العملاء شركة Bancorp, Inc. (CUBI): نموذج الأعمال التجارية

في العالم الديناميكي للخدمات المصرفية الحديثة، تبرز شركة Customers Bancorp, Inc. (CUBI) كقوة مالية متطورة، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المالية المبتكرة. ومن خلال الاستفادة من نموذج الأعمال المتطور الذي يمزج الخبرة المصرفية التقليدية مع الابتكار التكنولوجي، وضعت CUBI نفسها كمؤسسة ذات تفكير تقدمي تقدم خدماتها للشركات الصغيرة والمؤسسات التجارية والعملاء الأفراد. يجمع نهجهم الفريد بين الحلول المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتقدمة والالتزام العميق بالمنتجات المالية المرنة والسريعة والتنافسية التي تميزهم في سوق تنافسية بشكل متزايد.

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشبكات المصرفية الإقليمية والوطنية

العملاء تحتفظ Bancorp بشراكات مع:

• جمعية غرفة المقاصة (TCH)
• المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا (ICBA)

شريك الشبكة	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
جمعية غرفة المقاصة	التعاون في أنظمة الدفع	2018
إكبا	الدعوة المصرفية المجتمعية	2015

مقدمو خدمات التكنولوجيا

تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:

• Fiserv (التكنولوجيا المصرفية الأساسية)
• جاك هنري & شركاء
• خدمات مايكروسوفت أزور السحابية

مزود التكنولوجيا	الخدمات	قيمة العقد
فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	3.2 مليون دولار سنويا
مايكروسوفت أزور	البنية التحتية السحابية	1.7 مليون دولار سنويا

شبكات الإقراض للشركات الصغيرة والتجارية

شبكات شراكة الإقراض:

• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
• برامج قروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA).

شبكة الإقراض	إجمالي حجم القروض 2023	مدة الشراكة
برنامج الإقراض SBA	187 مليون دولار	منذ عام 2010
وزارة الزراعة الأمريكية للتنمية الريفية	42 مليون دولار	منذ عام 2015

منصات التعاون في مجال التكنولوجيا المالية

شراكات التكنولوجيا المالية:

• معالجة الدفع الشريطي
• اتصال البيانات المالية منقوشة

مستشارو الامتثال التنظيمي والخدمات المالية

شبكات شراكة الامتثال:

• ولترز كلوير للخدمات المالية
• الامتثال - سهولة التكنولوجيا التنظيمية

شريك الامتثال	نوع الخدمة	الاستثمار السنوي
ولترز كلوير	التقارير التنظيمية	1.1 مليون دولار
ComplianceEase	إدارة المخاطر	$750,000

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والصناعي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن عملاء بانكورب عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 14.8 مليار دولار أمريكي، تمثل القروض التجارية والصناعية جزءًا كبيرًا منها.

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	نسبة المحفظة
تجاري & القروض الصناعية	8.2 مليار دولار	55.4%
العقارات التجارية	4.6 مليار دولار	31.1%
القروض الأخرى	2.0 مليار دولار	13.5%

الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

العملاء توفر Bancorp خدمات مصرفية متخصصة للشركات الصغيرة.

• إجمالي القروض للشركات الصغيرة في عام 2023: 1.3 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 275.000 دولار
• عدد عملاء الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة النشطين: 22,500

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر البنك بشكل كبير في البنية التحتية المصرفية الرقمية.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	185,000
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليون شهريا
الاستثمار السنوي في المنصة الرقمية	12.5 مليون دولار

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

العملاء تحافظ شركة Bancorp على ممارسات قوية لإدارة المخاطر.

• نسبة القروض المتعثرة: 0.87%
• احتياطي خسائر القروض: 156 مليون دولار
• حجم فريق إدارة مخاطر الائتمان: 42 متخصصًا

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

يقدم البنك منتجات ودائع واستثمارية متنوعة.

فئة المنتج	الرصيد الإجمالي	معدل النمو
إجمالي الودائع	19.3 مليار دولار	6.2%
المنتجات الاستثمارية	2.7 مليار دولار	8.5%

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ عملاء Bancorp بمنصة مصرفية رقمية بالمواصفات التالية:

متري المنصة الرقمية	القيمة الكمية
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	387,000
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	276,500
حجم المعاملات عبر الإنترنت	2.4 مليار دولار شهريا

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

تكوين فريق الإدارة:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 14.7 سنة في العمل المصرفي
• حجم فريق القيادة: 8 من كبار المسؤولين التنفيذيين
• الخبرة المصرفية المشتركة: 112 سنة

محفظة إقراض متنوعة

فئة الإقراض	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة المحفظة
الإقراض التجاري	6.2 مليار دولار	42%
الإقراض الاستهلاكي	3.8 مليار دولار	26%
الإقراض العقاري	4.1 مليار دولار	28%
إقراض الأعمال الصغيرة	1.5 مليار دولار	10%

التقنيات المتقدمة لتقييم مخاطر الائتمان

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

• الاستثمار التكنولوجي السنوي: 22.6 مليون دولار
• دقة تقييم المخاطر المعتمدة على الذكاء الاصطناعي: 94.3%
• نماذج التعلم الآلي المنتشرة: 17

امتثال قوي وأنظمة تنظيمية

مقياس الامتثال	القياس الكمي
موظفو الامتثال	76 متخصصًا متخصصًا
ميزانية الامتثال السنوية	18.3 مليون دولار
معدل نجاح التدقيق التنظيمي	99.7%

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدم عملاء Bancorp حلولاً مصرفية متخصصة بإجمالي أصول بقيمة 19.4 مليار دولار أمريكي و15.3 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض.

منتج الخدمات المصرفية للأعمال	متوسط مبلغ القرض	نطاق سعر الفائدة
القروض العقارية التجارية	3.2 مليون دولار	6.25% - 8.75%
رأس المال العامل للشركات الصغيرة	$250,000	5.50% - 7.25%
تمويل المعدات	$500,000	5.75% - 8.00%

منتجات مالية مرنة ومبتكرة

• منصة مصرفية رقمية بوقت تشغيل يصل إلى 99.8%
• وظيفة إيداع الشيكات المتنقلة
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• خدمات إدارة الخزينة المخصصة

معالجة سريعة للقرض والموافقة عليه

متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل لقروض الأعمال الصغيرة.

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
خط الائتمان التجاري	2-3 أيام عمل	68%
القروض التجارية لأجل	4-7 أيام عمل	55%

خدمة العملاء الشخصية

تصنيف رضا العملاء: 4.6/5 بناءً على استطلاعات العملاء لعام 2023.

• مدراء علاقات مخصصين
• دعم العملاء 24/7
• خدمات مصرفية متعددة اللغات

أسعار فائدة تنافسية

نوع الحساب	سعر الفائدة	الحد الأدنى للرصيد
فحص الأعمال	0.25%	$5,000
مدخرات الأعمال ذات العائد المرتفع	3.75%	$10,000
حساب سوق المال	2.90%	$25,000

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحتفظ عملاء Bancorp بـ 427 متخصصًا متخصصًا في العلاقات المصرفية عبر قطاعات الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية التجارية	287	42.6 مليون دولار لكل مدير
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	98	18.3 مليون دولار لكل مدير
الخدمات المصرفية الشخصية	42	7.5 مليون دولار لكل مدير

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تكشف مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 ما يلي:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 214.000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.7 مليون شهريًا
• تصنيف الرضا عن المنصة الرقمية: 4.6/5

الاستشارات المالية الشخصية

العملاء تقدم شركة Bancorp خدمات استشارية متخصصة مع التقسيم التالي:

نوع الاستشارة	عدد المتخصصين	متوسط تفاعلات العميل
إدارة الثروات	62	47 عميلاً لكل متخصص
التخطيط المالي للأعمال	38	29 عميلاً لكل متخصص

قنوات دعم العملاء الرقمية

البنية التحتية لدعم العملاء في عام 2023:

• دعم الدردشة عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• متوسط زمن الاستجابة: 2.3 دقيقة
• ممثلو دعم العملاء: 156
• معدل دقة الدعم الرقمي: 92.4%

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

مبادرة مجتمعية	مبلغ الاستثمار	مدى التأثير
برامج دعم الأعمال المحلية	3.2 مليون دولار	دعم 487 شركة صغيرة
برامج الثقافة المالية	1.1 مليون دولار	تدريب 6,200 فرد

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الخدمات المصرفية الرقمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قام الموقع الإلكتروني للخدمات المصرفية الرقمية للعملاء في Bancorp بمعالجة 247,362 جلسة مستخدم شهرية فريدة بمعدل توفر موقع يبلغ 92.7%.

متري القناة الرقمية	أداء 2023
مستخدمو الموقع شهريًا	247,362
توفر الموقع	92.7%
حجم المعاملات عبر الإنترنت	1,842,156 معاملة

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

سجل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 183,245 مستخدمًا نشطًا شهريًا مع تصنيف 4.6/5.0 في متجر التطبيقات في عام 2023.

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 412,387
• المستخدمون النشطون شهريًا: 183,245
• تقييم متجر التطبيقات: 4.6/5.0

شبكة الفروع المادية

العملاء قامت شركة Bancorp بتشغيل 84 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء بنسلفانيا ونيويورك اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

موقع الفرع	عدد الفروع
بنسلفانيا	67
نيويورك	17
إجمالي الفروع	84

أنظمة طلب القروض عبر الإنترنت

عالجت منصة طلبات القروض عبر الإنترنت 42,156 طلب قرض في عام 2023، بمعدل موافقة 73.4%.

• إجمالي طلبات القروض: 42,156
• معدل الموافقة على طلبات القرض: 73.4%
• متوسط وقت المعالجة: 2.7 يوم

مراكز اتصال خدمة العملاء

تعاملت مراكز اتصال خدمة العملاء مع 612,387 تفاعلاً مع العملاء في عام 2023، بمتوسط وقت حل قدره 8.2 دقيقة.

مقياس مركز الاتصال	أداء 2023
إجمالي تفاعلات العملاء	612,387
متوسط وقت الحل	8.2 دقيقة
معدل رضا العملاء	88.6%

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم عملاء Bancorp ما يقرب من 16500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر بصمتها التشغيلية.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
تصنيع الشركات الصغيرة والمتوسطة	3,750	1.2 مليون دولار
الخدمات المهنية	4,200	$850,000
خدمات البيع بالتجزئة	5,250	$650,000

عملاء المؤسسات التجارية

يمثل عملاء المؤسسات التجارية جزءًا كبيرًا من محفظة عملاء Bancorp، حيث تبلغ قيمة إجمالي محفظة القروض التجارية 4.3 مليار دولار أمريكي في عام 2023.

• إجمالي عملاء المؤسسات التجارية: 2,300
• متوسط حجم القرض التجاري: 1.87 مليون دولار
• قطاعات الصناعة المخدومة: التكنولوجيا والرعاية الصحية والعقارات والبناء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

العملاء تخدم Bancorp 287000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر منصاتها المصرفية الرقمية والمادية.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	162,000	$12,500
حسابات التوفير	95,000	$25,300
حسابات الاستثمار	30,000	$87,600

مجتمعات الأعمال المحلية والإقليمية

العملاء تحتفظ Bancorp بحضور قوي في شبكات الأعمال المحلية والإقليمية، مع مشاركة نشطة في 12 منطقة حضرية.

• إجمالي اتصالات شبكة الأعمال الإقليمية: 8,700
• عدد أعضاء الغرفة التجارية: 43
• رعاية الأحداث التجارية المحلية: 76 في عام 2023

مقدمو الخدمات المهنية

يشكل مقدمو الخدمات المحترفون شريحة عملاء متخصصة لعملاء Bancorp، مع حلول مالية مستهدفة.

الفئة المهنية	عدد العملاء	الخدمات المصرفية المتخصصة
الشركات القانونية	1,250	حسابات الثقة، رأس المال العامل
الممارسات الطبية	1,800	تمويل المعدات، قروض الممارسة
الشركات الاستشارية	950	خطوط الائتمان التجارية، والخدمات المصرفية الدولية

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تكاليف البنية التحتية التكنولوجية السنوية لعملاء Bancorp, Inc. في عام 2023: 18.7 مليون دولار

فئة التكنولوجيا	مبلغ النفقات
الأنظمة المصرفية الأساسية	6.2 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	4.5 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	3.8 مليون دولار
أنظمة الشبكات والاتصالات	4.2 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي لعام 2023: 12.3 مليون دولار

• موظفو الإدارة القانونية والامتثال: 5.6 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 2.9 مليون دولار
• أتعاب التدقيق الخارجي والاستشارات: 3.8 مليون دولار

تعويض الموظفين والتدريب

إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في عام 2023: 89.4 مليون دولار

فئة النفقات	المبلغ
الرواتب الأساسية	62.7 مليون دولار
مكافآت الأداء	11.5 مليون دولار
التدريب والتطوير	3.2 مليون دولار
الفوائد والرعاية الصحية	12 مليون دولار

التكاليف التشغيلية لشبكة الفروع

نفقات شبكة الفروع السنوية لعام 2023: 22.6 مليون دولار

• الإيجار والإشغال: 9.4 مليون دولار
• المرافق والصيانة: 4.2 مليون دولار
• رواتب موظفي الفرع: 8.1 مليون دولار
• المعدات والتكنولوجيا: 900.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي تكاليف التسويق واكتساب العملاء في عام 2023: 7.5 مليون دولار

قناة التسويق	مبلغ النفقات
التسويق الرقمي	3.2 مليون دولار
الإعلان التقليدي	1.8 مليون دولار
برامج إحالة العملاء	1.5 مليون دولار
رعاية الأحداث	1 مليون دولار

العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن عملاء بانكورب عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 557.4 مليون دولار أمريكي. ويمثل دخل فوائد القروض التجارية جزءا كبيرا من هذا المجموع.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	9.3 مليار دولار	6.75%
تجاري & القروض الصناعية	4.2 مليار دولار	7.25%

رسوم الخدمات المصرفية

وبلغ إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 86.3 مليون دولار، مستمدة من خدمات الحسابات المختلفة.

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم التحويل البنكي
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم معاملات الصراف الآلي

لجان المنتجات الاستثمارية

حققت عمولات المنتجات الاستثمارية إيرادات بقيمة 42.7 مليون دولار لعام 2023.

المنتج الاستثماري	إيرادات العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	18.5 مليون دولار
خدمات إدارة الثروات	24.2 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية إلى 33.6 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• معالجة الدفع عبر الإنترنت
• معاملات المحفظة الرقمية

إيرادات الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة

حققت الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة إيرادات بقيمة 67.9 مليون دولار لعام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات
الحسابات الجارية للأعمال	22.4 مليون دولار
خدمات التجار	45.5 مليون دولار

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Customers Bancorp, Inc. (CUBI) creates value for its clients as of late 2025. It's a mix of cutting-edge tech for institutional speed and deep, personalized service for commercial relationships.

Real-time, 24/7/365 dollar payments via cubiX for institutional clients

The cubiX platform is central here; it's a proprietary, closed-loop, real-time payments system that doesn't rely on blockchain but delivers instant settlement for institutional clients, particularly those in the digital asset ecosystem. This capability is a major differentiator, allowing for continuous, around-the-clock dollar movement. By the second quarter of 2025, deposits sourced through cubiX had surged to $3.2 billion, making up about 16% to 17% of total deposits. Furthermore, the platform was processing significant volume, having handled over $1.7 trillion in payments as of Q2 2025. This platform also contributes to fee income, bringing in about $2.1 million in fee income in the first quarter of 2025.

High-touch, Single Point of Contact relationship banking model

Customers Bancorp, Inc. couples its technology with a commitment to personal service, evidenced by its successful deposit gathering strategy through new banking teams. These teams, hired since mid-2023, are key to delivering that high-touch experience. As of Q2 2025, these teams managed $2.4 billion in relationship-based funding, which was about 13% of total deposits. This focus on granular, relationship funding is paying off; by Q3 2025, non-interest bearing deposits hit a record $6.4 billion, making up 31% of total deposits, exceeding the top quartile of regional bank peers at 29%. The bank is clearly prioritizing quality funding sources over relying on more volatile options; brokered deposits decreased by an estimated $350 million quarter-over-quarter around Q2 2025.

Technology-enabled tailored product experiences for commercial clients

The bank's technology focus extends to its commercial lending, targeting high-margin sectors and using data to tailor offerings. This tech-forward approach supports disciplined loan growth. The specialized lending vertical grew by 18.9% year-over-year in 2025, focusing on commercial and industrial clients with strong cash flow profiles. This strategy helps maintain a strong credit profile while expanding the loan book. Commercial account openings were also strong, up 14% in Q2 2025 compared to the previous quarter.

Strong balance sheet and credit quality with high reserve coverage

You can see the strength of the balance sheet in the capital and credit metrics reported for the third quarter of 2025. The bank is managing risk prudently while growing assets. Here's a quick look at the key numbers as of September 30, 2025:

Metric	Value (Q3 2025)
Total Assets	$24.3 billion
Total Loans and Leases	$16.3 billion
Total Deposits	$20.4 billion
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	13.0%
Allowance for Credit Losses (ACL) to Total Loans	1.03%
Reserve Coverage of Non-Performing Loans (NPLs)	534%
Non-Performing Assets (NPA) to Total Assets	0.25%
Efficiency Ratio	45.4%

The efficiency ratio improved to 45.4% in Q3 2025, which management highlighted as being among the lowest for regional bank peers. Also, the Tangible Book Value per Share reached $59.72 as of September 30, 2025, showing strong annualized growth.

Access to term loans up to $500,000 for small businesses via digital channels

Customers Bancorp, Inc. supports small business expansion through government-guaranteed lending programs, which are often streamlined by their status as an SBA-Preferred Lender. This allows for efficient processing of funding for working capital, equipment, or expansion needs. Specifically, the SBA Export Express loan option offers access to financing up to $500,000, with repayment terms typically between 12 to 24 months. This aligns with the bank's overall strategy of using technology to deliver products to clients efficiently. The bank also offers general Business Term Loans for expansion and other major needs.

Here are some of the specific loan products that support small businesses:

• SBA 7(a) Loans: For startups and existing businesses, with maximum loan amounts up to $5 million.
• SBA 7(a) Small Loan: Maximum loan amount of $350,000.
• SBA Microloans: Maximum loan amount of $50,000.
• SBA Export Express Loan: Maximum loan amount of $500,000.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Customers Bancorp, Inc. (CUBI) builds and keeps its client base, which is clearly centered on high-touch service and strategic digital partnerships. This isn't just about transactions; it's about embedding themselves as essential, reliable partners.

Dedicated Relationship Managers (Single Point of Contact)

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) explicitly structures its service delivery around a Single Point of Contact approach for its commercial and consumer clients. You see this commitment reflected in their service model, which is designed to deliver technology-enabled, tailored product experiences through best-in-class customer service. This high-touch model is a core differentiator for the institution. It's the bedrock of their client interaction strategy.

The focus on dedicated support is directly linked to client satisfaction metrics:

• The high-touch, single point of contact business model is cited as a reason for their strong customer loyalty scores.
• The bank emphasizes its team members' commitment to making customers say 'wow.'

High Net Promoter Score (NPS) of 73, well above industry average

The proof of this relationship focus is in the numbers you see reported consistently through 2025. Customers Bancorp, Inc. (CUBI) achieved a Net Promoter Score (NPS) of 73 in Q2 and Q3 2025 reports. To put that in perspective, the industry average NPS they report against is 41. That's a significant gap, showing their clients are far more likely to recommend them than the typical bank.

Here's a quick comparison of that key metric:

Metric	Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Value (2025)	Industry Average (2025)
Net Promoter Score (NPS)	73	41

Compliance-focused partnership model for digital asset clients

A major element of their modern relationship strategy involves institutional players in the digital asset space. Customers Bancorp, Inc. (CUBI) positions itself as the compliant partner of choice in this evolving sector. This is facilitated by their proprietary payments platform, Kubix, which acts as a closed-loop, 24/7/365 on/off ramp. They have direct API integrations with major exchanges like Coinbase, Gemini, and Kraken.

The scale and nature of these relationships are substantial, providing both volume and stability:

• Kubix deposits reached $3.2 billion as of Q2 2025, representing 16-17% of total deposits.
• The platform processed $1.5 trillion in payment volume in calendar year 2024.
• For Q2 2025 year-to-date, Kubix processed about $1 trillion in payments.
• Deposits from stablecoin issuers made up approximately 10% of the Kubix deposits as of Q2 2025.

Relationship-based deposit gathering to replace brokered funding

The bank is actively executing a deposit franchise transformation, shifting away from more volatile funding sources toward granular, relationship-based deposits. This strategic remixing is key to improving their funding cost structure and overall profitability. You see this play out in the growth of non-interest bearing balances and the reduction of brokered funding.

The success of this strategy is evident in the deposit mix improvement reported through Q3 2025:

Deposit Metric	Q3 2025 Result	Comparison/Context
Total Deposits	Exceeded $20 billion	Reported in Q3 2025.
Non-Interest Bearing Deposits	Record $6.4 billion	Represented 31% of total deposits in Q3 2025.
Peer Benchmark (NIB Deposits)	29%	CUBI's 31% exceeds the top quartile of regional bank peers at 29%.
Brokered Deposits Reduction	Estimated reduction of $350 million	Quarter-over-quarter reduction reported around Q2 2025.
Commercial Deposit Accounts Growth	Approximately 60% increase	Growth since year-end 2022.

Furthermore, the teams hired since March 2023 to drive this relationship focus managed $2.4 billion, which was 13% of total deposits as of Q2 2025. This intentional shift contributed to a 14 basis point increase in their net interest margin in Q2 2025 compared to the prior quarter. The average cost of deposits decreased by 25 basis points in Q1 2025 compared to Q4 2024, driven by these lower-cost sources.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Customers Bancorp, Inc. (CUBI) gets its value proposition-high-tech, high-touch banking-out to its clients. This isn't just about branches anymore; it's a blend of digital scale and specialized, on-the-ground expertise.

Digital banking platform (cubiX) for institutional payments

The cubiX platform is central to the strategy, especially for commercial clients and the digital asset ecosystem. It's a closed-loop, real-time payments system developed in-house. The platform's deposit base is a key differentiator for liquidity.

• Q2 2025 cubiX Deposits: $3.2 billion spot basis.
• Q2 2025 cubiX Deposit Share: 16%-17% of total deposits.
• July 2025 cubiX Deposits: Up about 20% from Q2 2025 end.
• 2024 Transaction Volume: $1.5 trillion.
• 2025 Projected Transaction Volume: Near $2 trillion.
• Q2 2025 Fee Income Run Rate: $8 million annual run rate.

This platform is processing massive volumes, with year-to-date 2025 volume approaching $1 trillion as of the Q2 2025 earnings call. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 hit 3.46%, showing the benefit of this deposit sourcing.

Specialized national lending and deposit-gathering teams

The bank pairs its technology with relationship-driven teams, often hired from other institutions, to bring in stable, low-cost deposits and drive loan growth. These teams are focused on commercial clients.

Metric	Value/Amount	Reporting Period/Context
Deposit Growth from New Teams	Nearly $300 million	Q2 2025
Deposits Managed by Teams Hired Since March 2023	$2.4 billion (or 13% of total deposits)	Q2 2025
Specialized Lending Vertical Growth	18.9% year-over-year	2025
Total Loans and Leases Growth (Driven by Commercial)	$319.0 million	Q2 2025

Network of physical offices, including expansion to West Coast markets

Customers Bancorp, the subsidiary Customers Bank, is a $24 billion asset bank holding company. In November 2025, the bank announced a significant westward push to capture growth in key regional economies, adding five new physical locations.

The total leased space across these five new offices is just over 30,000 square feet.

• Irvine, California: 8,293 square feet.
• Sherman Oaks, California: 5,767 square feet.
• Sacramento, California: 4,043 square feet.
• Reno, Nevada: 7,779 square feet.
• Las Vegas, Nevada: 4,122 square feet.

This expansion reinforces the strategy of pairing national digital reach with local, high-touch service.

Online portals and mobile-first apps for consumer and commercial clients

Customers Bank provides its commercial and consumer clients with a full suite of technology-enabled tailored product experiences. The service model emphasizes a Single Point of Contact approach for clients.

Embedded Lending as a Service (LaaS) platform for SMBs

The bank focuses on tech-enabled lending targeting high-margin sectors, which supports its overall business model. While specific platform metrics aren't detailed, the broader market context shows that Small & Mid-sized Enterprises (SMEs) are projected to witness faster adoption of embedded lending solutions due to their acute need for accessible, flexible financing.

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Customers Bancorp, Inc. serves, which is a mix of traditional commercial banking and newer, tech-focused niches. The bank organizes its lending into commercial and consumer segments, with commercial being the main driver, including business banking, specialty lending, commercial real estate, and multifamily lending.

The institutional digital asset clients are served through the CubiX platform, which is a closed-loop, real-time payments system. As of Q2 2025, deposits from the CubiX platform surged to $3.2 billion, making up 16-17% of total deposits. These clients include exchanges like Coinbase, Gemini, and Kraken, who hold dollar-denominated cash deposits. Stablecoin Issuer Deposits specifically accounted for about 10% of CubiX deposits in Q2 2025. The platform's scale is evident in its payment volume, processing about $1 trillion year-to-date in 2025. Fee revenue from CubiX was noted at an $8 million annual run rate as of Q2 2025.

For specialized commercial and industrial (C&I) borrowers and technology-focused companies, Customers Bancorp has a dedicated focus. The bank's specialized lending vertical saw growth of 18.9% year-over-year in 2025. In Q2 2025, total loans and leases held for investment grew by $319.0 million, with commercial loan growth of $360.7 million being led by these existing specialized lending verticals. The venture banking segment had grown to nearly $1 billion as of late 2024, with an aim to be a top-three national competitor. This segment was bolstered by the acquisition of a $631 million venture banking loan portfolio from the FDIC in mid-2023.

Small-to-mid sized businesses (SMBs) are served through the bank's broader business banking and C&I lines, which, along with multifamily loans, are characterized by conservative underwriting standards. The bank's overall loan portfolio maintains a focus on low credit risk assumption. Regarding commercial real estate and multifamily property investors, the bank keeps its exposure to the higher-risk commercial real estate office sector minimal, representing approximately 1% of the loan portfolio as of Q1 2025. To give you a sense of the overall loan mix, total consumer installment loans held for investment were less than 4% of total assets at March 31, 2025.

Here's a quick look at some of the key figures tied to these customer groups as of mid-2025 reporting periods:

Customer Segment Focus	Relevant Financial/Statistical Metric	Amount/Percentage (as of late 2025 data)
Institutional Digital Asset Clients (via CubiX)	CubiX Deposits (Q2 2025)	$3.2 billion
Institutional Digital Asset Clients (via CubiX)	Annual Run Rate Fee Income (Q2 2025)	$8 million
Specialized Lending Verticals (C&I/Tech)	Year-over-Year Growth (2025)	18.9%
Venture Banking Portfolio (Acquired/Segment Size)	FDIC Acquired Portfolio (2023)	$631 million
Commercial Real Estate Exposure (Office Sector)	Percentage of Total Loan Portfolio (Q1 2025)	Approximately 1%
Consumer Loans	Percentage of Total Assets (Q1 2025)	Less than 4%

The bank emphasizes a Private Banking approach where experienced bankers act as a single point of contact for commercial clients, offering personalized service alongside cash management products.

You should note the following key characteristics of the deposit base supporting these segments:

• Noninterest-Bearing Deposits composed roughly 29% of total deposits at Q2 2025.
• Total deposits grew by $43.1 million in Q2 2025 from Q1 2025.
• The bank reduced reliance on volatile brokered deposits by $350 million quarter-over-quarter as of Q2 2025.
• The overall loan to deposit ratio was a conservative 81% at June 30, 2025.

Customers Bancorp, Inc. also provides national corporate banking services to specific groups, including Lender Finance, Fund Finance, Financial Institutions, Technology and Venture, and Healthcare clients.

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Customers Bancorp, Inc.'s business model as of late 2025. For a bank with total assets reaching $24.3 billion as of September 30, 2025, managing these costs is what drives that impressive 45.4% Efficiency Ratio reported in Q3 2025.

The cost of funding the balance sheet is definitely a key management focus, especially with the shifting rate environment. Interest expense on deposits and borrowings is a major driver here. For the third quarter of 2025, total interest expense grew to $160 million, though this was outpaced by interest income growth, which is exactly what you want to see. The bank is actively managing its funding mix; total borrowings at the end of Q3 2025 stood at $1.5 billion, a slight increase from the prior quarter. The success in deposit remixing helped lower the total average cost of deposits to 2.77% in Q3 2025.

Personnel costs reflect the strategic investment in growth teams. As of late 2025, Customers Bancorp, Inc. had approximately 850 FTE Employees. This headcount supports the specialized banking teams, with commentary noting the addition of 7 new teams in 2025 alone, which contributed to deposit gathering momentum. In Q2 2025, salaries and employee benefits within non-interest expense increased by $3.2 million, attributed to higher headcount, annual merit increases, and incentives.

Credit quality costs are managed through provisions, which fluctuate based on the economic outlook and portfolio performance. The provision for credit losses was $20.8 million in Q2 2025, as you noted. For the most recent quarter, Q3 2025, the provision for credit losses increased to $27 million. This is set against a backdrop where non-performing loans were very low, at just 0.25% of total assets at the end of Q3 2025, with the allowance for credit losses covering non-performing loans by 534%.

Investment in the operational backbone-technology and compliance-is visible in the non-interest expense line. For instance, in Q2 2025, professional fees, which included investment in risk management infrastructure, increased by $7.7 million year-over-year. Technology, communication, and bank operations costs actually decreased in Q2 2025 by $5.8 million compared to Q2 2024, due to lower deposit servicing fees and software-as-a-service expenses.

General and administrative expenses fall under the broader umbrella of non-interest expenses. For context, total non-interest expenses in Q2 2025 were $106.6 million. The bank's overall cost efficiency is best summarized by its ratio performance, where the Q3 2025 Efficiency Ratio of 45.4% is noted as the lowest among regional bank peers. Here's a quick look at the key cost-related metrics we have for the recent quarters:

Cost Metric / Period	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount
Interest Expense (on deposits/borrowings)	Not Explicitly Stated	$160 million
Provision for Credit Losses (PCL)	$20.8 million	$27 million
Total Non-Interest Expense	$106.6 million	Implied by Efficiency Ratio
Total Borrowings	Not Explicitly Stated	$1.5 billion
Salaries & Benefits Increase (QoQ)	$3.2 million	Not Explicitly Stated

The investment in specialized teams and infrastructure is a deliberate choice to drive future revenue, but it shows up here as an ongoing operating cost. You can see the focus on controlling funding costs, given the significant drop in the average cost of deposits. The bank is definitely spending to grow, but the resulting efficiency ratio suggests they are managing that spend well relative to the income generated.

• Total Assets as of 9/30/2025: $24.3 billion
• FTE Employees (Approximate): 850
• New Banking Teams Hired YTD 2025: 7
• Risk Management Infrastructure Investment (Q2 2025 increase in professional fees): $7.7 million
• Total Deposits (Q3 2025): $20.4 billion

Customers Bancorp, Inc. (CUBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Customers Bancorp, Inc. (CUBI) actually brings in the money, which is key to understanding its valuation, especially given its tech-forward approach. Here's the breakdown of the revenue streams as of the second quarter of 2025.

The primary engine remains the Net Interest Income (NII) generated from its commercial loan portfolio. This is the difference between the interest CUBI earns on its assets and the interest it pays on its liabilities. For Q2 2025, the Net Interest Margin (NIM), on a tax-equivalent basis, stood at a healthy 3.27%, which was an expansion of 14 basis points from the prior quarter. The Net Interest Income for Q2 2025 was $176.7 million. This performance was supported by total loans and leases held for investment growing by $319.0 million, or 2.1%, during the quarter, with commercial loan growth specifically leading at $360.7 million. Management even raised the full-year loan growth projection to 8%-11% for 2025.

Fee income is increasingly important, particularly from the cubiX real-time payments platform. This platform is a major focus for deposit transformation. As of the end of Q2 2025, cubiX deposits reached $3.2 billion on a spot basis, making up about 16%-17% of total deposits. While the platform processed about $1 trillion in payments volume year-to-date in 2025, the direct fee revenue from the cubiX platform itself was noted at an $8 million annual run rate as of Q2 2025, with most of that platform income currently derived from interest.

Interest income from the investment securities portfolio is a component of overall interest income, though specific figures for this stream alone aren't broken out separately from the NII drivers. We know total assets grew to $22.55 billion or $22.6 billion at quarter-end.

Loan origination and servicing fees fall under the broader category of non-interest income, but the growth in the commercial portfolio, driven by existing specialized lending verticals, is the source of this activity. The overall Non-interest Income for Q2 2025 was reported at $29.6 million, showing a recovery from a previous quarter that included impairment losses on certain securities.

Non-interest income from other banking services is captured within that total non-interest income figure. To give you a clearer picture of the income composition for the quarter, here's a look at the main components:

Revenue Component (Q2 2025)	Amount
Net Interest Income (NII)	$176.7 million
Non-interest Income (Total Fees/Other)	$29.6 million
Net Income Available to Common Shareholders	$55.8 million
Core Earnings	$58.1 million

The revenue structure is clearly weighted toward the net interest margin, but the growth in fee-related streams is a strategic focus area. You can see the contribution from the deposit franchise transformation:

• cubiX Deposits at Q2 2025: $3.2 billion
• Noninterest-Bearing Deposits as % of Total Deposits: Roughly 29%
• Total Deposits Increase (Q1 to Q2 2025): $43.1 million
• Loan to Deposit Ratio (June 30, 2025): 81%

Finance: draft the Q3 2025 revenue projection based on the raised 2025 loan growth guidance by next Tuesday.