نظام كولومبيا المصرفي (COLB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Columbia Banking System, Inc. (COLB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية صممت نموذج أعمالها ببراعة لخدمة الاحتياجات المصرفية المتنوعة لمنطقة شمال غرب المحيط الهادئ. ومن خلال الاستفادة بشكل استراتيجي من الشراكات المحلية والتقنيات الرقمية المتطورة والفهم العميق لديناميكيات السوق الإقليمية، وضعت COLB نفسها كمزود حلول مالية شاملة للشركات والأفراد على حد سواء. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الإطار المعقد الذي يقود نجاح البنك، ويعرض كيفية تحويل الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة مخصصة تعتمد على التكنولوجيا والتي يتردد صداها مع شرائح العملاء المستهدفة.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ نظام كولومبيا المصرفي بشراكات مع:

جمعية	حالة العضوية	الوصول الجغرافي
جمعية المصرفيين في واشنطن	عضو نشط	ولاية واشنطن
جمعية المصرفيين في ولاية أوريغون	عضو نشط	ولاية أوريغون

مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية (Fintech).

تشمل الشراكات الرئيسية في مجال التكنولوجيا المالية ما يلي:

• جاك هنري & شركاء - مزود منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• Fiserv - حلول معالجة الدفع
• Plaid - خدمات التكامل المصرفي الرقمي

شركاء منتجات التأمين والاستثمار

شريك	نوع المنتج	مدة الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	التأمين التجاري	10+ سنوات
الطليعة	إدارة الاستثمار	8 سنوات

شبكات البنوك المراسلة

يحتفظ نظام كولومبيا المصرفي بعلاقات مصرفية مراسلة مع:

• بنك الولايات المتحدة
• ويلز فارجو
• بنك أوف أمريكا

منظمات تنمية المجتمع

تشمل الشراكات الإستراتيجية ما يلي:

التنظيم	منطقة التركيز	قيمة التعاون السنوي
مجلس التنمية الاقتصادية في سياتل	دعم الأعمال الصغيرة	$250,000
تحالف بورتلاند للأعمال	التنمية الاقتصادية	$175,000

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغ نظام كولومبيا المصرفي عن إجمالي أصول بقيمة 24.1 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 20.3 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 127 فرعًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وأيداهو.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	15.7 مليار دولار
حسابات الخدمات المصرفية للأفراد	342.000 حساب نشط
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	22.500 مؤسسة صغيرة ومتوسطة

إنشاء القرض والاكتتاب

في عام 2023 قام البنك بمعالجة وإنشاء:

• القروض العقارية التجارية: 6.2 مليار دولار
• القروض التجارية والصناعية: 4.5 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.8 مليار دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

القناة الرقمية	مقاييس المستخدم (2023)
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	218,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	37.6 مليون معاملة سنوية
معدل فتح الحساب الرقمي	42% من الحسابات الجديدة

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

أداء قطاع إدارة الثروات في عام 2023:

• الأصول تحت الإدارة: 3.9 مليار دولار
• متوسط قيمة الحساب: 625,000 دولار
• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 14,500

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقاييس الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023:

• طاقم الامتثال: 87 متخصصًا متخصصًا
• ميزانية الامتثال السنوية: 12.3 مليون دولار
• تقييم الامتحان التنظيمي: مرض

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير نظام كولومبيا المصرفي 133 فرعًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وأيداهو. إجمالي الأصول: 24.4 مليار دولار. قاعدة الودائع: 21.1 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي الأصول
واشنطن	68	12.6 مليار دولار
ولاية أوريغون	35	6.2 مليار دولار
كاليفورنيا	22	4.5 مليار دولار
ايداهو	8	1.1 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. المديرين التنفيذيين الرئيسيين:

• كلينت شتاين، الرئيس والمدير التنفيذي، 25 عامًا في مجال الخدمات المصرفية
• آرون دير، المدير المالي، 18 عامًا من الخبرة المالية
• جريجوري ريتس، الرئيس التنفيذي للعمليات، 20 عامًا من الخبرة المصرفية

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية: 42.3 مليون دولار في عام 2023. وتشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 215000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بمعدل اعتماد للعملاء يصل إلى 78%
• أنظمة أمن سيبراني متقدمة باستثمار سنوي 8.7 مليون دولار

قاعدة بيانات قوية لعلاقات العملاء

مقاييس قاعدة بيانات العملاء:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	345,000	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	28,500	$475,000
الخدمات المصرفية التجارية	3,200	2.3 مليون دولار

محفظة المنتجات المالية الشاملة

مجموعة المنتجات تشمل:

• الحسابات الجارية الشخصية: 12 نوعًا متميزًا
• منتجات القروض التجارية: 8 فئات متخصصة
• خدمات الاستثمار: أصول تحت الإدارة بقيمة 3.6 مليار دولار
• حجم الإقراض العقاري: 1.2 مليار دولار عام 2023

شركة Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، يقدم نظام كولومبيا المصرفي حلولاً مصرفية مخصصة مع:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	48,372	$1,247,500
العملاء الأفراد	287,649	$124,750

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• أسعار الفائدة على القروض التجارية: 6.25% - 9.75%
• حساب التوفير الشخصي: 3.15% سنوياً
• أسعار شهادات الإيداع: 4.50% - 5.25%
• القروض العقارية التجارية: 7.25%

خبرة السوق المحلية وفهم المجتمع

التواجد الجغرافي في السوق:

الدولة	عدد الفروع	حصة السوق
واشنطن	102	37.5%
ولاية أوريغون	53	22.7%
كاليفورنيا	41	15.3%

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 214,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهرياً
• معدل فتح الحساب الرقمي: 62%
• تقييم تطبيق الهاتف المحمول: 4.6/5

التخطيط المالي الشامل والخدمات الاستشارية

تفاصيل خدمة الاستشارات المالية:

نوع الخدمة	إجمالي العملاء	متوسط الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات	12,375	$5,600,000
التخطيط للتقاعد	8,642	$1,850,000
استشارات الاستثمار	6,789	$3,200,000

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

اعتبارًا من عام 2024، يحافظ نظام كولومبيا المصرفي على 87 مديرًا متخصصًا في العلاقات المصرفية عبر مناطق عملياتها. يخدم هؤلاء المديرين عملاء الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات التجارية مع عائدات سنوية تتراوح بين 5 مليون دولار إلى 500 مليون دولار.

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية للشركات	42	15-20 عميلاً
الخدمات المصرفية التجارية	45	20-25 عميلاً

قنوات دعم العملاء المخصصة

يقدم نظام كولومبيا المصرفي قنوات دعم متعددة معدل استجابة العملاء 99.2%:

• الدعم عبر الهاتف: متاح 12 ساعة يوميا
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: متوسط وقت الاستجابة 4.7 ساعة
• الدردشة عبر الإنترنت: توافر 24/7
• الدعم القائم على الفروع: 187 موقعًا فعليًا

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

إحصائيات استخدام المنصة الرقمية لعام 2024:

منصة	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	342,000	1.7 مليون معاملة شهرية
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	276,000	1.3 مليون معاملة شهرية

عروض الاستشارات المالية المنتظمة

تفاصيل خدمات الاستشارات المالية:

• مراجعات مالية ربع سنوية مجانية: 4,200 عميل سنوياً
• استشارات التخطيط للتقاعد: 2800 جلسة
• اجتماعات استراتيجية الاستثمار: 1900 جلسة

فعاليات المشاركة المجتمعية والتواصل

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2024:

نوع الحدث	عدد الأحداث	عدد المشاركين
شبكات الأعمال	76	4500 مشارك
ورش عمل التثقيف المالي	42	2100 مشارك
المنتديات الاقتصادية المحلية	18	1200 مشارك

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في شمال غرب المحيط الهادئ

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يدير نظام كولومبيا المصرفي 127 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وأيداهو.

الدولة	عدد الفروع
واشنطن	72
ولاية أوريغون	35
كاليفورنيا	15
ايداهو	5

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بنظام كولومبيا المصرفي ما يقرب من 250.000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• عنوان URL لموقع الويب: www.columbiabank.com
• معدل فتح الحساب عبر الإنترنت: 35% من الحسابات الجديدة عام 2023
• متوسط عدد الزيارات اليومية للموقع: 45.000 زائر فريد

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 175,000 مرة بتقييم 4.2/5 في متاجر التطبيقات.

منصة	عدد التنزيلات
دائرة الرقابة الداخلية	95,000
أندرويد	80,000

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ نظام كولومبيا المصرفي بـ 210 أجهزة صراف آلي خاصة به عبر مناطقه التشغيلية.

• معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي لأصحاب الحسابات
• إمكانية الوصول إلى أكثر من 30.000 جهاز صراف آلي شبكي في جميع أنحاء البلاد
• متوسط حجم المعاملات الشهرية عبر أجهزة الصراف الآلي: 425,000

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

تشمل قنوات دعم العملاء خدمات الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة.

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	3.5 دقيقة
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة
الدردشة الحية	2.1 دقيقة

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم نظام كولومبيا المصرفي ما يقرب من 26000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم عبر منطقة شمال غرب المحيط الهادئ. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 4.2 مليار دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	بيانات 2023
عدد العملاء التجاريين	26,000
محفظة القروض التجارية	4.2 مليار دولار
متوسط حجم قرض الأعمال	$162,000

المؤسسات التجارية المحلية

يمثل عملاء المؤسسات التجارية المحلية 35% من إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية التجارية لشركة COLB، مع التركيز على الصناعات بما في ذلك:

• التطوير العقاري
• البناء
• الخدمات المهنية
• تجارة التجزئة

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من ديسمبر 2023، احتفظ نظام كولومبيا المصرفي بـ 618000 حسابًا مصرفيًا فرديًا للأفراد بإجمالي ودائع قدرها 24.3 مليار دولار.

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	أرقام 2023
إجمالي حسابات التجزئة	618,000
إجمالي ودائع الأفراد	24.3 مليار دولار
متوسط إيداعات العملاء	$39,322

الأفراد ذوي الثروات العالية

ويشكل قطاع العملاء من ذوي الثروات العالية 12% من إجمالي قاعدة العملاء، حيث يتجاوز متوسط أرصدة الحسابات 500,000 دولار أمريكي. وبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة لهذا القطاع 3.8 مليار دولار في عام 2023.

مقدمو الخدمات المهنية

يشكل مقدمو الخدمات المحترفون 18% من قاعدة عملاء الخدمات المصرفية التجارية لدى COLB، مع التركيز على:

• الخدمات القانونية
• إدارة الرعاية الصحية
• الاستشارات التكنولوجية
• شركات المحاسبة

قطاع الخدمات المهنية	بيانات 2023
إجمالي عملاء الخدمة الاحترافية	4,700
الإقراض التجاري للقطاع	1.1 مليار دولار
نسبة المحفظة التجارية	18%

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت شركة Columbia Banking System, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 372.4 مليون دولار.

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب	248,600,000
المكافآت	54,300,000
التعويض على أساس الأسهم	36,500,000
فوائد الموظف	33,000,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا والبنية التحتية لعام 2023 87.6 مليون دولار.

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 42.3 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 22.1 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 15.2 مليون دولار
• ترقيات الأجهزة: 8 ملايين دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وبلغ إجمالي تكاليف تشغيل الفروع لعام 2023 156.2 مليون دولار.

فئة مصروفات الفرع	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	67,500,000
المرافق	18,700,000
الصيانة والإصلاحات	35,600,000
معدات الفروع	34,400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 63.9 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 29.6 مليون دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 21.3 مليون دولار
• التكنولوجيا التنظيمية: 13 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 44.7 مليون دولار.

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	18,200,000
الإعلان التقليدي	12,500,000
برامج اكتساب العملاء	14,000,000

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حسبما أفاد نظام كولومبيا المصرفي 525.7 مليون دولار صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	عائد الفائدة
القروض التجارية	8.3 مليار دولار	5.62%
القروض العقارية	6.7 مليار دولار	4.95%
القروض الاستهلاكية	2.1 مليار دولار	4.37%

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 143.6 مليون دولار، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 42.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 31.5 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 22.8 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 15.4 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 31.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء خدمات الاستثمار 87.2 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع أصول تحت الإدارة عند 12.4 مليار دولار.

فئة الخدمة	الإيرادات	أصول العميل
إدارة الثروات	52.6 مليون دولار	7.8 مليار دولار
استشارات الاستثمار	34.6 مليون دولار	4.6 مليار دولار

رسوم معالجة المعاملات

وصلت إيرادات معالجة المعاملات 36.5 مليون دولار في عام 2023، منها:

• معاملات بطاقات الخصم: 18.7 مليون دولار
• معالجة بطاقات الائتمان: 11.3 مليون دولار
• - خدمات الدفع الإلكتروني: 6.5 مليون دولار

إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض

بلغ إجمالي إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض 214.9 مليون دولار في عام 2023:

المنتج	إجمالي الإيرادات	الحجم
نشأة الرهن العقاري	89.6 مليون دولار	1.2 مليار دولار
إعادة التمويل	45.3 مليون دولار	620 مليون دولار
الإقراض التجاري	80 مليون دولار	2.5 مليار دولار

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Columbia Banking System, Inc. over the competition in the late 2025 landscape. It really boils down to size meeting service, which is a tough combination to beat in the regional banking space.

Regional scale with personalized, relationship-based service

Columbia Banking System, Inc. offers the scale of a major regional player but insists on keeping that high-touch, relationship-focused approach. Following the strategic acquisition of Pacific Premier, the combined entity is positioned as a powerhouse with total consolidated assets reaching $67.5 billion as of September 30, 2025. This scale is supported by a footprint spanning eight western states, including Oregon, Washington, California, Idaho, Nevada, Arizona, Colorado, and Utah. The bank operates approximately 300 branches across this region. The commitment to relationship banking is evident in deposit generation; for instance, a small business and retail campaign in Q2 2025 brought in over $450 million in new deposits.

Full suite of commercial, retail, and wealth management products

The value proposition here is comprehensive coverage-you don't have to go elsewhere for core needs. Columbia Banking System, Inc. supports consumers and businesses with a full spectrum of services. The bank maintains a diversified deposit base, with 32% being non-interest bearing deposits as of June 30, 2025. The product offering is deep, which you can see laid out here:

Service Category	Specific Offerings/Scale Data
Commercial Banking	Institutional and Corporate Banking, Commercial Real Estate, Foreign Exchange
Retail/Consumer Banking	Standard consumer accounts, SBA lending
Wealth Management	Services through Columbia Wealth Advisors, Columbia Trust Company, and Columbia Private Bank
Liquidity/Capital Strength (as of June 30, 2025)	Total available liquidity of $18.6 billion, representing 36% of total assets

The bank's book value per common share stood at $26.04 as of September 30, 2025. That's solid backing for the services offered.

Specialized industry banking (e.g., Healthcare, Private Banking)

To deepen relationships within specific high-value segments, Columbia Banking System, Inc. offers tailored expertise. The integration of Pacific Premier added capabilities like HOA banking and custodial trust operations to the existing specialized services. You can count on Columbia Private Bank and Columbia Trust Company for sophisticated needs. The bank also has dedicated divisions for specific commercial sectors, which helps their bankers speak the client's language fluently. Here's a look at the specialized focus areas:

• Private Banking services.
• HOA banking and custodial trust operations (post-acquisition).
• Healthcare banking expertise.
• Equipment leasing.

This focus helps them maintain a strong Net Interest Margin, which hit 3.75% for the second quarter of 2025.

Enhanced digital banking and treasury management solutions

While emphasizing relationships, Columbia Banking System, Inc. is definitely investing in the tech side to improve efficiency and client experience. They are focused on enhancing business digital and mobile banking platforms. Treasury management solutions are a key part of the commercial offering, helping businesses manage their cash flow effectively. The bank's operational performance in Q2 2025 showed an Operating PPNR (Pre-Provision Net Revenue) increase of 14% from the first quarter, hitting $242 million, suggesting efficiency gains are taking hold. This defintely supports the idea that their operational investments are paying off.

Financial stability as a $70 billion asset franchise

The stability is a primary draw, especially given the recent volatility in the regional banking sector. The combined entity is explicitly framed as a regional powerhouse with approximately $70 billion in assets expected post-acquisition. The reported total consolidated assets as of September 30, 2025, were $67.5 billion. This financial strength is underpinned by robust capital ratios; as of September 30, 2025, the estimated Total Risk-Based Capital Ratio was 13.4% and the estimated Common Equity Tier 1 Risk-Based Capital Ratio was 11.6%. These figures are well above the regulatory minimums, giving you confidence in their ability to weather economic shifts.

Finance: draft the 13-week cash flow view by Friday.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Columbia Banking System, Inc. (COLB) keeps its clients close, especially after a major integration. The core of their approach is relationship banking, which they emphasize through their Business Bank of Choice strategy. This strategy is all about a collaborative team approach to deliver needs-based solutions to customers, a point Tory Nixon confirmed by noting that customer conversations around deposit repricing went 'extraordinarily well' due to these strong relationships.

The physical and service footprint supporting these relationships is now significantly expanded across the West following the August 31, 2025, close of the Pacific Premier Bancorp acquisition. The unified organization operates under the Columbia Bank brand as of September 1, 2025.

Metric	Value as of Late 2025
Total States of Operation	8
Total Branch Network Size	Approximately 350
Total Assets (Pro Forma 3Q25)	$67.5 billion
Total Deposits (3Q25)	$55.8 billion
Key States of Focus	Washington, Oregon, California, Arizona, Colorado, Nevada, Utah, and Idaho

For commercial and private clients, this translates to dedicated relationship bankers driving the service model. The focus on deepening these ties is yielding measurable results. For instance, the integration of new capabilities from the acquisition, such as Custodial Trust Services, HOA banking, escrow, and 1031 exchanges, has already generated more than 1,200 cross-sell referrals since the close.

The bank continues its community-focused engagement across its eight Western states, which is key to winning and retaining relationships. You can see this in their physical expansion efforts:

• Opened the first branch location in Colorado in Q1 2025.
• Added three new branches in Arizona during Q2 2025 (two in Phoenix, one in Mesa), bringing the Arizona total to four offices.

While the high-touch model is central, self-service options are also a focus, with management highlighting ongoing investments in digital solutions. The bank is working toward a full system integration of the combined entity, which is planned for the first quarter of 2026. The success of relationship-building is also evident in deposit flows; small business campaigns are showing mid-80s retention rates and are driving new business. In Q3 2025 alone, customer deposit growth approached $800 million organically, which helped reduce reliance on wholesale funding.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Columbia Banking System, Inc. (COLB) connects its services to customers across the Western U.S. following its major 2025 acquisition. The channel strategy is a blend of established physical presence and necessary digital evolution.

The physical branch network is the bedrock, now significantly expanded post-merger. As of late 2025, following the August 31, 2025, Pacific Premier acquisition, Columbia Banking System, Inc.'s network spans approximately 350 branches across eight Western U.S. states. This footprint cements statewide coverage, particularly in California. The total consolidated assets supporting this network stood at $67.5 billion as of September 30, 2025.

Digital channels are critical for modern banking, and Columbia Banking System, Inc. is actively refining these. They launched a New Streamlined Business Online Banking Platform in 2024 to better serve small business and commercial customers. Planned 2025 investments included the expansion of real-time payments offerings and further development of data analytics tools to enhance the digital experience.

Direct relationship teams form a key channel for higher-value services. Commercial and corporate banking teams drive the core relationship banking strategy. This focus is paying dividends in fee income generation; as of September 30, 2025, card plus financial services and trust were nearing 30% of non-interest income.

For consumer convenience, ATM network access is integrated across the physical footprint. While specific ATM counts aren't always detailed separately from branches in the latest reports, the physical presence serves as the primary touchpoint for cash access alongside the digital platforms.

Specialized services flow through dedicated offices. Columbia Wealth Management and Trust offices, including Columbia Wealth Advisors and Columbia Trust Company, a division of Columbia Bank, deliver comprehensive investment and wealth management expertise directly to clients. The growth in these fee-generating businesses was noted in Q2 2025 results.

Here's a quick look at the scale of the primary channels as of the third quarter of 2025:

Channel Component	Metric	Value (as of late 2025)
Physical Network	Number of Branches	Approx. 350
Geographic Reach	Number of States	8 Western U.S. States
Fee Income Contribution	Card + Financial Services & Trust % of Non-Interest Income	Nearing 30%
Total Assets	Franchise Size (as of 9/30/2025)	$67.5 Billion
Digital Focus	Planned 2025 Investment Area	Real-time payments offerings

The ongoing system conversion, planned for Q1 2026, is the final step to fully integrate the Pacific Premier channels into this structure, aiming for a normalized expense run rate by Q3 2026.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Columbia Banking System, Inc. structures its client base following the August 31, 2025, acquisition of Pacific Premier Bancorp. This move cemented their Western footprint, bringing total assets up to $67.5 billion as of September 30, 2025, with total deposits reaching $55.8 billion.

The focus remains heavily on the business side, which drives the core deposit base. Columbia Banking System, Inc. emphasizes a relationship-driven approach, actively working to reduce exposure to non-relationship loans and higher-cost funding sources.

Here's a look at the key customer groups and supporting data:

• Commercial and middle-market businesses (primary focus)

  This segment is central to the strategy, supporting the overall loan portfolio of $48.5 billion as of the third quarter of 2025. Commercial & Industrial loans made up 22% of the loan portfolio in Q2 2025, and the bank is focused on deepening these commercial relationships across its expanded eight-state Western footprint.

• Small businesses, supported by targeted campaigns

  Small business activity is a key driver for core deposits. The bank noted that its small business campaigns were successful, complementing middle-market and corporate customer acquisition. Specifically, the third small business and retail campaign of 2026 brought in approximately $1.1 billion in new deposits through mid-October 2025.

• Affluent individuals and families (Private Banking/Wealth Management)

  This area is streamlined under a unified brand identity, which includes Columbia Wealth Advisors, Columbia Trust Company, Columbia Private Bank, and Columbia Private Trust. Growth in this area contributes to fee income; wealth/financial services and trust, combined with commercial card, were nearing 30% of non-interest income as of September 30, 2025.

• Consumer and retail banking customers

  These customers provide the granular, low-cost funding that management prioritizes. As of the second quarter of 2025, consumer deposits represented 37% of the total deposit base. The overall deposit mix is intentionally skewed toward stability, with non-interest bearing deposits at 32% and money market accounts at 30% of the total deposit base in Q2 2025.

• Specialized groups like Homeowners Associations (HOA)

  The acquisition of Pacific Premier brought in new capabilities that support specialized needs. New platforms include HOA banking and Custodial Trust Services, which are expected to support deeper relationships and a more durable fee income mix going into 2026.

To give you a clearer picture of the deposit base that supports these segments, here's the breakdown from mid-2025:

Deposit Category (as of Q2 2025)	Percentage of Total Deposits	Financial Context (Q3 2025)
Non-Interest Bearing Deposits	32%	Part of the granular, relationship deposits driving a 3.84% Net Interest Margin
Money Market Accounts	30%	Contributed to organic customer deposit growth offsetting brokered deposit reduction
Consumer Deposits (Total)	37%	The bank is focused on growing this core base to reduce reliance on wholesale funding
Commercial & Small Business Deposits (Total)	48% (as of Q2 2025)	These relationships drive the primary commercial lending focus

The success in attracting these relationship deposits is evident, as total deposits grew to $55.8 billion by September 30, 2025, allowing the bank to pay down $550 million in FHLB Advances during the first quarter of 2025 alone. The average customer account balance was noted at $36,000 in Q2 2025, which speaks to the granular nature of the customer base.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive the engine at Columbia Banking System, Inc. as they integrate the Pacific Premier Bancorp (PPBI) deal. The cost structure is a mix of ongoing operational expenses, one-time integration charges, and the fundamental cost of money.

Personnel costs are a key driver, reflecting the relationship-based model. While specific personnel expense line items aren't broken out in detail for 2025, we see the impact in the operating non-interest expense. For instance, operating non-interest expense in the third quarter of 2025 was $307 million, which included $34 million contributed by the newly acquired Pacific Premier for one month of operations. The bank noted that miscellaneous expenses trended higher as they reinvest prior cost savings into experienced bankers and customer-focused technology, which supports the relationship banker model. Pre-acquisition, Columbia Banking System expected its operating expenses for 2025 to be in the $1.0 billion to $1.01 billion range.

Technology and infrastructure costs fall under the broader non-interest expense. The reinvestment mentioned above definitely covers these areas, as the bank aims for operational efficiency while supporting its growth strategy.

Merger and restructuring expenses from the PPBI integration are significant and clearly visible in the third quarter results. Total non-interest expense for Q3 2025 hit $393 million, an increase of $115 million from Q2 2025, primarily due to $87 million in merger and restructuring expense, plus one month of combined company operations.

Interest expense on deposits and borrowings shows a trend of decreasing funding costs, which helped the net interest margin expand. The cost of interest-bearing liabilities in Q2 2025 was 2.78%, down 2 basis points from Q1 2025. By Q3 2025, this cost decreased further by 13 basis points from the prior quarter to 2.65%. This decrease reflects proactive management of deposit rates following a 25-basis point federal funds rate reduction in mid-September and a reduction in higher-cost brokered deposits. Total interest expense for the three months ended September 30, 2025, was $63.0 million, a decrease of $7.6 million from the same period in 2024.

The Provision for Credit Losses (PCL) remains a key cost consideration. The provision expense was $29 million in Q2 2025. This compares to $27 million in Q1 2025. However, the PCL jumped to $70 million in Q3 2025, which was explicitly driven by the acquisition of Pacific Premier. The total allowance for credit losses stood at $439 million, or 1.17% of total loans, as of June 30, 2025.

Here's a quick look at how the major expense categories stacked up in the second and third quarters of 2025:

Expense Category	Q2 2025 Amount ($ millions)	Q3 2025 Amount ($ millions)
Total Non-Interest Expense (GAAP)	$278	$393
Operating Non-Interest Expense	$269	$307
Merger and Restructuring Expense	N/A (Q1 included $15M severance)	$87
Provision for Credit Losses	$29	$70
Total Interest Expense (3-month period)	Implied lower than Q3 2024's $70.6M	$63.0

The operating expense jump in Q3 2025, excluding merger costs, was $37 million quarter-over-quarter, with Pacific Premier contributing $34 million of that run rate increase. If onboarding takes longer than expected, integration costs could definitely run higher.

Columbia Banking System, Inc. (COLB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Columbia Banking System, Inc. brings in its money as of late 2025, right after they closed the Pacific Premier acquisition. Honestly, for a bank like Columbia Banking System, Inc., the revenue streams are pretty standard, but the scale has shifted significantly.

The primary engine is the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities. This is the Net Interest Income (NII), which was reported at $505 million for the third quarter of 2025. This number reflects a $59 million increase from the prior quarter, helped by the first month of operating as a combined company and a favorable shift to lower-cost funding sources.

This interest-earning power is directly tied to the size of their lending book. As of September 30, 2025, the balance sheet held $48.5 billion in gross loans and leases. This asset base is what generates the core interest income component of the NII.

The second major stream comes from non-interest income, which is essentially fee-based revenue. For Q3 2025, total non-interest income was $77 million, an increase of $12 million over the second quarter. This stream is where you find the revenue from the core fee businesses you mentioned, plus wealth management and service charges.

Here's a quick look at the key revenue components from Q3 2025:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income (NII)	$505 million
Total Non-Interest Income	$77 million
Total Reported Revenue	$582 million
Gross Loans and Leases (Asset Base)	$48.5 billion

Historically, Net Interest Income has made up about 83% of Columbia Banking System, Inc.'s total revenue over the last five years, showing a heavy reliance on the interest rate spread. The non-interest income is built from several service-related activities, even though we don't have the exact breakdown for every category in the latest report. You should expect revenue from these areas to grow as the integration with Pacific Premier progresses, which is part of the company's revenue remix thesis to replace run-off loans with higher-rate relationship lending that includes fee income.

The specific sources that feed into that non-interest income bucket include:

• Non-interest income from core fee businesses, such as treasury and card fees.
• Fees generated from wealth management, trust, and broader financial services.
• Service charges and other miscellaneous bank fees.

If onboarding the new systems from the acquisition takes longer than expected, realizing the expected fee income growth from these services could be delayed. Finance: draft 13-week cash view by Friday.