Bank7 Corp. (BSVN): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Bank7 Corp. (BSVN) كقوة استراتيجية تعيد تعريف الخدمات المالية من خلال نموذج أعمالها المبتكر. تقع هذه المؤسسة المالية الذكية في قلب ولايتي أوكلاهوما وتكساس، وتستفيد من مزيج فريد من الخدمات المصرفية الشخصية والحلول الرقمية المتطورة والجذور المجتمعية العميقة لتقديم قيمة استثنائية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. من خلال الدمج السلس للخبرة المحلية مع البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة، تقوم شركة Bank7 Corp. بصياغة سرد مقنع للخدمات المصرفية القائمة على العلاقات والتي تتحدى النماذج المالية التقليدية وتعد بنهج أكثر استجابة ومرونة لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة.

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في أوكلاهوما وتكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت شركة Bank7 Corp 87 شراكة استراتيجية مع الشركات المحلية عبر أوكلاهوما وتكساس.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
المؤسسات التجارية الصغيرة	52	أوكلاهوما (35)، تكساس (17)
الأعمال الزراعية	22	أوكلاهوما (15)، تكساس (7)
الكيانات التجارية الإقليمية	13	أوكلاهوما (8)، تكساس (5)

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت شركة Bank7 5 شراكات نشطة في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• تكامل منصة معالجة الدفع الرقمي
• تطوير تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• التعاون في مجال تعزيز الأمن السيبراني
• شراكة تكنولوجيا الإقراض عبر الإنترنت
• دعم البنية التحتية المصرفية القائمة على السحابة

العلاقات مع شبكات الاستثمار والإقراض الإقليمية

لدى شركة Bank7 12 علاقات شبكة استثمار وإقراض نشطة اعتبارًا من عام 2024.

نوع الشبكة	مجموع الشراكات	متوسط حجم القرض
شبكات الاستثمار الإقليمية	7	42.3 مليون دولار
شبكات الإقراض التجارية	5	28.6 مليون دولار

الشراكات مع منظمات التنمية الاقتصادية المجتمعية

تؤكد شركة Bank7 Corp 9 شراكات مجتمعية فاعلة في مجال التنمية الاقتصادية.

• هيئة التنمية الاقتصادية في أوكلاهوما
• مركز تكساس لتطوير الأعمال الصغيرة
• مؤسسة مساعدة المجتمع الريفي
• شبكات غرف التجارة المحلية
• المجموعات التعاونية لإعادة استثمار المجتمع

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Bank7 Corp عن إجمالي قروض بقيمة 1.52 مليار دولار أمريكي، مع تكوين محفظة القروض على النحو التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	752 مليون دولار	49.5%
تجاري & صناعية	468 مليون دولار	30.8%
القروض الاستهلاكية	300 مليون دولار	19.7%

إقراض ودعم الشركات الصغيرة

تركز شركة Bank7 Corp. على إقراض الشركات الصغيرة باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 287 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 125,000 دولار
• معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 62%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات والمقاييس المصرفية الرقمية:

• الاستثمار التكنولوجي السنوي: 4.2 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

مؤشرات أداء إدارة المخاطر:

متري	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	1.37%
احتياطي خسائر القروض	22.3 مليون دولار
الأصول المرجحة بمخاطر الائتمان	1.1 مليار دولار

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

مقاييس العلاقة مع العملاء:

• إجمالي حسابات العملاء: 42,500
• متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 215.000 دولار
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87%

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

خبرة مصرفية إقليمية قوية

تعمل شركة Bank7 Corp. مع 19 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء أوكلاهوما وتكساس اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وقد بلغ إجمالي الأصول 1.34 مليار دولار أمريكي مع استراتيجية مصرفية إقليمية مركزة.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع	تغطية الأصول
أوكلاهوما	12 فرعا	68% من العمليات الإقليمية
تكساس	7 فروع	32% من العمليات الإقليمية

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار تكنولوجي بقيمة 4.2 مليون دولار عام 2023 لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع إمكانيات المعاملات في الوقت الحقيقي
• نظام إدارة الحساب عبر الإنترنت
• بروتوكولات الأمن السيبراني المتكاملة

فريق إدارة ذو خبرة

قيادة تنفيذية بخبرة مصرفية تراكمية تصل إلى 87 عاماً.

الموقف	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	22 سنة
المدير المالي	18 سنة
مدير التكنولوجيا	15 سنة

معرفة السوق المحلية

التركيز المتخصص على أسواق أوكلاهوما وتكساس مع فهم عميق للديناميكيات الاقتصادية الإقليمية.

رأس المال المالي القوي والسيولة

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.6%
• نسبة تغطية السيولة: 135%

المقياس المالي	المبلغ	سنة
إجمالي الودائع	1.16 مليار دولار	2023
محفظة القروض	1.02 مليار دولار	2023
صافي هامش الفائدة	3.75%	2023

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Bank7 Corp. 4,387 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء أوكلاهوما وتكساس وكانساس. إجمالي محفظة القروض المصرفية للأعمال: 624.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	قيمة محفظة القروض
الشركات الصغيرة	3,142	412.7 مليون دولار
الشركات متوسطة الحجم	1,245	211.6 مليون دولار

عمليات الموافقة على القروض بشكل أسرع

متوسط وقت الموافقة على القرض: 3.2 أيام، مقارنة بمتوسط الصناعة الذي يتراوح بين 7 إلى 10 أيام.

• معدل الموافقة على القرض: 78.6%
• متوسط مبلغ القرض: 245.000 دولار
• أسرع معالجة للقروض الرقمية: أقل من 24 ساعة

خدمة العملاء المحلية

يدير Bank7 26 موقعًا فرعيًا بمعدل احتفاظ بالموظفين المحليين يبلغ 98.7%.

الدولة	عدد الفروع	نسبة الموظفين المحليين
أوكلاهوما	15	97.3%
تكساس	8	99.1%
كانساس	3	100%

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• معدل قرض الأعمال: 6.75% - 8.25%
• حساب التوفير الشخصي: 3.15%
• الحساب الجاري للأعمال: 1.85%

حلول مالية مرنة

إجمالي المنتجات المالية المقدمة: 42 حلاً مصرفيًا فريدًا.

فئة المنتج	عدد المنتجات	متوسط قبول العملاء
الإقراض التجاري	12	68%
الخدمات المصرفية الشخصية	15	72%
الخدمات المصرفية الرقمية	15	82%

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

نموذج مصرفي عالي اللمس وقائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تمتلك شركة Bank7 Corp. 38 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أوكلاهوما وتكساس، مع التركيز على التفاعلات الشخصية مع العملاء.

شريحة العملاء	تردد التفاعل	متوسط وقت المشاركة
عملاء الأعمال	ربع سنوية	2.4 ساعة لكل تفاعل
الخدمات المصرفية الشخصية	شهريا	1.2 ساعة لكل تفاعل

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

توفر شركة Bank7 Corp إدارة علاقات متخصصة لعملاء الأعمال.

• إجمالي مديري العلاقات المخصصين: 52
• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 18-22 شركة
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%

نهج خدمة العملاء الشخصي

أعلنت شركة Bank7 Corp عن استثمار 16.3 مليون دولار في تقنيات تجربة العملاء في عام 2023.

قناة الخدمة	معدل رضا العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	94.2%
الخدمات المصرفية الرقمية	89.7%

قنوات التفاعل الرقمية والشخصية

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
• متوسط حجم المعاملات الرقمية: 3.7 معاملة لكل مستخدم شهريًا

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

خصصت شركة Bank7 Corp مبلغ 875000 دولار لمبادرات دعم المجتمع المحلي في عام 2023.

منطقة الاستثمار المجتمعي	مبلغ التمويل
دعم الأعمال المحلية	$425,000
المنح التعليمية	$250,000
البنية التحتية للمجتمع	$200,000

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Bank7 Corp. 18 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء أوكلاهوما وتكساس.

الدولة	عدد الفروع
أوكلاهوما	12
تكساس	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر شركة Bank7 Corp منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• ضوابط البطاقة
• تسجيل الدخول البيومتري

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نوع الخدمة	التوفر	ساعات
دعم العملاء	24/7	8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
معلومات الحساب	آلي	24/7

أنظمة دعم العملاء الرقمية

تشمل قنوات الدعم الرقمي ما يلي:

• الدردشة الحية
• دعم البريد الإلكتروني
• مساعدة وسائل التواصل الاجتماعي

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في أوكلاهوما وتكساس

تخدم شركة Bank7 Corp. حوالي 1,275 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء أوكلاهوما وتكساس اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. إجمالي محفظة القروض التجارية: 387.6 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال أوكلاهوما	742	$245,000
الأعمال التجارية في تكساس	533	$312,500

المؤسسات التجارية المحلية

يركز Bank7 على المؤسسات التجارية المحلية بإجمالي قروض عقارية تجارية بقيمة 212.4 مليون دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023.

• شركات البيع بالتجزئة: 38% من المحفظة التجارية
• الصناعات الخدمية: 29% من المحفظة التجارية
• الخدمات المهنية: 22% من المحفظة التجارية
• التصنيع: 11% من المحفظة التجارية

المستهلكون الأفراد في الأسواق الإقليمية المستهدفة

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية: 48,375 عملاء اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. أصول الخدمات المصرفية الشخصية: 624.3 مليون دولار.

شريحة المستهلكين	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	32,510	$8,750
الادخار الشخصي	15,865	$22,400

قطاع الأعمال الزراعية والريفية

محفظة القروض الزراعية: 156.2 مليون دولار. إجمالي عملاء الأعمال الريفية: 687 حتى 31 ديسمبر 2023.

• قروض إنتاج المحاصيل: 87.6 مليون دولار
• عمليات الثروة الحيوانية: 45.3 مليون دولار
• تمويل المعدات الريفية: 23.3 مليون دولار

مقدمو الخدمات المهنية

قطاع مقدمي الخدمات المهنية: 412 عميلاً بإجمالي محفظة قروض الخدمات المهنية بقيمة 94.7 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
المهنيين الطبيين	187	$275,000
الخدمات القانونية	114	$215,000
شركات المحاسبة	111	$185,000

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف الموظفين والرواتب

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Bank7 Corp عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 19.8 مليون دولار. توزيع تعويضات الموظفين هو كما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	15,600,000
الفوائد	3,200,000
الضرائب على الرواتب	1,000,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

استثمرت شركة Bank7 4.2 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية عام 2022، بالمخصصات التالية:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 1.5 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 1.1 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.6 مليون دولار

تشغيل الفرع وتكاليف العقارات

بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية العقارية والفروع للبنك 6.7 مليون دولار في عام 2022:

فئة التكلفة	المبلغ ($)
الإيجار والإيجار	3,900,000
المرافق	1,200,000
الصيانة	1,600,000

مصاريف الامتثال التنظيمي

التكاليف المتعلقة بالامتثال لشركة Bank7 Corp 2.9 مليون دولار في عام 2022:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 1.3 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 900.000 دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 700,000 دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

قضى البنك 3.5 مليون دولار فيما يتعلق بالتسويق واكتساب العملاء في عام 2022:

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,800,000
الإعلان التقليدي	1,000,000
برامج اكتساب العملاء	700,000

Bank7 Corp. (BSVN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Bank7 Corp عن صافي دخل فوائد قدره 53.4 مليون دولار أمريكي. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	1.2 مليار دولار	45%
تجاري & صناعية	685 مليون دولار	26%
القروض الاستهلاكية	420 مليون دولار	16%
القروض الزراعية	350 مليون دولار	13%

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 12.7 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3.1 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 2.5 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 1.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 1 مليون دولار

رسوم المعاملات

بلغت إيرادات رسوم المعاملات في عام 2023 6.3 مليون دولار أمريكي، وقد تم الحصول عليها بشكل أساسي من:

نوع المعاملة	إيرادات الرسوم
معاملات بطاقة الخصم	3.6 مليون دولار
معالجة بطاقات الائتمان	1.7 مليون دولار
التحويلات المالية الإلكترونية	1 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 إلى 5.6 مليون دولار، وتتمثل في العناصر التالية:

• رسوم إدارة الأصول: 2.8 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية المالية: 1.9 مليون دولار
• خدمات التخطيط للتقاعد: 900000 دولار

المنتجات المصرفية للشركات الصغيرة

بلغ إجمالي إيرادات المنتجات المصرفية للشركات الصغيرة في عام 2023 8.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة المنتج	الإيرادات
الحسابات الجارية للأعمال	3.5 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	2.7 مليون دولار
خدمات التجار	2 مليون دولار

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Bank7 Corp. over other regional players. It boils down to superior performance metrics and a relationship-focused approach to business banking, especially in specialized lending areas.

Exceptional Profitability with Return on Assets (ROA) in the $\mathbf{2.3\%}-\mathbf{2.5\%}$ range

Bank7 Corp. delivers profitability that significantly outpaces peers. For instance, in the second quarter of 2025, the Return on Assets (ROA) hit 2.47%, while the median for small-bank peers was only about 1.00%. This efficiency means Bank7 Corp. generates roughly 2.5x more profit from its asset base than the average competitor. This high ROA is supported by a resilient Net Interest Margin (NIM) and disciplined expense control, evidenced by Pre-provision pre-tax earnings (PPE) reaching $14.9 million for the third quarter of 2025.

Here's a quick look at the recent financial scale supporting this profitability:

Metric	Value (as of September 30, 2025)
Total Assets	$1.891 billion
Total Loans, Net	$1.515 billion
Total Deposits	$1.637 billion
Net Income (Q3 2025)	$10.8 million

Fast, consistent, and customized commercial lending solutions

Bank7 Corp. focuses its commercial lending efforts on being a reliable partner for business owners and entrepreneurs. The stated intent is to grow businesses by delivering loan and deposit products that are fast, consistent, and well-designed to meet specific financing needs. This commitment to speed and consistency is crucial when you're looking to deploy capital quickly in dynamic markets like Oklahoma and Texas.

Specialized expertise in hospitality and energy sector lending

The bank leverages deep, historical experience to tailor its offerings, giving it a unique edge in certain sectors. Management highlights expanded growth in commercial and hospitality segments, especially within the Dallas-Fort Worth region. Furthermore, Bank7 Corp. maintains an experienced team of energy lenders providing financing across various segments of the energy market. While the energy portfolio exposure is strategically managed-around half of what it was seven to eight years ago-the specialized knowledge remains a core competency used to customize products.

Financial stability and safety as a well-capitalized institution

You can count on Bank7 Corp. being a safe place for funds, as its capital levels are kept significantly above the minimums required to be designated as "well-capitalized" by regulators. This strong foundation provides resilience against market volatility.

Key capital metrics as of September 30, 2025, illustrate this strength:

• Tier 1 Leverage Ratio (Consolidated): 12.71%
• Consolidated Total Risk-Based Capital Ratio: 15.43%
• Non-Performing Loans/Total Loans: 0.35%

High-touch, personalized service from local decision-makers

In an era of electronic banking and remote approvals, Bank7 Corp. actively champions a return to personal banking. The philosophy centers on developing long-term relationships and emphasizes customer satisfaction, community support, and knowing your banker. This means that decision-making authority is kept close to the customer, allowing their unique team of talented bankers to offer creative ways to secure the necessary resources. This local, relationship-driven model is a direct counterpoint to the faceless transactions common elsewhere.

Next step: Review the specific loan origination pipeline data for Q4 2025 to confirm the momentum in the commercial and hospitality sectors. Owner: Strategy Team.

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Bank7 Corp. (BSVN) builds and maintains its client base, which management clearly states is the backbone of the company. Their approach heavily favors personal interaction, especially for their commercial segment, while still supporting digital needs.

Dedicated relationship-based model for commercial clients

Bank7 Corp. explicitly focuses on serving business owners and entrepreneurs. This relationship focus is credited with driving significant increases in core deposits during the second quarter of 2025. The firm leverages its history and experience in specific sectors-energy industries, real estate, construction, and agriculture-to customize products for these clients. The commitment to this model is reflected in the balance sheet growth driven by these relationships.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these relationships as of mid-2025:

Metric	Amount as of June 30, 2025	Context
Total Assets	$1.8 billion	Consolidated total assets.
Total Loans	$1.5 billion	Loan portfolio size.
Total Deposits	$1.59 billion	Total deposits as of Q2 2025 end.
Uninsured Deposits	$380.3 million	Represents 23.9% of total deposits.

The management team takes comfort in the strong credit book and capital base, which underpins the stability offered to these commercial relationships.

Direct access to senior bankers for quick decision-making

The company philosophy actively pushes back against faceless decision-makers common in larger institutions. Bank7 Corp. stresses community support and the importance of knowing your banker. This structure is designed to facilitate quick decision-making, which is critical for the business owners and entrepreneurs they target. The bankers are the driving force behind results, according to the Q1 2025 commentary.

The emphasis on personal banking relationships is a core differentiator Bank7 Corp. uses to build loyalty.

Community-focused service through local branch teams

Service delivery is grounded in a local presence. Bank7 Corp. operates twelve full-service branches. These branches are strategically located across Oklahoma, the Dallas/Fort Worth, Texas metropolitan area, and Kansas. The local branch teams are integral to the community-focused service delivery model, supporting the organic growth strategy that includes selectively opening additional branches in target markets.

Key service areas supported by these teams include:

• Commercial Loans origination.
• Treasury Management services.
• Deposit products like Checking and Money Market accounts.

Self-service options via online and mobile banking platforms

To complement the high-touch relationship model, Bank7 Corp. offers digital channels for routine account management. Both personal and business clients have access to online and mobile banking platforms. These platforms support functions like account management and bill payment. This dual approach acknowledges that while relationships drive major decisions, convenience drives daily interaction. Nationally, in 2025, a significant majority of consumers-77 percent-prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. For Bank7 Corp., this means their digital offering must be robust, even if the core value proposition remains the banker relationship. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Bank7 Corp. gets its value proposition-fast, consistent loan and deposit products for business owners and entrepreneurs-to its customers across its footprint. The physical and digital presence is key here.

Full-service branch locations in Oklahoma, Texas, and Kansas

Bank7 Corp. operates through a network of physical locations designed to serve its target markets. As of late 2025, Bank7, the wholly-owned subsidiary, operates twelve locations across its geographic focus areas. These locations are spread across Oklahoma, the Dallas/Fort Worth, Texas metropolitan area, and Kansas. The company has stated an intent to grow this physical footprint organically by selectively opening additional branches in its target markets. For example, Bank7 announced plans to open a new full-service banking facility in Tulsa, slated to open in Summer 2026, which will replace the current branch there.

The physical channel structure includes specific service points:

• Oklahoma Locations: Include the MAIN BRANCH - HEADQUARTERS in Oklahoma City, plus locations in Camargo, Geary, Medford, Mustang (including a dedicated BUSINESS BANKING CENTER), Tulsa, Watonga, and Woodward.
• Texas Presence: Focused on the Dallas/Fort Worth metropolitan area.
• Kansas Locations: Include a location in Copeland.

Commercial Loan Production Offices (LPOs) for market penetration

While the exact number of dedicated Commercial Loan Production Offices (LPOs) isn't explicitly detailed as a separate count from the twelve locations, the focus on serving business owners and entrepreneurs implies a strong, sales-driven approach embedded within the branch structure and direct sales efforts. The lending focus is concentrated on specific commercial categories to drive market penetration.

Digital channels for online banking and treasury management

The digital channel supports both personal and business banking needs, which is crucial for efficiency and serving customers beyond branch hours. The offerings are designed to be comprehensive for their commercial base.

• Personal Digital Services: Include Online Banking and Mobile access, supporting services like Zelle® transfers and Mobile Wallet options (Apple Pay®, Samsung Pay™, and Android Pay™).
• Business Digital Services: Include Online Banking, Mobile access, and specialized services like Treasury Management and ACH Origination.

Direct sales force of experienced commercial loan officers

The direct sales force is central to the strategy of serving business owners and entrepreneurs. This channel focuses on delivering loan and deposit products tailored to financing needs. The primary loan categories targeted by this sales effort include:

• Commercial Real Estate lending (CRE).
• Hospitality lending.
• Energy lending.
• Commercial and Industrial lending.

This direct, relationship-focused channel works alongside the physical and digital infrastructure to secure business relationships. The company also provides consumer lending services to individuals.

Here's a quick look at the scale of the business Bank7 Corp. is supporting through these channels as of late 2025, based on Q3 2025 and recent balance sheet data:

Metric	Value (As of Late 2025 Data)	Date/Period Reference
Total Assets	$1.8 billion	June 30, 2025
Total Loans	$1.5 billion	June 30, 2025
Total Locations	Twelve	Late 2025
Q3 2025 Revenue	$25.24 million	Quarter Ended September 30, 2025
Q3 2025 Earnings Per Share (EPS)	$1.13	Quarter Ended September 30, 2025
Declared Quarterly Cash Dividend	$0.27 per share	December 2025 Announcement
Market Capitalization	$390.90M	October 2025

The company's capital strength, with Tier 1 leverage ratio at 12.49% on June 30, 2025, supports the continued investment in these channels.

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're focused on building a bank that serves the engine of the regional economy, which means your customer segments are heavily weighted toward the commercial side. Bank7 Corp. is clearly targeting established and growing businesses, not just the general public, though retail deposits are crucial for funding that lending. The core focus is on providing tailored financing solutions to business owners and entrepreneurs in their operating markets of Oklahoma, Texas, and Kansas.

The primary commercial segments are clearly defined by their loan focus, which gives you a concrete view of where the Bank's value proposition is being delivered. As of third quarter 2025, total net loans stood at $\mathbf{\$1.515}$ billion, and the composition shows a deliberate concentration in specific commercial areas.

Here is how the loan portfolio-a direct reflection of the primary commercial customer segments-was structured as of late 2025:

Loan Category / Customer Segment Focus	Portfolio Percentage (Approx. Late 2025)	Approximate Dollar Amount (Based on $\mathbf{\$1.515}$B Net Loans Q3 2025)
Commercial & Industrial (C&I) Loans	26%	$\mathbf{\$393.9}$ million
Hospitality Industry Businesses	19%	$\mathbf{\$287.85}$ million
Other Commercial Real Estate (CRE)	~$\mathbf{49.9\%}$ (Sum of Non-Office/Non-Hospitality CRE)	~$\mathbf{\$755.7}$ million
Office Real Estate Assets (Minimal Exposure)	~5%	~$\mathbf{\$75.75}$ million

The breakdown of the Other CRE segment, based on Q2 2025 figures, shows the specific types of CRE investors and developers Bank7 Corp. engages with:

• Non-owner occupied commercial real estate: $\mathbf{10.2\%}$ of the loan portfolio as of Q2 2025.
• 1-4 family rental properties: $\mathbf{8.4\%}$ of the loan portfolio as of Q2 2025.
• Commercial construction loans: $\mathbf{9.1\%}$ of the loan portfolio as of Q2 2025.

This concentration in C&I and specific CRE types confirms that business owners and entrepreneurs, along with CRE investors and developers, are the primary targets. The explicit focus on the hospitality industry businesses is significant, representing about $\mathbf{19\%}$ of the loan book.

For the Small to mid-sized enterprises (SMEs) in target markets, the C&I loan category is the direct financial proxy, as these loans fund local manufacturers or service companies. The bank's reputation for quick, tailored lending attracts borrowers overlooked by larger institutions.

Finally, retail customers seeking core deposit and mortgage products are essential for funding the commercial growth. Total deposits reached $\mathbf{\$1.637}$ billion by the end of Q3 2025. The bank offers retail deposit services including certificates of deposit, money market accounts, checking accounts, and savings accounts. Consumer lending services, which cater to these retail customers, include residential real estate loans and mortgage banking services. Management attributes the significant increases in core deposits to its bankers.

The bank operates approximately twelve locations across Oklahoma, the Dallas/Fort Worth, Texas metropolitan area, and Kansas.

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the engine room costs for Bank7 Corp. as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by the cost of money and the cost of running the operation, which is what we see here. Honestly, managing these costs against a dynamic rate environment is key to their strong performance.

Significant interest expense on deposits and borrowed funds

This is the single largest variable cost, directly tied to the rates Bank7 Corp. pays on its liabilities-deposits and wholesale funding. For the third quarter ended September 30, 2025, the total interest expense, derived from Interest Income of $\mathbf{\$33.7\text{ million}}$ and Net Interest Income of $\mathbf{\$22.3\text{ million}}$, was approximately $\mathbf{\$11.4\text{ million}}$ for that quarter.

Here's a quick look at the funding cost context based on Q3 2025 deposit structure:

Deposit Metric	Amount as of Q3 2025
Total Deposits	$\mathbf{\$1.637\text{ billion}}$
Non-Interest-Bearing Deposits Percentage	Around $\mathbf{21\%}$ of the base
Uninsured Deposits Percentage	Only $\mathbf{24.6\%}$

The management focus is clearly on keeping the cost of funds low by maintaining a high percentage of low-cost, sticky core deposits.

Non-interest operating expenses (Q4 2025 run-rate $\mathbf{\$9\text{ million}}$ to $\mathbf{\$9.5\text{ million}}$)

This category covers everything else needed to keep the doors open and the systems running. Management guided the run-rate for this for the fourth quarter of 2025 to be in the range of $\mathbf{\$9\text{ million}}$ to $\mathbf{\$9.5\text{ million}}$ per quarter.

This expense base is supported by the Q3 2025 performance, where Pre-provision pre-tax earnings (PPE) were $\mathbf{\$14.9\text{ million}}$. The CFO indicated an anticipation of a similar run-rate for noninterest expense in Q4 2025.

Compensation and benefits for experienced banking personnel

Compensation for experienced bankers, loan officers, and specialized staff is a major, non-discretionary component within that $\mathbf{\$9\text{ million}}$ to $\mathbf{\$9.5\text{ million}}$ range. It reflects the investment in the relationship-driven, banker-driven pipelines management highlighted in Oklahoma and Texas markets.

Provision for credit losses to maintain strong asset quality

Bank7 Corp. maintains a disciplined approach to reserves, which directly impacts reported earnings but is a necessary cost to reflect potential future losses. For the quarter ended September 30, 2025, the bank added $\mathbf{\$0.7\text{ million}}$ to its provision, citing loan growth and macro volatility. This provision strategy supports their strong asset quality metrics:

• Non-Performing Loans (NPLs) to Total Loans ratio as of Q3 2025: $\mathbf{0.35\%}$.
• Net recoveries for Q3 2025: $\mathbf{\$483\text{K}}$ (-13 basis points).

They are building reserves proactively, which is a cost of doing business when growth is strong and the macro picture is uncertain.

Technology and regulatory compliance costs

These are embedded within the non-interest expense base but represent critical, often increasing, fixed costs. They cover core banking platforms, cybersecurity, and meeting all Federal Reserve and FDIC requirements. These costs are essential for maintaining the 'well-capitalized' status, with Tier 1 leverage ratios consistently above $\mathbf{12.39\%}$.

The key cost drivers that make up the non-interest expense are:

• Salaries and benefits for experienced personnel.
• Technology infrastructure and software licensing.
• Occupancy and administrative overhead for physical locations.
• Regulatory filing and compliance expenses.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bank7 Corp. (BSVN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The core of Bank7 Corp. (BSVN) revenue generation, as of late 2025, remains anchored in traditional banking activities, centered on the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities. You see this clearly in the primary metric.

Net Interest Income (NII) from the loan portfolio generated $22.3 million for the quarter ended September 30, 2025. This figure reflects the bank's ability to maintain a resilient core net interest margin, even as the Federal Reserve's rate actions flowed through the system, a testament to disciplined pricing and loan floors. The total interest income for that same period reached $33.7 million, showing the significant earning power of the asset base.

Interest income is primarily driven by the loan portfolio, which totaled approximately $1.51 billion as of Q3 2025. Bank7 Corp. focuses on serving local business owners and entrepreneurs across Oklahoma, Texas, and Kansas, which translates into a specific mix of earning assets. Here's the quick math on how that loan book is structured:

Loan Category	Portfolio Percentage (as of Q3 2025)	Loan Balance Context (Approximate)
Commercial & Industrial (C&I) Loans	26%	Largest segment, funding local businesses.
Hospitality Loans	19%	Significant exposure to the hotel sector.
Other Commercial Real Estate (CRE)	Varies	Includes 1-4 family rental properties and construction loans.
Office Real Estate Loans	Approximately 5%	Minimal exposure to the office sector.

Non-interest income, while a smaller component compared to NII, is still important for overall revenue, which totaled $24.54 million for Q3 2025. This category saw some normalization, with total non-interest income coming in around $2.21 million for the quarter. Management noted that recent outperformance from loan fee income likely trends back toward a normal run-rate.

The sources for this non-interest income include several fee-based services that support the commercial banking relationship:

• Core fees are estimated to have a run-rate near $1 million per quarter.
• Other income softened year-over-year, reported at $1.58 million for Q3 2025 compared to $3.35 million in the prior year period.
• Mortgage banking income is a component, though the mortgage business was noted as slow with elevated fallout rates in Q3 2025.
• Service charges and treasury management fees contribute to the overall non-interest income total.

If onboarding for new commercial clients takes 14+ days, churn risk rises, impacting the consistency of those service fees.