شركة كولمان بانكورب (CULL): نموذج الأعمال التجارية

تمثل شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) التي تقع في قلب شمال ألاباما، مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نهج استراتيجي ومبتكر. ومن خلال نسج اتصالات المجتمع المحلي والتكنولوجيا الرقمية المتطورة والخدمات المالية الشخصية، قام هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. اكتشف كيف يفتح نموذج الأعمال التجارية المصمم بدقة من CULL رؤى حول التميز التشغيلي، والتزام المجتمع، والموقع الاستراتيجي في المشهد المالي التنافسي.

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في مقاطعة كولمان، ألاباما

تحتفظ Cullman Bancorp بشراكات استراتيجية مع المنظمات المحلية التالية:

التنظيم	تفاصيل الشراكة
غرفة التجارة بمنطقة كولمان	عضو نشط منذ عام 2018
وكالة التنمية الاقتصادية في مقاطعة كولمان	برنامج دعم الأعمال التعاونية

البنوك المجتمعية والشبكات المالية الإقليمية

تشارك Cullman Bancorp في الشبكات المالية التالية:

• جمعية المصرفيين في ألاباما
• المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا
• الشبكة المصرفية الإقليمية الجنوبية الشرقية

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

مزود	الخدمات	قيمة العقد
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	425000 دولار سنويا
فيسيرف	الحلول المصرفية الرقمية	275.000 دولار سنويا

المتخصصين المحليين في مجال العقارات والإقراض

مقاييس الشراكة الرئيسية:

• عدد شركاء الإحالة العقاريين المحليين: 27
• متوسط عمولة الإحالة: 0.5% من قيمة القرض
• إجمالي حجم الإحالات في عام 2023: 14.3 مليون دولار

منظمات الأعمال الزراعية والصغيرة

التنظيم	التركيز على الشراكة	الدعم السنوي
اتحاد المزارعين في ألاباما	الإقراض الزراعي	قروض بقيمة 1.2 مليون دولار
مركز تطوير الأعمال الصغيرة	تمويل بدء الأعمال التجارية	3.5 مليون دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Cullman Bancorp, Inc. بإجمالي أصول بقيمة 358.7 مليون دولار وتقدم خدمات مصرفية من خلال 4 مواقع فرعية كاملة الخدمات في مقاطعة كولمان، ألاباما.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	متوسط قيمة الصفقة
القروض التجارية	87.4 مليون دولار	$215,000
القروض الشخصية	42.6 مليون دولار	$35,750

الإقراض العقاري ونشأته

شملت أنشطة الإقراض العقاري لعام 2023 ما يلي:

• إجمالي أصول الرهن العقاري: 64.2 مليون دولار
• - محفظة الرهن العقاري السكني: 112.5 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 276.500 دولار

إدارة حساب الودائع

نوع الحساب	إجمالي الودائع	عدد الحسابات
التحقق من الحسابات	156.3 مليون دولار	12,750
حسابات التوفير	87.6 مليون دولار	8,425

صيانة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 7,850
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3,625
• الاستثمار السنوي لصيانة المنصة الرقمية: 425,000 دولار

الاستثمار المجتمعي والاستشارات المالية

أنشطة الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• إجمالي أموال إعادة الاستثمار المجتمعي: 2.3 مليون دولار
• الجلسات الاستشارية للشركات الصغيرة: 215
• منح التنمية الاقتصادية المحلية: 675 ألف دولار

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فروع البنك المادي في شمال ألاباما

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Cullman Bancorp, Inc 8 فروع مصرفية مادية تقع في جميع أنحاء شمال ألاباما، وتحديداً في:

• مقاطعة كولمان
• مقاطعة ووكر
• مقاطعة لورانس

موقع الفرع	إجمالي أصول الفرع	متوسط حجم الفرع
فرع كولمان الرئيسي	42.3 مليون دولار	7500 قدم مربع
فرع مقاطعة ووكر	31.7 مليون دولار	5200 قدم مربع

موظفو الخدمات المصرفية المحلية ذوو الخبرة

توظف كولمان بانكورب 87 متخصصًا مصرفيًا بدوام كامل مع خبرة مصرفية متوسطة 14.6 سنة.

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:

• الميزانية السنوية لتكنولوجيا المعلومات: 1.2 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: نظام خاص تم تطويره في عام 2023
• الاستثمار في الأمن السيبراني: 350 ألف دولار سنوياً

علاقات العملاء الإقليمية

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	12,450	$47,300
الخدمات المصرفية للأعمال	1,230	$285,000

أنظمة الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

تتضمن البنية التحتية للامتثال ما يلي:

• فريق الامتثال المخصص: 6 متخصصين بدوام كامل
• ميزانية التدريب السنوية على الامتثال: 175.000 دولار
• برامج إدارة المخاطر: منصة على مستوى المؤسسة

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية محلية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Cullman Bancorp 3 مقاطعات في ألاباما من خلال 4 مواقع مصرفية متكاملة الخدمات. إجمالي الأصول المبلغ عنها 340.2 مليون دولار.

مقياس الخدمة	بيانات 2023
إجمالي المواقع المصرفية	4
المقاطعات المخدومة	3
إجمالي الأصول	340.2 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

أسعار الفائدة في ديسمبر 2023:

• حساب التوفير الشخصي: 1.25% سنويا
• فحص الأعمال: 0.50% APY
• أسعار القروض الشخصية: تبدأ من 6.75%
• أسعار القروض التجارية: تبدأ من 7.25%

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 94.3%
• اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من العملاء

الحلول المالية التي تركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي	2023 المبلغ
قروض الأعمال المحلية	45.6 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	$275,000
دعم الأعمال الصغيرة	تمويل 87 شركة محلية

منتجات مصرفية مخصصة

انهيار محفظة المنتجات:

• الحسابات الجارية الشخصية: 6 أنواع
• منتجات الخدمات المصرفية للأعمال: 4 عروض متخصصة
• منتجات الرهن العقاري: 3 أنواع مختلفة من القروض
• خدمات الاستثمار: منصتان لإدارة الثروات

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج العمل: علاقات العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، يؤكد كولمان بانكورب 3 مواقع فرعية فعلية (مقاطعة كولمان، ألاباما). متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 42 عميلاً.

موقع الفرع	متوسط تفاعلات العملاء اليومية	ساعات الخدمة
فرع وسط مدينة كولمان	47 عميلاً	8:30 صباحًا - 4:30 مساءً
فرع غرب كولمان	38 عميلاً	9:00 صباحًا - 5:00 مساءً
فرع شرق كولمان	40 عميلاً	8:30 صباحًا - 4:30 مساءً

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

توظف كولمان بانكورب 12 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 187 عميلاً
• معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي: 94.3%
• متوسط قيمة العلاقة لكل عميل: 276,500 دولار

قنوات دعم العملاء الرقمية

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	متوسط وقت الاستجابة
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	6,742 مستخدمًا	12 دقيقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	5,213 مستخدمًا	8 دقائق
البريد الإلكتروني لدعم العملاء	423 استفسار	24 ساعة

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

ميزانية المشاركة المجتمعية السنوية: $87,500

• عدد الفعاليات المحلية التي تمت رعايتها: 22
• ورش عمل التثقيف المالي المجتمعي: 6 ورش عمل في السنة
• الشراكات المحلية غير الربحية: 9

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

نوع الاستشارة	عدد المشاورات	متوسط مدة الاستشارة
الاستشارات المصرفية الشخصية	1,247 سنويًا	45 دقيقة
الاستشارات المصرفية للأعمال	412 سنويا	60 دقيقة
استشارات إدارة الثروات	203 سنويا	90 دقيقة

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Cullman Bancorp, Inc 7 فروع مصرفية مادية تقع في شمال ألاباما، وتحديداً في:

• مقاطعة كولمان
• مقاطعة ووكر
• مقاطعة لورانس

موقع الفرع	مقاطعة	الخدمات المقدمة
الفرع الرئيسي	مقاطعة كولمان	خدمات مصرفية كاملة
فرع مقاطعة ووكر	مقاطعة ووكر	الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية
فرع مقاطعة لورانس	مقاطعة لورانس	الخدمات المصرفية الشخصية

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Cullman Bancorp ما يقرب من 12500 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من عام 2024، مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 8700 مستخدم نشط للهاتف المحمول مع الإمكانيات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• إدارة البطاقة
• مكتشف أجهزة الصراف الآلي على أساس الموقع

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يدعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف خدمة العملاء 24/7 مع متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة. حجم المكالمات السنوي تقريبًا 45.000 تفاعل مع العملاء.

شبكة الصراف الآلي في منطقة شمال ألاباما

يؤكد كولمان بانكورب 12 موقعًا للصراف الآلي عبر شمال ألاباما، مع التوزيع التالي:

مقاطعة	عدد أجهزة الصراف الآلي
مقاطعة كولمان	5
مقاطعة ووكر	3
مقاطعة لورانس	2
المقاطعات المحيطة	2

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الأعمال الصغيرة المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تخدم Cullman Bancorp حوالي 1,245 عميلًا محليًا من الشركات الصغيرة في شمال ألاباما. يوفر البنك حسابات فحص الأعمال بمتوسط أرصدة قدرها 87.500 دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
أعمال البيع بالتجزئة	412	$65,300
الأعمال الخدمية	356	$72,800
الخدمات المهنية	477	$93,600

المتخصصين في القطاع الزراعي

تدعم شركة Cullman Bancorp 523 عميلاً زراعيًا بخدمات مصرفية متخصصة. إجمالي محفظة القروض الزراعية: 42.6 مليون دولار.

• قروض إنتاج المحاصيل: 18.2 مليون دولار
• تمويل الثروة الحيوانية: 12.4 مليون دولار
• قروض المعدات الزراعية: 12 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 7,832 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بأنواع حسابات متنوعة.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	4,215	$6,750
حسابات التوفير	2,547	$12,300
حسابات سوق المال	1,070	$35,600

الأسر ذات الدخل المتوسط في شمال ألاباما

تستهدف شركة Cullman Bancorp 3621 أسرة متوسطة الدخل يتراوح دخل الأسرة فيها بين 45000 دولار و95000 دولار. متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 276.500 دولار.

الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية

يقدم البنك خدمات مصرفية لـ 87 منظمة حكومية محلية وغير ربحية بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 22.3 مليون دولار.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي الودائع
الحكومات المحلية	42	15.6 مليون دولار
المنظمات غير الربحية	45	6.7 مليون دولار

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

وفقًا لأحدث التقارير المالية، تحتفظ شركة Cullman Bancorp, Inc. بنفقات تشغيلية لفروعها المادية يبلغ مجموعها 1,247,000 دولار أمريكي سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$612,000
الصيانة والإصلاحات	$385,000
الأمن	$250,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

يصل إجمالي تعويضات الموظفين لشركة Cullman Bancorp, Inc. إلى 4,156,000 دولار سنويًا.

• الرواتب الأساسية: 3,100,000 دولار
• فوائد الرعاية الصحية: 456000 دولار
• مساهمات التقاعد: 600.000 دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تبلغ تكاليف البنية التحتية التكنولوجية السنوية 1,875,000 دولار.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
صيانة الأجهزة	$425,000
ترخيص البرمجيات	$612,000
الأمن السيبراني	$838,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

ويبلغ إجمالي مصاريف الامتثال 1,050,000 دولار سنويًا.

• الاستشارات القانونية: 375,000 دولار
• رسوم التدقيق: 425,000 دولار
• أنظمة التقارير: 250,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

تبلغ ميزانية التسويق لشركة Cullman Bancorp, Inc. 675000 دولارًا سنويًا.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	$285,000
الطباعة والإعلان المحلي	$215,000
الرعاية المجتمعية	$175,000

شركة Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Cullman Bancorp, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 12,345,678 دولارًا أمريكيًا. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

نوع القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض التجارية	$45,678,000	$3,456,789
قروض الرهن العقاري السكني	$67,890,000	$5,123,456
القروض الاستهلاكية	$23,456,000	$1,987,654

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

بلغ إجمالي الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات السنوية لعام 2023 2,345,678 دولارًا أمريكيًا، مع التوزيع التالي:

• رسوم السحب على المكشوف من الحساب: 456,789 دولارًا
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 234,567 دولارًا أمريكيًا
• رسوم التحويل البنكي: 123,456 دولارًا أمريكيًا
• رسوم إيقاف الدفع: 87,654 دولارًا أمريكيًا

لجان الإقراض العقاري

عمولات الاقراض العقاري لعام 2023 بلغت 987,654 دولاراً أمريكياً، منها:

نوع الرهن العقاري	إجمالي القروض	إيرادات العمولة
الرهون العقارية السكنية	$56,789,000	$678,945
الرهون العقارية التجارية	$34,567,000	$308,709

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الاستثمار وإدارة الثروات إيرادات بقيمة 3,456,789 دولارًا أمريكيًا لعام 2023:

• رسوم إدارة الأصول: 1,234,567 دولارًا أمريكيًا
• الخدمات الاستشارية المالية: 876,543 دولارًا
• خدمات التخطيط للتقاعد: 567.890 دولارًا
• رسوم الاستشارة الاستثمارية: 345,678 دولارًا أمريكيًا

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

بلغ إجمالي رسوم المعاملات وصيانة الحساب لعام 2023 1,567,890 دولارًا أمريكيًا، وتتكون من:

فئة الرسوم	إجمالي الإيرادات
رسوم صيانة الحساب الشهرية	$678,945
رسوم المعاملات الإلكترونية	$456,789
رسوم كشف الحساب الورقي	$234,567
رسوم أبحاث الحساب	$123,456

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Cullman Bancorp, Inc. delivers value to its customers in Cullman County, Alabama, and beyond. Honestly, for a community bank, the value proposition centers on being local and accessible, which is something you can't get from the big national players.

Community-focused banking with local, timely decision-making

The core value here is that decisions are made right where the customers live and work. Cullman Savings Bank operates its four full-service locations entirely within Cullman County, Alabama. This local focus means relationship banking drives lending, which is a key differentiator. To give you a sense of scale, as of June 30, 2025, the total assets stood at $447,538 thousand. This local footprint supports their ability to make timely credit decisions based on local knowledge.

Full suite of deposit products for individuals and small businesses

Cullman Bancorp, Inc. ensures local individuals and small businesses have the basic tools they need to manage their money. They offer a variety of deposit accounts, which is the foundation of their funding. As of June 30, 2025, total deposits reached $289,293 thousand.

Here's a quick look at how those deposits break down:

• Interest bearing Deposits: $277,652 thousand
• Non-interest bearing Deposits: $11,641 thousand

Also, the bank generates non-interest income from these services, with Service charges on deposit accounts totaling $841 thousand for the Q3 YTD 2025 period.

Personalized service and relationship-based lending for complex needs

When a standard loan package won't cut it, you rely on the bank's underwriters knowing your business or property. This personalized approach is what supports their lending book. The total net loans on the books as of June 30, 2025, amounted to $364,459 thousand. This lending activity is what drives the bulk of their interest income.

Diverse lending options: residential, commercial real estate, and consumer loans

Cullman Savings Bank invests the deposits it gathers into a mix of secured lending products tailored to the local economy. Their primary lending products include residential mortgage, commercial, and installment loans. This diversification helps manage risk across different economic cycles. While the most recent detailed breakdown is from 2024, it shows the emphasis on property-backed lending, which is typical for a community savings bank holding company.

Here is a snapshot of the balance sheet as of the latest available date, June 30, 2025, showing the scale of their operations:

Financial Metric (in thousands)	June 30, 2025	December 31, 2024
Total Assets	$447,538	$432,245
Total Liabilities	$351,776	$331,996
Total Shareholders' Equity	$95,762	$100,249
Federal Home Loan Bank advances	$55,000	$45,000
Shares outstanding (in units)	6,134,908	6,770,650

The lending portfolio is secured by collateral including business assets, consumer assets, and commercial and residential real estate.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're running a community bank in Cullman County, Alabama, so your customer relationships are the absolute core of how you get deposits and make loans. This isn't about high-volume, anonymous transactions; it's about knowing the local business owners and homeowners by name.

The highly personalized, relationship-driven service model centers around the four full-service locations Cullman Savings Bank operates within Cullman County. The bank explicitly states it relies upon personalized customer service and long-standing relationships with customers to attract and retain local deposits. This local focus means the service delivery is inherently relationship-based, contrasting with larger regional or national competitors.

For lending, the expectation is that you have dedicated loan officers handling commercial and residential requests. While the exact number of dedicated officers isn't public, the structure supports this: Cullman Savings Bank seeks to obtain deposits directly from its commercial loan customers. This intertwining of deposit gathering and lending is a hallmark of a relationship-driven model, where the loan officer serves as the primary relationship manager.

Automated self-service is present, but it supports, rather than replaces, the core relationship. Nationally, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025, setting the baseline expectation for convenience. Cullman Bancorp, Inc. must meet this standard through its digital banking and mobile app offerings, even as its primary value proposition remains face-to-face service at its local branches.

Community involvement builds the long-term trust that underpins these relationships. The entire operation is concentrated in Cullman County, meaning every community initiative directly impacts the customer base and reinforces the bank's local image, which is a key factor in attracting funds.

Here are the key operational and financial figures that support the scale of these customer relationships as of mid-2025:

Metric	Value (as of Date)
Total Assets	$447,538 thousand (June 30, 2025)
Total Deposits	$289,293 thousand (June 30, 2025)
Full-Service Locations	4 (Late 2024/Early 2025)
Total Employees	57 (September 30, 2025)
Common Stock Outstanding	6,134,908 shares (June 30, 2025)

The bank's ability to maintain this service level is tied to its capital structure; for instance, regulators noted that during 2025, the Bank could, without prior approval, declare dividends of approximately $3,433 thousand plus any 2025 net profits retained to the dividend declaration date.

You're focused on maintaining high-touch service within a defined geographic area, using your four branches as the physical anchor for your relationship strategy. Finance: draft the Q3 2025 customer retention rate analysis by next Tuesday.

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Cullman Bancorp, Inc. gets its products-deposits and loans-to its customers as of late 2025. It's a mix of the traditional, face-to-face banking you expect from a community institution, blended with the digital tools customers now demand.

The physical footprint remains central to their community presence. As of the second quarter of 2025, Cullman Savings Bank, the primary subsidiary, operated 5 offices. This physical network is where relationship banking happens, especially for complex transactions or for customers who prefer in-person service.

Channel Component	Metric	Value (as of 6/30/2025)	Context/Detail
Physical Branches	Number of Offices	5	All locations are situated within Cullman County, Alabama.
Personnel	Number of Employees	54	Staff supporting all channels, including loan origination.
Digital Access	Total Deposits Managed (in thousands)	$299,526	Deposits held across all channels (branch/digital).

Digital channels are definitely where the convenience factor lives. Cullman Bancorp, Inc. supports 24/7 account access through its online and mobile banking platforms. While the exact number of active digital users isn't public in the latest filings, the bank's overall balance sheet shows total assets reaching $447,538 thousand as of June 30, 2025, indicating that the digital infrastructure is supporting a substantial asset base.

For lending, direct origination staff operating from the main office at 316 Second Avenue, S.W., Cullman, Alabama, handle the primary loan flow. This centralized approach helps maintain underwriting consistency for their core products, which include one- to four-family residential mortgage loans and commercial real estate loans. The Net Loans & Leases portfolio stood at $362,147 thousand as of June 30, 2025.

Beyond the main digital and branch interfaces, the bank uses supporting infrastructure to complete the service picture:

• ATMs for cash access across the service area.
• Telephone banking services for routine account inquiries and transactions.
• Direct mailings and in-office materials for product promotion.

The bank's strategy seems focused on leveraging its deep local roots, supported by technology that keeps pace with modern expectations. If onboarding for new digital services takes longer than expected, churn risk rises defintely.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Cullman Bancorp, Inc. serves, which are deeply rooted in the local economy of Cullman County, Alabama. Honestly, for a regional bank like Cullman Bancorp, Inc., the customer segments aren't abstract; they are your neighbors and local businesses.

Individuals and Families in Cullman County, Alabama, Seeking Residential Mortgages

This group represents the backbone of the lending side. Cullman Bancorp, Inc. focuses on originating one- to four-family residential mortgage loans, often secured by owner-occupied properties in their market area. They originate these loans with loan-to-value ratios up to $\mathbf{89.99\%}$ for owner-occupied homes. The total net loan portfolio, which includes these residential mortgages, stood at $\mathbf{\$364,459}$ thousand as of June 30, 2025.

Key characteristics of this segment include:

• Origination of long-term permanent loans.
• Focus on owner-occupied one- to four-family residences.
• Loan-to-value ratios generally up to $\mathbf{89.99\%}$.

Small to Medium-Sized Businesses Needing Commercial Real Estate and C&I Loans

Cullman Bancorp, Inc. actively seeks to grow its commercial real estate lending, which finances purchases, refinancings, and improvements for properties like office buildings, retail, and restaurants within their primary market. Commercial real estate loans are secured by first liens on the property. The bank also provides Commercial and Industrial (C&I) loans. These business-focused loans, along with residential, form the primary investment for the deposits they gather.

Here's a look at the scale of their lending and deposit base as of mid-2025:

Metric (in thousands)	June 30, 2025	December 31, 2024
Total Assets	$\mathbf{447,538}$	$\mathbf{432,245}$
Total Loans, net of allowance	$\mathbf{364,459}$	$\mathbf{355,699}$
Total Deposits	$\mathbf{289,293}$	$\mathbf{280,115}$

Local Retail Customers Requiring Checking, Savings, and CD Accounts

This segment provides the essential funding base. Cullman Savings Bank operates four full-service locations in Cullman County, Alabama, serving the general public for their deposit needs. As of June 30, 2025, total deposits reached $\mathbf{\$289,293}$ thousand. You can see how that funding is structured right here:

• Total Deposits as of June 30, 2025: $\mathbf{\$289,293}$ thousand.
• Interest Bearing Deposits: $\mathbf{\$277,652}$ thousand.
• Non-Interest Bearing Deposits: $\mathbf{\$11,641}$ thousand.

The bank also uses Federal Home Loan Bank advances, which stood at $\mathbf{\$55,000}$ thousand on June 30, 2025, to supplement these local deposits for funding operations.

Investors in the Public Stock (CULL) Seeking Dividends and Equity Returns

This segment consists of shareholders who own Cullman Bancorp, Inc. common stock, traded on NASDAQ under the symbol CULL. As of September 30, 2025, the market capitalization was $\mathbf{\$70.6M}$ based on $\mathbf{5.98M}$ shares outstanding, with a stock price of $\mathbf{\$11.50}$. The ownership structure shows a heavy reliance on the general public for equity support.

Here's the ownership breakdown from the latest available data:

• General Public ownership: $\mathbf{92.1\%}$ ($\mathbf{5,237,336}$ shares).
• Individual Insiders ownership: $\mathbf{7.93\%}$ ($\mathbf{451,384}$ shares).

Key insiders hold significant stakes; for instance, as of March 24, 2025, CEO John Riley beneficially owned $\mathbf{1,057,253}$ shares, representing $\mathbf{15.9\%}$ of the outstanding shares. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Cullman Bancorp, Inc. has to cover just to keep the lights on and the money moving. For a community bank like Cullman Bancorp, Inc., the cost structure is heavily weighted toward funding costs and operational overhead across its physical footprint.

The most significant cost driver, as with any depository institution, is the cost of funds. This involves the interest paid out to depositors and the cost of borrowing from the Federal Home Loan Bank (FHLB) system. You need to keep a close eye on the balance sheet impact here, as the prompt indicates a specific level of external funding.

Here's a quick look at the key cost components we can quantify based on the latest available data structure:

Cost Element	Financial Metric/Amount	Period/Context
Interest Expense on Deposits and FHLB Advances	$55.0M outstanding	FHLB Advances Outstanding (as provided)
Total Noninterest Expense	$9.388 million	Nine months ended 9/30/2025
Branch Network Size	5	Network Footprint

Beyond the direct cost of money, the day-to-day running of the bank involves substantial fixed and semi-variable costs. These are the expenses tied directly to maintaining the physical presence and the human capital required to serve the Cullman County market.

The personnel costs are defintely a major component of the noninterest expense base. You're paying for the folks who manage the books, process the transactions, and, critically, originate the loans that drive the bank's primary revenue. This includes:

• Significant personnel and compensation costs for branch staff.
• Significant personnel and compensation costs for loan officers.

Then you have the costs associated with the physical infrastructure. Operating a community bank means maintaining a physical presence for customer trust and service. This covers the real estate and technology supporting that network. For Cullman Bancorp, Inc., this means accounting for the overhead of its physical locations:

• Occupancy and equipment expenses for the 5-branch network.

When you aggregate the operational costs, the total noninterest expense for the first nine months of 2025 gives you a clear benchmark for overhead control. That figure was $9.388 million for the nine months ended 9/30/2025. Honestly, managing that number relative to net interest income is where the near-term profitability challenge lies.

Cullman Bancorp, Inc. (CULL) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Cullman Bancorp, Inc. brings in the money, which for a bank like this, boils down to the spread between what it earns on its assets and what it pays on its liabilities, plus various fees. Honestly, it's all about the balance sheet working hard for them.

The largest piece, by far, is the income derived from their lending activities. You need to keep an eye on the net interest margin, but the gross revenue from the loan book is the engine. For the first nine months of 2025, the gross interest earned on loans was reported at $15.967 million.

Beyond the core lending income, Cullman Bancorp, Inc. collects various fees. These non-interest income sources provide a nice diversification, though they are smaller in scale compared to the interest income. Service charges on deposit accounts are a steady, predictable stream.

Here's a look at the key income components based on the latest available detailed figures, which are for the six months ended June 30, 2025, alongside the required 9-month loan interest figure:

Revenue Source Component	Amount (Dollars in thousands)	Period
Net Interest Income (Total)	7,757	6M 2025
Interest Income from Loans (Gross)	Implied from 9M figure	9M 2025
Interest Income from Loans (Gross)	11,220	6M 2025
Service Charges on Deposit Accounts	546	6M 2025
Interest from Securities (Taxable & Tax Exempt)	350	6M 2025
Interest from Federal Funds Sold and Other	263	6M 2025
Dividend Income (from Securities)	110	6M 2025

The net interest income figure of $7,757 thousand for the first half of 2025 shows the result after subtracting interest paid on deposits and borrowings from the total interest earned. This is the real measure of their core banking profitability before accounting for credit losses.

For the other fee-based revenue streams, you see the following specific figures from the six months ended June 30, 2025:

• Service charges and fees levied on deposit accounts totaled $546 thousand for the six months ended June 30, 2025.
• Income on bank owned life insurance contributed $149 thousand for the same six-month period.
• The gain on sales of mortgage loans was negligible, reported as $0 thousand for the three months ended June 30, 2025, and $0 thousand for the six months ended June 30, 2025.

When you look at the interest and dividends from securities and federal funds sold, you combine several line items from the income statement. This is the income Cullman Bancorp, Inc. earns from its investment portfolio and short-term cash placements. Here's the quick math for the six months ended June 30, 2025:

Interest and dividends from securities and federal funds sold (6M 2025) is the sum of:

• Securities, taxable: $342 thousand
• Securities, tax exempt: $8 thousand
• Dividend Income: $110 thousand
• Federal funds sold and other: $263 thousand

This totals $723 thousand in interest and dividend income from non-loan assets for the first half of 2025. Loan origination and servicing fees are generally embedded within the 'Loans, including fees' line item for interest income, or sometimes in 'Other' noninterest income, but a distinct, large fee component separate from the gross loan interest isn't explicitly itemized in the provided statements for 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.