فن.ب. الشركة (FNB): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الحديثة، F.N.B. تبرز شركة (FNB) كقوة استراتيجية تمزج بسلاسة بين الخدمات المالية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة، يوضح FNB التزامه بتقديم تجارب مصرفية مخصصة ومتعددة القنوات تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة - بدءًا من عملاء التجزئة الأفراد وحتى كيانات الشركات المعقدة. يدمج نهجهم الفريد بين البراعة التكنولوجية والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع والحلول المالية القوية، مما يضعهم كلاعب مميز في النظام المصرفي التنافسي.

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك والمؤسسات المالية الإقليمية

فن.ب. تحتفظ الشركة بشراكات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية الإقليمية:

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	تفاصيل التعاون
البنك الوطني الأول في ولاية بنسلفانيا	الخدمات التعاونية	توسيع الشبكة الإقليمية
شركة تروست المالية	الخدمات المصرفية عبر الإقليمية	البنية التحتية الرقمية المشتركة

مقدمو التكنولوجيا

تعتمد منصة FNB المصرفية الرقمية على شراكات تكنولوجية استراتيجية:

• Fiserv, Inc. - حلول التكنولوجيا المصرفية الأساسية
• Microsoft Azure - البنية التحتية للحوسبة السحابية
• جاك هنري & الشركاء - منصات الخدمات المصرفية الرقمية

شراكات شركات التأمين

تشمل عمليات التعاون المتكاملة للمنتجات المالية ما يلي:

شريك التأمين	نوع المنتج	حصة الإيرادات
التأمين على الصعيد الوطني	التأمين على الممتلكات والحوادث	نسبة العمولة 15%
المتبادلة من أوماها	التأمين على الحياة والصحة	نسبة العمولة 12%

شراكات العملاء التجارية

تتضمن خدمات الإقراض التجاري التي تقدمها FNB شراكات مع:

• برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• شبكات غرف التجارة المحلية
• منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: 2.3 مليار دولار في الخدمات المالية التعاونية

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

العمليات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من عام 2024، F.N.B. تدير الشركة 346 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في ست ولايات. وبلغ إجمالي الأصول 44.3 مليار دولار، منها 33.2 مليار دولار إجمالي القروض و38.5 مليار دولار إجمالي الودائع.

القناة المصرفية	الحجم الإجمالي	عدد المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية للفروع	22.1 مليار دولار	4.2 مليون معاملة
الخدمات المصرفية الرقمية	15.6 مليار دولار	7.8 مليون معاملة

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

فن.ب. استثمرت الشركة 87.4 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا الرقمية في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون
• معدل نمو المعاملات الرقمية: 18.3%

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 12.6 مليار دولار أمريكي مع 86 ألف عميل لإدارة الثروات.

المنتج الاستثماري	إجمالي الأصول	شريحة العملاء
حسابات التقاعد	5.4 مليار دولار	45.000 عميل
المحافظ الاستثمارية	7.2 مليار دولار	41.000 عميل

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مخصصات ميزانية الامتثال: 42.6 مليون دولار في عام 2023.

• موظفو الامتثال التنظيمي: 214 موظفاً
• الاستثمار في تكنولوجيا الامتثال: 18.3 مليون دولار
• تغطية تقييم المخاطر السنوية: 100% من العمليات

إدارة علاقات العملاء

تمتد البنية التحتية لخدمة العملاء إلى 346 فرعًا ويعمل بها 4200 موظفًا مخصصًا لتفاعلات العملاء.

مقياس خدمة العملاء	الأداء
معدل رضا العملاء	87.6%
متوسط الاحتفاظ بالعملاء	7.4 سنة

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

فن.ب. تدير الشركة 345 مكتبًا مصرفيًا في 7 ولايات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وتحديدًا في بنسلفانيا وأوهايو وميريلاند ووست فرجينيا وفيرجينيا ونورث كارولينا وكارولينا الجنوبية.

الدولة	عدد الفروع
بنسلفانيا	218
أوهايو	57
ميريلاند	36
دول أخرى	34

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي: تخصيص 78.3 مليون دولار للتحول الرقمي والبنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.2 مليون مستخدم نشط
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 2.4 مليون عميل
• قدرات معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي

موارد رأس المال البشري

يبلغ إجمالي القوى العاملة 6,095 موظفًا اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

فئة الموظف	رقم
الموظفين بدوام كامل	5,742
موظفين بدوام جزئي	353

الأصول المالية واحتياطيات رأس المال

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 44.8 مليار دولار
• حقوق المساهمين: 5.6 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.3%

أنظمة الأمن السيبراني

الاستثمار السنوي في الأمن السيبراني: 22.5 مليون دولار في عام 2023 للبنية التحتية الأمنية المتقدمة.

• مراقبة أمنية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• أنظمة المصادقة متعددة العوامل
• بروتوكولات المعاملات المشفرة

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة لشرائح العملاء المتنوعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، F.N.B. تخدم المؤسسة حوالي 2.5 مليون عميل عبر منصاتها المصرفية. يقدم البنك حلولاً مستهدفة عبر شرائح متعددة من العملاء:

شريحة العملاء	منتجات مصرفية محددة	اختراق السوق
الخدمات المصرفية الشخصية	الحسابات الجارية/التوفير	1.4 مليون عميل
الأعمال الصغيرة	فحص الأعمال والقروض	640.000 عميل تجاري
الخدمات المصرفية للشركات	خطوط ائتمان الشركات	98.000 حساب للشركات

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لـ FNB اعتبارًا من عام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 78 مليون معاملة سنوية
• توفر المنصة الرقمية: وقت تشغيل بنسبة 99.97%

خدمات استشارية مالية شخصية

تفاصيل خدمة الاستشارات المالية:

نوع الخدمة الاستشارية	حجم العملاء السنوي	متوسط حجم المحفظة
إدارة الثروات	45.000 عميل	2.3 مليون دولار متوسط المحفظة
التخطيط للتقاعد	62.000 عميل	850.000 دولار متوسط صندوق التقاعد

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية منخفضة الرسوم

أسعار المنتجات المصرفية الحالية:

• الفائدة على الحساب الجاري: 0.15%
• فائدة حساب التوفير: 0.35%
• أسعار شهادات الإيداع: 1.25% - 3.40%
• متوسط رسوم الصيانة الشهرية: 5.99 دولار

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع المحلي

إحصائيات الاستثمار المجتمعي:

فئة الاستثمار المجتمعي	مبلغ الاستثمار السنوي
قروض الأعمال الصغيرة	425 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	18.7 مليون دولار
برامج التنمية الاقتصادية المحلية	36.5 مليون دولار

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، F.N.B. تحتفظ الشركة بـ 452 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر شبكتها الإقليمية. يخدم هؤلاء المديرون ما يقرب من 127,800 من عملاء الخدمات المصرفية من ذوي الثروات العالية والأعمال المصرفية.

شريحة العملاء	عدد مديري العلاقات	متوسط محفظة العملاء
الأفراد ذوي الثروات العالية	178	285 عميلاً لكل مدير
الخدمات المصرفية للأعمال	274	342 عميلاً تجاريًا لكل مدير

قنوات دعم العملاء الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

فن.ب. توفر الشركة دعمًا رقميًا شاملاً بالمقاييس التالية:

• متوسط وقت استجابة الدعم الرقمي: 8.2 دقيقة
• تفاعلات الدعم الرقمي السنوية: 2.7 مليون
• قنوات الدعم الرقمي: الدردشة المباشرة والبريد الإلكتروني والهاتف ووسائل التواصل الاجتماعي

قناة الدعم	حجم التفاعل الشهري	معدل رضا العملاء
الدردشة الحية	215,600	89.4%
الدعم عبر الهاتف	187,300	86.7%
دعم البريد الإلكتروني	92,400	84.3%

منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لـ F.N.B. الشركة في عام 2024:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.42 مليون
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 1.68 مليون
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 487,300
• حجم المعاملات الرقمية: 42.6 مليون معاملة شهرية

ورش عمل منتظمة للتعليم المالي

فن.ب. تنفذ الشركة برامج تعليمية مالية منظمة:

فئة ورشة العمل	ورش العمل السنوية	إجمالي المشاركين
التمويل الشخصي	276	18,400
تمويل الأعمال الصغيرة	184	12,600
التخطيط للتقاعد	142	9,700

استراتيجيات الاتصال المخصصة

نهج التواصل الشخصي مع مقاييس المشاركة المستهدفة:

• حملات البريد الإلكتروني المخصصة: 1.3 مليون شهريًا
• الوصول إلى الاتصالات المجزأة: 87.6% من قاعدة العملاء
• متوسط معدل تخصيص الاتصالات: 73.2%

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

فن.ب. تدير المؤسسة 339 فرعًا مصرفيًا في 6 ولايات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

الدولة	عدد الفروع
بنسلفانيا	204
أوهايو	62
ميريلاند	38
كارولينا الجنوبية	35

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة FNB الرقمية حوالي 2.1 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2023.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مميزات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• 1.6 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أكثر من 75 ميزة مصرفية رقمية
• إمكانية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

شبكة الصراف الآلي

فن.ب. تحتفظ الشركة بـ 489 جهاز صراف آلي خاص بها في مناطق عملياتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع الفروع	339
المواقع المستقلة	150

مراكز اتصال خدمة العملاء

تدير FNB 4 مراكز اتصال لخدمة العملاء تضم 672 ممثلًا لخدمة العملاء.

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 47 ثانية
• توافر دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• خدمات دعم متعددة اللغات

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم FNB ما يقرب من 2.5 مليون عميل من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر مناطقه التشغيلية.

الديموغرافية للعملاء	عدد العملاء	اختراق السوق
الحسابات الجارية الشخصية	1,750,000	68% من إجمالي عملاء التجزئة
حسابات التوفير الشخصية	1,450,000	56% من إجمالي عملاء التجزئة

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم FNB 150.000 عميل من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في محفظته.

• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 41.3 مليار دولار
• عملاء الخدمات المصرفية للأعمال في 12 سوقًا إقليميًا

العملاء من الشركات والتجارية

يخدم FNB 8500 عميل من الشركات والتجارية بحلول مالية شاملة.

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط الإيرادات السنوية
شركات السوق المتوسطة	6,200	50 مليون دولار - 500 مليون دولار
عملاء الشركات الكبيرة	2,300	أكثر من 500 مليون دولار

عملاء إدارة الثروات

يدير FNB 24.6 مليار دولار من أصول إدارة الثروات لـ 45000 عميل من ذوي الثروات العالية.

• متوسط قيمة محفظة العملاء: 547.000 دولار
• المنتجات الاستثمارية المُدارة: صناديق الاستثمار المشتركة، صناديق الاستثمار المتداولة، حسابات التقاعد
• الحد الأدنى لرصيد الحساب: 250,000 دولار

الحكومة المحلية والعملاء المؤسسيين

يقدم FNB خدمات مالية لـ 1200 عميل من الحكومة المحلية والمؤسسات.

الجزء المؤسسي	عدد العملاء	إجمالي العلاقات المصرفية
الحكومات البلدية	850	6.7 مليار دولار إجمالي الأصول
المؤسسات التعليمية	220	1.9 مليار دولار إجمالي الأصول
المنظمات غير الربحية	130	450 مليون دولار إجمالي الأصول

فن.ب. الشركة (FNB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

فن.ب. استثمرت الشركة 78.3 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا في عام 2023. ويشمل توزيع التكاليف المتعلقة بالتكنولوجيا ما يلي:

فئة تكلفة التكنولوجيا	الإنفاق السنوي
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	42.1 مليون دولار
استثمارات الأمن السيبراني	22.6 مليون دولار
ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية	13.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لـ F.N.B. الشركة في عام 2023:

فئة النفقات	المبلغ
الرواتب الأساسية	456.7 مليون دولار
فوائد الرعاية الصحية	89.3 مليون دولار
مساهمات التقاعد	67.4 مليون دولار
مكافآت الأداء	38.2 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

• إجمالي تكاليف تشغيل شبكة الفروع: 124.5 مليون دولار
• متوسط التكلفة لكل فرع: 1.2 مليون دولار
• عدد الفروع المادية: 104

تكاليف الامتثال التنظيمي

منطقة الامتثال	الإنفاق السنوي
قسم الشؤون القانونية والامتثال	35.6 مليون دولار
التقارير التنظيمية	12.3 مليون دولار
التدقيق وإدارة المخاطر	21.7 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

تخصيص ميزانية التسويق لعام 2023:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	18.4 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	11.7 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	15.2 مليون دولار

هيكل التكلفة الإجمالي لـ F.N.B. الشركة في عام 2023: 845.6 مليون دولار

فن.ب. شركة (FNB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، F.N.B. أعلنت الشركة عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 783.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الحجم الإجمالي	عائد الفائدة
القروض التجارية	12.3 مليار دولار	6.45%
القروض الاستهلاكية	8.7 مليار دولار	5.92%
القروض العقارية	6.5 مليار دولار	5.37%

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

فن.ب. حققت الشركة 298.6 مليون دولار أمريكي من رسوم الخدمة والرسوم خلال عام 2023، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 87.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 65.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 42.1 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 33.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 70.0 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بقيمة 156.2 مليون دولار لعام 2023، مع:

فئة الخدمة	الإيرادات	الأصول تحت الإدارة
الاستشارات المالية	68.5 مليون دولار	14.3 مليار دولار
التخطيط للتقاعد	47.3 مليون دولار	9.7 مليار دولار
إدارة الاستثمار	40.4 مليون دولار	11.2 مليار دولار

رسوم المعاملات

بلغ إجمالي إيرادات رسوم المعاملات 124.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023، بما في ذلك:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 62.3 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 48.9 مليون دولار
• معالجة الدفع الإلكتروني: 13.5 مليون دولار

إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 87.5 مليون دولار لعام 2023، مع:

الخدمة الرقمية	الإيرادات	قاعدة المستخدمين
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	38.6 مليون دولار	1.2 مليون مستخدم
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	29.7 مليون دولار	1.5 مليون مستخدم
حلول الدفع الرقمي	19.2 مليون دولار	750.000 مستخدم

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what F.N.B. Corporation (FNB) offers its clients-the core reasons they choose them over the competition as of late 2025. It's a comprehensive offering built on local presence and significant community investment.

Full-service financial suite: commercial, consumer, and wealth management. F.N.B. Corporation supports clients across the entire financial spectrum, from large commercial needs to personal banking and complex wealth planning. As of the third quarter of 2025, the company managed total assets of nearly $50 billion, specifically $49.889B. This scale backs up the breadth of services offered across its approximately 350 banking offices in seven states and the District of Columbia.

Here's a look at the components that make up this full suite:

Segment	Key Offerings Mentioned
Commercial Banking	Corporate banking, small business banking, investment real estate financing, government banking, business credit, capital markets, and lease financing.
Consumer Banking	Deposit products, mortgage lending, consumer lending, and a complete suite of mobile and online banking services.
Wealth Management	Asset management, private banking, and insurance.

Relationship-based model focused on being the primary operating bank. F.N.B. Corporation is clearly positioning itself to be the main financial hub for its customers. Management noted that investments in digital capabilities, data analytics, and Artificial Intelligence are specifically intended to 'broaden household penetration and increasingly serve as the primary bank for new and existing consumer and commercial clients'. This focus is supported by solid organic growth; average deposits grew to $37.9 billion in the third quarter of 2025.

Local decision-making for faster, more responsive capital access. The value here is speed and relevance, which is crucial when you need capital to move fast. While specific metrics on decision turnaround time aren't public, the operational structure implies this benefit. The loan-to-deposit ratio stood at a healthy 91% at September 30, 2025, showing active deployment of funds. Furthermore, the company projected mid-single-digit loan and deposit growth for the full 2025 year, suggesting continued focus on lending activity.

Commitment to community via the $50 million Main Street Revitalization Program. F.N.B. Corporation launched a nearly $50 million community development initiative in June 2025, targeting economic growth in rural business districts and historic neighborhoods. This isn't just talk; it's a concrete deployment of capital designed to revitalize local appeal and foster business formation. The program is structured around tangible actions:

• A $1 million small business grant program for facade improvements, administered with the Pittsburgh History & Landmark Foundation (PHLF).
• A proprietary low-interest loan program designed to deploy more than $30 million in financing for small businesses.
• An approximately $15 million planned investment in the rehabilitation and restoration of several historic F.N.B. Corporation branches.

Diversified non-interest income services like investment banking. A key indicator of a diversified offering is the performance of non-interest income, which shows revenue not solely reliant on the net interest margin. F.N.B. Corporation achieved a record $98.2 million in non-interest income for the third quarter of 2025. This was up 7.9% from the prior quarter. Mortgage banking operations income specifically saw a significant boost, increasing by $2.9 million, or 45.6%, driven by strong sold loan volumes. The full-year 2025 projection for this revenue stream was between $355 million and $365 million. This performance helps contribute to a peer-leading efficiency ratio (non-GAAP) of 52% reported for Q3 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how F.N.B. Corporation keeps its clients engaged, which is clearly tied to their organic growth metrics. The bank's stated mission is to be your primary operating bank, meaning they focus on deepening relationships to gather low-cost deposits and grow quality loans.

Dedicated private banking and asset management advisory.

F.N.B. Corporation's wealth management services include asset management, private banking, and insurance. This segment shows tangible growth; for the third quarter of 2025, Wealth Management revenues increased by $1.5 million, which is an 8.0% increase. Specifically, trust income grew by 4.7% during that period, showing continued client reliance on these advisory services.

High-touch, in-person service through the branch network.

F.N.B. Corporation is actively expanding its physical presence to support in-person service, even while pushing digital adoption. As of June 30, 2025, the company operated approximately 350 banking offices across seven states and the District of Columbia. The strategy involves adding nearly 30 new concept branch locations over the next five years, which will bring the total network to approximately 380 branches and more than 1,600 ATMs following completion. This expansion targets high-growth markets in the Southeast and Mid-Atlantic regions, like North Carolina and South Carolina, where strategic efforts have already more than doubled total deposit balances in the Palmetto state.

Here are some key metrics showing the impact of relationship-driven growth across the business:

Metric Category	Time Period End Date	Value/Amount	Change/Context
Average Deposits Growth (Linked Quarter)	June 30, 2025	$155.6 million	Organic growth in new and existing customer relationships.
Average Deposits Growth (Linked Quarter)	September 30, 2025	$766.5 million	Organic growth in new and existing customer relationships.
Commercial Lease Growth	Q3 2025	$100.9 million (14.7%)	Driven by deepening customer relationships.
Wealth Management Revenue Increase	Q3 2025	$1.5 million (8.0%)	Driven by strong contributions across the footprint.

Digital self-service and mobile banking for convenience.

The bank employs a "Clicks-to-Bricks" strategy, integrating digital tools with the physical network. The eStore® Common Application is central to this, allowing for seamless transitions between channels. Submissions for the eStore Common app increased by 108 percent between the first and second quarter of 2025. Furthermore, in the second quarter of 2025, F.N.B. Corporation introduced Business First, a bundled checking solution for small businesses, available through the Common app, which includes integrated reporting and fraud mitigation services. Data prefilling technology is included in the system to eliminate keystrokes for customers.

Relationship managers for commercial and corporate clients.

The focus on high-caliber front-line bankers and relationship depth is recognized externally. For 2025, F.N.B. Corporation earned National honors from Crisil Coalition Greenwich for Satisfaction with Relationship Manager and Advisory Capabilities of Relationship Manager for middle market clients, defined as those with $10-$500 million in sales. The bank received a total of 15 Best Bank Awards for 2025. Support roles, like the Commercial Relationship Representative 2, focus on assisting portfolio managers and relationship managers with administrative duties, loan/deposit administration, and CRM maintenance.

Focus on deepening existing customer relationships for organic growth.

Deepening relationships is explicitly cited as a driver for balance sheet expansion. For instance, the 14.7% increase in commercial leases in the third quarter of 2025 was directly attributed to deepening customer relationships. Management's focus is on organic growth across core markets, which contributed to average deposits increasing by $766.5 million in the third quarter of 2025. The bank's strategy is to grow high-quality loans and gather low-cost deposits through these deep customer connections.

• Organic growth in new and existing customer relationships drove linked-quarter average deposit increases of $155.6 million in Q2 2025.
• The loan-to-deposit ratio improved to 91% at September 30, 2025, from 92% at June 30, 2025, reflecting disciplined balance sheet management alongside relationship growth.
• The company aims for mid-single-digit period-end loan and deposit growth for the full year 2025.

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how F.N.B. Corporation physically and digitally connects its value proposition to its customers. This is where the rubber meets the road for their 'Clicks-to-Bricks' strategy, blending a physical footprint with digital convenience. Honestly, for a regional player, their channel strategy is quite aggressive in the Mid-Atlantic and Southeast.

Physical Branch Network

F.N.B. Corporation maintains a significant physical presence, which serves as the anchor for relationship banking and complex transactions. As of late 2025, the network consists of about 350 banking offices across Pennsylvania, Ohio, Maryland, West Virginia, North Carolina, South Carolina, Washington, D.C., and Virginia. This is set to grow, as First National Bank announced plans to add nearly 30 new branches over the next five years, targeting approximately 380 branches total.

Complete Suite of Mobile and Online Banking Services

The digital channel is clearly a major focus, evidenced by the investment in their proprietary eStore® platform. This platform aggregates product offerings across mobile, online, and in-branch kiosks. The results show traction:

• eStore interactions saw a 10% increase year-over-year as of March 2025.
• The eStore Common Application drove a 41% increase in average monthly loan applications and a 30% increase in average monthly deposit applications.
• Digital tools have helped reduce online account fraud by 52% year-over-year (as of March 2025).

This digital efficiency supports the overall financial performance; for instance, the non-GAAP efficiency ratio was a peer-leading 52% in the third quarter of 2025.

Extensive ATM Network

The ATM network is being strategically expanded to augment the branch system, aiming for broad geographic coverage and convenience. Following the planned branch additions, F.N.B. expects to operate more than 1,600 ATMs.

The Washington, D.C. subway system presence is a standout feature, establishing F.N.B. as the sole ATM provider for the Washington Metropolitan Area Transit Authority (Metro).

Here's a breakdown of the physical access points in the Mid-Atlantic region:

Channel Component	Scope/Metric	Data Point/Status
Total Projected ATMs (Post-Expansion)	Total ATMs	More than 1,600
Washington Metro Stations	Sole ATM Provider	ATM banking services at every Metro station
Metro ATM Addition	New Machines	More than 120 machines added by start of 2024
Giant Food Stores ATMs (MD, VA, DC)	Branded ATMs	More than 160 branded ATMs
South Carolina Investment	Branded/Owned ATMs in Greenville/Charleston	Almost 160 branded and owned ATMs

The bank is definitely using these high-traffic locations to increase reach.

Dedicated Contact Center for Customer Support and Operations

F.N.B. Corporation supports its channels with a dedicated Contact Center for customer support and operations. While I don't have the exact staff count or call volume for late 2025, this center works in tandem with the digital tools, such as the eStore, which allows customers to schedule appointments with bankers. This integration is part of their omnichannel approach.

Commercial Lending and Wealth Management Sales Teams

The physical channel also includes specialized sales teams embedded in key markets. For example, in Greenville and Charleston, South Carolina, downtown regional hubs house representatives for Commercial Banking, Commercial Real Estate, Small Business, Wealth Management, and Mortgage services. This structure ensures that relationship-focused services are accessible alongside standard teller and digital functions. The bank reported annualized average loan growth of 5.3% in Q2 2025, which reflects the activity of these relationship-based sales efforts.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base of F.N.B. Corporation, a regional powerhouse with nearly $50 billion in total assets as of the third quarter of 2025. Their strategy is built on serving a diverse set of clients across a defined geographic footprint, which they are actively deepening.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these segments as of September 30, 2025:

Metric	Amount (as of Q3 2025)
Total Assets	Nearly $50 billion
Average Loans and Leases	$34.8 billion
Average Deposits	$37.9 billion
Loan Portfolio Split (Commercial vs. Consumer)	Commercial: 63%; Consumer: 37%
Total Banking Offices (Pre-Expansion)	Approximately 350

The customer segments are clearly delineated by the services F.N.B. Corporation offers, which span commercial, consumer, and wealth management solutions.

Commercial clients: corporate, small business, and investment real estate.

This group represents the larger portion of the lending activity, accounting for 63% of the total loan and lease portfolio as of the third quarter of 2025. The commercial banking solutions F.N.B. Corporation provides include:

• Corporate banking services.
• Small business banking solutions.
• Investment real estate financing.
• Government banking.

The focus on core Commercial & Industrial (C&I) lending activity is expected to continue driving growth for this segment.

Consumer clients: individuals needing deposit, mortgage, and lending products.

Consumer activity is significant, making up 37% of the loan portfolio in Q3 2025, and it was the primary driver of recent loan growth, contributing $994.7 million to the $1.0 billion increase in average loans and leases that quarter. This segment relies on the full line of consumer banking products, including:

• Deposit products, where non-interest-bearing demand deposits held a stable mix of 26% of total deposits on September 30, 2025.
• Mortgage lending.
• General consumer lending.

Wealth management clients: high-net-worth individuals and families.

F.N.B. Corporation serves this group through its dedicated Wealth Management segment, which includes asset management, private banking, and insurance offerings. This service line is a key part of their diversified financial services approach.

Government and public finance entities.

The commercial banking solutions explicitly list government banking, indicating a dedicated focus on serving public sector entities. Furthermore, F.N.B. Corporation has expanded into public finance services.

Customers across the Mid-Atlantic and Southeast (e.g., Charlotte, Pittsburgh, Baltimore).

F.N.B. Corporation is headquartered in Pittsburgh, Pennsylvania, which anchors its presence in the Mid-Atlantic. The bank operates in seven states and the District of Columbia, with a major strategic focus on high-growth markets in the Southeast and Mid-Atlantic. Key metropolitan areas where customer segments are served include:

• Pittsburgh, Pennsylvania.
• Baltimore, Maryland.
• Charlotte, North Carolina.
• Charleston, South Carolina.

The bank is actively bolstering this footprint, planning to add nearly 30 new branches over the next five years, with the majority supporting expansion in North Carolina, South Carolina, Maryland, Virginia, and Washington, D.C., aiming for approximately 380 total locations. This expansion strategy is designed to rebalance the location mix, with about 50% of its offices expected to be in the Southeast region by the end of the rollout.

Finance: draft the next section's data requirements by next Tuesday.

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of F.N.B. Corporation's (FNB) engine, the costs that keep the lights on and the digital platforms running. For a bank, this structure is heavily weighted toward funding costs and the people who manage the money and relationships.

The single largest cost driver, interest expense on deposits and borrowings, isn't directly stated as an expense number in the latest reports, but we see its impact through the cost of funds. The total cost of funds for F.N.B. Corporation in Q3 2025 settled at 2.23%. Digging deeper into that funding mix, the cost for interest-bearing deposits was stable at 2.66%, while total borrowing costs declined 6 basis points to 4.65% in the third quarter of 2025. This cost structure directly impacts the Net Interest Income (NII), which hit a record $359.3 million in Q3 2025.

Operating expenses, which the prompt suggested were $2.029 billion for the TTM ending Q3 2025, are better represented by the more recent guidance. F.N.B. Corporation revised its full-year 2025 non-interest expense guidance to a range of $975 million to $985 million, signaling a disciplined approach to overhead, even while investing. The efficiency ratio for Q3 2025 was a strong 52.4%, down from 54.8% in the prior quarter, which shows they are managing these costs well relative to revenue.

Here's a breakdown of the key expense line items we can quantify from the Q3 2025 results and guidance:

Cost Component	Latest Available Metric/Amount	Period
Provision for Credit Losses (PCL)	$24.0 million	Q3 2025
Non-Interest Expense (Guidance Midpoint)	Approx. $980 million (based on $975M-$985M range)	FY 2025 Guidance
Non-Interest Expense (Reported)	Approx. $243.5 million	Q3 2025
Cost of Interest-Bearing Deposits	2.66%	Q3 2025
Total Cost of Funds	2.23%	Q3 2025

Personnel costs, covering branch staff and relationship managers, are a major part of that non-interest expense. While we don't have the TTM figure, we know salaries and employee benefits increased $8.9 million year-over-year in Q2 2025, driven by strategic hiring. That's the human capital cost right there. It's a necessary investment to drive the loan and deposit growth they are seeing.

Technology and data processing expenses are clearly a focus area, as management noted investments in Artificial Intelligence and data analytics. In Q3 2025, 'Outside services' increased by $1.7 million, or 6.8%, specifically due to higher volume-related technology and third-party costs. This shows you where some of the operational spend is going to maintain that peer-leading efficiency ratio.

The PCL is a direct cost tied to risk management. For the third quarter of 2025, the provision for credit losses was set at $24.0 million. That compares to net charge-offs of $19.7 million in the same period. The allowance for credit losses (ACL) stood at $437.3 million at the end of Q3 2025.

Here are the key cost drivers that make up the non-interest expense bucket:

• Salaries and employee benefits (a major component).
• Technology and third-party costs (rising due to volume).
• General administrative and occupancy costs (implied in total OpEx).
• FDIC special assessment adjustments (a one-time item impacting Q3 2025).

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, which means higher replacement costs for personnel, so keeping that process tight is key.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

F.N.B. Corporation (FNB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of F.N.B. Corporation's profitability as of late 2025, specifically focusing on the third quarter results which set several records. The revenue streams are clearly diversified, balancing traditional lending income with robust fee-based services, which is key to maintaining that peer-leading efficiency ratio of 52% (non-GAAP) in Q3 2025.

The primary driver remains the interest-earning side of the balance sheet. Net Interest Income (NII) from loans hit a record $359.3 million in Q3 2025. This represented an increase of $12.1 million, or 3.5%, compared to the linked quarter, driven by growth in earning assets and lower cost of funds. To be fair, the net interest margin (FTE) also expanded to 3.25%, up 6 basis points from Q2 2025.

Complementing this is the record Non-interest income, which totaled $98.2 million in Q3 2025. This was a 7.9% increase from the prior quarter, showing the success of their fee-based engines. Overall, these two components combined for a record total revenue of $457 million in the third quarter of 2025.

Here's a quick breakdown of how those non-interest income components contributed to that $98.2 million record:

• Mortgage banking operations income saw a 45.6% linked-quarter increase.
• Capital markets income grew by 27.1% linked-quarter.
• Wealth Management revenues were up 8.0% year-over-year.
• Other non-interest income saw a significant increase, largely due to a $5.4 million recovery on an asset previously written off.

You can see the specific growth drivers within the fee-based segments in the table below. These figures really highlight the success of their diversified business model.

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount/Metric	Linked-Quarter Change	Year-over-Year Change
Net Interest Income (NII)	$359.3 million (Record)	+3.5%	Over 11%
Non-interest Income (Total)	$98.2 million (Record)	+7.9%	+9.5%
Mortgage Banking Operations Income	Not specified in dollars	+45.6%	+65.8%
Capital Markets Income	Not specified in dollars	+14.2%	+27.1%
Wealth Management Revenues	Not specified in dollars	Not specified	+8.0%

Drilling down into the specialized services, F.N.B. Corporation generates substantial fees from its capital markets and wealth management operations. Capital markets income benefited from record debt capital markets and international banking income, plus activity in customer swaps, syndications, public finance, and advisory services. For instance, securities commissions and fees within Wealth Management saw a 12.6% increase.

The strength in mortgage banking operations income is explicitly tied to strong sold loan volumes, which is a direct indicator of their activity in that market segment. This is a critical part of their non-interest income mix, showing they are actively monetizing loan origination activity through sales, not just holding the loans for interest income. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but here, strong sold loan volumes suggest efficient pipeline management.

The wealth management, asset management, and insurance fees are bundled into the Wealth Management revenue line, which showed consistent growth. Trust income specifically grew by 4.7%. This segment supports the overall strategy by providing sticky, fee-based revenue that is less sensitive to short-term interest rate fluctuations than pure NII. Finance: draft 13-week cash view by Friday.