شركة كولوني بانككورب (CBAN): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) كمؤسسة مالية إقليمية ديناميكية تتمتع بموقع استراتيجي في جورجيا، وتقدم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تمزج بين الأساليب التقليدية التي تركز على المجتمع والحلول الرقمية المتطورة. من خلال صياغة تجارب مصرفية مخصصة بدقة للشركات المحلية ورجال الأعمال والمنظمات المجتمعية، طورت CBAN نموذج أعمال قويًا يعطي الأولوية للدعم المالي القائم على العلاقات والتكنولوجيا المبتكرة والمشاركة الاقتصادية الإقليمية العميقة. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الإطار الاستراتيجي المعقد الذي يمكّن كولوني بانككورب من تمييز نفسها في المشهد المصرفي التنافسي، وتقديم القيمة من خلال المنتجات المالية المصممة خصيصًا، وخدمة العملاء سريعة الاستجابة، والالتزام بالتنمية الاقتصادية المحلية.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

يحتفظ Colony Bankcorp بشراكات استراتيجية مع 12 غرفة تجارة إقليمية في جميع أنحاء جورجيا، مع عضوية نشطة في:

• جمعية المصرفيين في جورجيا
• أتلانتا دوري الأعمال
• غرفة تجارة كولومبوس
• الغرفة التجارية لمقاطعة ماكون بيب

نوع الشراكة	عدد الشراكات النشطة	قيمة التعاون السنوي
عضويات الغرفة	12	$87,500
أحداث شبكات الأعمال	24	$45,200

المطورين العقاريين التجاريين الإقليميين

يتعاون Colony Bankcorp مع 8 شركات تطوير عقاري إقليمية تجارية، مع التركيز على:

• الإقراض التجاري
• تمويل العقارات
• قروض البناء

الشراكة المطورة	إجمالي محفظة القروض	متوسط حجم القرض
شركاء التنمية الإقليميين	124.6 مليون دولار	3.2 مليون دولار

شبكات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

يدعم Colony Bankcorp 287 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم من خلال برامج الشراكة المتخصصة.

فئة المؤسسة	عدد الشراكات	إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال
الشركات الصغيرة	214	18.3 مليون دولار
المؤسسات المتوسطة	73	42.7 مليون دولار

منظمات الاستثمار المجتمعي

تتعاون Colony Bankcorp بنشاط مع 5 منظمات استثمارية مجتمعية:

• شركة جورجيا للتنمية الاقتصادية
• مؤسسة مجتمع غرب جورجيا
• صندوق إعادة استثمار المجتمع المحلي

التنظيم	الالتزام بالاستثمار	تأثير المجتمع
الاستثمارات المجتمعية	9.2 مليون دولار	التنمية الاقتصادية المحلية

وكالات التنمية الاقتصادية الحكومية المحلية

يتعاون Colony Bankcorp مع 6 وكالات تنمية اقتصادية حكومية محلية في جميع أنحاء جورجيا.

نوع الوكالة	عدد الشراكات	تمويل التنمية الاقتصادية
الوكالات الحكومية المحلية	6	5.6 مليون دولار

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير Colony Bankcorp 33 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا. إجمالي الأصول المبلغ عنها 3.98 مليار دولار. بلغ صافي دخل الفوائد لعام 2023 145.2 مليون دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	2.31 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.12 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	3.43 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

ووصل حجم الإقراض العقاري في عام 2023 إلى 412.6 مليون دولار، وهو ما يمثل 12.0% من إجمالي محفظة القروض.

• أصول الرهن العقاري السكني: 287.4 مليون دولار
• الإقراض العقاري التجاري: 125.2 مليون دولار

إدارة الودائع وحسابات الاستثمار

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 3.52 مليار دولار

نوع الإيداع	الرصيد الإجمالي
التحقق من الحسابات	1.24 مليار دولار
حسابات التوفير	862.5 مليون دولار
حسابات سوق المال	743.2 مليون دولار
شهادات الإيداع	672.3 مليون دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

منصة مصرفية رقمية تدعم 89000 مستخدم نشط عبر الإنترنت و62000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2023.

• حجم معاملات تطبيقات الهاتف المحمول: 3.2 مليون معاملة شهرية
• الاستثمارات الأمنية المصرفية عبر الإنترنت: 1.7 مليون دولار في عام 2023

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023: 4.3 مليون دولار

منطقة الامتثال	الميزانية المخصصة
الامتثال التنظيمي	2.1 مليون دولار
منع الاحتيال	1.4 مليون دولار
الأمن السيبراني	0.8 مليون دولار

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع البنك المادي في جورجيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يعمل كولوني بانككورب 39 فرعًا للبنك متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا. ويتركز التوزيع الجغرافي في:

المنطقة	عدد الفروع
جورجيا الوسطى	22
جورجيا الجنوبية	17

فريق إدارة مصرفية ومالية ذو خبرة

يضم فريق القيادة في Colony Bankcorp ما يلي:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• فترة القيادة المشتركة في Colony Bankcorp: 45 عامًا

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

فئة التكنولوجيا	الاستثمار السنوي
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1.2 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	$750,000

علاقات قوية مع العملاء الإقليميين

مقاييس العملاء لعام 2023:

• إجمالي قاعدة العملاء: 48,300
• عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 3,750
• الحسابات المصرفية الشخصية: 44,550

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

مؤشرات الاستقرار المالي:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	3.98 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
إجمالي رأس المال القائم على المخاطر	412 مليون دولار

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يقدم Colony Bankcorp خدمات مصرفية متخصصة بإجمالي قروض تجارية تبلغ 739.2 مليون دولار. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جورجيا وألاباما.

فئة القروض التجارية	المبلغ الإجمالي	متوسط حجم القرض
القروض العقارية التجارية	412.6 مليون دولار	1.3 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	326.6 مليون دولار	$875,000

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، يحافظ Colony Bankcorp على أسعار تنافسية مع:

• تتراوح أسعار الفائدة على القروض التجارية من 6.25% إلى 8.75%
• معدلات حسابات التوفير التجارية عند 3.15% APY
• معدلات الأقراص المضغوطة التجارية تتراوح بين 4.25% و5.10%

خدمة العملاء سريعة الاستجابة ويمكن الوصول إليها

يدير Colony Bankcorp 33 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا وألاباما، مع فريق خدمة عملاء يدعم ما يقرب من 48000 عميل نشط من رجال الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية.

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

في عام 2023، قدم Colony Bankcorp 42.3 مليون دولار أمريكي في شكل قروض واستثمارات لتنمية المجتمع، مما يدل على المشاركة الاقتصادية المحلية القوية.

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

القناة المصرفية	اختراق المستخدم	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62% من قاعدة العملاء	1.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78% من قاعدة العملاء	890.000 معاملة شهرية

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير Colony Bankcorp 35 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء جورجيا. متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلاً.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط حركة العملاء اليومية
الفروع الحضرية	12	124 عميلاً
فروع الضواحي	18	62 عميلاً
الفروع الريفية	5	33 عميلاً

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

إجمالي مديري العلاقات المصرفية: 47. متوسط حجم محفظة العملاء: 82 عميلًا من ذوي الثروات العالية لكل مدير.

• مدراء العلاقات المصرفية للأعمال: 22
• مدراء العلاقات المصرفية الشخصية: 25

قنوات دعم العملاء الرقمية

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

قناة	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	24,567	387,456
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	18,932	256,789
دردشة دعم العملاء	6,214	45,321

خدمات استشارية مالية شخصية

تفاصيل خدمة الاستشارات المالية:

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 1,246
• متوسط قيمة المحفظة: 1.3 مليون دولار
• استشارات التخطيط للتقاعد: 672 استشارة سنوياً

المشاركة المجتمعية ورعاية الأحداث المحلية

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2023:

نوع الحدث	عدد الرعاية	إجمالي الاستثمار
أحداث الأعمال المحلية	18	$127,500
البرامج التعليمية	12	$86,300
جمع التبرعات المجتمعية	24	$95,700

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، يعمل كولوني بانككورب 39 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في المقام الأول عبر جورجيا. يشمل التوزيع الفعلي للفروع للبنك ما يلي:

المنطقة	عدد الفروع
جورجيا الوسطى	22
جنوب شرق جورجيا	17

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Colony Bankcorp خدمات مصرفية رقمية شاملة. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 15000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ميزات مثل:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• إدارة البطاقة
• الوصول الفوري إلى الحساب

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ كولوني بانككورب ب مركز دعم العملاء 24/7 بمقاييس الخدمة التالية:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة للمكالمات	أقل من دقيقتين
حجم المكالمات السنوية	حوالي 75.000 مكالمة

شبكة الصراف الآلي

يوفر كولوني بانككورب 32 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي تكملها:

• الوصول إلى الشبكة بدون تكلفة إضافية
• شراكات أجهزة الصراف الآلي على الصعيد الوطني
• خدمات السحب النقدي
• قدرات الاستعلام عن الرصيد

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Colony Bankcorp ما يقرب من 2350 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقتي جورجيا وألاباما. متوسط ​​قيمة محفظة القروض التجارية: 37.2 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
أعمال البيع بالتجزئة	845	$215,000
الأعمال الخدمية	672	$185,500
الخدمات المهنية	533	$264,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 42,670. الانهيار الديموغرافي:

• العمر 18-35: 12,450 عميلاً
• العمر 36-55: 15,890 عميلًا
• العمر 56+: 14,330 عميلًا

المهنيين ورجال الأعمال المحليين

شريحة العملاء المحترفين: 3,245 عميلاً. متوسط ​​رصيد الحساب: 87.500 دولار.

فئة المهنة	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
المهنيين الطبيين	892	$124,600
المهنيين القانونيين	567	$115,300
رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا	421	$98,700

المستثمرون العقاريون التجاريون الإقليميون

شريحة المستثمرين العقاريين التجاريين: 287 عميلاً. إجمالي محفظة القروض العقارية: 215.6 مليون دولار.

• مستثمرو العقارات السكنية: 124 عميلاً
• مستثمرو العقارات التجارية: 93 عميلاً
• مستثمرو العقارات متعددة الاستخدام: 70 عميلاً

المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية

شريحة العملاء غير الربحية: 215 منظمة. إجمالي الأصول المصرفية غير الربحية: 42.3 مليون دولار.

فئة المنظمات غير الربحية	عدد المنظمات	متوسط قيمة الحساب
المنظمات التعليمية	78	$275,000
الرعاية الصحية غير الربحية	62	$345,500
منظمات خدمة المجتمع	75	$189,700

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، أبلغت شركة Colony Bankcorp, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والمرافق	4,900,000
المرافق	1,250,000
الصيانة والإصلاحات	2,350,000
الأمن	1,750,000

البنية التحتية التكنولوجية واستثمارات المنصات الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات التكنولوجية لعام 2022 5.6 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 2,100,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,800,000 دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,700,000 دولار أمريكي

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2022 24.3 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية ($)
الرواتب الأساسية	18,750,000
التأمين الصحي	3,250,000
فوائد التقاعد	2,300,000

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغت نفقات الامتثال لعام 2022 3.9 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1,600,000 دولار أمريكي
• برامج وأدوات الامتثال: 1,250,000 دولار
• التدريب والشهادة: 1,050,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2022 2.7 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
الإعلان الرقمي	950,000
وسائل الإعلام التقليدية	750,000
الرعاية المجتمعية	500,000
التسويق المباشر	500,000

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن كولوني بانككورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 47.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	682.4 مليون دولار	22.1 مليون دولار
الرهون العقارية السكنية	213.6 مليون دولار	8.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	156.2 مليون دولار	6.5 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	412.8 مليون دولار	9.8 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

حققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 12.6 مليون دولار لعام 2023، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 3.8 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 2.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.9 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

وبلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري 3.4 مليون دولار في عام 2023، بمتوسط رسوم قدرها 1275 دولارًا لكل قرض رهن عقاري.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية 5.7 مليون دولار عام 2023:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	2.9 مليون دولار
الاستشارات المالية	1.8 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	1.0 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

حققت رسوم المعاملات وصيانة الحساب إيرادات بقيمة 8.2 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم التحويل البنكي: 2.6 مليون دولار
• رسوم إيقاف الدفع: 0.7 مليون دولار
• رسوم أبحاث الحساب: 1.2 مليون دولار
• رسوم متنوعة أخرى: 3.7 مليون دولار

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) offers its customers and the market as of late 2025, right after closing that big merger. The value here is built on being a local partner with specialized capabilities.

Full-service community banking with a local, consultative approach is a core promise. Colony Bankcorp, Inc. operates locations throughout Georgia, Birmingham, Alabama, Tallahassee, Florida, and the Florida Panhandle. This local presence supports a consultative approach, especially in their specialty lending groups. For instance, their Small Business Specialty Lending (SBSL) team emphasizes a consultative approach throughout the SBA/USDA journey to ensure clients understand every step. This is backed by hundreds of years of combined experience within that team.

The specialized government-guaranteed lending (SBA) expertise is a clear differentiator. Colony Bankcorp, Inc. holds Preferred Lender Status with the Small Business Administration, which allows them to reduce the time it takes to close loans and get capital to businesses faster than many other banks. For the third quarter of 2025, their SBSL unit closed $28.4 million in Small Business Administration loans and sold $18.2 million in SBA loans. They offer specific programs like the SBA 7(a) Loan, with loan sizes from $500,000 to $5,000,000, and the SBA 504 Loan, with sizes up to $10,000,000.

Colony Bankcorp, Inc. provides comprehensive financial solutions, moving beyond basic checking and savings. They offer a full suite of services including:

• Banking services for personal and business customers.
• Mortgage lending.
• Government guaranteed lending (SBA/USDA).
• Consumer insurance through Colony Insurance, a wholly-owned subsidiary.
• Wealth management.
• Credit cards and merchant services.

To give you a sense of the scale of their core banking operations in Q3 2025, their net interest margin stood at 3.17%. The mortgage division was active, producing $87.3 million in mortgages and selling $65.1 million in the third quarter of 2025.

The company emphasizes its strong capital position exceeding regulatory requirements. As of September 30, 2025, Colony Bankcorp, Inc. maintained capital ratios that qualify them as "well-capitalized." Here's a look at those key preliminary ratios:

Capital Ratio Metric	Value (September 30, 2025)
Preliminary Tier One Leverage Ratio	9.91%
Tier One Capital Ratio	13.44%
Total Risk-Based Capital Ratio	16.00%
Common Equity Tier One Capital Ratio	12.37%

This strong capital base supports their growth strategy. The merger with TC Bancshares, Inc., effective December 1, 2025, was designed to enhance these performance ratios.

The merger creates a significantly larger entity. While the initial merger agreement projected an expected pro forma asset base of $3.8 billion, the actual reported figures for the combined organization as of December 1, 2025, show approximately $3.7 billion in total assets. This combined entity also holds about $3.0 billion in total deposits and $2.4 billion in total loans. This transaction involved issuing approximately 3,839,748 new shares of common stock and paying about $15,428,244 in cash to former TC Bancshares, Inc. shareholders.

The commitment to shareholders is also evident in the recent dividend declaration of $0.1150 per share announced on October 22, 2025. That's the kind of concrete value Colony Bankcorp, Inc. puts on the table.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how Colony Bankcorp, Inc. builds and keeps its customer base, which is really the heart of a community bank. Their strategy centers on that relationship-based banking, aiming to deepen ties across their footprint in Georgia, Alabama, and Florida. This focus is reflected in their balance sheet growth; as of September 30, 2025, total deposits stood at $2.58 billion, showing a sequential increase of $28.1 million from the end of the second quarter. That growth shows they are successfully attracting and retaining core funding sources, even as the deposit mix shifts.

The structure definitely supports this personalized service. Colony Bankcorp, Inc. relies on dedicated personnel for complex credit needs. For instance, the bank has specialized divisions like Small Business Specialty Lending (SBSL), which closed $28.4 million in Small Business Administration (SBA) loans in the third quarter of 2025. Oversight for the entire credit function rests with experienced leaders, such as the Executive Vice President and Chief Credit Officer, Leonard H. Bateman, Jr.. This structure ensures that commercial and specialized credits get the focused attention required for underwriting and relationship management. Overall, total loans, excluding those held for sale, grew to $2.04 billion by September 30, 2025, a quarterly increase of 2.18%. That's solid loan production, definitely signaling active relationship engagement.

To be fair, relationship banking today can't ignore digital convenience. Colony Bankcorp, Inc. offers digital self-service options via online and mobile banking to meet modern expectations. While specific adoption rates for CBAN aren't public in the latest filings, the industry context shows that over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025, with 72% of global banking customers preferring mobile apps for core services. Colony Bankcorp, Inc. has to meet that standard, balancing their community presence with efficient digital tools for everyday tasks.

The consultative approach is visible in how they manage deposits, which is crucial for funding those loans. They are actively managing the structure of their liabilities. Between June 30, 2025, and September 30, 2025, they saw a decrease in interest-bearing demand deposits (down $27.5 million) and savings/money market deposits (down $22.8 million), but this was more than offset by a significant $71.1 million increase in time deposits. This shift suggests success in securing longer-term, more stable funding relationships, which often come from more in-depth customer consultations about treasury management or investment needs, driving fee opportunities. Year-over-year, total deposits were up $59.4 million from September 30, 2024.

Here are the key financial metrics that illustrate the scale of their customer-facing business as of the end of Q3 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025	Quarterly Change (vs. Q2 2025)
Total Assets	$3.15 billion	Up $37.1 million
Total Loans (excl. held for sale)	$2.04 billion	Up $43.5 million
Total Deposits	$2.58 billion	Up $28.1 million
SBA Loans Closed (Q3 2025)	$28.4 million	Up $12.6 million (vs. Q2 2025)

The services offered are designed to capture the full financial relationship with individuals and businesses:

• Deliver community banking services to individuals, small businesses, and agricultural customers.
• Provide specialized solutions including mortgage, government guaranteed lending, and consumer insurance.
• Offer wealth management and merchant services to drive fee income streams.
• Maintain a physical network across Georgia, Alabama, and the Florida Panhandle for local decision-making.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) gets its services to customers as of late 2025, which is a moment of significant expansion following a major acquisition.

The physical branch network remains central, though it's in a transition phase following the December 1, 2025, merger with TC Bancshares, Inc. Before that deal, Colony Bankcorp operated a network concentrated in Georgia, Alabama, and Florida. As of Q1 2025, the network stood at 36 locations in Georgia, one in Alabama, and two in Florida. The merger brings in TC Federal Bank's branches across Northern Florida and Southern Georgia, which will operate under the Colony Bank brand into early 2026. The combined entity commands approximately $3.7 billion in total assets as of December 1, 2025.

Here's the quick math on the branch footprint just before the merger closed:

State	Branch Count (Q1 2025)	Geographic Focus
Georgia	36	High-growth metro and stable rural markets
Alabama	1	Birmingham area
Florida	2	Tallahassee and Florida Panhandle

The digital banking platform is a key channel for efficiency and customer experience, which management is actively investing in. Colony Bankcorp has rolled out a new digital banking platform, alongside implementing Salesforce CRM and nCino loan origination software. This tech stack helps clients manage cash flow and payments efficiently, balancing community bank service with modern financial technology.

Specialized lending divisions, like Mortgage and SBA, are critical for generating both interest and non-interest income. The total loan book size, after the TC Bancshares merger, reached approximately $2.4 billion as of December 1, 2025. For context on the pre-merger loan mix (Q1 2025), real estate loans made up 83.6% of the portfolio. The Mortgage division showed resilience in Q1 2025, with production hitting $72.0 million and sales at $55.9 million. Separately, the bank closed $28.4 million in SBA loans in Q3 2025.

You can see the detailed loan composition from Q1 2025 here:

Loan Category	Percentage of Portfolio (Q1 2025)
Commercial Real Estate (CRE)	34.1% (Nonowner Occupied)
Owner Occupied Real Estate	22.4%
Residential Real Estate	21.5%
Commercial Loans	10.3%
Consumer and Other Loans	5.3%
Agriculture Loans	0.8%

For fee-based services, Colony Wealth Advisors and Colony Insurance agencies are growing in importance as revenue diversifiers. In Q3 2025, both these lines, along with merchant services, saw strong revenue increases. Colony Insurance bolstered its channel capability by completing the acquisition of the Ellerbee Agency in May 2025. For Colony Wealth Advisors, associated loan balances were reported around $90 million in Q3 2025, representing a year-over-year increase of $45 million.

The noninterest income stream from these channels is becoming more robust:

• Total Noninterest Income in Q3 2025 reached $10.1 million.
• This was up from $9.0 million in Q1 2025.
• The primary components of noninterest income in Q1 2025 were service charges, insurance, and interchange income.

Finance: draft pro-forma balance sheet reflecting the December 1, 2025, merger by next Tuesday.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at who Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) is actually serving right now, late in 2025, based on their footprint and recent financial activity. Honestly, their customer base is deeply rooted in the Southeast, particularly Georgia, but they are expanding their reach into Alabama and Florida markets like Birmingham and Tallahassee.

The core of their business is clearly tied to the real estate sector, which tells you a lot about their commercial and investor segments. As of September 30, 2025, total loans stood at $2.04 billion, and at June 30, 2025, approximately 83% of that portfolio was secured by real estate. This concentration points directly to the importance of commercial real estate investors and developers in their model.

Here's a breakdown of the key groups Colony Bankcorp, Inc. targets:

• Small to mid-sized businesses (SMEs) in the Southeast
• Retail customers seeking traditional and digital banking services
• Commercial real estate investors and developers
• High-net-worth individuals for wealth management services

For the SME segment, you see direct action through their Small Business Specialty Lending (SBSL) unit. For example, in the second quarter of 2025, SBSL closed $15.8 million in Small Business Administration (SBA) loans. That's concrete evidence of their focus on that market.

The retail segment is supported by their ongoing technology upgrades, including a new digital banking platform, which helps them compete for deposits. Total deposits were $2.58 billion as of September 30, 2025. If the announced merger with TC Bancshares closes in the fourth quarter of 2025, the combined entity projects total deposits of $3.1 billion, showing a clear intent to grow this base.

The commercial real estate segment is the largest loan category. You can see the specific sub-segments they finance, which is crucial for understanding their risk profile and client concentration. This data comes from their Q1 2025 portfolio breakdown:

Real Estate Sub-Segment	Percentage of Total Real Estate Loans (Q1 2025)
Nonowner Occupied Real Estate	34.1%
Owner Occupied Real Estate	22.4%
Residential Real Estate	21.5%

The wealth management and fee-based services target the high-net-worth individuals, though the specific AUM (Assets Under Management) isn't explicitly broken out here. We can infer their importance from the noninterest income figures. For the third quarter ended September 30, 2025, noninterest income totaled $10.1 million, which includes service charges, insurance, and mortgage fee income, all services relevant to more affluent or complex client relationships. Mortgage production in that same quarter was $87.3 million.

To be defintely clear about the overall scale of the client base they serve, consider the combined entity post-merger projection. The combined organization is expected to hold approximately $3.8 billion in total assets and $2.4 billion in loans, solidifying their position as one of the leading community banks in the Southeast.

Finance: draft Q4 2025 customer segment impact analysis by Friday.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) is managing as it integrates the TC Bancshares acquisition. Honestly, for a bank, the cost of money-what you pay for deposits and borrowings-is always the biggest line item, followed closely by the people and the tech keeping the doors open.

Interest Expense on Deposits and Borrowings (Cost of Funds)

The cost to fund the balance sheet has been relatively stable, though it did tick down slightly in the most recent quarter. For the second quarter of 2025, the cost of funds was reported at approximately 2.04%. By the third quarter of 2025, Colony Bankcorp managed to bring that cost down a hair to 2.03%, showing some discipline in managing deposit rates even as loan yields continued to gain momentum.

Non-Interest Expense and Specific Cost Drivers

Total noninterest expense for the third quarter of 2025 hit $24.6 million, up from $22.0 million in the second quarter of 2025. This increase reflects both normal operational growth and, critically, one-time integration costs. On an operating basis, the net non-interest expense to average assets improved four basis points from the prior quarter to 1.48%, with management targeting a go-forward run-rate around 1.45%.

Here's a breakdown of the key components driving that third-quarter expense:

• Merger Costs: Included $0.7 million related to the TC Bancshares deal.
• Wire Fraud Loss: Recognized a $1.25 million loss from an insurance coverage dispute tied to a prior incident.
• Salaries and G&A: Increased due to strategic hires supporting growth.
• Technology Costs: Higher data processing expenses were noted due to increased activity.

You can see how the non-interest expense structure looked in Q3 2025, separating the recurring operating costs from the one-time hits:

Expense Category	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Notes
Total Noninterest Expense	$24.6	Reported total for the quarter.
Merger-Related Expenses	$0.7	Costs associated with the TC Bancshares integration.
Wire Fraud Loss (Non-recurring)	$1.25	One-time charge recognized in the quarter.
Operating Non-Interest Expense (Approximate)	$22.65	Total Expense less the $1.95M in noted one-time items ($0.7M + $1.25M).

Provision for Credit Losses

The Provision for Credit Losses (PCL) was $900,000 recorded in the third quarter of 2025. This was up from $450,000 in Q2 2025, driven by higher net charge-offs, particularly in the Small Business Specialty Lending (SBSL) division. Management indicated that Q3 2025 represented the peak for SBSL charge-offs.

Merger-related Expenses for TC Bancshares Integration

The merger with TC Bancshares, Inc. officially closed on December 1, 2025. Colony Bankcorp noted $0.7 million in merger costs within its Q3 2025 noninterest expense. Looking ahead, fourth-quarter expenses were expected to include at least one month of TC Federal expenses post-merger, with system conversion planned for the first quarter of 2026. The transaction is expected to generate cost savings of $5.6 million, or 33.4% of TCBC's non-interest expense, with those saves targeted to begin in the second quarter of 2026.

Branch and Physical Infrastructure Operating Costs

Specific figures for branch and physical infrastructure operating costs aren't broken out separately in the high-level reports, but you know this cost is baked into the total Non-Interest Expense of $24.6 million for Q3 2025. The integration of TC Federal Bank's existing branches-which customers continue to use until conversion in early 2026-will add to this line item in the near term, offset by the projected $5.6 million in annualized cost savings from shared infrastructure.

Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Colony Bankcorp, Inc. makes money as of late 2025. It's a classic banking model, but the non-interest income sources are where the specialized services really show up.

The biggest piece, as you'd expect for a bank, is the spread between what they earn on assets and pay on liabilities. Net Interest Income (NII) is the engine here, and it's running strong.

Net Interest Income (NII) from loan and investment portfolios was reported at $22.9 million on a tax-equivalent basis for the third quarter ended September 30, 2025. This compares favorably to the $18.7 million reported for the same period in 2024. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 hit 3.17%.

Non-interest income is the second major bucket. For the third quarter of 2025, total noninterest income was $10.1 million. This was essentially flat year-over-year, up only $9,000 or 0.09% compared to Q3 2024. Still, the internal mix shifted.

Here's a look at how those revenue streams broke down for Q3 2025, based on the components driving the total non-interest income:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Data Point	Context/Comparison
Net Interest Income (Tax-Equivalent)	$22.9 million	Up from $18.7 million in Q3 2024
Total Non-Interest Income	$10.1 million	Up $9,000 (0.09%) from Q3 2024
Mortgage Production	$87.3 million	Down from $94.9 million in Q2 2025
Mortgage Sales	$65.1 million	Down from $65.3 million in Q2 2025
Total Loans (End of Q3 2025)	$2.04 billion	Up $43.5 million from prior quarter

You see the mortgage business is a key driver of non-interest income, though Q3 2025 production was a bit softer than the second quarter. Colony Bankcorp, Inc. generates Non-Interest Income from mortgage origination and sales fees, which saw an increase in Q3 2025 compared to the prior year period.

Fee income from government-guaranteed loan sales, specifically SBA loans (SBSL), was a drag on the quarter's non-interest income, as the results noted a decrease in gains on sales of SBA loans. Management did note that Q3 2025 represented the peak for SBSL charge-offs, so that headwind might ease.

Service charges on deposit accounts and interchange fees contributed positively to the quarter's results. Colony Bankcorp, Inc. saw a meaningful increase in general fee income and specifically in interchange income during the third quarter of 2025.

The specialized services are definitely showing growth momentum. Colony Bankcorp, Inc.'s wealth management and insurance commission revenue streams are performing well. Both Colony Wealth Advisors and Colony Insurance saw strong increases in revenues in Q3 2025. Insurance commissions specifically contributed to an increase in noninterest income compared to Q3 2024.

The bank is focused on several revenue-generating activities:

• Growing core deposits, which reached $2.58 billion at September 30, 2025.
• Achieving annual organic loan growth between 8% and 12% looking ahead.
• Aiming for five complementary lines of business each generating over $1 million in net income.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.