شركة كابيتول فيدرال فايننشال (CFFN): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) كمؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال استراتيجي متعدد الأوجه. يتجذر هذا البنك المبتكر في قلب ولايتي كانساس وميسوري، ويستفيد من نهج شامل يمزج بين التركيز على المجتمع المحلي والتقنيات المصرفية الرقمية المتطورة. من خلال صياغة حلول مالية مخصصة بدقة، وضعت CFFN نفسها كلاعب فريد في المشهد المصرفي التنافسي، حيث تقدم أسعارًا تنافسية ومنصات رقمية قوية والتزامًا بعلاقات العملاء طويلة الأمد التي تميزها عن مقدمي الخدمات المالية التقليديين.

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الوكالات العقارية المحلية ووسطاء الرهن العقاري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت شركة Capitol Federal على شراكات مع 87 وكالة عقارية محلية في جميع أنحاء كانساس وميسوري. وحققت شبكة الشراكة 42.3 مليون دولار أمريكي من أصول الرهن العقاري خلال السنة المالية.

نوع الشريك	عدد الشركاء	حجم نشأة الرهن العقاري
وكالات العقارات	87	42.3 مليون دولار
وسطاء الرهن العقاري	53	29.7 مليون دولار

البنوك المجتمعية والمؤسسات المالية

تتعاون شركة Capitol Federal مع 24 شريكًا للخدمات المصرفية المجتمعية لتقديم الخدمات المالية الإستراتيجية وتوسيع السوق الإقليمية.

• القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: 156.2 مليون دولار
• متوسط مدة الشراكة: 7.3 سنوات
• اتفاقيات الخدمة المشتركة: 18 اتفاقية سارية

مقدمي التأمين

وتحتفظ الشركة بشراكات استراتيجية مع 12 من مقدمي خدمات التأمين، مع التركيز على منتجات التأمين على الرهن العقاري والممتلكات.

فئة التأمين	عدد الشركاء	الإيرادات التعاونية السنوية
التأمين على الممتلكات	8	7.6 مليون دولار
تأمين الرهن العقاري	4	3.9 مليون دولار

بائعو خدمات التكنولوجيا

أقامت Capitol Federal شراكات مع 9 من موردي خدمات التكنولوجيا لدعم البنية التحتية المصرفية الرقمية.

• إجمالي الاستثمار التكنولوجي: 4.3 مليون دولار سنوياً
• شراكات الأمن السيبراني: 5 بائعين
• مزودو منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 4 بائعين

مستشارو الامتثال التنظيمي

تعمل المؤسسة المالية مع 6 شركات استشارية متخصصة في الامتثال التنظيمي لضمان الالتزام باللوائح المصرفية الفيدرالية والخاصة بالولاية.

التركيز على الامتثال	عدد الاستشاريين	النفقات السنوية لاستشارات الامتثال
اللوائح المصرفية الفيدرالية	4	1.2 مليون دولار
الامتثال على مستوى الدولة	2	$580,000

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إقراض الرهن العقاري السكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تألفت محفظة إقراض الرهن العقاري السكني في الكابيتول فيدرال من:

نوع الرهن العقاري	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
الرهون العقارية التقليدية ذات السعر الثابت	1.2 مليار دولار	$342,000
قروض إدارة الإسكان الفدرالية	287 مليون دولار	$265,000

خدمات حساب التوفير والودائع

مقاييس الودائع لعام 2023:

• إجمالي الودائع: 5.4 مليار دولار
• متوسط رصيد حساب التوفير: 47,500 دولار
• عدد حسابات الودائع: 218,000

إدارة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية:

متري المنصة	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	132,000
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.7 مليون شهريا

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

معايير مخاطر الائتمان:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.62%
• احتياطي خسائر القروض: 42.3 مليون دولار
• متوسط درجة الائتمان للقروض الجديدة: 735

خدمة العملاء والاستشارات المالية

مقاييس خدمة العملاء:

مقياس الخدمة	أداء 2023
إجمالي ممثلي خدمة العملاء	187
متوسط درجة رضا العملاء	4.6/5.0
الاستشارات المالية	24.500 سنويا

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال القوية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، حافظت شركة Capitol Federal Financial على ما يلي:

متري رأس المال	المبلغ
إجمالي حقوق الملكية	1.72 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	16.47%
نسبة إجمالي رأس المال	16.69%

شبكة فروع واسعة

توزيع الفروع:

• إجمالي الفروع: 62 موقعًا
• المناطق الأساسية: كانساس وميسوري
• تتركز في منطقة مدينة كانساس سيتي الحضرية

البنية التحتية المصرفية الرقمية

الخدمة الرقمية	القدرة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	حوالي 125,000
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	أكثر من 85000
حجم المعاملات الرقمية	2.3 مليون معاملة شهرية

فريق الإدارة المالية

مقاييس القيادة الرئيسية:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 14.5 سنة
• إجمالي الخبرة التنفيذية: 127 سنة في الخدمات المالية
• المناصب القيادية: 7 من كبار التنفيذيين

قاعدة بيانات العملاء

شريحة العملاء	رقم
إجمالي حسابات العملاء	298,000
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	215,000
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	6,500

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

أسعار تنافسية للرهن العقاري والادخار

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، عرضت شركة Capitol Federal Financial ما يلي:

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة	تحديد المواقع التنافسية
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	6.25% - 6.75%	أقل من المتوسط الإقليمي
قرص مضغوط لمدة 5 سنوات	4.50% - 5.00%	سعر السوق التنافسي
حساب توفير عالي العائد	3.75% - 4.25%	فوق المتوسط الوطني

حلول مالية مخصصة للعملاء

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط وقت تفاعل العميل: 22 دقيقة
• الاستشارات المالية الشخصية: 14,567 سنويًا
• أدوات التخطيط المالي الرقمي: 37 خدمة فريدة

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع المحلي

بيانات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي	عدد المشاريع
قروض الأعمال المحلية	127.3 مليون دولار	342 شركة صغيرة
تنمية المجتمع	8.6 مليون دولار	47 مبادرة محلية

تجربة مصرفية رقمية آمنة وسهلة الاستخدام

مقاييس أداء الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 186,000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون شهريًا
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 4.7 مليون دولار سنوياً

الاستقرار المالي والموثوقية على المدى الطويل

مؤشرات الاستقرار المالي لعام 2023:

المقياس المالي	القيمة	مقارنة الصناعة
إجمالي الأصول	13.6 مليار دولار	أفضل 10% من البنوك الإقليمية
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.2%	فوق المتطلبات التنظيمية
العائد على حقوق الملكية	8.7%	أداء متسق

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Capitol Federal بـ 48 مديرًا للعلاقات المصرفية الشخصية بدوام كامل عبر مواقع فروعها البالغ عددها 82 موقعًا في كانساس وميسوري.

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية الشخصية	32	275 عميلاً لكل مدير
الخدمات المصرفية للأعمال	16	87 عميلاً تجاريًا لكل مدير

دعم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يوفر Capitol Federal الخدمات المصرفية الرقمية بالمقاييس التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,436
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 214,582
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

برامج المشاركة المجتمعية والتعليم المالي

نوع البرنامج	المشاركون السنويون	الاستثمار
ورش عمل التثقيف المالي	1,872	$287,000
أحداث التوعية المجتمعية	42 حدثا	$156,500

قنوات خدمة العملاء سريعة الاستجابة

مقاييس أداء خدمة العملاء لعام 2024:

• زمن استجابة مركز الاتصال: 47 ثانية في المتوسط
• ممثلو خدمة العملاء: 92
• تفاعلات خدمة العملاء السنوية: 618,742

الولاء واستراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل

مقياس الاحتفاظ	أداء 2024
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	12.6 سنة
المشاركون في برنامج الولاء	62,418 عميلاً

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، يحتفظ مبنى الكابيتول الفيدرالي بـ 62 موقعًا فرعيًا، يتركز بشكل أساسي في كانساس وميسوري.

الدولة	عدد الفروع
كانساس	48
ميسوري	14

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لشركة Capitol Federal ما يقرب من 127.500 من مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية النشطين.

• موقع الكتروني: www.capfed.com
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة عبر الإنترنت كل ربع سنة
• متوسط عدد زوار الموقع شهريًا: 85,600

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمبنى الكابيتول الفيدرالي لعام 2024:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	92,400
المستخدمون النشطون شهريًا	68,300
حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.1 مليون معاملة ربع سنوية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يوفر Capitol Federal الخدمات المصرفية عبر الهاتف من خلال مركز خدمة عملاء مخصص.

• رقم هاتف خدمة العملاء: 1-888-339-2337
• متوسط حجم المكالمات: 22,500 مكالمة شهريًا
• متوسط وقت حل المكالمة: 6.3 دقيقة

شبكة الصراف الآلي

تكوين شبكة الصراف الآلي في Capitol Federal في عام 2024:

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	72
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	3,200
إجمالي نقاط الوصول لأجهزة الصراف الآلي	3,272

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب المنازل السكنية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم مبنى Capitol Federal ما يقرب من 87,342 من أصحاب المنازل السكنية في جميع أنحاء كانساس وميسوري. متوسط ​​رصيد القرض السكني هو 312.750 دولارًا.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
أصحاب المنازل السكنية	87,342	$312,750

مشتري المنازل لأول مرة

يستهدف Capitol Federal مشتري المنازل لأول مرة من خلال برامج قروض محددة. في عام 2023، أصدر البنك 1,245 قرضًا لمشتري المنازل لأول مرة.

• متوسط عمر مشتري المنزل لأول مرة: 34 عامًا
• متوسط مبلغ القرض السكني لأول مرة: 265,400 دولار
• معدل الموافقة على القرض للمشترين لأول مرة: 72%

أصحاب الأعمال الصغيرة المحلية

يقدم البنك خدمات الإقراض التجاري لـ 2387 عميلاً من الشركات الصغيرة في مناطق أسواقه الرئيسية.

مقاييس الإقراض التجاري	القيمة
إجمالي عملاء الشركات الصغيرة	2,387
متوسط حجم القرض التجاري	$487,600

الأسر ذات الدخل المتوسط

يخدم Capitol Federal 65,210 من عملاء العائلات المتوسطة الدخل الذين يتراوح دخل أسرهم بين 50,000 و125,000 دولار.

• متوسط دخل الأسرة من قاعدة العملاء: 87300 دولار
• نسبة قاعدة العملاء: 47% من إجمالي العملاء
• متوسط رصيد حساب التوفير: 24,750 دولارًا

الأفراد الذين يركزون على التقاعد والادخار

لدى البنك 41,623 عميلًا يركزون على التقاعد بمتوسط رصيد حساب تقاعد يبلغ 213,450 دولارًا.

فئة العملاء المتقاعدين	إجمالي العملاء	متوسط رصيد حساب التقاعد
العملاء الذين يركزون على التقاعد	41,623	$213,450

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من السنة المالية 2023، احتفظت شركة Capitol Federal Financial بإجمالي 47 موقعًا فرعيًا. بلغت المصروفات التشغيلية السنوية للفروع 42.3 مليون دولار، وشملت:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	18,750,000
المرافق	3,620,000
الصيانة	5,480,000
التكاليف التشغيلية لموظفي الفرع	14,450,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 12.7 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 4.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 3.5 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 2.8 مليون دولار
• البنية التحتية لأجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 2.2 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 89.6 مليون دولار:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	62,720,000
مكافآت الأداء	8,960,000
التأمين الصحي	7,040,000
فوائد التقاعد	6,720,000
فوائد أخرى	4,160,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 7.3 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• أنظمة إعداد التقارير التنظيمية: 2.6 مليون دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 3.1 مليون دولار
• أتعاب التدقيق الخارجي والاستشارات: 1.6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 5.9 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	2,360,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	1,770,000
رعاية الأحداث المجتمعية	890,000
حملات اكتساب العملاء	880,000

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل فوائد الإقراض العقاري

بالنسبة للسنة المالية 2023، حسبما ذكرت صحيفة الكابيتول الفيدرالية المالية 124.7 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد من أنشطة الإقراض العقاري.

فئة القروض العقارية	دخل الفوائد (مليون دولار)
قروض الرهن العقاري السكني	98.3
قروض الرهن العقاري التجارية	26.4

رسوم خدمة حساب الودائع

رسوم خدمة حساب الودائع الناتجة 18.2 مليون دولار في إيرادات الشركة في عام 2023.

• رسوم صيانة الحساب الجاري: 7.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 5.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.2 مليون دولار
• رسوم خدمة الودائع الأخرى: 2.0 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

إجمالي عمولات المنتجات الاستثمارية 9.5 مليون دولار في عام 2023.

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة (مليون دولار)
صناديق الاستثمار المشتركة	4.7
خدمات حساب التقاعد	3.2
خدمات الوساطة	1.6

رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت

بلغت رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت 6.3 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.7 مليون دولار
• رسوم التحويل الإلكتروني للأموال: 2.6 مليون دولار

رسوم إنشاء القرض

ساهمت رسوم إنشاء القرض 22.1 مليون دولار إلى إيرادات الشركة في عام 2023.

نوع القرض	رسوم الإنشاء (مليون دولار)
أصول الرهن العقاري السكني	15.6
أصول القروض التجارية	6.5

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Value Propositions

Safety in Savings: a 132-year history of stability

Safety in Savings: a 132-year history of stability

Capitol Federal Financial, Inc. has a history spanning 132 years, which translates into a reputation for stability for depositors.

Full-service commercial bank with community feel

The strategic shift emphasizes commercial banking, with the commercial loan portfolio reaching 26% of total loans as of Fiscal Year 2025, up from 19% a year prior. Total assets for Capitol Federal Financial, Inc. closed Fiscal Year 2025 at $9.78 billion. Net income for Fiscal Year 2025 was $68.0 million. Commercial loan originations for Fiscal Year 2025 totaled $901.9M.

The commercial deposit base grew by $190.2 million, representing a 59.8% increase from September 30, 2024. The institution serves metropolitan areas within Kansas.

Metric	Value as of Late 2025	Comparison Point
Total Assets	$9.78 billion	FY2025 End
Commercial Loans as % of Total Loans	26%	Up from 19% one year ago
FY2025 Commercial Loan Growth	$607.0 million (or 40.2%)	FY2025
FY2025 Net Income	$68.0 million	FY2025

Personalized customer service and relationship managers

Management focuses on pairing growing and established companies and small businesses with experienced relationship managers. These managers offer customized services and access to digital platforms.

Competitive interest rates on loans and deposits

The Net Interest Margin (NIM) for the fourth quarter of Fiscal Year 2025 was 2.09%. The NIM for the full Fiscal Year 2025 was 1.96%, an increase of 19 basis points from the prior year. The High-Yield Savings Annual Percentage Yield (APY) was reported at 4.00% as of September 30, 2025.

The institution is emphasizing high-yield savings products to manage the cost of funds.

Rate/Yield Metric	Amount
High-Yield Savings APY (9/30/25)	4.00%
Net Interest Margin (Q4 FY2025)	2.09%
Net Interest Margin (FY2025)	1.96%
NIM Increase (Y/Y FY2025)	19 basis points

Treasury management and fraud protection for businesses

Capitol Federal Savings Bank is offering a full suite of treasury management products to service new and existing relationships. The bank is planning new Treasury Management (TM) products and Small/Medium Business (SMB) digital onboarding.

• Commercial deposit growth: $190.2 million from September 30, 2024.
• Commercial loan growth in FY2025: $607.0 million.
• Commercial loan growth percentage in FY2025: 40.2%.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Capitol Federal Financial, Inc. is actively working to transition from a retail-oriented financial institution to one with an increasing focus on commercial customers. This strategic shift is supported by reorganizing lending operations to allow lending professionals to grow existing and develop new commercial relationships.

The commitment to commercial clients is evident in the balance sheet changes following the Capital City Bank acquisition, where the commercial loan portfolio grew from $319.1 million to $2.12 billion.

Metric	Prior Period (Pre-Acquisition/Start)	Latest Data (As of Q4 FY2025)
Commercial Loan Portfolio	$319.1 million	$2.12 billion
Non-Retail Deposits	$194.8 million	$508.2 million
Total Assets	(Implied lower than $9.78B)	$9.78 billion

For retail clients, Capitol Federal Financial maintains a network of 46 branches across Kansas and Missouri, supporting long-term, trust-based relationships. The bank continues to focus on retaining and growing deposits through its high-yield savings account product. As of March 31, 2025, this eSavings account offered an Annual Percentage Yield (APY) of 4.30% for accounts meeting the $10 thousand balance minimum.

Self-service capabilities are supported by the new core operating system and digital banking systems completed in August 2023, which enhance customer experiences. Customers use these platforms for services including mobile, telephone, and online banking, as well as bill payment services.

Community-focused engagement is channeled through the Capitol Federal Foundation. The Foundation funded grants totaling $3.0 million during fiscal year 2024. At September 30, 2024, the Foundation held total assets of approximately $87.5 million.

Advisory services are expanding, particularly with the introduction of treasury management services designed to grow deposits outside historical retail channels and generate non-interest income. The bank has made selective additions to staff to facilitate this growth in business lines.

• Retail banking services include a full range of deposit products.
• Loan products include one- to four-family residential real estate.
• Commercial services include commercial real estate and commercial and industrial loans.
• The company reported total assets of $9.78 billion at the close of fiscal year 2025.
• Fiscal year 2025 net income reached $68.0 million.

The company's efficiency ratio for the quarter ended March 31, 2025, was 60.54%.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Capitol Federal Financial, Inc. gets its products and services to its customers as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and a push into digital access, all supporting a core lending business.

The physical footprint remains a key channel. Capitol Federal Savings Bank maintains a network of 46 physical bank branches. Two of these are in-store branches. These locations primarily serve metropolitan areas across Kansas, including Topeka, Wichita, Lawrence, Manhattan, Emporia, and Salina, plus a section of the greater Kansas City area.

For the technology-driven side, Capitol Federal Financial, Inc. offers mobile, telephone, and online banking services, including bill payment. Management has been actively leveraging technology to focus on digital growth. This focus appears to be helping with deposit gathering; for the quarter ending in Q3 of fiscal year 2025, the high-yield savings account offering added $123.9 million in deposits. The total deposit base grew to $6.43 billion by that time.

The commercial side relies heavily on direct interaction through specialized teams. The strategic shift towards commercial lending is evident in the loan portfolio changes. For the fiscal year ended September 30, 2025, the commercial loan portfolio grew from $319.1 million to $2.12 billion since the Capital City Bank acquisition. Furthermore, the bank closed on $901.9 million in commercial loans during fiscal year 2025, a substantial increase from $350.6 million the prior year. These efforts are supported by commercial loan officers and business development teams located across key markets. The company has a total of 659 employees.

The residential mortgage channel also uses direct sales forces, though correspondent lending has been paused. The Bank suspended its one- to four-family correspondent lending channels during fiscal year 2024 for the foreseeable future. The residential mortgage product is still a primary focus, making up nearly three-quarters of the total loan portfolio, which stood at $8.02 billion at the end of Q3 FY2025.

Beyond the main channels, Capitol Federal Financial, Inc. supports its customer base with other access points. These include telephone banking services and ATM access points associated with the branch network.

Here's a quick look at some key metrics related to the channels and the business supporting them as of late 2025:

Channel/Metric Component	Data Point	Reporting Period/Context
Physical Bank Branches	46	As of late 2025
Total Employees	659	As of late 2025
Total Deposits	$6.43 billion	As of Q3 FY2025
Commercial Loan Portfolio (Post-Acquisition)	$2.12 billion	As of FY2025 year-end
FY2025 Commercial Loans Closed	$901.9 million	Fiscal Year Ended September 30, 2025
Residential Loans (% of Total Portfolio)	74.8%	As of Q3 FY2025

The direct sales approach for commercial business is supported by dedicated personnel, as evidenced by the public listing of roles such as:

• Vice President, Sr. Commercial Loan Officer, with 25 years of experience.
• Director of Business Development contact information listed for the Kansas City area.
• Commercial Lending Director contact information listed.

The company continues to offer services through its established infrastructure, which includes:

• Access to telephone banking services.
• Provision of bill payment services.
• A strategic focus on growing the commercial loan portfolio by redeploying funds from repaid correspondent loans.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Capitol Federal Financial, Inc. serves, based on their late 2025 operational snapshot. It's all about where the money is coming from and who is getting the loans.

Individuals seeking residential mortgages and savings accounts form a primary base. The loan book clearly shows this focus, with the majority of lending dedicated to this area. As of the end of the third quarter of the 2025 fiscal year, the firm had about $6.02 billion, representing 74.8% of its total loan portfolio, tied up in 1-4 family residential real estate assets. Capitol Federal Savings Bank is recognized as one of the largest residential lenders in the State of Kansas, so you know their footprint there is deep.

The segment of established and growing small to mid-sized commercial entities is definitely a growth area for Capitol Federal Financial, Inc. Management has been actively shifting the loan portfolio mix here. By the close of fiscal year 2025, the commercial loan portfolio had grown by $607.0 million, which is a 40.2% increase for the year. This strategic redeployment of funds is key to their near-term outlook.

For deposits, the focus remains tight on the local market. Capitol Federal Financial, Inc. targets retail depositors in Kansas and Missouri metropolitan areas. The Bank maintains 46 branch locations across Kansas and Missouri to service these customers. Deposits have been growing, reaching $6.43 billion at the end of the third quarter of the 2025 fiscal year, partly driven by offerings like their high-yield savings account, which added $123.9 million in deposits for that quarter alone.

While the core is residential and local commercial, there are services for high-net-worth individuals for wealth management. Capitol Federal Savings Bank offers trust management services for families, showing they cater beyond just standard deposit and loan products. This diversification helps stabilize revenue streams.

Finally, we look at the equity holders, the stockholders receiving cash dividends of $0.34 per share in FY 2025. This is a concrete return metric for that segment of stakeholders. It's important to note that the annualized dividend payment of $0.34 per share resulted in a current dividend yield of about 5.3%, which is quite strong compared to the Financial Services sector average of 2.81%.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these segments as of the end of fiscal year 2025:

Financial Metric	Amount/Value	Context/Date
Total Assets	$9.78 billion	Fiscal Year 2025 Close
Total Loans	$8.02 billion	Q3 Fiscal Year 2025
Residential Loans (1-4 Family)	$6.02 billion	Q3 Fiscal Year 2025 (74.8% of total loans)
Commercial Loan Growth (FY 2025)	$607.0 million	FY 2025 Increase
Net Income	$68.0 million	Fiscal Year 2025
Quarterly Dividend Declared	$0.085 per share	October 2025 Announcement

The strategic focus on commercial growth is clear when you see the deposit side responding, too. The commercial deposit base grew by $190.2 million, or nearly 59.8%, from September 30, 2024, to the end of FY 2025. This suggests Capitol Federal Financial, Inc. is successfully pairing commercial lending with commercial deposit gathering. You can see the customer base is segmented by need:

• Individuals needing mortgages and savings products.
• Small to mid-sized businesses seeking commercial loans.
• Retail depositors concentrated in Kansas and Missouri.
• Stockholders expecting consistent cash returns.
• Clients requiring trust management services.

The efficiency ratio for the full fiscal year 2025 was 58.33%, which is a substantial improvement from 66.91% the prior year, showing better operational alignment with these customer groups. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, especially for those high-yield deposit customers.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the major drains on Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN)'s bottom line as of late 2025. For a regional bank, the cost structure is dominated by the cost of money and the cost of running the physical and digital infrastructure.

The core of the cost structure revolves around funding its assets. This means paying interest on the money it takes in from customers and from wholesale markets. For the quarter ending December 31, 2024 (the first quarter of fiscal year 2025), the total interest expense stood at $55.4 million, which was a decrease from the $56.0 million reported in the preceding quarter, reflecting lower borrowing costs and deposit interest rates at that time.

Personnel costs are substantial, supporting the operations for the company. Capitol Federal Financial, Inc. has 659 employees on staff. The salaries and benefits component of non-interest expense saw fluctuations, for instance, in Q1 FY2025 due to the accrual of incentive compensation related to the short-term performance plan.

Maintaining the physical footprint is another significant fixed cost. This involves the operational costs for the 46-branch network maintenance across its service areas. The physical presence is key to its traditional banking model, even as digital adoption grows.

Technology and digital transformation investments are ongoing necessities in the banking sector. For the quarter ended March 31, 2025, the increase in information technology and related expense was specifically attributed to higher software licensing expense and professional services. Specific full-year investment amounts aren't explicitly broken out in the latest reports, but this category is a growing component of operating costs.

The overall efficiency of managing these costs is tracked closely. Capitol Federal Financial, Inc. reports an efficiency ratio of 58.33% for FY 2025, as you noted. To be fair, the latest reported quarterly efficiency ratio for the quarter ending September 30, 2025, was actually 56.84%, which is an improvement from the prior quarter's 58.26%. The efficiency ratio measures total non-interest expense as a percentage of net interest income (pre-provision for credit losses) plus non-interest income; a lower number is better.

Here's a look at the components of non-interest expenses based on the most recent quarterly filings available:

Cost Component Category	Period/Basis	Amount (in millions USD)
Total Interest Expense (Funding Cost)	Quarter Ended Dec 31, 2024 (Q1 FY2025)	$55.4
Total Non-Interest Expense	Quarter Ended Dec 31, 2024 (Q1 FY2025)	$27.148
Total Non-Interest Expense	Quarter Ended Mar 31, 2025 (Q2 FY2025)	$29.540
Regulatory and Outside Services (Q1 FY2025 vs Prior Qtr)	Change	(20.4)% decrease
Advertising and Promotional (Q2 FY2025 vs Prior Qtr)	Change	(7.5)% decrease
Deposit and Loan Transaction Costs (Q2 FY2025 vs Prior Qtr)	Change	48.7% increase

You can see how non-interest expenses shift quarter-to-quarter based on timing of services and transaction volumes. For instance, the increase in deposit and loan transaction costs in Q2 FY2025 was due to calendar year-end statement processing.

The key cost drivers that management monitors closely include:

• Interest expense on deposits and borrowings, directly tied to market rates.
• Salaries and benefits for the 659 full-time staff.
• Maintaining the 46-branch physical footprint.
• Investments in information technology and software licensing.
• Other non-interest expenses, which can spike due to items like customer fraud losses or OREO (other real estate owned) property costs.

Finance: draft a 13-week cash flow view by Friday, focusing on projected interest expense based on current deposit betas.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Capitol Federal Financial, Inc. actually brings in the money, which is pretty standard for a regional bank but with some clear strategic shifts happening in late 2025. The core of the business, as always, is making more on the money it lends out than it pays for deposits and borrowings. This is the net interest income you see driving the results.

For the full fiscal year 2025, Capitol Federal Financial, Inc. reported a total revenue of $200.29 million, which was a nice jump up from the $166.05 million seen the year before. This overall growth reflects management's strategic operational changes. The company closed fiscal year 2025 with total assets hitting $9.78 billion.

The primary driver is the net interest income from loans and securities. To give you a snapshot of the quarterly performance leading up to the year-end, the net interest income for the fourth quarter ended September 30, 2025, was $48.78 million. This is the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities.

Interest earned on the loan book is a huge piece of this. While I don't have the exact $8.02 billion loan balance you mentioned for Q3 2025, we can see the portfolio is actively shifting. For instance, the interest income on loans receivable increased in Q3 FY2025 due mainly to a higher average balance in the commercial loan portfolio as it continued to shift away from one- to four-family loans. The bank also had $146.2 million of commercial real estate loan commitments expected to fund in the quarter following June 30, 2025.

Beyond the core lending spread, non-interest income provides a smaller, but still important, revenue stream. For the first quarter of fiscal year 2025, non-interest income from account fees and service charges was reported at $4.7 million.

The investment portfolio also contributes. The interest and dividend income from investment securities is a component that has seen changes due to recent strategic moves. For the first quarter of fiscal year 2025, the total interest and dividend income reached $97.6 million.

Here's a quick look at some of the key revenue and related metrics for the fiscal year 2025 and recent quarters:

Revenue Component/Metric	Amount/Value	Period
Total Revenue	$200.29 million	Fiscal Year 2025
Net Income	$68.0 million	Fiscal Year 2025
Net Interest Income	$48.78 million	Q4 2025
Total Interest and Dividend Income	$97.6 million	Q1 2025
Non-Interest Income	$4.7 million	Q1 2025
Total Assets	$9.78 billion	Fiscal Year End 2025

You can also see the focus on returning capital to shareholders, which is a result of these earnings:

• Total dividends declared and paid during fiscal year 2025 were $44.3 million.
• The company paid cash dividends of $0.34 per share for the full fiscal year 2025.
• The net interest margin for the full fiscal year 2025 was 1.96%.
• The net interest margin for Q4 2025 improved to 2.09%.