Bancolombia S.A. (CIB): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية للشركات، تبرز شركة Bancolombia S.A. (CIB) كقوة مالية تحويلية، وتضع نفسها استراتيجيًا عند تقاطع التكنولوجيا المبتكرة والخدمات المالية الشاملة والحلول التي تركز على العملاء. من خلال صياغة مخطط نموذج الأعمال بدقة والذي يدمج بسلاسة البراعة الرقمية والشراكات الاستراتيجية والبنية التحتية المصرفية القوية، ميزت Bancolombia نفسها كمؤسسة مالية رائدة في كولومبيا وأمريكا الوسطى، حيث تقدم للعملاء من الشركات المتطورة تجربة مصرفية لا مثيل لها تتجاوز نماذج الخدمات المالية التقليدية.

Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالفات الاستراتيجية مع المؤسسات المالية الدولية

أقامت Bancolombia شراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الدولية التالية:

المؤسسة الشريكة	تفاصيل الشراكة	سنة التأسيس
بنك التنمية للبلدان الأمريكية (IDB)	تمويل التجارة وبرامج الإقراض المستدام	2019
مؤسسة التمويل الدولية (IFC)	تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ومبادرات الاستدامة	2017
مجموعة البنك الدولي	البنية التحتية والتمويل الأخضر	2020

الشراكات مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون Bancolombia مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

• Microsoft Azure - خدمات البنية التحتية السحابية
• IBM - الذكاء الاصطناعي وتقنيات blockchain
• Salesforce - منصات إدارة علاقات العملاء
• SAP - أنظمة تخطيط موارد المؤسسات

التعاون مع الشركات المحلية والمتعددة الجنسيات

شريك الشركة	القطاع	قيمة الشراكة (بالدولار الأمريكي)
جروبو نوتريسا	الأطعمة والمشروبات	250 مليون دولار
ايكوبترول	الطاقة	500 مليون دولار
مجموعة أرجوس	البنية التحتية	180 مليون دولار

اتفاقيات مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لتقديم خدمات مالية مبتكرة

تشمل شراكات Bancolombia في مجال التكنولوجيا المالية ما يلي:

• Nequi - منصة الخدمات المالية المتنقلة
• Movii - المحفظة الرقمية وحلول الدفع
• طيبة - منصة الاستثمار الرقمي

شريك التكنولوجيا المالية	مبلغ الاستثمار (بالدولار الأمريكي)	التركيز على الشراكة
نيكي	45 مليون دولار	الابتكار المصرفي الرقمي
موفي	22 مليون دولار	توسيع النظام البيئي للدفع
طيبة	15 مليون دولار	منصات الاستثمار الرقمي

Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار

تقدم Bancolombia خدمات مصرفية شاملة للشركات والاستثمار باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	حجم المعاملات (2023)	الإيرادات المولدة
إقراض الشركات	45.2 تريليون بيزو كوبي	COP 2.1 تريليون
الخدمات المصرفية الاستثمارية	12.5 تريليون بيزو كوبي	680 مليار كوبي
عمليات الدمج & استشارات الاستحواذ	18 صفقة كبرى	320 مليار كوبي

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل مبادرات التحول الرقمي الرئيسية ما يلي:

• مستخدمو المنصات الرقمية: 7.2 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 450 مليونًا سنويًا
• الاستثمار في البنية التحتية الرقمية: 320 مليار بيزو كولومبي في عام 2023

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

منطقة إدارة المخاطر	إجمالي التعرض	ميزانية تخفيف المخاطر
إدارة مخاطر الائتمان	82.5 تريليون بيزو كوبي	COP 1.4 تريليون
مراقبة مخاطر السوق	35.6 تريليون بيزو كوبي	620 مليار كوبي

دعم تمويل التجارة الدولية

مقاييس تمويل التجارة لعام 2023:

• إجمالي المعاملات التجارية الدولية: 12.3 مليار دولار أمريكي
• حجم المدفوعات عبر الحدود: 8.7 مليار دولار أمريكي
• معاملات المنصة الرقمية لتمويل التجارة: 65% من الحجم الإجمالي

إدارة الثروات وحلول الاستثمار

المنتج الاستثماري	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط العائد السنوي
صناديق الاستثمار المشتركة	15.6 تريليون بيزو كوبي	12.4%
الخدمات المصرفية الخاصة	COP 7.2 تريليون	14.2%
إدارة صندوق التقاعد	22.8 تريليون بيزو كوبي	10.6%

Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من عام 2024، تحافظ Bancolombia على ما يلي:

• إجمالي الفروع: 1,254 فرعًا في كولومبيا وأمريكا الوسطى
• شبكة أجهزة الصراف الآلي: 3,872 جهازًا
• التغطية في 5 دول: كولومبيا، بنما، السلفادور، غواتيمالا، هندوراس

الدولة	عدد الفروع	عدد أجهزة الصراف الآلي
كولومبيا	1,089	3,245
بنما	62	287
دول أمريكا الوسطى	103	340

البنية التحتية المصرفية الرقمية

إحصاءات المنصات الرقمية:

• مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 6.2 مليون
• مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 4.8 مليون
• حجم المعاملات الرقمية: 78% من إجمالي المعاملات

رأس المال المالي والاحتياطيات

المؤشرات المالية حتى عام 2024:

المؤشر المالي	المبلغ (مليار بيزو كولومبي)
إجمالي الأصول	237,456
حقوق ملكية المساهمين	28,765
نسبة رأس المال من الدرجة الأولى	11.2%

الموارد البشرية

تركيب القوى العاملة:

• إجمالي الموظفين: 22,345
• المهنيون في مجال التكنولوجيا: 3,456
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.7 سنوات

قدرات تحليل البيانات

بنية التحليل البياني:

• نقاط بيانات العملاء المتعقبة: 12.6 مليون
• نماذج الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي: 127
• قدرة معالجة البيانات في الوقت الحقيقي: 5.3 بيتابايت/يوم

شركة بانكولومبيا S.A. (CIB) - نموذج العمل: مقترحات القيمة

الحلول المالية الشاملة للعملاء المؤسسيين

تقدم بنكولومبيا للعملاء المؤسسيين حلولاً مالية وفقًا للمعايير المحددة التالية:

فئة الخدمة	القيمة الإجمالية (2023)	اختراق السوق
الإقراض المؤسسي	47.8 تريليون بيزو كولومبي	38.5٪ حصة السوق
تمويل التجارة	12.3 تريليون بيزو كولومبي	42.7٪ تغطية السوق
إدارة النقد	6.5 تريليون بيزو كولومبي	35.2٪ قاعدة العملاء المؤسسيين

التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة

• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليار معاملة سنويًا
• المستخدمون البنكيون عبر الهاتف المحمول: 4.3 مليون مستخدم نشط
• توفر المنصات الرقمية: 99.97٪ نسبة التشغيل

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

مؤشرات خدمات الاستشارات لعام 2023:

نوع الخدمة	إجمالي العملاء المخدومين	متوسط قيمة الاستشارة
التخطيط المالي المؤسسي	2780 عميلًا مؤسسيًا	580 مليون بيزو كولومبي لكل عميل
استشارات استراتيجية الاستثمار	1245 عميلًا من أصحاب الثروات العالية	420 مليون بيزو كولومبي لكل عميل

المنصات المصرفية والاستثمارية المتكاملة

إحصاءات تكامل المنصة:

• إجمالي حسابات الاستثمار المتكاملة: 187,000
• حجم المعاملات عبر المنصات: 24.6 تريليون بيزو كولومبي
• تغطية تتبع الاستثمار في الوقت الفعلي: 98.5%

نهج البنوك المستدامة والمسؤولة اجتماعياً

مؤشر الاستدامة	أداء عام 2023	توزيع الاستثمارات
مبادرات التمويل الأخضر	3.2 تريليون بيزو كولومبي	7.4% من إجمالي محفظة الإقراض
الاستثمارات ذات الأثر الاجتماعي	1.8 تريليون بيزو كولومبي	4.2% من إجمالي رأس المال الاستثماري

بنك كولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المخصصة للعملاء المؤسساتيين

يوفر بنك كولومبيا إدارة علاقات متخصصة مع 347 مدير علاقات مصرفية للشركات حتى عام 2023. يخدم البنك 4,782 عميلًا مؤسساتيًا في مختلف القطاعات.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الشركات الكبرى	1,256	127.5 مليار بيزو كولومبي
المؤسسات المتوسطة	2,346	42.3 مليار بيزو كولومبي
العملاء الدوليون	1,180	89.7 مليار بيزو كولومبي

منصات الخدمات المصرفية الرقمية الذاتية

إحصاءات استخدام المنصات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية: 6.2 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 287 مليون سنويًا
• نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68٪ من إجمالي قاعدة العملاء

خدمات الاستشارة المالية المخصصة

تقدم بانكولومبيا 672 مستشارًا ماليًا مخصصًا متخصصين في استراتيجيات الشركات المالية. متوسط وقت الاستشارة لكل عميل مؤسسي: 3.4 ساعات شهريًا.

نوع الاستشارة	عدد الخدمات	متوسط تقييم رضا العملاء
التخطيط المالي الاستراتيجي	4,521 استشارة	4.7/5
استشارات إدارة المخاطر	2,876 استشارة	4.5/5

تقديم رؤى السوق والتقارير المالية المنتظمة

تنتج بانكولومبيا 1,248 تقرير أبحاث سوق مفصل سنويًا، يتم توزيعه على العملاء المؤسسيين.

• تقارير التوقعات الاقتصادية ربع السنوية: 4 تقارير سنويًا
• تقارير تحليل القطاعات المحددة: 36 تقريرًا سنويًا
• موجزات الاستخبارات السوقية المخصصة: 212 في عام 2023

دعم العملاء عبر قنوات متعددة

مقاييس الدعم متعدد القنوات لعام 2023:

قناة الدعم	إجمالي التفاعلات	متوسط وقت الاستجابة
الدعم الهاتفي	1.2 مليون	7.5 دقائق
الدعم عبر البريد الإلكتروني	876,000	4.2 ساعات
الدردشة المباشرة	542,000	3.6 دقائق
وسائل التواصل الاجتماعي	214,000	6.8 ساعات

Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

حتى عام 2024، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في بانكولومبيا 7.2 مليون مستخدم رقمي نشط. تقوم المنصة بمعالجة حوالي 320 مليون معاملة رقمية شهرية.

مؤشر القناة الرقمية	القيمة
المستخدمون الرقميون النشطون	7.2 مليون
المعاملات الرقمية الشهرية	320 مليون
معدل انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68.3%

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يحتوي تطبيق بانكولومبيا عبر الهاتف المحمول على 5.9 مليون مستخدم نشط شهريًا، مما يمثل زيادة بنسبة 41.2٪ عن عام 2023.

• عدد تحميلات تطبيق الهاتف المحمول: 12.4 مليون
• متوسط المعاملات الشهرية عبر الهاتف المحمول: 245 مليون
• قيمة المعاملات عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38.7 تريليون بيزو كولومبي

شبكة الفروع الفعلية

تحافظ بنكولومبيا على 739 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء كولومبيا، مع 4,286 ماكينة صراف آلي على مستوى البلاد.

مؤشرات القناة الفعلية	القيمة
إجمالي الفروع الفعلية	739
شبكة ماكينات الصراف الآلي	4,286
تغطية شبكة الفروع	87% من البلديات الكولومبية

مراكز الخدمات المصرفية للشركات

تشغّل بنكولومبيا 42 مركزًا متخصصًا للخدمات المصرفية للشركات لخدمة الشركات الكبرى والعملاء المؤسسيين.

• مراكز الخدمات المصرفية للشركات: 42
• قطاع العملاء المؤسسيين: 8,500 شركة
• حجم معاملات الخدمات المصرفية للشركات: 156.3 تريليون بيزو كولومبي (COP)

بوابات الاتصال الرقمي وخدمة العملاء

تعالج القنوات الرقمية لخدمة العملاء في البنك 76% من التفاعلات مع العملاء عبر نقاط اتصال رقمية متعددة.

قناة الخدمة الرقمية	التفاعلات الشهرية
الخدمات المصرفية عبر واتساب	3.2 مليون
دعم الموقع الإلكتروني	1.8 مليون
دعم تطبيق الهاتف المحمول	2.5 مليون

بنكولومبيا ش.أ. (CIB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء المؤسساتيون الكبار

تخدم بنكولومبيا العملاء من الشركات الكبرى الذين تزيد إيراداتهم السنوية عن 300 مليار بيزو كولومبي. وحتى عام 2024، يدير البنك حوالي 1,200 حساب لشركات كبرى عبر مختلف القطاعات.

خصائص القطاع	البيانات المحددة
إجمالي عملاء الشركات	1,200 شركة
متوسط حد الإيرادات السنوية	300 مليار بيزو كولومبي
تغطية القطاع	التصنيع، الطاقة، البنية التحتية، الاتصالات

المؤسسات متوسطة الحجم

يستهدف بنكولومبيا المؤسسات متوسطة الحجم التي تتراوح إيراداتها السنوية بين 50 و300 مليار بيزو كولومبي. ويخدم البنك حوالي 3,500 عميل من العملاء من المؤسسات متوسطة الحجم.

• إجمالي عملاء المؤسسات متوسطة الحجم: 3,500
• نطاق الإيرادات: 50-300 مليار بيزو كولومبي
• التركيز الرئيسي على الصناعة: الزراعة، الخدمات، التكنولوجيا

الشركات متعددة الجنسيات

يوفر بنكولومبيا خدمات مصرفية متخصصة لـ 250 شركة متعددة الجنسيات تعمل في أمريكا اللاتينية. ويدير قسم الخدمات المصرفية الدولية بالبنك حوالي 12 مليار دولار أمريكي من أصول البنوك للشركات.

قطاع الشركات متعددة الجنسيات	التفاصيل الكمية
إجمالي العملاء المتعددين الجنسيات	250 شركة
أصول المصارف الدولية	12 مليار دولار أمريكي
التواجد الجغرافي	أمريكا اللاتينية

المستثمرون المؤسسيون

تدير بنكولومبيا محافظ استثمارية لـ 180 مستثمرًا مؤسسيًا، بإجمالي أصول تحت الإدارة تصل إلى حوالي 45 تريليون بيزو كولومبي.

• إجمالي المستثمرين المؤسسيين: 180
• الأصول تحت الإدارة: 45 تريليون بيزو كولومبي
• أنواع المستثمرين: صناديق التقاعد، شركات التأمين، صناديق الاستثمار

الأفراد ذوو الثروات العالية

قسم الخدمات المصرفية الخاصة في بنكولومبيا يخدم 5,000 فرد من ذوي الثروات العالية بأصول قابلة للاستثمار تزيد عن 10 مليار بيزو كولومبي لكل عميل.

قطاع الأفراد ذوي الثروات العالية	المقاييس الخاصة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	5,000 فرد
الحد الأدنى للأصول القابلة للاستثمار	10 مليار بيزو كولومبي
خدمات إدارة الثروات	استراتيجيات استثمار شخصية

بنكولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

الاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية

في عام 2023، استثمر بنك بانكولومبيا 535.7 مليار بيزو كولومبي في البنية التحتية التكنولوجية والتحول الرقمي. خصص البنك استثمارات محددة عبر عدة مجالات تكنولوجية:

فئة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ (بلايين البيزو الكولومبي)
تحديث أنظمة المصرفية الأساسية	187.5
تعزيزات الأمن السيبراني	95.3
البنية التحتية للحوسبة السحابية	126.2
أدوات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	76.7

رواتب الموظفين والتدريب

وصل إجمالي نفقات الموظفين لبنك بانكولومبيا في عام 2023 إلى 2.1 تريليون بيزو كولومبي. تفاصيل التكاليف المتعلقة بالموظفين:

• الرواتب الأساسية: 1.45 تريليون بيزو كولومبي
• التدريب والتطوير المهني: 85.6 مليار بيزو كولومبي
• المزايا والتأمينات الاجتماعية: 412.4 مليار بيزو كولومبي

نفقات الامتثال التنظيمي

أنفق بنك بانكولومبيا 157.3 مليار بيزو كولومبي على الامتثال التنظيمي في عام 2023، بما في ذلك:

مجال الامتثال	النفقات (بلايين البيزو الكولومبي)
أنظمة مكافحة غسل الأموال	62.5
أطر إدارة المخاطر	45.8
تكاليف التقارير والتدقيق	49.0

صيانة المنصة الرقمية

بلغت تكاليف صيانة المنصة الرقمية لعام 2023 ما مجموعه 123.6 مليار بيسو كولومبي، بما في ذلك:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45.2 مليار بيسو كولومبي
• بنية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 38.7 مليار بيسو كولومبي
• تحديثات الأمن الرقمي: 39.7 مليار بيسو كولومبي

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لبنك بانكولومبيا في عام 2023 ما مجموعه 186.4 مليار بيسو كولومبي:

قناة التسويق	النفقات (مليارات بيسو كولومبي)
التسويق الرقمي	78.3
الإعلانات عبر وسائل الإعلام التقليدية	62.1
حملات اكتساب العملاء	46.0

بنك بانكولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج الأعمال: مصادر الإيرادات

دخل الفائدة من القروض للشركات

للسنة المالية 2023، أبلغ بنك بانكولومبيا عن دخل الفائدة من القروض للشركات بمقدار 9.4 تريليون بيسو كولومبي (حوالي 2.4 مليار دولار أمريكي). أظهر توزيع محفظة القروض:

فئة القرض	الإيرادات (تريليون بيسو كولومبي)	النسبة المئوية
قروض الشركات الكبيرة	5.6	59.6%
قروض الشركات المتوسطة	2.8	29.8%
قروض الشركات الصغيرة	1.0	10.6%

رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية

بلغت عائدات البنوك الاستثمارية لعام 2023 ما مجموعه 387 مليار بيزو كولومبي (حوالي 98 مليون دولار أمريكي)، مع توزيع الخدمات كالتالي:

• استشارات الاندماج والاستحواذ: 156 مليار بيزو كولومبي
• أسواق رأس المال للديون: 112 مليار بيزو كولومبي
• أسواق رأس المال للأسهم: 119 مليار بيزو كولومبي

رسوم خدمات البنوك الرقمية

بلغت عائدات البنوك الرقمية في 2023 ما مجموعه 542 مليار بيزو كولومبي (حوالي 137 مليون دولار أمريكي)، مع:

الخدمة الرقمية	الإيرادات (مليار بيزو كولومبي)
رسوم المعاملات عبر الإنترنت	276
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	194
رسوم صيانة الحساب الرقمي	72

إيرادات معاملات الصرف الأجنبي

بلغت إيرادات الصرف الأجنبي لعام 2023 ما مجموعه 623 مليار بيزو كولومبي (حوالي 158 مليون دولار أمريكي)، موزعة كما يلي:

• معاملات الصرف الأجنبي للشركات: 412 مليار بيزو كولومبي
• معاملات الصرف الأجنبي للأفراد: 156 مليار بيزو كولومبي
• خدمات الصرف الأجنبي للتجارة الدولية: 55 مليار بيزو كولومبي

رسوم إدارة الأصول والاستشارات

بلغت رسوم إدارة الأصول لعام 2023 ما مجموعه 298 مليار بيزو كولومبي (حوالي 75 مليون دولار أمريكي)، موزعة على:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليار بيزو كولومبي)	النسبة المئوية
إدارة الثروات	156	52.3%
إدارة صناديق التقاعد	87	29.2%
الاستشارات الاستثمارية	55	18.5%

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Bancolombia S.A. delivers across its segments right now, late in 2025. It's a mix of deep digital penetration and established regional presence.

Integrated financial solutions across banking, brokerage, and investment

Bancolombia S.A. provides a full spectrum of services, recognized by industry accolades as of the latest reporting periods.

Award/Recognition	Metric/Date
Best Digital Bank for Individuals and Businesses in Colombia	2025 Award
Best Investment Banking in Colombia	2025 Award

Digital-first, no-fee banking via Nequi for financial inclusion

The mobile platform, Nequi, is central to reaching the underbanked, with significant user adoption and growth figures.

• Nequi User Base (Early 2025): 21 million users
• Nequi Business/Entrepreneur Users: 15% of user base
• Colombian Mobile Payment Users without Credit Card: 48%
• Projected Annual Growth for Account-Based Transfers (through 2027): 24%
• A la mano Users Integrated into Nequi (Starting March 2025): 5.4 million users

Regional diversification and stability across Central America

Stability is supported by regional operations, with key subsidiaries receiving recognition for their specialized financing activities.

• Banistmo Award (Central America Infrastructure Financing of the Year): 2024

Competitive, low cost of funding (savings accounts at 2.3% cost)

The bank maintains a funding structure that aims for cost advantages, though specific savings account costs are highly dynamic.

Funding Component	Stated/Target Cost
Savings Accounts Cost	2.3%

Sustainable financing and social project support (COP 34 billion reserve)

Bancolombia S.A. is actively mobilizing capital toward environmental and social objectives, with specific commitments and disbursements.

• Committed Financing for Decarbonization (2020-2030): COP 40 trillion
• Decarbonization Financing Disbursed (2024): COP 1.2 trillion
• Mobilization Ambition for Sustainable Cities/Communities (This Decade): Over COP 500 billion
• Stated Social Project Reserve Amount: COP 34 billion

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Bancolombia S.A. manages its vast and varied customer base as of late 2025. It's a dual approach, balancing high-touch service for big clients with massive scale for digital users.

Dedicated relationship managers for corporate and institutional clients

For the corporate and institutional segments, Bancolombia S.A. deploys dedicated relationship structures. While the exact count of dedicated relationship managers isn't public, the scale of the operation supports this model; the entire Bancolombia Group employs approximately 34,000 people across Latin America. The bank operates through distinct segments including Corporate and Government Banking, and Investment Banking, which inherently require specialized, high-touch client management. This segment is part of the 46.11% of the holding company owned by Grupo de Inversiones Suramericana. The bank's focus on ESG engagement, such as financing over 1200 projects with 3 billion pesos COP in 2024 for circular transition, is managed through these high-level client interactions.

Automated, self-service model for Nequi and digital users

The self-service relationship for digital users is anchored by Nequi. As of late 2025, Nequi boasts up to 24 million users, meaning three out of five adults in Colombia use the platform to manage finances from their smartphones. This massive scale necessitates automation. Since its integration with EBANX in 2020, Nequi's user base jumped from 4.8 million to its current figures. The platform handles a significant volume, with merchants seeing an average month-over-month growth of 33% in transaction volume using Nequi since September of the previous year. This digital channel contributes to Bancolombia's overall reach, which handles more than 72% of the country's financial transactions.

Personalized financial solutions driven by customer data

Bancolombia S.A. uses customer data to tailor offerings across its segments. For instance, the bank's focus on asset quality improvement in 2025 involved better risk segmentation and improved knowledge about clients' operations. In the digital sphere, Nequi leverages proprietary technology and data to design its innovative products, including credit offerings. The bank's overall Return on Equity (ROE) annualized was reported around 20.4% in Q3 2025, signaling effective capital deployment, which is partly driven by these data-informed strategies. The bank's Net Interest Margin (NIM) rebounded to 6.6% in Q2 2025, reflecting successful management of its large deposit base, which grew almost 13% annually for Bancolombia as a whole in Q1 2025.

Sustainability-focused engagement and social impact initiatives

Customer relationships are increasingly tied to sustainability commitments. Bancolombia S.A. has been part of the Dow Jones Sustainability Index (DJSI) for 12 years, consolidating its position as a top sustainable bank in America in 2024. The bank's eco-efficiency strategy aims to reduce CO2e by 95% by 2030 compared to 2019 levels; they achieved a 78% reduction by the end of 2024. Through its sustainable financing line in 2024, the bank financed over 1200 projects, resulting in 39,151,099 m3 of water saved and 1,142,931 ton CO2 emissions avoided for its clients. They were recognized by Merco as Colombia's top ESG Company for the sixth consecutive year in 2025. This commitment is a key part of engagement for its corporate clients.

Multi-channel service for seamless physical-to-digital migration

The strategy involves expanding coverage through both physical and digital channels. Bancolombia S.A. serves over 33 million clients consolidated, with over 18 million in Colombia, maintaining a strong physical footprint alongside its digital push. The success of this migration is evident in the deposit growth: deposits increased almost 13% annually for the group in Q1 2025, while Nequi deposits alone saw a 70% year-over-year increase, showing the digital channel's power to attract granular funding without raising costs. The bank's cost-to-income ratio is expected to gradually return to about 50% in 2024-2025, indicating efficiency gains from digital adoption.

Here's a quick look at the scale of the customer base across the primary channels:

Segment Focus	Metric	Value (As of 2025 Data)
Bancolombia (Consolidated)	Total Clients	33 million
Bancolombia (Colombia)	Clients in Core Market	Over 18 million
Nequi (Digital Unit)	User Base	Up to 24 million
Bancolombia Group	Financial Transactions Handled	More than 72% of the country's
Bancolombia (Colombia)	Deposit Market Share	26%

The bank's ability to maintain a low funding cost, lower than main peers, is directly supported by this large and stable deposit base. The overall strategy is about managing this massive scale efficiently, so the cost-to-income ratio is targeted around 50% for 2024-2025. If onboarding for new digital services takes 14+ days, churn risk rises, which is why Nequi's seamless experience is critical. Finance: draft the 2026 budget allocation between physical branch upgrades and Nequi feature development by next Tuesday.

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Bancolombia S.A. gets its value propositions to its customers across various touchpoints as of late 2025. It's a mix of heavy digital presence and deep physical reach, which is key in the markets Bancolombia S.A. serves.

Digital banking apps: Mi Bancolombia and Nequi

The digital front is dominated by two major platforms. Nequi, the digital wallet unit, is massive; as of early 2025, it served 21 million users, which is about half the adult population in Colombia. This growth is still accelerating, with merchants offering Nequi seeing transaction volumes increase by an average of 33% month-over-month since September of the prior year. Furthermore, starting March 5, 2025, Bancolombia S.A. began integrating 5.4 million users from its legacy 'A la mano' service directly into the Nequi platform. The main Bancolombia App, meanwhile, is used by roughly three million of the bank's customers in Colombia for core banking functions.

The digital channel strategy relies on high adoption and integration:

• Nequi users: 21 million as of early 2025.
• Bancolombia App users (Colombia): Approximately 3 million.
• Nequi business/entrepreneur users: 15% of the total base.
• Digital transformation investment for 2025: $140 million USD total, with about 80% for Colombian operations.

Physical branch network and banking agents

Despite the digital push, physical presence remains critical for coverage and liquidity management. Bancolombia S.A. maintains a significant physical footprint, which includes approximately 580 branches across its operations. The agent network is the true scale play, with the bank reporting 34,600 banking agents. This agent network has been a cornerstone of Bancolombia S.A.'s strategy to reach municipalities where a full branch isn't viable [cite: 13, 20 (from previous search)].

Here's a look at the scale of the physical and agent network as reported:

Channel Component	Reported Quantity	Context/Date Reference
Banking Agents (Bancolombia S.A.)	34,600	As of September 2024 data point
Total Branches (Group)	Approximately 580	As of January 2025 data point
ATMs (Domestic)	Approximately 5,170	As of January 2025 data point

Wompi payment gateway for merchant services

Wompi is the dedicated payment gateway, which has captured one-fifth of the market share. It directly connects merchants to the massive digital user base, including reaching over 6 million Nequi users for payments. Wompi also pushes credit products through its platform.

Wompi's merchant channel features include:

• Market Share: One-fifth of the market.
• Nequi Reach: Access to over 6 million users.
• BNPL Offer: 0% interest rate for up to 4 monthly installments.
• BNPL Minimum Transaction: Starting from $100,000 COP.

Securities brokerage via Valores Bancolombia

The investment arm, Valores Bancolombia, utilizes digital tools to channel client assets. Its robo-advisor, 'Invesbot,' has already facilitated investment flows exceeding $22 million, which translates to 63 billion pesos. This shows a direct channel for wealth management services via digital advice.

International and offshore banking units

Bancolombia S.A.'s reach extends beyond Colombia through its international units in Panama, El Salvador, Guatemala, Cayman, and Puerto Rico. The Group's overall investment portfolio, which reflects activity across these units, stood at COP 36,394 billion at the close of the first quarter of 2025. The total assets for the entire Group as of March 31, 2025, were COP 364,125 billion.

The international channel scale is reflected in the balance sheet data:

Metric	Amount (as of March 31, 2025)	Currency/Unit
Grupo Bancolombia Investment Portfolio	36,394	COP billion
Grupo Bancolombia Total Assets	364,125	COP billion

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Bancolombia S.A. serves across its footprint as of late 2025. This bank has a massive reach, which is key to its stability, even with the geopolitical noise surrounding Colombia.

Mass market individuals (over 18 million in Colombia)

Bancolombia S.A. is the backbone of commerce in Colombia, serving a huge base of individual clients. The bank reports having more than 30 million customers across its operations, making it by far the largest bank in the country. This scale helps it maintain a competitive advantage in spending on IT and talent recruitment.

In the core Colombian retail segment, Bancolombia has been gaining ground against peers in securing funding from individuals. As of February 2025, the bank's market share in savings accounts and time deposits had increased by 110 basis points compared to December 2021.

Unbanked and underbanked populations (Nequi users)

The digital sub-brand, Nequi, is central to reaching populations less served by traditional banking. As of August 2025, Nequi reported having more than 25 million users in Colombia. Honestly, three out of every five adults in Colombia use Nequi to manage their finances on their smartphones.

The engagement level is high; 78% of Nequi clients are active at least once a month moving money. This segment is also showing entrepreneurial activity:

• Businesses and entrepreneurs now account for 15% of Nequi's total user base.
• The platform facilitated over 550 million transactions monthly on average during the first seven months of 2025.
• Over 13 million people adopted value-added services like credits or insurance through Nequi between January and July 2025.

Corporate, institutional, and government clients

Bancolombia S.A. provides a full suite of services to larger entities, including corporate, institutional, and government clients across its operating segments. The bank's Valores Bancolombia division specifically focuses on capital markets needs for companies and government entities related to investment, financing, and risk management.

The institution plays a major role in bolstering the productive sector. Between January and June 2025, Bancolombia's total funding disbursed across various industries reached 52.9 trillion COP (equivalent to about $13.2 billion USD). While consumer lending gained momentum in Q2 2025, commercial lending expanded at a more modest pace during that quarter.

Small and Medium-sized Enterprises (SMEs)

SMEs are a distinct focus, particularly within the commercial lending portfolio. The bank's lending diversification by economic sector helps provide stability against a cooling economy.

Here's a quick look at key segment metrics as of mid-2025:

Segment Focus Area	Metric/Value	Context/Date
Total Customer Base (Group)	More than 30 million	As of late 2025
Nequi Active Monthly Users	More than 20.7 million	As of July 2025
Total Funding Disbursed (Jan-Jun 2025)	52.9 trillion COP (approx. $13.2 billion USD)	Across all industries
Panama Subsidiary (Banistmo) Net Income Growth	11.5% increase	Q1 2025
Guatemala Subsidiary (BAM) Expected ROE	Close to 14%, 15%	Target for 2025

Regional customers in El Salvador, Panama, and Guatemala

Bancolombia S.A. operates through dedicated banking segments in Central America, including Banking Panama, Banking El Salvador, and Banking Guatemala. This geographic diversification is a key strength.

The subsidiaries are showing distinct performance trends as of early 2025:

• In Panama, Banistmo saw its net income increase by 11.5% in the first quarter of 2025, driven by retail portfolio performance.
• Banco Agromercantil (BAM) in Guatemala is expected to deliver a return on equity (ROE) close to 14% to 15% for 2025.
• The bank maintains its client base and operations in El Salvador, which is one of its nine operating segments.

If onboarding takes 14+ days in these regions, churn risk rises.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Bancolombia S.A. (CIB)'s operations as of late 2025. These numbers show where the capital is flowing to keep the lights on and manage risk.

Interest expense on deposits and borrowings

The cost of funding is a major component. For Bancolombia S.A. standalone, the Interest and similar expense for the period ending June 30, 2025, was reported as (COP 26,572,667 million). This contrasts with the previous period's figure of (COP 22,196,017 million). In the second quarter of 2025, the cost of deposits remained competitive at 4.2%. Still, interest expenses rose in Q2 2025 in line with a larger deposit base and funding cost dynamics. The annualized weighted average cost of funds was 4.09% in Q1 2025, which was a reduction of 37 basis points compared to Q4 2024.

Provision charges for loan losses (Cost of Risk at 1.6% Q2 2025)

Managing credit risk is central, and the Cost of Risk figure for Q2 2025 was reported at 1.6%. This was an improvement from the 1.8% recorded in March 2025. For Q1 2025, the quarterly annualized Cost of Credit was 1.59%, while the figure for the last 12 months was 1.94%. Provision charges (after recoveries) totaled COP 1,099 billion in Q1 2025, an 18.3% sequential increase from Q4 2024. The Loan Portfolio Provision for the consolidated entity as of Q2 2025 was COP 12,243,496 million.

Technology and cloud migration expenses

Technology spend is a significant area of cost, often grouped within general expenses. General expenses for Bancolombia S.A. in Q1 2025 totaled COP 1,972 billion. This was down 12.9% from the previous quarter, largely due to lower expenses on technology fees related to projects and license amortization. The bank is continuing its modernization, leveraging migration to cloud components for key services. While Bancolombia specific figures for cloud migration are not detailed, the industry trend shows significant investment; for instance, Brazilian banks projected cloud migration investments to reach 3.13bn reais in 2025.

Personnel and administrative expenses (annual growth below inflation)

Personnel costs are a fixed component of the cost base. In Q1 2025, Personnel expenses for Bancolombia S.A. were COP 1,530 billion. Total Operating Expenses in Q1 2025 were COP 3,502 billion, a decrease of 7.7% compared to Q4 2024. To give you context on the inflation side, Colombia's annual inflation rate in September 2025 reached 5.18%. For the prior year, annual operating expense growth was limited to 5.3%, which was below inflation at that time.

Costs related to physical branch and ATM network maintenance

The physical footprint represents ongoing maintenance costs. As of March 31, 2025, Grupo Bancolombia operated 852 branches and 6,103 ATMs. Costs associated with technology maintenance and licensing, which would include network upkeep, contributed to a 6.3% year-over-year increase in General Expenses in Q1 2025 compared to Q1 2024.

Here are the key operational metrics that feed into these cost calculations:

Metric	Value	Period/Context
Personnel Expenses	COP 1,530 billion	Q1 2025 (Bancolombia S.A.)
Total Operating Expenses	COP 3,502 billion	Q1 2025 (Bancolombia S.A.)
Branches	852	As of March 31, 2025 (Grupo Bancolombia)
ATMs	6,103	As of March 31, 2025 (Grupo Bancolombia)
Annualized Weighted Average Cost of Funds	4.09%	Q1 2025
Cost of Deposits	4.2%	Q2 2025

The ongoing operational expenses also include costs related to supplier management, as the continuous evaluation of critical suppliers seeks to guarantee the control environment.

Bancolombia S.A. (CIB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Bancolombia S.A. (CIB) converts its operations into hard cash as of late 2025. The revenue streams are heavily weighted toward traditional banking activities, though digital integration is clearly driving volume.

Net Interest Income (NII) remains the bedrock. For the second quarter of 2025, the Net Interest Income saw an increase of 2.5% during the quarter, supported by growth in both loans and investments. This performance was underpinned by a strong Net Interest Margin (NIM), which rebounded to 6.6% in Q2 2025, reflecting effective asset management despite the evolving interest rate environment. Honestly, that NIM figure shows they are managing funding costs well. The cost of deposits stayed competitive at 4.2% in Q2 2025.

The overall top line is substantial. Total revenue for the trailing twelve months (TTM) as of late 2025 stands at $6.98 Billion USD.

Loan portfolio growth is a key driver for NII expansion. While the loan book was almost flat quarter-over-quarter at the end of June 2025 due to peso appreciation, the year-over-year growth was 4.4%. For the full year 2025, Bancolombia had targeted consolidated loan growth around 5.6% based on earlier 2025 outlooks.

Fee and service income from transactional and banking services, plus investment banking and brokerage commissions, contribute significantly to non-interest income. Management noted that strong performance in fees and commissions is expected to feed very positively into the non-interest income line. The bank serves over 33 million clients as of Q2 2025, with 18 million clients in the core Colombian market, providing a massive transactional base for fee generation.

Here's a quick look at how these core revenue drivers are positioned:

Revenue Component	Latest Metric/Figure	Context/Period
Total Revenue (TTM)	$6.98 Billion USD	As of late 2025
Net Interest Margin (NIM)	6.6%	Q2 2025
Net Interest Income Growth	2.5% increase	Q2 2025 over prior quarter
Loan Portfolio Growth Guidance (2025)	5.6%	Consolidated 2025 Outlook
Loan Portfolio Growth (YoY)	4.4%	As of end of June 2025
Cost of Deposits	4.2%	Q2 2025

The revenue streams are also supported by diversified operations outside Colombia, specifically in Central America, which offers valuable diversification. You can see the focus on volume driving the core interest income, while the large client base supports the fee-based income streams.

• Mortgage lending was the most dynamic loan segment in Q2 2025.
• Consumer lending gained momentum, driven by credit cards and payroll loans.
• Digital channels, like Nequi, are expected to reach breakeven by the beginning of 2026.
• Savings balances growth was led by the retail segment.

The bank's structure now includes fiduciary, brokerage, investment banking, and offshore banking services consolidated under Grupo Cibest. Finance: draft 13-week cash view by Friday.