بنك كاليفورنيا، وشركة (BANC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Banc of California, Inc. (BANC)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صممت نموذج أعمالها ببراعة لتزدهر في المشهد المصرفي التنافسي في كاليفورنيا. ومن خلال المزج بسلاسة بين الحلول الرقمية المبتكرة وتجارب العملاء الشخصية والالتزام العميق بتنمية المجتمع المحلي، وضع بنك BANC نفسه كبنك إقليمي ذو تفكير تقدمي يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الاستراتيجيات المعقدة وعروض القيمة الفريدة التي تميز BANC في النظام البيئي للخدمات المالية المتطور باستمرار، مما يقدم لمحة مضيئة عن كيفية تعامل هذه المؤسسة مع ديناميكيات السوق المعقدة بخفة الحركة والدقة.

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمطورين العقاريين

اعتبارًا من عام 2024، أنشأ بنك كاليفورنيا شراكات استراتيجية مع ما يقرب من 75 شركة تطوير عقاري محلية في جميع أنحاء كاليفورنيا. وبلغ إجمالي محفظة الإقراض العقاري التجاري للبنك 4.3 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023.

نوع الشراكة	عدد الشركاء	إجمالي قيمة الشراكة
التطوير العقاري	75	4.3 مليار دولار
التعاون التجاري المحلي	52	1.2 مليار دولار

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

أبرم بنك كاليفورنيا شراكة مع 8 شركات للتكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• تكامل منصات الدفع الرقمية
• حلول التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول
• شراكات تعزيز الأمن السيبراني

العلاقات مع شركات الاستثمار وشبكات رأس المال الاستثماري

ويحتفظ البنك بعلاقات استراتيجية مع 23 شركة استثمارية وشبكات رأس المال الاستثماري، بقيمة إجمالية للتعاون الاستثماري تبلغ 620 مليون دولار في عام 2023.

فئة الشريك	عدد الشركاء	قيمة التعاون الاستثماري
شركات الاستثمار	15	420 مليون دولار
شبكات رأس المال الاستثماري	8	200 مليون دولار

التحالفات مع المنظمات المجتمعية ومجموعات التنمية الاقتصادية

أنشأ بنك كاليفورنيا شراكات مع 45 منظمة مجتمعية، لدعم مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية 87.5 مليون دولار في صناديق الاستثمار المجتمعي في عام 2023.

• برامج دعم الأعمال الصغيرة
• المبادرات المالية لتنمية المجتمع
• تعاونيات التمكين الاقتصادي

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والخاصة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك كاليفورنيا عن إجمالي أصول بقيمة 12.6 مليار دولار. يدير البنك 73 فرعًا بشكل أساسي في كاليفورنيا، مع التركيز على الخدمات المصرفية التجارية والخاصة.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الإيرادات (2023)	شريحة العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	287.4 مليون دولار	الشركات الصغيرة والمتوسطة
الخدمات المصرفية الخاصة	94.2 مليون دولار	الأفراد ذوي الثروات العالية

منتجات الإقراض والائتمان

وفي عام 2023، بلغ إجمالي محفظة قروض بنك كاليفورنيا 9.8 مليار دولار.

• القروض العقارية التجارية: 5.3 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 2.7 مليار دولار
• قروض الأعمال الصغيرة: 1.2 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 600 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بقيمة 62.5 مليون دولار لعام 2023.

نوع الخدمة	الأصول تحت الإدارة	متوسط محفظة العملاء
إدارة الثروات الشخصية	1.6 مليار دولار	3.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	890 مليون دولار	1.7 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت الاستثمارات المصرفية الرقمية إلى 24.3 مليون دولار في عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 215,000
• حجم المعاملات الرقمية: 1.4 مليار دولار

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

وفي عام 2023، أكمل بنك كاليفورنيا عمليات استحواذ استراتيجية بقيمة إجمالية قدرها 340 مليون دولار.

هدف الاستحواذ	قيمة الصفقة	التركيز الاستراتيجي
قسم بنك المحيط الهادئ الممتاز	240 مليون دولار	توسيع الخدمات المصرفية التجارية
شركة إدارة الثروات الإقليمية	100 مليون دولار	تعزيز الخدمات الاستشارية

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يعمل بنك كاليفورنيا 73 فرعًا متكامل الخدمات تقع في المقام الأول عبر ولاية كاليفورنيا. يحتفظ البنك ببصمة جغرافية مركزة بإجمالي أصول تبلغ 12.4 مليار دولار.

فئة الموارد	تفاصيل محددة	المقاييس الكمية
شبكة الفروع	الفروع التي تركز على كاليفورنيا	73 فرعا
إجمالي الأصول	البنية التحتية المصرفية	12.4 مليار دولار

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

لقد استثمر البنك بشكل كبير في المنصات الرقمية مع قدرات مصرفية شاملة عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني
• أنظمة التكنولوجيا المصرفية السحابية

خبرة إدارية ومالية

يمتلك فريق قيادة بنك كاليفورنيا متوسطًا يبلغ 18 عاما من الخبرة المصرفية. يضم الفريق التنفيذي محترفين متمرسين يتمتعون بمعرفة مصرفية إقليمية عميقة.

مقياس الإدارة	القيمة
متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية	18 سنة
إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي	7 من كبار التنفيذيين

أنظمة قوية لإدارة المخاطر

يحتفظ البنك ببروتوكولات متطورة لإدارة المخاطر أدوات شاملة لتقييم مخاطر الائتمان.

• نماذج التقييم الائتماني المتقدمة
• أنظمة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• البنية التحتية لتتبع الامتثال التنظيمي

منصات إدارة بيانات العملاء والعلاقات

يستخدم Banc of California تقنيات إدارة علاقات العملاء المتقدمة (CRM) لتعزيز تفاعلات العملاء وتخصيص التجارب المصرفية.

موارد إدارة علاقات العملاء	القدرة
قاعدة بيانات العملاء	العميل الشامل profile تتبع
منصات التفاعل الرقمي	قنوات الاتصال المصرفية الشخصية

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك كاليفورنيا عن 13.7 مليار دولار من إجمالي الأصول و10.4 مليار دولار من إجمالي الودائع. يقدم البنك حلولاً مصرفية متخصصة مع التقسيم التالي:

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية للأعمال	8,762 حساب	1.2 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	42,315 حساب	$87,500

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• أسعار الفائدة على القروض التجارية: 6.75% - 9.25%
• معدلات حساب التوفير الشخصي: 3.15% - 4.25%
• القروض العقارية التجارية: متوسط العائد 7.40%

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

التركيز الجغرافي والتواجد في السوق:

المنطقة	عدد الفروع	حصة السوق
كاليفورنيا	73 فرعا	4.2%
واشنطن	12 فرعا	1.8%

تجارب مصرفية رقمية مبسطة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 156,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42%

خدمات مالية مرنة وسريعة الاستجابة

مقاييس مرونة الخدمة:

فئة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الموافقات على القروض	48 ساعة	87%
دعم العملاء	12 دقيقة	92%

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يوفر بنك كاليفورنيا إدارة علاقات متخصصة لعملاء الأعمال بمتوسط حجم محفظة يتراوح بين 25 مليون دولار إلى 250 مليون دولار. يحتفظ البنك بـ 87 مديرًا متخصصًا للعلاقات عبر تواجده في سوق كاليفورنيا.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط قيمة المحفظة
أعمال السوق المتوسطة	52	87.3 مليون دولار
العقارات التجارية	35	142.6 مليون دولار

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك 62,400 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية مع معدل تنزيل لتطبيقات الهاتف المحمول يبلغ 43,100 اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• عدد المستخدمين النشطين شهريًا لتطبيقات الهاتف المحمول: 38,700
• حجم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.3 مليون شهرياً
• معدل التحويل لفتح الحساب الرقمي: 37%

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

يقدم Banc of California استشارات مالية مخصصة مع 42 مستشارًا ماليًا معتمدًا يخدمون 3,850 عميلًا من ذوي الثروات العالية.

خدمة الاستشارة	عدد المستشارين	متوسط الأصول الخاضعة للإدارة للعميل
إدارة الثروات	28	4.2 مليون دولار
استشارات الأعمال	14	12.7 مليون دولار

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

في عام 2023، استضاف بنك كاليفورنيا 126 حدثًا للتواصل المحلي في جميع أنحاء كاليفورنيا، حيث شارك ما يقرب من 4700 من رجال الأعمال والمجتمع.

• فعاليات التواصل التجاري: 87
• ورش تنمية المجتمع: 39
• إجمالي مشاركة المشاركين: 4,700

قنوات تواصل استباقية مع العملاء

يحتفظ البنك باستراتيجيات اتصال متعددة القنوات بمعدل حل للاتصال بالعملاء يصل إلى 98%.

قناة الاتصال	التفاعلات الشهرية	معدل القرار
الدعم عبر الهاتف	42,300	96%
الدردشة الرقمية	18,700	99%
دعم البريد الإلكتروني	12,500	98%

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لـ Banc of California ما يقرب من 127,500 مستخدم رقمي نشط. تعالج المنصة ما متوسطه 342000 معاملة رقمية شهرية مع موثوقية وقت تشغيل بنسبة 99.7%.

متري القناة الرقمية	البيانات الكمية
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	127,500
المعاملات الرقمية الشهرية	342,000
وقت تشغيل النظام الأساسي	99.7%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 78,300 مرة، مع 62,500 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 78,300
• مستخدمو الهاتف المحمول النشطون شهريًا: 62,500
• تقييم متجر التطبيقات: 4.3/5

مواقع الفروع المادية

يدير بنك كاليفورنيا 72 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء كاليفورنيا اعتبارًا من يناير 2024، مع وجود مكثف في المناطق الحضرية.

توزيع الفروع	رقم
مجموع الفروع المادية	72
فروع منطقة العاصمة	58
فروع منطقة الضواحي	14

مراكز اتصال خدمة العملاء

يحتفظ البنك بمركزي اتصال رئيسيين لخدمة العملاء يتعاملان مع ما متوسطه 45,600 تفاعل مع العملاء شهريًا، مع معدل حل للمكالمة الأولى بنسبة 92%.

• تفاعلات العملاء الشهرية: 45,600
• معدل دقة المكالمة الأولى: 92%
• متوسط وقت الانتظار: 3.2 دقيقة

منصات الاتصالات الرقمية

يستخدم Banc of California قنوات اتصال رقمية متعددة، مع 76,400 متابع على وسائل التواصل الاجتماعي عبر المنصات وقاعدة بيانات للتسويق عبر البريد الإلكتروني تضم 215,000 مشترك.

قناة الاتصال الرقمية	عدد المشتركين/المتابعين
متابعو وسائل التواصل الاجتماعي	76,400
مشتركي التسويق عبر البريد الإلكتروني	215,000
متوسط معدل فتح البريد الإلكتروني	22.7%

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، قدم بنك كاليفورنيا خدماته لنحو 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في كاليفورنيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 2.3 مليار دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	12,500
محفظة القروض التجارية	2.3 مليار دولار
متوسط حجم القرض	$184,000

المطورين العقاريين والمستثمرين

يمثل التمويل العقاري 42% من إجمالي محفظة القروض لدى بنك كاليفورنيا. إجمالي قروض التطوير العقاري: 1.7 مليار دولار.

• فريق متخصص في الإقراض العقاري
• التركيز على الأسواق الحضرية في كاليفورنيا
• متوسط تمويل المشاريع العقارية: 5.6 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع الخدمات المصرفية الخاصة العملاء بحد أدنى مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار. إجمالي الأصول تحت الإدارة: 850 مليون دولار.

شريحة ذات قيمة صافية عالية	المقاييس
الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار	1 مليون دولار
إجمالي الأصول المُدارة	850 مليون دولار
متوسط محفظة العملاء	3.2 مليون دولار

رجال الأعمال المحليين في كاليفورنيا

حجم إقراض الشركات الناشئة والناشئة: 425 مليون دولار. عدد عملاء رواد الأعمال: 3,750.

مقدمو الخدمات المهنية

تشمل قاعدة عملاء الخدمات المهنية المحامين والمهنيين الطبيين والاستشاريين. إجمالي حجم القرض: 350 مليون دولار.

• منتجات مالية متخصصة للمحترفين
• حلول مصرفية مخصصة
• مدراء علاقات مخصصين

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن بنك كاليفورنيا عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 185.3 مليون دولار سنويًا. يشمل التقسيم:

فئة الموظف	تكلفة التعويض السنوي
التعويض التنفيذي	12.4 مليون دولار
مصاريف الرواتب	142.6 مليون دولار
الفوائد والمكافآت	30.3 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 47.2 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 22.5 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 8.7 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 16 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 63.8 مليون دولار:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	28.6 مليون دولار
المرافق	9.2 مليون دولار
الصيانة	14.5 مليون دولار
المعدات	11.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 36.5 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 15.3 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 12.7 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 8.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 22.4 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	9.6 مليون دولار
الإعلان التقليدي	7.2 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	5.6 مليون دولار

Banc of California, Inc. (BANC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك كاليفورنيا عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 492.6 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	287.4 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	124.8 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	80.4 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 78.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 22.5 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 33.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.4 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 9.8 مليون دولار

إيرادات إدارة الاستثمار

حقق قطاع إدارة الاستثمار إيرادات بقيمة 45.2 مليون دولار لعام 2023.

المنتج الاستثماري	الإيرادات
محافظ إدارة الثروات	27.6 مليون دولار
خدمات الاستثمار المؤسسي	17.6 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

رسوم المعاملات المصرفية التجارية لعام 2023 بلغت 62.7 مليون دولار:

• خدمات إدارة الخزينة: 28.3 مليون دولار
• رسوم معالجة الدفع: 21.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات الدولية: 13.0 مليون دولار

الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات إيرادات بقيمة 38.9 مليون دولار لعام 2023:

الخدمة الاستشارية	الإيرادات
التخطيط المالي	16.5 مليون دولار
استشارات الاستثمار	22.4 مليون دولار

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking for the hard numbers that back up Banc of California, Inc.'s claims to clients in late 2025. Here's the data from their Q3 2025 performance that defines their value proposition to the market.

Premier relationship-focused business bank in California

The focus on core, relationship-based funding is evident in the deposit mix. Banc of California, Inc. is clearly prioritizing sticky, lower-cost funding sources, which supports stability and competitive pricing for clients.

• Noninterest-bearing deposits reached $7.6 billion as of Q3 2025.
• These noninterest-bearing deposits represented 28.2% of average total deposits for the third quarter.
• This funding base supported a reduction in higher-cost brokered deposits by 16% from the prior quarter.
• The bank saw a 9% annualized growth in noninterest-bearing deposits.

Certainty of execution in commercial and real estate lending

Execution certainty comes from a healthy balance sheet and consistent origination volume. The bank is actively putting capital to work while maintaining a strong liquidity buffer. That's a good sign for borrowers needing committed capital.

• Loan production for the third quarter totaled $2.1 billion.
• The weighted average interest rate on that new production was 7.08%.
• Total loans and leases held for investment stood at $24.1 billion at quarter-end.
• The loan-to-deposit ratio remained at a healthy 89.5%.

The expansion of the Net Interest Margin (NIM) to 3.22% in Q3 2025, up 12 basis points from the previous quarter, shows the bank is effectively managing asset yields against its declining cost of funds.

Comprehensive treasury management and payment processing solutions

While specific revenue figures for treasury management aren't broken out here, the strength in noninterest-bearing deposits is a direct proxy for the success of these services. Businesses keep operating cash with banks that offer superior cash management tools.

The bank's pre-tax pre-provision (PTPP) income grew by 17% quarter-over-quarter, indicating that the core earnings engine, which includes fee-based services like treasury management, is firing on all cylinders.

Expertise in specialty national business lines like fund finance and venture banking

The bank is executing on its strategic plan by moving out certain credits to eliminate noise for the benefit of future earnings, which suggests a disciplined approach to its niche lending segments. The focus is on profitable growth in areas where they have established expertise.

The bank's tangible book value per share rose to $16.99 from $16.46 in the previous quarter, reflecting the successful execution of their strategy, including capital returns.

Here's a quick look at the key financial context supporting these value propositions as of Q3 2025:

Metric	Value (Q3 2025)
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$0.38
Total Revenue	$287.7 million
Net Interest Margin (NIM)	3.22%
Total Deposits	$27.2 billion
Tier 1 Capital Ratio	12.56%

Diversified funding with $7.6 billion in noninterest-bearing deposits (Q3 2025)

That $7.6 billion in noninterest-bearing deposits is the foundation. It directly lowers the overall cost of funds, which was down 5 basis points to 2.37% for the quarter. Lower funding costs translate to better pricing power for the bank's lending and treasury services clients.

The average cost of deposits declined by 5 basis points to 2.08%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Banc of California, Inc. emphasizes a relationship-centric approach, particularly for its business clients, while also expanding digital access for day-to-day needs.

Dedicated, high-touch relationship management for business clients

Banc of California, Inc. positions itself as one of the nation's premier relationship-based business banks, serving small-, middle-market, and venture-backed businesses. Management remains focused on deepening these client relationships. In Q3 2025, total assets stood at $34.0 billion. The commercial banking segment was a cornerstone of revenue generation, posting net interest income of $240,216 thousand for the three months ended June 30, 2025. When clients faced adverse financial situations, such as those impacted by the Los Angeles wildfires, the bank proactively reached out to relationship managers or the client care line at 877-770-BANC (2262) for assistance. The bank also provides full-stack payment processing solutions through its subsidiary, Deepstack Technologies, and serves the Community Association Management industry nationwide with its technology-forward platform, SmartStreet™.

Community reinvestment and local support through the Charitable Foundation

The commitment to community is formalized through the BANC Foundation and specific initiatives. Banc of California, Inc. announced an expansive $4.1 billion, three-year Community Benefits Plan following its merger with Pacific Western Bank. In January 2025, the bank seeded the Banc of California Wildfire Relief & Recovery Fund with a $1 million donation to support Southern California communities. Furthermore, in Q1 2025, the bank distributed a second round of small business recovery grants totaling $400,000 to ten businesses in partnership with Steadfast LA. The BANC Foundation focuses its support on organizations aligned with financial literacy, affordable housing, and economic growth.

The focus on community support is demonstrated through specific actions:

• Seeded the Wildfire Relief & Recovery Fund with $1,000,000.
• Distributed $400,000 in small business recovery grants in Q1 2025.
• Committed to a $4.1 billion, three-year Community Benefits Plan.

Proactive engagement to maintain a diversified, stable deposit base

Maintaining a stable and diversified deposit base is key to funding operations. Total deposits reached $27.2 billion as of September 30, 2025. The bank has shown success in growing its lower-cost, core deposits, which helps manage funding costs. For example, noninterest-bearing deposits represented 28.2% of average total deposits in Q3 2025. The bank also actively managed higher-cost funding, reducing brokered deposits by 16% from the prior quarter in Q3 2025. The average total cost of funds decreased by 5 basis points to 2.37% in Q3 2025 compared to Q2 2025.

Here's a look at the composition of deposits as of September 30, 2025, compared to the prior quarter:

Deposit Composition (Dollars in thousands)	September 30, 2025	June 30, 2025
Noninterest-bearing checking	$ 7,603,748	$ 7,441,116
Total interest-bearing deposits	$ 19,581,017	$ 20,087,317
Brokered Time Deposits	$ 2,258,503	$ 2,311,989
Total Deposits	$ 27,184,765	$ 27,528,433

Digital self-service options for efficient day-to-day banking

While relationship banking is central, Banc of California, Inc. supports client efficiency with digital tools, aligning with broader industry trends. As of 2025, over 83% of U.S. adults have used digital banking services. Globally, 72% of banking customers prefer using mobile apps for core banking services. For the industry, 87% of U.S. banks offer mobile check deposit, a feature used by over 63.8% of consumers in 2025. You can manage your day-to-day banking digitally, which is definitely becoming the norm.

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Channels

Banc of California, Inc. operates through a physical network consisting of 80 full-service branches located throughout California, and in Denver, Colorado, and Durham, North Carolina, as of mid-2025 reports. The company has about 2,000 employees nationwide supporting these operations.

The scale of the physical and digital distribution network is detailed below:

Channel Component	Metric/Scope	Latest Reported Value (as of late 2025 data)
Full-Service Branches	Number of Locations	80
Geographic Footprint (Branches)	States with Physical Presence	California, Colorado, North Carolina
Digital Access	Allpoint® Network ATMs Access	55,000+
Corporate Scale Indicator	Total Assets	Over $34 billion (Q3 2025)

Banc of California, Inc. also maintains regional offices nationwide specifically for specialty lending and deposit gathering activities. The company supports its relationship-based business banking model with a direct sales force focused on commercial and specialty lending origination, complementing the branch network. Furthermore, the digital channel is supported by technology-forward platforms and subsidiaries.

Digital banking and mobile platforms provide business and consumer access through several key features:

• Online Banking and Bill Pay
• Mobile Banking and Check Deposit
• Send and Receive Money with Zelle®

The company also serves the Community Association Management industry nationwide with its technology-forward platform, SmartStreet™.

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Banc of California, Inc. as of late 2025, which is built around deep, relationship-based banking across key California and national niches.

Small- and middle-market businesses in California form a cornerstone of the business, supported by a network of 79 full-service branches across California, Denver, Colorado, and Durham, North Carolina, plus regional offices nationwide. Banc of California, Inc. positions itself as one of the nation's premier relationship-based business banks for this group.

Venture-backed businesses and their principals are explicitly targeted clients, receiving banking and treasury management services. This focus aligns with the bank's presence in major economic hubs.

The Community Association Management (HOA) industry nationwide is served through a dedicated, technology-forward platform called SmartStreet™.

High-net-worth individuals and professionals are served through the bank's diverse offerings, which include private banking services.

Commercial real estate investors and developers are a key lending focus, as evidenced by the loan products offered, which specifically include commercial real estate loans and multi-family loans.

The scale of the relationships supporting these segments is reflected in the balance sheet figures from the third quarter of 2025:

Metric	Amount (as of Q3 2025)
Total Assets	$34.0 billion
Total Deposits	$27.2 billion
Average Noninterest-Bearing Deposits (% of Total)	28.2%
Full-Service Branches	79

The deposit base shows a reliance on lower-cost funding, with average noninterest-bearing deposits making up 28.2% of average total deposits in the third quarter of 2025.

The loan portfolio supporting these clients includes a mix of business and real estate credit types:

• Commercial and industrial loans
• Commercial real estate loans
• Multi-family loans
• Single family residential mortgage loans
• SBA guaranteed business loans

The bank also reported strong loan originations totaling $2.2 billion in the second quarter of 2025.

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the operational spending that keeps Banc of California, Inc. running through late 2025. It's about keeping the lights on and managing the balance sheet effectively.

Significant Interest Expense on interest-bearing deposits is a major component, though Banc of California, Inc. managed to reduce this cost recently. For the nine months ended September 30, 2025, interest expense on deposits decreased by $133.4 million compared to the same period in 2024. This reduction was driven by deposit rate repricing following rate cuts and a deliberate paydown of brokered deposits. Looking at the sequential quarter, interest expense on deposits decreased by $1.9 million from Q2 2025 to Q3 2025, largely due to lower average balances of brokered deposits and lower interest rates. The average cost of total funds for Q3 2025 was 2.37%, down 5 basis points from Q2 2025.

The overall funding mix shifted favorably; average noninterest-bearing deposits represented 28.2% of average total deposits in Q3 2025, up from 27.8% in Q2 2025. The average cost of total deposits in Q3 2025 was 2.08%, a 5 basis point decrease from the prior quarter.

Here's a quick look at the deposit cost structure changes:

Metric	Q3 2025 Value	Comparison/Context
Interest Expense on Deposits (9M YTD)	Decrease of $133.4 million	Compared to 9M 2024
Average Cost of Deposits (Q3 2025)	2.08%	Down 5 basis points from Q2 2025
Average Interest-Bearing Deposits (Q3 vs Q2 2025)	Decrease of $112.1 million	Sequential change

Noninterest expense management is a key focus for operational efficiency. Total Noninterest Expense for Q3 2025 was reported as $185.7 million. This resulted in the adjusted noninterest expense to average assets ratio being 2.18% in Q3 2025. This ratio improved from 2.27% in Q3 2024. The efficiency ratio also improved to 58.24% in Q3 2025 from 63.49% in Q3 2024.

Costs associated with regulatory compliance and risk management are embedded within several line items. The provision for credit losses for Q3 2025 was $9.7 million. The allowance for credit losses (ACL) ratio stood at 1.12% of loans as of September 30, 2025. The Tier 1 capital ratio was strong at 12.56%.

Regarding personnel and technology, specific Q3 2025 dollar amounts for compensation or technology investment aren't explicitly detailed in the latest reports, but we see related context:

• Compensation expense increased in Q2 2025 due to higher incentive and equity compensation reversals related to staff exits.
• Information technology and data processing costs decreased in Q2 2025 due to lower software subscription costs and certain expense true-ups.
• Banc of California, Inc. offers its Community Association Management industry service with its technology-forward platform, SmartStreet™.

The quarterly cash dividend declared by the Board of Directors on common stock was $0.10 per share, payable January 2, 2026.

Here is a summary of key expense-related metrics for Q3 2025:

Cost Component Category	Specific Metric/Amount	Period/Context
Total Noninterest Expense	$185.7 million	Q3 2025
Adjusted Noninterest Expense to Average Assets	2.18%	Q3 2025
Provision for Credit Losses	$9.7 million	Q3 2025
Efficiency Ratio	58.24%	Q3 2025
Tier 1 Capital Ratio	12.56%	Q3 2025

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Banc of California, Inc. (BANC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Banc of California, Inc. (BANC) brings in money as of late 2025. The business model is heavily weighted toward traditional banking income, which is what you'd expect from a relationship-based bank of this size.

The foundation of Banc of California, Inc. (BANC)'s revenue is Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, NII hit $253.4 million. This number reflects the spread between what the bank earns on its assets, primarily loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. You saw strong performance here, with NII increasing by $13.2 million from the second quarter of 2025.

A key driver for that NII strength was the loan portfolio. Loan production for the quarter totaled $2.1 billion, and the weighted average interest rate on that new production averaged 7.08% in Q3 2025. This higher yield on new lending activity helped expand the Net Interest Margin (NIM) to 3.22% for the quarter.

To give you a clearer picture of the revenue mix for the quarter ending September 30, 2025, here are the key components:

Revenue Component	Q3 2025 Amount
Total Revenue	$287.7 million
Net Interest Income (NII)	$253.4 million
Total Non-interest Income	$34.3 million or $34.29 million
Earnings Per Share (EPS)	$0.38

While NII is the bulk, fee-based revenue, or non-interest income, provides important diversification. Honestly, this segment is smaller, making up about 11.8% of the total revenue when using the $34.3 million figure, but it's still critical for relationship banking services. The specific fee streams contributing to this include:

• Service charges on deposit accounts: $5.11 million
• Other commissions and fees: $9.51 million
• Leased equipment income: $10.32 million

Banc of California, Inc. (BANC) also mentions providing full-service payment processing solutions to its clients, which is tied to its technology-forward platform. While a specific revenue number for this segment, which may be housed within the non-interest income, isn't broken out separately in the primary reports, the overall non-interest income was reported at approximately $34.3 million for the quarter. On the shareholder return side, the Board of Directors declared a quarterly cash dividend of $0.10 per share on its common stock in Q3 2025, payable in January 2026. That's a concrete return you can count on.