الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لـ Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC)، وهي مؤسسة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال الاستفادة من مزيج فريد من اتصالات المجتمع المحلي، والبنية التحتية الرقمية المتطورة، والحلول المصرفية الشخصية، وضعت FDBC نفسها كمؤسسة مالية ديناميكية تخدم الاحتياجات الدقيقة للمشهد الاقتصادي المتنوع في ديلاوير وماريلاند. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح البنك، ويقدم وجهة نظر من الداخل حول كيفية تعامل البنك الإقليمي مع ديناميكيات السوق المعقدة مع الحفاظ على التزام قوي بالخدمات المالية التي تركز على العملاء.

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ولاية ديلاوير وماريلاند

الإخلاص د & تحتفظ D Bancorp بشراكات استراتيجية مع شبكات الأعمال المحلية:

جمعية	الموقع	حالة العضوية
رابطة المصرفيين في ديلاوير	ويلمنجتون، DE	عضو نشط
جمعية المصرفيين في ميريلاند	بالتيمور، ماريلاند	عضو نشط

البنوك المجتمعية وشبكات الخدمات المالية

تشمل شراكات الخدمات المالية التعاونية ما يلي:

• المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا (ICBA)
• البنك الفيدرالي لقرض المنزل في بيتسبرغ
• شراكات شبكة الاتحادات الائتمانية المحلية

شركاء الامتثال التنظيمي

الشريك التنظيمي	نوع التعاون
بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا	الرقابة التنظيمية
شركة استشارات الامتثال لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).	الخدمات الاستشارية التنظيمية

مقدمو خدمات التكنولوجيا

الشراكات التكنولوجية الرئيسية:

• جاك هنري & الشركاء - البرامج المصرفية الأساسية
• Fiserv - حلول معالجة الدفع
• مايكروسوفت أزور - البنية التحتية السحابية

شركات التأمين والاستثمار

شريك	نوع الخدمة	مدة الشراكة
التأمين على الصعيد الوطني	إدارة الثروات	5+ سنوات
ريمون جيمس المالية	استشارات الاستثمار	3+ سنوات

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أصبحت شركة Fidelity D & أعلنت شركة D Bancorp، Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 2.47 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة عبر قطاعات متعددة.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	اختراق السوق
القروض التجارية	789.5 مليون دولار	42% من إجمالي محفظة القروض
الخدمات المصرفية الشخصية	612.3 مليون دولار	32% من إجمالي محفظة القروض

إنشاء القروض ومعالجتها

تتعامل البنية التحتية لمعالجة القروض في البنك مع أنواع متعددة من القروض بمقاييس تشغيلية محددة.

• متوسط وقت معالجة القرض: 5-7 أيام عمل
• حجم القروض السنوية: 1.2 مليار دولار
• نسبة الموافقة على القروض: 68% للطلبات التجارية

إدارة الودائع

تمثل إدارة الودائع وظيفة تشغيلية بالغة الأهمية للبنك.

نوع الإيداع	إجمالي الرصيد (2023)	معدل النمو
التحقق من الحسابات	687.6 مليون دولار	4.2% على أساس سنوي
حسابات التوفير	521.3 مليون دولار	3.7% على أساس سنوي

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وتدعم الاستثمارات في البنية التحتية الرقمية القدرات التكنولوجية المستمرة.

• الاستثمار السنوي في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 4.7 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 82,500
• حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.2 مليون معاملة شهريًا

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يدعم الإطار الشامل لإدارة المخاطر النزاهة التشغيلية.

منطقة الامتثال	تكلفة المراقبة السنوية	تقييم الامتثال
الامتثال التنظيمي	2.3 مليون دولار	ممتاز (المستوى 1)
الأمن السيبراني	1.9 مليون دولار	مستوى حماية عالي

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أصبحت شركة Fidelity D & تدير D Bancorp 14 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، وتحديدًا في مقاطعات لاكاوانا ولوزيرن وواين.

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة لاكاوانا	7
مقاطعة لوزيرن	5
مقاطعة واين	2

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يتكون إجمالي فريق القيادة التنفيذية من 5 من كبار المسؤولين التنفيذيين بمتوسط فترة خدمة مصرفية تبلغ 22 عامًا.

الموقف	سنوات من الخبرة
الرئيس/المدير التنفيذي	28 سنة
المدير المالي	19 سنة
كبير موظفي الإقراض	24 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 36,750
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة سنوية

أنظمة إدارة علاقات العملاء

مقاييس نظام إدارة علاقات العملاء:

• إجمالي قاعدة بيانات العملاء: 58,600 حساب
• عملاء الخدمات المصرفية الرقمية النشطين: 33,400
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%

احتياطيات رأس المال

مقاييس الاستقرار المالي لعام 2023:

متري رأس المال	المبلغ
إجمالي الأصول	1.42 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.6%
إجمالي احتياطيات رأس المال	178.3 مليون دولار

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أصبحت شركة Fidelity D & يخدم D Bancorp 27 موقعًا للخدمات المصرفية المجتمعية في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. بلغ إجمالي الأصول 2.54 مليار دولار أمريكي مع نسبة انتشار في السوق المحلية بلغت 68% في مناطق الخدمة الأساسية.

فئة الخدمة	حصة السوق المحلية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	42%	المستهلكين الأفراد
الخدمات المصرفية للأعمال	26%	الشركات الصغيرة والمتوسطة
الخدمات المصرفية التجارية	32%	عملاء الشركات

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

أسعار الفائدة في يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 1.75% سنوياً
• الحسابات التجارية الجارية: 2.25% APY
• القروض العقارية: معدل فائدة ثابت 6.35%
• قروض الأعمال الصغيرة: تبدأ من 5.85%

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78,500 مستخدم	1.2 مليون معاملة شهرية
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	62,300 مستخدم	890.000 معاملة شهرية

خدمة العملاء المستجيبة

مقاييس أداء خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
• قنوات الدعم: الهاتف، البريد الإلكتروني، الدردشة المباشرة، داخل الفرع

منتجات مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة

أبرز مميزات محفظة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة:

نوع المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	متوسط حجم القرض
فحص الأعمال	156 مليون دولار	$45,000
خطوط الائتمان التجارية	87 مليون دولار	$125,000
تمويل المعدات	42 مليون دولار	$95,000

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

النهج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أصبحت شركة Fidelity D & تحتفظ D Bancorp بـ 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. يخدم البنك ما يقرب من 45000 حساب عميل من خلال إستراتيجية العلاقات المصرفية الشخصية.

شريحة العملاء	عدد الحسابات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	32,500	$87,600
الخدمات المصرفية للأعمال	6,750	$215,300
إدارة الثروات	5,750	$412,500

خدمات استشارية مالية شخصية

يقدم البنك الاستشارة المالية المخصصة مع 24 مستشارًا ماليًا معتمدًا عبر شبكتها.

• متوسط وقت استشارة العميل: 1.5 ساعة
• جلسات المراجعة المالية السنوية: جلستان لكل عميل
• خدمات استشارية متخصصة للتخطيط للتقاعد
• إدارة المحافظ الاستثمارية

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

في عام 2023، فيديليتي د & استثمرت D Bancorp مبلغ 375000 دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي.

مبادرة مجتمعية	مبلغ الاستثمار	عدد المستفيدين
دعم الأعمال الصغيرة المحلية	$185,000	62 شركة
المنح التعليمية	$95,000	38 طالبا
البنية التحتية للمجتمع	$95,000	4 مشاريع محلية

قنوات خدمة العملاء الرقمية

وصل معدل انتشار الخدمات المصرفية الرقمية إلى 68% من إجمالي قاعدة العملاء في عام 2023.

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 29,700
• مستخدمو منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 35,200
• متوسط حجم المعاملات الرقمية: 3.4 معاملة لكل مستخدم شهريًا

برامج الولاء والاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل

معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023: 87.5%

مميزات برنامج الولاء	عدد المشاركين	متوسط الفائدة السنوية
برنامج العملاء المفضل	8,250	$225
مكافآت الحساب طويلة الأجل	5,600	$175

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، فيديليتي د & تحتفظ D Bancorp بـ 18 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. توزيع الفروع كالتالي:

المنطقة	عدد الفروع
مقاطعة لاكاوانا	8
مقاطعة لوزيرن	6
مقاطعة واين	4

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول:

منصة	إجمالي التنزيلات
متجر تطبيقات iOS	12,500
متجر جوجل بلاي	9,750

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة الصراف الآلي: 24 ماكينة

نوع الموقع	عدد أجهزة الصراف الآلي
المواقع المملوكة للبنك	18
مواقع الشركاء	6

دعم العملاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني

قنوات الاتصال لدعم العملاء:

• ساعات الدعم عبر الهاتف: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• وقت الاستجابة لدعم البريد الإلكتروني: متوسط 24 ساعة
• تفاعلات دعم العملاء السنوية: 42,500

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، فيديليتي د & تخدم D Bancorp ما يقرب من 2300 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في منطقتي ديلاوير وماريلاند.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	687	$425,000
الخدمات المهنية	542	$385,000
التصنيع	416	$612,000

العملاء السكنيين المحليين

يخدم البنك 48.750 عميلًا سكنيًا محليًا في ديلاوير وماريلاند.

• - محفظة الرهن العقاري: 342 مليون دولار
• متوسط القرض السكني: 287.500 دولار
• خطوط ائتمان ملكية المنازل: 76.4 مليون دولار

المهنيين في مناطق ديلاوير وماريلاند

تتضمن قاعدة العملاء المحترفين المستهدفة 3,215 عميلًا محترفًا من قطاعات مثل الرعاية الصحية والقانونية والتكنولوجيا.

القطاع المهني	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
الرعاية الصحية	1,247	$215,000
المهنيين القانونيين	892	$276,000
التكنولوجيا	1,076	$198,000

عملاء القطاع الزراعي والتجاري

ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض الزراعي والتجاري 276.5 مليون دولار اعتبارًا من عام 2024.

• القروض الزراعية: 87.3 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 189.2 مليون دولار
• إجمالي العملاء التجاريين: 1,542

عملاء التقاعد وإدارة الثروات

يخدم قطاع إدارة الثروات 6750 عميلاً بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 1.24 مليار دولار.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
حسابات التقاعد الفردية	4,215	$412,000
خطط التقاعد للشركات	872	$1,876,000
العملاء ذوي الثروات العالية	1,663	$2,350,000

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أعلنت شركة Fidelity D & أبلغت شركة D Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 12.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	3,750,000
المرافق	1,240,000
الصيانة	2,100,000
موظفو دعم الفروع	5,310,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 5.6 مليون دولار.

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1,680,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 2,240,000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1,120,000 دولار
• البنية التحتية للشبكة: 560.000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 37.2 مليون دولار.

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	26,040,000
مكافآت الأداء	5,580,000
التأمين الصحي	3,360,000
فوائد التقاعد	2,220,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي في عام 2022 4.8 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2,160,000 دولار أمريكي
• برامج الامتثال: 1,440,000 دولار
• التدريب والشهادة: 720.000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 480,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 3.5 مليون دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	1,400,000
وسائل الإعلام التقليدية	840,000
الرعاية المجتمعية	560,000
برامج اكتساب العملاء	700,000

الإخلاص د & D Bancorp, Inc. (FDBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أعلنت شركة Fidelity D & أعلنت شركة D Bancorp، Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 34.7 مليون دولار. كان توزيع إيرادات فوائد القروض على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	15,200,000
قروض الرهن العقاري السكني	12,500,000
القروض الاستهلاكية	6,900,000

رسوم الخدمة والرسوم

حققت رسوم ورسوم الخدمات إيرادات بقيمة 4.2 مليون دولار للعام المالي 2022، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 1,600,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1,300,000 دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 800,000 دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 500,000 دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

ساهم قسم الاستثمار وإدارة الثروات بمبلغ 3.5 مليون دولار أمريكي في الإيرادات لعام 2022:

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
الخدمات الاستشارية المالية	1,800,000
رسوم إدارة الأصول	1,200,000
خدمات التخطيط للتقاعد	500,000

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية 1.1 مليون دولار أمريكي من رسوم المعاملات خلال عام 2022:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 600.000 دولار
• رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 350,000 دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 150.000 دولار

إيرادات الرهن العقاري والإقراض التجاري

أنتجت أنشطة الرهن العقاري والإقراض التجاري إيرادات إضافية بقيمة 5.6 مليون دولار لعام 2022:

فئة الإقراض	الإيرادات ($)
رسوم إنشاء الرهن العقاري	2,800,000
رسوم القروض التجارية	2,100,000
رسوم إعادة تمويل القرض	700,000

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

Personalized, relationship-driven banking and credit solutions.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. has built a strong history as trusted financial advisor to the clients served by The Fidelity Deposit and Discount Bank. The bank emphasizes personal relationships and customized banking solutions. The Q1 2025 results reflected strong net income primarily driven by accelerated loan and deposit growth and improvement in net interest margin. You see this commitment in their dividend action, too; they announced an increase of 7.5% for the Fourth Quarter 2025 dividend, marking eleven consecutive years of raising dividends.

Full suite of consumer, commercial, and wealth management products.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. offers an array of services to meet client needs. The lending portfolio includes specific products for businesses and consumers. The bank also provides full-service Trust & Investment Departments and a Mortgage Center. The product mix supports the relationship focus, as seen in the revenue breakdown.

• Deposit products include traditional checking and savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit.
• Loan products include commercial real estate loans and residential mortgage loans.
• Specialized cash management solutions are available for businesses.
• Wealth management fees contributed $0.2 million to non-interest income in Q1 2025.
• Checking deposits remained more than half of total deposits as of March 31, 2025.

Local decision-making and commitment to Northeastern Pennsylvania's sustainability.

Fidelity Bank operates offices throughout Lackawanna, Luzerne, and Northampton Counties, along with the Fidelity Bank Wealth Management Minersville Office in Schuylkill County. The institution is dedicated to contributing positively to the sustainability of Northeastern Pennsylvania. A full-service Client Care Center supports those clients who prefer to transact business via telephone, chat or online, extending the local relationship model virtually.

Financial stability with low non-performing assets of 0.23% (Q1 2025).

The bank maintains a conservative regional banking strategy, which is reflected in its credit quality metrics as of the first quarter of 2025. The overall asset base was $2.7 billion as of March 31, 2025. The commitment to credit quality supports the earnings power, with Q3 2025 net income reaching $7.3 million, or $1.27 per diluted share.

Metric	Value as of March 31, 2025 (Q1 2025)	Comparison Point
Total Non-Performing Assets to Total Assets	0.23%	Improved from 0.30% at December 31, 2024
Past Due and Non-Accrual Loans to Total Loans	0.66%	Improved from 0.71% at December 31, 2024
Net Charge-offs to Average Total Loans	0.02%	Low compared to 0.03% at December 31, 2024
Total Assets	$2.7 billion	Increase of $126.7 million from December 31, 2024

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Fidelity D & D Bancorp, Inc. explicitly bases its growth on a long-term targeted relationship strategy. This focus is cited as the driver behind deposit growth, which included an increase of $21.7 million in non-interest-bearing checking accounts for the first quarter of 2025. As of March 31, 2025, checking deposit balances still represented more than half of total deposits.

The bank prides itself on offering personalized financial guidance and advisory services, which is a core component of its mission to serve as a trusted financial partner. This high-touch approach is supported by a physical and virtual infrastructure designed to maintain close client contact. The company has 289 employees.

High-touch service is delivered through its physical footprint and dedicated support centers. Fidelity D & D Bancorp, Inc. operates through The Fidelity Deposit and Discount Bank, which serves individuals, families, and businesses across its core markets.

The physical and virtual service points as of mid-2025 include:

Service Channel	Count/Detail	Service Area/Focus
Full-Service Community Banking Offices	21 (as of May 2025)	Lackawanna, Luzerne, Northampton, and Lehigh Counties
Wealth Management Offices	At least one (Minersville Office)	Schuylkill County
Client Care Center (Virtual Branch)	Full-service, 24-hour, 7 day a week	Accepts and assists clients via telephone, chat, or online
Client Care Center Phone Number	1-800-388-4380	Direct support line

The commitment to the community, which underpins these relationships, is also quantified by non-financial metrics. For instance, the bank reported providing over 5,960 hours of volunteer time.

The focus on relationship quality is reflected in asset quality metrics. As of the end of the third quarter of 2025, non-performing assets were reduced to $3.0 million, representing only 0.11% of total assets.

The service model emphasizes accessibility across multiple channels:

• Dedicated bankers supporting loan and deposit growth.
• Full-service Trust & Investment Departments available.
• Mortgage Center operations.
• Digital services via Online Banking and the Mobile Banking app.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Fidelity D & D Bancorp, Inc. gets its services to the people who need them, which is a mix of old-school presence and modern convenience. As of late 2025, the physical footprint remains a cornerstone of their community-focused approach.

The core physical channel involves 21 full-service community banking offices. These branches are strategically located across the core counties Fidelity D & D Bancorp, Inc. serves, specifically Lackawanna, Luzerne, Northampton, and Lehigh Counties. This physical network supports the relationship-driven underwriting they emphasize. To be fair, this physical presence is balanced by specialized, dedicated locations, like the Fidelity Bank Wealth Management Minersville Office in Schuylkill County.

Digital channels are definitely where the day-to-day transactional volume flows. Fidelity D & D Bancorp, Inc. offers a complete digital experience through its Online Banking platform and the Fidelity Mobile Banking app. You can use these tools for standard account management, plus the convenience of remote deposits. This digital layer supports the overall business, which, as of September 30, 2025, managed total assets of $2.7 billion.

The virtual branch concept is solidified by the Client Care Center. This is a full-service operation, running 24-hour, 7 day a week, to assist clients who prefer transacting or opening accounts via telephone or chat. You can reach them at 1-800-388-4380.

Specialized services are funneled through dedicated centers to ensure expert advice. You find a dedicated Mortgage Center for lending needs and separate Wealth Management offices, which include Trust & Investment Departments, for more complex financial planning.

Here's a quick snapshot of the channel distribution as reported through mid-2025:

Channel Type	Specific Offering/Location	Count/Detail
Physical Branch Network	Full-Service Community Banking Offices	21 Offices
Physical Specialty Office	Wealth Management Office	Minersville Office in Schuylkill County
Digital Platform	Online Banking & Mobile App	Supports digital account opening and remote deposits
Virtual Branch	Client Care Center	24/7 service via phone/chat
Specialized Service Center	Mortgage Center	Dedicated service point

The way clients interact with Fidelity D & D Bancorp, Inc. shows a clear segmentation of service level:

• For routine transactions: Digital channels and the 24/7 Client Care Center.
• For local relationship building: The 21 physical community banking offices.
• For complex needs: Specialized Mortgage Center and Wealth Management offices.

The operational efficiency suggested by the Q3 2025 net profit margin of 27.9% is partly supported by managing these diverse access points effectively.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Fidelity D & D Bancorp, Inc. serves across its operational footprint in Northeastern and Eastern Pennsylvania. The bank's strategy hinges on deep local relationships, which you can see reflected in its market penetration within its core counties.

Consumers and individuals in Lackawanna, Luzerne, and Northampton Counties

This segment represents the bedrock of the deposit base. Fidelity D & D Bancorp, Inc. maintains a physical presence designed to capture local consumer banking needs. As of June 30, 2025, the bank operated 21 full-service community banking offices across Lackawanna, Luzerne, Lehigh, and Northampton Counties, plus a dedicated Wealth Management office in Schuylkill County. For context on their local strength, as of June 30, 2024, they held a 15.70% deposit market share in Lackawanna County, ranking 2nd in that market. Still, their presence in Luzerne County was 6.14% (ranking 8th), and in Northampton County, it was 7.12% (ranking 6th). The Consumer segment also includes home equity installment loans and lines of credit.

The bank supports these individuals with traditional banking services, including checking and savings accounts, and digital access via the Fidelity Mobile Banking app.

Small to mid-sized commercial businesses

Serving the local business community is a major focus, broken down into the Commercial and Industrial segment and the Commercial Real Estate segment. This group relies on the bank for lending and treasury management. To give you a sense of their lending activity, Fidelity D & D Bancorp, Inc. originated $560.6 million in total loans and lines of credit during the 2024 fiscal year. By September 30, 2025, the total loans and leases portfolio had grown by $113.5 million since the end of 2024, showing continued focus on this asset class. The bank's total assets stood at $2.7 billion as of September 30, 2025, providing the capital base for these commercial relationships.

The bank's operational segments directly serving this group include:

• Commercial and Industrial lending.
• Commercial Real Estate financing.
• Business account management.

High-net-worth individuals and families (Wealth Management clients)

This group requires more sophisticated services than standard retail banking. Fidelity D & D Bancorp, Inc. caters to them through its Wealth Management division, which integrates investment strategies, estate planning, and trust services. The bank has a personal and corporate trust department. Trust fees contributed to the non-interest income, which for the third quarter of 2025 was $5.1 million.

The services offered to this segment are comprehensive:

• Full-service Trust & Investment Departments.
• Investment management and brokerage services.
• Estate planning and tax-efficient financial strategies.

Residential real estate borrowers

This segment is served through the Mortgage Center and the Residential Real Estate lending segment. This lending operates as a secured first lien position on the borrower's residential property. The overall loan and lease portfolio growth, which was $113.5 million as of September 30, 2025, reflects activity across all lending categories, including residential mortgages. The bank's commitment to this area is supported by its overall asset quality, with non-performing assets reduced to 0.13% of total assets as of the second quarter of 2025.

Here's a quick look at the scale and operational context for these customer segments as of mid-to-late 2025:

Metric	Value as of Latest 2025 Data	Reference Date/Period
Total Assets	$2.7 billion	September 30, 2025
Net Income (YTD)	$20.3 million	Nine Months Ended September 30, 2025
Total Offices	21 full-service offices	June 30, 2025
Loan Portfolio Growth	$113.5 million increase	September 30, 2025 (vs. Dec 31, 2024)
Non-Performing Assets Ratio	0.13% of total assets	Q2 2025

The bank's focus on relationship-based strategies is designed to secure sticky deposits and high-quality loans from these defined groups. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations for Fidelity D & D Bancorp, Inc. as of late 2025. For a regional bank like Fidelity D & D Bancorp, Inc., the cost of funding its business and paying its people are the major levers.

Interest expense on deposits and other interest-bearing liabilities represents a significant portion of the overall cost base. For the nine months ended September 30, 2025, the total interest expense saw an increase of $1.9 million compared to the prior year period. This was largely driven by a $3.4 million rise in interest expense paid on deposits, reflecting a larger average balance of interest-bearing deposits, which was partially offset by a $1.4 million decrease in interest expense on borrowings. To put a finer point on the cost of funding, the overall cost of interest-bearing liabilities settled at 2.52% for those nine months in 2025. That's the cost of the money Fidelity D & D Bancorp, Inc. uses to lend out.

The costs associated with the team are substantial, especially given the relationship-focused model. Significant personnel costs for branch and advisory staff are reflected in the non-interest expense figures. For instance, salaries and benefits expense increased by $0.6 million for the third quarter of 2025 alone, primarily attributed to higher banker incentives. Fidelity D & D Bancorp, Inc. maintains a physical footprint to support these personnel and client relationships.

The operating costs for maintaining 21 physical branch locations are a fixed component of the cost structure. Fidelity D & D Bancorp, Inc. serves its core markets through 21 full-service community banking offices, plus a Wealth Management office in Schuylkill County. These premises are a necessary cost to deliver the in-person service that underpins the community bank model. Premises and equipment expense specifically contributed to the overall non-interest expense growth, rising by $0.2 million in the third quarter of 2025 compared to the same quarter in 2024.

Overall, non-interest expense, which captures many of these operating costs, increased by $2.8 million, or 7%, for the nine months ended September 30, 2025, reaching $43.9 million. For just the third quarter of 2025, non-interest expenses totaled $14.6 million. Here's the quick math on the major components of the nine-month non-interest expense change:

Expense Category Component (9 Months 2025 vs 9 Months 2024)	Change Amount (USD)	Period Reported
Total Non-Interest Expenses	Increase of $2.8 million	9 Months Ended Sep 30, 2025
Salaries and Benefits Expense (Q3 Driver)	Increase of $0.6 million	Q3 2025
Premises and Equipment Expense (Q3 Driver)	Increase of $0.2 million	Q3 2025

You can see the cost structure is heavily influenced by both the cost of money and the cost of the people delivering the service. The key cost drivers that management is watching include:

• Interest expense paid on deposits, which rose by $3.4 million year-to-date September 30, 2025.
• Salaries and benefits expense, driven by banker incentives.
• The fixed overhead associated with maintaining the 21 community banking offices.
• The overall non-interest expense base, which hit $43.9 million for the nine months ended September 30, 2025.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but for Fidelity D & D Bancorp, Inc., keeping the branch staff effective is definitely a top cost priority.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Fidelity D & D Bancorp, Inc. (FDBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Fidelity D & D Bancorp, Inc. brings in the money, which for a regional bank like this, really boils down to the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, plus the fees they charge for services. Honestly, the core engine is the Net Interest Income.

For the third quarter of 2025, the Net Interest Income from loans and investment securities totaled $18.4 million. This was a strong showing, representing a 19% increase over the same period in the prior year. The growth here was driven by a $3.4 million rise in interest income, largely due to a $196.9 million increase in the average balance of interest-earning assets.

Next up is Non-Interest Income from fees, which reached $5.1 million for the third quarter of 2025. This figure was up slightly, about 3%, compared to the third quarter of 2024. It's important to see where that $5.1 million came from, as it shows the breadth of their fee-based services.

Here's a quick look at the primary revenue drivers for Fidelity D & D Bancorp, Inc. for the third quarter ended September 30, 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (USD)	Year-Over-Year Change Note
Net Interest Income	$18.43 million	19% increase over Q3 2024 ($15.43 million)
Non-Interest Income	$5.1 million	Increase primarily due to trust and interchange fees
Nine Months Net Interest Income	$53.39 million	Compared to $45.49 million a year ago

The Non-Interest Income stream is made up of several distinct fee categories that support the core lending business. You'll want to track these components closely:

• Wealth management and trust fees, which saw an increase in the quarter.
• Interchange fees, also contributing positively to the quarter's non-interest income.
• Loan service charges, which were noted as being lower in the quarter.
• Gains on sold loans, which also saw a decrease.

So, while the interest income from the loan portfolio is the biggest piece, the $5.1 million in fee income shows the value derived from their full-service offering, including trust and interchange activities. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which impacts the stability of those recurring fee streams.