بنك الإيقاع (CADE): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لبنك Cadence Bank (CADE)، وهو مؤسسة مالية ديناميكية تمزج بسلاسة بين البراعة المصرفية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تتنقل CADE بشكل استراتيجي في المشهد المالي المعقد، وتقدم حلولاً مخصصة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة. من بنيته التحتية الرقمية القوية إلى النهج القائم على العلاقات، يُظهر Cadence Bank نموذجًا متطورًا يوازن بين التقدم التكنولوجي والخدمات التي تركز على العملاء وخبرة السوق الإقليمية، مما يضع نفسه كلاعب هائل في النظام البيئي المصرفي التنافسي.

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشبكات المصرفية الإقليمية ومقدمي الخدمات المالية

يحتفظ Cadence Bank بشراكات استراتيجية مع الشبكات المالية الإقليمية، مع التركيز على جنوب شرق الولايات المتحدة. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يعمل البنك في 5 ولايات مع 122 فرعًا متكامل الخدمات.

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
الشبكات المصرفية الإقليمية	8	ألاباما، فلوريدا، جورجيا، ميسيسيبي، تينيسي
مقدمو الخدمات المالية	12	جنوب شرق الولايات المتحدة

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

يتعاون بنك Cadence بنشاط مع منظمات الأعمال المحلية لدعم التنمية الاقتصادية الإقليمية.

• عضويات نشطة في 42 غرفة تجارة محلية
• شراكات مع 27 مركزًا لتطوير الأعمال الصغيرة
• إجمالي شبكة جمعيات الأعمال تغطي 5 ولايات

بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	البرامج المصرفية الأساسية	2022
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية	2023
جاك هنري & شركاء	معالجة الدفع	2021

مقدمو منتجات التأمين والاستثمار

يتعاون بنك Cadence مع العديد من شركات التأمين والاستثمار لتقديم خدمات مالية شاملة.

• 6 شركاء تأمين أساسيين
• 4 مقدمي المنتجات الاستثمارية
• إجمالي محفظة المنتجات الاستثمارية والتأمينية: 22 عرضًا متميزًا

منظمات دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME).

نوع المنظمة	عدد الشراكات	دعم التركيز
وكالات التنمية الاقتصادية	15	دعم نمو الأعمال
شبكات إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).	8	برامج ضمان القروض
حاضنات الشركات الناشئة المحلية	6	تنمية ريادة الأعمال

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك Cadence عن إجمالي أصول بقيمة 41.4 مليار دولار. يدير البنك 451 فرعًا في 7 ولايات، مع وجود كبير في تكساس وألاباما وميسيسيبي.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الإيرادات (2023)	عدد العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	652 مليون دولار	12,387 عميلاً تجاريًا
الخدمات المصرفية للأفراد	413 مليون دولار	287.000 عميل فردي

إنشاء القروض والاكتتاب الائتماني

في عام 2023، قام بنك Cadence Bank بمعالجة عمليات إنشاء القروض بإجمالي 8.9 مليار دولار، مع التوزيع التالي:

• القروض العقارية التجارية: 3.6 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 2.7 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 1.8 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 800 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وصلت الاستثمارات المصرفية الرقمية لعام 2023 إلى 47.3 مليون دولار أمريكي، مع مقاييس رئيسية تشمل:

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	214,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	42.6 مليون
فتح الحساب الرقمي	63,500

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

خصص بنك Cadence 36.2 مليون دولار أمريكي للبنية التحتية للمخاطر والامتثال في عام 2023، مع الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة عند 0.62%.

إدارة علاقات العملاء

بلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023 87.4%، بمتوسط قيمة علاقة عملاء تبلغ 24,700 دولار أمريكي لكل عميل.

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	أداء 2023
درجة رضا العملاء	4.3/5
صافي نقاط المروج	68
حجم التفاعل مع خدمة العملاء	1.2 مليون

بنك الإيقاع (CADE) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير بنك Cadence 139 فرعًا في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة، وتحديدًا في ولايات تشمل ألاباما وفلوريدا وجورجيا وميسيسيبي وتينيسي.

الدولة	عدد الفروع
ألاباما	37
Georgia	52
فلوريدا	26
ميسيسيبي	15
تينيسي	9

البنية التحتية المصرفية الرقمية

تدعم منصة Cadence Bank الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 250.000 مستخدم نشط
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع إمكانيات المعاملات في الوقت الحقيقي
• عملية فتح الحساب الرقمي

فريق الإدارة المالية

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

الموقف	سنوات من الخبرة
الرئيس التنفيذي	25+ سنة
المدير المالي	20+ سنة
كرو	18+ سنة

أنظمة التكنولوجيا والأمن السيبراني

الاستثمار التكنولوجي السنوي: 42.5 مليون دولار

• البنية التحتية للأمن السيبراني على مستوى المؤسسات
• أنظمة المصادقة متعددة العوامل
• آليات الكشف عن التهديدات المتقدمة

محفظة المنتجات المالية

فئة المنتج	عدد المنتجات
الخدمات المصرفية الشخصية	17
الخدمات المصرفية للأعمال	22
الإقراض التجاري	12
إدارة الثروات	8

بنك الإيقاع (CADE) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم Cadence Bank حلولاً مصرفية مخصصة بإجمالي أصول تبلغ 16.4 مليار دولار أمريكي وإجمالي ودائع بقيمة 13.8 مليار دولار أمريكي. يخدم البنك ما يقرب من 330.000 عميل عبر قطاعات السوق المتعددة.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
الأعمال الصغيرة	87,500	$425,000
العملاء التجاريين	42,000	2.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	200,500	$87,500

خدمات مالية شاملة عبر قطاعات متعددة

يقدم Cadence Bank خدمات عبر القطاعات الرئيسية بمنتجات مالية متخصصة.

• الإقراض التجاري: 6.2 مليار دولار من إجمالي محفظة القروض
• الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 1.7 مليار دولار من القروض المستحقة للشركات الصغيرة
• إدارة الثروات: 3.9 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة
• خدمات إدارة الخزينة: دعم 22.000 عميل تجاري

خبرة السوق المحلية والنهج القائم على العلاقات

يعمل بنك Cadence Bank بشكل أساسي في تكساس وألاباما وميسيسيبي وفلوريدا وجورجيا وله 130 موقعًا فرعيًا، ويحافظ على وجود إقليمي قوي.

الدولة	عدد الفروع	حصة السوق
تكساس	48	5.2%
ألاباما	35	7.8%
ميسيسيبي	22	12.5%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية مرنة

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• فحص الأعمال: 0.25% - 0.75% APY
• حسابات التوفير الشخصية: 1.50% - 3.25% سنوياً
• معدلات القروض التجارية: 6.75% - 9.50%
• معدلات قروض الأعمال الصغيرة: 5.25% - 8.25%

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 47.3 مليوناً سنوياً
• معدل فتح الحساب الرقمي: 62% من الحسابات الجديدة
• درجة الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 4.3/5

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن Cadence Bank عن وجود 416 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في 6 ولايات. إجمالي قاعدة العملاء: 272,000 عميل من الأفراد و35,400 عميل من عملاء الخدمات المصرفية التجارية.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الخدمات المصرفية للأفراد	272,000	18.750 دولارًا لكل عميل
الخدمات المصرفية التجارية	35,400	487.000 دولار لكل عميل

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يوفر بنك الإيقاع 1 مدير علاقات مخصص لكل 12-15 عميل أعمال. متوسط ​​قيمة المحفظة لكل مدير علاقات: 68.3 مليون دولار.

دعم العملاء متعدد القنوات

• القنوات المصرفية الرقمية: 218.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 165,000 مستخدم نشط لتطبيقات الهاتف المحمول شهريًا
• دعم مركز الاتصال: معدل حل الاتصال الأول بنسبة 92%
• متوسط زمن الاستجابة للمعاملات الرقمية: 47 ثانية

خدمات استشارية مالية شخصية

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	متوسط الإيرادات السنوية لكل خدمة
إدارة الثروات	17,600	3,750 دولارًا لكل عميل
التخطيط المالي للأعمال	8,900	6,200 دولار لكل عميل

استراتيجيات المشاركة التي تركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي عام 2023: 4.2 مليون دولار عبر الأسواق المحلية. المشاركة في الفعاليات المجتمعية: 87 فعالية محلية، تصل إلى حوالي 42 ألف فرد من المجتمع.

فئة المشاركة	مبلغ الاستثمار	الوصول إلى المجتمع
الرعاية المحلية	1.6 مليون دولار	28.000 فرد
البرامج التعليمية	1.3 مليون دولار	9,500 طالب
التنمية الاقتصادية	1.3 مليون دولار	4500 شركة محلية

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، يدير بنك Cadence 98 فرعًا فعليًا في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وميسيسيبي وتينيسي وتكساس.

الدولة	عدد الفروع
ألاباما	22
Georgia	36
فلوريدا	15
ميسيسيبي	8
تينيسي	7
تكساس	10

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Cadence Bank ما يقرب من 185000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• يتميز النظام الأساسي بتشفير 256 بت
• يدعم إدارة الحساب في الوقت الحقيقي
• خدمات متكاملة لدفع الفواتير
• تتبع تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 78,500 مرة بتقييم 4.2/5 في متاجر التطبيقات.

منصة	عدد التنزيلات
متجر تطبيقات iOS	42,300
متجر جوجل بلاي	36,200

دعم مركز الاتصال

يحتفظ Cadence Bank بمركز اتصال يضم 87 ممثلًا لخدمة العملاء يعملون 14 ساعة يوميًا.

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.3 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 89%
• لغات الدعم: الإنجليزية والإسبانية

منصات الخدمات المالية التابعة لجهات خارجية

يتكامل Cadence Bank مع 6 منصات رئيسية للخدمات المالية التابعة لجهات خارجية.

منصة	نوع التكامل
منقوشة	تجميع الحساب
شريط	معالجة الدفع
فيسيرف	الحلول المصرفية الأساسية
جاك هنري	الخدمات المصرفية الرقمية
تأشيرة	خدمات شبكة البطاقة
ماستركارد	خدمات شبكة البطاقة

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Cadence Bank ما يقرب من 12500 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم (SMEs) عبر بصمته التشغيلية.

مقاييس قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة	القيمة
إجمالي محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة	1.87 مليار دولار
متوسط حجم قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة	$375,000
قطاعات الصناعة المخدومة	الرعاية الصحية، البيع بالتجزئة، التصنيع، الخدمات المهنية

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يحتفظ Cadence Bank بقاعدة عملاء تضم 354000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر أسواقه الإقليمية.

• الحسابات الجارية الشخصية: 215000
• حسابات التوفير الشخصية: 187,000
• محفظة القروض الشخصية: 742 مليون دولار

العملاء التجاريين والشركات

يخدم البنك 2350 عميلاً تجاريًا وشركات بحلول مالية شاملة.

قطاع الخدمات المصرفية للشركات	المقاييس
إجمالي محفظة القروض التجارية	5.6 مليار دولار
متوسط إيرادات عملاء الشركات	50 مليون دولار إلى 500 مليون دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يدعم Cadence Bank 87 عميلاً من الحكومة المحلية والبلديات عبر مناطقه التشغيلية.

• محفظة السندات البلدية: 423 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الحكومية: إدارة النقد، خدمات الاستثمار
• إجمالي أصول عملاء البلدية الخاضعة للإدارة: 612 مليون دولار

المنظمات غير الربحية

يقدم البنك خدمات مصرفية متخصصة لـ 215 منظمة غير ربحية.

الخدمات المصرفية غير الربحية	التفاصيل
إجمالي الودائع غير الربحية	287 مليون دولار
متوسط حجم عملاء المؤسسات غير الربحية	ميزانية سنوية 1.3 مليون دولار

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كان بنك Cadence يدير 90 فرعًا في ولايات متعددة. بلغت مصاريف تشغيل الفروع السنوية 78.3 مليون دولار، بما في ذلك:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	32.5 مليون دولار
المرافق	6.2 مليون دولار
الصيانة	4.7 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 45.6 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 22.1 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 12.3 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 11.2 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 بلغت 187.4 مليون دولار:

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	132.6 مليون دولار
الفوائد الصحية	28.3 مليون دولار
مساهمات التقاعد	26.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال لعام 2023 36.8 مليون دولار، بما في ذلك:

• التقارير القانونية والتنظيمية: 18.2 مليون دولار
• التدقيق وإدارة المخاطر: 12.6 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 6 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 22.5 مليون دولار، تم تخصيصها عبر قنوات مختلفة:

قناة التسويق	حساب
التسويق الرقمي	9.7 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	6.3 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	6.5 مليون دولار

بنك الإيقاع (CADE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن بنك Cadence عن صافي دخل فوائد قدره 692.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض لدى البنك ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي (مليون دولار)
العقارات التجارية	$8,456
تجاري & القروض الصناعية	$5,234
القروض الاستهلاكية	$3,782
قروض الرهن العقاري السكني	$4,621

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 187.6 مليون دولار أمريكي، وذلك من المصادر الرئيسية التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 42.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 36.5 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 24.8 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 18.9 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية لبنك Cadence Bank إيرادات بقيمة 76.2 مليون دولار لعام 2023، مع تقسيم القطاعات التالية:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	$45.6
الاستشارات المالية	$21.3
التخطيط للتقاعد	$9.3

رسوم معالجة المعاملات

بلغت إيرادات معالجة المعاملات لعام 2023 53.4 مليون دولار أمريكي، بما في ذلك:

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 28.7 مليون دولار
• معالجة بطاقات الخصم: 16.9 مليون دولار
• - خدمات الدفع الإلكتروني: 7.8 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة والنقد

حققت خدمات الخزانة إيرادات بقيمة 62.8 مليون دولار لعام 2023، مع القطاعات التالية:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة النقد للشركات	$38.5
خدمات السيولة	$15.3
خدمات الخزينة الدولية	$9.0

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Cadence Bank actually offers its customers, the core value it delivers. This isn't just about having an account; it's about the depth of service and the regional focus they bring to the table.

Full-service financial solutions for individuals and corporations are a baseline offering. Cadence Bank operates as a leading regional banking franchise, providing a comprehensive suite of products.

The scale of operations as of late 2025 supports this breadth:

• Total Assets reported around $50 billion as of Q1 2025, growing to approximately $55 billion by mid-year 2025.
• The physical footprint includes more than 390 branch locations spanning the South and Texas.
• Total Loans and leases, net of unearned income, reached $36.8 billion as of September 30, 2025.

Relationship-focused banking for middle market and small businesses is a key differentiator, validated by industry recognition. This focus targets firms with sales between $10 million and $500 million (middle market) and those with sales from $1 million to $10 million (small business).

The commitment to this segment is quantified by the depth of customer feedback used for benchmarking:

Metric	Customer Group Surveyed	Count
Middle Market Firms Surveyed	Sales of $10M - $500M	Nearly 12,000
Small Businesses Surveyed	Sales of $1M - $10M	Over 13,000

Regional expertise in high-growth markets like Texas and Georgia is actively being built through strategic expansion. Cadence Bank maintains dual headquarters in Houston, Texas, and Tupelo, Mississippi. The bank recently integrated acquisitions to solidify this focus:

• Completed the acquisition and integration of Industry Bancshares, Inc., adding $4.1 billion in assets and expanding its Texas presence.
• Completed the merger with First Chatham Bank, expanding its presence in Savannah, Georgia.
• The bank reported an expanded deposit share in Texas reaching approximately 37% as of Q2 2025.
• Year-to-date net organic loan growth through Q3 2025 was $1.7 billion, or 6.8% annualized, driven by expansion across its geographic footprint.

Comprehensive wealth management, investment, and trust services round out the offerings for affluent individuals and corporate clients. These services are explicitly part of the full product line available to customers.

The strength of the core banking operations, which supports the overall value proposition, shows in key financial health indicators as of September 30, 2025:

Financial Metric (As of Q3 2025)	Value
Net Interest Margin (NIM)	3.46%
Common Equity Tier 1 Capital Ratio	11.5%
Total Deposits	$43.9 billion
Total Shareholder Equity	$6.1 billion

Recognized as a 2025 Coalition Greenwich Best Bank for Middle Market is a direct validation of the relationship focus. Cadence Bank earned four such awards in 2025, placing it among the top 10% of more than 500 banks evaluated nationwide.

The specific 2025 Coalition Greenwich awards underscore value delivery:

• Best Bank - Overall Satisfaction for Middle Market Banking in the U.S.
• Best Bank - Overall Satisfaction for Small Business Banking in the U.S.
• Best Bank - Satisfaction in Cash Management for Small Business Banking in the U.S.
• Best Bank - Satisfaction with Relationship Management for Small Business Banking in the U.S. (South)

Furthermore, Cadence Bank debuted at rank 89th on the 2025 Fortune 100 Fastest-Growing Companies list, based on growth in revenue, profits, and stock returns over the three years ending June 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Cadence Bank keeps its customers close, which is central to its regional franchise strategy. The relationship focus is clearly segmented, blending high-touch service for larger clients with robust digital tools for everyday needs.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Cadence Bank structures its commercial client service around dedicated relationship managers, ensuring a single point of contact for complex needs. For Middle Market commercial bankers, like a Relationship Manager III, the focus is on building and managing a portfolio of profitable commercial clients, specifically targeting those with revenues exceeding $20 million. These roles are tasked with driving business from prospective clients with revenues between $20MM and $100MM, covering loans, deposits, and treasury management fees. This dedicated approach is validated by external recognition; Cadence Bank earned the 2025 Coalition Greenwich Best Bank Award for 'Best Bank - Satisfaction with Relationship Management for Small Business Banking in the U.S. (South).'

The team approach extends beyond the primary banker:

• Primary relationship manager acts as the main point of contact.
• Clients are introduced to a full support team.
• Support includes market executives and wealth advisors.
• Treasury management officers provide specialized service.

High-touch, personalized service model

The bank emphasizes building rapport to become a trusted advisor, which is especially critical during periods of integration following mergers. Following the May 1, 2025, acquisition of First Chatham Bank and the July 1, 2025, acquisition of Industry Bancshares, Inc., management noted that the newly merged teams did an 'outstanding job retaining and building on customer relationships through the integration process.' This high-touch model is designed to give clients the time and energy required to truly be an asset to them. The bank's commitment to community is also tied to this, as evidenced by its $20.7 billion five-year Community Benefits Plan developed with the National Community Reinvestment Coalition (NCRC).

Relationship Metric/Program	Data Point/Scope	Year/Period
Right@Home Program Home Loans Funded	$152 million	Past Year (2024)
Right@Home Families Supported	Nearly 650 families	Past Year (2024)
Community Development Lending/Investments Commitment (5-Year Plan)	$2.4 billion	2022-2026
Small Business Loans Commitment (5-Year Plan)	$6.5 billion	2022-2026
Cadence Cares Holiday Program Donations Distributed	$150,000	January 2025

Self-service digital platforms for transactional banking

For transactional banking, Cadence Bank supports self-service through its digital offerings, designed to streamline operations for finance and treasury professionals. The Commercial Center portal is a key component of this, built around the workflow process for cash management teams. This platform allows for significant data retention and access, which is a core part of the self-service value proposition. You can expect the following data availability within the single sign-on portal:

• 13 months of images and data available on demand.
• Seven years of PDF bank statements always available.
• Previous and current day balance reporting access.
• Data exportable in formats like BAI2, CSV, and Excel (xls).

This digital focus aligns with broader industry trends; in 2025, an estimated 77% of banking interactions happen via digital channels, with mobile banking being 2.5 times more popular than web-based online banking.

Community involvement and local market presence

Cadence Bank maintains a strong local market presence with over 390 locations spanning the South and Texas as of 2025 reports. The bank's community engagement is quantified through significant financial commitments. For instance, the Cadence Bank Foundation and the bank together donated over $680,000 in 2024 specifically to support affordable housing across its footprint. Furthermore, the bank's commitment to Operation HOPE's financial literacy programs has reached over $2.4 million since inception through 2025.

Proactive shareholder engagement program

Shareholder engagement is demonstrated through capital management actions and transparent communication, such as the 2025 Annual Meeting held virtually on April 23, 2025. A key action reflecting management's confidence was the April 2025 authorization of a new share repurchase program, allowing the company to buy back up to 10 million shares of common stock, set to expire on December 31, 2025, pending Federal Reserve approval. This follows prior activity where the company repurchased 1,237,021 shares in the full year 2024 at a weighted average price of $26.74 per share. The bank also consistently returns capital via dividends, declaring a quarterly cash dividend of $0.275 per share of common stock payable on January 2 (2025).

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Channels

Extensive physical branch network in the Southern U.S.

Cadence Bank operates a network across the South and Texas. As of September 30, 2025, Cadence Bank operates with 362 branches located in 9 states.

The geographic distribution of these branches, based on the latest available detailed count, includes concentrations in key states:

State	Number of Branches
Mississippi	86
Texas	81
Alabama	52
Arkansas	38
Georgia	30
Tennessee	28
Louisiana	24
Florida	18
Missouri	5

The total number of locations spanning the South and Texas is reported as more than 390 as of the Third Quarter 2025 earnings release.

Digital banking platforms (online and mobile)

Cadence Bank provides Mobile & Online Banking services to its customer base. Nationally, a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer as of 2025 trends.

ATM network access for consumer convenience

The physical access points include a network of ATMs and advanced service points. Cadence Bank reports 400+ ATMs & Cadence LIVE Teller-Enabled ATMs.

Specifically within Texas, the bank has over 100 ATM and LIVE Teller-enabled ATMs.

Specialized lending and treasury management teams

Cadence Bank deploys specialized teams to deliver specific commercial and business solutions. These offerings channel through:

• Treasury Management
• Specialized Lending
• Asset-Based Lending
• Equipment Financing
• Correspondent Banking
• Foreign Exchange

Net organic loan growth in the third quarter of 2025 was driven by expansion across lending verticals, including Commercial & Industrial, energy, and specialized industries.

Mortgage and wealth management direct sales channels

Direct sales channels are supported by dedicated location counts for specialized services. For the three months ended March 31, 2025, Noninterest revenue was $85.4 million, which includes revenue from mortgage banking operations.

The dedicated channel counts are:

• Mortgage Locations: 114
• Wealth Management Locations: 30

The Mortgage segment includes originating mortgage loans, selling them in the secondary market, and servicing the loans sold on a servicing retained basis.

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Cadence Bank as of late 2025, which is quite diverse, spanning from individual consumers to large institutional players. Honestly, the sheer volume of individual relationships is the foundation here.

Individuals and consumers (~84% of unique deposit accounts)

This segment represents the bulk of the customer count. As of the May 2025 investor materials, Cadence Bank served approximately 945,000 unique customer deposit accounts. Of those, about 84% were consumer accounts, showing the deep retail penetration across their footprint. You can see the focus on consumer banking reflected in the Q1 2025 net organic loan growth, which was driven in part by the mortgage segment.

Small businesses and middle market companies

These clients are serviced through the Community Banking segment, which provides a broad range of services. The organic loan growth seen in the third quarter of 2025 was broad-based, specifically mentioning growth in C&I (Commercial and Industrial) and specialized industries lending verticals. This is where the bank captures a lot of its day-to-day commercial relationship business.

Large corporations and commercial real estate investors

The Corporate Banking segment handles C&I, business banking, and commercial real estate lending for larger clients. While organic loan growth was strong year-to-date 2025 at $1.7 billion (or 6.8% annualized), the Q3 2025 activity showed that commercial real estate lending experienced paydowns, even as other corporate areas like energy grew. This suggests a disciplined approach to managing exposure in that specific asset class.

Affluent individuals seeking wealth and trust services

Cadence Bank supports this group through its Banking Services segment, which is all about helping clients protect, grow, and transfer wealth. The offerings here are quite comprehensive, including:

• Wealth Management For Institutions
• Institutional Trusts
• Philanthropy Services
• Investment Management
• Employee Benefits and Retirement

The bank noted a 4.9% increase in assets under management during the first quarter of 2025.

Public funds and institutional depositors

This segment is distinct from the core customer deposits, which exclude brokered deposits and public funds. Total deposits reached $43.9 billion as of September 30, 2025. Public funds specifically increased by $603.0 million in Q3 2025, largely due to deposits added from the Industry Bancshares acquisition. Furthermore, the uninsured portion of public funds from municipal and state government entities are explicitly collateralized by the bank.

Here's a quick look at the deposit base context as of late 2025:

Metric	Value / Date	Context
Total Deposits	$43.9 billion (as of 9/30/2025)	Total funding base
Core Customer Deposits Growth	$3.1 billion (QoQ as of 9/30/2025)	Excludes brokered and public funds
Public Funds Increase	$603.0 million (Q3 2025)	Reflects acquisition activity
Total Unique Deposit Accounts	Approx. 945,000	Overall customer relationship count
Consumer Deposit Account Share	Approx. 84%	Share of unique deposit accounts

If you're mapping out your engagement strategy, remember that the organic loan growth in Q3 2025 was $328.4 million, showing that even with acquisitions, the core business is still moving assets. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Cadence Bank incurs to run its operations as of late 2025, which is heavily influenced by recent growth and the cost of money.

Personnel is a major fixed cost. Cadence Bank has a significant team to manage its operations across its footprint. The latest figures suggest the headcount is around ~5,900 Cadence Bank Teammates, though other reports cite a figure of 5,335 employees as of earlier in 2025.

The cost of funding remains central. For the third quarter of 2025, the average cost of total deposits settled at 2.25%. Overall, total funding costs, which include deposits and borrowings, were 2.35% for Q3 2025.

Technology and data processing are essential for core systems supporting the expanded network. The cost structure reflects ongoing investment in these areas. Here's a look at some key non-interest expense line items from recent quarters, keeping in mind that figures from the Q3 2025 release are often presented in thousands of dollars:

Cost Category	Period	Amount (in thousands)
Salaries and employee benefits	Q1 2025	$152,972
Data processing and software	Q3 2025	$93,953
Occupancy and equipment	Q3 2025	$31,892
Merger expense (related to M&A)	Q1 2025	$315

The physical footprint requires substantial outlay. Cadence Bank operates >390 Full-Service Branches across Texas and the South. The related occupancy and equipment costs for Q3 2025 were $31,892 thousand.

M&A activity has introduced integration costs. Cadence Bank completed the acquisition of First Chatham Bank on May 1, 2025, and the Industry Bancshares, Inc. merger closed on July 1, 2025. The impact of these integrations is visible in expenses; for instance, adjusted non-interest expense in Q3 2025 increased by approximately $22.8 million, largely attributed to merger-related items.

You should monitor these key cost drivers:

• Salaries and employee benefits for approximately ~5,900 teammates.
• The cost of total deposits at 2.25% in Q3 2025.
• Data processing and software expenses, which hit $93,953 thousand in Q3 2025.
• The ongoing operational cost for >390 physical locations.
• The residual impact of recent acquisitions, evidenced by the ~$22.8 million merger-related expense increase in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cadence Bank (CADE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Cadence Bank brings in money as of late 2025, based on their third-quarter performance. Honestly, for a bank, it boils down to two main buckets: the interest they earn and the fees they charge for services.

Net Interest Income (NII) from loans and securities is the biggest piece of the pie. This is the difference between the interest Cadence Bank earns on its assets, like the loans it makes and the securities it holds, and the interest it pays out on deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, the Net interest revenue hit $423.7 million. This was a solid increase, up 12.1% compared to the second quarter of 2025, helped by the larger balance sheet from acquisitions and an improved net interest margin of 3.46%.

The second major component is Noninterest revenue, which totaled $93.5 million in Q3 2025. This figure represents the income generated from services rather than lending spreads. It's important to note that this was a slight sequential decline of 4.8% from the second quarter of 2025, primarily due to lower mortgage banking revenue.

Here's a quick breakdown of the key components making up that noninterest revenue:

• Deposit service charge revenue was $19.0 million for the third quarter of 2025.
• Wealth management revenue stood at $24.5 million for Q3 2025.
• Credit card, debit card and merchant fee revenue was $13.5 million.

We can map out the noninterest revenue streams in more detail:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Sequential Change from Q2 2025
Total Noninterest Revenue	$93.5	Down 4.8%
Wealth Management Revenue	$24.5	Down from $25.3 (due to seasonal tax revenues)
Deposit Service Charge Revenue	$19.0	Up from $18.1
Credit Card, Debit Card and Merchant Fee Revenue	$13.5	Up from $13.0
Mortgage Banking Revenue	$4.5	Down from $8.7

You asked specifically about Fee income from treasury management and service charges. The reported Deposit service charge revenue of $19.0 million is the closest direct figure, showing growth from the prior quarter, reflecting activity from acquired banks. Treasury management fees are generally included within these service charges.

For Wealth management, investment, and trust service fees, the Wealth management revenue was $24.5 million in Q3 2025. This was slightly lower than the second quarter, specifically due to about $1 million in second-quarter seasonal trust tax revenues that didn't repeat.

Regarding Mortgage origination and credit/customer swap fees, the direct figure is the Mortgage banking revenue, which was $4.5 million for the quarter. This revenue stream saw a significant sequential decline from $8.7 million in Q2 2025, which the bank attributed to seasonally lower production volume and pipeline activity, plus a reduction in the mortgage servicing rights valuation adjustment. Specific swap fee data isn't broken out separately, but these would be embedded within the overall noninterest income figures.

To be defintely clear, the total reported revenue for the quarter was $517 million, which is the sum of Net Interest Revenue and Noninterest Revenue. Finance: draft Q4 2025 revenue projection by next Tuesday.