CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): نموذج الأعمال التجارية

اغمر نفسك في العالم المعقد لشركة CFSB Bancorp, Inc.، وهي مؤسسة مالية ديناميكية متجذرة بعمق في المشهد الاقتصادي لجنوب إلينوي. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية تنقل هذا البنك الذي يركز على المجتمع بشكل استراتيجي في تحديات السوق المحلية، مدمجًا بين الخدمات المصرفية الشخصية والتقنيات الرقمية المتطورة. من تمويل الزراعة إلى المشاركة المجتمعية الشاملة، يوضح النهج الابتكاري لـ CFSB مخططًا فريدًا لنجاح البنوك الإقليمية يتجاوز بكثير المعاملات المالية التقليدية.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الأعمال التجارية المحلية والشركات في جنوب إلينوي

تحافظ CFSB Bancorp على شراكات استراتيجية مع الأعمال المحلية في جنوب إلينوي، مع التركيز على القطاعات الرئيسية التالية:

قطاع الأعمال	عدد اتفاقيات الشراكة	إجمالي حجم الأعمال
الأعمال التجارية التجزئية	87	24.3 مليون دولار
شركات التصنيع	42	16.7 مليون دولار
مزودو الخدمات	63	12.9 مليون دولار

عملاء قطاع الزراعة والفلاحة

توفر CFSB Bancorp خدمات مالية متخصصة للشركاء الزراعيين:

• إجمالي محفظة القروض الزراعية: 89.4 مليون دولار
• عدد الشراكات الزراعية: 215
• متوسط حجم القرض: 416,279 دولار

مزودو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا

نوع الشريك	عدد الشراكات	الاستثمار السنوي في التكنولوجيا
معالجة المدفوعات	3	1.2 مليون دولار
البرمجيات المصرفية الأساسية	2	$875,000
مزودو الأمن السيبراني	4	$650,000

المنظمات المجتمعية وغرف التجارة

تفاصيل الشراكة مع الشبكات المجتمعية المحلية:

• إجمالي شراكات المنظمات المجتمعية: 22
• الاستثمار السنوي في المجتمع: 327,500 دولار
• عضويات غرف التجارة: 8

شركاء التأمين والخدمات الاستثمارية

فئة الشريك	عدد الشراكات	إجمالي الأصول المدارة
مزودو التأمين	6	42.6 مليون دولار
شركات إدارة الاستثمار	4	78.3 مليون دولار

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والشركات

تقدم CFSB Bancorp خدمات مصرفية بالمؤشرات الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	متوسط الرصيد
حسابات التحقق الشخصية	15,237	$4,562
حسابات التحقق التجارية	3,412	$22,345
حسابات الادخار	9,876	$7,890

إقراض الرهن العقاري وتمويل العقارات

تفاصيل محفظة قروض الرهن العقاري:

• إجمالي قروض الرهن العقاري: 287.6 مليون دولار
• إصدارات الرهن العقاري السكني: 42.3 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 276,000 دولار
• معدل الموافقة على قرض الرهن العقاري: 68.4%

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الخدمة الرقمية	إجمالي المستخدمين	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,145	342,567
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	18,776	276,890
الدفع الرقمي للفواتير	15,432	187,654

إدارة علاقات العملاء

مؤشرات أداء إدارة علاقات العملاء:

• إجمالي قاعدة العملاء: 37,521
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• متوسط تكرار تفاعل العملاء: 4.2 مرات شهريًا

تقييم المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

فئة إدارة المخاطر	إجمالي الحجم	معدل التخفيف من المخاطر
تقييم مخاطر الائتمان	456.7 مليون دولار	92.1%
الاستشارات الاستثمارية	123.4 مليون دولار	85.6%
مراقبة الامتثال	276.5 مليون دولار	97.3%

شركة CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع الميدانية في جنوب إلينوي

تدير CFSB Bancorp 18 فرعًا مصرفيًا كامل الخدمة في جميع أنحاء جنوب إلينوي حتى عام 2024. تغطي شبكة الفروع المقاطعات التالية:

المقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة ويليامسون	5
مقاطعة فرانكلين	4
مقاطعة سالين	3
مقاطعات جنوب إلينوي الأخرى	6

المحترفون الماليون والمصرفيون ذوو الخبرة

توظف CFSB Bancorp 215 محترفًا مصرفيًا بدوام كامل حتى 31 ديسمبر 2023، بمتوسط خبرة مصرفية يبلغ 12.5 عامًا.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 7.3 سنوات
• نسبة الموظفين الحاصلين على شهادات مالية: 62%
• متوسط خبرة فريق الإدارة المصرفية: 18 سنة

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا البنوك الرقمية

المورد التكنولوجي	المواصفة
المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت	42,500
تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	28,700
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون لكل ربع سنة

سمعة قوية في السوق المحلي

حصة السوق في المناطق الخدمية الرئيسية: 24.5% اعتبارًا من 2023

محفظة منتجات مالية متنوعة

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة
القروض التجارية	287.4 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	156.2 مليون دولار
قروض الرهن العقاري	214.6 مليون دولار
إجمالي محفظة القروض	658.2 مليون دولار

شركة CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية مجتمعية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تقدم CFSB Bancorp خدماتها في 12 فرعًا مصرفيًا عبر غرب كنتاكي بإجمالي أصول يبلغ 1.16 مليار دولار. يحتفظ البنك بقاعدة عملاء محلية حوالي 45,000 صاحب حساب.

مؤشر الخدمة	بيانات 2023
إجمالي الفروع المصرفية	12
إجمالي الأصول	1.16 مليار دولار
إجمالي حسابات العملاء	45,000

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

تقدم CFSB معدلات تنافسية عبر منتجات مالية متعددة:

نوع المنتج	نطاق معدل الفائدة (2024)
حسابات التوفير الشخصية	1.50% - 3.25%
حسابات التحقق الشخصية	0.25% - 1.75%
القروض الشخصية	6.50% - 12.99%
القروض التجارية	5.75% - 10.25%

اتخاذ القرارات محليًا ومعالجة القروض بسرعة

مؤشرات معالجة القروض:

• متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل
• اتخاذ قرارات لجنة القروض المحلية
• 98% من قرارات القروض تُتخذ ضمن شبكة الفروع المحلية

خدمات مالية شاملة

تقدم CFSB مجموعة واسعة من المنتجات المالية:

• خدمات مصرفية شخصية
• حلول مصرفية للأعمال
• الإقراض التجاري
• إدارة الثروات
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال

نهج مصرفي قائم على العلاقات

مؤشرات علاقات العملاء لعام 2023:

مؤشر العلاقة	القيمة
متوسط مدة العميل	8.2 سنوات
معدل الاحتفاظ بالعملاء	92%
نسبة البيع المتعدد	2.3 منتجات لكل عميل

شركة CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في الفروع المحلية

حتى عام 2024، تحافظ CFSB Bancorp على 12 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء غرب كنتاكي. متوسط التفاعلات اليومية للعملاء في الفروع: 87 لكل فرع.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط الزيارات اليومية للعملاء
الفروع التجزئة	10	65
فروع الخدمات المصرفية للأعمال	2	22

الخدمة الشخصية للعملاء

مؤشرات خدمة العملاء لعام 2024:

• متوسط وقت الاستجابة: 12 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 94.3%
• مديرو علاقات مخصصون: 43 موظفًا

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمنصات عبر الإنترنت

إحصاءات المشاركة في الخدمات المصرفية الرقمية:

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,567	378,945
الموقع الإلكتروني للخدمات المصرفية عبر الإنترنت	18,234	256,789

المشاركة المجتمعية والفعاليات المحلية

بيانات التفاعل المجتمعي لعام 2024:

• الفعاليات المحلية المدعومة: 24
• الاستثمار في المجتمع: 327,500 دولار
• شراكات الأعمال المحلية: 87

إدارة العلاقات للخدمات المصرفية التجارية والشخصية

تقسيم إدارة العلاقات:

قطاع العملاء	إجمالي العملاء	مدراء علاقات مخصصين
الخدمات المصرفية الشخصية	34,562	28
الخدمات المصرفية للأعمال	2,345	15

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ CFSB Bancorp بـ 12 موقعًا فرعيًا فعليًا عبر غرب كنتاكي، وتتركز على وجه التحديد في كالدويل وكريتندن وليون والمقاطعات المحيطة.

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة كالدويل	4
مقاطعة كريتندن	3
مقاطعة ليون	2
المقاطعات المحيطة	3

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ CFSB Bancorp الوصول الرقمي 24/7 إلى حسابات العملاء.

• عنوان الموقع الإلكتروني: www.cfsbank.com
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: حوالي 45,000 معاملة شهرية
• قاعدة المستخدمين الرقمية: أكثر من 18000 عميل مسجل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الخدمات المصرفية الشاملة.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
دفع الفاتورة	نعم
تحويل الأموال	نعم
تنبيهات الحساب	نعم

خدمات المصرفية عبر الهاتف

تقدم CFSB خدمات مصرفية آلية عبر الهاتف مع دعم مباشر خلال ساعات العمل.

• المصرفية الهاتفية الآلية: متاحة على مدار 24/7
• ساعات خدمة العملاء: من الساعة 8:00 صباحًا حتى 5:00 مساءً بتوقيت CST
• متوسط وقت الاستجابة للمكالمات: 2.5 دقيقة

شبكة أجهزة الصراف الآلي

تحافظ CFSB على شبكة من أجهزة الصراف الآلي في جميع مناطق خدمتها.

نوع جهاز الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	15
أجهزة الصراف الآلي في الشبكة المشتركة	35
إجمالي نقاط الوصول لأجهزة الصراف الآلي	50

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد والعائلات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، تخدم CFSB Bancorp حوالي 45,000 عميل مصرفي فردي وعائلي في السوق الإقليمية. متوسط رصيد الحساب لكل أسرة: 37,250 دولار.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط رصيد الحساب
الأفراد/العائلات المحلية	45,000	$37,250

الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم

تدعم CFSB Bancorp 2,350 عميل من الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم بمحفظة إقراض تجاري إجمالية مقدارها 187.6 مليون دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• إجمالي العملاء التجاريين: 2,350
• محفظة الإقراض التجاري: 187.6 مليون دولار
• متوسط حجم القرض التجاري: 79,830 دولار

المحترفون في القطاع الزراعي

يمثل الإقراض الزراعي 22٪ من إجمالي محفظة القروض في CFSB، مع وجود 1,100 عميل زراعي نشط. إجمالي القروض الزراعية: 64.3 مليون دولار في عام 2023.

مؤشرات القطاع الزراعي	القيمة
إجمالي العملاء الزراعيين	1,100
محفظة القروض الزراعية	64.3 مليون دولار

الحكومات المحلية والمنظمات غير الربحية

تخدم CFSB 215 هيئة حكومية محلية ومنظمة غير ربحية مع إجمالي علاقات مصرفية بلدية بقيمة 42.7 مليون دولار في عام 2023.

• إجمالي العملاء الحكوميين/غير الربحيين: 215
• العلاقات المصرفية البلدية: 42.7 مليون دولار

أصحاب المشاريع التجارية والتجزئة

تدعم CFSB 1,875 من أصحاب المشاريع التجارية والتجزئة من خلال منتجات مصرفية متخصصة. إجمالي القروض العقارية التجارية: 129.4 مليون دولار في عام 2023.

قطاع التجزئة/التجارة	إجمالي العملاء	القروض العقارية التجارية
مالكو التجزئة والتجارة	1,875	129.4 مليون دولار

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

نفقات تشغيل الفروع

اعتبارًا من عام 2024، تدير CFSB Bancorp, Inc. 21 فرعًا في ولايتي إلينوي وميسوري. بلغت النفقات التشغيلية السنوية للفروع 4,872,000 دولار، والتي تشمل:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$1,624,000
الصيانة والإصلاحات	$612,000
أنظمة الأمن	$386,000

رواتب ومزايا الموظفين

إجمالي نفقات الموظفين لعام 2024:

• إجمالي الرواتب: 16,540,000 دولار
• مزايا الموظفين: 4,962,000 دولار
• متوسط الراتب لكل موظف: 82,700 دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

النفقات السنوية المتعلقة بالتكنولوجيا:

فئة نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
بنية تحتية لتكنولوجيا المعلومات	$2,340,000
الأمن السيبراني	$1,240,000
تراخيص البرمجيات	$876,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

تفصيل النفقات المتعلقة بالامتثال:

• التقارير التنظيمية: 624,000 دولار
• رسوم قانونية وتدقيق: 1,240,000 دولار
• تدريب الامتثال: 386,000 دولار

نفقات التسويق واكتساب العملاء

تخصيص ميزانية التسويق لعام 2024:

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$742,000
الوسائط التقليدية	$386,000
رعاية المجتمع	$248,000

CFSB بانكورب، إنك. (CFSB) - نموذج الأعمال: مصادر الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت CFSB بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بمقدار 36.7 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	إيرادات الفوائد
القروض التجارية	14.2 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكنية	15.5 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	6.9 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

ولدت رسوم الخدمات المصرفية 4.3 مليون دولار من الإيرادات للعام 2023:

• رسوم صيانة الحساب: 1.8 مليون دولار
• رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي: 0.9 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.6 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

بلغت إيرادات الإقراض العقاري لعام 2023 ما مجموعه 5.6 مليون دولار، بتكوين على النحو التالي:

نوع الرهن العقاري	الإيرادات
إصدار الرهن العقاري السكني	3.9 مليون دولار
إعادة تمويل الرهن العقاري	1.7 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 تصل إلى 2.1 مليون دولار:

• رسوم إدارة الأصول: 1.2 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية المالية: 0.9 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

بلغت رسوم المعاملات وصيانة الحساب لعام 2023 3.2 مليون دولار:

فئة الرسوم	المبلغ
رسوم التحويل البنكي	0.7 مليون دولار
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	1.1 مليون دولار
رسوم صيانة الحساب	1.4 مليون دولار

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value CFSB Bancorp, Inc., through its subsidiary Colonial Federal Savings Bank, brought to its customers before the November 2025 closing. The bank's foundation is deep; it's a long-standing community banking presence since 1889 in Massachusetts' south shore, primarily serving Norfolk and Plymouth Counties. As of March 31, 2025, CFSB Bancorp, Inc. reported total assets of \$366m.

Personalized service was key, focusing on local decision-making. The lending focus was heavily weighted toward local real estate. Here's the quick math on the loan portfolio as of June 30, 2025:

Loan Category	Amount (Millions)	Percentage of Total Portfolio
One- to Four-Family Residential Loans	\$142.3	79.4%
Multi-Family Loans	\$16.4	N/A
Commercial Real Estate Loans	\$14.3	N/A

The bank delivered on traditional deposit products, offering guaranteed earnings with competitive, though modest, rates on time deposits as of late 2025. You see the commitment to local community ties in specials like the Blue & Gold CD. Still, the rates varied based on term and special promotions. Check out these figures, accurate as of November 2025:

• 10-Month Special CD APY: 3.80%
• Blue & Gold Special (6-Month Term) APY: Minimum of 3.63%, with a maximum potential of 5.00% based on specific basketball team performance.
• 12-Month CD APY: 0.05%
• 5-Year (60 Month) CD APY: 0.45%

The merger with Hometown Financial Group, Inc., which closed on November 1, 2025, immediately shifted the value proposition by integrating Colonial Federal Savings Bank into North Shore Bank. This move instantly expanded the offering set. Colonial Federal customers now gain access to enhanced products, including residential mortgage products through Hometown Mortgage. Operationally, the combined entity under Hometown Financial Group now boasts consolidated assets of nearly \$6.9 billion and a network of 56 branches across Massachusetts, southern New Hampshire, and northeastern Connecticut. North Shore Bank itself became a \$3.3 billion bank with 29 branches in eastern Massachusetts post-merger.

The promise moving forward is extending premier commercial and business deposit, lending, and Cash Management products to the South Shore business communities, leveraging the greater scale. Finance: draft the pro-forma asset comparison for Q4 2025 by Friday.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) manages its connection with customers right before the anticipated merger closing in the fourth quarter of 2025. The relationship model clearly emphasizes a local, in-person presence, even as digital channels support the service structure.

Personal, in-branch service model

The core service model for Colonial Federal Savings Bank, the subsidiary of CFSB Bancorp, Inc., relies on physical locations. As of late 2025, the bank operates from three full-service offices and one limited-service office across Quincy, Holbrook, and Weymouth, Massachusetts. This physical footprint supports the personal touch.

Customer interaction points include:

• Text support available at (888) 226-5669.
• Team response hours for texts, emails, and chats: Monday - Saturday, 7:00 AM - 7:00 PM.
• Sunday response hours for texts, emails, and chats: 2:00 - 7:00 PM.

Dedicated local loan officers

While the exact number of dedicated local loan officers isn't public, the focus on relationship banking for businesses implies a dedicated structure. The customer acquisition strategy for deposits shows a clear push toward relationship-driven products, which often correlates with loan officer activity. For instance, in the fiscal first quarter of 2025, there was an increase of $1.9 million in higher-yielding term certificates, indicating a successful push for sticky funding relationships.

Relationship-based banking for small businesses

The emphasis on local expertise for business growth suggests a relationship-based approach for commercial clients. The drive for relationship deposits is evident in the shift in funding composition reported in Q1 FY2025:

Deposit Category Change (Q1 FY2025)	Amount Change
Higher-yielding term certificates	Increase of $1.9 million
Interest-bearing NOW and demand accounts	Increase of $938,000
Regular accounts	Increase of $467,000
Money market accounts	Increase of $431,000
Non-interest-bearing NOW and demand accounts	Decrease of $2.9 million

This shift shows customers actively moving funds into interest-bearing, relationship-oriented accounts, likely guided by bank personnel. Total stockholders' equity stood at $76.0 million as of September 30, 2024, representing the capital base supporting these relationships.

Automated digital banking support

The bank promotes digital access alongside its physical presence, stating, 'Branches when you need them; online banking for the times you don't'. While specific automation metrics aren't available, the multi-channel support structure-including text, email, and chat-is supported by the in-house client service center.

High-touch for higher-yielding term certificates

The promotion of specific Certificate of Deposit (CD) specials demonstrates a high-touch approach to securing funding, often involving direct consultation to lock in rates. The minimum to open for these specials was consistently $1,000.

Examples of high-yield CD terms and rates accurate as of late 2025 include:

• Blue & Gold Special (6-Month Term): Minimum 3.63% APY, maximum 5.00% APY.
• 10-Month Special: 3.80% APY.
• 1-Year CD (IRA Variable): 3.64% APY as of October 31, 2025.

The Blue & Gold CD was available for a limited time only, from November 3, 2025, to December 31, 2025.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Channels

The way CFSB Bancorp, Inc. reaches its customers involves a mix of physical presence and digital tools, which is evolving, especially given the announced merger with Hometown Financial Group, Inc.

Branch Network Footprint

CFSB Bancorp, Inc., through its subsidiary Colonial Federal Savings Bank, maintains a localized physical presence in Massachusetts to serve its core market in Norfolk and Plymouth Counties. As of March 31, 2025, the physical channel structure was:

Channel Type	Count	Location Context
Full-Service Branch Offices	3	Quincy, Holbrook, and Weymouth, Massachusetts
Limited-Service Branch Offices	1	Massachusetts

The merger with Hometown Financial Group, Inc. is anticipated to result in a combined entity with a branch network of 56 offices across Massachusetts, southern New Hampshire, and northeastern Connecticut following the transaction's close in the fourth quarter of 2025. This move is intended to leverage size, scale, and efficiencies.

Online and Mobile Banking Platforms

CFSB Bancorp, Inc. offers online and mobile banking platforms to support customer convenience. While CFSB-specific adoption rates for late 2025 aren't public, the general market trend shows a strong reliance on these digital channels:

• A significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.
• 42 percent of consumers prefer using a mobile app to manage their finances as their go-to method.
• 36 percent of consumers prefer online banking via a website.
• 34 percent of consumers use a mobile banking app daily.

The company also provides complementary services such as remote deposit capture.

Local Advertising and Community Engagement

The distribution channel for relationship-building and brand presence relies heavily on local engagement, reflecting the community banking mission. CFSB Bancorp, Inc. has dedicated sections on its public-facing materials for 'IN THE COMMUNITY,' which includes a Scholarship Program, Community Rooms, and Community Giving. The bank's leadership team and board are composed of professionals drawn from the communities it serves.

ATMs and Debit Card Networks

While specific ATM transaction volumes or debit card network statistics for CFSB Bancorp, Inc. are not detailed in the latest reports, the availability of checking and savings products implies the use of standard debit card and ATM networks for customer access. The bank offers checking and savings accounts, including various types like Community Classic Checking and Premier Advantage Savings.

Direct Sales Force for Commercial Lending

The direct sales channel is executed through a dedicated commercial team. CFSB Bancorp, Inc. had a total of 22 Professionals listed in its profile. This team is responsible for driving lending activities, which as of June 30, 2025, included a commercial real estate component of $14.3 million in the total loan portfolio. The team structure includes roles such as Commercial Lender and Commercial Portfolio Manager.

The composition of the total loan portfolio as of June 30, 2025, shows the focus areas supported by this direct sales channel:

Loan Category	Balance as of June 30, 2025
One- to Four-Family Residential Loans	$142.3 million
Multi-Family Loans	$16.4 million
Commercial Real Estate Loans	$14.3 million

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of CFSB Bancorp, Inc. right before the finalization of the Hometown Financial Group merger in late 2025. The segments were quite distinct, centered on a specific geographic footprint and the resulting shareholder event.

The core market for Colonial Federal Savings Bank, CFSB Bancorp, Inc.'s subsidiary, was concentrated in the high-median-income residential suburbs of Boston, specifically operating in Norfolk and Plymouth Counties, Massachusetts. This local focus defined the retail and business segments.

The key customer groups CFSB Bancorp, Inc. served included:

• Retail customers on the South Shore of Massachusetts.
• Local small to mid-sized businesses.
• Residential real estate borrowers (mortgages).
• Depositors seeking higher-yielding certificates of deposit.
• Shareholders receiving $14.25 per share in cash from the merger.

For the residential real estate borrowers, the focus was heavily weighted toward primary residences. As of the fiscal year-end June 30, 2025, one- to four-family residential loans made up 79.4% of the entire loan portfolio. This segment represented $142.3 million of the total loans on that date.

Here's the quick math on the loan portfolio composition as of June 30, 2025, which shows where the lending focus was:

Loan Category	Amount (Millions USD)	Percentage of Total Portfolio
One- to Four-Family Residential	$142.3	79.4%
Multi-family	$16.4	N/A
Commercial Real Estate	$14.3	N/A

Regarding depositors, the pressure from the interest rate environment was clear. For the three months ended September 30, 2024, the interest expense on interest-bearing deposits rose significantly, partly due to an increased percentage of higher costing certificates of deposit in the portfolio. This coincided with an $8.9 million increase in the average balance of interest-bearing deposits during that same period.

The merger with Hometown Financial Group, which closed on October 31, 2025, created a specific segment of cash recipients. The total transaction value was approximately $44 million, with CFSB Bancorp shareholders receiving $14.25 in cash for every share they held. This event effectively converted the equity holders into a final cash distribution segment.

To give you a sense of the scale before the merger, the total assets stood at $364.5 million as of September 30, 2024, and the annual revenue for the fiscal year ending June 30, 2025, was reported at $7.61 million. Also, the company repurchased $495,000 of its own stock during the year ended June 30, 2025.

Post-merger, the subsidiary, Colonial Federal Savings Bank, was set to merge into North Shore Bank, forming a new entity with $3.3 billion in assets and 29 retail locations across the North Shore and South Shores of Massachusetts and southern New Hampshire.

Finance: draft the pro-forma balance sheet impact of the $44 million cash payout by Friday.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that keep Colonial Federal Savings Bank, the main asset of CFSB Bancorp, Inc., running through late 2025, right before the acquisition by Hometown Financial Group was set to finalize in the fourth quarter. Honestly, for a community bank, the cost structure is heavily weighted toward personnel and the cost of money.

The largest recurring cost component is definitely the Interest expense on customer deposits and borrowings. This reflects the competitive environment where customers are chasing higher yields. For the Fiscal Year 2025, which ended June 30, 2025, the Total Interest Expense hit $6.11 million. Breaking that down, Interest Paid on Deposits was $5.64 million, while Interest Paid on Borrowings, which includes Federal Home Loan Bank (FHLB) advances, accounted for $0.47 million. To be fair, this was a significant jump from the prior year, as evidenced by the Q1 FY2025 results where total interest expense had already increased by 70.2% year-over-year, driven by a $581,000 rise in interest expense on interest-bearing deposits alone.

Next up, you have the people costs. Salaries and employee benefits, including pension costs, were reported at $3.92 million for FY 2025. Personnel costs showed some fluctuation; for instance, in the quarter ending September 30, 2024, salaries and employee benefits rose by $66,000 sequentially, largely due to the increased cost of the pension plan. Conversely, in the quarter ending March 31, 2025, there was a sequential decrease of $180,000 following prior merit increases, and a year-over-year decrease of $79,000 primarily due to a reduction in pension costs. That's the quick math on managing a team through a transition period.

The physical footprint is relatively small, which keeps Occupancy and equipment costs manageable. For FY 2025, Occupancy Expenses were $0.97 million. CFSB Bancorp, Inc.'s subsidiary, Colonial Federal Savings Bank, operated from four locations: three full-service offices and one limited-service office in Quincy, Holbrook, and Weymouth, Massachusetts, before the merger. These costs saw minor quarterly bumps, such as a $26,000 increase in the quarter ending September 30, 2024, attributed to service contracts expense.

Keeping the lights on digitally requires investment in Data processing and technology expenses. While the FY 2025 annual total isn't isolated, quarterly trends show minor increases. For the three months ending September 30, 2024, data processing costs increased by $12,000 sequentially. For the six months ending December 31, 2024, there was a $12,000 increase in data processing fees compared to the prior year period.

Finally, you have the one-time, transaction-related costs. The definitive merger agreement with Hometown Financial Group was announced in May 2025, with an expected close in the fourth quarter of 2025. CFSB Bancorp, Inc. retained Luse Gorman, PC as legal counsel and Piper Sandler as its financial advisor for this deal. While the specific dollar amount for CFSB Bancorp, Inc.'s professional fees related to this merger for FY 2025 isn't explicitly itemized in the available reports, these advisory and legal costs represent a significant, non-recurring drain on non-interest expense leading up to the closing date.

Here is a snapshot of the key annual cost figures for CFSB Bancorp, Inc. for the fiscal year ending June 30, 2025 (all figures in millions USD):

Cost Component	FY 2025 Amount (Millions USD)	Notes
Total Interest Expense	$6.11	Primary cost driver, reflecting deposit competition.
Salaries and Employee Benefits	$3.92	Includes pension costs; subject to headcount changes.
Occupancy Expenses	$0.97	Covers four branch locations.
Interest Paid on Deposits	$5.64	The largest component of interest expense.
Interest Paid on Borrowings	$0.47	Includes FHLB advances.

You should keep an eye on how the integration costs-like those professional fees-will hit the final numbers for the period covering the merger close. Finance: draft the pro-forma expense model incorporating the Hometown Financial Group cost synergies by next Wednesday.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

CFSB Bancorp, Inc.'s revenue streams are fundamentally anchored in traditional banking operations, primarily revolving around interest earned from its asset base, supplemented by non-interest fee income. For the fiscal year ending June 30, 2025, CFSB Bancorp, Inc. reported an annual revenue of $7.61 million.

The core of the revenue generation comes from net interest income from loans and securities. For the three months ended September 30, 2024 (part of FY2025), the net interest income, calculated on a fully tax-equivalent basis, was $1.7 million. This figure represented a decrease of 9.2% compared to the same period in the prior year, reflecting the pressure from elevated deposit costs.

Total interest income is derived from several sources. In the first quarter of fiscal year 2025 (three months ended September 30, 2024), total interest and dividend income saw a year-over-year increase of 17.4%, or $481,000. This growth was driven by higher yields across earning assets and changes in average balances. Here is a breakdown of the year-over-year dollar increases contributing to that total interest income growth for the quarter:

Revenue Component	Increase (Three Months Ended Sep 30, 2024 vs. Sep 30, 2023)
Interest and dividends on securities	$134,000
Interest on cash and short-term investments	$285,000
Interest and fees on loans	$62,000

The increase in interest on cash and short-term investments was supported by an increase in the average balance of cash and short-term investments by $23.0 million during the quarter. Specifically, the interest earned on cash and short-term investments rose to $330,000 for the three months ended September 30, 2024, up from $282,000 for the three months ended June 30, 2024. Conversely, the average balance of total loans decreased by $5.2 million over the same comparative periods.

Non-interest income, which includes service charges and fees, is a smaller component of the overall revenue picture for CFSB Bancorp, Inc. The company's revenue streams are heavily weighted toward the net interest margin, making fee income a secondary, though important, source of diversification. The financial reports available for the first quarter of fiscal year 2025 do not explicitly detail the total non-interest income amount, but they do highlight the components driving interest income changes.

You should note that the specific figure of $177.2 million for interest income from total loans was not substantiated in the latest available 2025 filings; instead, we see quarterly changes like the $62,000 increase in interest and fees on loans for Q1 FY2025.

The revenue streams for CFSB Bancorp, Inc. can be summarized by the primary drivers:

• Net Interest Income: The primary driver, though facing NIM compression.
• Interest on Cash: A growing contributor due to higher average balances.
• Interest on Securities: A component showing positive growth in yield.
• Interest and Fees on Loans: A smaller, but positive, contributor to interest income growth in Q1 FY2025.