Community Bank System, Inc. (CBU): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Community Bank System, Inc. (CBU)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة واستراتيجيات تركز على المجتمع. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية استفادة CBU من الشراكات المحلية والبنية التحتية الرقمية المتقدمة والحلول المصرفية الشخصية لإنشاء قيمة فريدة لقطاعات العملاء المتنوعة عبر ولايات متعددة. من خلال مزج البراعة التكنولوجية مع الخدمة القائمة على العلاقات، قام CBU بصياغة نموذج قوي يضعهم كقوة مالية ذات تفكير تقدمي في المشهد المصرفي التنافسي اليوم.

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين

اعتبارًا من عام 2023، حافظت شركة Community Bank System, Inc. على شراكات استراتيجية مع ما يقرب من 2500 شركة محلية في جميع أنحاء نيويورك والولايات المحيطة. وتضمنت محفظة العملاء التجاريين للبنك ما يلي:

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	إجمالي التعرض الائتماني
التصنيع	425	312 مليون دولار
الرعاية الصحية	350	275 مليون دولار
الزراعة	275	189 مليون دولار

مقدمو خدمات التأمين وشركاء الخدمات المالية

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• مجموعة CUNA Mutual لمنتجات التأمين
• Fiserv لخدمات معالجة الدفع
• Visa وMastercard لشبكات بطاقات الائتمان/الخصم

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
جاك هنري & شركاء	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	4.2 مليون دولار
تيمينوس	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2.7 مليون دولار

منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

يتعاون نظام بنك المجتمع مع:

• مؤسسة ولاية نيويورك للتنمية الاقتصادية
• مجلس التنمية الاقتصادية الإقليمي لوسط نيويورك
• فروع غرفة التجارة المحلية في 12 مقاطعة

شركات الامتثال التنظيمي والاستشارات المالية

تشمل شراكات الامتثال ما يلي:

• Wolters Kluwer لحلول الامتثال التنظيمي
• بيكر تلي للخدمات الاستشارية المالية
• AML RightSource لدعم مكافحة غسيل الأموال

إجمالي استثمار الشراكة السنوي: 18.5 مليون دولار

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Community Bank System, Inc. 228 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت. وبلغ إجمالي الأصول 16.9 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع 14.2 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة المصرفية	حجم المعاملات السنوية	الإيرادات المولدة
الحسابات الجارية الشخصية	372.000 حساب	48.3 مليون دولار
الحسابات الجارية للأعمال	86.500 حساب	37.6 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول تخدم 245,000 مستخدم رقمي نشط بمعدل اعتماد لتطبيقات الهاتف المحمول يصل إلى 92%.

• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.2 مليون شهريًا
• الاستثمار في المنصات الرقمية: 7.2 مليون دولار في عام 2023
• ميزانية البنية التحتية للأمن السيبراني: 4.5 مليون دولار سنويًا

إنشاء القروض وتقييم الائتمان

إجمالي محفظة القروض: 12.7 مليار دولار حتى ديسمبر 2023.

نوع القرض	الحجم الإجمالي	متوسط سعر الفائدة
القروض التجارية	6.3 مليار دولار	6.75%
الرهون العقارية السكنية	4.9 مليار دولار	5.85%
القروض الاستهلاكية	1.5 مليار دولار	7.25%

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

الأصول الخاضعة للإدارة: 3.6 مليار دولار أمريكي مع 42 ألف عميل لإدارة الثروات.

• متوسط قيمة الحساب: 85,700 دولار
• إيرادات إدارة الثروات: 62.4 مليون دولار في عام 2023

عمليات الامتثال وإدارة المخاطر

طاقم قسم الامتثال: 87 متخصصًا بدوام كامل.

منطقة الامتثال	الميزانية التشغيلية السنوية	نتائج التدقيق التنظيمي
الامتثال التنظيمي	5.3 مليون دولار	صفر انتهاكات كبيرة
إدارة المخاطر	4.1 مليون دولار	فعالية تخفيف المخاطر بنسبة 99.8%

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Community Bank System, Inc. إجمالي 226 مكتبًا مصرفيًا عبر ولايات متعددة، بشكل أساسي في نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت.

الدولة	عدد الفروع
نيويورك	162
بنسلفانيا	38
فيرمونت	26

البنية التحتية المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 287,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215,300
• حجم المعاملات الرقمية: 4.2 مليون معاملة شهرية

موارد رأس المال البشري

إجمالي الموظفين: 2,153 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

فئة الموظف	عدد الموظفين
المهنيين بدوام كامل	1,892
موظفين بدوام جزئي	261

الاستقرار المالي

مقاييس الموارد المالية:

• إجمالي الأصول: 13.4 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 1.65 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.3%

الأنظمة التكنولوجية

الاستثمار التكنولوجي: 24.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023

فئة الاستثمار التكنولوجي	التخصيص
الأمن السيبراني	8.3 مليون دولار
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	6.9 مليون دولار
الأنظمة المصرفية الأساسية	9.5 مليون دولار

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Community Bank System, Inc. 45 مقاطعة عبر نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت من خلال 237 موقعًا فرعيًا إجماليًا. ويحتفظ البنك بإجمالي أصول بقيمة 14.2 مليار دولار ويقدم خدمات مصرفية محلية لـ 1.3 مليون عميل.

فئة الخدمة	عدد العروض	اختراق السوق
المنتجات المصرفية الشخصية	37 منتجًا متميزًا	82% حصة في السوق المحلية
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	24 حلول متخصصة	تغطية السوق الإقليمية بنسبة 68%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة للمنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 3.75% سنوياً
• حسابات سوق المال: 4.25% APY
• أسعار شهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا: 4.60% سنويًا
• خطوط ائتمان ملكية المنزل: تبدأ بمعدل فائدة متغير 7.25%

تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة شاملة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

منصة رقمية	اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	218.000 مستخدم نشط	3.7 مليون معاملة شهرية
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	276.000 مستخدم مسجل	4.2 مليون معاملة شهرية

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• درجة رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 9.2 سنة

استشارات ودعم مالي مخصص للشركات والأفراد

تفاصيل الخدمات الاستشارية المالية للشركات والأفراد:

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	إجمالي الأصول الاستشارية
استشارات الأعمال الصغيرة	3,750 عميل نشط	تمت إدارة 620 مليون دولار
إدارة الثروات الشخصية	12,400 عميل فردي	2.3 مليار دولار تحت الإدارة

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة الحساب الشخصي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Community Bank System, Inc. بـ 232,000 عميلًا مصرفيًا شخصيًا و18,500 علاقة مصرفية تجارية.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	232,000	$47,300
الخدمات المصرفية للأعمال	18,500	$253,700

الخدمات المصرفية للعلاقات التي تركز على المجتمع

يعمل نظام بنك المجتمع في 5 ولايات مع 242 موقعًا فرعيًا، ويخدم الأسواق المحلية في نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت وماساتشوستس وكونيتيكت.

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4%
• نسبة انتشار السوق المحلية: 62% في مناطق الخدمات الأولية
• الاستثمار المجتمعي عام 2023: 4.2 مليون دولار

دعم العملاء متعدد القنوات

قناة الدعم	التفاعلات الشهرية	متوسط وقت الاستجابة
فرع	78,500	12 دقيقة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	214,000	3 دقائق
تطبيق الجوال	186,000	2 دقيقة
الدعم عبر الهاتف	45,200	7 دقائق

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

اعتبارًا من عام 2024، بلغ معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية 72.3% بين العملاء.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 186,000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 214.000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.6 مليون شهريًا

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

الخدمة الاستشارية	عدد الجلسات	متوسط مشاركة العملاء
التخطيط للتقاعد	4,200	67%
ورش الاستثمار	2,800	53%
ندوات الأعمال الصغيرة	1,600	42%

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Community Bank System, Inc. 229 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت.

الدولة	عدد الفروع
نيويورك	173
بنسلفانيا	36
فيرمونت	20

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك ما يقرب من 138000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• عنوان الموقع الإلكتروني: www.communitybankna.com
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة شهرية عبر الإنترنت
• أمان الموقع: تشفير 256 بت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنظام Community Bank System 95000 مستخدم شهريًا نشطًا في عام 2023.

منصة	تقييم متجر التطبيقات	عدد التنزيلات
متجر تطبيقات أبل	4.3/5	62,000
متجر جوجل بلاي	4.1/5	53,000

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يدير البنك مركز اتصال لخدمة العملاء يتعامل مع ما يقرب من 78000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

• ساعات خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط وقت انتظار المكالمة: 3.2 دقيقة
• دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف: خدمات آلية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ نظام بنك المجتمع بـ 342 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر حالاته التشغيلية.

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات	حجم الصفقة
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	242	1.1 مليون معاملة شهرية
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	100	420,000 معاملة شهرية

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يخدم نظام Community Bank System ما يقرب من 15200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء نيويورك والولايات المحيطة.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	6,750	$275,000
الخدمات المهنية	4,500	$385,000
التصنيع	2,350	$625,000
الأعمال الزراعية	1,600	$412,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 237,500 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 142,300
• حسابات التوفير الشخصية: 95,200
• متوسط عمر العميل: 42 سنة
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من عملاء التجزئة

العملاء التجاريين والشركات

يشمل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 2750 عميلاً من الشركات بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 3.2 مليار دولار في عام 2023.

قطاع الشركات	عدد العملاء	متوسط الإيرادات السنوية
شركات السوق المتوسطة	1,850	50 مليون دولار - 500 مليون دولار
الشركات الكبيرة	900	500 مليون دولار - 2 مليار دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 4300 عميل من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 1.7 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
• العملاء الذين لديهم محافظ استثمارية تزيد عن 5 ملايين دولار: 1,200
• إيرادات رسوم إدارة الثروات: 42.5 مليون دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يشمل قطاع الخدمات المصرفية البلدية 215 عميلاً من الحكومة المحلية والقطاع العام بإجمالي محفظة سندات بلدية تبلغ 780 مليون دولار.

قطاع البلديات	عدد العملاء	إجمالي السندات البلدية
حكومات المقاطعات	47	320 مليون دولار
بلديات المدينة	112	280 مليون دولار
المناطق التعليمية	56	180 مليون دولار

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Community Bank System, Inc. عن النفقات التشغيلية للفروع التالية:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإيجار والإشغال	24,500,000
المرافق	5,200,000
الصيانة والإصلاحات	3,750,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

تشمل تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 ما يلي:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 18,300,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 7,500,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 4,200,000 دولار
• البنية التحتية للشبكة: 6,800,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

توزيع التعويضات لعام 2023:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	152,000,000
مكافآت الأداء	22,500,000
فوائد الرعاية الصحية	35,600,000
مساهمات التقاعد	18,900,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

مصاريف الإمتثال لعام 2023:

• الإدارة القانونية والامتثال: 12,500,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 3,200,000 دولار
• رسوم التدقيق والاستشارات: 5,700,000 دولار أمريكي

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

توزيع نفقات التسويق لعام 2023:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	8,600,000
الإعلان التقليدي	4,300,000
حملات اكتساب العملاء	6,200,000
الرعاية المجتمعية	1,500,000

Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Community Bank System, Inc. عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 503.8 مليون دولار أمريكي. وحققت محفظة قروض البنك 456.2 مليون دولار من إيرادات الفوائد، في حين ساهمت الأوراق المالية الاستثمارية بمبلغ 47.6 مليون دولار.

مصدر الإيرادات	المبلغ (مليون دولار)	النسبة المئوية لإجمالي دخل الفوائد
القروض التجارية	267.3	52.3%
القروض الاستهلاكية	188.9	37.0%
الأوراق المالية الاستثمارية	47.6	9.3%
إيرادات الفوائد الأخرى	10.0	1.4%

رسوم الخدمات المصرفية

في عام 2023، حققت شركة Community Bank System, Inc. 87.5 مليون دولار أمريكي من رسوم الخدمة والرسوم.

• رسوم صيانة الحساب: 32.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 28.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.7 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 10.8 مليون دولار

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية

حقق قسم إدارة الثروات بالبنك إيرادات بقيمة 65.2 مليون دولار لعام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
استشارات الاستثمار	38.7
خدمات الثقة	22.5
التخطيط المالي	4.0

إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض

وساهمت منتجات الرهن العقاري والإقراض بمبلغ 142.6 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023.

• إنشاء الرهن العقاري السكني: 85.3 مليون دولار
• الإقراض العقاري التجاري: 42.7 مليون دولار
• إنشاء القرض الشخصي: 14.6 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

وبلغ إجمالي رسوم المعاملات وصيانة الحساب 60.9 مليون دولار في عام 2023.

نوع الرسوم	المبلغ (مليون دولار)
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	22.3
رسوم التحويل البنكي	18.6
رسوم صيانة الحساب	12.4
رسوم المعاملات الأخرى	7.6

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Value Propositions

Community Bank System, Inc. offers a value proposition built on its structure as a diversified financial services company, not just a bank.

The company formally organizes itself around four main business lines:

• Banking services
• Employee benefit services
• Insurance services
• Wealth management services

This diversification means that operating noninterest revenues from these fee-income businesses contributed to a 9.0% increase year-over-year in Q1 2025. Specifically, the OneGroup NY, Inc. subsidiary is recognized as a top 68 U.S. insurance agency.

The core banking operation, Community Bank, N.A., is among the country's 100 largest banking institutions, holding over $16 billion in assets. As of late 2025, the bank operates approximately 200 customer facilities across its footprint. For the third quarter of 2025, Community Bank System, Inc. reported revenues of $207.1 million and GAAP Earnings Per Share (EPS) of $1.04.

Financial stability is underscored by a long history of returning capital to shareholders. Community Bank System, Inc. has a 28-year track record of consecutive dividend increases as of the third quarter of 2025. The most recently declared quarterly cash dividend was $0.47 per share, which results in an annualized dividend payout of $1.86. The forward dividend yield as of December 5, 2025, was 3.21%, with a reported payout ratio of 45.68%.

The commitment to personalized, relationship-focused community banking is being actively expanded in key growth markets. Through the acquisition of seven branches from Santander Bank, N.A., completed in November 2025, Community Bank is solidifying its presence in Pennsylvania's Greater Lehigh Valley. This strategic move brings the total retail locations in the Greater Lehigh Valley to 12, securing a Top 5 market position in that region. The acquired branches brought approximately $553.0 million in customer deposit accounts and $33 million in branch-related loans.

Comprehensive wealth management and trust administration is delivered through the Nottingham Financial Group operating unit.

Here is a summary of key figures supporting the value proposition as of late 2025:

Metric	Value / Position	Source Context
Total Business Lines	4 (Banking, Employee Benefit, Insurance, Wealth Management)	Diversification structure
Consecutive Dividend Increases	28 years as of Q3 2025	Financial Stability Track Record
Latest Declared Quarterly Dividend	$0.47 per share	Financial Stability / Shareholder Return
Annualized Dividend Payout	$1.86	Financial Stability / Shareholder Return
Banking Subsidiary Asset Size	Over $16 billion	Community Banking Scale
Greater Lehigh Valley Retail Locations (Post-Acquisition)	12	Regional Market Position
Greater Lehigh Valley Market Rank	Top 5	Regional Market Position
Deposits Acquired in Lehigh Valley Deal	Approx. $600 million / $553.0 million	Regional Market Expansion

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Community Bank System, Inc. (CBU) maintains its connections with its diverse customer base as of late 2025. The strategy blends personalized service with digital efficiency, grounded in its regional footprint.

Dedicated relationship managers for commercial and high net worth clients

Community Bank System, Inc. supports its commercial and high net worth segments through specialized attention, though specific headcounts for dedicated relationship managers aren't publicly itemized in the latest reports. The focus on these segments is evident in the overall loan and revenue performance. For instance, total ending loans reached $10.67 billion by the third quarter of 2025, with growth noted in the business lending portfolio.

High-touch, in-person service at branch locations

The physical presence remains central to the high-touch model. Community Bank, N.A., the banking subsidiary, operates approximately 200 customer facilities across Upstate New York, Northeastern Pennsylvania, Vermont, and Western Massachusetts. This network supports the bank's standing as one of the country's 100 largest banking institutions, with total assets exceeding $16 billion as of the first quarter of 2025.

Automated self-service via online and mobile banking platforms

While the latest 2025 digital adoption rates aren't published, the trend shows a move toward automation. Data from 2023 indicated that digital channel adoption accounted for 62.3% of total customer interactions, with traditional branch transactions at 37.7%. The bank's focus on digital platforms helps manage service delivery alongside its physical footprint.

Retaining staff from acquired branches to ensure service continuity

A concrete example of ensuring service continuity was the completion of the acquisition of seven former Santander Bank, N.A. branches in the Allentown, Pennsylvania area in November 2025. This type of strategic growth is managed with an emphasis on integrating personnel to maintain established customer relationships.

Long-term, trust-based relationships with municipal customers

Municipal customers are a significant source of stable funding. Public funds deposits totaled $2.341 billion at the end of the first quarter of 2025, representing an increase of $408.5 million from one year prior. Total ending deposits for the bank were $14.06 billion by the third quarter of 2025. The bank has also increased its net interest income for 18 consecutive years, signaling consistent, trust-based financial partnership.

Here's a quick look at key operational and financial metrics that underpin these customer relationships as of the latest reported periods in 2025:

Metric	Value/Amount	Reporting Period	Source Context
Total Assets (Banking Subsidiary)	Over $16 billion	Q1 2025	Banking subsidiary size
Customer Facilities (Branches)	Approximately 200	Late 2025	Physical service presence
Total Ending Deposits	$14.06 billion	Q3 2025	Overall deposit base size
Public Funds Deposits	$2.341 billion	Q1 2025	Municipal customer funding level
Total Ending Loans	$10.67 billion	Q3 2025	Lending portfolio size
Net Interest Income (NII) Consecutive Growth	18 consecutive years	Through Q1 2025	Longevity of core banking relationship strength

The bank's relationship strategy relies on this physical scale combined with a growing digital capability. You can see the focus on core banking stability through the consistent NII growth, which is the bedrock for all other customer interactions.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Community Bank System, Inc. gets its value propositions to its customers. It's a mix of old-school physical presence and modern digital reach, plus specialized national services.

The core physical network for Community Bank, N.A. involves a significant footprint across four states. As of 2025, the company reported steady 207 customer facilities. This network spans Upstate New York, Northeastern Pennsylvania, Vermont, and Western Massachusetts. The company is actively managing this footprint; for instance, in late 2025, Community Bank, N.A. completed the acquisition of seven Santander Bank, N.A. branches in the Allentown, Pennsylvania area. This single acquisition added approximately $553.0 million in customer deposit accounts.

The digital channel is essential for modern banking, even for a regionally focused institution like Community Bank System, Inc. While CBU-specific digital adoption rates aren't public, industry trends for 2025 show that a significant majority of consumers-77 percent-prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. Furthermore, 96 percent of consumers rate their mobile and online banking experience as "excellent," "very good" or "good." Community Bank System, Inc. supports this with its digital banking for both retail and business clients, operating alongside its physical locations, which, as of Q3 2025, supported total assets of over $16 billion.

Community Bank System, Inc. uses specialized subsidiaries to reach national customer segments through dedicated sales forces and direct channels. This is where the diversification really shows up in the channel strategy.

Channel Component	Subsidiary/Description	Latest Available Metric/Ranking
National Sales Force	Benefit Plans Administrative Services, Inc. (BPAS)	Provides services to customers on a national scale.
Direct-to-Consumer Insurance	OneGroup NY, Inc.	Ranked as a top 68 U.S. insurance agency as of Q3 2025.
Non-Banking Revenue Contribution	Insurance Services & Employee Benefit Services	Generated $56.7 million in operating noninterest revenues in Q1 2025.

The insurance and employee benefit services are a key part of the non-interest revenue stream, which hit a record in Q2 2025 at $199.3 million in total revenue. To build out these non-bank channels, Community Bank System, Inc. invested approximately $20 million in cash acquisitions across its Employee Benefit Services and Insurance Services businesses during the 2024 fiscal year.

For transactional access, the bank relies on its own infrastructure and external partners.

• ATM network and third-party payment processors support customer transactions.
• The bank's banking subsidiary, Community Bank, N.A., operates its own ATM network alongside its customer facilities.
• The overall company reported total operating revenues of $207.05 million for the third quarter of 2025.

It's a multi-pronged approach; you need the local branch for trust, the digital for convenience, and the specialized units for national scale.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Community Bank System, Inc. (CBU) serves across its diversified model. This isn't just about checking accounts; it's about distinct client needs met by specialized business lines.

Retail consumers in Upstate New York and Northeastern Pennsylvania form the bedrock of the traditional banking franchise. Community Bank, N.A., the banking subsidiary, operates approximately 200 customer facilities across Upstate New York, Northeastern Pennsylvania, Vermont, and Western Massachusetts. This physical presence supports the primary retail relationship.

Small to mid-sized commercial businesses are served through the business lending portfolio. Ending loans showed growth in the business lending segment in Q1 2025, partially offsetting a decrease in consumer indirect lending. Further loan growth in Q3 2025 was reflective of organic growth in the overall business lending portfolio.

Institutional and municipal customers provide a key source of stable, low-cost funding. This segment is characterized by long-term relationships, not 'hot money.' The deposit base structure is heavily weighted toward core funding:

• Non-interest-bearing and low-rate checking and savings accounts represent almost two-thirds of total deposits.
• Total deposits stood at $13.89 billion at the end of March 2025.
• Public funds deposits reached $2.341 billion at the end of Q1 2025.
• The municipal deposit business was nearing $2 billion in outstanding balances as of early 2025.

High net worth individuals seeking wealth management services are served by the Wealth Management Services segment. This group relies on Community Bank Wealth Management for comprehensive financial planning and trust administration. The segment shows strong profitability metrics:

• Wealth Management Services revenues increased by $0.7 million year-over-year in Q1 2025.
• The segment posted a pretax tangible return of 48% in Q3 2025.

National clients for employee benefits and trust services are addressed through the Employee Benefit Services segment, managed by Benefit Plans Administrative Services, Inc., which serves customers on a national scale. This segment also contributes meaningfully to fee income:

• Employee Benefit Services revenues increased by 2.9% from the prior year's fourth quarter in Q1 2025.
• The pretax tangible return for Employee Benefit Services was 62% in Q3 2025.

Here's a quick look at how the non-banking segments are performing, which directly relates to serving the high-net-worth and national clients:

Business Segment	Metric	Latest Reported Value (2025)
Wealth Management Services	Revenue Increase (YoY Q1)	$0.7 million
Wealth Management Services	Pretax Tangible Return (Q3)	48%
Employee Benefit Services	Revenue Increase (QoQ Q1)	2.9%
Employee Benefit Services	Pretax Tangible Return (Q3)	62%
Insurance Services	Revenue Increase (YoY Q1)	27.8%

The overall banking subsidiary, Community Bank, N.A., is among the country's 100 largest banking institutions, with over $16 billion in assets. The loan-to-deposit ratio at the end of Q3 2025 was 76.5%.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Community Bank System, Inc. (CBU) is heavily influenced by personnel costs, the physical footprint of its banking operations, and the fluctuating expense of funding its balance sheet. You see these costs reflected clearly in the sequential and year-over-year comparisons of non-interest expenses.

High non-interest expenses from salaries and employee benefits are a primary cost driver. For the second quarter of 2025, total noninterest expenses reached $129.1 million, up 8.5% year-over-year from $119.0 million in Q2 2024. A significant portion of this increase was attributed to personnel costs; specifically, salaries and employee benefits rose by $5.6 million, or 7.6%, year-over-year in Q2 2025. Management noted that this included merit increases.

Significant occupancy and data processing costs for 200 branches are embedded within the non-interest expense line. Community Bank, N.A. operates approximately 200 customer facilities. In Q2 2025, data processing and communication expenses increased by $1.4 million, or 9.3% year-over-year. Furthermore, Q3 2025 non-interest expenses of $128.3 million included an increase in data processing and communication expenses that featured a $1.4 million consulting expense related to a core system provider contract renegotiation.

Interest expense on deposits and borrowings, or the cost of funds, is a variable cost that CBU actively manages. The cost of funds was reported at 1.33% in Q1 2025. The bank's focus on low-cost deposits helps keep this number relatively stable, though it is subject to rate movements.

Metric	Q1 2025	Q2 2025	Q3 2025
Cost of Funds	1.33%	1.32%	1.33%
Cost of Deposits	N/A	1.19%	1.17%

The bank is actively investing in its physical presence while also streamlining its network, leading to specific costs associated with de novo branch expansion and M&A integration. As of Q2 2025, CBU had opened seven De Novo branches out of 19 planned, with 17 closures submitted to maintain a net-neutral count. De Novo branch expansion expenses were approximately $1.5 million in Q2 2025 and approximately $2.3 million in Q3 2025. Management anticipated startup costs of $3-$4 million in Q3 2025 related to this expansion. Strategically, CBU completed the acquisition of seven former Santander Bank branches in November 2025, adding approximately $553.0 million in deposits and $31.9 million in loans. Earlier in 2025, there was an expectation that a transaction would assume approximately $600 million of deposits and acquire about $33 million of loans.

Provision for credit losses (PCL) represents an allocation against potential loan losses, which fluctuates based on economic outlook and specific credit events. The provision for credit losses in Q2 2025 was $4.1 million, a sequential increase from the $6.7 million recorded in Q1 2025. For the subsequent quarter, Q3 2025, the provision increased again to $5.6 million. The Q2 2025 figure was notably higher than the $2.7 million recorded in Q2 2024.

You can see the quarterly PCL trend here:

• Provision for Credit Losses (Q1 2025): $6.7 million
• Provision for Credit Losses (Q2 2025): $4.1 million
• Provision for Credit Losses (Q3 2025): $5.6 million

Community Bank System, Inc. (CBU) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the revenue side of Community Bank System, Inc. (CBU), and honestly, it's built on a diversified model that goes well beyond just making loans. That mix is key to how they manage risk.

The core engine remains the interest spread. For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) from loans and investments hit $128.2 million. That figure marked the sixth consecutive quarter of NII expansion for Community Bank System, Inc.

To give you a snapshot of how the revenue streams break down, here's a look at the latest reported figures:

Revenue Stream Category	Latest Reported Period	Financial Amount
Net Interest Income (NII)	Q3 2025	$128.2 million
Total Operating Revenues	Q3 2025	$206.8 million
Operating Non-interest Revenues (Total Fee Income)	Q3 2025	Represents 38% of Total Operating Revenues
Total Non-bank Financial Services Revenues	Q1 2025	$56.7 million (New Quarterly Record)

The non-interest fee revenue is where Community Bank System, Inc. really shows its diversification. This income comes from several distinct business lines, which you need to track separately.

For the banking services portion, we see specific growth drivers. For instance, in the first quarter of 2025, the Banking-Related Operating Noninterest Revenues were up 4.7%, equating to $0.9 million, driven largely by mortgage banking activities. This is a tangible example of how the core banking operations contribute to fee income.

The non-bank segments are significant revenue contributors, providing stability when pure banking margins fluctuate. Here are the details on those specific fee incomes:

• Fee income from Employee Benefit Services, Insurance Services, and Wealth Management Services combined reached a new quarterly record of $56.7 million in the first quarter of 2025.
• For the third quarter of 2025, the total non-bank financial services noninterest revenues were reported at $54.5 million.
• Looking specifically at Wealth Management and Trust Services fees, revenue for the first nine months of 2025 grew to $27.5 million, up from $26.8 million in the prior comparable period.

The growth in the Employee Benefit Services revenue and Insurance Services revenue also contributed to the overall non-interest income increase for the first nine months of 2025. You should watch the sequential change in the non-bank revenue, as it decreased by 3.9% from the first quarter of 2025 to the third quarter of 2025.

Finance: draft Q4 2025 non-interest income breakdown by segment by next Tuesday.