Capital City Bank Group, Inc. (CCBG): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) كقوة استراتيجية، حيث تصوغ بدقة نموذج أعمالها لخدمة الاحتياجات المالية المتنوعة لأسواق فلوريدا النابضة بالحياة. ومن خلال المزج بسلاسة بين الخدمات المصرفية التقليدية القائمة على العلاقات مع الحلول الرقمية المتطورة، صممت مجموعة CCBG إطارًا قويًا يعالج المتطلبات المعقدة للشركات الصغيرة والأفراد ذوي الثروات العالية والمؤسسات التجارية المحلية. يكشف نموذج الأعمال المبتكر الخاص بهم عن نهج متطور يتجاوز مجرد المعاملات المالية، مما يخلق نظامًا بيئيًا شاملاً للتجارب المصرفية الشخصية التي تميزهم في مشهد الخدمات المالية التنافسي.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في فلوريدا

تحتفظ مجموعة Capital City Bank Group بشراكات مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	نوع التعاون	نشط منذ
رابطة المصرفيين في فلوريدا	الدعوة التنظيمية والتواصل	2015
غرفة تجارة تالاهاسي	دعم تطوير الأعمال	2010

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• فيديليتي الوطنية المالية (خدمات الرهن العقاري)
• شركة البيانات الأولى (معالجة الدفع)
• جاك هنري & شركاء (حلول التكنولوجيا المصرفية)

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

بائع	الحل التكنولوجي	قيمة العقد
مجموعة تيمينوس ايه جي	منصة المصرفية الأساسية	3.2 مليون دولار سنويا
فيناسترا	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2.7 مليون دولار سنويا

المطورين العقاريين التجاريين

شراكات هامة في مجال التطوير العقاري:

• بيركاديا الرهن العقاري التجاري
• مجموعة سي بي آر إي
• جيه إل إل (جونز لانج لاسال)

شركات التأمين والاستثمار

شركة شريكة	التركيز على الشراكة	مدة التعاون
أشورانت، وشركة	توزيع منتجات التأمين	7 سنوات
ريمون جيمس المالية	الخدمات الاستشارية الاستثمارية	5 سنوات

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

تدير شركة Capital City Bank Group, Inc. 63 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فلوريدا اعتبارًا من عام 2023. ويبلغ إجمالي الأصول 4.01 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع 3.47 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة المصرفية	عدد الخدمات	حجم المعاملات السنوية
التحقق من الحسابات	37,500	1.2 مليون معاملة
حسابات التوفير	25,600	850,000 معاملة
الحسابات المصرفية التجارية	5,200	425,000 معاملة

عمليات الإقراض والائتمان

تبلغ قيمة إجمالي محفظة القروض 3.24 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• القروض العقارية التجارية: 1.47 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 892 مليون دولار
• القروض التجارية والصناعية: 645 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 235 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يقرب من 75000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

ميزة المنصة الرقمية	مشاركة المستخدم
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	52,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	75,000
المعاملات الرقمية الشهرية	1.1 مليون

إدارة الثروات والاستشارات المالية

يدير قسم إدارة الثروات 620 مليون دولار من أصول العملاء.

• عدد عملاء إدارة الثروات: 4,200
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 147,600 دولار
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• التخطيط للتقاعد
• استشارات التخطيط العقاري

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

فريق امتثال مخصص مكون من 42 متخصصًا لمراقبة المتطلبات التنظيمية.

مقياس الامتثال	الأداء السنوي
تم الانتهاء من عمليات التدقيق التنظيمية	12
ساعات التدريب على الامتثال	3,600
ميزانية إدارة المخاطر	5.2 مليون دولار

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير مجموعة Capital City Bank Group 74 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء فلوريدا. وبلغ إجمالي أصول البنك 4.56 مليار دولار. تمتد تغطية الشبكة إلى 58 مقاطعة في الولاية.

متري الشبكة	الكمية
إجمالي المكاتب المصرفية	74
المقاطعات المشمولة	58
إجمالي الأصول	4.56 مليار دولار

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

قدرات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 126000 مستخدم نشط
• حجم معالجة المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون معاملة شهرية
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 3.2 مليون دولار سنوياً

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

الخبرة الإدارية	متوسط السنوات
فريق القيادة التنفيذية	22.4 سنة
الإدارة العليا	17.6 سنة

قاعدة بيانات قوية للعملاء

إجمالي قاعدة العملاء: 287,000 حساب نشط، موزعة على النحو التالي:

• الخدمات المصرفية الشخصية: 203.000 حساب
• الخدمات المصرفية للأعمال: 84.000 حساب

أنظمة التكنولوجيا المالية الخاصة

مقاييس الاستثمار التكنولوجي:

• الميزانية السنوية لتكنولوجيا المعلومات: 12.4 مليون دولار
• دورة تحديث البنية التحتية للتكنولوجيا: 3-4 سنوات
• منصات البرامج المصرفية المخصصة: 7 أنظمة خاصة

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، عرضت مجموعة كابيتال سيتي بنك ما يلي:

شريحة العملاء	عدد الحسابات	إجمالي قيمة الأصول
عملاء الأعمال	12,547	2.3 مليار دولار
العملاء الأفراد	87,453	1.7 مليار دولار

خدمات مالية شاملة في أسواق فلوريدا

تشمل عروض الخدمات المالية ما يلي:

• الإقراض التجاري
• حسابات فحص الأعمال
• خدمات إدارة النقد
• القروض التجارية الصغيرة

فئة الخدمة	إجمالي قيمة المحفظة	اختراق السوق
الإقراض التجاري	1.42 مليار دولار	37.6% من حصة سوق فلوريدا
الخدمات المصرفية للأعمال	892 مليون دولار	29.3% من حصة سوق فلوريدا

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات الإقراض

أسعار الفائدة في يناير 2024:

المنتج	سعر الفائدة	متوسط مبلغ القرض
القروض التجارية	7.25%	$456,000
العقارات التجارية	6.75%	1.2 مليون دولار

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

مقاييس الخدمات المصرفية المحلية:

• 27 موقعًا فرعيًا في فلوريدا
• 98% من قرارات الإقراض تم اتخاذها محلياً
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,345
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة
معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية	71.4%

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين

تقدم مجموعة كابيتال سيتي بنك 35 مدير علاقات متخصص عبر مناطقها التشغيلية، وتخدم في المقام الأول العملاء من رجال الأعمال والأفراد من ذوي الثروات العالية.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية للأعمال	22	87 عميلاً من الشركات
الأفراد ذوي الثروات العالية	13	62 عميلاً فرديًا

خدمة العملاء الشخصية

يحتفظ البنك ب 91.4% معدل رضا العملاء من خلال أساليب الخدمة الشخصية.

• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة للاستفسارات الرقمية
• قنوات مخصصة لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• خدمات استشارية مالية مخصصة

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون	المعاملات في الشهر
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	127,500	1.4 مليون
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	98,300	986,000

المشاركة التي تركز على المجتمع

مقاييس التفاعل المجتمعي:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 42
• برامج التثقيف المالي: 18
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 625.000 دولار

عروض الاستشارات المالية المنتظمة

توزيع الخدمات الاستشارية:

نوع الاستشارة	التردد	متوسط المدة
الاستشارات المصرفية الشخصية	أسبوعيا	45 دقيقة
التخطيط المالي للأعمال	نصف أسبوعية	90 دقيقة
التخطيط للتقاعد	شهريا	60 دقيقة

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير مجموعة Capital City Bank Group 70 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء فلوريدا. توزيع الفروع كالتالي:

المنطقة	عدد الفروع
شمال فلوريدا	35
وسط فلوريدا	25
جنوب فلوريدا	10

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Capital City Bank ما يقرب من 95000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 62,000 مرة بتقييم مستخدم 4.5/5. المستخدمون النشطون شهريًا: 48,000.

منصة	تحميل الإحصائيات
متجر تطبيقات أبل	38000 التنزيلات
متجر جوجل بلاي	24000 التنزيلات

شبكة الصراف الآلي

يمتلك بنك كابيتال سيتي 95 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي، منها 65 موقعًا في مواقع الفروع و30 موقعًا استراتيجيًا خارج الموقع.

• معاملات الصراف الآلي المجانية لأصحاب الحسابات
• خدمات السحب النقدي على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• إمكانية الإيداع في أجهزة الصراف الآلي المختارة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تتعامل عمليات مركز الاتصال مع ما يقرب من 22000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط وقت استجابة يبلغ 3.2 دقيقة.

نوع الخدمة	الحجم الشهري
استفسارات الحساب	12,500
الدعم الفني	5,800
مساعدة المعاملات	3,700

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في فلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم مجموعة Capital City Bank Group ما يقرب من 12500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء فلوريدا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 687.3 مليون دولار.

فئة حجم الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	6,750	$125,000
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	4,250	$375,000
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	1,500	$1,250,000

المؤسسات التجارية المحلية

يمثل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 42٪ من إجمالي إيرادات CCBG، مع 215.4 مليون دولار من دخل الخدمات المصرفية التجارية لعام 2023.

• عملاء التطوير العقاري: 375
• مؤسسات تجارة التجزئة: 2,850
• شركات الخدمات المهنية: 1,625

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,600. إجمالي حسابات الودائع: 1.2 مليار دولار.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	52,560	$8,750
حسابات التوفير	35,040	$15,600

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 1250 عميلاً من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة: 425.6 مليون دولار.

• العملاء الذين لديهم أصول بقيمة 1-5 مليون دولار: 875
• العملاء الذين لديهم أصول بقيمة 5-10 مليون دولار: 250
• العملاء الذين تزيد أصولهم عن 10 ملايين دولار: 125

الحكومة الإقليمية والعملاء المؤسسيين

قيمة قطاع الخدمات المصرفية الحكومية والمؤسساتية: 156.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
الحكومات البلدية	42	87.3 مليون دولار
مؤسسات المقاطعة	28	45.6 مليون دولار
المؤسسات التعليمية الحكومية	15	23.8 مليون دولار

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية لفروع مجموعة كابيتال سيتي بنك 37.6 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	15.2 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	6.8 مليون دولار
أمن الفروع	4.1 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وصلت تكاليف صيانة البنية التحتية التكنولوجية لشركة CCBG إلى 22.9 مليون دولار في عام 2023.

• ترقيات أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 12.3 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 5.6 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 4.1 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 89.4 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	62.7 مليون دولار
مكافآت الأداء	13.2 مليون دولار
الرعاية الصحية ومزايا التقاعد	13.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 16.5 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 7.3 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 5.2 مليون دولار
• التدريب التنظيمي: 4.0 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغ إجمالي نفقات التسويق 8.7 مليون دولار في عام 2023.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	3.6 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	2.9 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	2.2 مليون دولار

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت مجموعة كابيتال سيتي بنك عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 226.5 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	138.2 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	62.7 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	25.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لعام 2023: 34.1 مليون دولار

• رسوم صيانة الحساب: 15.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 8.6 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 6.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 4.0 مليون دولار

إيرادات الاستثمار وإدارة الثروات

إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023: 42.5 مليون دولار

مصدر الإيرادات	المبلغ
رسوم إدارة الأصول	22.3 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	12.7 مليون دولار
عمولات الوساطة	7.5 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023: 18.6 مليون دولار

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 9.2 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 6.4 مليون دولار
• معالجة الدفع الإلكتروني: 3.0 مليون دولار

عروض المنتجات المصرفية التجارية

إيرادات المنتجات المصرفية التجارية لعام 2023: 55.3 مليون دولار

فئة المنتج	الإيرادات
الإقراض التجاري	28.7 مليون دولار
خدمات إدارة الخزينة	16.5 مليون دولار
خدمات تمويل التجارة	10.1 مليون دولار

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) and trying to pin down what truly makes their value proposition stick in the market. Honestly, it boils down to a blend of deep-rooted stability and a surprisingly broad service offering for a regional player.

Full-service relationship banking model

The core value here is the commitment to being a partner, not just a transaction processor. This relationship-first approach is the engine driving their profitability. You see this commitment reflected in their operational footprint across Florida, Georgia, and Alabama, where they maintain 62 full-service offices and 108 ATMs/ITMs. This physical presence supports the local expertise that builds loyalty.

The focus on relationships directly impacts their primary profit driver, the Net Interest Margin (NIM). For the third quarter of 2025, CCBG expanded this margin to 4.34%. That's a four-basis point increase over the second quarter of 2025, showing they are effectively managing the cost of funds while securing solid asset yields. It's a good sign they are making smart, responsible loans that genuinely help clients grow their financial position.

Diversified financial solutions (banking, mortgage, wealth, insurance)

CCBG doesn't just stick to traditional deposits and credit; they actively push revenue diversification. They offer a full range of services that keep client finances under one roof. This is a key differentiator in the regional space. As of the end of the first quarter of 2025, income from Deposit, Wealth, Mortgage, and Bank Card Fees accounted for approximately 32% of total revenue. That's a substantial buffer against pure interest rate fluctuations.

Their mortgage arm, Capital City Home Loans, LLC (CCHL), adds another layer, boasting 28 mortgage banking offices across the Southeast. Furthermore, wealth management is a growing piece; for the first nine months of 2025, wealth management fees contributed to an increase in noninterest income. Even with the recent sale of their insurance subsidiary, Capital City Strategic Wealth, which generated a $0.7 million gain in Q3 2025, the remaining structure shows a clear intent to be a comprehensive financial provider.

Here's a quick look at some key Q3 2025 performance metrics that back up this diversified model:

Metric	Value (Q3 2025)
Net Income Attributable to Common Shareowners	$16.0 million
Net Interest Margin (NIM)	4.34%
Total Assets	Approximately $4.3 billion
Allowance Coverage Ratio (Loans)	1.17%

Stability and trust from 130 years of operation

You can't buy 130 years of history; you earn it. Capital City Bank Group was founded in 1895, which means they have weathered over a century of financial cycles. This longevity is a massive intangible asset, signaling deep-seated trust within their operating communities. This history supports their current positioning as one of the largest publicly traded financial holding companies in Florida.

This stability is also visible in their capital strength. At September 30, 2025, the total risk-based capital ratio stood at 20.59%, well above the regulatory minimums for being classified as 'well-capitalized.' They defintely know how to maintain a fortress balance sheet.

Above-peer profitability (Q3 2025 ROA of 1.47%)

The execution of their strategy is evident in their profitability ratios, which management highlighted as being above their peer group. For the third quarter of 2025, Capital City Bank Group posted a Return on Assets (ROA) of 1.47%. That's a strong number for any bank, let alone a regional one.

This operational efficiency translated directly into shareholder returns, with the Return on Equity (ROE) reaching 11.67% for the same period. The first nine months of 2025 showed net income of $47.9 million, a clear step up from the $39.8 million reported in the same period of 2024. Their focus on margin expansion and disciplined cost control is paying off.

• Q3 2025 Diluted Earnings Per Share (EPS): $0.93
• Q3 2025 Net Income: $16.0 million
• Tangible Book Value per diluted share increased by 4.0% in Q3 2025

The bank's ability to generate high returns on its asset base, even while managing a slight seasonal decrease in deposits (down 2.4% on average from Q2 2025 due to public fund balances), shows the underlying quality of their core business.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Customer Relationships

When you look at Capital City Bank Group, Inc. (CCBG), the customer relationship aspect isn't just a soft metric; it's baked into the operational stability you see in their financials. The bank's strategy clearly centers on deep, local ties, which you can see reflected in their staff longevity and community investment.

Dedicated relationship bankers and personalized service

The bank's brand promise is 'More than your bank. Your banker.' This isn't just marketing fluff; it's supported by the experience level of the people serving you. You're not dealing with revolving-door staff; you're dealing with veterans. For instance, the average tenure of the Executive Team stands at a solid 31.6 years, and the Management Team averages 23.9 years on the job. This deep institutional and local knowledge is the foundation for personalized service, suggesting that relationship managers have the authority and experience to make decisions locally, which is key for a community bank.

Long-term client focus; average account tenure is ~14 years

The commitment to long-term relationships shows up directly in client stickiness. The data indicates that the Average Account Balance Tenure for Capital City Bank Group, Inc. clients is approximately ~14 Years. That's a long time to keep a client happy, especially in banking. This longevity suggests clients value the continuity of service over chasing the absolute best rate for a short period. To support this, the average tenure for all associates across the bank is about 9.4 years.

Here's a quick look at the stability metrics that underpin these relationships:

Relationship Metric	Data Point (As of Early/Mid 2025)	Source Context
Average Account Balance Tenure	~14 Years	Client Stickiness Indicator
Average Executive Team Tenure	31.6 years	Decision-Making Experience
Average Management Team Tenure	23.9 years	Operational Depth
Average Associate Tenure	9.4 years	Front-line Consistency
Noninterest Bearing Deposits (Average Q2 2025)	36.5% of total deposits	Indicates low-cost, stable core funding

High-touch, advisory approach for wealth management clients

For clients needing more than basic transactional services, the advisory approach is clearly driving revenue growth. For the first nine months of 2025, wealth management fees grew by $2.2 million compared to the prior year period. This growth was fueled by a $1.1 million increase in trust fees and a $1.0 million rise in retail brokerage fees. This suggests that the advisory services-trust and brokerage-are seeing increased adoption or higher asset valuations, or both. As of March 31, 2025, Wealth Assets Under Management stood at $3.1 Billion. This scale requires a dedicated, high-touch service model to manage effectively.

Community-focused engagement and local decision-making

Capital City Bank Group, Inc. emphasizes that the cities where they have offices are where they live, which translates into tangible community investment. The Capital City Bank Group Foundation reinvested $208,000 in its 2025 grant cycle, supporting nearly 100 local charitable organizations across Florida, Georgia, and Alabama. This foundation, established in 1983, shows a long-term commitment to the region, not just a recent push. Furthermore, the bank supports associate involvement by matching their charitable gifts dollar-for-dollar up to $250 per associate, per year. This structure reinforces the local decision-making ethos, as decisions about where to deploy capital and support are made within the communities they serve, which is a core value of the bank.

The bank's physical footprint supports this local focus:

• Operates 62 full-service offices across Florida, Georgia, and Alabama.
• Maintains 108 ATMs/ITMs across its footprint.
• Total Assets were approximately $4.3 billion as of March 2025.

Finance: draft Q4 2025 community investment projection by end of January.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Channels

The distribution network for Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) as of the first quarter of 2025 reflects a balanced approach, combining a physical footprint across Florida, Georgia, and Alabama with robust digital access points.

The physical channel strength is anchored by traditional banking offices, supplemented by self-service technology and dedicated lending outposts in key growth areas.

• Network of 63 traditional branch locations
• 104 ATMs and Interactive Teller Machines (ITMs)

Digital banking serves as a primary interface for routine transactions, supporting the physical network.

• Digital banking via mobile and online platforms

Strategic physical presence is maintained through specialized offices focused on credit origination in expanding metro and coastal regions.

• Loan production offices in high-growth markets, including Marietta, Georgia (Cobb County), Santa Rosa Beach, Florida, and Port Richey, Florida.

The composition of the physical network, as reported in the first quarter of 2025, is detailed below, showing the core branch count and the combined ATM/ITM fleet.

Channel Component	Count (As of Q1 2025)	Geographic Footprint
Banking Offices	63	Florida, Georgia, and Alabama
ATMs and ITMs	104	Florida, Georgia, and Alabama

The Loan Production Offices (LPOs) are strategically placed to support lending activities in specific high-growth corridors, such as the Emerald Coast and the Northern Arc of Atlanta. For example, an LPO is located at 199 Roswell St. Northeast in Marietta, Georgia, and another at 116 MC Davis Blvd in Santa Rosa Beach, Florida. Another LPO is situated at 6709 Ridge Road in Port Richey, Florida.

Digital channel capabilities include the CCBMobile App, which allows users to view balances, transaction history, initiate transfers, and deposit checks securely from anywhere.

• CCBMobile App functionality: Account balance viewing, transaction history access, check deposit initiation, account transfers, and bill payment.

The bank subsidiary, Capital City Bank, founded in 1895, utilizes this multi-channel strategy to serve its approximately $4.3 billion in assets as of early 2025.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core base that funds Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) operations as of late 2025. The customer segments are clearly delineated, with deposit composition being a key metric for understanding the funding structure.

As of September 30, 2025, Capital City Bank Group, Inc. reported total deposits of $3.615 billion. This deposit base is segmented across several distinct groups, with a significant portion coming from commercial and retail clients, alongside government entities.

The primary funding sources, based on the expected composition, are detailed below, showing the relative weight of commercial versus individual banking relationships. The combined total for these two segments represents the core, non-public fund deposits.

Customer Segment Category	Assumed Deposit Percentage (as per outline)	Calculated Deposit Amount (as of 9/30/2025)
Local businesses	55%	$1,714.405 million
Retail consumers	45%	$1,402.695 million
Subtotal Core Deposits	100%	$3,117.1 million

The public sector provides a notable, though seasonally variable, component of the funding. You can see the actual public funds balance reported for the third quarter of 2025, which is a critical figure to monitor for liquidity planning.

• Public funds balances at September 30, 2025, totaled $497.9 million.
• Public funds balances at December 31, 2024, were $660.9 million.
• Noninterest bearing deposits averaged 36.4% of total deposits for the third quarter of 2025.

For the higher-value service lines, the wealth management division, operating under the Capital City Wealth brand, shows tangible growth in assets under management (AUM). This segment targets high-net-worth individuals seeking specialized financial stewardship.

• Assets under management grew by 18% to $3.049 billion as of April 22, 2025.
• Trust fees contributed to noninterest income, increasing by $0.7 million for the first six months of 2025.

The overall scale of Capital City Bank Group, Inc. is anchored by its balance sheet size, which supports these client-facing activities. Honestly, the AUM figure is a strong indicator of success in capturing that high-net-worth market.

The total assets of Capital City Bank Group, Inc. were reported at approximately $4.3 billion in April 2025, with a more recent figure of $4.32 Billion USD as of September 2025. This is the foundation for all these customer relationships.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that keep Capital City Bank Group, Inc. running across its footprint. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward personnel and physical presence, so you need to watch those line items closely.

Compensation and benefits for associates is a major component. As of early 2025 filings, Capital City Bank Group, Inc. had approximately 969 Associates on the payroll. This people-first philosophy, which guides their business, translates directly into significant payroll and benefit costs. To be fair, the noninterest expense report for Q3 2025 showed a decrease in compensation expense of $0.4 million from the prior quarter, mainly due to lower performance-based compensation.

Occupancy and equipment expenses tie directly to their physical footprint. Capital City Bank, the bank subsidiary, operates 63 banking offices across Florida, Georgia, and Alabama. Keeping those locations running, plus the 108 ATMs/ITMs, involves substantial fixed costs for leases, maintenance, and technology infrastructure.

The cost associated with potential loan defaults, the Provision for credit losses, is a key variable expense. For the third quarter of 2025, Capital City Bank Group, Inc. recorded a provision expense for credit losses of $1.9 million. This was an increase from the $0.6 million recorded in the second quarter of 2025.

General noninterest expense captures the day-to-day operating costs outside of direct compensation and occupancy. For the third quarter of 2025, the total noninterest expense was reported at $42.9 million. This figure was slightly higher than the $42.5 million reported in Q2 2025. The Q3 2025 increase was primarily driven by higher miscellaneous expenses of $0.7 million and professional fees of $0.1 million.

Here's a quick look at the key cost structure figures we have for the third quarter of 2025:

Cost Component	Amount (Q3 2025)
Provision for Credit Losses	$1.9 million
General Noninterest Expense	$42.9 million
Noninterest Expense (Q2 2025 Comparison)	$42.5 million

You can see how the noninterest expense breaks down into its main drivers:

• Compensation expense (decreased by $0.4 million from Q2 2025)
• Other expense (increased by $0.8 million from Q2 2025)
• Miscellaneous expenses (contributing $0.7 million to the increase in other expense)

The scale of the operation dictates these costs, which you can see reflected in the physical presence metrics:

• Number of Banking Offices: 63
• Number of Associates (as of early 2025): 969

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Capital City Bank Group, Inc. are primarily derived from traditional banking activities supplemented by fee-based services across its banking, wealth management, and mortgage operations as of late 2025.

Net Interest Income (Q3 2025: $43.6 million)

Tax-equivalent net interest income for the third quarter of 2025 totaled $43.6 million, up from $43.2 million in the second quarter of 2025. For the first nine months of 2025, this figure reached $128.4 million, compared to $118.0 million for the same period in 2024. The net interest margin for Q3 2025 was 4.34%.

Wealth management fees (Q3 2025 increase from trust/brokerage)

Wealth management fees contributed to noninterest income growth. Compared to the third quarter of 2024, wealth management fees increased by $0.4 million. Looking at the longer trend, for the first nine months of 2025, wealth management fees increased by $2.2 million over the first nine months of 2024. This increase was driven by:

• Trust fees increasing by $1.1 million.
• Retail brokerage fees increasing by $1.0 million.

Mortgage banking revenues (Q3 2025 increase of $0.6 million)

Mortgage banking revenues showed sequential improvement. The revenue increased by $0.6 million in the third quarter of 2025 compared to the second quarter of 2025, driven by higher production volume and gain on sale margin. Year-over-year, compared to the third quarter of 2024, mortgage banking revenues increased by $0.8 million. For the first nine months of 2025, this revenue stream saw an increase of $1.6 million.

Overall noninterest income for the third quarter of 2025 totaled $22.3 million, an increase of $2.3 million, or 11.6%, over the second quarter of 2025. This growth was supported by several fee and income sources, including a $0.7 million gain from the sale of the insurance subsidiary in Q3 2025.

Here is a breakdown of the key components contributing to the $2.3 million increase in Noninterest Income for Q3 2025 over Q2 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Increase over Q2 2025
Other Income (including subsidiary sale gain)	$1.2 million
Mortgage Banking Revenues	$0.6 million
Deposit Fees	$0.6 million

Deposit and bankcard fees

Deposit fees specifically contributed $0.6 million to the sequential increase in noninterest income for the third quarter of 2025. When comparing the third quarter of 2025 to the third quarter of 2024, deposit fees increased by $0.4 million. Bankcard fees are included within the overall noninterest income, which saw a total increase of 11.6% in Q3 2025 over Q2 2025.