بنك هاواي كوربوريشن (BOH): نموذج الأعمال التجارية

يقع بنك هاواي كوربوريشن (BOH) في قلب المشهد المالي النابض بالحياة في هاواي، ويمثل قوة ديناميكية، حيث ينسج معًا استراتيجيات مصرفية مبتكرة وعلاقات مجتمعية عميقة الجذور. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف يقوم البنك بتحويل النماذج المصرفية التقليدية من خلال الاستفادة من الخبرة المحلية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والالتزام الذي يركز على الليزر لخدمة سكان هاواي والشركات. بدءًا من الحلول المالية الشخصية وحتى المنصات التكنولوجية المتقدمة، يوضح النهج الفريد الذي يتبعه BOH سبب كونه أكثر من مجرد بنك - فهو حافز اقتصادي بالغ الأهمية لجزر هاواي.

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في هاواي

اعتبارًا من عام 2023، يحتفظ بنك هاواي بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 3500 شركة محلية في هاواي عبر مختلف القطاعات.

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	إجمالي حجم الأعمال
الضيافة	672	215.6 مليون دولار
الزراعة	413	87.3 مليون دولار
العقارات	891	456.2 مليون دولار

البنك الفيدرالي لقرض المنزل في دي موين

لدى بنك هاواي شراكة إقراض شاملة مع بنك قروض المنازل الفيدرالي في دي موين، بإجمالي خط مقدم قدره 487 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

شراكات شبكة الدفع

يتعاون بنك هاواي مع شبكات الدفع الرئيسية:

• فيزا: حجم المعاملات يبلغ 2.3 مليار دولار في عام 2023
• ماستركارد: حجم المعاملات 1.9 مليار دولار في عام 2023

مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

شريك	نوع الخدمة	قيمة الشراكة
المالية الاحترازية	خدمات الاستثمار	124 مليون دولار
المجموعة الدولية الأمريكية	منتجات التأمين	89.5 مليون دولار

بائعي التكنولوجيا والأمن السيبراني

يستثمر بنك هاواي 37.6 مليون دولار سنويًا في شراكات التكنولوجيا والأمن السيبراني.

• مايكروسوفت: شراكة البنية التحتية السحابية
• بالو ألتو نتوركس: حلول الأمن السيبراني
• أنظمة سيسكو: البنية التحتية لأمن الشبكات

بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من عام 2023، أعلن بنك هاواي عن إجمالي أصول بقيمة 20.2 مليار دولار وإجمالي ودائع بقيمة 17.5 مليار دولار. يدير البنك 66 فرعًا في جميع أنحاء هاواي ويقدم خدمات مصرفية شاملة.

فئة الخدمة المصرفية	الإيرادات السنوية (2023)	عدد العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	312 مليون دولار	8,750 عميلاً تجاريًا
الخدمات المصرفية للأفراد	287 مليون دولار	215.000 عميل فردي

الإقراض العقاري ومعالجته

وفي عام 2023، قام بنك هاواي بمعالجة 1.3 مليار دولار من قروض الرهن العقاري بمتوسط حجم قرض يبلغ 475 ألف دولار.

• - أصول الرهن العقاري السكني: 1.1 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 420 مليون دولار
• متوسط وقت معالجة الرهن العقاري: 37 يومًا

إدارة الثروات والاستشارات المالية

حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بقيمة 156 مليون دولار لعام 2023.

فئة الخدمة	الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة محفظة العملاء
إدارة الثروات الشخصية	4.2 مليار دولار	$875,000
الاستشارة المؤسسية	2.6 مليار دولار	3.5 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية 42 مليون دولار في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 185,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• ميزانية تطوير المنصة الرقمية: 15.7 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

بلغت ميزانية قسم الالتزام وإدارة المخاطر لعام 2023 37.5 مليون دولار.

منطقة الامتثال	تكاليف المراقبة السنوية	طاقم عمل مخصص
الامتثال التنظيمي	22.3 مليون دولار	87 موظفا
منع الاحتيال	15.2 مليون دولار	62 موظفا

بنك هاواي كوربوريشن (BOH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في هاواي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير بنك هاواي 56 فرعًا في جميع أنحاء جزر هاواي، مع تركيز كبير في أواهو.

الموقع	عدد الفروع
أوهايو	38
جزيرة هاواي	9
ماوي	6
كاواي	3

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

اعتبارًا من عام 2024، تشمل القيادة التنفيذية لبنك هاواي ما يلي:

• بيتر هو - رئيس مجلس الإدارة والرئيس والمدير التنفيذي
• دين شيجيمورا - المدير المالي
• كينت تسوكاموتو - الرئيس التنفيذي للعمليات

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

الخدمة الرقمية	عدد المستخدمين
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	223,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	185,000

قاعدة إيداع قوية للعملاء

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 18.2 مليار دولار

نوع الإيداع	المبلغ
الودائع بدون فائدة	4.3 مليار دولار
الودائع ذات الفائدة	13.9 مليار دولار

أنظمة التكنولوجيا المالية الخاصة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 42.5 مليون دولار

• تحديث النظام المصرفي الأساسي
• تحديث البنية التحتية للأمن السيبراني
• منصات خدمة العملاء المعتمدة على الذكاء الاصطناعي

شركة بنك هاواي (BOH) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة للمقيمين في هاواي

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يقدم بنك هاواي محفظة الخدمات المالية التالية:

فئة الخدمة	إجمالي الأصول	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	9.2 مليار دولار	48.3% من سكان هاواي
الخدمات المصرفية التجارية	6.7 مليار دولار	37.6% من الشركات المحلية
إدارة الثروات	3.5 مليار دولار	22.1% من العملاء ذوي الثروات العالية

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

تشمل الحلول المصرفية المحلية ما يلي:

• برامج القروض المتخصصة للشركات الصغيرة
• المبادرات المالية لتنمية المجتمع
• منتجات الرهن العقاري مصممة لسكان هاواي

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حساب التوفير	3.25%	0.5% أعلى من المتوسط الإقليمي
التدقيق الشخصي	2.75%	0.3% أعلى من المتوسط الإقليمي
الرهن العقاري	6.85%	0.2% أقل من المتوسط الإقليمي

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 276.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 4.2 مليون شهريًا
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 62.4%

التزام قوي بالتنمية الاقتصادية المحلية

مبادرة الدعم الاقتصادي	إجمالي الاستثمار	تأثير
قروض الأعمال الصغيرة	425 مليون دولار	دعم 3200 شركة محلية
منح تنمية المجتمع	12.3 مليون دولار	تمويل 87 مشروعاً محلياً
دعم البنية التحتية المحلية	58 مليون دولار	مشاريع تحسين البنية التحتية

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

يقدم بنك هاواي خدمة عملاء مخصصة من خلال 56 موقعًا فرعيًا عبر هاواي والمحيط الهادئ. وفي عام 2022، خدم البنك ما يقرب من 535000 عميل بمتوسط تقييم لرضا العملاء يبلغ 4.2 من 5.

قناة الخدمة	حجم تفاعل العملاء (2022)
خدمات الفروع الشخصية	247.500 تفاعل مع العملاء
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	189,300 تفاعل مع العملاء
دعم العملاء عبر الإنترنت	98,200 تفاعل مع العملاء

إدارة العلاقات طويلة الأمد

ويحافظ البنك على متوسط معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 87.3% اعتباراً من عام 2022 استراتيجيات إدارة العلاقات المخصصة استهداف شرائح مختلفة من العملاء.

• متوسط مدة خدمة العملاء: 9.6 سنوات
• عضوية برنامج ولاء العملاء: 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• معدل العملاء المتكرر للمنتجات المالية: 73%

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

عالجت منصة الخدمات المصرفية الرقمية لبنك هاواي 24.7 مليون معاملة رقمية في عام 2022، وهو ما يمثل 68% من إجمالي التفاعلات المصرفية.

منصة رقمية	المستخدمون النشطون شهريًا (2022)
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	276,500 مستخدم
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	342,700 مستخدم

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يخدم بنك هاواي 22300 عميل تجاري من خلال فرق إدارة علاقات متخصصة. حقق قسم الخدمات المصرفية التجارية بالبنك 127.4 مليون دولار من إيرادات الخدمات المصرفية التجارية في عام 2022.

• متوسط عدد مديري العلاقات: 87
• متوسط حجم محفظة عملاء الأعمال لكل مدير: 256 عميلاً
• معدل الاحتفاظ بالعملاء التجاريين: 91.2%

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

في عام 2022، استثمر بنك هاواي 3.2 مليون دولار في برامج دعم المجتمع المحلي في جميع أنحاء هاواي، ودعم 127 منظمة محلية غير ربحية.

فئة دعم المجتمع	مبلغ الاستثمار (2022)
مبادرات التعليم	1.1 مليون دولار
التنمية الاقتصادية	$892,000
البرامج البيئية	$678,000
الحفاظ على الثقافة	$530,000

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة ببنك هاواي 246000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويعالج الموقع ما يقرب من 3.2 مليون معاملة رقمية شهريًا مع موثوقية وقت تشغيل بنسبة 99.7٪.

متري القناة الرقمية	أداء 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	246,000
المعاملات الرقمية الشهرية	3,200,000
وقت تشغيل الموقع	99.7%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنك هاواي 185000 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. التطبيق يدعم أكثر من 200 وظيفة مصرفية وتعالج 2.1 مليون معاملة عبر الهاتف المحمول شهريًا.

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 275,000
• حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول: 2.1 مليون/شهر
• تقييم متجر التطبيقات: 4.6/5

شبكة الفروع المادية في هاواي

يدير بنك هاواي 66 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء جزر هاواي، منها 54 فرعًا في أواهو، و6 في جزيرة هاواي، و4 في ماوي، و2 في كاواي.

الجزيرة	عدد الفروع
أوهايو	54
جزيرة هاواي	6
ماوي	4
كاواي	2

البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي

يمتلك بنك هاواي 125 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء هاواي، منها 85 في أواهو، و20 في جزيرة هاواي، و12 في ماوي، و8 في كاواي.

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير بنك هاواي مركزي اتصال أساسيين يتعاملان مع 95000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 2.3 دقيقة.

مقياس مركز الاتصال	الأداء
تفاعلات العملاء الشهرية	95,000
متوسط وقت الاستجابة	2.3 دقيقة

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2023، يخدم بنك هاواي ما يقرب من 245000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في هاواي. يشمل تفصيل قاعدة العملاء ما يلي:

نوع العميل	النسبة المئوية	العدد المقدر
أصحاب الحسابات الجارية الشخصية	52%	127,400
أصحاب حسابات التوفير الشخصية	38%	93,100
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	67%	164,300

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في هاواي

يدعم بنك هاواي ما يقرب من 18500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء جزر هاواي.

• الشركات التي يقل دخلها السنوي عن مليون دولار: 14,200
• الشركات ذات الإيرادات السنوية 1-10 مليون دولار: 3600
• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 2.3 مليار دولار

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

يخدم البنك 850 عميلاً من عملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجارية مع تمثيل صناعي متنوع:

قطاع الصناعة	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
السياحة والضيافة	275	850 مليون دولار
العقارات	210	675 مليون دولار
الزراعة	125	325 مليون دولار
الرعاية الصحية	90	280 مليون دولار
التكنولوجيا	150	450 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير بنك هاواي ثروات 3,750 فردًا من ذوي الثروات العالية ويتمتعون بأصول مالية كبيرة:

• العملاء الذين تزيد أصولهم عن مليون دولار: 2,100
• العملاء الذين تزيد أصولهم عن 5 ملايين دولار: 850
• إجمالي أصول إدارة الثروات: 4.6 مليار دولار
• متوسط حجم المحفظة: 1.23 مليون دولار

الحكومة المحلية والعملاء المؤسسيين

يقدم بنك هاواي خدمات مصرفية لـ 65 عميلاً من الحكومة المحلية والمؤسسات:

نوع العميل	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
الوكالات الحكومية بالولاية	22	450 مليون دولار
حكومات المقاطعات	15	210 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	18	180 مليون دولار
المنظمات غير الربحية	10	85 مليون دولار

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين وتعويضاتهم

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، بلغ إجمالي نفقات تعويضات الموظفين في بنك هاواي كوربوريشن 258.7 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	172.3 مليون
مكافآت الأداء	36.5 مليون
الفوائد والتأمين	49.9 مليون

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لبنك هاواي في عام 2022 47.2 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 22.6 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 9.8 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 14.8 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 34.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

منطقة الامتثال	المبلغ ($)
التقارير التنظيمية	12.3 مليون
المصاريف القانونية ومصاريف التدقيق	15.7 مليون
التدريب على الامتثال	6.5 مليون

تكاليف تشغيل الفرع

بلغت المصاريف المتعلقة بالفروع لعام 2022 مبلغ 63.4 مليون دولار:

• الإيجار والإشغال: 28.6 مليون دولار
• المرافق: 9.2 مليون دولار
• معدات وصيانة الفروع: 25.6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 22.1 مليون دولار، منها:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	8.7 مليون
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	6.4 مليون
برامج اكتساب العملاء	7.0 مليون

شركة بنك هاواي (BOH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك هاواي عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 511.1 مليون دولار. وبلغ صافي دخل الفوائد 393.3 مليون دولار.

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض التجارية	3.42 مليار دولار	145.6 مليون دولار
القروض العقارية	7.89 مليار دولار	267.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	1.15 مليار دولار	98.2 مليون دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

في عام 2023، حقق بنك هاواي 117.4 مليون دولار من رسوم الخدمة والرسوم.

• رسوم خدمة حساب الودائع: 42.6 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الصراف الآلي والخصم: 28.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.3 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 30.8 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

وبلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 23.6 مليون دولار، بإجمالي حجم قروض الرهن العقاري 1.67 مليار دولار.

نوع الرهن العقاري	حجم القرض	رسوم المنشأ
الرهون العقارية السكنية	1.42 مليار دولار	19.8 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	250 مليون دولار	3.8 مليون دولار

الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات

حققت خدمات إدارة الثروات والثقة إيرادات بقيمة 45.2 مليون دولار لعام 2023.

• الأصول الخاضعة للإدارة: 8.3 مليار دولار
• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 26.7 مليون دولار
• خدمات الثقة والائتمان: 18.5 مليون دولار

إيرادات معالجة المعاملات

وبلغت إيرادات معالجة المعاملات لعام 2023 ما قيمته 37.9 مليون دولار.

نوع المعاملة	الإيرادات
معالجة بطاقات الائتمان	22.6 مليون دولار
التحويلات المالية الإلكترونية	9.3 مليون دولار
خدمات المعاملات الأخرى	6.0 مليون دولار

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core strengths Bank of Hawaii Corporation delivers to its customers and the market, which is really about deep local roots combined with rock-solid financial discipline. This is what sets Bank of Hawaii Corporation apart in its operating geography.

Localized expertise: Bank of Hawaii Corporation offers deep, long-standing knowledge of the unique Hawaii and West Pacific markets. This isn't just a branch presence; it's about market penetration built over decades. The bank advanced its #1 deposit market share position in Hawaii by 40 basis points as of 6/30/2025 and has grown market share by 600 basis points since 2005, well in excess of any competitor in the Hawaii market. The loan book reflects this focus, with 93% of loans tied to Hawaii, 4% in the Western Pacific, and 3% on the Mainland as of Q3 2025.

Fortress risk profile: The bank consistently emphasizes its fortress risk profile, which is backed by pristine credit quality metrics as of the third quarter of 2025. This discipline translates directly into stability for clients. Non-performing assets as a percentage of total loans and leases and foreclosed real estate stood at just 0.12% at the end of Q3 2025. Furthermore, the Tier 1 Capital Ratio was strong at 14.34% at September 30, 2025.

Here's a quick look at some key performance indicators that underscore this stability and performance:

Metric	Value (Q3 2025)	Context/Comparison
Non-Performing Assets (% of Loans/RE)	0.12%	Decrease of 2 basis points from September 30, 2024
Return on Average Common Equity (ROACE)	13.59%	Up from 11.50% in Q3 2024
Net Interest Margin (NIM)	2.46%	Sixth consecutive quarter of NIM expansion
Total Assets	$24.0 billion	Increase of 0.9% from September 30, 2024
Tier 1 Capital Ratio	14.34%	Well above regulatory well-capitalized minimums

Comprehensive financial services: Bank of Hawaii Corporation provides a full suite of services, covering the spectrum from everyday banking to managing substantial wealth. The business is structured across three main segments: Consumer Banking, Commercial Banking, and Treasury and Other. The loan portfolio breakdown shows a significant presence in both consumer and business lending as of Q3 2025:

• Consumer loans comprised 57%, totaling $7.9 billion.
• Commercial loans represented 43%, totaling $6.1 billion.

On the sophisticated side, the bank is actively modernizing its wealth offering, recently teaming with Cetera for a new broker-dealer platform named Bankoh Advisors to enhance service for the mass affluent space.

Relationship-based service: Personalized attention is key, especially for the bank's larger clients. The commercial book has a substantial $4 billion in Commercial Real Estate (CRE) assets, which is 29% of total loans. The bank emphasizes stronger client coordination within the high net worth space. This focus on deep relationships within its core geographic footprint supports its dominant market position.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Bank of Hawaii Corporation builds and keeps its customer base, which is deeply rooted in the local economy. It's a relationship-first model, but with clear digital support running underneath.

Dedicated relationship managers: High-touch service for Commercial and Private Banking clients

The core of Bank of Hawaii Corporation's high-touch approach is client longevity. Honestly, the numbers here speak volumes about trust built over time. A significant portion of their lending book reflects this deep connection.

Here's the quick math on client tenure:

• Approximately 60% of commercial and consumer clients have been with Bank of Hawaii Corporation for over a decade.
• The loan portfolio is heavily concentrated locally: 93% in Hawaii, 4% in the Western Pacific, and just 3% on the Mainland, supporting clients with local operations.

This focus on long-standing relationships is definitely a key part of their 'fortress risk profile,' which helps keep credit quality pristine, like the net charge-off rate reported at just 0.07% in Q2 2025.

Digital self-service: High-volume, low-cost interactions via the mobile and online platforms

While the high-touch service anchors the big relationships, digital channels handle the volume efficiently. Bank of Hawaii Corporation is clearly investing here; they projected an allocation of 1% of core expenses in 2025 toward revenue-enhancing initiatives in mobile and data analytics. This supports their dominant market position, as they hold over 90% of market deposits alongside three other local banks, and their market share advanced by 40 basis points as of June 30, 2025.

The reliance on digital channels mirrors broader trends, where a significant majority of consumers-around 77 percent nationally in 2025 estimates-prefer managing accounts via mobile app or computer.

Metric	Value (as of mid-2025)	Context
Noninterest-bearing Deposits Percentage	26.1% of total deposit balances (Q2 2025)	Indicates a stable base of low-cost funding, often associated with transactional accounts.
Market Share Growth (Since 2005)	600 basis points	Demonstrates consistent brand strength and customer acquisition in the core market.
Investment in Digital/Mobile (2025 Projection)	1% of core expenses	Direct investment supporting digital self-service capabilities.

Community engagement: Local philanthropy and support, which reinforces the brand's trusted status

Community support isn't just goodwill; it's a deliberate reinforcement of the trusted local brand status. For their 125th anniversary in late 2025, Bank of Hawaii Corporation announced a $400,000 community investment.

This engagement takes concrete forms:

• Partnering to plant 6,500 trees across the state.
• The Bank of Hawaii Foundation plans to donate $125 to a nonprofit of choice for each of its approximately 2,100 employees, potentially adding over $260,000 in funds.
• The Foundation focuses on areas like Community Development, Human Services, and Education in Hawaii, Guam, and Saipan.
• They run grant programs, like the Saipan Small Business Revitalization and Development Grant, awarding up to $5,000 per recipient.

Automated service: Utilizing the ATM network and digital tools for transactional efficiency

Automated services ensure transactional needs are met quickly, freeing up relationship managers for more complex needs. While specific ATM network size isn't detailed in recent earnings reports, the focus on digital efficiency is clear from expense allocation and deposit mix. The bank's Consumer Banking segment handles high-volume retail needs, including credit cards, auto loans, and standard deposit accounts. The stability of their dividend, affirmed at $0.70 per common share in late 2025, signals confidence in the underlying operational stability that these automated and digital systems help maintain.

The Consumer Banking segment also supports wealth services, offering investment management and trust services to individuals and high-net-worth clients, which often bridges the gap between automated transactions and dedicated management.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Channels

The distribution of Bank of Hawaii Corporation's value proposition relies on a multi-pronged channel strategy, balancing physical presence with digital reach.

Physical branch network: Bank of Hawaii Corporation maintains the most branches of any financial institution in the state of Hawaii. The bank is actively modernizing locations under the strategic 'Branches of Tomorrow' concept across Hawaii and the West Pacific. For instance, in November 2025, Bank of Hawaii Corporation blessed two newly upgraded locations: the Ka'ū Branch, which is 1,920 sq. ft. and features two private Pili rooms, and the Kona Branch, spanning 6,918 sq. ft. with six Pili rooms for consultations. The contractual obligations for real estate property, primarily for branch premises, extend through the year 2052.

Digital platforms: High-volume, low-cost transactions are heavily driven through digital channels. As of the first quarter of 2025, over 245,000 customers had adopted the modernized mobile app. This platform holds a 4.8-star rating. For context on digital transaction volume, the bank processed 7.3 million mobile wallet transactions in 2024.

ATM network: Access is expanded through proprietary ATMs and the Allpoint Network. Bank of Hawaii Corporation debit card holders gain access to 40,000 no-fee ATMs across the United States via the Allpoint network. Globally, this access extends to over 55,000 ATMs. Bank of Hawaii Corporation has the most ATMs of any financial institution in the state.

Relationship officers: Direct sales and high-touch service are facilitated through dedicated personnel. The structure includes Relationship Managers within The Private Bank segment. Furthermore, the role of the Teller is evolving; repetitive tasks are channeled to technology, freeing up staff to become today's Relationship Banker. For commercial clients, the Primary Relationship Officer (PRO) serves as the main contact point between the bank and assigned commercial clients.

Here is a snapshot of the channel scale as of late 2025 data:

Channel Component	Metric	Value/Count	Reporting Period/Date
Digital Adoption (Mobile App Users)	Number of Customers	245,000+	Q1 2025
Digital Platform Rating	App Store Rating	4.8-star	2025 Data
ATM Reach (Allpoint Network)	U.S. No-Fee ATMs	40,000+	Late 2025
ATM Reach (Global)	Total Accessible ATMs	55,000+	Late 2025
Physical Network Commitment	Lease Obligations End Year	2052	2025 10-K Data
Branch Modernization (Kona)	Square Footage	6,918 sq. ft.	November 2025
Branch Modernization (Ka'ū)	Private Consultation Rooms	2	November 2025

The operational support for these channels includes:

• Specialists available from 7 a.m. to 7 p.m. HST, 7 days a week for account self-service support.
• The Ka'ū Branch operates five days a week: Monday through Friday, from 9 a.m. to 1 p.m.
• The Kona Branch operates six days a week: Monday through Friday from 8 a.m. to 4 p.m., and Saturdays from 9 a.m. to 1 p.m.
• The bank's market share in its core market is approximately 33-34%.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Bank of Hawaii Corporation (BOH) serves to generate its revenue, which is heavily concentrated in the local market. This focus defines their entire operational strategy.

Hawaii residents form the bedrock of Bank of Hawaii Corporation's consumer business. This group is the core consumer base for essential banking products. For instance, the total consumer loan portfolio stood at $7.9 billion as of September 30, 2025, making up 57% of the total loan book.

Within this consumer base, the emphasis on secured lending is clear. Here's a quick look at the quality metrics for the residential mortgage and home equity portion, which accounts for 86% of the consumer portfolio:

• Weighted average Loan-to-Value (LTV): 48%.
• Combined weighted average FICO score: 799.
• The remaining 14% of consumer loans (auto and personal) have average FICO scores of 731 and 761, respectively.

Small and middle-market businesses (SME) are served through the Commercial Banking segment, which provides commercial lending and cash management services primarily within the local market. As of the third quarter of 2025, the total commercial loan portfolio was $6.1 billion, representing 43% of all loans. The Consumer Banking segment also supports smaller enterprises with small business loans and leases.

Commercial real estate investors and developers represent the single largest identified commercial loan segment. This group drives significant volume within the Commercial Banking segment. The commercial real estate (CRE) exposure was reported at $4 billion in Q3 2025. This single segment equates to 29% of Bank of Hawaii Corporation's total loans.

For clients requiring more sophisticated asset management, high-net-worth and mass affluent individuals are targeted. These clients receive wealth management and private banking services, often channeled through Bankoh Advisors, which the company is modernizing. The Consumer Banking segment also offers private and international client banking, investment, credit, and trust services to individuals and families, and high-net-worth individuals.

To summarize the loan book concentration across these customer-driven activities, you can see the geographic and segment focus:

Loan Segment Category	Portfolio Size (as of Q3 2025)	Percentage of Total Loans (Approx.)
Total Consumer Loans	$7.9 billion	57%
Total Commercial Loans	$6.1 billion	43%
Commercial Real Estate (CRE) Loans (Largest Commercial Sub-Segment)	$4 billion	29%
Total Loans and Leases (Implied Total)	$14.0 billion	100%

It's important to note the geographic concentration of these customer relationships, which is a key feature of Bank of Hawaii Corporation's model:

• Lending concentration in Hawaii: 93%.
• Lending in Western Pacific: 4%.
• Lending on the Mainland: 3%.

The bank's strategy is defintely centered on its home turf.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at Bank of Hawaii Corporation's (BOH) cost base as of late 2025, which is heavily influenced by interest rate management and personnel expenses, given the bank's focus on its core Hawaii market and fortress capital profile.

Interest expense: Cost of deposits, which BOH is actively managing to reprice lower. The management team is clearly focused on the cost of funding. For the third quarter of 2025, the average cost of deposits declined by 12 basis points to 159 basis points (or 1.59%). This repricing effort is visible in their Certificate of Deposit (CD) book; over 52% of CDs maturing in the next three months carried an average rate of 3.5%, with expectations for renewals to come in lower, around 2.5%-3%. The benefit of this is seen in the year-over-year NII increase, which was primarily due to lower interest-bearing deposit rates.

Personnel costs: Salaries and benefits, which drove noninterest expense to $112.4 million in Q3 2025. The reported noninterest expense for the third quarter of 2025 hit $112.4 million. This figure included a $2.1 million severance-related charge. The increase from the linked quarter was primarily attributed to higher salaries and benefits and the impact of one additional payday during the quarter. Looking ahead, normalized non-interest expense for the fourth quarter of 2025 was projected to be approximately $109 million.

Technology and infrastructure: Investment in digital platforms and branch modernization. While specific investment figures aren't explicitly broken out in the latest reports, the bank is managing its overall expense base. The recent sale of the merchant services business is expected to reduce quarterly noninterest expense by approximately $2.2 million. This optimization effort supports continued investment in the business model.

Regulatory and compliance costs: Maintaining the 'fortress' capital and risk profile. Maintaining a strong capital position is a core tenet of Bank of Hawaii Corporation's strategy. As of Q3 2025, key capital ratios reflected this focus:

Metric	Q3 2025 Value
Tier One Capital Ratio	14.3%
Total Risk-Based Capital Ratio	15.4%
Non-Performing Assets (NPA) to Loans	0.12%

The cost structure is also influenced by the ongoing management of the balance sheet, as shown by the following expense and cost-related data points from recent quarters:

• Noninterest Expense (Q3 2025, including severance): $112.4 million
• Noninterest Expense (Q2 2025, including severance): $110.8 million
• Average Cost of Total Deposits (Q3 2025): 159 basis points
• Average Rate of Interest-Bearing Deposits (Q3 2025): 2.14%
• Severance Charge Included in Q3 2025 Noninterest Expense: $2.1 million

The bank is definitely managing its funding costs aggressively. Finance: review the Q4 2025 projected normalized OpEx against the Q3 actuals by next Tuesday.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Bank of Hawaii Corporation generates its top line, which is heavily weighted toward traditional banking activities, as of late 2025. The primary engine is definitely the spread between what they earn on loans and investments versus what they pay on deposits.

Net Interest Income (NII): Primary Driver

Net Interest Income is the biggest piece of the pie for Bank of Hawaii Corporation. For the third quarter of 2025, NII reached $136.7 million, showing a strong increase of 16.2% compared to the same period last year. This performance is directly tied to the expansion of the Net Interest Margin (NIM), which hit 2.46% in Q3 2025, marking the sixth consecutive quarter of expansion. The drivers here were fixed asset repricing, which added $3.3 million to NII, and lower deposit costs, though this was partially offset by a deposit mix shift that negatively impacted NII by $800,000 in Q3 2025.

Here's a quick look at the key financial metrics driving that NII:

Metric	Value (Q3 2025)	Comparison Point
Net Interest Income (NII)	$136.7 million	Up 5.4% from linked quarter
Net Interest Margin (NIM)	2.46%	Up 7 basis points from linked quarter
Average Yield on Loans and Leases	4.86%	Up 6 basis points from linked quarter

Non-interest Income

This stream covers the fees and charges Bank of Hawaii Corporation collects for services beyond core lending and investing. For the third quarter of 2025, noninterest income was reported at $46.0 million. This figure includes several components that you need to track:

• Fees, exchange and other service charges.
• Higher trust and asset management earnings.
• Service charges on deposit accounts.
• Bank-owned life insurance (BOLI) income.
• Customer derivative activity revenue.

You should note that Q3 2025 noninterest income included a $0.8 million charge related to a Visa Class B share conversion ratio change, while the linked quarter had a $0.8 million gain related to a BOLI recovery.

Loan Interest

Income from the loan portfolio is central to the NII story. As of the end of the third quarter of 2025, total loans and leases stood at $14 billion. This portfolio is balanced between consumer and commercial segments, with consumer loans representing 56% of the total portfolio ($7.9 billion) and commercial loans making up the remaining 44% ($6.1 billion) as of Q2 2025. The average yield on this earning asset was 4.86% in Q3 2025.

Investment Income

Earnings from the investment securities portfolio also contribute to the overall revenue picture, particularly as yields improve. The size of this portfolio was $7.6 billion at June 30, 2025. The yield on earning assets in Q3 2025 benefited from an improvement in the yield on the securities portfolio, alongside the loan portfolio yield. The investment portfolio at that time was largely comprised of securities issued by U.S. government agencies and U.S. government-sponsored enterprises.