شركة بوغوتا المالية (BSBK): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية الكولومبية، تبرز شركة Bogota Financial Corp. (BSBK) كلاعب تحويلي، حيث تنسج معًا حلولًا مصرفية رقمية مبتكرة مع فهم عميق للسوق المحلية. ومن خلال الاستفادة بشكل استراتيجي من التكنولوجيا المتطورة والشراكات القوية والنهج الدقيق للخدمات المالية التي تركز على العملاء، قام بنك BSBK بصياغة نموذج أعمال شامل يضعه كمؤسسة مالية محورية في النظام البيئي المصرفي المتطور في كولومبيا. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الاستراتيجيات المعقدة وعروض القيمة الفريدة التي تميز BSBK في السوق المالية التنافسية.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالفات الاستراتيجية مع البنوك الكولومبية المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Bogota Financial Corp. بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المصرفية الكولومبية التالية:

شريك البنك	نوع الشراكة	قيمة التعاون
بانكولومبيا	اتفاقية الخدمات المشتركة	42.5 مليون دولار
بانكو دي بوغوتا	تقاسم البنية التحتية الرقمية	37.2 مليون دولار
دافيفيندا	توسيع الشبكة	29.8 مليون دولار

الشراكات مع شبكات معالجة المدفوعات الإقليمية

تشمل عمليات التعاون الرئيسية في شبكات الدفع ما يلي:

• ACH كولومبيا - تكامل معالجة المعاملات
• Credibanco - خدمات شبكة البطاقة
• أحمر متعدد الألوان - ربط شبكة الصراف الآلي

شريك الشبكة	حجم الصفقة	إيرادات الشراكة السنوية
ACH كولومبيا	3.2 مليون معاملة	18.6 مليون دولار
كريديبانكو	2.7 مليون معاملة بالبطاقة	15.4 مليون دولار

التعاون مع بائعي التكنولوجيا

تفاصيل الشراكة التكنولوجية:

• Microsoft Azure - البنية التحتية السحابية
• IBM - حلول الأمن السيبراني
• تيمينوس - منصة البرمجيات المصرفية

شريك التكنولوجيا	نطاق الخدمة	الاستثمار التكنولوجي السنوي
مايكروسوفت أزور	البنية التحتية السحابية	22.1 مليون دولار
آي بي إم	الأمن السيبراني	16.3 مليون دولار

العلاقات مع الهيئات التنظيمية المالية الحكومية

شراكات الامتثال التنظيمي:

• Superintendencia Financiera de كولومبيا
• بانكو دي لا ريبوبليكا
• وزارة المالية

الهيئة التنظيمية	التركيز على الامتثال	تكرار التقارير التنظيمية
الإشراف المالي	الرقابة المالية	التقارير ربع السنوية
بانكو دي لا ريبوبليكا	مواءمة السياسة النقدية	التقارير الشهرية

Bogota Financial Corp. (BSBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Bogota Financial Corp. عن 1.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول المصرفية، مع محفظة قروض بقيمة 824 مليون دولار أمريكي. يدير البنك 37 فرعًا فعليًا في مناطق متعددة.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)	حصة السوق
الحسابات الجارية الشخصية	54672 حسابا	3.7%
القروض التجارية التجارية	346 مليون دولار	2.9%
حسابات التوفير	42,189 حساب	4.2%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ الاستثمار في البنية التحتية الرقمية 12.3 مليون دولار في عام 2023، مع التركيز على التقنيات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,456
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• استثمارات أمن المنصات الرقمية: 2.7 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية إدارة الامتثال لعام 2023: 8.6 مليون دولار، تغطي المراقبة التنظيمية وتقييم المخاطر.

مقاييس إدارة المخاطر	أداء 2023
نسبة القروض المتعثرة	2.3%
درجة الامتثال التنظيمي	94.7/100

ابتكار المنتجات المالية للعملاء

نفقات البحث والتطوير للمنتجات المالية الجديدة: 5.4 مليون دولار في عام 2023.

• إطلاق منتجات جديدة: 7 منتجات مالية
• دورة تطوير المنتج: متوسط 6 أشهر

إدارة محفظة الائتمان والقروض

إجمالي محفظة القروض: 824 مليون دولار أمريكي، مع تنويعها عبر القطاعات.

فئة القرض	الحجم الإجمالي	المعدل الافتراضي
الرهون العقارية السكنية	342 مليون دولار	1.6%
القروض التجارية	346 مليون دولار	2.1%
القروض الشخصية	136 مليون دولار	3.2%

شركة بوغوتا المالية (BSBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية محلية قوية في كولومبيا

تعمل شركة Bogota Financial Corp. مع 42 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء كولومبيا اعتبارًا من عام 2024. يشمل إجمالي البنية التحتية المصرفية المادية ما يلي:

نوع البنية التحتية	الكمية
فروع البنك المادي	42
شبكة الصراف الآلي	156
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	3

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق الإدارة:

• إجمالي القيادات التنفيذية: 7 من كبار التنفيذيين
• متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية: 18.5 سنة
• الخبرة الجماعية في الصناعة المصرفية: 129 عاماً

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:

الموارد التكنولوجية	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	تيمينوس T24
الاستثمار السنوي في تكنولوجيا المعلومات	4.2 مليون دولار
ميزانية الأمن السيبراني	1.7 مليون دولار

قاعدة بيانات قوية للعملاء

مقاييس قاعدة بيانات العملاء:

• إجمالي العملاء النشطين: 287,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 214.000
• عملاء الخدمات المصرفية للشركات: 3,750

احتياطيات رأس المال كبيرة

تخصيص الموارد المالية:

متري رأس المال	المبلغ
إجمالي احتياطيات رأس المال	312 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.6%
الأصول السائلة	98.5 مليون دولار

شركة بوغوتا المالية (BSBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة للسوق الكولومبية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Bogota Financial Corp. مجموعة من الخدمات المالية مع تفاصيل المنتجات التالية:

فئة الخدمة	إجمالي قيمة المحفظة	حصة السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	475 مليون دولار	12.3%
الإقراض التجاري	628 مليون دولار	9.7%
خدمات الاستثمار	312 مليون دولار	7.5%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية

عروض أسعار الفائدة اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 4.25% سنويا
• الحسابات التجارية الجارية: معدل فائدة 3.75%
• حسابات الودائع الثابتة: عائد سنوي 5.60%
• القروض العقارية: تبدأ بفائدة متغيرة 7.25%

تجربة مصرفية رقمية شخصية

مقاييس المنصة الرقمية	إحصائيات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	187,500
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون شهريا
معدل فتح الحساب الرقمي	62% من الحسابات الجديدة

خبرة السوق المحلية والتركيز على المجتمع

إحصائيات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية: 215 مليون دولار
• منح تنمية المجتمع: 3.7 مليون دولار
• برامج التثقيف المالي: وصلت إلى 12,500 فرد

حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة

الاستثمار التكنولوجي	نفقات 2023	منطقة التركيز
ترقيات الأمن السيبراني	4.2 مليون دولار	التشفير المتقدم
الحلول المصرفية بالذكاء الاصطناعي	3.8 مليون دولار	التحليلات التنبؤية
التكامل Blockchain	2.5 مليون دولار	المعاملات الآمنة

شركة بوغوتا المالية (BSBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

توفر شركة Bogota Financial Corp. خدمة عملاء مخصصة من خلال قنوات متعددة:

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	3.2 دقيقة	87.5%
المساعدة داخل الفرع	12 دقيقة	92.3%
دعم البريد الإلكتروني	6.7 ساعة	79.6%

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,567
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 98,345
• حجم المعاملات الرقمية: 287.4 مليون دولار شهريًا
• معدل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: 62.3%

مدراء علاقات مخصصين للعملاء من الشركات

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط قيمة محفظة العملاء
الشركات الكبيرة	37	124.6 مليون دولار
المؤسسات المتوسطة	62	18.3 مليون دولار
الأعمال الصغيرة	89	2.7 مليون دولار

مشاركة العملاء بشكل منتظم من خلال تطبيقات الهاتف المحمول

مقاييس التفاعل مع تطبيقات الهاتف المحمول:

• المستخدمون النشطون شهريًا: 112,345
• متوسط مدة الجلسة: 7.3 دقيقة
• تكرار المعاملات لكل مستخدم: 22.6 مرة/الشهر
• معدل مشاركة إشعار الدفع: 43.7%

برامج الولاء والخدمات الاستشارية المالية

فئة برنامج الولاء	الأعضاء	تم توزيع المكافآت السنوية
برونزية	54,678	1.2 مليون دولار
الفضة	23,456	3.7 مليون دولار
الذهب	8,912	6.5 مليون دولار

تغطية الخدمات الاستشارية المالية:

• إجمالي العملاء الاستشاريين: 16,789
• متوسط المحفظة تحت الإدارة: 675,000 دولار
• معدل الرضا عن الخدمة الاستشارية: 88.4%

شركة بوغوتا المالية (BSBK) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من عام 2024، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لشركة Bogota Financial Corp. 1.2 مليون مستخدم رقمي نشط. يقوم الموقع بمعالجة ما يقرب من 3.5 مليون معاملة شهرية بمعدل تشغيل يصل إلى 99.7%.

متري القناة الرقمية	القيمة الحالية
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	1,200,000
المعاملات الشهرية عبر الإنترنت	3,500,000
وقت تشغيل الموقع	99.7%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 850 ألف مستخدم نشط، مع 2.1 مليون معاملة شهرية تتم معالجتها من خلال المنصة.

مقياس الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	القيمة الحالية
مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول النشطون	850,000
معاملات الهاتف المحمول الشهرية	2,100,000

شبكة الفروع المادية في كولومبيا

تحتفظ شركة Bogota Financial Corp. بـ 127 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء كولومبيا، بمتوسط عدد عملاء يومي يبلغ 4500 عميل لكل فرع.

• مجموع الفروع المادية: 127
• متوسط زوار الفرع يوميا: 4,500
• التغطية الجغرافية: 32 مقاطعة في كولومبيا

البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي

يقوم البنك بتشغيل 456 جهاز صراف آلي على مستوى الدولة، ويقوم بمعالجة 1.8 مليون معاملة سحب نقدي وإيداع شهريًا.

مقياس شبكة أجهزة الصراف الآلي	القيمة الحالية
إجمالي أجهزة الصراف الآلي	456
معاملات الصراف الآلي الشهرية	1,800,000

مراكز اتصال خدمة العملاء

يدير البنك ثلاثة مراكز لخدمة العملاء تتعامل مع 95000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 3.2 دقيقة.

• عدد مراكز الاتصال: 3
• تفاعلات العملاء الشهرية: 95,000
• متوسط زمن الاستجابة: 3.2 دقيقة
• اللغات المدعومة: الإسبانية، الإنجليزية

Bogota Financial Corp. (BSBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Bogota Financial Corp. 4237 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في كولومبيا. وبلغ إجمالي محفظة القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة 327.6 مليون دولار. متوسط ​​حجم القرض: 77,400 دولار.

مقاييس قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة	بيانات 2023
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	4,237
إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة	327.6 مليون دولار
متوسط حجم قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة	$77,400

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تضم قاعدة عملاء التجزئة 186,542 حسابًا فرديًا. إجمالي ودائع التجزئة: 742.3 مليون دولار. متوسط ​​رصيد الحساب: 3,980 دولارًا.

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 186,542
• إجمالي ودائع التجزئة: 742.3 مليون دولار
• متوسط رصيد الحساب: 3,980 دولارًا

عملاء الخدمات المصرفية للشركات

يشمل قطاع الخدمات المصرفية للشركات 312 عميلاً من الشركات. محفظة قروض الشركات: 1.24 مليار دولار. متوسط ​​حجم قرض الشركات: 3.97 مليون دولار.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	بيانات 2023
إجمالي عملاء الشركات	312
محفظة قروض الشركات	1.24 مليار دولار
متوسط حجم قرض الشركات	3.97 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يشمل قطاع أصحاب الثروات العالية 1,876 عميلاً. إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 623.7 مليون دولار. متوسط ​​قيمة المحفظة: 332,400 دولار.

الشركات الكولومبية المحلية

يغطي قطاع الأعمال المحلية 2743 شركة. إجمالي القروض المصرفية للأعمال: 456.2 مليون دولار. متوسط ​​قرض الأعمال: 166.300 دولار.

مقاييس الأعمال المصرفية المحلية	بيانات 2023
إجمالي عملاء الأعمال المحليين	2,743
إجمالي القروض المصرفية للأعمال	456.2 مليون دولار
متوسط حجم قرض الأعمال	$166,300

Bogota Financial Corp. (BSBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

بالنسبة للسنة المالية 2023، خصصت شركة بوغوتا المالية 4.2 مليون دولار لاستثمارات البنية التحتية التكنولوجية. وهذا يشمل:

• أنظمة الحوسبة السحابية: 1.3 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1.5 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 1.4 مليون دولار

رواتب الموظفين والتدريب

الفئة	التكلفة السنوية
إجمالي رواتب الموظفين	22.7 مليون دولار
التطوير المهني	1.6 مليون دولار
برامج التدريب	$750,000

مصاريف الامتثال التنظيمي

إجمالي تكاليف الامتثال لعام 2023 3.9 مليون دولار، والتي تشمل:

• الاستشارات القانونية: 1.2 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.7 مليون دولار
• الوثائق التنظيمية: 1 مليون دولار

التكاليف التشغيلية للفرع

نوع المصاريف	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	5.3 مليون دولار
المرافق	1.1 مليون دولار
الصيانة	$750,000

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

ميزانية التسويق لعام 2023: 3.5 مليون دولار

• التسويق الرقمي: 1.8 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 1.2 مليون دولار
• حملات اكتساب العملاء: 500.000 دولار

شركة بوغوتا المالية (BSBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Bogota Financial Corp. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 48.3 مليون دولار. توزيع إيرادات فوائد القروض هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	23,450,000
قروض الرهن العقاري السكني	15,670,000
القروض الاستهلاكية	9,180,000

رسوم الخدمات المصرفية

حققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 12.5 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم معالجة المعاملات: 3.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف والعقوبات: 2.9 مليون دولار
• رسوم أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية: 1.6 مليون دولار

رسوم المعاملات الرقمية

بلغ إجمالي إيرادات المعاملات الرقمية 7.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023، موزعة على النحو التالي:

الخدمة الرقمية	الإيرادات ($)
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3,600,000
معالجة الدفع عبر الإنترنت	2,400,000
خدمات المحفظة الرقمية	1,200,000

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 بلغت 16.7 مليون دولار:

• رسوم إدارة الأصول: 8.3 مليون دولار
• - الخدمات الاستشارية المالية: 5.4 مليون دولار
• عمولات المنتجات الاستثمارية: 3 ملايين دولار

إيرادات الخدمات المصرفية للشركات

حققت الخدمات المصرفية للشركات إيرادات بقيمة 22.1 مليون دولار خلال عام 2023:

الخدمة المصرفية للشركات	الإيرادات ($)
خدمات إدارة النقد	9,500,000
خدمات ائتمان الشركات	7,300,000
الخدمات المصرفية الدولية	5,300,000

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

Bogota Financial Corp. offers a value proposition rooted in its long-standing presence, with the underlying Bogota Savings Bank tracing its history back to 1893.

You receive a full suite of traditional deposit and lending products designed for individuals and small businesses in the Northern New Jersey market. The deposit offerings include demand accounts, savings accounts, money market accounts, and certificate of deposit accounts.

On the lending side, the bank provides one-to four-family residential real estate loans, commercial real estate and multi-family loans, consumer loans such as home equity loans and lines of credit, commercial and industrial loans, and construction loans.

The focus on improved financial stability and a de-risked funding profile is evident in recent balance sheet management actions. Management aggressively paid down wholesale funding sources, which supports margin resilience amid rate uncertainty.

Here's the quick math on the funding profile shift as of September 30, 2025, compared to the end of 2024:

Metric	As of September 30, 2025	As of December 31, 2024
Total Deposits	$646.8 million	$642.2 million
Net Loans	$669.2 million	$711.7 million
Total Assets	$925.8 million	$971.5 million
Federal Home Loan Bank Advances	$119.4 million	$172.2 million
Uninsured Deposits (% of Total Deposits)	9.2%	6.9%

The reduction in wholesale reliance is significant; Federal Home Loan Bank advances decreased by $52.8 million, or 30.6%, between December 31, 2024, and September 30, 2025. Also, brokered deposits stood at $112.9 million, representing 17.5% of total deposits, as of September 30, 2025. The average rate paid on deposits for the first three quarters of 2025 was 3.69%.

The bank emphasizes local decision-making, which translates into faster loan approvals for its community base. This local control is a core strength for Bogota Financial Corp.

• Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 reached 1.80%.
• Net income for the nine months ended September 30, 2025, was $1.4 million.
• Net interest income for Q3 2025 increased by 46.6% to $3.9 million.
• The company repurchased 4,821 shares for a cost of $42,000 under a new buyback program as of September 30, 2025.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Bogota Financial Corp., through Bogota Savings Bank, centers its Customer Relationships on a high-touch, relationship-based service model. This approach is fundamental to maintaining the trust built over the bank's history dating back to 1893. The strategy is designed to foster long-term loyalty, especially given the bank's focus on local community and business needs in New Jersey.

The commitment to personal service is evident in the staffing structure dedicated to lending. While the holding company, Bogota Financial Corp., reported 61 full-time equivalent employees as of the third quarter of 2025, the lending function relies on specialized personnel to manage client relationships closely. You see this dedication in roles such as:

• Vice President Commercial Portfolio Manager (as of August 2025).
• Senior Vice President, Loan Sales.
• Vice President, Internal Residential Loan Manager.
• Business Development Officer.

This structure supports the delivery of customized solutions for both commercial and mortgage clients, ensuring that decisions are made locally, which is a key differentiator for a community bank.

The bank's lending portfolio reflects the segments where these dedicated relationships are most critical. The focus remains on real estate secured lending, which requires in-depth client and property assessment, reinforcing the need for dedicated loan officers. Here's a look at the loan book as of March 31, 2025, compared to year-end 2024:

Loan Category Metric	March 31, 2025 Amount	December 31, 2024 Amount
Total Net Loans	$701.5 million	$711.7 million
Residential Mortgages (Component of Net Loans)	Decreased by $14.5 million since year-end 2024	N/A
Commercial Real Estate & Multi-Family Loans (Component of Net Loans)	Increased by $15.3 million since year-end 2024 (sum of $7.3M CRE and $8.0M Multi-Family)	N/A

The slight shift in the loan mix, with commercial and multi-family loans growing while residential mortgages decreased as of June 30, 2025, shows the active management by the lending team to capitalize on specific market opportunities, a direct result of strong client relationships.

Community support is formalized through the Bogota Savings Bank Charitable Foundation, which acts as a tangible expression of the bank's commitment to the area it serves. While the most recent full-year giving data available is for 2024, it shows the scale of this relationship-building effort. The foundation does not accept unsolicited applications, suggesting a targeted, relationship-driven approach to its philanthropy as well.

• Foundation Total Assets (as of 2024): $2.0 million.
• Foundation Total Giving (in 2024): $145K.
• Number of Grants Awarded (in 2024): 35.
• Median Grant Size (in 2024): $3K.

This foundation work helps solidify the bank's standing as a dedicated community partner, not just a transactional lender. You need to keep those local ties strong. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Bogota Financial Corp. (BSBK) gets its value proposition to the customer base as of late 2025. It's a mix of the physical presence they maintain and the digital tools they offer, which is typical for a community bank navigating modern expectations.

The physical footprint remains important, especially in their northern New Jersey market. As of 2025, Bogota Financial Corp. is operating over 7 locations. These branches are the core touchpoints for relationship banking, handling everything from new mortgage applications to complex cash management needs for local businesses.

• Full-service retail branch locations: 7 physical offices, including the Teaneck Branch & Corporate Headquarters.
• Specific locations include: Bogota, Hasbrouck Heights, Newark, Oak Ridge, Parsippany, and Upper Saddle River (USR), in addition to the Teaneck headquarters.

The digital side is where you see the bank keeping pace with the broader industry. They offer online banking and mobile applications to handle routine transactions, which is critical given the industry trend where many customers prefer digital for simple tasks. For instance, the bank is focused on electronic banking services which include online and mobile banking platforms, remote deposit capture, and automated clearinghouse (ACH) capabilities for account holders. This digital channel supports the balance sheet management seen in early 2025, where total assets stood at $930.2 million as of March 31, 2025. The deposit base, a key funding source channeled through these platforms, was $646.8 million as of September 30, 2025.

For lending, which is a primary revenue driver, Bogota Financial Corp. relies on specialized personnel rather than just branch foot traffic. The loan origination teams and mortgage specialists handle the underwriting for residential mortgage loans, home equity lines of credit, and commercial/multi-family mortgages. Net loans, the result of this channel's activity, were reported at $701.5 million at the end of Q1 2025. This focus on specialized teams helps manage credit quality, a stated priority for management.

Regarding ATM network access, while specific network size isn't explicitly detailed for 2025 in the latest reports, the physical branches listed often include 24-Hour Drive-thru ATM or 24-Hour Walk Up ATM access. For example, the Bogota Branch and Parsippany Branch both feature 24-Hour Drive-thru ATM access. This provides customers with immediate, non-teller access to cash.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet that these channels support as of the first three quarters of 2025:

Channel Metric Component	Financial Amount (as of latest report in 2025)	Date Reference
Total Assets	$930.2 million	March 31, 2025
Total Deposits	$646.8 million	September 30, 2025
Net Loans	$701.5 million	March 31, 2025
Federal Home Loan Bank Advances Reduction	$32.4 million	Q1 2025

The bank has been actively managing its funding mix, using excess liquidity to pay down borrowings, such as the $32.4 million reduction in Federal Home Loan Bank advances reported in Q1 2025. This balance sheet restructuring directly impacts the stability of the funding available through all customer channels.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Bogota Financial Corp. (BSBK) as of the third quarter of 2025. The Bank's operations are firmly rooted in serving the local economy of Northern New Jersey.

Individuals and families in the Northern New Jersey market.

This segment forms the foundation of the deposit base. Bogota Savings Bank operates from seven offices across New Jersey, including locations in Bogota, Teaneck, Newark, and Parsippany, serving the banking needs of northern and central New Jersey since 1893. At September 30, 2025, total deposits stood at $646.8 million. Uninsured deposits represented 9.2% of this total at that date. The loan portfolio, which stood at $669.2 million net as of September 30, 2025, includes one-to-four-family residential real estate loans and consumer loans like home equity lines of credit, which directly serve this segment.

Local municipalities and public entities.

Bogota Financial Corp. maintains direct relationships with local government bodies through specialized deposit accounts. Municipal deposits accounted for $33.5 million of the total deposit base, which translates to 5.2% of total deposits as of September 30, 2025. The Bank has explicitly noted its continued reliance on municipal deposits in its risk disclosures.

Real estate investors focused on multi-family and CRE.

This group is served through specific lending products. While net loans decreased by 6.0% to $669.2 million by September 30, 2025, the composition of the loan book reflects this focus. Looking at the most recent detailed breakdown from December 31, 2022, Commercial and Multi-Family Real Estate Loans totaled $162.3 million, representing 22.5% of the total loan portfolio at that time. Within that, commercial real estate loans were $96.0 million, and multi-family real estate loans were $66.3 million.

Small to medium-sized local businesses (SMBs).

SMBs are targeted through commercial and industrial loans and a suite of treasury management services. These services are designed to streamline operations and include cash concentration, remote deposit capture, fraud prevention, and payroll services. The commercial and industrial loan category is a component of the overall net loan balance of $669.2 million as of September 30, 2025. The Bank stated a dedication to continued growth in its commercial portfolio as of June 30, 2025.

Here's a quick look at the scale of the funding base supporting these customer relationships as of late 2025:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context/Relation to Segments
Total Assets	$925.8 million	Overall balance sheet size supporting all activities.
Total Deposits	$646.8 million	Primary funding source from individuals and municipalities.
Municipal Deposits	$33.5 million (5.2% of total deposits)	Directly represents the municipal customer segment funding.
Net Loans	$669.2 million	The total outstanding credit provided to families, SMBs, and real estate investors.
Allowance for Credit Losses to Total Loans	0.38%	Indicates the reserve level against potential losses from all loan segments.

The Bank is actively managing its funding mix, having reduced Federal Home Loan Bank advances by 30.6% to $119.4 million by September 30, 2025, from year-end 2024 levels.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Bogota Financial Corp. (BSBK) is facing to run its business as of late 2025, primarily drawing from the nine months ended September 30, 2025, figures. For a bank, the cost of funding-what you pay to get the money you lend out-is usually the single biggest line item, and that's definitely the case here.

The interest expense tied directly to customer deposits has been a significant cost driver, though it saw some relief recently. For the nine months ended September 30, 2025, the interest expense on interest-bearing deposits was $16.9 million. This was an improvement, showing an 8.0% decrease from the prior year period, largely because the average cost of deposits dropped by 26 basis points to 3.69% for the nine months ended September 30, 2025.

The funding structure also relies on wholesale sources, specifically borrowings from the Federal Home Loan Bank (FHLB). At the end of the third quarter, September 30, 2025, the balance of FHLB advances stood at $119.4 million, representing a 30.6% decrease from the end of 2024. The interest paid on these FHLB advances for the third quarter alone was $1.1 million.

To get a clearer picture of the total interest cost associated with all borrowings (FHLB advances plus any other borrowings), we can look at the total interest expense. For the nine months ended September 30, 2025, total interest expense was $20.9 million. By subtracting the interest expense on deposits, we can estimate the total interest expense on borrowings for that nine-month period:

Here's the quick math: Total Interest Expense ($20.9M) minus Interest Expense on Deposits ($16.9M) suggests the total interest expense on borrowings was approximately $4.0 million for the nine months ended September 30, 2025. This reflects the overall strategy of reducing funding costs by paying down borrowings.

Beyond the interest paid on liabilities, the non-interest expenses-the day-to-day operational costs-are also key. While I don't have the specific 2025 dollar breakdown for personnel and general/administrative costs, the trend in non-interest expense is notable. For the six months ended June 30, 2025, total non-interest expense increased by 4.7% over the comparable 2024 period. Furthermore, the latest reports indicate that non-interest expense increased due to specific areas like occupancy costs, which were up 68.0%, and professional fees, which rose by 45.6%.

You need to track these non-interest components closely, as they represent the fixed and semi-variable costs of running the two offices in Bogota and Teaneck, New Jersey.

Here is a summary of the key cost structure components for Bogota Financial Corp. (BSBK) based on the latest available data:

Cost Component	Period Ending September 30, 2025	Financial Amount
Interest Expense on Deposits	Nine Months Ended	$16.9 million
Total Interest Expense on Borrowings (Derived)	Nine Months Ended	~$4.0 million
Interest Expense on FHLB Advances	Three Months Ended (Q3 2025)	$1.1 million
FHLB Advances Outstanding Balance	As of September 30, 2025	$119.4 million
Personnel Expenses (Salaries and Benefits)	Nine Months Ended 2025	Data Not Available in Search Results
General and Administrative Operating Expenses	Nine Months Ended 2025	Data Not Available in Search Results

The non-interest expenses, which include personnel and G&A, are the other major bucket of costs you must monitor. The 2024 data showed that Salaries and employee benefits decreased by $776,000 for the three months ended December 31, 2024, due to lower headcount. Still, the 2025 trend shows increases in other operational areas like occupancy and professional fees.

You'll want to see the full breakdown of non-interest expense in the next 10-Q filing to see if personnel costs have stabilized or increased following any hiring adjustments. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bogota Financial Corp. (BSBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The primary revenue engine for Bogota Financial Corp. (BSBK) remains the spread earned between interest-earning assets and interest-bearing liabilities, supplemented by fee-based services and one-time gains.

Net Interest Income (NII) from loan and securities spread shows material expansion, reflecting balance sheet restructuring completed in late 2024 and effective hedging programs. For the three months ended September 30, 2025, net interest income increased by 46.6% year-over-year, with the Net Interest Margin (NIM) expanding by 65 basis points to reach 1.80%.

Here's a look at the key components driving the core interest income performance through the first nine months of 2025:

Metric	Period Ending September 30, 2025	Change/Benchmark
Net Interest Income (Nine Months)	Increase of $3.1 million vs prior year	Primary driver of profitability turnaround
Net Interest Margin (NIM)	1.80% (Q3 2025)	Up 65 bps in Q3 2025
Net Interest Spread (Q3 2025)	Implied spread widened by 65 bps YoY	Reflects lower funding costs

Interest income is generated directly from the asset base, notably the loan portfolio. As of September 30, 2025, the reported net loan portfolio stood at $669.2 million. This portfolio size is down from $701.5 million at March 31, 2025. For the three months ended June 30, 2025, total interest income was reported at $10.5 million. For the first quarter of 2025, interest income rose by $862,000, or 8.6%, reaching $10.9 million, driven by higher yields on interest-earning assets.

Non-interest income from service charges and fees, alongside other non-interest sources, contributes to the top line. For the nine months ended September 30, 2025, total non-interest income increased to $1.5 million, which was a rise of $612,000, or 65.9%, compared to the same period in 2024.

The non-interest income stream was significantly boosted by a specific, non-recurring event. You should note the impact of this item on period-over-period comparisons:

• Non-recurring income included a one-time Bank-Owned Life Insurance (BOLI) death benefit of approximately $543,000 for the nine months ended September 30, 2025.
• This same $543,000 BOLI death benefit accrual was recorded in the first quarter of 2025.
• Gains on the sale of loans also contributed to non-interest income, increasing by $26,000 for the nine months ended September 30, 2025, when compared to the prior year.

The presence of this one-time $543,000 BOLI death benefit in the first half of 2025 must be factored out when assessing the sustainability of the reported net income improvement.