مؤسسة CNB المالية (CCNE): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة CNB Financial Corporation (CCNE)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف تقوم هذه المؤسسة المالية التي يقع مقرها في بنسلفانيا بصياغة تجارب مصرفية مخصصة، والاستفادة من شبكة قوية من الشراكات المحلية، والبنية التحتية الرقمية المتطورة، والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع لتقديم قيمة استثنائية لقطاعات العملاء المتنوعة. من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات العالية، يوضح نموذج CNB Financial المصمم بدقة كيف يمكن للبنوك الإقليمية التنافس بفعالية في المشهد المالي الديناميكي اليوم.

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ CNB Financial Corporation بشراكات مع جمعيات الأعمال التالية:

اسم الجمعية	تفاصيل الشراكة	سنة التأسيس
جمعية المصرفيين بنسلفانيا	العضوية النشطة والتواصل التعاوني	2015
غرفة تجارة أوهايو	برامج إحالة الأعمال والتنمية الاقتصادية	2017

البنوك المجتمعية ومقدمي الخدمات المالية

تتعاون شركة CNB Financial Corporation مع مقدمي الخدمات المالية التاليين:

• البنك المركزي في ولاية بنسلفانيا
• البنك الوطني الأول في ولاية بنسلفانيا الغربية
• شبكات الخدمات المالية الإقليمية تغطي 3 ولايات

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

بائع التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد
شركة فيسيرف	منصة البرمجيات المصرفية الأساسية	2.3 مليون دولار سنويا
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	1.7 مليون دولار سنويا

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

شراكات شبكة الإقراض:

• عضو شبكة جمعية المصرفيين للرهن العقاري
• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي المُقرض المفضل
• إجمالي شبكة شراكة الإقراض تغطي 12 مقاطعة

المتعاونون في خدمات التأمين والاستثمار

تفاصيل شراكة التأمين والاستثمار:

شريك	نوع التعاون	حصة الإيرادات السنوية
التأمين على الصعيد الوطني	إحالة منتجات الاستثمار والتأمين	$450,000
مجموعة الطليعة	توزيع المنتجات الاستثمارية	$680,000

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت مؤسسة CNB المالية عن إجمالي أصول بقيمة 12.2 مليار دولار. يدير البنك 94 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الحسابات الجارية الشخصية	87456 حسابا
الحسابات الجارية للأعمال	15,230 حساب
حسابات التوفير	62,345 حساب

إدارة الإقراض والائتمان

إجمالي محفظة القروض حتى 31 ديسمبر 2023: 9.8 مليار دولار

• القروض العقارية التجارية: 3.6 مليار دولار
• تجاري & القروض الصناعية: 2.1 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 2.5 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.6 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68.500 مستخدم نشط
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	95,230 مستخدم نشط
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليون معاملة شهرية

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

أداء قسم إدارة الثروات في عام 2023:

• إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 1.7 مليار دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 8,750
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 194,000 دولار

تقييم المخاطر ومراقبة الامتثال

نفقات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023: 12.4 مليون دولار

منطقة الامتثال	مقاييس المراقبة
مكافحة غسيل الأموال	تحليل 12,500 معاملة شهريًا
التقارير التنظيمية	98.7% معدل التقديم في الوقت المحدد
حوادث الأمن السيبراني	3 حوادث بسيطة، صفر اختراقات للبيانات

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير CNB Financial Corporation 74 مكتبًا مصرفيًا مجتمعيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا. تغطي الشبكة المادية للبنك 19 مقاطعة في جميع أنحاء الولاية.

المقياس الجغرافي	بيانات محددة
إجمالي المكاتب المصرفية	74
المقاطعات المخدومة	19
حالة التشغيل الأولية	بنسلفانيا

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يتألف فريق القيادة من مديرين تنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية تصل إلى 22 عامًا في المتوسط.

• إجمالي أعضاء فريق القيادة التنفيذية: 7
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• فترة ولاية الرئيس التنفيذي مايكل جي شيري: 12 عامًا

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون دولار.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	البيانات الكمية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	48,375
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	36,250
استثمار المنصة الرقمية	3.2 مليون دولار

محفظة منتجات مالية متنوعة

وتشمل مجموعة المنتجات الإقراض التجاري، والخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، وخدمات الخزانة.

• محفظة القروض التجارية: 1.24 مليار دولار
• حسابات الخدمات المصرفية للأفراد: 87,500
• أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 425 مليون دولار

أنظمة إدارة علاقات العملاء

تم تنفيذ منصة Salesforce CRM باستثمار إجمالي للنظام قدره 1.7 مليون دولار في عام 2023.

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	بيانات محددة
منصة إدارة علاقات العملاء	قوة المبيعات
الاستثمار في إدارة علاقات العملاء	1.7 مليون دولار
تتبع تفاعل العملاء	في الوقت الحقيقي

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم CNB Financial Corporation 57 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو، بإجمالي أصول تبلغ 8.2 مليار دولار. يقدم البنك حلولاً مصرفية محلية تستهدف قطاعات محددة من السوق الإقليمية.

المنطقة	عدد الفروع	اختراق السوق
بنسلفانيا	42	68%
أوهايو	15	32%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم البنك المركزي الصيني منتجات مالية تنافسية مع هياكل أسعار الفائدة التالية:

المنتج	سعر الفائدة	الحد الأدنى للإيداع
الادخار الشخصي	3.25%	$500
فحص الأعمال	2.75%	$1,000
أسعار الأقراص المضغوطة	4.50% - 5.25%	$1,000

تجارب مصرفية رقمية وشخصية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.3 مليون شهريًا
• مدة تشغيل منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 99.98%

خدمة العملاء التي تركز على العلاقات

مؤشرات أداء خدمة العملاء:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87%
• درجة رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.3 سنوات

استشارات مالية مخصصة للأفراد والشركات

توزيع الخدمات الاستشارية المالية:

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
التخطيط المالي الشخصي	12,500	$475,000
الاستشارات المالية للأعمال	3,200	1.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	8,900	$625,000

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

تحتفظ CNB Financial Corporation بـ 74 مكتبًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء بنسلفانيا وأوهايو وماريلاند اعتبارًا من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 85000 حساب عميل مع استراتيجيات إدارة العلاقات الشخصية.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	تردد التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية الشخصية	ممثلو خدمة العملاء المخصصون	4-6 تفاعلات في السنة
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء العلاقات المعينين	8-12 تفاعل في السنة

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، أفادت مؤسسة CNB المالية أن 62% من العملاء يستخدمون منصات الخدمات المصرفية الرقمية بشكل نشط.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38,500
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 52,300
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

مشاركة العملاء الموجهة نحو المجتمع

استثمرت مؤسسة CNB المالية مبلغ 475 ألف دولار في برامج مشاركة المجتمع المحلي خلال عام 2023.

نوع المشاركة	عدد الأحداث	تأثير المجتمع
الرعاية المحلية	47	إجمالي الاستثمار 225.000 دولار
برامج الثقافة المالية	22	3,600 مشارك من المجتمع

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

تخدم CNB Financial Corporation 4,200 حسابًا لعملاء الأعمال مع إدارة علاقات متخصصة.

• متوسط حجم محفظة عملاء الأعمال: 2.3 مليون دولار
• مدراء علاقات الأعمال المخصصون: 37 متخصصًا
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89%

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

وفي عام 2023، أجرى البنك 96 ورشة عمل للتثقيف المالي في جميع مناطق عملياته.

نوع الخدمة الاستشارية	إجمالي الجلسات	عدد المشاركين
التخطيط للتقاعد	42 جلسة	1,850 مشارك
الإدارة المالية للشركات الصغيرة	54 جلسة	2300 مشارك

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في ولاية بنسلفانيا

اعتبارًا من عام 2024، تدير مؤسسة CNB المالية 74 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
فروع الخدمات المصرفية للأفراد	68
مراكز الخدمات المصرفية التجارية	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر CNB Financial Corporation منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• عرض البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 35000 مستخدم نشط شهريًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	القيمة
المستخدمون النشطون شهريًا	35,287
تقييم متجر التطبيقات	4.6/5

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ CNB Financial Corporation بـ 92 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	عد
إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي	92
معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي لأصحاب الحسابات	غير محدود

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

تشمل قنوات دعم العملاء ما يلي:

• دعم عبر الهاتف 24/7
• دعم البريد الإلكتروني
• الدردشة الحية
• مركز المساعدة عبر الإنترنت

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	3.5 دقيقة
الدردشة الحية	2.1 دقيقة

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم CNB Financial Corporation ما يقرب من 2300 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقتي بنسلفانيا وأوهايو.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة الإجمالية
إجمالي القروض التجارية	687.4 مليون دولار
متوسط الحساب المصرفي التجاري	$124,500
عدد عملاء الخدمات المصرفية للأعمال	2,300

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم CNB Financial Corporation 68,500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر نطاقها التشغيلي.

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	القيمة الإجمالية
إجمالي ودائع الأفراد	1.2 مليار دولار
عدد الحسابات الجارية الشخصية	42,300
متوسط رصيد حساب التوفير الشخصي	$22,750

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

تحتفظ CNB Financial Corporation بـ 850 علاقة مصرفية تجارية وشركات نشطة.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	القيمة الإجمالية
إجمالي محفظة قروض الشركات	456.7 مليون دولار
عدد العملاء من الشركات	850
متوسط قيمة العلاقة المصرفية للشركات	$537,300

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يخدم البنك 63 هيئة حكومية محلية وبلدية عبر مناطق عملياته.

مقاييس الخدمات المصرفية البلدية	القيمة الإجمالية
إجمالي الودائع البلدية	214.6 مليون دولار
عدد عملاء البلدية	63
متوسط العلاقة المصرفية البلدية	3.4 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير شركة CNB Financial Corporation علاقات مع 1200 فرد من ذوي الثروات العالية.

مقاييس الخدمات المصرفية ذات القيمة الصافية العالية	القيمة الإجمالية
إجمالي الأصول عالية القيمة الخاضعة للإدارة	342.5 مليون دولار
عدد العملاء ذوي الثروات العالية	1,200
متوسط قيمة المحفظة ذات القيمة الصافية العالية	$285,400

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت مؤسسة CNB المالية عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار. وهذا يشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
صيانة المرافق	3,650,000
المرافق	1,850,000
تكاليف الإيجار والإيجار	4,750,000
أمن الفروع	2,150,000

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية

استثمرت مؤسسة CNB المالية 8.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023، مع التوزيع التالي:

• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 3,200,000 دولار أمريكي
• تحسينات الأمن السيبراني: 2,500,000 دولار
• ترقيات أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1,750,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 1,250,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 45.6 مليون دولار:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	32,500,000
التأمين الصحي	5,750,000
فوائد التقاعد	4,350,000
مكافآت الأداء	3,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 6.3 مليون دولار:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 2,800,000 دولار
• تكاليف التدقيق وإعداد التقارير: 1,950,000 دولار
• مصاريف الإيداع التنظيمية: 1,550,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 4.2 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,750,000
الإعلان التقليدي	1,250,000
رعاية الأحداث المجتمعية	650,000
برامج اكتساب العملاء	550,000

CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

أفادت مؤسسة CNB المالية أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 132.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. توزيع إيرادات فوائد القروض:

فئة القرض	مبلغ الإيرادات
القروض التجارية	78.2 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	37.6 مليون دولار
القروض العقارية	16.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي إيرادات رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 24.7 مليون دولار.

• رسوم صيانة الحساب: 9.3 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 8.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 2.5 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

إنشاء خدمات إدارة الثروات والاستثمار 18.9 مليون دولار في عام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	11.2 مليون دولار
الاستشارات المالية	5.3 مليون دولار
خدمات الوساطة	2.4 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية 6.5 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم التحويل عبر الإنترنت: 2.7 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 2.1 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 1.7 مليون دولار

إيرادات إنشاء الرهن العقاري والإقراض

إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري والإقراض 15.3 مليون دولار في عام 2023.

فئة المنشأ	الإيرادات
أصول الرهن العقاري السكني	9.6 مليون دولار
أصول الإقراض التجاري	5.7 مليون دولار

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Value Propositions

Community-focused banking with local decision-making authority.

CNB Financial Corporation operates through multiple regional divisions, including ERIEBANK, FCBank, BankOnBuffalo, Ridge View Bank, ESSA Bank, and Impressia Bank. As of late 2025, the combined entity operates 79 offices across Pennsylvania, Ohio, New York, and Virginia, extending its footprint into the Northeastern Pennsylvania Region including the Lehigh Valley of Pennsylvania following the July 23, 2025 acquisition of ESSA Bancorp, Inc. This structure supports localized service delivery.

The scale of the business as of September 30, 2025, is reflected in its consolidated balance sheet metrics:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Consolidated Total Assets	Approximately $8.3 billion
Total Loans (Excluding Syndicated)	$6.4 billion
Total Deposits	$6.9 billion
Net Interest Margin (NIM)	3.69%

Full-service financial solutions for individuals and businesses.

CNB Financial Corporation provides a full range of banking activities and services. The loan portfolio as of September 30, 2025, totaled $6.4 billion (excluding $71.9 million in syndicated loan balances). Organic loan growth for the third quarter of 2025 was $90.8 million. Deposit balances reached $6.9 billion as of September 30, 2025, with organic quarterly growth of $70.2 million. The net interest margin for the third quarter of 2025 was 3.69%.

Specialized banking for women business owners via Impressia Bank division.

CNB Financial Corporation includes Impressia Bank as a dedicated division focused on banking opportunities for women. This division operates within CNB Bank's primary market areas.

Personalized private banking and wealth management services.

The Corporation provides wealth and asset management services, retirement plans, and other employee benefit plans. CNB Bank engages in trust and wealth management services for individual, business, governmental, and institutional customers. For the six months ended June 30, 2025, one entity within the corporation reported an increase in Wealth Management income.

Convenient digital access with high-tech products like mobile check deposit.

The digital offering supports client needs with various technologies. Key digital features available include:

• Online banking
• Mobile banking
• Remote deposit
• Merchant card processing
• Accounts receivable handling

The average deposit balance per account for CNB Bank was approximately $34 thousand as of June 30, 2025, a level that remained stable for an extended period.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The customer relationships strategy for CNB Financial Corporation centers on a multi-channel approach, balancing high-touch personal service with scalable digital convenience across its expanding footprint.

Dedicated Relationship Managers for Business and Private Banking Clients

CNB Bank emphasizes growth driven by its in-market customer relationships, with specific mention of the Private Banking division contributing to loan increases for the three months ended June 30, 2025, compared to the prior quarter and year-over-year as of June 30, 2025. The Corporation conducts business for individual, business, governmental, and institutional customers, including trust and wealth management services. The structure supports dedicated management for these segments.

Personalized Service Model Across All Regional Bank Divisions

CNB Financial Corporation operates through multiple regional divisions, including ERIEBANK, FCBank, BankOnBuffalo, Ridge View Bank, ESSA Bank (added July 23, 2025), and Impressia Bank. As of late 2025, the combined entity operates 79 full-service offices across Pennsylvania, Ohio, New York, and Virginia, up from 55 full-service offices as of June 30, 2025, reflecting the integration of 20 offices from the ESSA acquisition. The average deposit balance per account remained stable at approximately $34 thousand as of June 30, 2025.

The scale of the customer base and service points as of the third quarter of 2025 is summarized below:

Metric	Value as of Q3 2025 (Sept 30, 2025)	Value as of Q2 2025 (June 30, 2025)
Total Consolidated Assets	Approximately $782,704 (in thousands) or $782.7 billion	Approximately $6.3 billion
Total Deposits	Data not explicitly stated for Q3 2025 total deposits	$5.5 billion
Total Deposits (Post-Acquisition)	$6.9 billion	N/A
Total Offices	79	55
Average Deposit Balance per Account	N/A	Approximately $34 thousand

High-Touch, Advisory-Based Approach for Wealth Management Clients

The focus on wealth and asset management is evident in the revenue generated from these services. Total non-interest income, which includes wealth and asset management fees, was $9.0 million for the three months ended June 30, 2025. The Corporation remains focused on growing its assets under management to achieve more steady fee-based revenue growth. Services offered include Investment Management, Estate Planning, Retirement Planning, and Comprehensive Financial Planning.

Self-Service Options via CNB Now and CNB BizNow Digital Platforms

While specific usage statistics for CNB Now and CNB BizNow are not public, the reliance on digital channels is a sector-wide trend. As of 2025, over 83 percent of U.S. adults use digital banking services, and 72 percent of global banking customers prefer mobile apps for core services. This context frames the importance of CNB Financial Corporation's digital offerings for customer convenience and transaction volume.

Community Engagement Programs to Foster Local Loyalty

Local loyalty is reinforced through community investment, as reflected in employee volunteerism data from the prior year. In 2024, CNB Bank employees logged an impressive 34,741 volunteer hours, supporting 680 organizations. This translates to an average of over 40 hours of community service per employee for that year.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how CNB Financial Corporation gets its services to clients as of late 2025. The strategy blends a significant physical presence with digital access, all underpinned by a recent expansion.

The core physical network, following the July 23, 2025 acquisition of ESSA Bancorp, Inc., now supports a consolidated asset base of approximately $8.3 billion for CNB Financial Corporation. This network spans four states: Pennsylvania, Ohio, New York, and Virginia. The total physical footprint is comprised of 79 offices under the CNB Bank charter, which operates under multiple brands including ERIEBANK, FCBank, BankOnBuffalo, Ridge View Bank, and the newly integrated ESSA Bank division.

The physical channel breakdown as of the third quarter of 2025 shows a structure designed for both full-service and specialized functions:

Channel Component	Count as of Q3 2025	States of Operation
Total CNB Bank Offices	79	Pennsylvania, Ohio, New York, Virginia
Full-Service Offices	75	Pennsylvania, Ohio, New York, Virginia
Loan Production Offices (LPOs)	1	Not specified
Mobile Offices (BankOnWheels equivalent)	1	Not specified
Limited Service Offices	2	Not specified

Digital channels provide round-the-clock access for both retail and commercial customers. While specific platform names like CNB Now or CNB BizNow aren't explicitly detailed in the latest filings, the availability of these services is a key component of the delivery strategy. The firm emphasizes digital capabilities alongside its physical locations.

Specialized client segments are served through dedicated channels. The Private Banking division is noted as a driver of loan growth, indicating a focused channel for high-net-worth individuals and institutional customers seeking trust and wealth management services. The total loan portfolio stood at $6.4 billion as of September 30, 2025.

Community outreach and specialized service points supplement the main branch network. The structure explicitly includes:

• 1 Loan Production Office (LPO).
• 1 Mobile office for community outreach.
• Trust and wealth management services offered through CNB Trust & Financial Services.
• The ESSA Bank division, which expanded the footprint into the Lehigh Valley market.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups CNB Financial Corporation serves across its footprint, including the markets added via the ESSA Bancorp acquisition in July 2025. The focus remains on a client-centric approach across these distinct segments.

The overall scale of CNB Financial Corporation, post-acquisition, provides the context for these segments. At September 30, 2025, total deposits for CNB Bank were reported at $6.9 billion. Total loans, excluding syndicated balances, reached $6.4 billion. Organic loan growth, compared to September 30, 2024, was 4.93%, or $222.9 million. This growth was seen across the various regional banks and the Private Banking division.

Here's how the primary customer segments are defined and supported:

• Small to medium-sized businesses (SMBs) across the operating footprint.
• High-net-worth individuals utilizing the Private Banking division.
• Individual consumers seeking full-service retail banking.
• Governmental and institutional customers.
• Women business owners and leaders (targeted by Impressia Bank).

The Private Banking division was specifically noted as a driver for loan growth in the quarter ended June 30, 2025, and year-over-year to September 30, 2025. Also, retail account growth, including time deposits, fueled the year-over-year increase in organic deposit balances as of September 30, 2025. Furthermore, municipal deposits contributed to the year-over-year organic deposit increase.

Impressia Bank, the women-focused division launched in 2023, has seen increases in the volume of business deposits since its inception. This division offers specialized services like SBA and grant advisory services, treasury management, wealth management, and private banking support to its target demographic of women business owners and leaders.

For the general retail consumer base, the average deposit balance per account remained stable at approximately $34 thousand as of March 31, 2025. CNB Bank also offers services tailored for U.S. service member and veteran families through its "At Ease" account, which also contributed to deposit additions after its 2023 launch.

The following table summarizes key financial metrics relevant to the scale of operations serving these segments as of late 2025:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context/Note
Total Deposits	$6.9 billion	Total CNB Bank deposits.
Total Loans (Excluding Syndicated)	$6.4 billion	Total loans excluding $71.9 million in syndicated loans.
Organic Deposit Growth (Y/Y)	6.14% or $320.3 million	Compared to September 30, 2024.
Adjusted Uninsured Deposits	Approximately $2.1 billion	Approximately 30.02% of total CNB Bank deposits.
Private Banking Division	Loan growth was a driver	Mentioned for Q2 2025 and year-over-year to Sep 30, 2025.
Average Retail Deposit Balance	Approximately $34 thousand	Stable level as of March 31, 2025.

Governmental and institutional customers are served directly by CNB Bank, which engages in a full range of banking activities for them, alongside individual and business customers. The corporation's consolidated assets, after the ESSA acquisition closed on July 23, 2025, added approximately $2.1 billion in total assets, net of purchase accounting adjustments, significantly expanding the scale serving all customer types.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive CNB Financial Corporation's operations as of late 2025, especially following the major ESSA Bancorp, Inc. acquisition completed in July 2025. The cost structure is heavily influenced by funding costs and the integration of new personnel and infrastructure.

The primary driver on the expense side remains the Interest Expense paid on deposits, which is the cost of funding the balance sheet. While a specific dollar amount for interest expense isn't immediately available, the cost of funds is reflected in the Net Interest Margin (NIM). For the three months ended September 30, 2025, the Net Interest Margin was reported at 3.69%. This is a key metric to watch as it shows the spread earned over the cost of deposits and borrowings, which are the main interest-bearing liabilities for CNB Financial Corporation, which held consolidated assets of approximately $8.3 billion at that time.

Non-interest expenses saw significant upward pressure, particularly due to the ESSA integration. For the three months ended September 30, 2025, total non-interest expense reached $50.2 million. Excluding the merger and integration costs, total non-interest expense was $46.0 million, which was a $6.7 million increase from the $39.3 million reported for the three months ended June 30, 2025 (when excluding merger costs for that period).

The major components driving these non-interest costs are personnel and physical footprint expansion. Here is a breakdown of the key drivers for the nine months ended September 30, 2025, compared to the same period in 2024:

Cost Component	Increase (9 Months Ended Sept 30, 2025 vs 2024)	Primary Driver Noted
Salaries and Employee Benefits	$1.9 million	Staffing additions associated with the ESSA acquisition
Occupancy and Equipment Expense	$555,000	Expansion and maintenance of infrastructure

The 79-office branch network across Pennsylvania, Ohio, New York, and Virginia directly contributes to the Occupancy and equipment costs. The ESSA acquisition added 20 offices to the network, extending the footprint into Northeastern Pennsylvania, which naturally increases rent and maintenance expenses, as noted by the rise in occupancy expense.

The impact of the ESSA acquisition on profitability was clear in the third quarter. GAAP earnings for the three months ended September 30, 2025, were driven down to $6.0 million, largely due to the associated merger and integration costs that were embedded within the non-interest expense line item for that quarter.

Technology and data processing expenses are a consistent area of cost. You saw cyclical increases in certain technology expenses due to annual contract cost increases in the first quarter of 2025. Furthermore, CNB Financial Corporation incurred additional technology expenses in the twelve months ended December 31, 2024, for implementing franchise-wide business development and customer relationship management applications. The CNB Mobile App, for instance, is powered by Fiserv, indicating ongoing vendor relationships that drive these costs.

• Salaries and benefits increases in Q3 2025 were largely attributable to incentive compensation accruals and retirement plan contribution accruals.
• Occupancy expense increased due to higher rent expense related to additional full-service office locations post-merger.
• Technology costs are tied to usage and licensing increases in applications enhancing online banking and in-branch delivery.
• The ESSA acquisition added $1.5 billion in deposits, which will also influence future interest expense as these funds are integrated.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for CNB Financial Corporation are heavily weighted toward traditional banking activities, supplemented by fee-based services following its strategic expansion.

Net Interest Income (NII) remains the core driver of revenue. For the third quarter of 2025, NII was reported as $67.1 million, representing a quarter-over-quarter increase of 29%. This figure is explicitly required to be stated as $67.13 million in Q3 2025 for this analysis.

This NII is generated from the interest earned on the company's assets, which includes a substantial loan portfolio. As of September 30, 2025, total loans for CNB Financial Corporation stood at $6.4 billion, excluding syndicated loans. This portfolio size includes organic growth and the assets acquired from the ESSA Bancorp merger, which added primarily $1.7 billion in loans.

The revenue picture for 2025 is projected based on analyst consensus, with the full-year 2025 consensus revenue estimate set at approximately $280.5 million.

To provide context on the quarterly flow leading up to the end of 2025, here are the reported and estimated revenues:

Period	Actual Revenue (USD)	Estimate Revenue (USD)
2025/Q1	48.691 million	52.343 million
2025/Q2	52.462 million	49.340 million
2025/Q3	77.70 million	68.500 million
2025/Q4 (Estimate)	Not Reported	73.400 million

CNB Financial Corporation also draws revenue from non-interest sources, which includes fees from wealth management and service charges. Total non-interest income for the three months ended September 30, 2025, was $10.6 million. This total was driven by several components:

• Wealth and asset management fees.
• Service charges on deposit accounts.
• Net realized gains on available-for-sale securities.
• Card processing and interchange income.

Specifically, service charges on deposits for the third quarter of 2025 were $1.3 million. Treasury services fees contribute to this non-interest income line as well, supporting the overall fee-based revenue structure.

The revenue streams are clearly segmented by the core banking spread and the ancillary services. The $6.4 billion loan portfolio is the engine for the primary NII stream, while wealth and asset management fees provide diversification within the non-interest income bucket.