شركة CVB المالية (CVBF): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة CVB Financial Corp. (CVBF)، وهي قوة مصرفية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نهج مبتكر ومنهجية تركز على المجتمع. من خلال الدمج ببراعة للتقنيات الرقمية المتطورة مع الحلول المصرفية الشخصية، قامت CVBF بصياغة نموذج أعمال فريد من نوعه يضع نفسه بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي التنافسي في كاليفورنيا، مما يوفر قيمة استثنائية للشركات ورجال الأعمال والعملاء الأفراد عبر قطاعات السوق المتنوعة.

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع البنوك والمؤسسات المالية الإقليمية

تحتفظ شركة CVB Financial Corp. بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية في جميع أنحاء كاليفورنيا. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تشمل شبكة الشراكة الخاصة بالشركة ما يلي:

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
البنوك الإقليمية	12	كاليفورنيا
الاتحادات الائتمانية	8	جنوب كاليفورنيا
بنوك المجتمع	15	وسط وشمال كاليفورنيا

التعاون مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

أنشأت شركة CVB Financial Corp. شراكات تكنولوجية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

• Fiserv, Inc. - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• جاك هنري & الشركاء - البنية التحتية المصرفية الرقمية
• Salesforce - أنظمة إدارة علاقات العملاء
• Visa Inc. - معالجة الدفع وتكنولوجيا البطاقات

العلاقات مع جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

تعمل شركة CVB Financial Corp بنشاط مع شبكات الأعمال في جميع أنحاء كاليفورنيا:

نوع المنظمة	عدد العضويات النشطة	المشاركة السنوية
الغرف التجارية	22	48 حدث تواصل
جمعيات الأعمال	15	36 مبادرة تعاونية

شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم خدمات مالية مبتكرة

تتعاون شركة CVB Financial Corp. مع شركاء التكنولوجيا المالية لدفع الابتكار:

• منقوشة - تكامل البيانات المالية
• Stripe - حلول معالجة الدفع
• Blend - منصات الإقراض الرقمية
• ماركيتا - التكنولوجيا الحديثة لإصدار البطاقات

اعتبارًا من عام 2024، ستساهم هذه الشراكات في ما يقرب من 18% من عروض الخدمات الرقمية التي تقدمها شركة CVB Financial Corp.

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

أعلنت شركة CVB Financial Corp عن إجمالي أصول بقيمة 19.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويدير البنك 60 فرعًا بشكل أساسي في كاليفورنيا، مع التركيز على الخدمات المصرفية التجارية وخدمات التجزئة.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي	الإيرادات
الخدمات المصرفية التجارية	12.4 مليار دولار	386 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأفراد	6.9 مليار دولار	214 مليون دولار

إدارة الإقراض والائتمان

احتفظت شركة CVB Financial Corp بمحفظة قروض بقيمة 15.2 مليار دولار في عام 2023، مع التوزيع التالي:

• القروض العقارية التجارية: 8.7 مليار دولار
• القروض التجارية والصناعية: 4.5 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 2 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

ويدير البنك ما يقرب من 3.5 مليار دولار من أصول إدارة الثروات، ويقدم خدمات استشارية استثمارية شاملة.

خدمة إدارة الثروات	الأصول تحت الإدارة	متوسط قيمة الحساب
إدارة الثروات الشخصية	2.1 مليار دولار	$850,000
خدمات ثروات الشركات	1.4 مليار دولار	2.3 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت شركة CVB Financial Corp. 12.5 مليون دولار في البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023، ودعم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 185,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.2 مليون كل ربع سنة
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 12.5 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يحتفظ البنك بإطار قوي لإدارة المخاطر مع موارد امتثال مخصصة.

منطقة الامتثال	تخصيص الموظفين	ميزانية الامتثال السنوية
الامتثال التنظيمي	45 موظفًا بدوام كامل	8.3 مليون دولار
إدارة المخاطر	35 موظفًا بدوام كامل	6.7 مليون دولار

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة CVB Financial Corp. 123 فرعًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في كاليفورنيا. يحتفظ البنك بحضور مركّز في المناطق الحضرية الرئيسية بما في ذلك مناطق لوس أنجلوس ومقاطعة أورانج وسان دييغو وسنترال فالي.

التوزيع الجغرافي	عدد الفروع
جنوب كاليفورنيا	87
وسط كاليفورنيا	24
شمال كاليفورنيا	12

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمرت شركة CVB Financial Corp. بشكل كبير في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، باستثمار سنوي يقدر بـ 12.4 مليون دولار في عام 2023.

• منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 98% من معاملات العملاء
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع ميزات الأمان المتقدمة
• أنظمة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

فريق مالي وإداري ماهر

إجمالي الموظفين حتى 31 ديسمبر 2023: 1,024 متخصصًا

فئة الموظف	رقم
القيادة التنفيذية	12
الإدارة العليا	48
المهنيين المصرفيين	764
طاقم الدعم	200

احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي

المقاييس المالية لشركة CVB Financial Corp. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 18.6 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 2.3 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 14.2%
• العائد على حقوق المساهمين: 11.7%

قاعدة بيانات قوية للعملاء وأنظمة إدارة العلاقات

مقاييس العملاء لشركة CVB Financial Corp. في عام 2023:

شريحة العملاء	إجمالي العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	14,500
الخدمات المصرفية الشخصية	98,300
إجمالي قاعدة العملاء	112,800

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد

تقدم شركة CVB Financial Corp. حلولًا مصرفية مستهدفة بإجمالي أصول تبلغ 16.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويمثل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 12.4 مليار دولار أمريكي من إجمالي محفظة القروض.

القطاع المصرفي	القيمة الإجمالية
القروض التجارية	12.4 مليار دولار
إجمالي الأصول	16.1 مليار دولار
إجمالي الودائع	14.2 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

وصل دخل الفوائد لعام 2023 إلى 588.3 مليون دولار أمريكي مع صافي هامش فائدة بنسبة 3.02%.

• متوسط عائد القرض: 5.64%
• متوسط تكلفة الوديعة: 1.62%
• صافي دخل الفوائد: 442.1 مليون دولار

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

تدير شركة CVB 64 فرعًا بشكل أساسي في كاليفورنيا مع تواجد مكثف في أسواق جنوب كاليفورنيا.

التركيز الجغرافي	النسبة المئوية
جنوب كاليفورنيا	87%
أسواق كاليفورنيا الأخرى	13%

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية إجمالي ودائع بقيمة 14.2 مليار دولار أمريكي، مع إتمام 92% من المعاملات عبر القنوات الرقمية.

خدمة عملاء سريعة الاستجابة ومصممة خصيصًا

معدل الاحتفاظ بالعملاء يبلغ 94% بمتوسط قيمة علاقة تبلغ 275,000 دولار أمريكي لكل عميل تجاري.

• متوسط زمن الاستجابة: 2.3 ساعة
• درجة رضا العملاء: 4.7/5
• مدراء العلاقات المخصصين: 87

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

تحتفظ شركة CVB Financial Corp. بنهج مصرفي قائم على العلاقات بإجمالي أصول يبلغ 19.0 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 150 ألف حساب عميل في جميع أنحاء كاليفورنيا.

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

توفر شركة CVB Financial خدمات إدارة العلاقات المتخصصة بالهيكل التالي:

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية التجارية	47 مدراء العلاقات	25-50 مليون دولار لكل مدير
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	62 مدراء العلاقات	5-15 مليون دولار لكل مدير

دعم العملاء متعدد القنوات

تقدم CVB Financial قنوات دعم شاملة للعملاء:

• 37 موقعًا فرعيًا فعليًا في كاليفورنيا
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع وقت تشغيل يصل إلى 98.5%
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 125000 مستخدم نشط
• مركز اتصال لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

خدمات استشارية مالية شخصية

تقدم شركة CVB Financial خدمات استشارية مالية مخصصة مع العروض التالية:

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	متوسط المحفظة الاستشارية
التخطيط المالي للأعمال	3,750 عميل	متوسط المحفظة 12.5 مليون دولار
إدارة الثروات الشخصية	2,250 عميل	4.3 مليون دولار متوسط المحفظة

المشاركة المجتمعية وفهم السوق المحلية

تُظهر CVB Financial حضورًا قويًا في المجتمع من خلال:

• وجود نشط في 12 مقاطعة كاليفورنيا
• 5.2 مليون دولار استثمارات في تنمية المجتمع في عام 2023
• 98% من محفظة الإقراض تتركز في سوق كاليفورنيا
• المشاركة في 127 فعالية لشبكات الأعمال المحلية في عام 2023

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في كاليفورنيا

اعتبارًا من عام 2023، تعمل شركة CVB Financial Corp 96 فرعاً مصرفياً متكامل الخدمات عبر كاليفورنيا. وتتركز هذه الفروع بشكل أساسي في:

• مقاطعة لوس أنجلوس
• مقاطعة أورانج
• مقاطعة ريفرسايد
• مقاطعة سان دييغو

المنطقة	عدد الفروع
جنوب كاليفورنيا	87
وسط كاليفورنيا	9

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر شركة CVB Financial Corp. منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت الوصول الرقمي لـ 100% من قاعدة عملائها. تقدم المنصة:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• عرض البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 75.000 مستخدم نشط شهريًا. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع المعاملات في الوقت الحقيقي
• تسجيل الدخول البيومتري
• إدارة البطاقة

شبكة الصراف الآلي

يوفر CVB Financial Corp. إمكانية الوصول إلى 245 جهاز صراف آلي خاص عبر كاليفورنيا، مع وصول إضافي من خلال:

• شبكة آلبوينت
• شبكة موني باس

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	245
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	55,000+

مراكز اتصال خدمة العملاء

تؤكد شركة CVB المالية مركزين رئيسيين للاتصال بخدمة العملاء مع:

• دعم العملاء 24/7
• متوسط زمن الاستجابة 45 ثانية
• دعم متعدد اللغات

مقياس مركز الاتصال	الأداء
حجم المكالمات السنوية	385,000
معدل رضا العملاء	92%

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تخدم شركة CVB Financial Corp. الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال حلول مصرفية مستهدفة. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفاد البنك بما يلي:

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي محفظة القروض التجارية	5.98 مليار دولار
عدد عملاء الخدمات المصرفية للأعمال	حوالي 12500
متوسط حجم قرض الأعمال	$478,000

المؤسسات التجارية

تركز شركة CVB Financial على خدمة المؤسسات التجارية في مختلف القطاعات:

• التطوير العقاري
• الخدمات المهنية
• التصنيع
• الرعاية الصحية
• التكنولوجيا

انهيار القطاع التجاري	نسبة المحفظة
العقارات	42.3%
الخدمات المهنية	22.7%
التصنيع	15.6%
قطاعات أخرى	19.4%

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

توفر CVB Financial خدمات مصرفية شاملة للأفراد مع ما يلي profile:

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	القيمة
إجمالي حسابات ودائع الأفراد	287,600
متوسط رصيد حساب التجزئة	$52,300
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	68.4%

الأفراد ذوي الثروات العالية

تستهدف خدمات إدارة الثروات المتخصصة العملاء من ذوي الثروات العالية:

• الحد الأدنى لرصيد الحساب: 250,000 دولار
• استراتيجيات الاستثمار الشخصية
• مستشارون متخصصون في إدارة الثروات

شريحة ذات قيمة صافية عالية	القيمة
إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية	4,750
متوسط قيمة المحفظة	1.2 مليون دولار
إجمالي الأصول تحت الإدارة	5.7 مليار دولار

التركيز على المجتمع المحلي والسوق الإقليمية

التركيز الجغرافي لشركة CVB Financial اعتبارًا من عام 2023:

منطقة السوق	نسبة العمليات
كاليفورنيا	97.6%
نيفادا	2.4%

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف الموظفين والرواتب

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة CVB Financial Corp. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 146.4 مليون دولار لهذا العام. توزيع تكاليف الموظفين هو كما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	98,600,000
الفوائد	32,800,000
التعويض على أساس الأسهم	15,000,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي استثمارات البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 22.3 مليون دولار، بما في ذلك:

• تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 9.7 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 5.6 مليون دولار
• صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 7 ملايين دولار

تكاليف تشغيل الفرع

تم تنظيم المصاريف المتعلقة بالفروع لعام 2023 على النحو التالي:

فئة التكلفة	المبلغ ($)
نفقات الإشغال	18,900,000
المرافق	3,600,000
الصيانة والإصلاحات	4,500,000

الامتثال والنفقات التنظيمية

بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي لعام 2023 مبلغ 12.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• التقارير التنظيمية: 4.2 مليون دولار
• الرسوم القانونية والاستشارية: 5.8 مليون دولار
• تكنولوجيا الامتثال: 2.5 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

وكانت نفقات التسويق لعام 2023 هي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	3,800,000
الإعلان التقليدي	2,200,000
برامج اكتساب العملاء	1,500,000

CVB Financial Corp. (CVBF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة CVB Financial Corp. عن صافي دخل فوائد قدره 477.1 مليون دولار. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق
العقارات التجارية	8.2 مليار دولار
القروض التجارية والصناعية	2.1 مليار دولار
البناء وتطوير الأراضي	1.3 مليار دولار
العقارات السكنية	634 مليون دولار

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 107.3 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 24.5 مليون دولار
• رسوم المعاملات: 38.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 15.6 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 29 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء شركة CVB المالية 62.4 مليون دولار في إدارة الثروات ورسوم الاستشارات الاستثمارية في عام 2023.

خدمات إدارة الخزينة

الوصول إلى إيرادات خدمة إدارة الخزينة لعام 2023 43.2 مليون دولار، مع العروض الرئيسية بما في ذلك:

• خدمات إدارة التدفق النقدي
• حلول الدفع الالكتروني
• خدمات التاجر
• إدارة السيولة في الشركات

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 22.7 مليون دولار، مع مقاييس الخدمة الرقمية التالية:

الخدمة الرقمية	حجم الصفقة	الإيرادات
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	14.3 مليون	12.6 مليون دولار
دفع الفواتير عبر الإنترنت	7.8 مليون	6.4 مليون دولار
تحويلات الأموال الرقمية	5.2 مليون	3.7 مليون دولار

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose CVB Financial Corp. over others in the market, and the numbers back up the claims of stability and focused service. The primary value proposition centers on providing comprehensive financial solutions specifically tailored for small to medium-sized businesses and their owners. This isn't just about basic checking and loans; it includes wealth management through CitizensTrust, which held approximately $5.2 billion in assets under management and administration as of the end of the third quarter of 2025. Plus, the physical presence, serving the Southern California market, is supported by over 60 banking centers and 3 trust office locations across the state.

The longevity here is a huge differentiator. CVB Financial Corp. has demonstrated 48 years of continuous profitability, hitting 194 consecutive quarters of positive earnings as of Q3 2025. That's a track record that speaks to disciplined management. Furthermore, you see that commitment reflected in shareholder returns, with 144 consecutive quarters of paying cash dividends reported by the end of Q3 2025.

One of the most tangible financial advantages you get is the low cost of funds, which directly benefits pricing competitiveness. For the third quarter of 2025, the cost of funds stood at 1.05%. Here's the quick math on why: a significant portion of the funding base is low-cost. As of Q3 2025, noninterest-bearing deposits accounted for approximately 58% of total deposits. What this estimate hides is the ongoing management required to maintain that mix against market competition.

The service model is definitely high-touch and relationship-focused, which is why the deposit base is so sticky. The CEO mentioned a willingness to compete on price for the right relationship. This focus on quality relationships seems to translate into a superior deposit franchise, as S&P Global Market Intelligence ranked CVB Financial Corp. first for average noninterest-bearing deposits to total deposits out of 149 large U.S. banks analyzed in September 2025. You can see how key metrics support this stability:

Metric	Value	Period End/Reference
Cost of Funds	1.05%	Q3 2025
Consecutive Profitable Quarters	194	Q3 2025
Total Assets	$15.7 billion	September 30, 2025
Noninterest-Bearing Deposits to Total Deposits	58%	Q3 2025
CitizensTrust Assets Under Management	$5.2 billion	Q3 2025

Finally, the external validation of this stability is clear. Fitch Ratings affirmed CVB Financial Corp.'s investment grade rating of BBB+ in March 2025. This rating signals to the market that the bank maintains strong financial health and adequate capacity to meet its financial commitments.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on building deep, lasting ties with your commercial clients, and CVB Financial Corp. definitely shows that commitment in its Customer Relationships block. The bank's entire vision centers on serving the comprehensive financial needs of small to medium sized businesses and their owners, which means the relationship aspect isn't just a feature; it's the core of how they operate. This focus is evident in their consistent performance, which speaks volumes about customer loyalty.

The long-term focus on customer loyalty and retention is underscored by their remarkable track record. As of the third quarter of 2025, CVB Financial Corp. reported its 194 consecutive quarters, or more than 48 years, of profitability. Furthermore, they have maintained their commitment to shareholders by paying 144 consecutive quarters of cash dividends. That kind of consistency builds trust, which is the bedrock of a long-term banking relationship.

For commercial clients, the structure is clearly built around personalized service, which implies dedicated relationship managers, even if the exact headcount isn't public. The growth in their lending activity suggests these relationships are active. For instance, loan originations in the third quarter of 2025 were approximately 55% higher than in the third quarter of 2024. To support this growth and expand their footprint in the rapidly growing Temecula-Murrieta region, they hired a team of 4 bankers from City National Bank, who started in the third quarter of 2025.

The bank's strength in core funding, a direct reflection of strong customer relationships, is recognized externally. In September 2025, S&P Global Market Intelligence ranked CVB Financial Corp. as one of the top three large U.S. banks by deposit franchise, taking the second position overall out of the 149 banks analyzed. They ranked first for average noninterest-bearing deposits to total deposits, with noninterest-bearing deposits at 60.47% of total deposits as of June 30, 2025. That's a powerful indicator of deep, sticky commercial relationships.

CVB Financial Corp. uses its CitizensTrust division to offer personal and definitely professional advisory services, which deepens the overall client relationship beyond traditional banking. This wealth management arm shows steady growth in assets under management.

CitizensTrust Metric	As of Q3 2025	As of Q2 2025	As of Q1 2025
Assets Under Management and Administration (AUM&A)	Approximately $5.2 billion	Approximately $5.0 billion	Approximately $4.7 billion
Assets Under Management (AUM)	Approximately $3.7 billion	$3.54 billion	$3.38 billion

The advisory services are comprehensive, covering trust, investment, brokerage-related services, as well as financial, estate, and business succession planning. The revenue from these services reflects client engagement; for example, Trust and investment services income grew by 8.9% sequentially in the second quarter of 2025 over the first quarter of 2025.

Community engagement is a tangible way CVB Financial Corp. reinforces its local commitment. They actively support the communities they serve through local events and direct financial aid. You saw this clearly in early 2025 when the Bank pledged $200,000 in immediate financial support following the Southern California wildfires in January 2025. They were able to secure an additional $50,000 in matching funds from the Federal Home Loan Bank of San Francisco, bringing the total immediate relief contribution to a quarter of a million dollars ($250,000).

Community investment continues throughout the year, too. In June 2025, their 40th Annual Orange County Charity Golf Classic raised over $145,000 for local organizations. Looking at the history of that single event, they have raised more than $1 million for local charities. Plus, their Borba Scholarship Program awarded over $50,000 in academic scholarships in its fourth year.

To help business customers manage modern risks, CVB Financial Corp. provides direct educational outreach. In the second quarter of 2025, the Bank hosted several Cybersecurity Seminars in the Inland Empire and the Central Valley. These seminars are designed to give customers practical knowledge to help protect their businesses from threats.

Here's a quick look at the key relationship-focused metrics:

• 194 consecutive quarters of profitability as of Q3 2025.
• 144 consecutive quarters of paying a cash dividend as of Q3 2025.
• $200,000 pledged for Southern California wildfire relief in January 2025.
• Over $1 million raised historically by the Orange County Charity Golf Classic.
• CitizensTrust AUM&A reached approximately $5.2 billion in Q3 2025.
• Hired a team of 4 bankers in Q3 2025 to expand relationship coverage.

Finance: draft the Q4 2025 cash flow projection incorporating the Q3 deposit growth rate by next Tuesday.

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how CVB Financial Corp. connects its value proposition to its customers across California, and it's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools. This is how they get their services-from basic checking to complex estate planning-into the hands of small to medium-sized businesses and their owners.

The core physical footprint is substantial. CVB Financial Corp. maintains a physical network of 62 banking centers across California, which serves as the primary touchpoint for many commercial clients. This physical presence is complemented by specialized service locations.

For wealth and trust services, the company operates CitizensTrust offices. As of the second quarter of 2025, CitizensTrust had 3 trust office locations serving California, which manage significant client assets. By the third quarter of 2025, Assets Under Management and Administration (AUMA) for CitizensTrust reached approximately $5.2 billion.

The expansion strategy clearly favors targeted geographic growth for lending. This is evident in the recent addition of Loan Production Offices (LPOs). Specifically, Citizens Business Bank announced the opening of a new LPO in the Temecula-Murrieta region on November 5, 2025, strengthening its Southern California coverage between the San Diego and Riverside markets.

For day-to-day banking, the firm relies heavily on its digital banking platforms. While specific user counts aren't always public, the scale of deposits suggests high adoption. For instance, total deposits and customer repurchase agreements stood at $12.39 billion as of June 30, 2025, with noninterest-bearing deposits making up 60.47% of that total at that time, indicating a strong reliance on core business operating accounts, likely managed digitally.

Finally, high-value commercial and agribusiness relationships are driven by direct sales teams. These teams are responsible for originating loans, which saw a significant jump; loan originations in the third quarter of 2025 were approximately 55% higher than in the third quarter of 2024. This team structure supports the bank's focus on serving small to medium-sized businesses.

Here's a quick look at the physical and AUM scale across these channels as of late 2025 data points:

Channel Component	Metric/Count	Latest Reported Value/Date
Physical Banking Centers	Number of Locations	62
CitizensTrust Offices	Number of Locations	3 (as of Q2 2025)
New LPO Opening	Location	Temecula-Murrieta (November 2025)
CitizensTrust	Assets Under Management & Administration (AUMA)	Approx. $5.2 billion (Q3 2025)
Total Assets (Bank Holding Co.)	Total Consolidated Assets	$15.7 billion (September 30, 2025)

The digital channels support the transactional volume that keeps the balance sheet robust. For context on the overall financial health supporting these channels, CVB Financial Corp. reported net income of $52.6 million for the third quarter of 2025, and Net Interest Income reached $115.6 million in that same period.

The direct sales and relationship banking approach is supported by the bank's specialized focus, which you can see reflected in their service offerings:

• Business Financial Centers offering services like Receivables, Payables, and Fraud Prevention.
• Commercial Lending, including Commercial Real Estate Lending and Equipment Financing.
• CitizensTrust services covering Asset Management and Business Succession Planning.
• Digital access for Personal and Business Online Banking, including Zelle® for Small Business.

If onboarding new commercial clients takes longer than expected due to physical branch scheduling, churn risk rises, especially when digital alternatives are so prevalent. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele CVB Financial Corp. (Citizens Business Bank) targets across California. Their entire model is built around deep, relationship-based banking for established local enterprises, not national chains.

The primary focus for CVB Financial Corp. is definitely on privately-held and family-owned businesses throughout California with annual revenues between $1-300 million. This specific revenue bracket defines their sweet spot for commercial lending and deposit gathering. Also, the bank's stated vision centers on serving the comprehensive financial needs of small to medium sized businesses and their owners. You can see this loyalty reflected in their deposit base; over 75% of deposit relationships have a tenure of more than three years.

For the high-net-worth individuals, that service layer is handled by CitizensTrust, their wealth management division. This group requires trust, investment, and planning services, which is a key part of their cross-selling strategy. The scale of this segment's engagement with CVB Financial Corp. is substantial.

Here's a quick look at how the loan book, which is the engine for much of their revenue, breaks down, showing where the business focus translates into asset allocation as of early 2025, with the latest total loan figure from Q3 2025:

Customer/Sector Focus	Loan Portfolio Percentage (as of 03/31/2025)	Latest Related Financial Metric
Commercial & Industrial (SMB proxy)	11.3%	Loan originations in Q3 2025 were approximately 55% higher than Q3 2024.
Dairy, Livestock, Agribusiness	3.0%	Experienced increased line utilization in Q3 2025.
High-Net-Worth (CitizensTrust)	N/A	Approximately $5.2 billion in assets under management and administration as of Q3 2025.
Total Loan Portfolio Size	N/A	Total loans were $8.47 billion at quarter-end for Q3 2025.

The agribusiness and dairy/livestock sectors represent a specialized lending niche, though it's a smaller piece of the overall loan pie. For instance, in Q1 2025, those specific loans had decreased by $168 million or 44% from the end of 2024, but they still saw growth in line utilization later in the year.

CVB Financial Corp. supports these customer segments through a physical footprint designed for local service:

• Serves California through more than 60 banking centers.
• Maintains 3 trust office locations for wealth and planning services.
• The bank's high-quality deposit base, with noninterest-bearing deposits at 59% of total deposits as of March 31, 2025, is a direct result of these strong business relationships.

While municipalities and public entities aren't explicitly detailed with a loan percentage, their needs are generally covered under the broader commercial and relationship banking umbrella, often as depositors or through specific public finance lending, which is typical for a bank of CVB Financial Corp.'s profile in California.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive the operations for CVB Financial Corp. as of late 2025. For a bank, the cost of money-what you pay for deposits and borrowings-is usually the biggest line item, but noninterest expenses are where management efficiency really shows. Here's the quick math on what CVB Financial Corp. is spending to keep the lights on and the business running, based on the third quarter of 2025 results.

Interest expense on deposits and borrowings is heavily influenced by the cost of funds. For the third quarter of 2025, CVB Financial Corp. reported an average cost of funds at a relatively low 1.05%. This favorable cost structure is supported by a strong deposit base, where noninterest-bearing deposits accounted for approximately 58% of total deposits as of September 30, 2025.

The overall operational cost control is reflected in the efficiency ratio. For Q3 2025, CVB Financial Corp. maintained an efficiency ratio of 45.6%. This means that for every dollar of revenue generated, only about 45.6 cents went toward covering noninterest operating costs. To be fair, this ratio is excellent compared to many peers.

Noninterest expense, which includes everything outside of interest paid on liabilities, is a major focus area. The total noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $58.6 million. A significant portion of this is tied up in personnel and infrastructure.

The primary driver within noninterest expense is salaries and benefits. For instance, in the first quarter of 2025, salaries and employee benefit costs increased by $479,000 compared to the prior quarter, reflecting typical first-quarter payroll tax adjustments. The bank's commitment to its people is a core cost component.

The physical footprint and digital backbone represent other fixed and semi-fixed costs. The extensive branch network necessitates ongoing spending on occupancy and equipment costs. For the full year ended December 31, 2024, these costs totaled $23,407 thousand. Similarly, maintaining a competitive digital offering requires significant investment in technology and data processing costs, exemplified by the computer software expense recorded at $15,301 thousand for the year ended December 31, 2024.

Finally, as a regulated financial institution, CVB Financial Corp. incurs mandatory costs for regulatory compliance and deposit insurance. While specific Q3 2025 figures for these are not itemized in the same detail as other expenses, they are a non-negotiable part of the cost base. The addition of a new Director with extensive experience in regulatory compliance suggests continued focus on managing these overheads effectively.

Here is a look at some of the key noninterest expense components, using the most recently detailed figures available:

Cost Category	Most Recent Reported Period/Value	Amount (in Thousands USD unless noted)
Total Noninterest Expense (Q3 2025)	Q3 2025	$58,600
Salaries and Employee Benefits (Q1 2025 Change)	Q1 2025 vs Q4 2024	Increase of $479,000
Occupancy and Equipment (FY 2024)	Year Ended December 31, 2024	$23,407
Computer Software Expense (FY 2024)	Year Ended December 31, 2024	$15,301
Professional Services (FY 2024)	Year Ended December 31, 2024	$10,482

The structure of these costs shows a balance between personnel and technology supporting their business banking focus, all while keeping the cost of funding low. You can see the main cost buckets below:

• Interest expense on deposits and borrowings (Average Cost of Funds: 1.05% in Q3 2025)
• Salaries and benefits (Major component of Noninterest Expense)
• Occupancy and equipment for the branch network
• Technology and data processing spend
• Regulatory compliance and deposit insurance costs

Finance: draft Q3 2025 Noninterest Expense breakdown by percentage of total for next review by Friday.

CVB Financial Corp. (CVBF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways CVB Financial Corp. brings in money, which is really the engine of the whole operation. For a bank like CVB Financial Corp., the revenue streams are pretty standard, but the scale and mix tell you a lot about their strategy.

The biggest piece, by far, is the money made from lending versus the cost of funding that lending. This is Net Interest Income (NII), and for the third quarter of 2025, it hit $115.6 million. That's a solid number, showing the core business is working well, even increasing by $4 million, or 3.6%, from the second quarter of 2025.

The other major category is Noninterest Income, which is everything else they earn that isn't directly from interest on loans and securities. Based on the reported total revenue of $128.6 million for the third quarter of 2025, the total Noninterest Income for that quarter was approximately $13.0 million ($128.6 million total revenue minus $115.6 million NII).

Here's a breakdown of those key revenue components, using the latest figures we have:

Revenue Stream Component	Period	Amount
Net Interest Income (NII)	Q3 2025	$115.6 million
Total Noninterest Income (Implied)	Q3 2025	$13.0 million
CitizensTrust Revenue (Wealth/Trust Fees)	Q3 2025	$3.9 million
Gain on Sale of OREO Assets (Example)	Q1 2025	$2.2 million

You can see that the wealth management arm, CitizensTrust, is a meaningful contributor. For the third quarter of 2025, CitizensTrust brought in $3.9 million in revenue. This division handles trust, investment, and brokerage services, and as of September 30, 2025, they were managing approximately $5.2 billion in assets under management and administration.

Gains on asset sales are lumpy but important when they happen. For instance, in the first quarter of 2025, CVB Financial Corp. recognized a $2.2 million net gain from selling $19.3 million of OREO (Other Real Estate Owned) assets. That gain was a nice boost to the noninterest income for that period, which totaled $16.2 million in Q1 2025.

The rest of the noninterest income is a mix of service charges, fees, and income from investments. Think about things like service charges on deposit accounts, which are a steady source of revenue. Also, income from things like Bank Owned Life Insurance (BOLI) falls here. For example, in the second quarter of 2025, BOLI income increased by $397,000 from the prior quarter, showing these smaller streams are actively managed. The prompt also lists Dividends and interest from investment securities as a stream; this is generally captured within the NII calculation, but the noninterest income bucket captures other investment-related gains or income not tied to the core loan portfolio yield.

Here are the key noninterest income drivers we can pull out:

• Service charges and fees: Part of the total Noninterest Income of approximately $13.0 million in Q3 2025.
• CitizensTrust Fees: Generated $3.9 million in Q3 2025.
• Gains on Asset Sales: A one-time boost, like the $2.2 million OREO gain in Q1 2025.
• Other Investment Income: Includes items like BOLI, which saw a sequential increase in Q2 2025.

Finance: draft the Q4 2025 NII projection based on the NIM trend by Monday.