Santander UK plc (SANB.L) Bundle
تاريخ موجز لشركة Santander UK plc
تأسست شركة Santander UK plc، وهي شركة تابعة لعملاق الخدمات المالية العالمية Banco Santander، من اندماج عدة بنوك أصغر، أبرزها Abbey National وAlliance & Leicester.
في 2004، استحوذ Banco Santander على Abbey National مقابل حوالي 8 مليار جنيه استرليني. بدأت عملية التكامل بتحويل Abbey إلى Santander UK.
في 2008أدى الاندماج مع Alliance & Leicester إلى توسيع قاعدة عملاء البنك وعروضه. تمت عملية الاستحواذ هذه خلال فترة مضطربة للقطاع المصرفي، حيث كانت Alliance & Leicester تعاني بسبب الأزمة المالية. وقدرت قيمة الصفقة بحوالي 1.3 مليار جنيه استرليني.
بواسطة 2010، أثبت بنك سانتاندر في المملكة المتحدة نفسه كواحد من بنوك التجزئة الرائدة في المملكة المتحدة، مع التركيز على توفير مجموعة من المنتجات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. أصبح البنك معروفًا بقروضه السكنية منخفضة التكلفة وحسابات التوفير التنافسية.
اعتبارا من 2021، أعلنت شركة سانتاندر في المملكة المتحدة عن صافي دخل قدره 1.2 مليار جنيه استرليني وإجمالي الأصول المدارة 248 مليار جنيه استرليني. تجاوزت قاعدة عملاء البنك 14 مليون الأفراد والشركات، مما يجعلها لاعبًا مهمًا في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
وفيما يتعلق بالتواجد في السوق، ركز بنك Santander UK بشكل كبير على الابتكارات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارا من 2023تقريبًا 60% من المعاملات تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية.
في أغسطس 2023أعلنت شركة Santander UK عن شراكة استراتيجية مع شركة التكنولوجيا المالية، والتي تهدف إلى تبسيط خدمات الإقراض وتحسين مشاركة العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا.
| سنة | حدث | التأثير المالي |
|---|---|---|
| 2004 | الاستحواذ على الدير الوطني | 8 مليار جنيه استرليني |
| 2008 | الاستحواذ على تحالف وليستر | 1.3 مليار جنيه استرليني |
| 2010 | تم تأسيسه كبنك تجزئة رائد | لا يوجد |
| 2021 | تقرير صافي الدخل | 1.2 مليار جنيه استرليني |
| 2021 | إجمالي الأصول | 248 مليار جنيه استرليني |
| 2023 | التعامل عبر القنوات الرقمية | 60% |
طوال تاريخها، شهدت شركة Santander UK تحولًا كبيرًا، حيث تكيفت مع تغيرات السوق واحتياجات المستهلكين. تركز استراتيجيات البنك المستمرة على الرقمنة والخدمات التي تركز على العملاء وتوسيع عروض منتجاته استجابةً للمشهد الاقتصادي المتغير.
من يملك شركة Santander UK plc
Santander UK plc هي شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Banco Santander, SA، وهي شركة مصرفية عالمية رائدة مقرها في إسبانيا. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغ بانكو سانتاندر عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.57 تريليون يورو وصافي ربح حوالي 6.68 مليار يورو للأشهر التسعة الأولى من العام.
في سوق المملكة المتحدة، تعمل شركة Santander UK تقريبًا 600 فرع ويخدم حولها 14 مليون عميل، تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والمالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، والرهون العقارية، وحسابات التوفير. وقد أدى تركيزها على تعزيز الحلول المصرفية الرقمية إلى الحفاظ على قدرتها التنافسية، مع القيام باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا.
| هيكل الملكية | نوع الملكية | النسبة المئوية المملوكة |
|---|---|---|
| بانكو سانتاندر، S.A. | الملكية المباشرة | 100% |
ينعكس تأثير Banco Santander على Santander UK في أدائه المالي. حقق قسم المملكة المتحدة إيرادات تقارب 3.6 مليار جنيه استرليني في عام 2022، مع وصول صافي الدخل التشغيلي إلى حوالي 1.8 مليار جنيه استرليني لنفس العام. ويعزى هذا الأداء القوي إلى حد كبير إلى الخدمات المصرفية للأفراد وزيادة الطلب على منتجات الرهن العقاري.
علاوة على ذلك، وفي محاولة لتعزيز مشاركة العملاء وتبسيط العمليات، اعتمد بنك سانتاندر في المملكة المتحدة استراتيجية تؤكد على التمويل المستدام، بهدف تعبئة 20 مليار جنيه استرليني في التمويل المستدام بحلول عام 2025. ويتوافق هذا النهج مع أهداف الاستدامة الأوسع لـ Banco Santander.
وفقًا لأحدث التقارير المالية، حافظ بنك سانتاندر المملكة المتحدة على مركز رأسمالي قوي مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 15.1%وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يشير إلى الصحة المالية السليمة والمرونة. بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك 51%، مما يدل على الإدارة الفعالة للتكاليف المتعلقة بتوليد الدخل.
من حيث القوى العاملة، توظف شركة Santander UK أكثر من 18.000 فرد، والمساهمة بشكل كبير في اقتصاد المملكة المتحدة. وقد أكد البنك أيضًا على مبادرات التنوع والشمول ضمن القوى العاملة لديه.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، زادت درجات رضا العملاء لدى Santander UK بشكل ملحوظ، حيث بلغ صافي نقاط الترويج (NPS) 28، مما يدل على ولاء العملاء القوي ورضاهم عن الخدمة عبر عروضها المتنوعة.
بيان مهمة شركة Santander UK plc
يتمحور بيان مهمة شركة Santander UK plc حول دعم العملاء والمجتمعات من خلال الحلول المالية المبتكرة. ويهدف البنك إلى أن يكون بنكًا مسؤولًا يساعد الأفراد والشركات على الازدهار، مما يعكس التزامه بالاستدامة والشمولية وخدمة العملاء.
اعتبارًا من عام 2023، قام Santander UK بدمج التكنولوجيا مع الممارسات المصرفية التقليدية لتعزيز تجربة العملاء. وقد أدت مبادرات التحول الرقمي التي أطلقها البنك إلى زيادة كبيرة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع أكثر من 15 مليون عميل رقمي نشط المعلن عنها في النصف الأول من عام 2023.
إن الالتزام بالاستدامة واضح في الهدف الذي تسعى شركة Santander UK إلى تحقيقه 20 مليار جنيه استرليني في التمويل المستدام بحلول عام 2025. ويشمل ذلك إقراض المشاريع التي تركز على الطاقة المتجددة ودعم الشركات في انتقالها إلى عمليات منخفضة الكربون.
| مجال التركيز الرئيسي | الهدف/الهدف | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| التحول الرقمي | زيادة العملاء النشطين الرقميين | 15 مليون |
| التمويل المستدام | تحقيق مبلغ تمويل مستدام | 20 مليار جنيه استرليني بحلول عام 2025 |
| رضا العملاء | تحسين صافي نقاط المروج (NPS) | +40 (اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023) |
| دعم المجتمع | الاستثمار في المبادرات المجتمعية | 1.5 مليون جنيه استرليني في عام 2022 |
وتمتد مهمة Santander UK إلى روحها التشغيلية، حيث تؤكد على ممارسات الإقراض المسؤولة. وفي عام 2022، بلغ إجمالي قروض البنك حوالي 60 مليار جنيه استرليني، مع تركيز قوي على القروض الشخصية والرهون العقارية، مما يعكس التزامها بتوفير منتجات مالية يسهل الوصول إليها.
يركز البنك أيضًا بشكل كبير على مشاركة الموظفين، حيث حصل على درجة رضا الموظفين 80% اعتبارًا من منتصف عام 2023. وهذا يعكس استثمار الشركة في تطوير الموظفين وتوفير بيئة عمل إيجابية.
وفي مجال الأداء المالي، أعلن بنك سانتاندر في المملكة المتحدة عن صافي ربح قدره 1.3 مليار جنيه استرليني عام 2022 بمعدل نمو سنوي 5%. وقد تم الإبلاغ عن العائد على حقوق المساهمين (ROE) للبنك عند 9%مما يشير إلى قدرة قوية على تحقيق الربح من حقوق المساهمين.
ومن خلال بيان مهمتها، تسعى Santander UK plc إلى دفع النمو الاقتصادي مع الحفاظ على التركيز على الممارسات المصرفية الأخلاقية والمشاركة المجتمعية. وتتوافق مبادراته الإستراتيجية مع أهداف الاستدامة العالمية والتطور الرقمي المستمر للصناعة المصرفية.
كيف تعمل شركة Santander UK plc
Santander UK plc هي مؤسسة مصرفية بارزة وشركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة Banco Santander S.A. وهي تقدم في المقام الأول مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية للأفراد والشركات في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
نموذج الأعمال
يعمل البنك من خلال قطاعات متعددة، مع التركيز على الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية للشركات. توفر شركة Santander UK منتجات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان. بالنسبة للسنة المالية 2022، بلغ إجمالي أصول Santander UK تقريبًا 266 مليار جنيه استرليني.
الأداء المالي
كما ورد في أحدث نتائجها السنوية لعام 2022، حققت شركة Santander UK دخلاً صافيًا قدره 1.1 مليار جنيه استرلينيمما يعكس نموًا مستقرًا على أساس سنوي. وكان العائد على حقوق الملكية للبنك (ROE) لنفس الفترة 12%مما يشير إلى مقاييس الربحية الصحية.
في عام 2022، كان إجمالي دخل Santander UK موجودًا 4.7 مليار جنيه استرلينيبينما بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية 3.0 مليار جنيه استرلينيمما يؤدي إلى ربح تشغيلي قدره 1.7 مليار جنيه استرليني.
| المقياس المالي | المبلغ 2022 | مبلغ 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 266 مليار جنيه استرليني | 245 مليار جنيه استرليني |
| صافي الدخل | 1.1 مليار جنيه استرليني | 1.0 مليار جنيه استرليني |
| إجمالي الدخل | 4.7 مليار جنيه استرليني | 4.5 مليار جنيه استرليني |
| مصاريف التشغيل | 3.0 مليار جنيه استرليني | 2.9 مليار جنيه استرليني |
| الربح التشغيلي | 1.7 مليار جنيه استرليني | 1.6 مليار جنيه استرليني |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 12% | 11.5% |
موقف السوق
اعتبارًا من أحدث تحليل للسوق في عام 2023، يحتفظ Santander UK تقريبًا 7.8% من حصة سوق الحساب الجاري الشخصي في المملكة المتحدة. يعمل البنك بنشاط على توسيع خدماته المصرفية الرقمية، مع أكثر من 19 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2022.
العميل Overview
في عام 2022، أبلغت شركة سانتاندر المملكة المتحدة عن وجود أكثر من 14 مليون عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. وقد ركز البنك على تحسين رضا العملاء، وتحقيق درجة 83% في مؤشر رضا العملاء.
المبادرات الاستراتيجية
لتعزيز مكانته في المشهد المصرفي التنافسي في المملكة المتحدة، استثمر بنك سانتاندر في المملكة المتحدة بكثافة في التكنولوجيا. خصص البنك تقريبا 1.2 مليار جنيه استرليني نحو مبادرات التحول الرقمي على مدى السنوات الثلاث الماضية، بهدف تبسيط العمليات وتحسين مشاركة العملاء.
إدارة المخاطر
فيما يتعلق بإدارة المخاطر، يحتفظ بنك Santander UK بمركز رأسمالي قوي. اعتبارًا من نهاية عام 2022، بلغت نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1). 14.5%وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يوضح مرونة البنك في مواجهة الانكماش الاقتصادي المحتمل.
علاوة على ذلك، واصل بنك سانتاندر في المملكة المتحدة التركيز على التمويل المستدام، ملتزمًا بتوفيره 20 مليار جنيه استرليني في التمويل الأخضر والمستدام بحلول عام 2025.
التطورات الأخيرة
في ديسمبر 2022، أعلنت شركة Santander UK عن شراكة مع إحدى شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز حلول الدفع الخاصة بها، بهدف جذب المستهلكين الشباب والشركات الصغيرة. ومن المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة الإستراتيجية إلى دفع المزيد من النمو في القطاع الرقمي للبنك.
لا تزال التوقعات العامة لشركة Santander UK إيجابية، مع الجهود المستمرة لتعزيز مكانتها في السوق وقاعدة عملائها وسط بيئة مالية سريعة التغير.
كيف تجني شركة Santander UK plc المال
Santander UK plc هي مؤسسة مالية بارزة في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة، حيث تحقق إيرادات من خلال مجموعة متنوعة من القنوات. تشمل مصادر الدخل الأساسية للبنك صافي إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات وإيرادات التداول.
صافي دخل الفوائد
يمثل صافي دخل الفوائد الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والفوائد المدفوعة على الودائع. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن بنك سانتاندر في المملكة المتحدة عن صافي دخل فوائد قدره 2.46 مليار جنيه استرليني، زيادة 13% مقارنة بعام 2021. وكان هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بارتفاع أسعار الفائدة، مما مكن البنك من فرض رسوم أكبر مقابل خدمات الإقراض التي يقدمها مع الحفاظ على أسعار فائدة تنافسية على الودائع.
الرسوم والعمولات
تعد الرسوم والعمولات مصدرًا مهمًا آخر للدخل لشركة Santander UK، بما في ذلك رسوم الخدمات مثل صيانة الحساب والسحب على المكشوف ورسوم المعاملات. في عام 2022، حصل البنك 1.2 مليار جنيه استرليني من الرسوم والعمولات، مما يعكس زيادة معتدلة بسبب ارتفاع حجم المعاملات ونشاط العملاء بعد تخفيف القيود المفروضة بسبب الوباء.
دخل التداول
ينشأ دخل المتاجرة من أنشطة المتاجرة بالبنك في العملات الأجنبية والمشتقات والأوراق المالية الاستثمارية. في عام 2022، أنتج بنك سانتاندر في المملكة المتحدة حوالي 600 مليون جنيه استرليني في دخل التداول، وهو رقم قوي مدفوع بزيادة تقلبات السوق ونشاط التداول.
محفظة القروض
اعتبارًا من ديسمبر 2022، بلغ إجمالي محفظة قروض سانتاندر في المملكة المتحدة 63 مليار جنيه استرليني، مع الرهون العقارية السكنية التي تمثل ما يقرب من 60% من هذا المبلغ. يظل التركيز الاستراتيجي للبنك على الإقراض العقاري هو حجر الزاوية في نموذج إيراداته، نظرًا للطلب المستمر في المملكة المتحدة على تمويل الإسكان.
قاعدة الودائع
يتمتع بنك Santander في المملكة المتحدة بقاعدة ودائع قوية، حيث يصل إجمالي ودائع العملاء إلى 81 مليار جنيه استرليني في نهاية عام 2022. وقد نجح البنك في جذب الودائع من خلال منتجات ادخارية تنافسية، مما ساهم في تعزيز وضع السيولة لديه وقدرته على تمويل أنشطة الإقراض.
نسبة التكلفة إلى الدخل
بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك، وهي مقياس رئيسي للكفاءة التشغيلية 56% لعام 2022. وتشير هذه النسبة إلى مقدار ما يستهلكه البنك من دخل من تكاليف التشغيل، مما يوفر نظرة ثاقبة على فعالية استراتيجيات إدارة التكاليف الخاصة به.
المالية Overview
| المقياس المالي | المبلغ 2022 | مبلغ 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 2.46 مليار جنيه استرليني | 2.18 مليار جنيه استرليني | +13% |
| الرسوم والعمولات | 1.2 مليار جنيه استرليني | 1.1 مليار جنيه استرليني | +9% |
| دخل التداول | 600 مليون جنيه استرليني | 550 مليون جنيه استرليني | +9% |
| إجمالي القروض | 63 مليار جنيه استرليني | 60 مليار جنيه استرليني | +5% |
| إجمالي الودائع | 81 مليار جنيه استرليني | 78 مليار جنيه استرليني | +4% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 56% | 58% | -2% |
لتعزيز توليد إيراداتها بشكل أكبر، يركز Santander UK على مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء مع تقليل التكاليف التشغيلية. تتيح هذه الإستراتيجية للبنك الاستحواذ على حصة أكبر من السوق مع تحول تفضيلات المستهلك نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
ويلعب التزام البنك بالتمويل المستدام وممارسات الإقراض المسؤولة أيضًا دورًا حاسمًا في ربحيته على المدى الطويل، مما يتماشى مع عملياته مع التوقعات التنظيمية المتطورة والمتطلبات المجتمعية. ومن خلال مصادر الدخل المتنوعة والمبادرات الإستراتيجية هذه، تواصل شركة Santander UK تعزيز مكانتها في المشهد المالي التنافسي في المملكة المتحدة.
Santander UK plc (SANB.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.