شركة بانر (BANR): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Banner Corporation (BANR) كقوة استراتيجية تعمل على نسج الحلول الرقمية المبتكرة والخدمات المالية الشخصية في جميع أنحاء غرب الولايات المتحدة. ومن خلال تحقيق التوازن ببراعة بين الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على العلاقات مع التكنولوجيا المتطورة، قامت BANR بصياغة نموذج أعمال فريد يلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - من الشركات المحلية الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات الكبيرة - مع الحفاظ على نهج قوي وقابل للتكيف مع الخدمات المالية التي تميزهم في سوق تنافسية.

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الجمعيات المصرفية الإقليمية والشبكات المالية

تحتفظ شركة Banner Corporation بشراكات استراتيجية مع الشبكات المصرفية الإقليمية التالية:

الشبكة	تفاصيل الشراكة
شبكة شمال غرب المحيط الهادئ المالية	عضو فعال منذ عام 2019
رابطة مصرفيي الدول الغربية	عضو متعاون مع 15 مؤسسة مالية إقليمية

منظمات أعمال المجتمع المحلي

تتعاون شركة Banner Corporation مع منظمات الأعمال المحلية:

• غرفة تجارة ولاية واشنطن
• جمعية الأعمال ولاية أوريغون
• مجلس التنمية الاقتصادية في أيداهو

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

بائع	الحل التكنولوجي	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2021
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2022

مقدمي خدمات التأمين وإدارة الثروات

تتعاون شركة Banner Corporation مع:

• شمال غرب التأمين المتبادل
• إدارة الثروات الطليعة
• ريموند جيمس للخدمات المالية

شركات الامتثال التنظيمي والاستشارات المالية

شراكات الامتثال والاستشارات:

شركة	نطاق الخدمة
ديلويت	استشارات الامتثال التنظيمي
برايس ووترهاوس كوبرز	إدارة المخاطر المالية

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Banner Corporation بتشغيل 144 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وأيداهو. وبلغ إجمالي الأصول 21.4 مليار دولار أمريكي، فيما بلغت محفظة القروض 16.8 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات التجارية الجارية	48,672 حساب
حسابات التوفير الشخصية	127,345 حساب
خدمات الإقراض التجاري	7.2 مليار دولار قروض غير مسددة

إدارة الإقراض ومحافظ الائتمان

حافظت شركة Banner Corporation على أ محفظة إقراض متنوعة مع التركيز الاستراتيجي على قطاعات محددة.

• القروض العقارية التجارية: 5.6 مليار دولار
• الإقراض الزراعي: 1.3 مليار دولار
• قروض البناء والتنمية: 892 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.1 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية في عام 2023 14.3 مليون دولار، مع التركيز على تحسين البنية التحتية التكنولوجية.

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	287,456 مستخدم نشط
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر والتحليل المالي

حافظت شركة Banner Corporation على أ صافي هامش الفائدة 3.62% و أ احتياطي خسائر القروض 172 مليون دولار في عام 2023.

• ميزانية إدارة مخاطر الائتمان: 8.7 مليون دولار
• فريق الالتزام والتقارير التنظيمية: 42 موظفًا بدوام كامل
• الإنفاق السنوي على التدقيق وتقييم المخاطر: 5.4 مليون دولار

إدارة علاقات العملاء

أظهرت مقاييس مشاركة العملاء لعام 2023 أداءً قويًا عبر قنوات متعددة.

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	بيانات 2023
إجمالي قاعدة العملاء	342,678 عميلاً
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
تفاعلات خدمة العملاء	1.2 مليون تفاعل سنوي

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: الموارد الأساسية

البنية التحتية المصرفية الإقليمية

تعمل شركة Banner Corporation في 9 ولايات غرب الولايات المتحدة مع 144 فرعًا متكامل الخدمات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. إجمالي الأصول: 20.8 مليار دولار.

حضور الدولة	عدد الفروع
واشنطن	58
ولاية أوريغون	39
ايداهو	26
دول أخرى	21

فريق الإدارة المالية

القيادة التنفيذية: 7 من كبار التنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عاماً.

• الرئيس التنفيذي: مارك ج. جريسكوفيتش (أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: روبرت جيه هيوز (25 عامًا في الخدمات المالية)

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي: 24.3 مليون دولار في عام 2023 لتطوير البنية التحتية الرقمية.

منصة رقمية	مقاييس المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	127,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	98,000

محفظة القروض والاستثمار

إجمالي محفظة القروض: 16.7 مليار دولار حتى 31 ديسمبر 2023.

• القروض التجارية: 9.2 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 5.4 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 2.1 مليار دولار

شبكة العملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 237,000 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

شريحة العملاء	عدد العملاء
عملاء الأعمال	42,000
الخدمات المصرفية الشخصية	195,000

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Banner Corporation خدمات مصرفية لحوالي 98000 عميل من الشركات والأفراد عبر منطقة شمال غرب المحيط الهادئ.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط حجم الحساب
عملاء الأعمال	42,500	1.2 مليون دولار
العملاء الأفراد	55,500	$87,500

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عرضت شركة Banner Corporation الأسعار التنافسية التالية اعتبارًا من ديسمبر 2023:

المنتج	سعر الفائدة
فحص الأعمال	2.35%
الادخار الشخصي	3.75%
القروض التجارية	7.25%

تجربة مصرفية محلية تعتمد على العلاقات

تمتلك شركة Banner Corporation 86 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وأيداهو اعتبارًا من عام 2023.

• واشنطن: 52 فرعاً
• ولاية أوريجون: 24 فرعًا
• ايداهو: 10 فروع

قدرات مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78% من العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	85% من العملاء
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	62% من مستخدمي الهاتف المحمول

خدمات استشارية مالية مخصصة

عروض الخدمات الاستشارية المالية في عام 2023:

• إدارة الثروات: 1.4 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة
• التخطيط للتقاعد: 22.000 حساب تقاعد نشط
• الاستشارات الاستثمارية: يبلغ متوسط حجم محفظة العملاء 475,000 دولار أمريكي

شركة بانر (BANR) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Banner Corporation بـ 120 مدير علاقات مخصصًا عبر شبكتها المصرفية الإقليمية. يخدم البنك ما يقرب من 87000 من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط تكرار تفاعل العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	75 مديرا	4.2 تفاعلات لكل ربع سنة
الخدمات المصرفية للأعمال	45 مديرا	6.7 تفاعلات لكل ربع سنة

قنوات دعم العملاء المباشرة

توفر شركة Banner Corporation دعمًا متعدد القنوات للعملاء باستخدام المقاييس التالية:

• مركز الاتصال: معدل دقة المكالمة الأولى بنسبة 92%
• متوسط وقت الانتظار: 3.4 دقيقة
• ساعات الدعم: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
• تفاعلات دعم العملاء السنوية: 426000

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية لعام 2023:

منصة	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,500 مستخدم	1.4 مليون معاملة
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	54300 مستخدم	980,000 معاملة

استراتيجيات المشاركة التي تركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 87
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 1.2 مليون دولار
• برامج التثقيف المالي: 42 ورشة عمل
• المشاركون في برامج التثقيف المالي: 3,600

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

تقسيم إدارة العلاقات المصرفية للأعمال:

قطاع الأعمال	عدد المديرين المخصصين	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	28 مديرا	85 عميلاً لكل مدير
شركات السوق المتوسطة	12 مديرا	45 عميلاً لكل مدير
الخدمات المصرفية للشركات	5 مديرين	15 عميلاً لكل مدير

شركة بانر (BANR) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في الولايات الغربية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Banner Corporation 96 فرعًا مصرفيًا فعليًا في 5 ولايات غربية: واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وأيداهو وأريزونا.

الدولة	عدد الفروع
واشنطن	42
ولاية أوريغون	22
كاليفورنيا	15
ايداهو	10
أريزونا	7

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لشركة Banner Corporation 87,346 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تم إطلاق الموقع في عام 2015
• يدعم أمان التشفير 128 بت
• يوفر إمكانية الوصول إلى الحساب على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على 65,224 مستخدمًا نشطًا شهريًا بتقييم 4.6/5 في متاجر التطبيقات.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات iOS	42,567 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	38912 التنزيلات

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تتعامل الخدمات المصرفية عبر الهاتف تقريبًا 22,500 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Banner Corporation بـ 127 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر منطقة خدمتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
المواقع المملوكة للبنك	87
مواقع الشركاء	40

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Banner Corporation حوالي 12,547 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر مناطقها التشغيلية.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,823	$375,000
الخدمات المهنية	3,692	$425,000
التصنيع	2,156	$612,000

المؤسسات التجارية المحلية

لدى شركة Banner Corporation ما مجموعه 6215 عميلاً من المؤسسات التجارية المحلية بمحفظة قروض تجارية مجمعة تبلغ 2.3 مليار دولار أمريكي.

• متوسط القرض العقاري التجاري: 1.2 مليون دولار
• الحصة السوقية للإقراض التجاري في الأسواق الأولية: 17.3%
• متوسط رصيد حساب الوديعة التجارية: 487,000 دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تخدم شركة Banner Corporation 157,392 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	89,214	$12,500
الادخار الشخصي	68,178	$25,700

عملاء المجتمع الزراعي والريفي

تدعم شركة Banner Corporation 3,876 من عملاء المجتمع الزراعي والريفي بمحفظة إقراض زراعية متخصصة بقيمة 547 مليون دولار.

• متوسط حجم القرض الزراعي: 341.000 دولار
• نسبة تغطية السوق الريفية: 42.6%
• معدل التخلف عن سداد القروض الزراعية: 2.3%

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم شركة Banner Corporation 2,341 عميلًا فرديًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول مُدارة تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي.

طبقة الأصول	عدد العملاء	متوسط الأصول المدارة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	1,687	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	454	6.7 مليون دولار
10 ملايين دولار +	200	15.4 مليون دولار

شركة بانر (BANR) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

في عام 2023، أعلنت شركة Banner Corporation عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 78.4 مليون دولار. وهذا يشمل تكاليف:

• صيانة المرافق
• المرافق
• تكاليف الإشغال
• الدعم الإداري على مستوى الفرع

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والتأجير	24,600,000
المرافق	5,900,000
الصيانة	12,300,000
الدعم الإداري	35,600,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لشركة Banner Corporation 42.1 مليون دولار أمريكي في عام 2023، بما في ذلك:

• ترقيات أنظمة تكنولوجيا المعلومات
• استثمارات الأمن السيبراني
• ترخيص البرمجيات
• استبدال الأجهزة

نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
الأجهزة	12,500,000
ترخيص البرمجيات	8,700,000
الأمن السيبراني	11,200,000
دعم تكنولوجيا المعلومات	9,700,000

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في شركة Banner Corporation 215.6 مليون دولار في عام 2023.

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	156,800,000
المكافآت	28,700,000
التأمين الصحي	18,500,000
فوائد التقاعد	11,600,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وصلت نفقات الامتثال التنظيمي لشركة Banner Corporation إلى 22.3 مليون دولار في عام 2023.

منطقة الامتثال	المبلغ ($)
الاستشارة القانونية	8,900,000
التدقيق وإعداد التقارير	7,200,000
الإيداع التنظيمي	4,600,000
التدريب على الامتثال	1,600,000

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغ إجمالي نفقات التسويق 35.2 مليون دولار في عام 2023.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	14,500,000
الإعلان التقليدي	9,800,000
اكتساب العملاء	6,700,000
بحوث التسويق	4,200,000

شركة بانر (BANR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Banner Corporation عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 428.7 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	عائد الفائدة
العقارات التجارية	4.2 مليار دولار	5.65%
تجاري & صناعية	1.8 مليار دولار	5.42%
الرهن العقاري السكني	2.1 مليار دولار	4.87%
القروض الاستهلاكية	612 مليون دولار	4.75%

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 87.3 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 22.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 9.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 7.1 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 33 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بقيمة 53.6 مليون دولار لعام 2023:

الخدمة	الإيرادات	الأصول تحت الإدارة
الاستشارات المالية	24.3 مليون دولار	2.1 مليار دولار
إدارة المحافظ	18.7 مليون دولار	1.5 مليار دولار
التخطيط للتقاعد	10.6 مليون دولار	892 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

بلغت إيرادات إدارة الخزانة لعام 2023 41.2 مليون دولار أمريكي، وتشمل الخدمات الرئيسية ما يلي:

• إدارة التدفق النقدي: 16.5 مليون دولار
• معالجة الدفع: 12.8 مليون دولار
• حلول إدارة المخاطر: 11.9 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية 22.7 مليون دولار من إيرادات المعاملات لعام 2023:

الخدمة الرقمية	حجم الصفقة	الإيرادات
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3.2 مليون معاملة	12.4 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	2.7 مليون معاملة	6.8 مليون دولار
المدفوعات الرقمية	1.9 مليون معاملة	3.5 مليون دولار

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Banner Corporation offers clients, which is a blend of local feel with the scale of a larger regional player. Here's the quick math on what they are delivering as of late 2025.

Personalized service and local decision-making, like a community bank

Banner Corporation emphasizes its community bank approach, which means decisions are made closer to the client, even with its regional scale. This is supported by its physical presence across key Western markets.

• Operates 135 full-service branch offices.
• Headquartered in Walla Walla, Washington.

Full range of commercial and consumer banking products

The product set covers the spectrum from basic deposits to complex lending. For instance, as of September 30, 2025, total loans stood at $11.70 billion.

The loan portfolio composition includes specific segments:

• Commercial Real Estate Loans: $4.00 billion (34% of the portfolio as of September 30, 2025).
• Offerings include business, commercial real estate, construction, residential, agricultural, and consumer loans.
• Deposit services include interest-bearing and non-interest-bearing checking, money market accounts, regular savings, and certificates of deposit.

Stability and dependability with a moderate risk profile

The value proposition here is built on a solid balance sheet and consistent profitability, which allows them to weather economic shifts. They maintain a focus on low-cost funding to support this stability.

Key financial indicators from the third quarter of 2025 reflect this dependability:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Consolidated Assets	$16.56 billion
Total Shareholders' Equity	$1.91 billion
Shareholders' Equity to Total Assets Ratio	11.55%
Non-Performing Assets to Total Assets	0.27%
Net Interest Margin (Tax Equivalent)	4%
Core Deposits to Total Deposits	89%

The commitment to shareholders is evident in dividend actions. The quarterly cash dividend was increased by 4% to $0.50 per share, announced in October 2025.

Comprehensive wealth management and private banking services

While specific Assets Under Management for wealth management weren't explicitly detailed in the latest reports, the focus on high-quality client relationships supports this offering, alongside the bank's overall financial strength.

Performance metrics that underpin the ability to support these services include:

• Net Income (Q3 2025): $53.5 million.
• Diluted Earnings Per Share (Q3 2025): $1.54.
• Efficiency Ratio (Q3 2025): 59.8%.

Regional franchise scale across Washington, Oregon, Idaho, and California

Banner Corporation leverages its footprint in economically dynamic Western markets. This regional scale allows them to serve clients across multiple high-growth areas.

The geographic reach includes locations in:

• Washington
• Oregon
• Idaho
• California

The strategic positioning is noted in areas with strong growth forecasts, such as Idaho, which has a projected population growth of 20% from 2020 to 2030.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Dedicated relationship managers for commercial clients support the 'super community bank' strategy, which emphasizes growing new client relationships. Loan originations increased 80% when compared to the linked quarter in Q2 2025, with commercial real estate up 484% and C&I originations up 96%, all while commercial and commercial real estate pipelines continue to build as of Q2 2025. This activity reflects business confidence in the relationship approach. You see the results of this focus in the Q3 2025 net income of $53.5 million.

High-touch, personalized service model in branches is a core tenet of Banner Corporation's approach. Banner Corporation's customer satisfaction surveys in 2024 showed a 95% satisfaction rate with the personalized service provided by its banking professionals. This model is supported by a highly engaged workforce, which showed an impressive 86% overall favorable engagement score in the 2024 employee engagement survey. The commitment to service is also reflected in the 31-year streak of maintaining dividend payments.

Digital self-service options via online and mobile banking are being enhanced to complement the in-person service. Banner Corporation invested in selecting a new loan and deposit origination system in 2024, with implementation planned for 2025, which is expected to considerably expedite account opening and provide a superior client experience. While specific Banner Corporation digital adoption rates for 2025 aren't public, the industry trend shows that 77 percent of consumers prefer to manage bank accounts through a mobile app or computer. Banner Corporation continues to benefit from a strong core deposit base that has proved resilient.

Focus on client loyalty and advocacy is evidenced by the stability of the funding base. Core deposits continue to represent 89% of total deposits across Q1 2025 and Q2 2025 reporting periods. This strong core funding position, which is higher than most peers, is cited as a factor contributing to a strong net interest margin of 1.13% on average assets for Q2 2025. The company has upheld its core values for the past 134 years, which include doing the right thing for its clients.

Here are some key financial metrics that reflect the success of these relationship-driven strategies through the first half of 2025:

Metric	Value (Latest Reported)	Reporting Period
Total Assets	$16.44 billion	Q3 2025 Announcement
Core Deposits to Total Deposits Ratio	89%	Q2 2025
Net Loans Receivable	$11.28 billion	March 31, 2025
Return on Average Assets (ROAA)	1.13%	Q2 2025
Quarterly Cash Dividend Declared	$0.50 per share	Q3 2025

The company's strategy emphasizes providing a high level of individual service as a community bank while offering advantages available from being a larger financial institution, operating in Washington, Oregon, Idaho, and California. Banner Corporation's estimated common equity Tier 1 capital ratio was 12.60% at March 31, 2025.

• Net income for Q1 2025 was $45.1 million.
• Net income for Q2 2025 was $45.5 million.
• Net income for Q3 2025 was $53.5 million.
• Common shareholders' equity per share was $53.16 at March 31, 2025.

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Banner Corporation (BANR) connects its value proposition to its customers as of late 2025. The approach is clearly a hybrid one, balancing a significant physical footprint with necessary digital tools, which reflects the ongoing trend where many customers still value having a physical location available.

The physical distribution network remains a core component of the Channels block for Banner Corporation. As of September 30, 2025, Banner operated a network of exactly 135 full-service bank branches across the four Western states where it has a presence: Washington, Oregon, Idaho, and California. This physical presence supports the bank's stated strategy of delivering high individual service as a community bank.

The digital side is essential for modern banking, even for a community-focused institution. While specific Banner Corporation digital adoption numbers for late 2025 aren't public, industry benchmarks show the direction of travel. Nationally, a significant majority, 77 percent, of consumers prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer, according to the American Bankers Association (ABA) data from 2025. Furthermore, 96 percent of customers rate their current mobile and online banking experience as "excellent," "very good," or "good" (ABA).

Banner Corporation's digital channels include its established online banking platform and its mobile banking application, which are critical for serving customers across its regional footprint, especially given its total assets reached $16.56 billion by the end of the third quarter of 2025.

The delivery mechanism for more complex business services relies on direct, high-touch interactions. Commercial Relationship Officers are key for business lending, ensuring that the bank can execute on its commercial, commercial real estate, and construction loan offerings.

The bank also maintains standard transactional channels to support its customer base:

• ATMs for cash access.
• Telephone banking services for account inquiries and transactions.

Here's a quick look at the scale of the physical channel as of the third quarter of 2025:

Channel Component	Metric	Value (as of late 2025)
Full-Service Bank Branches	Number of Locations	135
Geographic Footprint	States Served	Washington, Oregon, Idaho, California
Total Assets (Context)	Balance Sheet Size	$16.56 billion (as of Sept. 30, 2025)

The Commercial Relationship Officers are the human interface for the bank's business banking value proposition. For instance, the bank has an Executive Vice President of Commercial Banking leading that production line of business.

The digital platforms are designed to handle routine transactions, which helps manage the load on the physical branches and relationship teams. It's defintely a balancing act to maintain the community feel while pushing digital adoption.

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Banner Corporation (BANR) segments its client base as of late 2025. The bank focuses on a super community bank model across the Pacific Northwest and California, serving a mix of business and individual clients in Washington, Oregon, Idaho, and California.

Small to mid-sized businesses (SMBs) and commercial enterprises form a core part of the lending activity. Commercial and Business Banking is a key driver, with commercial loans making up 21% of the total loan portfolio as of the second quarter of 2025. Furthermore, C&I (Commercial & Industrial) originations surged 96% when compared to the linked quarter in Q2 2025, showing strong acquisition efforts in this space.

Individuals and retail consumers across the Western US are served through various deposit and loan products. The 1-4 family residential loan segment represented 14% of the total loan portfolio as of Q2 2025. Home purchase activity accounted for 85% of one- to four-family mortgage loan originations in the second quarter of 2025. Banner Corporation's core deposit base, which funds these activities, remains strong, with core deposits representing 89% of total deposits at quarter-end in Q2 2025.

Commercial real estate and construction developers are the single largest segment by loan concentration. Commercial Real Estate Loans stood at $4.00 billion as of September 30, 2025, which was 34% of the total loan portfolio of $11.70 billion at that date. The pipeline for this segment is building, as evidenced by commercial real estate originations increasing 484% linked-quarter in Q2 2025.

The bank also serves public sector entities and municipalities, though specific financial allocations to this segment aren't broken out in the latest loan portfolio data. Banner Bank offers a full range of deposit services to these entities across its footprint.

For high-net-worth individuals for private banking, Banner Corporation offers Wealth and Investments services. While the company reports a $3.05 billion investment portfolio, with 79% in Agency MBS/CMO or AAA-rated securities, this figure represents the overall investment portfolio, not solely assets managed for private banking clients.

Here's a look at the primary loan portfolio composition as of the third quarter of 2025, which shows where Banner Corporation's primary lending focus lies:

Loan Segment	Balance as of September 30, 2025	Percentage of Total Loans
Commercial Real Estate Loans	$4.00 billion	34%
Commercial Loans (C&I)	Data not specified in dollars for Q3 2025	21% (as of Q2 2025)
1-4 Family Residential Loans	Data not specified in dollars for Q3 2025	14% (as of Q2 2025)
Total Loans	$11.70 billion	100%

The bank's overall lending activity and client focus can be summarized by these key operational metrics:

• Total consolidated assets as of September 30, 2025: $16.56 billion.
• Loan originations growth (linked quarter in Q2 2025): 80% increase.
• Loan-to-deposit ratio at the end of Q2 2025: 87%.
• Anticipated annualized loan growth for 2025: Approximately 5%.

The bank's strategy emphasizes building client relationships through a "higher touch" commercially oriented model. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Banner Corporation's operations as of late 2025. For a bank, the cost of funding-what you pay for deposits and borrowings-is usually the single biggest cost component, followed closely by the people and technology needed to run the branches.

Here's a look at the key cost elements based on the third quarter of 2025 results.

Interest expense on deposits and borrowed funds

While the absolute dollar amount for total interest expense isn't explicitly broken out in the latest filings, we can see the cost of funds is a major factor influencing Net Interest Income (NII). The total cost of funding liabilities decreased 16 basis points from 1.73% in the third quarter of 2024. Deposit costs specifically were reported at 1.50% for the quarter, which was 3 basis points higher than the preceding quarter. The resulting Net Interest Income for the quarter was $150.0 million.

Non-interest expenses (salaries, occupancy, technology)

Total non-interest expense for the third quarter of 2025 ticked up to $102.0 million. For context, the total non-interest expense for the nine months ended September 30, 2025, was $304.6 million. The increase in quarterly non-interest expense compared to the prior quarter included specific line items:

• Salary and benefit expense was lower than the prior quarter.
• Occupancy expense included $1.0 million in lease termination costs related to back-office consolidation.
• Increases were noted in marketing, pool A related expense, and business and use tax.
• Technology costs, referred to as information and computer data services, were a driver of the increase compared to the prior year.

Provision for credit losses (Q3 2025: $2.7 million)

Banner Corporation recorded a provision for credit losses of $2.7 million in the third quarter of 2025. This provision was comprised of a $1.4 million provision for credit losses - loans and a $1.3 million provision for credit losses - unfunded loan commitments.

Operating costs for 135 branch locations

Banner Corporation operates 135 full-service branch offices across Washington, Oregon, California, and Idaho. The non-interest expense covers the costs associated with this physical footprint, including occupancy, personnel, and technology support for these locations.

Here's a summary of the key quarterly cost structure components for Q3 2025:

Cost Component	Q3 2025 Amount
Total Non-Interest Expense	$102.0 million
Provision for Credit Losses	$2.7 million
Net Interest Income (Result of Interest Income less Expense)	$150.0 million
Lease Termination Costs (within Occupancy Expense)	$1.0 million
Number of Branch Locations	135

The efficiency ratio for Banner Corporation in the third quarter of 2025 was 59.76%. Honestly, that ratio improvement from 62.50% in the preceding quarter shows they are managing those operating costs well, even with the one-time lease exit charge.

Banner Corporation (BANR) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Banner Corporation actually brings in the money, which for a bank like this, is heavily weighted toward lending. Honestly, the core of their revenue model is the spread between what they earn on assets and what they pay out on liabilities. For the third quarter of 2025, this primary engine, Net Interest Income, hit $150.0 million. That's a solid number, showing the benefit of higher yields on their earning assets and a decrease in overall funding costs compared to the prior year.

The interest on loans is where the rubber meets the road. Banner Bank provides commercial banking services, loans, and financial products across Washington, Oregon, California, Idaho, and Utah. The loan portfolio is the asset base generating that interest income. As of September 30, 2025, total loans stood at $11.70 billion. Here's a quick look at the composition of that loan book, which directly feeds the Net Interest Income stream:

• Commercial Real Estate Loans: $4.00 billion (which is 34% of the portfolio)
• Commercial and Industrial (C&I) originations were up 96% in Q3 2025 compared to the linked quarter.
• Construction and Land Development originations increased 43% in Q3 2025 versus the linked quarter.
• One- to four-family loan originations saw home purchase activity account for 85% in Q2 2025.

To give you a clear snapshot of the most recent reported revenue components, here's a comparison of key figures from Q2 and Q3 2025. You'll notice the mortgage banking revenue ticked up slightly from Q2 to Q3.

Revenue Component	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount
Net Interest Income	$144.4 million	$150.0 million
Total Revenue (Total of NII + Non-Interest Income)	$162.2 million	$170.7 million
Mortgage Banking Operations Revenue	$3.2 million	$3.3 million
Total Non-Interest Income (Quarterly)	Not explicitly stated for Q2	$20.73 million

Beyond the interest spread, Banner Corporation pulls in non-interest income from service charges and fees, which covers things like wealth management and private banking. This fee-based income provides a good counterbalance to the interest income volatility. For the nine months ending September 30, 2025, total non-interest income reached $57.6 million. For just the third quarter of 2025, total non-interest income was reported at $20.73 million. The company's strategy emphasizes building client relationships, which naturally supports these fee-generating services across banking, credit, and wealth management operations. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which impacts fee generation, so efficiency here matters defintely.