75 | 8.72 |
| صافي نسبة NPA (٪) | 3.88 | 2.71 |
| نسبة كفاية رأس المال (%) | 12.03 | 13.56 |
تعد نسبة كفاية رأس مال بنك البنجاب والسند مؤشرًا مهمًا على صحته المالية. اعتبارًا من مارس 2023، أعلن البنك عن معدل كفاية رأس المال **13.56%**، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية البالغة **11.5%**، مما يضمن وجود احتياطيات كافية من رأس المال لاستيعاب الخسائر المحتملة.
ويشارك البنك أيضًا بنشاط في العديد من البرامج الحكومية التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي. تقدم مبادرات مثل Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana خدمات مصرفية للقطاعات الأضعف اقتصاديًا، مما يؤكد التزام بنك البنجاب والسند بخدمة عملاء متنوعين.
بالإضافة إلى ذلك، حقق بنك البنجاب والسند خطوات كبيرة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. سجلت منصتهم المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من **2 مليون عملية تنزيل** بحلول مارس 2023، مما يعكس التفضيل المتزايد للخدمات الرقمية بين العملاء. كما قام البنك أيضًا بتعزيز تسهيلاته المصرفية عبر الإنترنت، مما يتيح للعملاء إجراء المعاملات بسلاسة.
فيما يتعلق بقوة الموظفين، اعتبارًا من مارس 2023، كان لدى بنك البنجاب والسند ما يقرب من **12000** موظف يعملون عبر فروعه، مما يساهم في الكفاءة التشغيلية للبنك وخدمة العملاء.
كما يعكس أداء أسهم البنك استقراره في السوق. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تداول أسهم بنك البنجاب والسند بحوالي **35.15** روبية هندية للسهم الواحد، مع قيمة سوقية تبلغ حوالي **5000 كرور روبية**. شهد السهم ارتفاعًا صحيًا بنسبة حوالي **25%** منذ بداية العام حتى الآن، مدفوعًا بتحسن الأداء المالي وثقة المستثمرين.
كيف يجني بنك البنجاب والسند الأموال
يحقق بنك البنجاب والسند (PSB) إيراداته بشكل أساسي من خلال ثلاثة أنشطة مهمة: دخل الفوائد، والدخل من غير الفوائد، والخدمات القائمة على الرسوم. اعتبارًا من مارس 2023، بلغ إجمالي دخل البنك ₹12.000 كرور روبية، مع مساهمة إيرادات الفوائد بحوالي ₹10.500 كرور روبية.
وجاء توزيع مصادر إيرادات بنك فلسطين على النحو التالي:
- دخل الفوائد: وهذا هو العنصر الأكبر، المستمد من القروض الممنوحة لمختلف القطاعات مثل الزراعة وتجارة التجزئة والشركات. اعتبارًا من الربع الأول من السنة المالية 2023، أعلن البنك عن صافي هامش فائدة (NIM) قدره 2.6%.
- الدخل من غير الفوائد: ويشمل ذلك الإيرادات من التداول وعمليات الخزانة والعملات الأجنبية. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023، كان الدخل من غير الفوائد تقريبًا ₹1,500 كرور روبية.
- الخدمات القائمة على الرسوم: يحصل PSB على رسوم من خدمات مثل صيانة الحساب، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي، والخدمات الاستشارية. تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل القائم على الرسوم بحوالي ₹1,000 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023.
علاوة على ذلك، يتمتع بنك البنجاب والسند بمحفظة قروض متنوعة تعزز تدفق إيراداته:
| القطاع | مبلغ القرض (₹ كرور روبية) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الزراعة | 20,000 | 25% |
| البيع بالتجزئة | 30,000 | 37.5% |
| الشركات | 25,000 | 31.25% |
| الآخرين | 5,000 | 6.25% |
وبلغ إجمالي السلف المقدمة للبنك 80.000 كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023. ويساعد التركيز على تجارة التجزئة والزراعة على تخفيف المخاطر المرتبطة بإقراض الشركات، مما يوفر قاعدة دخل أكثر استقرارًا.
كما سعى بنك البنجاب والسند بقوة إلى إيجاد حلول مصرفية رقمية لتعزيز الكفاءة وإشراك العملاء. يحقق قطاع الخدمات المصرفية الرقمية الآن دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 300 كرور روبية، مما يساهم في تدفق الدخل من غير الفوائد.
أصبحت إدارة الأصول أيضًا جزءًا مهمًا من عمليات PSB. يدير البنك صناديق الاستثمار المشتركة ويقدم خدمات استشارية استثمارية، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). 50.000 كرور روبية اعتبارًا من فبراير 2023. ويساهم هذا القطاع وحده بشكل كبير في الدخل من غير الفوائد.
بشكل عام، يتسم نموذج إيرادات بنك البنجاب والسند بالتنوع عبر القطاعات وعروض الخدمات. إن تركيزه الاستراتيجي على الإقراض الزراعي والتجزئة، إلى جانب هيكل الخدمة القوي القائم على الرسوم، يضع البنك في موقع جيد لتحقيق النمو المستدام والربحية.
Punjab & Sind Bank (PSB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.