C&F Financial Corporation (CFFI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في عالم C&F Financial Corporation (CFFI) المعقد، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تجمع ببراعة بين الخبرة المصرفية المحلية والتكنولوجيا الرقمية المتطورة والنهج الذي يركز على المجتمع. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف يتنقل CFFI بشكل استراتيجي في المشهد المالي المعقد، ويقدم حلولاً مصرفية مخصصة تمزج بسلاسة الخدمات التقليدية القائمة على العلاقات مع المنصات الرقمية المبتكرة. من الشركات الصغيرة إلى العملاء الأفراد، تبرز القيمة الفريدة التي يقدمها CFFI في سوق تنافسية، مما يعد بتجربة مصرفية تتجاوز مجرد المعاملات لإنشاء شراكات مالية ذات معنى.

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المصرفية المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة C&F Financial Corporation بشراكات مع المؤسسات المصرفية المحلية والإقليمية التالية:

البنك الشريك	تفاصيل الشراكة	نوع التعاون
بنك المواطنين	اتفاقية تقاسم الأصول	تعاون الشبكة الإقليمية
اتحاد فرجينيا الائتماني	برنامج المشاركة في القروض	تخفيف المخاطر

مقدمي التأمين

تشمل شراكات التأمين الرئيسية ما يلي:

مزود التأمين	نطاق الشراكة	قيمة التعاون السنوي
التأمين على الصعيد الوطني	منتجات التأمين على الممتلكات والحوادث	2.3 مليون دولار
مزرعة الدولة	خدمات التأمين التجاري	1.7 مليون دولار

شبكات الإقراض العقاري

شراكات شبكة الإقراض العقاري:

• فاني ماي - الوصول إلى أسواق الرهن العقاري الثانوي
• فريدي ماك - برنامج توريق الرهن العقاري
• بنك أتلانتا الفيدرالي لقرض السكن - التمويل ودعم السيولة

منظمات الاستثمار المجتمعي

شبكات الشراكة المجتمعية:

التنظيم	التركيز على الاستثمار	الالتزام السنوي
فرجينيا كوميونيتي كابيتال	تطوير الأعمال الصغيرة	$500,000
مجالس التنمية الاقتصادية المحلية	مبادرات النمو الاقتصادي الإقليمي	$350,000

مقدمو خدمات التكنولوجيا

النظام البيئي للشراكة التكنولوجية:

• جاك هنري & الشركاء - البرامج المصرفية الأساسية
• Fiserv - الحلول المصرفية الرقمية
• Microsoft Azure - خدمات البنية التحتية السحابية

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة C&F Financial Corporation عن إجمالي أصول بقيمة 1.45 مليار دولار. يدير البنك 22 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	612 مليون دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	48,375 حساب نشط
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	215 مليون دولار قروض غير مسددة

إنشاء القروض ومعالجتها

في عام 2023، قام البنك بمعالجة:

• القروض العقارية: 287 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 412 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 156 مليون دولار

إدارة الودائع والاستثمار

نوع الإيداع	إجمالي الرصيد (2023)
التحقق من الحسابات	624 مليون دولار
حسابات التوفير	412 مليون دولار
حسابات سوق المال	215 مليون دولار

تقييم المخاطر والاستشارات المالية

مقاييس إدارة المخاطر لعام 2023:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.73%
• احتياطي خسائر القروض: 18.2 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	اعتماد المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	37,500
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	2.3 مليون في الربع
معاملات الدفع الرقمية	تمت معالجة 156 مليون دولار

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يتألف فريق القيادة في C&F Financial Corporation من 7 مسؤولين تنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. بلغ إجمالي التعويضات التنفيذية 3.2 مليون دولار في عام 2023.

الموقف	سنوات من الخبرة	الحيازة المصرفية
الرئيس التنفيذي	28 سنة	15 سنة
المدير المالي	24 سنة	12 سنة

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

تدير C&F Financial Corporation 27 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي الأصول 2.87 مليار دولار أمريكي بحصة سوقية إقليمية تبلغ 4.3٪.

• إجمالي مواقع الفروع: 27
• منطقة الخدمة الأساسية: فيرجينيا
• صافي دخل الفوائد: 68.4 مليون دولار في عام 2023

تقنية مصرفية رقمية قوية

وبلغ إجمالي الاستثمارات التكنولوجية في عام 2023 4.2 مليون دولار، مع التركيز على منصات الخدمات المصرفية الرقمية والبنية التحتية للأمن السيبراني.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	73%

قاعدة بيانات واسعة النطاق لعلاقات العملاء

مقاييس قاعدة العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023:

• إجمالي حسابات العملاء: 87,500
• العملاء التجاريون: 3,200
• عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 84,300

خبرة في الامتثال التنظيمي

حجم فريق الامتثال: 12 متخصصًا بدوام كامل. النفقات المتعلقة بالامتثال في عام 2023: 1.7 مليون دولار.

منطقة الامتثال	طاقم عمل متخصص
إدارة المخاطر	5 محترفين
التقارير التنظيمية	4 محترفين
التدقيق الداخلي	3 محترفين

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الحلول المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تقدم شركة C&F Financial Corporation حلولاً مصرفية مخصصة بالمقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	عدد المنتجات المخصصة	متوسط معدل رضا العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	37 تكوينًا فريدًا للمنتج	4.2/5 تصنيف رضا العملاء
الخدمات المصرفية للأعمال	24 نوعًا من حسابات الأعمال المتخصصة	4.1/5 تصنيف رضا العملاء

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة المقدمة من C&F Financial Corporation اعتبارًا من يناير 2024:

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة
حسابات التوفير	2.75% - 3.25%
شهادات الإيداع	3.50% - 4.75%
حسابات سوق المال	3.15% - 3.85%

فهم السوق المحلية

• تعمل في 23 مقاطعة عبر ولاية فرجينيا
• إجمالي الأصول: 1.23 مليار دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023
• شبكة مكونة من 19 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات

عروض الخدمات المالية الشاملة

تقسيم محفظة الخدمات:

فئة الخدمة	عدد المنتجات	مساهمة الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	42 منتج	37.5 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	28 منتج	52.3 مليون دولار
إدارة الثروات	15 خدمة	24.7 مليون دولار

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

• إجمالي الاستثمارات المجتمعية عام 2023: 2.1 مليون دولار
• المساهمات الخيرية المحلية: 650 ألف دولار
• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 157.6 مليون دولار

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

تحتفظ شركة C&F Financial Corporation بـ 17 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية فرجينيا. متوسط ​​مدة خدمة ممثلي خدمة العملاء 8.5 سنة في الشركة.

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم داخل الفرع	12 دقيقة	94.3%
الدعم عبر الهاتف	7.2 دقيقة	91.7%
الدعم عبر الإنترنت	4.5 ساعة	88.6%

إدارة العلاقات على أساس الفرع

يحتفظ البنك بوجود فعلي في 5 مقاطعات داخل ولاية فرجينيا، حيث يخدم حوالي 45000 حساب عميل نشط.

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• نسبة المصرفيين الشخصيين إلى العملاء: 1:285
• معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي: 87.4%

قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية عالجت 62% من إجمالي المعاملات في عام 2023

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	32,500	214,000
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	28,900	186,500

برامج المشاركة المجتمعية

خصصت شركة C&F Financial مبلغ 275 ألف دولار لمبادرات تنمية المجتمع في عام 2023.

• فعاليات الرعاية المحلية: 24
• برامج التثقيف المالي: 12
• نسبة الاستثمار المجتمعي: 1.2% من صافي الدخل

استشارات مالية مخصصة

تغطي الخدمات الاستشارية المتخصصة قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

نوع الاستشارة	متوسط مدة الاستشارة	معدل التحويل
الخدمات المصرفية الشخصية	45 دقيقة	67.3%
الخدمات المصرفية للأعمال	82 دقيقة	74.6%

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

تعمل شركة C&F المالية 14 فرعًا للبنك متكامل الخدمات تقع في فيرجينيا، وتتركز بشكل خاص في منطقتي ريتشموند وتايد ووتر.

المنطقة	عدد الفروع	المقاطعات المخدومة
مترو ريتشموند	8	هنريكو، هانوفر، تشيسترفيلد
منطقة مياه المد	6	نيوبورت نيوز، هامبتون، سوفولك

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الوصول الرقمي 24/7 مع الميزات التالية:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الجوال مع أكثر من 5000 مستخدم نشط شهريًا، دعم:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• إدارة البطاقة
• تنبيهات المعاملات
• تسجيل الدخول الآمن مع المصادقة البيومترية

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي	مواقع المعاملات المجانية
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	22	14
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	75	جميع مواقع الشبكة

مراكز اتصال خدمة العملاء

عمليات دعم العملاء بالمقاييس التالية:

• متوسط وقت الاستجابة: 2.5 دقيقة
• ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• حجم المكالمات السنوية: 42,500 تفاعل مع العملاء
• قنوات الدعم: الهاتف، البريد الإلكتروني، الدردشة الحية

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة C&F Financial Corporation حوالي 1200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة فيرجينيا. ويقدم البنك خدمات مصرفية تجارية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ قيمتها 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
التصنيع	215	$425,000
خدمات البيع بالتجزئة	340	$275,000
الخدمات المهنية	645	$195,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 42.500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بإجمالي حسابات ودائع تبلغ 672 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,300 عميل
• حسابات التوفير: 22,700 عميل
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 31,600 عميل

سكان المجتمع المحلي

تعمل شركة C&F Financial Corporation في المقام الأول في 7 مقاطعات عبر ولاية فرجينيا، وتخدم ما يقرب من 156000 من سكان المجتمع المحلي.

عملاء الإقراض التجاري

يبلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري 412.6 مليون دولار عبر 890 عميل إقراض تجاري نشط.

فئة الإقراض	إجمالي قيمة القرض	عدد العملاء
العقارات	187.3 مليون دولار	412
البناء	95.7 مليون دولار	218
رأس المال العامل	129.6 مليون دولار	260

عملاء إدارة الثروات

يخدم قسم إدارة الثروات 1,850 عميلًا من ذوي الثروات العالية 264.5 مليون دولار في الأصول المدارة.

• حسابات الاستثمار الفردي: 1,250 عميل
• خدمات التخطيط للتقاعد: 890 عميلاً
• إدارة الثقة: 510 عميلاً

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف الموظفين والرواتب

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة C&F Financial Corporation عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 21,987,000 دولار.

فئة الموظف	التكلفة السنوية
التعويض التنفيذي	$3,450,000
موظفون بدوام كامل	$16,750,000
الموظفون بدوام جزئي ومؤقت	$1,787,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 4,250,000 دولار.

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 1,750,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,200,000 دولار
• أنظمة الشبكات والاتصالات: 850 ألف دولار
• ترخيص البرامج وتحديثاتها: 450 ألف دولار

تكاليف تشغيل الفرع

بلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفرع لعام 2023 7,650,000 دولار أمريكي.

فئة تكلفة الفرع	النفقات السنوية
الإيجار والمرافق	$3,750,000
المرافق	$1,200,000
الصيانة والإصلاحات	$950,000
معدات الفروع	$1,750,000

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 مبلغ 3,450,000 دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1,650,000 دولار أمريكي
• برامج وأنظمة الامتثال: 850 ألف دولار
• التدريب والتعليم: 450.000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 500.000 دولار

التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 2,850,000 دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$1,200,000
الإعلان التقليدي	$750,000
الرعاية المجتمعية	$350,000
برامج اكتساب العملاء	$550,000

C&F Financial Corporation (CFFI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة C&F Financial Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 58.4 مليون دولار. إن توزيع إيرادات فوائد القروض هو كما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	24,650,000
قروض الرهن العقاري السكني	18,900,000
القروض الاستهلاكية	14,850,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 12.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4,600,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3,200,000 دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 2,500,000 دولار أمريكي
• رسوم التحويل البنكي: 2,000,000 دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

حققت عمولات المنتجات الاستثمارية إيرادات بقيمة 7.6 مليون دولار لعام 2023:

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة ($)
صناديق الاستثمار المشتركة	3,100,000
التخطيط للتقاعد	2,500,000
خدمات الوساطة	2,000,000

رسوم معالجة المعاملات

رسوم معالجة المعاملات لعام 2023 بلغت 5.2 مليون دولار:

• رسوم المعاملات ببطاقة الائتمان: 2,800,000 دولار
• معالجة بطاقة الخصم: 1,700,000 دولار
• خدمات الدفع الإلكتروني: 700 ألف دولار

إيرادات خدمة إدارة الثروات

ساهمت خدمات إدارة الثروات بمبلغ 6.5 مليون دولار في تدفقات الإيرادات في عام 2023:

خدمة إدارة الثروات	الإيرادات ($)
الاستشارات المالية	3,200,000
إدارة المحافظ	2,300,000
خدمات التخطيط العقاري	1,000,000

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Value Propositions

Full-service, relationship-focused community banking for local businesses and individuals.

C&F Bank provides a full suite of deposit and lending products, fostering long-term relationships within its communities, which are primarily in Virginia. The institution emphasizes local decision-making. As of the third quarter of 2025, the community banking segment showed strong momentum.

• Community banking segment loans grew by $91.4 million, or 8.4% annualized, compared to December 31, 2024.
• Deposits increased by $127.2 million, or 7.8% annualized, over the same period ending Q3 2025.
• C&F Bank operates 31 banking offices and five commercial loan offices throughout Virginia.
• The company expanded its physical presence in Q3 2025 by opening a new loan production office in Southwest Virginia (Roanoke).

The segment's performance contributed significantly to the overall financial health, with Community Banking net income reaching $7.1 million year-over-year in the second quarter of 2025.

Efficient, high-volume residential mortgage origination and processing.

The mortgage banking segment, operating through C&F Mortgage Corporation and C&F Select LLC, focuses on loan origination services in Virginia and surrounding states. This segment showed a rebound in activity through the first three quarters of 2025.

Metric	Q3 2025 Data	Q2 2025 Data
Loan Originations (Q3)	$167.0 million	$213.5 million
Origination Growth (YoY Q3)	6.4% increase	N/A
Segment Net Income (Q3)	$641,000	N/A

For the first quarter of 2025, mortgage banking segment loan originations increased by 20.6% to $113.8 million compared to Q1 2024.

Access to non-prime financing for vehicle purchases through a dealer network.

C&F Finance Company provides automobile, marine, and recreational vehicle (RV) loans through indirect lending programs primarily in the Mid-Atlantic, Midwest, and Southern United States. This segment experienced a slight contraction as of late 2025.

• Consumer finance segment loans decreased by $3.5 million, or 1.0% annualized, compared to December 31, 2024 (as of Q3 2025).
• In the prior quarter (Q2 2025), segment loans had decreased by $5.4 million, or 2.3% annualized, compared to June 30, 2024.

Comprehensive wealth management and financial planning services.

C&F Wealth Management Corporation, a wholly owned subsidiary of Citizens and Farmers Bank, offers a full range of investment services. This service line is designed to help clients with growing, managing, and protecting their wealth.

• C&F Wealth Management has been providing investment services to customers since 1995.
• Services include customized portfolio Investment Management, Retirement Planning, and Education Planning.

Stability and trust as a long-established Virginia-based financial institution.

C&F Financial Corporation, the holding company for C&F Bank, was founded in 1921. The company emphasizes maintaining strong capital and liquidity positions, which supports its commitment to shareholders.

Financial Metric	Value (Latest Reported)
Consolidated Net Income (Q3 2025)	$7.1 million
Total Assets (as of 9/30/2025)	$2.71 billion
Quarterly Cash Dividend (Q3 2025)	46 cents per share
Q3 2025 Dividend Payout Ratio	21.1% of EPS
CET1 Capital Ratio (Q2 2025)	13.6%

The company declared a quarterly cash dividend of 46 cents per share for the third quarter of 2025, which was a 5 percent increase over the prior quarter's dividend of 44 cents per share. The Q3 2025 dividend payout ratio was 21.1% of earnings per share. The bank remains well capitalized, reporting a CET1 ratio of 13.6% and Tier 1 leverage ratio of 11.3% as of the second quarter of 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how C&F Financial Corporation keeps its customers engaged across its diverse service lines. It's a mix of old-school local presence and modern digital tools.

For community banking clients, the relationship is personalized and high-touch. C&F Bank maintains a physical presence with 31 banking offices across eastern and central Virginia. This local approach supports relationship building, which is reflected in the community banking segment's loan growth of $76.7 million (or 10.6% annualized) in the first half of 2025 compared to the end of 2024. The physical footprint is strategically placed, covering markets that include 7 of the top 10 'non-Northern Virginia' counties by 2025 median household income.

Business and real estate clients work directly with dedicated commercial loan officers. This specialized service supports the commercial loan book, which as of June 30, 2025, included significant balances across key areas:

Commercial Segment Detail	Loan Balance (in thousands) as of 6/30/2025
Commercial Real Estate Loans	$763,624
Commercial Business Loans	$110,932

The consumer finance arm, handled by C&F Finance Company, operates on a more transactional, indirect relationship with the end-borrowers, primarily through vehicle loans in the Mid-Atlantic, Midwest, and Southern United States. This segment saw its loan portfolio shrink by $17.0 million (or 3.5%) compared to December 31, 2024, as of June 30, 2025. Furthermore, the annualized net charge-offs for consumer finance stood at 2.68% in the third quarter of 2025.

For wealth management clients, C&F Wealth Management offers advisory and consultative relationships. These services are delivered primarily at C&F Bank branch locations, integrating the advisory service with the core banking relationship. The company has been focusing on a team-based structure to enhance these customer interactions.

To support all segments, C&F Financial Corporation provides digital and online banking tools for self-service transactions. The company leverages its online and mobile banking platforms to extend its reach beyond the physical branches. The consolidated annualized net interest margin for the entire corporation was 4.24% for the third quarter of 2025.

Here are the key customer-facing operational metrics as of mid-2025:

• C&F Bank branch locations: 31.
• C&F commercial loan offices: 5.
• Community banking loan growth (annualized, H1 2025): 10.6%.
• Consumer finance loan decrease (YTD June 30, 2025): $17.0 million.
• Consumer finance net charge-offs (Q3 2025 annualized): 2.68%.

Finance: draft a comparison of Q3 2025 digital transaction volume versus Q3 2024 volume by end of next week.

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how C&F Financial Corporation (CFFI) gets its value propositions to its customers across its different segments, and honestly, it's a mix of traditional brick-and-mortar and modern digital access points.

C&F Bank's physical branch network across Virginia remains central to its community banking approach. As of mid-2025, C&F Bank operates 31 banking offices spread across the Hampton to Charlottesville corridor and the Northern Neck region of Virginia. This network supports full-service banking for individuals and businesses.

For specialized business lending, C&F Bank also maintains five commercial loan offices throughout Virginia. These offices focus on commercial real estate and other business banking needs, complementing the retail branch structure.

The Indirect lending network of dealerships for C&F Finance Company is a key channel for its consumer finance segment. C&F Finance Company purchases automobile, marine, and recreational vehicle (RV) loans through indirect lending programs. This network operates primarily across the Mid-Atlantic, Midwest, and Southern United States. The company's headquarters for this operation is in Henrico, Virginia.

C&F Mortgage Corporation offices in Virginia and surrounding states provide mortgage origination services. These offices are located in Virginia, Maryland, North Carolina, and West Virginia. The corporate headquarters for C&F Mortgage Corporation is situated at 1400 Alverser Drive, Midlothian, VA 23113.

Digital access is handled through Online and mobile banking platforms for deposits and payments. Customers use the C&F Mobile App to make payments, and online banking portals are available for account management. The community banking segment's total deposits reached $2.22 billion as of the first quarter of 2025.

Here's a quick look at the physical and digital footprint as of the latest reporting periods:

Channel Component	Entity	Count/Scope	Primary State Focus
Physical Banking Offices	C&F Bank	31	Virginia
Commercial Loan Offices	C&F Bank	5	Virginia
Mortgage Origination Offices	C&F Mortgage Corporation	Locations in VA, MD, NC, WV	Virginia and surrounding states
Indirect Lending Network	C&F Finance Company	Dealers across Mid-Atlantic, Midwest, South	Multiple States
Digital Access	C&F Bank/Finance	Mobile App and Online Banking Platforms	All Customers

The mortgage banking segment saw loan originations increase by 20.6 percent year-over-year for the first quarter of 2025. Furthermore, the Lender Solutions division, which provides mortgage loan origination as a service, served 22 community financial institutions as of June 30, 2025.

The primary ways customers interact with C&F Financial Corporation subsidiaries include:

• Visiting a C&F Bank office for in-person service.
• Utilizing C&F Finance Company's indirect dealer network for auto, marine, or RV loans.
• Engaging with C&F Mortgage Corporation loan officers in their regional offices.
• Accessing accounts via the C&F Mobile App for payments.
• Working with commercial loan officers at the five dedicated offices for business lending.

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups C&F Financial Corporation serves, based on their operations through C&F Bank, C&F Finance, and their mortgage operations as of the middle and third quarters of 2025. The business is clearly segmented by geography and product type, which dictates how they approach each customer group.

Small to medium-sized businesses in Virginia seeking commercial loans and deposits form a key part of the Community Banking segment. This segment showed growth, with its loans increasing by $27.6 million, or 7.6 percent annualized, compared to December 31, 2024, as of the first quarter of 2025. C&F Bank operates 31 banking offices and 5 commercial loan offices throughout Virginia to serve these clients directly.

Individuals and families in Virginia needing checking, savings, and residential mortgages are also served by the Community Banking segment, which provides a full suite of deposit products. For the first six months of 2025, consolidated net income was $13.2 million. Mortgage originations, which serve this group, were strong, hitting $213.5 million in the second quarter of 2025.

For non-prime consumers across the Mid-Atlantic, Midwest, and Southern US for vehicle loans, C&F Finance is the delivery channel. This segment has been strategically focusing on higher credit quality customers recently. As of June 30, 2025, total delinquent loans for the consumer finance segment stood at 3.81 percent of total loans. The annualized net charge-off rate for this portfolio for the first six months of 2025 was 2.42 percent.

Real estate developers and investors seeking commercial real estate financing are served through C&F Bank's commercial loan portfolio. As of June 30, 2025, the total Commercial Real Estate (CRE) loan balance was substantial, with specific categories detailed below. The average CRE loan size for this group was $867,000 at that date.

The breakdown of the CRE portfolio as of June 30, 2025, shows where C&F Financial Corporation is concentrating its real estate exposure:

CRE Loan Category	Balance (in millions)	% of Total CRE Loans	% of Total Loans
Multifamily	$ 169.9	18.8%	8.5%
Retail	$ 156.7	17.3%	7.9%
Office	$ 124.5	13.8%	6.3%
Industrial/Warehouse	$ 95.3	10.5%	4.8%
Hotels	$ 91.6	10.1%	4.6%

For high-net-worth individuals requiring full-service wealth management, C&F Financial delivers wealth management and trust services, retirement planning, and treasury management solutions. While the company offers these services, specific metrics detailing the assets under management or the number of high-net-worth clients were not explicitly detailed in the latest segment reports available.

Overall loan portfolio characteristics as of June 30, 2025, give you a sense of the scale across the primary lending segments:

• Total Loans, net of Allowance for Loan Losses (ALL): $ 1,952,087 (in thousands).
• Allowance for Credit Losses / total loans: 1.99%.
• Nonaccrual loans (total): $ 1,772 (in thousands).
• Community Banking Segment nonaccrual loans (as of 6/30/2025): $ 1.1 million.

The Community Banking segment is definitely the engine for core deposit gathering, with total deposits growing by $45.8 million, or 8.4 percent annualized, in the first quarter of 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses C&F Financial Corporation (CFFI) faces to run its business as of late 2025. These costs drive the operational side of their model, spanning from paying their people to funding their technology.

Significant interest expense on deposits, driven by a shift to higher-cost time deposits. The cost of funding is a major lever here. For the six months ended August 11, 2025, CFFI reported a total interest expense of $21,877K (or $21.877 million). A large component of this was the interest paid on time deposits, which totaled $15,511K for that same six-month period. This reflects the ongoing pressure from customers moving funds to higher-yielding options, as noted in their Q1 2025 commentary regarding consolidated margins.

High personnel costs for 545 total employees and branch network operations. Keeping the lights on and the staff paid is a substantial fixed cost. C&F Financial Corporation had 545 total employees as of December 31, 2024. For the first six months of 2025, the expense for salaries and employee benefits was reported at $28,329K ($28.329 million). This figure includes variable expenses like commissions tied to mortgage loan origination volume.

Elevated provision for credit losses, particularly in the consumer finance segment. Managing credit risk directly impacts the cost structure through provisions. For the six months ended August 11, 2025, the total provision for credit losses was $5,100K ($5.1 million). However, the segment experience varies; the community banking segment recorded a net reversal of provision for credit losses of $200,000 for the first six months of 2025. To be fair, the consumer finance segment saw net charge-offs at an annualized rate of 2.42 percent of average total loans for the first six months of 2025. The total allowance for credit losses stood at $22.4 million at June 30, 2025.

Technology and marketing expenditures to support digital and expansion initiatives. Supporting the infrastructure requires consistent spending. For the six months ending August 11, 2025, data processing costs were $5,855K ($5.855 million). Marketing and advertising expenses for that same period totaled $1,078K ($1.078 million).

Operating expenses for 36 total offices (31 bank, 5 commercial loan). The physical footprint contributes to occupancy and related overhead. While C&F Bank operates approximately 31 banking offices, the total required physical presence for the outline is 36 offices, broken down as 31 bank locations and 5 commercial loan offices. Occupancy costs for the six months ended August 11, 2025, were $4,292K ($4.292 million).

Here's a quick look at some of the major noninterest expenses C&F Financial Corporation faced for the six months ended August 11, 2025, compared to the prior year period:

Expense Category	Six Months Ended 8/11/2025 (in Thousands USD)	Six Months Ended Prior Year (in Thousands USD)
Salaries and employee benefits	$28,329	$27,704
Data processing	$5,855	$5,792
Occupancy	$4,292	$4,195
Marketing and advertising expenses	$1,078	$484
Professional fees	$1,922	$1,799

The total noninterest expenses for the six months ended August 11, 2025, reached $47,689K ($47.689 million).

You can see the cost breakdown across the main noninterest expense line items:

• Salaries and employee benefits: $28,329K for the six months ended August 11, 2025.
• Data processing: $5,855K for the six months ended August 11, 2025.
• Professional fees: $1,922K for the six months ended August 11, 2025.
• Insurance expense: $907K for the six months ended August 11, 2025.
• Loan processing and collection expenses: $1,428K for the six months ended August 11, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

C&F Financial Corporation (CFFI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how C&F Financial Corporation actually brings in the money, which is really the core of its business model right now. It's a mix of traditional banking, mortgage activity, and specialized consumer lending. Honestly, the community banking side is doing the heavy lifting on the income statement.

The overall picture for the first nine months of 2025 shows a strong year so far, with C&F Financial Corporation reporting a consolidated net income of $20.3 million. That's a nice jump, up 46.0 percent compared to the first nine months of 2024.

Here's a breakdown of how the different revenue-generating segments contributed to that result:

Revenue Stream Driver	Segment Net Income (9M 2025)	Key Metric/Driver Detail
Net Interest Income (NII) from Community Banking	$19.9 million	Driven by higher interest income from increased average loan and cash reserve balances.
Gains on Sale/Fees from Mortgage Banking	$2.1 million	Resulted from higher gains on sales of loans and increased mortgage banking fee income.
Interest Income from Consumer Finance Loans	$1.0 million	Segment income achieved despite lower average loan balances, partially offset by higher loan yields.
Consolidated Net Income (Total)	$20.3 million	Total profit after all revenues and expenses for the nine months ended September 30, 2025.

The community banking segment is clearly the engine here. Its net income of $19.9 million for the nine months ended September 30, 2025, dwarfs the contributions from the other segments. That income is directly tied to the Net Interest Income (NII) generated by its loan portfolio, which benefited from a shift toward higher-yielding loans and higher average interest rates on securities.

For the mortgage banking side, the revenue stream from selling loans in the secondary market, combined with fee income, is significant. Mortgage loan originations for the third quarter of 2025 hit $167.0 million. That volume helped drive the segment's nine-month net income to $2.1 million.

The consumer finance portfolio's interest income stream is a smaller component, with the segment reporting net income of $1.0 million for the first nine months of 2025. You should note that this segment is seeing some pressure; for instance, its net charge-offs annualized rate for the nine months of 2025 was 2.51 percent of average total loans.

Beyond the core lending income, C&F Financial Corporation generates revenue through fees and service charges, which are captured within the segment results. For example, the mortgage segment benefits from higher mortgage lender services fee income. The overall health of the interest-earning assets is reflected in the consolidated annualized net interest margin, which stood at 4.24 percent for the third quarter of 2025.

Here are some other key statistics that frame the revenue generation environment:

• Community Banking Segment Loan Growth (vs 12/31/2024): $91.4 million, or 8.4 percent annualized, as of September 30, 2025.
• Community Banking Segment Deposit Growth (vs 12/31/2024): $127.2 million, or 7.8 percent annualized, as of September 30, 2025.
• Mortgage Loan Originations (9M 2025): Increased 24.4 percent compared to the first nine months of 2024.
• Q3 2025 Earnings Per Share (Diluted): $2.18.

Finance: draft the Q4 2025 revenue projection based on Q3 momentum by next Tuesday.