شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة المبادئ المصرفية التقليدية مع الحلول الرقمية المبتكرة. من خلال صياغة مخطط نموذج الأعمال الشامل بدقة والذي يعطي الأولوية لاحتياجات المجتمع المحلي والتقدم التكنولوجي، وضعت الجامعة الأمريكية في بيروت نفسها كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات تقدم تجارب مصرفية مخصصة عبر ولاية فرجينيا والولايات المحيطة بها. ويكشف هذا الغوص العميق في نموذج أعمالهم كيف تقوم الجامعة الأميركية في بيروت بتحويل النظم الإيكولوجية المالية المعقدة إلى خدمات مبسطة تركز على العملاء وتدفع النمو المستدام والاتصالات المجتمعية الهادفة.

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة Atlantic Union Bankshares بشراكات مع جمعيات الأعمال التالية:

اسم الجمعية	الموقع	حالة العضوية
جمعية المصرفيين في فرجينيا	ريتشموند، فرجينيا	عضو نشط
تحالف الأعمال في وسط الأطلسي	إقليمي	الشريك الاستراتيجي

مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تشمل الشراكات الرئيسية في مجال التكنولوجيا المالية ما يلي:

• Fiserv - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• جاك هنري & الشركاء - الحلول المصرفية الرقمية
• التأشيرة - خدمات معالجة الدفع

شركات التأمين والاستثمار

شريك	نوع الخدمة	مدة الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	إدارة الثروات	10+ سنوات
ريمون جيمس	خدمات الاستثمار	7 سنوات

الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية

تشمل شراكات الامتثال ما يلي:

• Wolters Kluwer - برنامج الامتثال التنظيمي
• كيه بي إم جي - خدمات الاستشارات المالية
• ديلويت - استشارات إدارة المخاطر

منظمات تنمية المجتمع

التنظيم	منطقة التركيز	المساهمة السنوية
البنك الفيدرالي لقرض السكن في أتلانتا	الإسكان بأسعار معقولة	5.2 مليون دولار
مؤسسات تنمية المجتمع المحلي	دعم الأعمال الصغيرة	3.7 مليون دولار

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Atlantic Union Bankshares Corporation 137 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء فيرجينيا وميريلاند ونورث كارولينا. وبلغ إجمالي الأصول 20.1 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع 16.7 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي
القروض التجارية	8.3 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	247.000 حساب نشط
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	2.6 مليار دولار من القروض المستحقة

إنشاء القروض ومعالجتها

يصل حجم القروض السنوية إلى 4.5 مليار دولار عبر قطاعات الإقراض المختلفة.

• حجم الإقراض العقاري: 1.2 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 2.3 مليار دولار
• الإقراض الاستهلاكي: 980 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

ويبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 6.8 مليار دولار أمريكي مع 42 ألف عميل لإدارة الثروات.

خدمة إدارة الثروات	الإيرادات
الرسوم الاستشارية للاستثمار	87.4 مليون دولار
خدمات الثقة	24.6 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 215000 مستخدم نشط عبر الإنترنت و178000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

• حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 4.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 37% من الحسابات الجديدة
• استثمار المنصة الرقمية: 12.3 مليون دولار سنوياً

إدارة المخاطر والتحليل المالي

يقوم فريق إدارة المخاطر بمراقبة محفظة أصول بقيمة 20.1 مليار دولار من خلال بروتوكولات صارمة لمخاطر الائتمان.

مقياس إدارة المخاطر	الوضع الحالي
نسبة القروض المتعثرة	0.52%
احتياطيات خسائر القروض	213 مليون دولار
نسبة كفاية رأس المال	12.4%

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Atlantic Union Bankshares Corporation 149 مكتباً مصرفياً تقع في المقام الأول في ولاية فرجينيا. التوزيع الجغرافي يشمل:

الدولة	عدد الفروع
فرجينيا	133
ميريلاند	8
واشنطن العاصمة	4
ولاية كارولينا الشمالية	4

فريق الإدارة المالية

ويضم الفريق القيادي:

• جون سي ألتورفر - الرئيس والمدير التنفيذي
• روبرت إم جورمان - المدير المالي
• مايكل جي تشيونينج - الرئيس التنفيذي للخدمات المصرفية

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

• 42.3 مليون دولار الإنفاق السنوي على التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 200.000 مستخدم رقمي نشط
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة لحماية معاملات العملاء

أنظمة إدارة علاقات العملاء

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	بيانات 2023
إجمالي علاقات العملاء	168,000
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	12,500
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	155,500

رأس المال والاحتياطيات المالية

مقاييس القوة المالية:

• إجمالي الأصول: 21.4 مليار دولار (الربع الرابع 2023)
• إجمالي الودائع: 16.8 مليار دولار
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 12.4%
• إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر: 14.2%

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم Atlantic Union Bankshares حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 21.4 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض بقيمة 16.3 مليار دولار أمريكي.

شريحة العملاء	حلول مخصصة	الحجم السنوي
عملاء الأعمال	الإقراض التجاري	9.7 مليار دولار
العملاء الأفراد	الخدمات المصرفية الشخصية	6.6 مليار دولار

خدمات مالية شاملة ضمن منصة واحدة

يوفر Atlantic Union خدمات مالية متكاملة عبر قنوات متعددة.

• الحسابات الجارية: 287.000 حساب نشط
• حسابات التوفير: 214,000 حساب نشط
• خدمات الاستثمار: 3.2 مليار دولار من الأصول المدارة
• الإقراض العقاري: 4.5 مليار دولار في محفظة الرهن العقاري

صنع القرار المحلي والنهج الذي يركز على المجتمع

تعمل في 5 ولايات ولديها 130 مكتبًا مصرفيًا، مع التركيز على مشاركة المجتمع المحلي.

الدولة	عدد الفروع	الاستثمار المجتمعي
فرجينيا	89	42 مليون دولار
ميريلاند	15	8.3 مليون دولار
دول أخرى	26	12.7 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم أسعار تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية.

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
الادخار الشخصي	4.25%	0.35% أعلى من المتوسط الإقليمي
القروض التجارية	7.5%	0.25% أقل من المتوسط الإقليمي
معدلات الرهن العقاري	6.75%	0.15% منافسة للسوق

تجربة مصرفية رقمية محسنة

منصة مصرفية رقمية ذات بنية تحتية تكنولوجية قوية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 214,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.7 مليون شهريًا
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة
• تقييم تطبيقات الهاتف المحمول: 4.6/5 في متاجر التطبيقات

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

توفر شركة Atlantic Union Bankshares خدمة عملاء مخصصة من خلال مواقع فروعها البالغ عددها 146 موقعًا في جميع أنحاء فيرجينيا وميريلاند ونورث كارولينا اعتبارًا من عام 2024.

مقياس خدمة العملاء	القيمة
متوسط تقييم رضا العملاء	4.3/5
تفاعلات خدمة العملاء السنوية	1.2 مليون
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يقدم البنك إدارة علاقات متخصصة للعملاء التجاريين.

• إجمالي مديري العلاقات المصرفية للأعمال: 78
• متوسط حجم المحفظة لكل مدير: 42.6 مليون دولار
• قنوات الدعم المخصصة: خطوط الهاتف المباشرة، والبريد الإلكتروني، ومراجعات الأعمال ربع السنوية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

توفر شركة Atlantic Union Bankshares حلولاً مصرفية رقمية شاملة.

متري المنصة الرقمية	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	312,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	487,000
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليار دولار سنويا

الاستشارات المالية الدورية

خدمات استشارات مالية شاملة المقدمة عبر قنوات متعددة.

• إجمالي المستشارين الماليين: 62
• متوسط الاستشارات لكل مستشار: 143 سنويًا
• مجالات الخدمة الاستشارية: التخطيط للتقاعد، واستراتيجيات الاستثمار، وإدارة الثروات

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

التزام قوي بتنمية ودعم المجتمع المحلي.

مقياس المشاركة المجتمعية	القيمة
الاستثمار المجتمعي السنوي	4.7 مليون دولار
الشراكات المحلية غير الربحية	87
ساعات العمل التطوعي للموظفين	12,400

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Atlantic Union Bankshares Corporation 141 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء فيرجينيا وميريلاند. توزيع الفروع كالتالي:

الدولة	عدد الفروع
فرجينيا	129
ميريلاند	12

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر المنصة الرقمية للبنك خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• عرض البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Atlantic Union Bank أكثر من 250000 مرة، مع الإحصائيات الرئيسية التالية:

متري	القيمة
مستخدمو الهاتف المحمول النشطون	185,000
معاملات الهاتف المحمول الشهرية	1.2 مليون

شبكة الصراف الآلي

يوفر البنك إمكانية الوصول إلى:

• 141 جهاز صراف آلي مملوك للبنك
• أكثر من 30,000 جهاز صراف آلي شبكي بدون رسوم إضافية
• عمليات سحب مجانية من شبكة الصراف الآلي Allpoint®

مراكز اتصال خدمة العملاء

يحتفظ بنك Atlantic Union بعمليات مركز الاتصال بالمقاييس التالية:

قناة الخدمة	ساعات العمل	حجم المكالمات السنوية
دعم الخدمات المصرفية الشخصية	7 صباحًا - 10 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة	425.000 مكالمة
دعم الخدمات المصرفية للأعمال	8 صباحًا - 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة	185.000 مكالمة

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة Atlantic Union Bankshares ما يقرب من 3500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية فرجينيا والولايات المحيطة بها.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة (1-10 موظفين)	1,250	$125,000
الشركات الصغيرة (11-50 موظفًا)	1,750	$475,000
الشركات المتوسطة (51-250 موظفًا)	500	$1,250,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم شركة Atlantic Union Bankshares 280.000 عميلًا من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في عام 2024.

• الحسابات الجارية الشخصية: 165.000 عميل
• حسابات التوفير الشخصية: 145,000 عميل
• حسابات الاستثمار الشخصية: 38.000 عميل

الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف البنك 12500 من الأفراد ذوي الثروات العالية الذين تزيد أصولهم عن مليون دولار.

شريحة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول المدارة
1-5 مليون دولار	9,000	2.3 مليون دولار
5-10 مليون دولار	2,500	7.1 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار	1,000	15.6 مليون دولار

العملاء التجاريين والشركات

تخدم Atlantic Union Bankshares 850 عميلًا تجاريًا وشركات في عام 2024.

• عملاء الخدمات المصرفية للشركات: 350
• عملاء العقارات التجارية: 275
• عملاء إدارة خزينة الشركات: 225

الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية

يخدم البنك 215 منظمة حكومية محلية وغير ربحية عبر مناطقه التشغيلية.

نوع المنظمة	عدد العملاء	متوسط الإيرادات المصرفية السنوية
الحكومات المحلية	85	$750,000
المنظمات غير الربحية	130	$350,000

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Atlantic Union Bankshares Corporation عن إجمالي نفقات التعويضات والمزايا بقيمة 348.2 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
إجمالي الرواتب	237,500,000
فوائد الموظف	110,700,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

وبلغ إجمالي الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 52.4 مليون دولار.

• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 18.6 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 22.1 مليون دولار
• ترقية الشبكات والأجهزة: 11.7 مليون دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

بلغت التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع لعام 2023 87.3 مليون دولار.

النفقات التشغيلية	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	41,500,000
المرافق	12,800,000
الصيانة	33,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 43.6 مليون دولار.

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 15.2 مليون دولار
• موظفو الامتثال: 22.4 مليون دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 6 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 24.7 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	9,300,000
وسائل الإعلام التقليدية	7,500,000
برامج اكتساب العملاء	7,900,000

شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز (AUB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

أفادت شركة أتلانتيك يونيون بانكشيرز كوربوريشن أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 674.3 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	8.2 مليار دولار	42.5%
التجارية والصناعية	4.5 مليار دولار	23.3%
الرهن العقاري السكني	3.7 مليار دولار	19.2%
القروض الاستهلاكية	2.1 مليار دولار	10.9%

رسوم الخدمات المصرفية

رسوم الخدمة والرسوم الناتجة 87.4 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 24.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 18.3 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 12.5 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 9.2 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 22.8 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

وساهمت خدمات إدارة الثروات 45.2 مليون دولار في الرسوم الاستشارية لعام 2023، مع إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 6.3 مليار دولار.

إيرادات إنشاء الرهن العقاري

إنشاء الرهن العقاري ولدت 52.1 مليون دولار في الإيرادات، مع وصول إجمالي أصول قروض الرهن العقاري إلى 1.2 مليار دولار في عام 2023.

خدمات إدارة الخزينة

تم إنتاج خدمات إدارة الخزانة 33.6 مليون دولار في الإيرادات والخدمة 2400 عميل تجاري عبر شبكتهم المصرفية.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Atlantic Union Bankshares Corporation over competitors, especially after the major integration this year. It's about scale meeting local focus.

Full-service, diversified financial solutions for commercial and retail clients

Atlantic Union Bankshares Corporation provides a full suite of financial services, moving beyond basic retail offerings to serve commercial needs comprehensively. This diversification is evident in the composition of its loan book, which is heavily weighted toward commercial lending as of mid-2025.

The loan portfolio mix as of the end of Q2 2025 showed a significant commercial concentration:

Loan Segment	Percentage of Total Loans (Q2 2025)
Commercial Real Estate (Total)	60.4 %
Non-Owner-Occupied Commercial Real Estate	Over a quarter of total loans
Commercial and Industrial Loans	18.8 %
Owner-Occupied Commercial Real Estate	14.4 %

The bank's total assets stood at $37.1 billion as of September 30, 2025, showing the scale achieved through recent inorganic growth.

Premier regional bank status in the Mid-Atlantic post-merger

The acquisition of Sandy Spring Bancorp, Inc. on April 1, 2025, was a transformative event, positioning Atlantic Union Bankshares Corporation as the largest regional bank headquartered in the lower Mid-Atlantic. This merger added approximately $13 billion in assets, creating a combined entity with substantial scale across its operating footprint.

Key indicators of this premier status as of Q3 2025 include:

• Total Assets: $37.1 billion as of September 30, 2025.
• Geographic Footprint: Operations throughout Virginia, Maryland, and a growing presence in North Carolina.
• Peer Performance: Achieved an adjusted operating return on tangible common equity of 20.1% in Q3 2025.

The bank is committed to generating sustainable, profitable growth, prioritizing soundness first.

Relationship-based model with local market expertise and advocacy

Atlantic Union Bankshares Corporation emphasizes a differentiated client experience, aiming to be a responsive alternative to larger national banks. This relationship focus is supported by local market expertise across its operating states.

The commitment to the client base is reflected in its core values, which include being:

• Caring: Acting with kindness, respect, and genuine concern for others.
• Committed: Driven to help clients and company succeed, doing what is right.
• Courageous: Speaking openly and honestly.

The bank is actively investing in its physical presence to support this model, planning to open 10 new branches in North Carolina markets like Raleigh and Wilmington over the next three years, alongside 49 off-site ATMs.

Comprehensive wealth management, equipment finance, and insurance products

The offering extends beyond traditional lending and deposits to include specialized financial services through its affiliates. This comprehensive approach is a key part of serving both commercial and retail clients holistically.

The revenue mix in Q3 2025 shows the contribution from these non-lending activities:

Income Component (Q3 2025)	Amount
Net Interest Income	$319.2 million
Adjusted Operating Noninterest Income	$56.6 million
Total Noninterest Income (Reported)	About $51.8 million

The growth in noninterest income helps diversify the top line, which was reported at $375.38 million in revenue for Q3 2025.

Commitment to a frictionless experience by integrating human and digital channels

A core part of the post-merger strategy involves integrating the capabilities gained from the Sandy Spring acquisition to enhance client experience. This means blending the relationship focus with efficient digital tools.

Tangible results of operational efficiency and integration include:

• Adjusted Operating Efficiency Ratio: Improved to 48.8% in Q3 2025.
• Integration Success: Successfully completed the integration of Sandy Spring, expanding capabilities in interest rate hedging and treasury management.
• Cost Management: Noninterest expense decreased by $41.3 million from the prior quarter, largely due to a decrease in merger-related costs.

The bank is focused on delivering organic growth, directing consumer efforts to market segments and delivery channels with the strongest value proposition. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're managing a regional bank that just completed a major merger, so keeping customers engaged and feeling valued is the absolute top priority right now. Atlantic Union Bankshares Corporation focuses on a relationship-centric approach across its expanded footprint spanning Virginia, Maryland, and North Carolina.

Dedicated Relationship Managers for small to mid-sized businesses

Atlantic Union Bank provides every business, big or small, with a customized banking experience through its Relationship Managers. This high-touch service is designed to help each business owner start, grow, protect, and manage their financial needs. This focus supports the overall balance sheet, where Loans Held for Investment, net of deferred fees and costs, were reported at approximately $18.234 billion in the first quarter of 2025, following the American National acquisition. The pro forma loan portfolio, including the Sandy Spring integration as of March 31, 2025, stood at $29.9 billion.

Personalized banking solutions for individual consumers

For individual consumers, the relationship model is about being the hometown bank everyone depends on, which is supported by a significant physical presence. Following the April 1, 2025 merger with Sandy Spring, Atlantic Union Bankshares Corporation has a pro forma network of 183 Branches across its operating MSAs (Metropolitan Statistical Areas). Total deposits at March 31, 2025, were $20.5 billion, with pro forma deposits reaching $31.7 billion. This scale allows for localized service delivery while offering the product depth of a larger regional player.

High-touch advisory services for high net-worth wealth clients

The Wealth Management division is dedicated to helping clients reach long-term financial goals through personalized strategies. Services offered include asset management, wealth banking, and trust and estate services, tailored to meet unique needs. While specific Assets Under Management (AUM) for late 2025 aren't public, the bank's overall scale-with Total Assets reaching $37.28 Billion USD as of June 2025-provides the capital base to support sophisticated advisory services for high-net-worth individuals and institutional clients like nonprofits and foundations.

Community-focused engagement and corporate social responsibility (CSR) initiatives

Atlantic Union Bankshares Corporation emphasizes making a positive impact in the communities it serves, guided by values like Caring, Courageous, and Committed. This commitment is demonstrated through tangible actions by its teammates. In 2024, teammates contributed 12,942 volunteer hours to causes they are passionate about. The bank's footprint now covers Virginia, Maryland, and North Carolina, requiring dedication to each community's unique needs.

• Support inclusion, diversity, and equity in all operations.
• Focus on being a responsible corporation making a positive impact.
• Offer specialized services through affiliates like Union Insurance Group, LLC.

Self-service digital tools to complement human interaction

To balance the high-touch service, Atlantic Union Bankshares Corporation is investing in digital capabilities to ensure seamless customer journeys. The company noted an expense increase in Q1 2025 primarily driven by an upgrade to the consumer online banking system. Industry-wide, a significant majority of consumers-77 percent-prefer to manage their bank accounts through a mobile app or computer, with millennials leading digital preference at 80 percent. Atlantic Union Bankshares Corporation must ensure its digital tools keep pace with this expectation while maintaining the relationship advantage.

Here's a quick look at the scale of the combined franchise as of early 2025:

Metric	Value (As of Q1/Pro Forma March 31, 2025)	Source Data Point
Total Assets	$38.4 billion (Pro Forma)	Pro Forma Assets as of March 31, 2025
Total Deposits	$31.7 billion (Pro Forma)	Pro Forma Deposits as of March 31, 2025
Loans Held for Investment (Net)	$29.9 billion (Pro Forma)	Pro Forma Loans as of March 31, 2025
Total Branches	183 (Pro Forma)	Atlantic Union (130) + Sandy Spring (53)
Q3 2025 Revenue	$375.4 million	Q3 2025 Sales

The bank's Adjusted Operating Return on Tangible Common Equity (ROTCE) for Q3 2025 was 20.09%, showing that the relationship strategy is translating into strong core performance.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Atlantic Union Bankshares Corporation gets its value proposition into the hands of its customers across its footprint. The channel strategy here is a mix of traditional brick-and-mortar presence, robust digital tools, and specialized, direct-touch services from its affiliates.

The core physical network remains significant, though it has seen recent expansion and integration. As of December 31, 2024, Atlantic Union Bank operated 129 branches across Virginia, Maryland, and North Carolina. Following the completion of the Sandy Spring Bank integration around October 14, 2025, the network footprint has expanded, with recent announcements also noting a presence in Washington D.C. The bank has a stated plan to add 10 new branches in North Carolina over the next three years, signaling continued investment in physical reach in key growth markets.

For day-to-day banking, self-service is key. Atlantic Union Bankshares Corporation heavily relies on its digital channels. These include online banking portals and mobile applications designed for self-service transactions, which is standard for a bank of this size in late 2025. The ATM network provides essential cash access points, reported at approximately 150 machines as of December 2024.

Here's a quick snapshot of the primary access points:

• Geographic Reach: Virginia, Maryland, North Carolina, and Washington D.C.
• Physical Locations: 129 branches as of December 31, 2024.
• Cash Access: Approximately 150 ATMs as of late 2024.
• Digital Access: Online and mobile banking platforms for self-service.

The specialized non-bank affiliates act as distinct, targeted channels for specific financial needs, often requiring a direct sales approach. These entities allow Atlantic Union Bankshares Corporation to cross-sell complex products beyond standard retail and commercial deposits and loans. The direct sales force is crucial here, especially for higher-value commercial relationships and wealth management clients.

The specialized affiliates serve as dedicated channels for non-core banking services:

Affiliate Channel	Primary Service Offered	Data Point/Focus
Atlantic Union Equipment Finance, Inc.	Equipment financing	Specialty finance division focus.
Atlantic Union Financial Consultants, LLC	Brokerage services	Investment advisory services.
Union Insurance Group, LLC	Insurance products	Various lines of insurance.

The direct sales force is the channel for relationship-driven business, focusing on commercial lending and wealth management. This team is tasked with originating the more complex revenue streams, such as those supported by the asset-based lending efforts, which can involve loan commitments from $5 million to $30 million. Honestly, for large commercial deals, you won't close that without a dedicated relationship manager on the ground.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Customer Segments

Atlantic Union Bankshares Corporation serves a diverse set of clients across its expanded Mid-Atlantic footprint.

Wholesale Banking: Commercial Real Estate (CRE) and Commercial & Industrial (C&I) customers

The commercial lending segment is a core focus, with Commercial & Industrial (C&I) loans representing approximately 35% of total Loans Held for Investment (LHFI) as of the third quarter of 2025. Atlantic Union Bankshares Corporation executed a strategic sale of approximately $2.0 billion of Commercial Real Estate (CRE) loans at the end of the second quarter of 2025. Total Loans Held for Investment (LHFI) stood at $27.3 billion at June 30, 2025, with projections for year-end 2025 in the range of $28.0-29.0 billion. The allowance for credit losses (ALCL) as a percentage of total LHFI was 1.13% at March 31, 2025. The company reported nonperforming assets (NPAs) as a percentage of total LHFI at 0.49% as of September 30, 2025, which included nonaccrual loans of $131.2 million.

Consumer Banking: Individual consumers seeking personal loans and deposits

The consumer base is supported by a significantly expanded deposit base following the April 2025 acquisition of Sandy Spring Bancorp, Inc. Total deposits reached $31.0 billion at June 30, 2025, marking an increase of $11.0 billion or 54.9% from June 30, 2024. Projections for total deposits by the end of 2025 were set between $31.0-32.0 billion. At one point in 2025, noninterest-bearing demand deposits totaled $7.104 billion, while interest-bearing deposits were around $23.6 billion in the third quarter of 2025. The company closed five branches as part of streamlining operations after the merger.

Wealth Management Clients: High net-worth individuals and families

Atlantic Union Bankshares Corporation serves this segment through its non-bank financial services affiliate, Atlantic Union Financial Consultants, LLC, which provides brokerage services. The company also has Atlantic Union Equipment Finance, Inc., for equipment financing.

Small to Mid-Sized Businesses in the Mid-Atlantic region

This segment is served across the bank's operational footprint, which includes Virginia, Maryland, and North Carolina. The C&I loan concentration of approximately 35% of total loans is a direct indicator of the focus on this business customer base. The bank views its core deposit franchise as entrenched and durable, with a 9% market share in Virginia and a 6% market share in Maryland.

Institutional investors and shareholders

The capital structure and performance metrics are key for this segment. Total assets for Atlantic Union Bankshares Corporation stood at $37.1 billion as of the third quarter of 2025. The Common Equity Tier 1 (CET1) ratio was reported at 9.92% at September 30, 2025. For the third quarter of 2025, the bank reported adjusted operating earnings available to common shareholders of $119.7 million, or $0.84 per common share. The company offered a dividend of $0.34 per common share in the first quarter of 2025.

Here is a look at the scale of the balance sheet supporting these customer segments as of mid-2025:

Metric	Value at June 30, 2025	Value at March 31, 2025
Total Assets	$37.1 billion	Not explicitly stated for total assets
Total Deposits	$31.0 billion	$20.5 billion
Loans Held for Investment (LHFI)	$27.3 billion	Not explicitly stated for total LHFI
Total Investments	$4.8 billion	$3.4 billion

The geographic reach directly defines the primary market for all customer segments:

• Operates branches and ATMs throughout Virginia.
• Expanded presence in Maryland via the April 2025 acquisition.
• Growing presence in North Carolina.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Atlantic Union Bankshares Corporation's (AUB) business model as of late 2025, right after they wrapped up the major Sandy Spring integration. It's a cost structure heavily influenced by that transformation, so you'll see some big, lumpy items mixed with the day-to-day running costs of a larger regional bank.

The most immediate, non-recurring cost you see is the impact from the merger activity. For the third quarter of 2025, Atlantic Union Bankshares Corporation reported significant merger-related costs, which totaled $26.9 million net of tax. That figure really shows the expense of combining systems, closing overlapping branches, and handling severance packages. Over the first nine months of 2025, those net-of-tax merger costs hit $94.8 million, reflecting the heavy lifting done post-acquisition.

Personnel expenses are definitely a major component, given the larger employee base post-merger. While we don't have the exact personnel line item broken out separately here, we can look at the overall operating expense guidance. Management noted that the adjusted noninterest expense run rate heading into 2026 should stabilize around $183-$188 million per quarter. This figure bundles compensation, benefits, and technology upgrades, so it's a good proxy for your core operating costs, excluding interest expense.

Interest expense, the cost of funding the balance sheet, is another critical driver. As of September 30, 2025, total deposits stood at $30.7 billion. The cost of those deposits fell slightly quarter-over-quarter to 2.18% in Q3 2025. Overall, the cost of funds for Atlantic Union Bankshares Corporation was 2.17% in the third quarter of 2025. Keeping funding costs low is key to margin defense, especially as purchase accounting accretion income naturally declines.

Technology and systems costs are embedded within those merger expenses, specifically mentioned as including system conversion costs related to the Sandy Spring acquisition. You know these banks spend heavily to get everyone onto one core platform; that's where you see those large, one-time technology charges hit the P&L.

The overall picture of cost control is reflected in the efficiency ratio. For Q3 2025, Atlantic Union Bankshares Corporation achieved an Adjusted Operating Efficiency Ratio of 48.79%. That number tells you how much it costs to generate a dollar of revenue, and it's a key metric showing the scale benefits they expect from the Sandy Spring deal are starting to materialize. The company is targeting a mid-40s efficiency ratio going forward, which means they are aiming to get even leaner.

Here's a quick look at those key operational cost and efficiency metrics from the third quarter of 2025:

Metric	Value	Period
Adjusted Operating Efficiency Ratio	48.79%	Q3 2025
Merger-Related Costs (Net of Tax)	$26.9 million	Q3 2025
Projected Adjusted Noninterest Expense Run Rate	$183-$188 million	Q4 2025 (Guidance)
Cost of Funds	2.17%	Q3 2025
Total Deposits	$30.7 billion	September 30, 2025

You can see the main cost drivers break down like this:

• Integration & One-Time Costs: Primarily the $26.9 million net of tax in Q3 2025 from the Sandy Spring merger.
• Personnel & Overhead: Reflected in the projected quarterly run rate of $183-$188 million for adjusted noninterest expense.
• Funding Costs: Interest paid on the $30.7 billion in deposits, running at a 2.17% cost of funds.
• Technology Spend: Included in merger costs, covering system conversion and IT integration efforts.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Atlantic Union Bankshares Corporation (AUB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Atlantic Union Bankshares Corporation brings in money as of late 2025, especially following the big Sandy Spring Bancorp acquisition. The revenue picture is heavily weighted toward traditional banking activities, but the scale has definitely shifted.

The primary driver remains the spread between what Atlantic Union Bankshares Corporation earns on its assets and what it pays out on its liabilities. Net Interest Income (NII) is the bedrock here. For the first quarter of 2025, the reported NII from loans and investments was $184.2 million. This figure showed a slight sequential increase from the fourth quarter of 2024.

To get a sense of the full-year picture, analysts project the full-year 2025 consensus revenue for Atlantic Union Bankshares Corporation to hit approximately $1.54 billion. The Trailing Twelve Months (TTM) revenue as of September 2025 was reported at $1.21 billion, showing significant growth. For context, the Q3 2025 revenue was reported at $375.4 million.

Historically, over the last five years, Net Interest Income has made up about 83.7% of Atlantic Union Bankshares Corporation's total revenue, which tells you they barely rely on non-interest income for their overall growth. Still, that non-interest piece is important for diversification.

Here's a breakdown of the key revenue components based on the latest available segment data from Q1 2025 and other recent figures:

Revenue Component	Latest Reported Amount	Period/Context
Net Interest Income (NII)	$184.2 million	Q1 2025
Net Interest Income (NII)	$319.2 million	Q3 2025
Total Revenue (Reported Sales)	$375.4 million	Q3 2025
Total Revenue (TTM)	$1.21 Billion USD	As of Sep 2025
Projected Full-Year 2025 Revenue	$1.54 billion	Consensus Estimate

Non-interest income, which covers service charges and fees, is generated across the operating segments. For the first quarter of 2025, you can see the contribution from the two main banking segments:

• Consumer Banking Segment Noninterest Income: $14.63 million for the three months ended March 31, 2025.
• Wholesale Banking Segment Noninterest Income: $11.80 million for the three months ended March 31, 2025.

Atlantic Union Bankshares Corporation also generates revenue through wealth management, brokerage, and trust services, which fall under the broader non-interest income category. Furthermore, the business model includes revenue from non-bank affiliates offering services like equipment financing and insurance. The company is a full-service regional bank offering these comprehensive solutions for individuals and businesses.

If you're mapping out the canvas, remember that the Q1 2025 NII of $184.2 million was slightly up from the prior quarter, but the Net Interest Margin (NIM) was reported at 3.38% then, though it improved to 3.45% later in Q1. By Q3 2025, the NIM had reached 3.8%. Finance: draft 13-week cash view by Friday.