Ujjivan Small Finance Bank Limited (UJJIVANSFB.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك أوجيفان للتمويل الصغير المحدود
تأسس بنك أوجيفان للتمويل الصغير المحدود (USFB) في عام 2017 وهو شركة تابعة لشركة أوجيفان للخدمات المالية المحدودة. حصل البنك على ترخيص من بنك الاحتياطي الهندي (RBI) للعمل كبنك تمويل صغير، مع التركيز على تقديم الخدمات المالية لقطاعات المجتمع المحرومة والتي لا تتعامل مع البنوك.
بدأ بنك USFB عملياته في 1 فبراير 2017 بهدف تقديم عدد كبير من الخدمات المصرفية، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة والإقراض الصغير. الهدف الأساسي للبنك هو تعزيز الشمول المالي في الهند.
اعتبارًا من 31 مارس 2023، كان لدى بنك أوجيفان للتمويل الصغير قاعدة أصول إجمالية تبلغ حوالي 24.450 كرور روبية. وقد حقق البنك صافي ربح قدره ₹368 كرور روبية للسنة المالية 2022-23، مما يدل على نمو قدره 37% في صافي الربح مقارنة بالعام السابق.
بلغت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة (GNPA) لبنك أوجيفان للتمويل الصغير 3.87% اعتباراً من مارس 2023، وهو ما يعكس جهود البنك في إدارة جودة الأصول. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة للبنك (NIM) للسنة المالية 2022-23 عند 9.47%.
يوضح الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لبنك أوجيفان للتمويل الصغير خلال السنوات المالية الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الأصول (₹ كرور روبية) | صافي الربح (₹ كرور روبية) | الناتج المحلي الإجمالي (٪) | صافي هامش الفائدة (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2022-23 | 24,450 | 368 | 3.87 | 9.47 |
| 2021-22 | 19,500 | 268 | 4.20 | 9.12 |
| 2020-21 | 15,250 | 128 | 5.75 | 8.88 |
نجح بنك أوجيفان للتمويل الصغير في توسيع شبكته، حيث حقق أكثر من ذلك 600 فرع عبر ولايات مختلفة في الهند بحلول مارس 2023. يقدم البنك خدماته في المقام الأول لسكان الريف، بما يقرب من 70% من قاعدة عملائها المقيمين في المناطق شبه الحضرية والريفية.
وفي سبتمبر 2021، أطلق البنك منصة مصرفية رقمية جديدة لتعزيز تجربة العملاء، مما أدى إلى زيادة المعاملات الرقمية بنسبة 150% بحلول نهاية عام 2022. ويعد تطبيق التقنيات الرقمية مبادرة استراتيجية رئيسية تهدف إلى الوصول إلى المزيد من العملاء بكفاءة.
يواصل بنك أوجيفان للتمويل الصغير الحصول على تقييمات إيجابية من مختلف وكالات الائتمان، مما يعكس إطاره التشغيلي القوي والتزامه بالشمول المالي. وكجزء من استراتيجية النمو، يركز البنك على زيادة محفظة القروض مع الحفاظ على نهج منضبط تجاه إدارة مخاطر الائتمان.
بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك (CAR) اعتبارًا من مارس 2023 15.98%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية التي حددها بنك الاحتياطي الهندي ويشير إلى وسادة رأس المال القوية للبنك لاستيعاب الخسائر المحتملة.
يظل بنك أوجيفان للتمويل الصغير ملتزمًا بمهمته المتمثلة في تقديم منتجات وخدمات مالية بأسعار معقولة، تهدف إلى رفع الظروف الاجتماعية والاقتصادية لعملائه مع ضمان النمو المستدام والربحية.
من يملك بنك أوجيفان للتمويل الصغير المحدود
يعد Ujjivan Small Finance Bank Limited لاعبًا بارزًا في القطاع المصرفي الهندي، ويركز في المقام الأول على خدمة شرائح السكان التي لا تتعامل مع البنوك والتي تعاني من نقص الخدمات. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن بنك أوجيفان للتمويل الصغير مملوك إلى حد كبير لشركة أوجيفان للخدمات المالية المحدودة، التي تمتلك حصة كبيرة في البنك.
اعتبارًا من مارس 2023، تم تقسيم هيكل الملكية على النحو التالي:
| المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|
| أوجيفان للخدمات المالية المحدودة | 83.00% |
| المساهمين العامين | 17.00% |
تمتلك شركة Ujjivan Financial Services Limited، الشركة الأم، حصة أغلبية كبيرة، أي ما يعادل تقريبًا 83% من إجمالي المساهمة. تأسس البنك في عام 2005 وتطور ليصبح مؤسسة بارزة للتمويل الأصغر قبل أن يتحول إلى بنك تمويل صغير في عام 2017.
يتكون المساهمين العامين من مختلف المستثمرين من المؤسسات والأفراد، الذين يساهمون في حوالي 17% من حقوق ملكية البنك. يعد هيكل الملكية العامة هذا ضروريًا لتعزيز سيولة أسهم البنك في سوق الأوراق المالية.
فيما يتعلق بالأداء المالي الأخير، أعلن بنك أوجيفان للتمويل الصغير عن تحقيق صافي ربح قدره تقريبًا روبية هندية195 كرور للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يعكس نموًا سنويًا قدره حوالي 95%. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى الزيادة القوية في كل من المدفوعات والودائع، مدعومة بمبادراته المصرفية الرقمية الشاملة.
اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي ₹22000 كرور، مع هامش فائدة صافي حولها 7.1%. وبلغت ودائع عملاء البنك 1.000 روبية14500 كرور، مع التركيز بقوة على جذب شرائح العملاء ذات الدخل المنخفض والمتوسط.
كما ركز بنك أوجيفان للتمويل الصغير على توسيع شبكة فروعه، والتي بلغت 600 فرع عبر ولايات مختلفة في الهند، مما يمكنها من تقديم خدمة أفضل لقاعدة عملائها المستهدفين. تم الإبلاغ عن وجود نسبة كفاية رأس مال البنك (CAR). 19.0%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 15%.
في سوق الأوراق المالية، يتم تداول أسهم بنك Ujjivan Small Finance Bank في البورصة الوطنية وبورصة بومباي للأوراق المالية تحت رمز المؤشر "UJJIVANSFB". وفقًا لأحدث بيانات التداول، كان سعر السهم تقريبًا ₹40.50، مما يعكس القيمة السوقية التي تبلغ حوالي ₹9000 كرور.
يستعد بنك أوجيفان للتمويل الصغير للنمو بفضل استراتيجيته التي تركز على الشمول المالي والتحول الرقمي، مما يجعله لاعبًا رئيسيًا في قطاع الخدمات المصرفية التمويلية الصغيرة. يوفر نموذج الملكية، الذي تتولى شركة Ujjivan Financial Services Limited في المقام الأول، الاستقرار والحوكمة القوية حيث يواصل البنك توسيع نطاق عملياته وانتشاره.
بيان مهمة بنك أوجيفان للتمويل الصغير المحدود
يهدف بنك Ujjivan Small Finance Limited إلى توفير مجموعة شاملة من الخدمات المالية لقطاعات المجتمع المحرومة والضعيفة اقتصاديًا. تسلط مهمة البنك الضوء على التزامه بتعزيز الشمول المالي وتعزيز سبل العيش المستدامة.
تتضمن العناصر الأساسية لبيان مهمة أوجيفان ما يلي:
- تقديم خدمات مصرفية في متناول كافة فئات المجتمع.
- تقديم منتجات مالية مبتكرة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء.
- تعزيز الثقافة المالية وتمكين العملاء من أن يصبحوا مستقلين مالياً.
- لضمان رضا العملاء من خلال تقديم الخدمة السريعة والفعالة.
- لخلق قيمة لأصحاب المصلحة مع الحفاظ على الممارسات الأخلاقية والشفافة.
الأداء المالي الأخير
أظهر بنك أوجيفان للتمويل الصغير نموًا كبيرًا في أدائه المالي خلال الأرباع الأخيرة.
| مقياس الأداء | الربع الثاني من السنة المالية 2023 | الربع الأول من السنة المالية 2023 | الربع الثاني من السنة المالية 2022 |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | ₹138 كرور روبية | 128 كرور روبية | 94 كرور روبية |
| إجمالي الأصول | ₹25,200 كرور روبية | ₹24.000 كرور روبية | ₹18.500 كرور روبية |
| إجمالي نسبة NPA | 2.78% | 2.99% | 3.31% |
| صافي نسبة NPA | 1.61% | 1.79% | 1.97% |
| العائد على الأصول (RoA) | 0.55% | 0.54% | 0.52% |
| العائد على حقوق المساهمين (RoE) | 11.34% | 11.05% | 8.75% |
الأهداف والمبادرات الإستراتيجية
وضع بنك أوجيفان للتمويل الصغير أهدافًا استراتيجية محددة تهدف إلى تعزيز مهمته:
- توسيع شبكة فروعها للوصول إلى المزيد من المناطق الريفية من خلال 25% على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
- إطلاق منتجات جديدة تستهدف المؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر خلال العام المالي القادم.
- زيادة قاعدة العملاء إلى ما يقرب من 30 مليون بحلول السنة المالية 2025.
- تعزيز القدرات المصرفية الرقمية لتحسين تقديم الخدمات وإشراك العملاء.
اعتبارًا من أحدث التقارير، نجح بنك Ujjivan Small Finance Bank في زيادة قاعدة عملائه إلى أكثر من ذلك 18 مليون العملاء، مما يعكس فعالية نهجها القائم على المهمة.
علاوة على ذلك، حقق البنك أيضًا تحسينات ملحوظة في كفاءته التشغيلية، والتي تمت الإشارة إليها من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل البالغة 55.9% للربع الثاني من السنة المالية 2023، انخفاضًا من 58.3% قبل عام.
المشاركة المجتمعية
يظل بنك أوجيفان للتمويل الصغير ملتزمًا بالمسؤولية الاجتماعية، مع التركيز على المشاركة المجتمعية من خلال المبادرات المختلفة:
- تم عقد ورش عمل منتظمة لمحو الأمية المالية لأكثر من 500,000 الأفراد في السنة المالية الماضية.
- الشراكات مع المنظمات غير الحكومية لتعزيز مبادرات تمكين المرأة، مما يؤثر تقريبًا 100,000 النساء.
- الاستثمار في المشاريع المستدامة، والمساهمة في التنمية المحلية من خلال قروض التمويل الصغير.
يعكس النهج الشامل للبنك مهمته المتمثلة في ربط الخدمات المالية بالتنمية الاجتماعية والاقتصادية بشكل فعال.
كيف يعمل بنك أوجيفان للتمويل الصغير المحدود
يعمل بنك Ujjivan Small Finance Bank Limited في القطاع المصرفي الهندي، حيث يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تستهدف السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية والذين يعانون من نقص الخدمات. تأسس البنك في عام 2017 كبنك تمويل صغير، بعد موافقة بنك الاحتياطي الهندي (RBI). من خلال التركيز على الخدمات المصرفية الشاملة، يهدف بنك أوجيفان للتمويل الصغير إلى تعزيز المعرفة المالية وإدماج عملائه.
اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغ بنك أوجيفان للتمويل الصغير عن قاعدة أصول إجمالية قدرها ₹22,571 كرور روبية، وهو ما يعكس نموا بنحو 27.1% سنة بعد سنة. كما أعلنت الشركة عن صافي أرباحها عن السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ₹332 كرور روبيةمما يشير إلى ارتفاع بنحو 89.7% مقارنة بالعام السابق.
بلغ الدخل التشغيلي للبنك خلال السنة المالية 2022-2023 ₹2,426 كرور روبية، زيادة كبيرة من ₹1,814 كرور روبية في السنة المالية 2021-22. وبلغ صافي دخل الفوائد (NII) ₹1,818 كرور روبية، ينمو من ₹1,372 كرور روبية في العام المالي السابق.
| تفاصيل | السنة المالية 2022-23 | السنة المالية 2021-22 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | ₹22,571 كرور روبية | ₹17.742 كرور روبية | 27.1% |
| صافي الربح | ₹332 كرور روبية | 175 كرور روبية | 89.7% |
| الدخل التشغيلي | ₹2,426 كرور روبية | ₹1,814 كرور روبية | 33.7% |
| صافي دخل الفوائد | ₹1,818 كرور روبية | ₹1,372 كرور روبية | 32.5% |
يخدم البنك حولها 4.5 مليون العملاء عبر ولايات مختلفة في الهند، مع وجود كبير في المناطق الحضرية وشبه الحضرية. ويتضمن نهج أوجيفان القروض الصغيرة، والإقراض الجماعي، وغير ذلك من الخدمات المصرفية للأفراد التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي. يمتلك البنك محفظة قروض متنوعة، معظمها مخصص للتمويل الأصغر، وهو ما يشكل حوالي 70% من إجمالي القروض.
كما قامت Ujjivan بتوسيع عروض منتجاتها لتشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة، بإجمالي أكثر من 500 فرع على مستوى البلاد اعتباراً من منتصف عام 2023. يركز البنك على أسعار الفائدة المعقولة، مع قروض التمويل الأصغر التي تتراوح من 12% إلى 24% سنويا، اعتمادا على المخاطر profile من المقترض.
فيما يتعلق بإدارة المخاطر، يحتفظ بنك أوجيفان للتمويل الصغير بنسبة قوية لكفاية رأس المال (CAR). 16.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية لـ 15%. ويشير هذا إلى وجود حاجز قوي ضد الضغوط المالية المحتملة، وبالتالي تعزيز الاستقرار العام للبنك.
كما أعطى بنك Ujjivan Small Finance Bank الأولوية للحلول المصرفية الرقمية، بحوالي 30% من معاملاتها التي تتم عبر القنوات الرقمية بحلول عام 2023. ويتماشى هذا التحول مع الاتجاه المتزايد للاعتماد الرقمي في قطاع الخدمات المالية في الهند.
بشكل عام، يلعب بنك Ujjivan Small Finance Bank Limited دورًا حاسمًا في النظام المصرفي الهندي، مع التركيز على تقديم الخدمات المالية لأولئك الذين هم في أمس الحاجة إليها مع إظهار النمو المالي القوي والالتزام بإدارة المخاطر.
كيف يجني بنك Ujjivan Small Finance Bank Limited المال
يقوم بنك Ujjivan Small Finance Bank Limited (USFB) بتوليد الإيرادات بشكل أساسي من خلال العديد من المنتجات والخدمات المالية التي تستهدف القطاعات المحرومة في السوق. وتشمل مصادر إيراداتها الرئيسية إيرادات الفوائد، والدخل القائم على الرسوم، والخدمات الإضافية.
1. دخل الفوائد
يشكل دخل الفوائد العمود الفقري لنموذج إيرادات USFB. بالنسبة للسنة المالية 2021-2022، أعلن بنك USFB عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 1,791 كرور روبية، مما يعكس نموًا بنحو 1,791 كرور روبية. 20% سنة بعد سنة. ينشأ هذا الدخل بشكل أساسي من:
- القروض المقدمة للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة: لدى USFB محفظة قروض كبيرة مخصصة للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والتي تمثل حوالي 56% من إجمالي القروض.
- القروض الشخصية: ساهم هذا الجزء في ما يقرب من 25% من إجمالي محفظة قروض USFB.
- القروض السكنية: بحصة تقدر بحوالي 12%بدأت قروض الإسكان تلعب دورًا أكثر أهمية في توليد إيرادات البنك.
2. الدخل القائم على الرسوم
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يحقق بنك Ujjivan Small Finance أيضًا إيرادات من الرسوم والعمولات المختلفة المرتبطة بمنتجاته المصرفية. بالنسبة للسنة المالية 2021-2022، حقق البنك 242 كرور روبية من الدخل القائم على الرسوم، بزيادة 30% من العام السابق. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- رسوم المعاملات: رسوم الخدمات المصرفية الرقمية ومعاملات أجهزة الصراف الآلي.
- رسوم الخدمة: رسوم على السحب على المكشوف والخدمات المصرفية الأخرى.
- التأمين وتوزيعات صناديق الاستثمار المشتركة: العمولات المكتسبة من خلال بيع المنتجات المالية.
3. دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار جانبًا مهمًا آخر من إيرادات USFB. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في مارس 2022، أعلن البنك عن دخل استثمار بقيمة 107 كرور روبية، والذي يأتي من:
- الأوراق المالية الحكومية: يأتي جزء كبير من دخل الاستثمار من الاستثمارات في الأوراق المالية والسندات الحكومية.
- استثمارات الأسهم: ويشارك البنك أيضًا في استثمارات الأسهم، مما يوفر طبقة أخرى من الإيرادات.
4. جودة الأصول وإدارة NPA
تلعب الإدارة الفعالة للأصول غير العاملة (NPAs) دورًا حاسمًا في الحفاظ على الربحية. اعتبارًا من مارس 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي NPAs لـ USFB عند 2.3%وهو أمر صحي نسبيًا مقارنة بمتوسطات الصناعة. تساهم استراتيجية إدارة NPA الخاصة بالبنك بشكل غير مباشر في إيراداته من خلال ضمان الاستدامة وخفض التكاليف المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض.
الأداء المالي Overview
| المقياس المالي | السنة المالية 2021-2022 | السنة المالية 2020-2021 | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد (₹ كرور روبية) | 1,791 | 1,489 | 20% |
| الدخل القائم على الرسوم (₹ كرور روبية) | 242 | 186 | 30% |
| دخل الاستثمار (₹ كرور روبية) | 107 | 85 | 25% |
| إجمالي المناطق غير المعبأة (%) | 2.3 | 3.2 | -28% |
علاوة على ذلك، يؤكد بنك أوجيفان للتمويل الصغير على اتباع نهج تكنولوجي في التعامل مع الخدمات المصرفية، مما يسمح له بتقليل تكاليف التشغيل وتعزيز خدمة العملاء. تدعم هذه الإستراتيجية الربحية حيث تقوم بتوسيع نطاق وصولها إلى المجتمعات المحرومة في جميع أنحاء الهند.
5. قاعدة العملاء وموقف السوق
اعتبارًا من مارس 2022، خدم بنك أوجيفان للتمويل الصغير 6.5 مليون العملاء، مستفيدين من تواجدهم القوي في المناطق الحضرية وشبه الحضرية. وقد ساعد تركيز البنك على التمويل الأصغر والقروض الصغيرة على تكوين مكانة متميزة، مما يجعله أحد بنوك التمويل الصغيرة الرائدة في البلاد.
6. آفاق النمو المستقبلي
ومن خلال التركيز الاستراتيجي على توسيع محفظة القروض الخاصة به، يهدف بنك USFB إلى الاستفادة من مكانته للحصول على المزيد من حصة السوق في قطاع التمويل الميسر. ويعتزم البنك استكشاف منتجات جديدة مثل بطاقات الائتمان ومواصلة تعزيز قدراته المصرفية الرقمية.
وبشكل عام، فإن استراتيجية توليد الإيرادات لبنك Ujjivan Small Finance Bank متعددة الأوجه، حيث تعتمد على نهج متوازن بين دخل الفوائد ودخل الرسوم والإدارة الحكيمة للأصول. ومن المرجح أن تستمر القطاعات المختلفة التي تعمل ضمنها في التطور، مما يعزز النمو والربحية.
Ujjivan Small Finance Bank Limited (UJJIVANSFB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.