شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) كقوة مالية ديناميكية، تتمتع بموقع استراتيجي في منطقتي مترو ميريلاند وواشنطن العاصمة، وتقدم مزيجًا متطورًا من الخدمات المصرفية التقليدية والحلول الرقمية المتطورة. ومن خلال صياغة نموذج أعمال دقيق يعطي الأولوية للخدمة الشخصية، وخبرة السوق المحلية، والتكنولوجيا المبتكرة، نجح البنك في الحصول على مكانة مميزة في المشهد المالي التنافسي. يدمج نهجهم الشامل بسلاسة الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع مع المنصات الرقمية المتقدمة، مما يخلق عرض قيمة فريدًا يجذب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستثمرين العقاريين والأفراد ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن تجارب مالية مخصصة.

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في مناطق مترو ماريلاند وواشنطن العاصمة

تحتفظ شركة Eagle Bancorp بشراكات استراتيجية مع:

اسم الجمعية	التركيز على الشراكة	سنة التأسيس
جمعية المصرفيين في ميريلاند	شبكات الأعمال الإقليمية	نشط منذ عام 2010
الغرفة التجارية بالعاصمة	تطوير الأعمال	نشط منذ عام 2008

مطورو العقارات التجارية والمستثمرون العقاريون

تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• صندوق واشنطن للاستثمار العقاري (WashREIT)
• خصائص كار
• مجموعة بوزوتو

المطور	إجمالي محفظة القروض	مدة الشراكة
وارشريت	87.3 مليون دولار	10+ سنوات
خصائص كار	62.5 مليون دولار	8 سنوات

إدارة الثروات والشركات الاستشارية المالية

التعاون الاستراتيجي في مجال الخدمات المالية:

• ريموند جيمس للخدمات المالية
• ميريل لينش لإدارة الثروات
• مورجان ستانلي لإدارة الثروات الخاصة

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
فيسيرف	البرامج المصرفية الأساسية	4.2 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	3.7 مليون دولار

شبكات الأعمال الصغيرة والنظم البيئية لريادة الأعمال

تشمل الشراكات النشطة ما يلي:

• مجلس ميريلاند للتكنولوجيا
• أسبوع بدء التشغيل في العاصمة
• شبكة ريادة الأعمال في زقاق الابتكار

الشبكة	قروض الأعمال الصغيرة	تأثير الشراكة
مجلس ميريلاند للتكنولوجيا	42.6 مليون دولار	تمويل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا
أسبوع بدء التشغيل في العاصمة	28.3 مليون دولار	دعم ريادة الأعمال

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري والسكني

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة إيجل بانكورب عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 8.48 مليار دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	النسبة المئوية
العقارات التجارية	4.2 مليار دولار	49.5%
الرهن العقاري السكني	2.1 مليار دولار	24.7%
تجاري & القروض الصناعية	1.8 مليار دولار	21.2%
قروض البناء	380 مليون دولار	4.6%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 10.3 مليار دولار

• الودائع بدون فوائد: 2.97 مليار دولار
• الحسابات الجارية ذات الفائدة: 3.41 مليار دولار
• حسابات سوق المال: 2.05 مليار دولار
• الودائع الادخارية: 1.87 مليار دولار

الخدمات المصرفية للأعمال

إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2023: 156.4 مليون دولار

فئة الخدمة	الإيرادات
فحص الأعمال	42.3 مليون دولار
الإقراض التجاري	87.6 مليون دولار
إدارة الخزينة	26.5 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية والإلكترونية

استثمارات الخدمات المصرفية الرقمية عام 2023: 12.7 مليون دولار

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127.000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

نفقات إدارة المخاطر: 8.3 مليون دولار في عام 2023

منطقة إدارة المخاطر	التخصيص
الامتثال	3.6 مليون دولار
تقييم مخاطر الائتمان	2.7 مليون دولار
أمن التكنولوجيا	2 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Eagle Bancorp 57 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات عبر المناطق الحضرية في ماريلاند وواشنطن العاصمة. إجمالي الأصول المبلغ عنها: 13.1 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي قيمة الأصول
ميريلاند	48	10.7 مليار دولار
واشنطن العاصمة	9	2.4 مليار دولار

خبرة فريق الإدارة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• متوسط الخبرة المصرفية التنفيذية: 25 سنة
• الإدارة العليا ذات الخلفيات المصرفية الإقليمية المتخصصة
• فريق قيادي يتمتع بخبرة تزيد عن 150 عامًا في الخدمات المالية

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023:

• تم تخصيص 12.3 مليون دولار أمريكي لترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمعدل اعتماد للعملاء يصل إلى 87%
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة لحماية معاملات العملاء

رأس المال المالي

المقياس المالي	2023 القيمة
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
إجمالي محفظة القروض	9.8 مليار دولار
صافي هامش الفائدة	3.45%

إدارة علاقات العملاء

قدرات نظام إدارة علاقات العملاء:

• منصة خاصة لإدارة بيانات العملاء
• 94٪ معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023
• تتبع التجربة المصرفية الشخصية

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Eagle Bancorp 2.3 مليار دولار أمريكي في شكل قروض تجارية للشركات المحلية في أسواق ميريلاند وواشنطن العاصمة وفيرجينيا. وأظهرت محفظة القروض التجارية للبنك أ نهج مستهدف لتمويل الأعمال التجارية الإقليمية.

فئة القرض	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
قروض الأعمال الصغيرة	712 مليون دولار	$245,000
العقارات التجارية	1.58 مليار دولار	1.2 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية للقروض التجارية والشخصية

في عام 2023، عرضت شركة Eagle Bancorp أسعار الفائدة التنافسية التالية:

• معدلات القروض التجارية: 6.75% - 8.25%
• أسعار القروض الشخصية: 5.99% - 7.50%
• معدلات قروض الأعمال الصغيرة: 7.25% - 9.00%

عمليات الموافقة على القروض سريعة وفعالة

أظهرت مقاييس معالجة القروض الخاصة بشركة Eagle Bancorp لعام 2023 ما يلي:

نوع القرض	متوسط وقت الموافقة	معدل الموافقة
القروض التجارية	5-7 أيام عمل	78%
القروض الشخصية	2-3 أيام عمل	85%

خدمة العملاء المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

في عام 2023، احتفظت شركة Eagle Bancorp بـ 51 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ماريلاند وواشنطن العاصمة وفيرجينيا، بإجمالي 764 موظفًا بدوام كامل مخصصين للخدمات المصرفية الإقليمية.

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

تم الكشف عن مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 67% من إجمالي قاعدة العملاء

الخدمة الرقمية	مشاركة المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	82% من المستخدمين النشطين شهريًا
دفع الفواتير عبر الإنترنت	68% من عملاء الخدمات المصرفية الرقمية

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Eagle Bancorp بـ 87 مدير علاقات متخصصًا يخدمون العملاء التجاريين ورجال الأعمال عبر منطقتي ماريلاند وواشنطن العاصمة. متوسط ​​حجم المحفظة لكل مدير علاقات: 42.3 مليون دولار.

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط قيمة المحفظة
الأعمال الصغيرة	42	18.5 مليون دولار
شركة منتصف السوق	35	67.2 مليون دولار
الخدمات المهنية	10	33.7 مليون دولار

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

توفر إيجل بانكورب استشارات مالية مجانية بمتوسط مدة استشارة تبلغ 1.2 ساعة. وفي عام 2023، أجرى البنك 2,764 جلسة استشارية مالية شخصية.

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

في عام 2023، استضافت Eagle Bancorp 126 حدثًا محليًا للتواصل مع إجمالي حضور بلغ 4,382 متخصصًا في مجال الأعمال.

• عدد فعاليات التواصل التجاري: 76
• عدد فعاليات تنمية المجتمع: 50
• إجمالي مشاركة المشاركين: 4,382

قنوات دعم العملاء الرقمية

مقاييس الدعم الرقمي لعام 2023:

قناة	متوسط وقت الاستجابة	التفاعلات الشهرية
الدردشة عبر الإنترنت	7.2 دقيقة	12,543
دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	12.5 دقيقة	8,976
دعم البريد الإلكتروني	24 ساعة	5,621

برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل

إحصائيات برنامج الاحتفاظ بالعملاء لعام 2023:

• إجمالي المشاركين في برنامج الولاء: 14,237
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• مكافآت برنامج الولاء الصادرة: 1.2 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، تعمل إيجل بانكورب 57 فرعًا للبنك متكامل الخدمات عبر المناطق الحضرية في ماريلاند وواشنطن العاصمة.

المنطقة	عدد الفروع
ميريلاند	45
واشنطن العاصمة	12

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر المنصة الرقمية لبنك إيجل خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	87,500
المستخدمون النشطون شهريًا	52,300

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

ساعات عمل مركز الاتصال للخدمات المصرفية عبر الهاتف: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة، من الاثنين إلى السبت.

شبكة الصراف الآلي

المنطقة	إجمالي أجهزة الصراف الآلي	مواقع الصراف الآلي المجانية
ميريلاند	42	35
واشنطن العاصمة	15	12

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Eagle Bancorp ما يقرب من 12500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في مناطق ماريلاند وواشنطن العاصمة وفيرجينيا.

قطاع الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة	8,750	$375,000
الشركات المتوسطة	3,750	$1,250,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

ويمثل الإقراض العقاري التجاري 42% من إجمالي محفظة القروض لشركة إيجل بانكورب، مع 2.3 مليار دولار من القروض العقارية التجارية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• إجمالي عملاء العقارات التجارية: 1,850
• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.24 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: ماريلاند، العاصمة، شمال فيرجينيا

شركات الخدمات المهنية

تستهدف شركة Eagle Bancorp شركات الخدمات المهنية التي تتراوح إيراداتها السنوية بين 5 ملايين و50 مليون دولار.

القطاع المهني	عدد العملاء	إجمالي العلاقات المصرفية
مكاتب المحاماة	425	185 مليون دولار
الشركات الاستشارية	312	142 مليون دولار
ممارسات الرعاية الصحية	276	98 مليون دولار

العملاء الأفراد من ذوي الثروات العالية

تخدم شركة Eagle Bancorp ما يقرب من 6500 من العملاء الأفراد ذوي الثروات العالية بمتوسط أصول قابلة للاستثمار يبلغ 3.2 مليون دولار.

• الحد الأدنى للأصول: 1 مليون دولار
• متوسط رصيد الحساب: 2.75 مليون دولار
• خدمات إدارة الثروات المقدمة

رواد الأعمال من المجتمع المحلي والإقليمي

ويدعم البنك 2100 من رواد الأعمال المحليين بخدمات مصرفية متخصصة.

فئة رواد الأعمال	إجمالي العملاء	متوسط القروض التجارية
رواد الأعمال المبتدئين	875	$250,000
رواد الأعمال الإقليميين المؤسسين	1,225	$750,000

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Eagle Bancorp, Inc. عن إجمالي النفقات المتعلقة بالفروع بقيمة 24.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والتأجير	8.7 مليون دولار
المرافق	3.2 مليون دولار
الصيانة	5.6 مليون دولار
الأمن	2.8 مليون دولار

البنية التحتية التكنولوجية وتطوير المنصات الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 18.5 مليون دولار.

• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 7.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 4.3 مليون دولار
• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 6.1 مليون دولار
• الحوسبة السحابية وتخزين البيانات: 900 ألف دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وبلغ إجمالي نفقات التعويضات لعام 2023 112.4 مليون دولار.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	82.6 مليون دولار
مكافآت الأداء	15.3 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	9.2 مليون دولار
مساهمات التقاعد	5.3 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 16.7 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية والتنظيمية: 6.4 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 3.9 مليون دولار
• موظفو إدارة المخاطر: 4.2 مليون دولار
• نفقات التدقيق وإعداد التقارير: 2.2 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 9.6 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	4.2 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	2.7 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	1.5 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	1.2 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية والشخصية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Eagle Bancorp, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 330.7 مليون دولار. توزيع إيرادات الفوائد على محفظة القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض العقارية التجارية	$198.4
القروض التجارية التجارية	$87.6
قروض الرهن العقاري السكني	$44.7

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 52.3 مليون دولار، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.4 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 7.5 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.8 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 8.0 مليون دولار

إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية

بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 24.1 مليون دولار أمريكي، بما في ذلك:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
استشارات الاستثمار	$14.3
خدمات الثقة	$6.2
التخطيط المالي	$3.6

رسوم المعاملات من الأنشطة المصرفية

وصل دخل الرسوم المتعلقة بالمعاملات لعام 2023 إلى 22.7 مليون دولار أمريكي:

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 9.6 مليون دولار
• رسوم معالجة التاجر: 7.3 مليون دولار
• رسوم الدفع الإلكتروني: 5.8 مليون دولار

مبيعات المنتجات الاستثمارية والمالية

بلغ إجمالي إيرادات مبيعات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 16.5 مليون دولار:

فئة المنتج	الإيرادات (مليون دولار)
مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة	$8.7
مبيعات المعاش	$4.6
مبيعات منتجات التأمين	$3.2

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're focused on the core strengths that Eagle Bancorp, Inc. offers its clients in the Washington D.C. metro area, which is a market characterized by a robust and diverse economy including education, healthcare, technology, and defense sectors. The bank positions itself as one of the largest community banks headquartered in this area, holding the 3rd rank by deposits in the DC MSA among banks with less than $100 billion in assets.

Relationship-based commercial banking for local businesses

Eagle Bancorp, Inc. emphasizes deepening core relationships as a key strategic priority. The growth in their commercial segments shows this focus is resonating with the local business community. For instance, total C&I loans (including owner-occupied) increased by $105 million during the third quarter of 2025. This targeted expansion in C&I lending supports franchise stability.

Specialized lending expertise in Commercial Real Estate (CRE) and C&I

The bank has been actively managing its loan portfolio, which totaled $7.4 billion at September 30, 2025. While the overall loan portfolio saw declines, the C&I segment grew. A key part of their value proposition involves managing credit risk, especially in CRE. Criticized and classified office loans declined significantly to $113.1 million as of September 30, 2025, down from a peak of $302 million at March 31, 2025. The Allowance for Credit Losses (ACL) was reported at 2.14% of total loans held for investment at the end of Q3 2025.

Here's a quick look at the balance sheet focus as of September 30, 2025, which underpins their lending value:

Financial Metric	Amount / Percentage (Q3 2025)
Total Loans (including held for sale)	$7.4 billion
Total Deposits	$9.5 billion
C&I Loan Increase (QoQ)	$105 million
Allowance for Credit Losses (% of Total Loans)	2.14%
Net Interest Margin (NIM)	2.43%

Community bank focus in the Washington D.C., Maryland, and Virginia market

Eagle Bancorp, Inc. is the Bethesda-based holding company for EagleBank. Its market focus is the Washington D.C. area, where household income is noted as being well above the national average. The bank's strategy includes reducing reliance on wholesale funding, which strengthens its local funding base. For example, brokered deposits decreased by $534 million year-to-date 2025.

Full suite of traditional and digital deposit services

The deposit franchise shows strength, with total deposits reaching $9.5 billion at quarter-end, an increase of $0.3 billion, or 4%, from the prior quarter-end. The quality of this funding base is a value driver, as total estimated insured deposits reached $7.2 billion, making up 75.6% of total deposits. The growth in C&I deposits, which rose by 8.6% (or $134.2 million) in the second quarter, is cited as a clear sign of earning trust in the marketplace.

The deposit mix improvement is further evidenced by:

• Average C&I deposits grew by 8.6% in Q2 2025.
• Total deposits increased by $0.9 billion compared to September 30, 2024.
• Uninsured deposits only represented 24% of total deposits as of Q3 2025.
• The bank maintained $5.3 billion in available liquidity, providing more than 2.3x coverage of uninsured deposits as of Q3 2025.

The reduction in wholesale funding, such as repaying FHLB borrowings with excess cash from core deposit growth, supports the stability of their funding profile. Finance: draft the Q4 2025 deposit growth projection by next Tuesday.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Eagle Bancorp, Inc. focuses on deep relationships as an alternative to super-regional institutions in the Washington D.C. area. The Chair, President, and CEO noted in Q3 2025 that capital, liquidity, and customer relationships provide a strong foundation.

Dedicated relationship managers for commercial clients

The emphasis on relationship banking is evidenced by growth in key commercial segments. Total Commercial & Industrial (C&I) loans increased by $105 million in the third quarter of 2025. Furthermore, average C&I deposits grew by $134 million, representing an 8.6% increase from the previous quarter. This growth supports the model where bankers know their clients and make decisions locally.

High-touch, personal service model for professionals and businesses

EagleBank's philosophy centers on providing superior, personalized service. This high-touch approach is delivered across its operational footprint, which includes 20 offices conducting full-service commercial banking in Suburban Maryland, Washington D.C., and Northern Virginia. The bank offers a broad range of services to its business and professional clients, including treasury management and specialized lending.

The commitment to personalized service and community focus is quantified by the following operational and philanthropic metrics as of late 2025:

Metric Category	Detail	Amount/Figure
Service Footprint	Number of banking offices	20
Commercial Growth (QoQ)	Increase in average C&I Deposits	$134 million
Commercial Growth (QoQ)	Percentage increase in average C&I Deposits	8.6%
Total Deposits (QoQ)	Total Deposits at Quarter-End	$9.5 billion
Total Deposits (QoQ)	Percentage increase in Total Deposits	4%
Foundation Giving	Amount raised at 2025 Fight Against Cancer Golf Classic	More than $500,000
Foundation Giving	Total raised since 2005	Over $7.0 million
Employee Investment	Maximum per-employee scholarship award	Up to $7,500

Community engagement and philanthropic support via Foundation

Community support is channeled through the EagleBank Foundation, which acts as a catalyst for positive change in the Washington Metropolitan Area. The Foundation supports over 20 local hospitals and cancer-focused organizations. The annual Fight Against Cancer Golf Classic held on October 13, 2025, set a new record by raising more than $500,000. The Foundation also matches personal charitable giving from EagleBank's nearly 500 employees.

The bank also invests in its people through education initiatives, such as the Employee Scholarship program.

Transactional service via digital channels

While emphasizing personal service, Eagle Bancorp, Inc. supports transactional needs through digital channels, aligning with broader industry trends in 2025. Nationally, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025. The bank offers online and mobile banking services to both commercial and consumer clients. The preference for mobile interaction is strong, with 72% of global banking customers favoring mobile apps for core services. Key digital capabilities like mobile check deposit are widely used, with over 63.8% of consumers using the feature in 2025.

You should note that the industry trend shows a significant portion of the population, 39% of U.S. adults, now rely exclusively on mobile banking. This means Eagle Bancorp, Inc.'s digital offering must remain competitive to serve all segments effectively.

• Digital banking adoption in the U.S. reached near-saturation levels in younger demographics.
• 71% of consumers aged 18-34 primarily manage finances digitally.
• Digital banking transactions rose by 21.5% year-over-year in 2025.
• Biometric authentication is used by 64.2% of mobile banking app users in 2025.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Eagle Bancorp, Inc. gets its services-loans and deposits-to its customers across the Washington D.C. metro area. It's a mix of old-school presence and digital push, which is typical for a large community bank navigating this market right now.

The physical footprint remains a core channel, anchoring the relationship banking model. As of early 2025, Eagle Bancorp, Inc. operated through a network of 12 physical banking offices (branches). These are strategically placed across Suburban Maryland, Washington, D.C., and Northern Virginia, supporting the local, personalized service focus.

To support its specialized lending focus, EagleBank maintains four dedicated lending offices. These are not full-service branches but centers for expertise, particularly for the Commercial & Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) segments that drive much of the bank's activity.

Digital channels are increasingly important for deposit gathering, which is a key strategic focus. The bank reported growth in deposits across both digital and branch channels in the first quarter of 2025. The platform supports PC and smartphone-enabled services, evidenced by the reported 37,500 active online banking users as of a recent metric. Furthermore, the bank saw stronger-than-anticipated growth in digital deposits, contributing to a raised average deposit growth guidance of 6% for the year.

The direct sales force is critical for driving the commercial side of the business. This team focuses on originating C&I and CRE loans, which are central to the bank's current strategy to rebalance the loan portfolio away from stressed office properties. The success of this channel is visible in the loan growth figures.

Here's a look at the recent performance metrics tied to these commercial channels as of the third quarter of 2025:

Channel Focus Area	Metric	Amount/Value (as of Q3 2025 or latest reported)
C&I Lending Growth	Increase in Total C&I Loans (QoQ)	$105 million
C&I Deposit Growth	Average C&I Deposits Increase (QoQ, Q2 2025)	8.6% or $134.2 million
CRE Portfolio Review Scope	Number of CRE Loans Reviewed Internally (Q3 2025)	137 loans
CRE Portfolio Review Scope	Total Dollar Value of Reviewed CRE Loans (Q3 2025)	$2.9 billion
Digital Channel Health	Active Online Banking Users	37,500
Digital Channel Health	Reported Digital Banking Revenue	$12.3 million

The direct sales effort is clearly driving C&I loan originations, which constituted a majority of originations in some quarters of 2025. This focus is a deliberate channel strategy to build out the core commercial franchise.

The service delivery through these channels can be summarized by the key access points:

• Physical Branch Network: 12 banking offices across the core market.
• Specialized Centers: Four lending offices dedicated to complex commercial transactions.
• Digital Access: PC and smartphone services supporting over 37,500 users.
• Commercial Outreach: A direct sales force focused on C&I and CRE, evidenced by the $105 million C&I loan increase in Q3 2025.

The bank is definitely using its physical presence to maintain community ties while pushing digital for transactional efficiency. Finance: draft the Q4 2025 channel utilization report by February 15th.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Eagle Bancorp, Inc. as of the third quarter of 2025. The bank focuses its relationship banking model on the Washington D.C. metropolitan area, which includes Maryland and Virginia, where 94% of their loan portfolio was located as of 2018.

The customer segments are clearly defined by their service offerings and relationship depth:

• Businesses and professionals in the Washington D.C. metropolitan area
• Commercial Real Estate (CRE) investors and developers
• High-net-worth individuals and consumers
• Municipalities (via Landroval Municipal Finance, Inc.)

The commercial side shows clear activity. Total Commercial and Industrial (C&I) loans, including owner-occupied, increased by $105 million in the third quarter of 2025. Simultaneously, average C&I deposits grew by $134 million, representing an 8.6% increase from the previous quarter. This suggests deepening relationships with this core business segment.

For Commercial Real Estate (CRE) investors and developers, the focus has been on managing risk, particularly in the office sector. Criticized and classified office loans saw a significant reduction, moving from a peak of $302 million at March 31, 2025, down to $113.1 million by September 30, 2025. Furthermore, $121 million of these criticized office loans were moved to held for sale during the third quarter of 2025. Eagle Bancorp, Inc. supports this segment with offerings like Commercial Mortgages and Construction Financing.

The consumer and high-net-worth individuals receive full-service consumer banking. Total deposits stood at $9.1 billion at June 30, 2025. A significant portion of their funding base comes from core deposits, with noninterest-bearing demand deposits at $1,607,826 thousand as of March 31, 2025.

Here is a look at the recent growth metrics for the commercial segments:

Metric	Change in Q3 2025	Reference Point
Total C&I Loans (increase)	$105 million	From previous quarter
Average C&I Deposits (increase)	$134 million	From previous quarter
Average C&I Deposits (percentage increase)	8.6%	From previous quarter

Regarding Municipalities, Eagle Bancorp, Inc. operates through its wholly-owned subsidiary, Landroval Municipal Finance, Inc., which is organized in Washington D.C.. While the structure is clear, specific financial volume data for this segment as of late 2025 is not present in the latest earnings reports reviewed.

The bank emphasizes relationship banking, aiming to become familiar with and address client needs proactively.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

When you look at the cost structure for Eagle Bancorp, Inc. as of late 2025, the immediate focus shifts heavily to credit-related costs, which are dominating the P&L, even as management works to resolve asset quality issues. This is the reality of a bank actively cleaning up its loan book.

Elevated provision for credit losses, $113.2 million in Q3 2025

The single largest driver of negative earnings in the third quarter of 2025 was the $113.2 million provision for credit losses. This figure reflects the ongoing, disciplined execution of the strategy to resolve asset quality challenges, particularly within the office portfolio, as stated by the CEO. You have to note that this provision followed a $138.2 million provision in the second quarter of 2025, showing a sequential decrease of $24.9 million, which management pointed to as a primary reason for the slight improvement in the net loss from Q2 to Q3 2025. Still, net charge-offs were substantial at $140.8 million for the quarter, representing an annualized rate of 7.36% of average loans. The Allowance for credit losses ended the period at $156.2 million, equating to 2.14% of total loans held for investment at September 30, 2025.

Interest expense on deposits and borrowings (funding costs)

Funding costs are a critical component, though Eagle Bancorp, Inc. showed progress in managing them in Q3 2025. The overall Interest expense decreased by $1.7 million quarter-over-quarter. This reduction was directly attributed to lower average short-term borrowings and reduced costs on savings and money market accounts. This favorable movement in funding costs helped offset lower interest income on loans and contributed to a sequential increase in Net Interest Income to $68.2 million for the quarter. The strategy to reduce higher-cost brokered funding was also evident in noninterest income, which saw a $2.0 million loss on the sale of investment securities executed to reposition the portfolio for this exact purpose.

You need to see the key expense and revenue drivers side-by-side for context:

Metric (Q3 2025)	Amount (in Millions USD)	Context
Provision for Credit Losses	$113.2	Major credit cost component.
Net Interest Income	$68.2	Benefit from lower funding costs.
Noninterest Expense	$41.9	Total non-interest operating costs.
Noninterest Income	$2.5	Reduced due to loan and security sales.
Net Charge-offs	$140.8	Actual loans written off during the period.

Salaries and benefits for a high-touch service model

Eagle Bancorp, Inc. maintains a community bank structure, which inherently means higher personnel costs relative to a purely digital or branch-light model. While the exact dollar figure for salaries and benefits isn't broken out separately from total noninterest expenses, the scale of the operation is defined by its workforce. Eagle Bancorp, Inc. reported having 451 employees as of late 2025. This headcount supports the service model that management believes is earning and deepening trust in the marketplace, evidenced by the 8.6% growth in average Commercial & Industrial deposits quarter-over-quarter.

Noninterest expenses for operations and technology

Total Noninterest Expense for the third quarter of 2025 was $41.9 million. This figure represented a sequential decrease of $1.6 million from the second quarter. The primary driver for this reduction was a decrease in the FDIC assessment, which improved as the Bank's funding profile strengthened. Technology and general operational costs fall within this total, but the reported variance is clearly tied to regulatory/assessment costs rather than discretionary tech spending cuts or increases in the period.

The core operating expenses, excluding the provision, are summarized by the Pre-provision net revenue (PPNR), which was $28.8 million for the quarter. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Eagle Bancorp, Inc. brings in money as of late 2025. For a bank like Eagle Bancorp, Inc., the revenue engine is primarily driven by the spread between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities, supplemented by fees for services.

The primary driver is Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, Eagle Bancorp, Inc. reported NII of $68.2 million. This figure reflects an increase of $383 thousand compared to the prior quarter. This sequential uptick was mainly due to lower funding costs on brokered time deposits and a reduction in average short-term borrowings, which managed to outpace the lower interest income generated by the loan portfolio.

The interest income component is directly tied to the size and yield of the loan portfolio. As of September 30, 2025, the total loans held for investment for Eagle Bancorp, Inc. stood at approximately $7.30 billion, down from $7.93 billion at the end of 2024. The Net Interest Margin (NIM) for Q3 2025 expanded to 2.43% from 2.37% in the prior quarter, helped by a decline in nonaccrual loan balances within the Commercial Real Estate (CRE) portfolio.

The secondary revenue component is Noninterest Income. For the third quarter of 2025, this totaled $2.5 million. This stream includes revenue from fees, service charges, and treasury management activities, though the reported quarterly figure was significantly impacted by losses on asset sales executed as part of portfolio repositioning.

Here's a quick look at the key components impacting the reported Noninterest Income for Q3 2025:

• Loss on sale of two loans: $3.6 million loss recognized.
• Loss on sale of investment securities: $2.0 million loss recognized.
• Net effect: The total noninterest income of $2.5 million was down $3.9 million from the prior quarter, largely due to these losses.

Regarding gains on the sale of the guaranteed portion of SBA loans, the public data for Q3 2025 specifically highlights losses on loan sales rather than gains from SBA loan sales. The reported transaction impacting noninterest income was a $3.6 million loss on the sale of two loans, which Eagle Bancorp, Inc. executed as part of its strategy to resolve asset quality challenges.

You can see the core revenue structure for the quarter in this table:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Context/Detail
Net Interest Income (NII)	$68.2 million	Increased $383 thousand sequentially due to lower funding costs.
Total Loans Held for Investment	$7.30 billion	Balance as of September 30, 2025.
Total Noninterest Income	$2.5 million	Reflects significant negative impact from asset sales.
Loan Sale Loss (Component of Noninterest Income)	$3.6 million loss	Loss on sale of two loans during the quarter.

The Commercial & Industrial (C&I) franchise showed strength, with total C&I loans increasing by $105 million quarter-over-quarter, and average C&I deposits growing 8.6% ($134 million).