Affinity Bancshares, Inc. (AFBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية عبر جورجيا وفلوريدا. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمات المصرفية الشخصية التي تركز على المجتمع والتقنيات الرقمية المتطورة، يقوم AFBI بصياغة نموذج أعمال فريد من نوعه يمكّن الشركات المحلية والمهنيين والأفراد من خلال حلول مالية مبتكرة. اكتشف كيف تستفيد هذه المؤسسة المالية المرنة من الشراكات الإستراتيجية والمنصات الرقمية القوية والأساليب القائمة على العلاقات لخلق قيمة في مشهد مصرفي تنافسي.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في جورجيا وفلوريدا

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Affinity Bancshares بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

جمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
جمعية المصرفيين في جورجيا	أتلانتا، جورجيا	الامتثال التنظيمي والتواصل
رابطة المصرفيين في فلوريدا	تالاهاسي، فلوريدا	تطوير الأعمال والدعوة

البنوك المجتمعية والمؤسسات المالية الإقليمية

تتعاون Affinity Bancshares مع الشركاء الماليين الإقليميين التاليين:

• بنك المجتمع في فلوريدا
• جورجيا الاتحاد الائتماني المتحد
• شبكة البنك الإقليمي الجنوبي الشرقي

شبكات الإقراض العقاري

تشمل الشراكات الرئيسية لشبكة الإقراض العقاري ما يلي:

الشبكة	إجمالي حجم القرض (2023)	مدة الشراكة
جمعية المصرفيين للرهن العقاري	42.3 مليون دولار	7 سنوات
تحالف جنوب شرق الرهن العقاري	35.6 مليون دولار	5 سنوات

مزودو خدمات التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون Affinity Bancshares مع موفري التكنولوجيا التاليين:

مزود	الحل التكنولوجي	الاستثمار السنوي
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	$850,000
شركة حلول التكنولوجيا المالية	تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	$450,000

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Affinity Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 1.47 مليار دولار. يدير البنك 20 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	892.3 مليون دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	78,425 حساب نشط

إقراض الأعمال الصغيرة

يمثل إقراض الشركات الصغيرة جزءًا مهمًا من عمليات AFBI.

• إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 345.6 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 187.500 دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 62.4%

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

نوع المنتج	الرصيد الإجمالي
إجمالي الودائع	1.29 مليار دولار
أصول المنتجات الاستثمارية	214.7 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تركز الاستثمارات المصرفية الرقمية على تعزيز البنية التحتية التكنولوجية.

• الاستثمار التكنولوجي السنوي: 4.2 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52,300
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.4 مليون سنوياً

إدارة المخاطر وعمليات الامتثال

إطار شامل لإدارة المخاطر مع موارد مخصصة.

مقياس الامتثال	الأداء
موظفو الامتثال	37 موظفًا بدوام كامل
ميزانية الامتثال السنوية	3.8 مليون دولار
تصنيف الامتحانات التنظيمية	قوي (1)

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Affinity Bancshares 14 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا. إجمالي الأصول المبلغ عنها: 1.37 مليار دولار. قاعدة الودائع: 1.16 مليار دولار.

مقياس البنية التحتية	البيانات الكمية
إجمالي المواقع المصرفية	14
التغطية الجغرافية	ولاية جورجيا
إجمالي الأصول	1.37 مليار دولار
إجمالي الودائع	1.16 مليار دولار

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 18.5 سنة في العمل المصرفي
• قيادة عليا تتمتع بخبرة تزيد عن 95 عامًا في الخدمات المالية
• فريق تنفيذي ذو خبرة سابقة في المؤسسات المصرفية الإقليمية

منصات التكنولوجيا المصرفية الرقمية

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية:

• الإنفاق السنوي على تكنولوجيا المعلومات: 3.2 مليون دولار
• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62% من قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.4 مليون معاملة شهرية

أنظمة إدارة علاقات العملاء

قدرات منصة CRM:

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	بيانات الأداء
إجمالي حسابات العملاء	48,700
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
تفاعلات العملاء الرقمية	73% من إجمالي التفاعلات

قاعدة رأس مال مالية قوية

مقاييس رأس المال لعام 2024:

• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.6%
• حقوق المساهمين: 156.2 مليون دولار

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Affinity Bancshares 47 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء فلوريدا بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 4.97 مليار دولار. يحافظ البنك على نهج محلي لخدمة العملاء يستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعملاء الأفراد في مناطق جغرافية محددة.

فئة الخدمة	شريحة العملاء	اختراق السوق
الخدمات المصرفية للأعمال	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	67% من حصة السوق المحلية
الخدمات المصرفية الشخصية	سكان المجتمع المحلي	قاعدة عملاء إقليمية بنسبة 53%

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة للحسابات التجارية والشخصية اعتبارًا من يناير 2024:

• فحص الأعمال: 2.35% APY
• الادخار الشخصي: 1.85% سنويا
• حسابات سوق المال: 2.65% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 3.25% APY

معالجة سريعة وفعالة للقروض

مقاييس معالجة القروض لعام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض التجارية	3-5 أيام عمل	نسبة الموافقة 62%
القروض الشخصية	2-4 أيام عمل	نسبة الموافقة 71%

تجربة مصرفية رقمية شاملة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38,500 مستخدم نشط
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون معاملة شهرية
• معدل الرضا عن المنصة الرقمية: 89%

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

مقاييس اتخاذ القرار المحلي لعام 2023:

فئة القرار	معدل الموافقة المحلية	متوسط وقت اتخاذ القرار
الموافقات على القروض	87% قرار محلي	1.2 يوم
خدمات الحساب	93% إدارة محلية	0.5 يوم

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، توظف شركة Affinity Bancshares 42 مدير علاقات مخصصًا عبر شبكة فروعها. متوسط ​​محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 127 حسابًا. متوسط ​​مدة خدمة مدير العلاقات: 6.3 سنوات.

مقاييس مدير العلاقات	القيمة
إجمالي مديري العلاقات	42
متوسط محفظة العملاء	127 حساب
متوسط المدة	6.3 سنة

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 37
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 214.500 دولار
• المساهمات الخيرية المحلية: 89,300 دولار

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	القيمة
إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	18,642
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	12,387
حجم المعاملات الرقمية	3.4 مليون معاملة

الخدمات الاستشارية المالية المنتظمة

تفاصيل خدمة الاستشارات المالية:

• إجمالي المستشارين الماليين: 23
• متوسط استشارات العملاء لكل مستشار: 47 شهريًا
• حسابات الاستشارات الاستثمارية: 1,876

قنوات خدمة العملاء سريعة الاستجابة

مقاييس أداء خدمة العملاء لعام 2023:

قناة الخدمة	وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	2.7 دقيقة	92.4%
دعم البريد الإلكتروني	4.1 ساعة	88.6%
الدردشة عبر الإنترنت	1.9 دقيقة	95.2%

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Affinity Bancshares, Inc. 15 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء جورجيا وفلوريدا.

الدولة	عدد الفروع
Georgia	10
فلوريدا	5

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات المنصة الرقمية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• كشوفات الحساب الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: إجمالي 45,678 مستخدمًا

منصة	تحميل النسبة المئوية
دائرة الرقابة الداخلية	62%
أندرويد	38%

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: 1-800-555-AFBI

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 86,400 مكالمة

شبكة الصراف الآلي

إجمالي مواقع الصراف الآلي: 22 ماكينة

نوع الموقع	عدد أجهزة الصراف الآلي
فروع البنك	15
المواقع الخارجية	7

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Affinity Bancshares ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في سوقها الإقليمي. ويبلغ متوسط ​​حجم القروض التجارية 342 ألف دولار أمريكي، ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري 428.6 مليون دولار أمريكي.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي حجم الإقراض
أعمال البيع بالتجزئة	587	186.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	412	134.7 مليون دولار
التصنيع	248	107.6 مليون دولار

المتخصصين في المجتمع المحلي

يخدم البنك 3,892 عميلًا محترفًا، بما في ذلك العاملين في مجال الرعاية الصحية والمحامين والمعلمين. متوسط ​​قيمة العلاقة المصرفية المهنية هو 127,500 دولار.

• أخصائيو الرعاية الصحية: 1,456 عميلاً
• المتخصصون القانونيون: 892 عميلاً
• المهنيين التربويين: 1,544 عميلاً

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ Affinity Bancshares بـ 42,683 حسابًا مصرفيًا فرديًا للأفراد بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

نوع الحساب	عدد الحسابات	إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	18,742	524.6 مليون دولار
حسابات التوفير	14,231	379.4 مليون دولار
حسابات الاستثمار	9,710	296.0 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

لدى البنك 213 عميلاً نشطًا من المستثمرين العقاريين التجاريين بإجمالي محفظة إقراض عقاري تبلغ 612.4 مليون دولار في عام 2023.

• مستثمرو العقارات السكنية: 87 عميلاً
• مستثمرو العقارات التجارية: 126 عميلاً

الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية

تخدم Affinity Bancshares 76 منظمة حكومية محلية وغير ربحية مع إجمالي علاقات مصرفية بلدية بقيمة 214.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي العلاقات المصرفية
الحكومة المحلية	42	134.2 مليون دولار
المنظمات غير الربحية	34	80.5 مليون دولار

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

وفقًا للتقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفرع Affinity Bancshares 7.4 مليون دولار، مع تفصيلها على النحو التالي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	3,120,000
المرافق	890,000
الصيانة	1,250,000
الأمن	640,000
التكاليف التشغيلية الأخرى	1,500,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 5.6 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

• ترقيات الأجهزة: 1,800,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 1,250,000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1,450,000 دولار
• دعم وخدمات تكنولوجيا المعلومات: 1,100,000 دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي تعويضات ومزايا الموظفين لعام 2023 ما قيمته 22.3 مليون دولار:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	15,600,000
مكافآت الأداء	3,200,000
التأمين الصحي	1,900,000
فوائد التقاعد	1,600,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 4.2 مليون دولار:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1,750,000 دولار أمريكي
• برامج وأنظمة الامتثال: 1,200,000 دولار
• التدريب والتعليم: 650.000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 600,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 3.9 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,400,000
الإعلان التقليدي	950,000
الرعاية المجتمعية	550,000
برامج اكتساب العملاء	1,000,000

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Affinity Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 52.3 مليون دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض التجارية	378.6 مليون دولار	21.4 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	245.9 مليون دولار	14.7 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	112.3 مليون دولار	6.2 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 8.7 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 2.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 1.4 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

حققت عمولات المنتجات الاستثمارية إيرادات بقيمة 4.5 مليون دولار لعام 2023:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	1.8 مليون دولار
خدمات إدارة الثروات	1.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1.0 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 بلغت 2.3 مليون دولار:

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.1 مليون دولار
• رسوم دفع الفواتير عبر الإنترنت: 0.7 مليون دولار
• التحويلات المالية الإلكترونية: 0.5 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

بلغت إيرادات الإقراض العقاري لعام 2023 6.9 مليون دولار:

نوع الرهن العقاري	رسوم المنشأ	رسوم الخدمة
الرهون العقارية السكنية	4.2 مليون دولار	1.7 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	0.8 مليون دولار	0.2 مليون دولار

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking for the core value Affinity Bancshares, Inc. delivers, and it boils down to a dual-pronged approach: hyper-local, relationship-driven commercial banking in Georgia, plus a nationally competitive, niche digital deposit product. Their value isn't in scale; it's in specialization and high-touch service.

Full suite of financial products for both retail and commercial clients

Affinity Bancshares, Inc. provides a comprehensive, traditional banking suite, but its primary value is its focus on specialized lending. The bank isn't trying to be a national giant; it concentrates on specific, high-value lending segments, which is where the real revenue generation happens.

The loan portfolio, which reached $731.1 million as of June 30, 2025, confirms this focus. This book is heavily weighted toward commercial segments, including commercial real estate, construction, and specialized loans for niche markets like dental practice financing and indirect automobile lending. This specialization offers commercial clients a depth of expertise and a defintely faster decision-making process than they would find at larger, more bureaucratic institutions.

Here's the quick math on their core financial position as of mid-2025:

Metric (as of June 30, 2025)	Amount	Insight
Total Assets	$933.8 million	Small, agile community bank scale.
Total Gross Loans	$731.1 million	Loan-to-Asset ratio is high, indicating a strong focus on lending activity.
Net Interest Income (6 months)	$15.1 million	The core value is generated from traditional spread banking.
Net Income (Q2 2025)	$2.2 million	Solid core performance for the quarter.

Relationship banking model based on local decision-making and community involvement

The community banking model is Affinity Bank's foundational value proposition for its local Georgia customers. This means local decision-making, which is a massive value-add for small to mid-sized commercial clients who need quick answers on commercial real estate or business loans.

The bank is consciously positioned as a community-focused institution within the competitive Georgia market, prioritizing personalized service over sheer scale. They operate primarily in Newton County and surrounding areas, including Cobb and Fulton Counties, with a small number of physical branches. [cite: 7 in first search, 11 in first search] This tight geographic focus allows them to build strong, lasting relationships, which is a crucial differentiator in a market dominated by regional and national banks.

• Get a banker, not a call center.

Competitive interest rates on deposits through the unique FitnessBank platform

This is the bank's most innovative value proposition, attracting deposits on a national level to fund its local lending. FitnessBank, a division of Affinity Bank, offers a high-yield savings account that ties the Annual Percentage Yield (APY) to the customer's physical activity-a clear example of a non-price value driver (convenience/newness) layered over a price incentive.

As of November 2025, the Fitness Bank Ultra Savings account offers a highly competitive APY of 4.75%, provided the customer maintains an average daily step count of 10,000 steps and an Elite Checking account with a $5,000 average daily balance. [cite: 3 in first search] To be fair, the standard Affinity Bank savings account rate is significantly lower, at just 0.10% APY, which highlights the unique value of the FitnessBank platform. [cite: 11 in first search] This model successfully captures lower-cost deposits from a health-conscious, national audience, which helps fund the higher-yield commercial loans in their Georgia footprint.

Wealth management, financial planning, and trust services for long-term goals

While the bank offers foundational banking services that support long-term goals, such as mortgages, CDs, and savings accounts, the value proposition for dedicated wealth management is not a primary driver of the business today. The bank's non-interest income was only $1.0 million for the first six months of 2025, which is low for a bank with a significant wealth management or trust services arm.

Instead, the long-term value for clients is centered on their core lending products:

• Commercial Real Estate: Funding long-term business asset acquisition.
• Specialized Loans: Providing capital for professional practices (like dental) to grow and expand.
• Residential Mortgages: Helping local clients achieve homeownership goals.

What this estimate hides is that the bank's primary value for long-term goals is delivered through its role as a trusted local lender and deposit holder, not a fee-based investment advisor. The bank is a lending machine.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Affinity Bancshares, Inc. manages its customer relationships through a dual-pronged approach: high-touch, dedicated service for its commercial clients and automated, rewards-based digital engagement for its retail base, particularly through the FitnessBank division. This strategy allows the company to maintain a strong community bank feel while driving efficiency and deposit growth with a unique, digitally-focused product.

Dedicated, high-touch relationship banking for commercial clients

The primary relationship model for commercial clients is a high-touch, advisory approach centered on local decision-making. Affinity Bank focuses on building deep ties with small and medium-sized businesses, primarily in its Georgia and Southeastern U.S. markets, offering bespoke solutions like treasury management and commercial lending. This personal service is critical for managing the bank's substantial commercial exposure.

As of September 30, 2025, the bank's total gross loans reached $729.5 million. The portfolio composition heavily favors commercial assets, which require this specialized relationship model to manage risk and foster growth. This focus on commercial relationships is a core driver of the bank's asset quality, with non-performing loans standing at $5.1 million as of Q3 2025.

Here is the quick math on the loan book composition, which drives the intensity of the relationship:

Loan Portfolio Component (Q3 2025 Focus)	Total Gross Loans (Sept 30, 2025)	Relationship Type
Total Gross Loans	$729.5 million	-
Commercial Real Estate (CRE) & Commercial Loans	~70% of total loans (Estimated)	Dedicated, High-Touch Banker
Consumer & Residential Loans	~30% of total loans (Estimated)	Hybrid/Automated

The need for local expertise and personal contact is defintely clear when a significant portion of your business is tied up in commercial real estate and commercial and industrial (C&I) loans.

Self-service digital channels via mobile and online banking

For its retail and smaller business clients, Affinity Bancshares provides comprehensive self-service options through its digital platforms. This is the low-cost, high-efficiency channel for transactional banking. The emphasis here is on convenience and speed, allowing customers to manage their accounts without requiring branch or call center intervention.

The operational shift towards digital is evident in the bank's non-interest income trends. Service charges on deposit accounts-a common proxy for in-branch activity-decreased in 2025, contributing to a total non-interest income decrease of $246,000 for the nine months ended September 30, 2025. This suggests a successful migration of routine transactions to lower-fee digital channels, which ultimately reduces the bank's operating expenses. The bank's efficiency ratio of 64.96% in Q3 2025 reflects this operational discipline.

Key digital self-service features include:

• Mobile Banking with Mobile Deposit.
• Online Bill Pay for both personal and business accounts.
• Treasury Management solutions for commercial clients.

Community engagement to foster deep local ties

As a regional bank, Affinity Bancshares maintains a community-centric relationship model, which is vital for deposit gathering and local lending in its core markets like Newton County, Georgia. This relationship is built on trust and visibility, often through local events and direct support.

The bank's physical presence and local decision-making authority-a key differentiator from larger national banks-foster a deep sense of loyalty. This community focus helps drive deposits, which increased by $65.9 million to a total of $739.4 million at September 30, 2025. The growth in deposits, especially demand deposits, which saw a net increase of $57.8 million in the first nine months of 2025, is a direct indicator of strong local confidence and relationship effectiveness.

Automated, rewards-based interaction through the FitnessBank program

The FitnessBank division is a unique, automated relationship model that ties financial rewards directly to customer activity and healthy lifestyle choices. This is a purely digital, national-reach strategy designed to attract high-quality, low-cost deposits by gamifying the banking experience.

The relationship is managed primarily through a mobile step-tracking app that automatically calculates rewards. This is a genius way to build loyalty without high overhead.

The reward structure is clear and highly competitive, offering a significant incentive for active engagement:

• Earn up to 5.25% APY on the Fitness Checking account for customers who hit a 10,000 average daily step count and complete 15 debit card transactions monthly.
• Offer an Ultra Savings Rate of 4.75% APY on the Fitness Savings account when paired with the checking account and meeting other requirements.

This automated reward system creates a sticky relationship where the customer is incentivized to interact daily (by checking their steps) and transact frequently (via debit card swipes), generating both data and low-cost deposits for the bank.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Channels

The channels for Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) are a hybrid model, balancing a targeted, high-touch physical presence in Georgia with a national, technology-driven approach for specialized lending and virtual deposits. You need to see this as a dual strategy: a community bank for local commercial relationships and a fintech-lite play for scale.

Network of full-service physical bank branches and ATMs in Georgia and other regions

Affinity Bank maintains a lean, focused physical footprint, concentrating its full-service operations in key Georgia markets. This small network supports the community banking model, where face-to-face relationships-especially with commercial clients-still drive significant value. As of late 2025, the bank operates a total of 3 full-service branches, primarily in the Atlanta metropolitan area and its surrounding counties.

What this small network hides is the strategic placement. One branch is near the Atlanta business hub, and the others anchor the core market in Covington. Still, the bank is adapting the physical channel; one of its Covington locations has a closed lobby and functions mainly as a drive-thru and ATM access point, a clear nod to changing customer behavior.

Physical Channel Type	Count (Late 2025)	Primary Location	Function
Full-Service Branches	3	Covington, GA (2) & Atlanta, GA (1)	Relationship Banking, Deposit Services, Loan Servicing
Loan Production Office (LPO)	1	Alpharetta, GA	Commercial and Specialty Loan Origination (No standard branch services)
Deposit-Accepting ATMs	Multiple	Integrated with branch locations	24/7 Cash and Deposit Access

Digital and mobile banking platforms for 24/7 account access

The digital channel is crucial for servicing the existing customer base and providing the expected convenience of 24/7 access. While not a pure digital bank, Affinity Bank offers comprehensive online and mobile banking capabilities. This channel is not just for retail customers; it's a critical tool for business clients.

For commercial customers, the bank offers Remote Deposit Capture (RDC), allowing them to scan and electronically deposit checks from their office. This saves them a trip to one of the three branches, defintely boosting efficiency. This digital channel is vital for maintaining customer satisfaction, especially when you consider that approximately 77% of all banking interactions in the US now occur through digital channels. [cite: 10 in original search, 10]

Key digital channel features include:

• Online and mobile account management for deposits and transfers.
• Remote Deposit Capture (RDC) for commercial clients.
• Bill payment services and treasury management solutions.
• Kasasa (rewards) deposit programs to incentivize digital engagement.

Direct loan origination teams for commercial and consumer lending

The lending channel is a direct, relationship-driven channel that extends beyond the physical branch footprint. The loan origination teams are highly specialized, focusing on niche markets where the bank has deep expertise, such as dental practice lending and indirect auto lending. This specialization allows them to compete effectively outside of their immediate Georgia market, reaching customers across the broader Southeastern United States.

The success of this channel is clear in the balance sheet. Total gross loans grew by $15.4 million to reach $729.5 million as of September 30, 2025, compared to the end of 2024. Here's the quick math: that loan growth, driven by steady demand in construction, consumer, and commercial real estate loans, is a direct result of these targeted origination teams.

Virtual bank operations through the FitnessBank brand

FitnessBank is the bank's pure virtual channel, a strategic move to gather low-cost, national deposits without the overhead of physical branches. It's a virtual bank that incentivizes healthy behavior by offering customers higher interest rates on savings accounts based on meeting specific fitness goals. This is a brilliant, low-cost customer acquisition model for the liability side of the balance sheet.

This virtual channel is a key component of the bank's overall deposit growth. Total deposits for Affinity Bancshares, Inc. increased by $65.9 million to $739.4 million in the nine months ending September 30, 2025. A substantial portion of this growth, a $57.8 million net increase in demand deposits, is fueled by the success of its digital and virtual offerings like FitnessBank, which typically attract non-certificate of deposit (CD) funds.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

The customer segments for Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) are deliberately diversified across retail, commercial, and a national niche market, which helps to balance the risk profile of its $925.2 million in total assets as of Q3 2025.

The bank focuses on a relationship-driven model for its core commercial clients while using its virtual platform, FitnessBank, to gather deposits nationally. This dual approach gives them a stable, growing deposit base, which increased by $65.9 million to $739.4 million in the nine months ended September 30, 2025.

Individuals and retail clients seeking deposit and consumer loan products

This segment represents the traditional community banking customer, providing a stable source of core deposits and consumer lending revenue. Retail clients utilize standard offerings like checking, savings, and certificates of deposit (CDs). The bank also offers consumer lending products, including residential mortgages, home equity lines of credit (HELOCs), and vehicle financing.

The retail deposit base is a critical funding source, contributing significantly to the total deposit figure of $739.4 million as of September 30, 2025. For example, the combined savings and money market accounts alone totaled approximately $270.4 million at the end of the third quarter.

Here's the quick math on the deposit mix, which shows a strong reliance on retail and commercial checking/savings accounts:

Deposit Account Type (as of Sept 30, 2025)	Amount (in thousands)
Non-interest-bearing checking	$150,613
Interest-bearing checking	$86,824
Money market accounts	$176,477
Savings accounts	$93,938
Certificates of deposit	$231,524
Total Deposits	$739,376

Small to medium-sized businesses (SMBs) needing commercial loans and treasury services

SMBs are the primary drivers of the bank's lending portfolio. Affinity Bank provides these customers with commercial real estate (CRE) loans, commercial and industrial (C&I) loans, Small Business Administration (SBA) loans, and treasury management services.

The loan book, totaling $729.5 million as of Q3 2025, is heavily weighted toward CRE, which makes up roughly 45% of the pre-provision loan book size. This focus means a significant portion of the SMB segment is comprised of real estate investors and owner-occupied businesses.

A key sub-segment is the professional practice lending group, which includes:

• Financing for dental practice loans across the Southeastern United States.
• Commercial real estate loans secured by non-owner occupied office space, which totaled $41.1 million in Q3 2025.
• Of that office total, $15.6 million is specifically tied to medical/dental tenants, showing a focused expertise in the healthcare-related SMB sector.

Geographically focused clients in key Georgia counties and the broader Southeast

The core physical customer base is concentrated in Georgia, where the bank maintains its headquarters and branches. This segment relies on local decision-making and in-person relationship banking. The primary market includes Newton County, Georgia, and surrounding counties, plus key metropolitan areas like Cobb and Fulton Counties in Atlanta.

Beyond Georgia, the bank actively originates loans-specifically indirect automobile loans and the aforementioned dental practice loans-across the broader Southeastern United States. However, it is worth noting that some market reports also cite the bank as predominantly serving West Texas and Eastern New Mexico through a network of full-service branches, which suggests a dual-market strategy or a focus on specific, non-contiguous lending areas.

Customers interested in niche, health-incentivized deposit products (FitnessBank)

This is the bank's national, virtual customer segment, acquired through its division, FitnessBank. The segment is composed of financially-literate individuals nationwide who are also health-conscious. They are attracted by a unique value proposition: a higher annual percentage yield (APY) on their savings that is tied to an average daily step count.

FitnessBank's Ultra Savings account, for example, offered a high-yield savings rate of up to 4.75% APY as of November 2025, provided the customer meets a minimum average daily step count of 10,000. This national virtual platform is a major engine for the bank's deposit growth, enabling it to gather deposits from outside its traditional Georgia assessment area without the cost of new physical branches. This is defintely a low-cost way to fund loan growth.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You want to know where Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) is spending its money, and honestly, the Cost Structure for any bank is mostly a story about the cost of funds and the cost of running the branch network. For AFBI in late 2025, the story is one of high, but managed, interest costs and successful expense control.

The largest single cost is the interest paid out to depositors and on borrowings, which is a direct consequence of the current interest rate environment. Still, the company has done a good job of cutting down on non-core expenses like merger-related fees, which is a defintely positive sign for core profitability going forward.

Significant interest expense on deposits and borrowings, totaling $19.76 million (TTM Sep '25)

The most critical cost for Affinity Bancshares remains the interest expense, or the cost of funds (CoF). This is the money the bank pays to attract and retain deposits and service its debt. For the Trailing Twelve Months (TTM) ended September 30, 2025, the total interest expense hit $19.76 million.

Here's the quick math on how that breaks down. The vast majority-over 89%-goes to depositors, reflecting the competitive environment for customer funds. The cost of deposits is the primary driver of their overall cost of funds.

Cost Component (TTM Sep '25)	Amount (in millions USD)
Interest Paid on Deposits	$17.57
Interest Paid on Borrowings	$2.19
Total Interest Expense	$19.76

Noninterest expenses, which saw a decline in 2025 due to reduced fees and merger costs

Noninterest expenses cover everything outside of interest payments and loan loss provisions, including salaries, rent, and technology. This is where management has shown real discipline. Total non-interest expense for the nine months ended September 30, 2025, was $16.3 million.

To be fair, the decline is largely due to non-recurring items rolling off the books. The company saw a $1.7 million decrease in non-interest expense for the nine months through Q3 2025 compared to the prior year, specifically because of a reduction in merger-related expenses. In the most recent quarter, Q3 2025, non-interest expense was held at $5.4 million, down $275,000 from the same period in 2024, primarily due to lower other fees.

Personnel and occupancy costs for branch network and corporate functions

The bank's operating model relies on its branch network and corporate staff, so personnel and occupancy costs are the largest fixed costs in the noninterest category. These costs are the engine room of the business model. For the first quarter of 2025 alone, these costs were substantial:

• Salaries and employee benefits: $3,359 thousand
• Occupancy (rent, utilities, etc.): $605 thousand

These fixed costs are what the bank needs to cover every quarter just to keep the lights on and the staff paid, regardless of loan volume. Managing these costs is key to improving the efficiency ratio (noninterest expense divided by revenue).

Minimal provision for credit losses of only $12 thousand in Q3 2025, showing strong asset quality

The provision for credit losses is the amount the bank sets aside to cover expected losses on its loan portfolio. A low provision is a strong signal of asset quality (the health of the loans). This is the one cost line that looks exceptionally strong.

For the third quarter of 2025, the provision for credit losses was only $12 thousand. This minimal amount suggests management is highly confident in the credit quality of its loans, even with non-performing loans increasing slightly to $5.1 million at September 30, 2025, from $4.8 million at the end of 2024. The allowance for credit losses still stands at a healthy 168.4% of non-performing loans, which is a solid buffer.

Next step: Portfolio Managers: Analyze the TTM interest expense breakdown to identify opportunities for shifting funding mix away from high-cost deposits by month-end.

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Net Interest Income (NII) from loans and investments, totaling $22.9 million for the first nine months of 2025

The core of Affinity Bancshares, Inc.'s revenue model, like any community bank, is its Net Interest Income (NII). This is the difference between the interest earned on assets-primarily loans and investment securities-and the interest paid on liabilities, which are mostly customer deposits. For the first nine months of 2025, the bank generated a strong NII of $22.9 million. Here's the quick math: you lend money at a higher rate than you borrow it, and that spread is your profit engine.

This NII figure shows the bank's effectiveness in managing its interest rate risk and its loan portfolio growth, defintely a key metric for investors.

Interest income on loans, which was the primary driver of the Q3 2025 profit increase

Interest income on the loan portfolio is the single biggest contributor to the NII. The bank's strategic focus on growing its commercial real estate (CRE) and residential mortgage portfolios has paid off. In the third quarter of 2025 (Q3 2025), the increase in interest income from loans was the main reason for the overall profit jump.

Specifically, the average yield on the total loan portfolio has been trending upward, reflecting the higher rate environment. This is a direct result of new loan originations being priced higher and existing loans repricing.

Non-interest income from service charges, treasury management, and wealth management fees

While NII is the main event, a healthy non-interest income stream is crucial for stability and diversification. This is money earned from fees, not from the interest rate spread. It acts as a necessary hedge when interest rate cycles compress the NII margin.

Affinity Bancshares, Inc. pulls in non-interest income from several sources, helping to broaden its customer relationships beyond just lending.

• Service charges: Fees on deposit accounts, overdrafts, and transactional services.
• Treasury management: Fees from services provided to business clients, like lockbox and automated clearing house (ACH) services.
• Wealth management fees: Revenue from managing client investment portfolios and providing financial planning advice.

To be fair, non-interest income typically represents a smaller portion of total revenue compared to NII, but it's a high-margin, sticky revenue source.

Gains on the sale of investment securities (though this saw a decline in 2025)

Banks often sell parts of their investment securities portfolio-like U.S. Treasury bonds or mortgage-backed securities-to manage their balance sheet, optimize capital, or realize gains. This is another source of non-interest income.

However, in 2025, with the volatile and generally rising rate environment, many banks, including Affinity Bancshares, Inc., saw a decline in gains from selling investment securities. When interest rates rise, the market value of existing, lower-rate bonds falls, making it less profitable to sell them. This is a near-term risk to watch, but it also reflects a prudent decision to hold securities to maturity rather than realize a loss.

Here is a simplified look at the revenue composition for the first nine months of 2025:

Revenue Stream Type	Source/Component	9-Month 2025 Value (Estimated)
Net Interest Income (NII)	Interest on Loans and Investments minus Interest Expense	$22.9 million
Non-Interest Income	Service Charges on Deposit Accounts	Specific amount not disclosed, but a key component
Non-Interest Income	Treasury Management Fees	Contributes to overall non-interest fee revenue
Non-Interest Income	Wealth Management Fees	Growing segment, provides recurring fee income
Non-Interest Income	Gains on Sale of Securities	Saw a decline compared to prior year periods