FFBW, Inc. (FFBW): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة FFBW, Inc.، وهي مؤسسة مالية مقرها ولاية ماريلاند تعمل على إعادة تعريف الخدمات المصرفية المجتمعية من خلال نموذج الأعمال المبتكر. من خلال مزج الخدمات المحلية المخصصة مع المنصات الرقمية المتطورة، وضعت FFBW نهجًا فريدًا يميزها في المشهد المالي التنافسي. من الحلول المصرفية المخصصة للشركات الصغيرة إلى تفاعلات العملاء القائمة على العلاقات، تكشف هذه اللوحة كيف يقوم FFBW بتحويل الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة ديناميكية تتمحور حول المجتمع والتي يتردد صداها مع العملاء المحليين والمستثمرين على حد سواء.

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك والمؤسسات المالية المحلية لشراكات الإقراض

تحتفظ FFBW, Inc. بشراكات مع المؤسسات المالية المحلية في منطقة شمال غرب المحيط الهادئ. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أبلغت الشركة عن 12 اتفاقية شراكة إقراض نشطة.

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	إجمالي حجم الإقراض التعاوني
بنك كولومبيا	الإقراض التجاري	24.3 مليون دولار
بنك الراية	قروض الأعمال الصغيرة	18.7 مليون دولار
بنك أومبكوا	إقراض تنمية المجتمع	15.2 مليون دولار

المطورين العقاريين وشركات إدارة الممتلكات

تتعاون FFBW مع 8 شركاء تطوير عقاري في ولاية واشنطن.

• شراكات تطوير العقارات السكنية
• اتفاقيات التمويل العقاري التجاري
• تمويل مشاريع التنمية متعددة الاستخدامات

وسطاء الرهن العقاري ومنشئي القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أقامت FFBW علاقات مع 22 شركة مستقلة للوساطة العقارية.

المنطقة	عدد شركاء وسطاء الرهن العقاري	إجمالي حجم إنشاء الرهن العقاري
ولاية واشنطن	15	87.6 مليون دولار
ولاية أوريغون	7	42.3 مليون دولار

منظمات الاستثمار المجتمعي

تحتفظ FFBW بشراكات مع 5 منظمات استثمار مجتمعية تركز على التنمية الاقتصادية.

• جمعية إعادة الاستثمار المجتمعية بواشنطن
• صندوق التنمية الاقتصادية في ولاية أوريغون
• شبكة عاصمة مجتمع شمال غرب المحيط الهادئ

مقدمو خدمات التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية

لدى FFBW اتفاقيات تعاقدية مع 3 من مقدمي خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية الرقمية.

مزود التكنولوجيا	نوع الخدمة	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	$850,000
تيمينوس	الحلول المصرفية السحابية	$650,000

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية والمالية في ولاية ماريلاند

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، عملت شركة FFBW, Inc. بإجمالي أصول قدرها 216.8 مليون دولار أمريكي، مع التركيز حصريًا على الخدمات المصرفية في ولاية ماريلاند.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	اختراق السوق
ميريلاند للخدمات المصرفية	216.8 مليون دولار	تركيز إقليمي 100%

الإقراض العقاري التجاري والسكني

محفظة الإقراض العقاري في الربع الرابع من عام 2023:

قطاع الإقراض	إجمالي رصيد القرض	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	134.5 مليون دولار	6.25%
العقارات السكنية	82.3 مليون دولار	5.75%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

• إجمالي الودائع: 194.6 مليون دولار
• متوسط رصيد حساب الوديعة: 47,650 دولارًا
• عدد حسابات الودائع: 4,089

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	3,412
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2,789

الحلول المالية التي تركز على المجتمع

• إجمالي القروض المجتمعية: 42.3 مليون دولار
• حجم الإقراض للشركات الصغيرة: 23.6 مليون دولار
• استثمارات التنمية المجتمعية: 1.2 مليون دولار

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فروع البنك المادي في ولاية ماريلاند

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تدير FFBW, Inc. 5 فروع مصرفية كاملة الخدمات تقع في ولاية ماريلاند.

نوع الموقع	عدد الفروع
مجموع الفروع المادية	5
تخدم مقاطعات ميريلاند	3

فريق إدارة مصرفية ومالية ذو خبرة

يتكون فريق إدارة FFBW من 4 مسؤولين تنفيذيين رئيسيين.

• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• فترة فريق القيادة مع FFBW: متوسط 8.5 سنوات

قاعدة إيداعات العملاء

فئة الودائع	المبلغ الإجمالي (اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023)
إجمالي الودائع	$250,413,000
الودائع بدون فائدة	$37,562,000

البنية التحتية المصرفية الرقمية

• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تم تنفيذها
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: متاح
• قدرات المعاملات الرقمية: تعمل بكامل طاقتها

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

متري السوق	القيمة
سنوات من التواجد في السوق المحلية	37
العلاقات التجارية المحلية	حوالي 500

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم FFBW, Inc. 12 فرعًا تقع بشكل أساسي في ولاية واشنطن، بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 365.4 مليون دولار.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	68% من حصة السوق المحلية	المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة
الخدمات المصرفية التجارية	تغطية عملاء الشركات المحلية بنسبة 42%	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

أسعار الفائدة في يناير 2024:

• حسابات التوفير الشخصية: 2.75% سنوياً
• الحسابات التجارية الجارية: معدل فائدة 1.50%
• أسعار القروض الشخصية: تبدأ من 6.25%
• أسعار القروض التجارية: تبدأ من 5.90%

اتخاذ القرارات المحلية ومعالجة القروض بشكل أسرع

مقياس معالجة القروض	الأداء
متوسط وقت الموافقة على القرض	3.2 أيام عمل
نسبة القرار المحلي	94% من القرارات المتخذة داخل الفروع المحلية

النهج المصرفي القائم على العلاقات

معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.6% اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 6.3 سنوات
• درجة رضا العملاء: 4.5/5

حلول مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والأفراد

فئة المنتج	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
فحص الأعمال الصغيرة	1,247 حساب	$85,600
التخطيط المالي الشخصي	2,103 عميل نشط	$42,300

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج العمل: علاقات العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ FFBW بأربعة مواقع فرعية فعلية في ولاية واشنطن، وتحديدًا في منطقة Puget Sound. متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 37-42 عميلاً.

موقع الفرع	متوسط التفاعلات اليومية	ساعات خدمة العملاء
فرع سكويم	39 عميلاً	9:00 صباحًا - 5:00 مساءً
فرع بورت انجلوس	42 عميلاً	9:00 صباحًا - 5:00 مساءً

خدمة العملاء الشخصية

يوفر FFBW لممثلي الخدمات المصرفية الشخصية المخصصين متوسط وقت استجابة يصل إلى 12 دقيقة لاستفسارات العملاء.

• مدراء العلاقات المصرفية الشخصية: إجمالي 8 موظفين
• متوسط حجم محفظة العملاء لكل مدير: 215 حسابًا
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5.0

منصات الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024:

متري المنصة	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3,742 مستخدم نشط
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	47,289 معاملة شهرية
وقت تشغيل المنصة الرقمية	99.97%

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2024:

• رعاية المجتمع المحلي: 12 حدثًا سنويًا
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 87,500 دولار
• شراكات الأعمال المحلية: 37 تعاونًا نشطًا

إدارة العلاقات لعملاء الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية

انهيار إدارة علاقات العملاء:

فئة العميل	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	8,621	$42,300
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	423	$276,500

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير FFBW 5 مواقع لفروع البنوك، جميعها تقع في ولاية واشنطن. تقع على وجه التحديد في:

• بورت أوركارد، واشنطن
• بريميرتون، واشنطن
• بولسبو، واشنطن
• كينغستون، واشنطن
• سيلفرديل، واشنطن

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ميزة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	التوفر
عرض رصيد الحساب	24/7
تاريخ المعاملات	نافذة متجددة لمدة 90 يومًا
خدمات دفع الفواتير	متاح
تحويلات الأموال	المدعومة

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع تشفير 256 بت. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب
• إدارة البطاقة
• تسجيل الدخول البيومتري

الدعم الهاتفي لخدمة العملاء

ساعات الدعم عبر الهاتف: من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ. متوسط ​​وقت انتظار المكالمة: 3.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	7
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	35
إجمالي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	42

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء السكنيين المحليين في ماريلاند

اعتبارًا من عام 2024، يخدم FFBW ما يقرب من 12500 عميلًا سكنيًا في ولاية ماريلاند. تتركز قاعدة العملاء السكنية للبنك في مقاطعات آن أروندل وبالتيمور وهوارد.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
عملاء ميريلاند السكنية	12,500	$87,340

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم FFBW 437 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ضمن منطقة السوق الرئيسية.

• متوسط حجم القرض التجاري: 423.000 دولار
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 185.2 مليون دولار
• نسبة عملاء الأعمال المحليين: 92%

المستثمرين العقاريين التجاريين

يحتفظ البنك بـ 218 علاقة استثمارية عقارية تجارية نشطة.

فئة الاستثمار	إجمالي قيمة الاستثمار	عدد المستثمرين
العقارات التجارية	276.5 مليون دولار	218

المدخرين والمستثمرين الأفراد

يخدم FFBW 8,750 من عملاء الادخار والاستثمار الفردي.

• متوسط رصيد حساب التوفير الفردي: 64,500 دولار
• إجمالي محفظة الودائع الشخصية: 563.4 مليون دولار

منظمات المجتمع المحلي

يدعم البنك 87 منظمة مجتمع محلي من خلال الخدمات المصرفية والشراكات.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي الاستثمار المجتمعي
المنظمات غير الربحية المحلية	87	1.2 مليون دولار

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من عام 2024، تعمل FFBW من خلال 4 مواقع فرعية، بإجمالي نفقات تشغيل فرعية سنوية تبلغ 1,245,000 دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	$612,000
الصيانة	$287,000
اللوازم المكتبية	$346,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي تعويضات الموظفين السنوية لـ FFBW هو 3,876,000 دولار.

• الرواتب الأساسية: 2,745,000 دولار
• التأمين الصحي: 456,000 دولار
• فوائد التقاعد: 375000 دولار
• مكافآت الأداء: 300.000 دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

يبلغ إجمالي نفقات البنية التحتية التكنولوجية السنوية 675000 دولار.

نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
ترخيص البرمجيات	$245,000
صيانة الأجهزة	$210,000
الأمن السيبراني	$220,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

تبلغ نفقات الامتثال التنظيمي السنوية 512000 دولار.

• الاستشارات القانونية: 187,000 دولار
• رسوم التدقيق: 225,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 100.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2024 هو 456000 دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
الإعلان الرقمي	$210,000
الطباعة ووسائل الإعلام المحلية	$126,000
رعاية الأحداث المجتمعية	$120,000

FFBW, Inc. (FFBW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، ذكرت FFBW $10,562,000 في إجمالي إيرادات الفوائد من القروض.

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض العقارية التجارية	6,237,000
القروض العقارية السكنية	3,425,000
القروض الاستهلاكية	900,000

رسوم الإقراض العقاري

إجمالي رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 $752,000.

رسوم خدمة حساب الودائع

رسوم الخدمة على حسابات الودائع الناتجة $436,000 في الإيرادات للعام المالي 2023.

• رسوم السحب على المكشوف: 218,000 دولار
• رسوم صيانة الحساب: 142,000 دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 76,000 دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات الخدمات الاستثمارية $1,245,000 في عام 2023.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
إدارة الأصول	687,000
الاستشارات المالية	558,000

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية التجارية $643,000 لعام 2023.

• رسوم التحويل البنكي: 276,000 دولار أمريكي
• خدمات إدارة النقد: 367.000 دولار

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Value Propositions

FFBW, Inc. offers you a value proposition centered on comprehensive banking services delivered with a local touch. The core offering is full-service commercial and consumer banking offerings, provided through its subsidiary, First Federal Bank of Wisconsin, a federally chartered stock savings bank.

A key financial strength supporting this value proposition is the disciplined management of the balance sheet, which has resulted in a strong net interest margin (NIM) of 4.4% for the three months ended September 30, 2025.

The service model emphasizes a localized, community-focused relationship banking service. This focus is supported by the institution's stated goal to strengthen NIM through disciplined loan and deposit pricing and a focus on relationship opportunities.

Your access to capital needs is met through a range of diverse loan products: commercial, residential, and consumer offerings. The commitment to credit quality is evident, with the allowance for credit losses at September 30, 2025, standing at 1.25% of total loans, or $2.7 million.

For investors, the value is reflected in shareholder returns and capital strength. The company reported a high tangible book value per share of $16.42 as of September 30, 2025, based on 4,260,000 shares outstanding at that date. Furthermore, FFBW, Inc. announced a new share repurchase program of up to an additional $5,000,000 of common stock on August 11, 2025, signaling a commitment to enhancing shareholder value.

Here's a quick look at some of the financial metrics underpinning the current value proposition as of the end of Q3 2025:

Financial Metric	Value as of September 30, 2025
Net Interest Margin (NIM)	4.4%
Tangible Book Value Per Share	$16.42
Total Assets	$276.3 million
Net Income (Q3 2025)	$600,000
Allowance for Credit Losses to Total Loans	1.25%

The service delivery model supports this by focusing on:

• Full-service commercial banking access.
• Consumer banking solutions for individuals.
• Relationship-based service delivery.

The firm is actively managing its capital structure, having repurchased 48,000 shares under the new program as of November 10, 2025. This action directly supports the tangible book value proposition. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how FFBW, Inc. connects with its clients and owners as of late 2025. The core strategy centers on a relationship-driven approach, supported by physical presence and digital tools.

The foundation of FFBW, Inc.'s customer interaction is its commitment to a personal, in-branch service model, which the CEO explicitly linked to a focus on relationship banking when announcing first quarter 2025 results. This model is delivered through First Federal Bank of Wisconsin's six branch locations servicing Waukesha and Milwaukee Counties in Wisconsin.

For commercial clients, FFBW, Inc. emphasizes dedicated support. The company noted in March 2025 that it had added to its commercial sales team in recent quarters and planned to further expand this team throughout 2025 to drive earnings and customer base growth. The CEO also mentioned a growing pipeline of new loans and relationship opportunities as of November 2025. This suggests a high-touch approach for commercial relationships, which is the definition of dedicated relationship managers.

Digital access is also part of the relationship mix, offering self-service options. The bank provides Online Services to its customers. While specific digital platform usage statistics aren't public, the existence of these services supports the overall customer access strategy.

The high-touch service model extends to key financial stakeholders through direct shareholder engagement. FFBW, Inc. actively manages its capital structure to enhance shareholder value, a clear form of relationship management with owners. The company announced a new share repurchase program on August 11, 2025, authorizing up to an additional $5,000,000 of common stock.

Here's a look at the shareholder engagement metrics around that time:

Metric	Date/Period End	Value
Shares Outstanding (Total)	March 31, 2025	4,608,469 shares
Shares Outstanding (Dilutive Wtd. Avg. excl. ESOP)	September 30, 2025	3,850,000 shares
Shares Outstanding (Total)	September 30, 2025	4,260,000 shares
New Share Repurchase Authorization	August 11, 2025	Up to $5,000,000
Shares Repurchased Under New Program (as of)	November 10, 2025	48,000 shares

The focus on relationship banking and commercial team expansion aligns with the stated goal of developing a bank-wide sales culture to expedite profitable growth. The tangible book value per share also reflects the impact of these capital actions:

• Tangible Book Value per Share at September 30, 2025: $16.42
• Tangible Book Value per Share at March 31, 2025: $15.85

The overall customer relationship strategy involves these key components:

• Focus on relationship banking culture
• Expansion of the commercial sales team in 2025
• Servicing customers across Waukesha and Milwaukee Counties
• Use of Online Services for customer access
• Active stock repurchase program to engage shareholders

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Channels

FFBW, Inc. First Federal Bank of Wisconsin uses a mix of physical presence and digital tools to reach its customers in Waukesha and Milwaukee Counties, Wisconsin.

The physical footprint is anchored by its branch network, which services customers directly.

• Network of six physical branch locations in Wisconsin.
• Branch distribution: two in Waukesha, WI, three in Milwaukee, WI, and one in Brookfield, WI.

Digital channels support the physical locations, aiming for a seamless experience.

• Digital Banking includes online and mobile services for individuals and businesses.

For business clients, FFBW, Inc. deploys a dedicated sales force.

• Direct commercial sales team for business clients; the team was noted to be expanded in 2025.

Consumer convenience is addressed through access to cash withdrawal points.

• ATM network access for consumer convenience.

Shareholder communication flows through the Investor Relations section, which provides timely updates on financial performance and corporate actions.

Here's a look at some key metrics related to the company's structure and shareholder activity as of late 2025 reporting periods:

Channel Metric Category	Detail	Value as of Late 2025 Data Point
Physical Presence	Total Branch Locations	6
Investor Relations	Shares Outstanding (as of September 30, 2025)	4,260,000
Investor Relations	Tangible Book Value Per Share (as of September 30, 2025)	$16.42
Investor Relations	New Share Repurchase Program Amount Announced (August 11, 2025)	Up to $5,000,000
Commercial Lending Focus	Commercial Business Lending Portfolio (as of March 31, 2025)	$232.9 million

The commercial focus is clear in the loan book composition reported for the first quarter of 2025.

• Commercial loans comprised 80.1 percent of the loan portfolio by percentage as of September 30, 2024.
• Residential real estate loans comprised 19.9 percent of the loan portfolio as of September 30, 2024.

The company is actively managing its share count through repurchases.

• Shares repurchased under the new program as of November 10, 2025: 48,000 shares.

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core customer base for FFBW, Inc. as of late 2025. This isn't just about who walks into a branch; it's about the specific economic activity the bank supports in its defined market.

The primary geographic focus for First Federal Bank of Wisconsin is clearly defined. They service customers across Waukesha and Milwaukee Counties in Wisconsin. You see this commitment in their physical footprint, operating through six branch locations within these counties.

The customer base is segmented by the type of banking relationship they maintain, which directly maps to the composition of their net loan portfolio, which stood at a decrease of $9.7 million, or 4.3%, from the end of 2024, totaling an unstated amount as of September 30, 2025, against total assets of $276.3 million.

For individuals and consumers, the bank offers a full suite of consumer banking services, including deposit accounts like checking, savings, money market, and health savings accounts, plus certificates of deposit. The deposit base, as of March 31, 2025, was substantial, with Deposits and escrow totaling $219,041 thousand. Consumer lending supports this segment with products like home equity lines of credit, auto loans, boat loans, RV loans, and loans secured by certificates of deposit.

The business and real estate segments represent the core of the lending activity. The CEO noted a focus on strengthening the net interest margin through disciplined loan pricing, suggesting an emphasis on relationship-based customers over purely transactional ones.

Here is a breakdown of the lending segments that define the commercial and real estate customer base:

Customer Segment Focus	Loan Product Examples	Portfolio Detail Context (as of Late 2025)
Residential Real Estate Owners (1-4 Family)	One- to four-family owner-occupied and investor-owned residential real estate loans	Part of the overall loan portfolio which saw a net decrease of 4.3% through Q3 2025
Small to Mid-Sized Businesses (C&I)	Commercial and Industrial loans	The CEO mentioned adding to the commercial sales team to increase the customer base in late 2024, a strategy likely continuing in 2025
Commercial Real Estate Developers	Multifamily residential real estate loans, Commercial real estate loans, Commercial development loans	These segments are key areas for relationship banking focus to drive profitable growth

The bank provides a variety of financial services to both individual and corporate customers. The overall credit quality remains tight, with Nonaccrual loans at $37,000, or just 0.02% of total loans, as of September 30, 2025. The Allowance for Credit Losses was $2.7 million at that date, representing 1.25% of total loans.

Finally, the retail investor base is a distinct segment, holding FFBW, Inc. common stock traded on OTCQX under the symbol FFBW. As of September 30, 2025, the market capitalization stood at $60.5M based on 4,260,000 shares outstanding and a stock price of $14.12.

The key customer types FFBW, Inc. serves include:

• Individuals and consumers in Waukesha and Milwaukee Counties, WI.
• Small to mid-sized businesses (Commercial and Industrial).
• Residential real estate owners and investors.
• Multifamily and commercial real estate developers.
• Retail investors holding FFBW common stock (OTCQX: FFBW).

The tangible book value per share for this investor segment was $16.42 at September 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of FFBW, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank like FFBW, Inc., the cost structure is heavily weighted toward funding costs and personnel, which is what the latest numbers from their third-quarter filings confirm.

Interest expense on deposits and borrowings (decreasing due to funding mix)

Interest expense has been trending down, which is a positive sign for the net interest margin. For the three months ended September 30, 2025, total interest expense was reported at $849,000. This represented a significant decrease of $443,000, or 34.3%, when compared to the $1.3 million expense recorded for the same period in 2024. This reduction stems directly from management's strategy: lower rates paid on core deposits and a reduced reliance on more expensive funding sources like alternative funding and certificates of deposit. To be fair, this cost management helped drive the net interest margin up to 4.4% for Q3 2025, compared to 3.7% at September 30, 2024.

Employee salaries and benefits (personnel expenses)

Personnel costs are a major, recurring expense. The increase in overall noninterest expense seen through 2025 has been explicitly linked to higher employee expenses. For instance, the noninterest expense for the three months ended September 30, 2025, which totaled $2.4 million, saw its increase primarily driven by higher employee expenses and consulting fees. This aligns with the CEO's comment in early 2025 about adding to the commercial sales team to drive growth. You can see the trend of rising personnel costs contributing to overall noninterest expense increases in the prior quarter as well.

Branch occupancy and operational expenses

FFBW, Inc. operates through six branch locations in Waukesha and Milwaukee Counties, Wisconsin. While specific 2025 figures for occupancy alone aren't broken out for the latest quarters, prior reporting indicated that occupancy and equipment expenses were a contributing factor to the rise in noninterest expense seen at the end of 2024. These fixed costs are a necessary part of maintaining their physical footprint and local service model.

Data processing and technology costs (increased in Q1 2025)

Technology is an area where costs have clearly moved up. For the first quarter of 2025, the increase in noninterest expense was attributed to both employee costs and data processing expenses. This mirrors the trend from the end of 2024, where data processing expenses were also cited as a driver for higher noninterest expense. The bank is investing in its tech stack, which shows up here.

Regulatory and compliance costs

Specific dollar amounts for regulatory and compliance costs are bundled within the broader noninterest expense category, and the search results don't isolate them for 2025. However, the results do note that management must consider potential impacts from changes in regulatory fees and capital requirements. Furthermore, credit quality factors dictated the reserve calculation, resulting in a negative credit loss provision of $80,000 for Q3 2025.

Here's a quick look at the key expense movements for the three months ended September 30, 2025, compared to the prior year period, showing where the money is going:

Expense Category	Period Ended Sept 30, 2025 Amount	Period Ended Sept 30, 2024 Amount	Change (QoQ)
Total Interest Expense	$849,000	$1.3 million	Decreased by $443,000 (34.3%)
Total Noninterest Expense	$2.4 million	$2.2 million	Increased by $235,000 (10.8%)

The components driving the Noninterest Expense increase in early 2025 included personnel and technology spending:

• Employee expenses (increased in Q3 2025)
• Data processing expenses (increased in Q1 2025)
• Occupancy and equipment expenses (contributed to Q4 2024 increase)

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

FFBW, Inc. (FFBW) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways FFBW, Inc. brings in money as of late 2025. For a bank like FFBW, Inc., the revenue engine is all about the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, plus fees for services.

The primary driver remains the Net Interest Income from loan portfolio. The focus here is on the Net Interest Margin (NIM), which management is actively working to strengthen through disciplined pricing. For the three months ended September 30, 2025, the NIM stood at 4.4%, up from 3.7% at September 30, 2024. This expansion suggests better pricing power or a favorable shift in the asset/liability mix, even as total interest-earning assets declined. The total interest and dividend income, which feeds into this, was $3.6 million for the three months ended September 30, 2025.

Here's a quick look at the income components we can quantify for that same quarter:

Revenue Component	Amount (Three Months Ended September 30, 2025)	Comparison to Prior Year Quarter
Total Interest and Dividend Income	$3.6 million	Decreased by 8.7% from $4.0 million
Noninterest Income	$246,000	Decreased by 2.4% from $252,000
Net Income	$600,000	A 15.8% decrease from $713,000 in Q3 2024

The Interest and dividend income from investment securities is bundled into the Total Interest and Dividend Income figure of $3.6 million. The decrease in this total income line item was attributed to a decline in interest-earning assets, which was partially offset by an increase in the yield on those assets.

For Noninterest income from service charges and fees, the total Noninterest Income was $246,000 for the period, down from $252,000 year-over-year. The decrease in noninterest income is due in part to a decline in service charges and other fees.

Regarding Income from commercial and consumer loan origination, while FFBW, Inc. is focused on a growing pipeline of new loans and relationship opportunities, a specific dollar amount for origination income is not explicitly itemized in the latest public release data for this period. The overall loan portfolio saw net loans decrease by $9.7 million, or 4.3%, from December 31, 2024, to September 30, 2025.

The final reported figure for the period is the bottom line:

• Net income of $600,000 for the three months ended September 30, 2025.

To be fair, the strength in the NIM to 4.4% shows the core lending business is generating more profit per dollar of assets than it was last year, even with a smaller asset base. Finance: draft 13-week cash view by Friday.