First US Bancshares, Inc. (FUSB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة First US Bancshares, Inc. (FUSB)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تتمتع بموقع استراتيجي في ألاباما وفلوريدا، حيث تجتمع الخدمات المصرفية المبتكرة مع الخدمة التي تركز على المجتمع. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يوازن بين العلاقات الشخصية مع العملاء والحلول الرقمية المتطورة والحضور القوي في السوق المحلية، تقوم FUSB بتحويل الخدمات المصرفية التقليدية إلى نظام بيئي مالي سريع الاستجابة ومتكيف يخدم شرائح العملاء المتنوعة بدقة وعناية.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ولاية ألاباما وفلوريدا

تحتفظ شركة First US Bancshares, Inc. بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
جمعية المصرفيين في ألاباما	مونتغمري، AL	الدعوة التنظيمية والتواصل
رابطة المصرفيين في فلوريدا	تالاهاسي، فلوريدا	تطوير الأعمال والامتثال

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• بنك مجتمع ألاباما
• سيرفيس فيرست بنك
• الضفة الجنوبية الشرقية

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

بائع	الحل التكنولوجي	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2022
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2023

المتعاونون في منتجات التأمين والاستثمار

شراكات المنتجات المالية الاستراتيجية:

• المتبادلة للتأمين أوماها
• أميريبرايز المالية
• ريموند جيمس للخدمات المالية

منظمات تنمية المجتمع

التنظيم	نوع الشراكة	الاستثمار السنوي
تحالف ألاباما للتنمية الاقتصادية	دعم الأعمال الصغيرة	$250,000
صندوق إعادة الاستثمار المجتمعي في فلوريدا	الاستثمار المجتمعي	$175,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة First US Bancshares, Inc. بإجمالي أصول يبلغ 1.3 مليار دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة عبر مواقع متعددة.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	الإيرادات السنوية
الإقراض التجاري	487 مليون دولار	23.4 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأفراد	342 مليون دولار	16.7 مليون دولار

عمليات الإقراض العقاري

يولد قطاع الإقراض العقاري 215 مليون دولار من القروض السنوية.

• قروض الرهن العقاري السكني: 178 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري التجاري: 37 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

تدير خدمات إدارة الثروات حوالي 425 مليون دولار من أصول العملاء.

نوع الخدمة	الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات الفردية	312 مليون دولار
الاستشارات المالية للشركات	113 مليون دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدعم البنية التحتية المصرفية الرقمية 87.500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• معاملات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 2.4 مليون معاملة شهريًا
• مدة تشغيل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 99.98%

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

يعمل قسم الالتزام بميزانية سنوية قدرها 4.2 مليون دولار.

منطقة الامتثال	تكلفة المراقبة السنوية
الامتثال التنظيمي	2.1 مليون دولار
التدقيق الداخلي	1.3 مليون دولار
منع الاحتيال	$800,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

إنشاء البنية التحتية المصرفية

تعمل شركة First US Bancshares, Inc.‎ مع وجود فعلي في ألاباما وفلوريدا، وتضم:

الدولة	عدد الفروع	إجمالي الأصول
ألاباما	32	1.2 مليار دولار
فلوريدا	8	287 مليون دولار

المهنيين الماليين المهرة

تفاصيل رأس المال البشري التنظيمي:

فئة الموظف	إجمالي الموظفين	متوسط الخبرة
الإدارة التنفيذية	7	18 سنة
المهنيين المصرفيين	287	12 سنة

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

البنية التحتية التكنولوجية تشمل:

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة المعاملات عبر الإنترنت
• البنية التحتية للأمن السيبراني
• إدارة البيانات المستندة إلى السحابة

احتياطيات رأس المال

المقياس المالي	2023 القيمة
إجمالي رأس المال	156.4 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	14.2%
رأس المال القائم على المخاطر	132.7 مليون دولار

قاعدة بيانات العملاء

شريحة العملاء	إجمالي العملاء	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	45,670	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	3,210	$425,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

تخدم شركة First US Bancshares, Inc. المجتمعات المحلية في ولاية ألاباما في المقام الأول من خلال الخدمات المصرفية المحلية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 1.48 مليار دولار.

فئة الخدمة	التغطية الجغرافية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية المجتمعية	مناطق ألاباما الحضرية	الشركات الصغيرة والأفراد والشركات المحلية

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم First US Bancshares الأسعار التنافسية التالية:

المنتج	سعر الفائدة
حساب التوفير الشخصي	0.50% سنويا
فحص الأعمال	فائدة 1.25%
قرص مضغوط لمدة 5 سنوات	4.25% سنويا

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية شاملة

تشمل المنصات والخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• دفع الفاتورة عبر الإنترنت
• إيداع الشيكات عن بعد
• إدارة البيانات الرقمية

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس علاقات العملاء اعتبارًا من عام 2023:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• درجة رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.2 سنوات

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع

إحصائيات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي
قروض الأعمال المحلية	276 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	1.2 مليون دولار

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ First US Bancshares بـ 29 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاباما. يبلغ معدل التفاعل الشخصي مع العملاء حوالي 68% من خلال استراتيجيات إدارة العلاقات المباشرة.

قناة تفاعل العملاء	نسبة التفاعل
التفاعلات الشخصية بين الفروع	42%
تفاعلات المنصة الرقمية	26%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	18%
التواصل عبر البريد الإلكتروني	14%

تفاعلات العملاء على أساس الفرع

تدير FUSB 29 موقعًا فعليًا للفروع بمتوسط حركة عملاء يومية تبلغ 127 عميلًا لكل فرع.

• متوسط عدد موظفي الفرع: 5-7 موظفين
• متوسط وقت تفاعل العميل: 22 دقيقة
• نسبة رضا العملاء في الفروع: 87%

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

استخدام منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 76,543 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

الخدمة المصرفية الرقمية	النسبة المئوية للمستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	64%
بوابة الويب على الإنترنت	36%

فريق خدمة عملاء متخصص

تكوين فريق خدمة العملاء: 87 ممثلاً بدوام كامل.

• متوسط زمن الرد على المكالمة: 2.7 دقيقة
• توفر خدمة العملاء: 12 ساعة يوميا
• حجم التفاعل السنوي لخدمة العملاء: 214,678 تفاعل

خدمات الاستشارات المالية المخصصة

تغطي عروض الاستشارات المالية المتخصصة قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

نوع الاستشارة	حجم الاستشارة السنوية
الاستشارات المصرفية الشخصية	4,562
استشارات الأعمال المصرفية	1,876
استشارات إدارة الثروات	1,243

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة First US Bancshares, Inc. 41 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء ألاباما. وتقع هذه الفروع في مواقع استراتيجية في المناطق الحضرية والريفية الرئيسية.

نوع الفرع	عدد المواقع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	38	ألاباما
فروع الخدمة المحدودة	3	ألاباما

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر المنصة الرقمية للبنك خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم First US Bancshares تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتمتع بالإمكانيات التالية:

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	متاح
تسجيل الدخول البيومتري	المدعومة
تنبيهات في الوقت الحقيقي	ممكّن

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يقدم البنك دعمًا مصرفيًا عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع ساعات الخدمة التالية:

• خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف الآلي: 24/7
• الدعم الفني: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة First US Bancshares بشبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي:

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي	تغطية الشبكة
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	52	ألاباما
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	300+	التحالف الإقليمي

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ألاباما وفلوريدا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First US Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,425	$287,500
الخدمات المهنية	1,150	$412,000
التصنيع	675	$625,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يحتفظ FUSB بـ 42,500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد مع التوزيع الديموغرافي التالي:

• الحسابات الجارية الشخصية: 29,750
• حسابات التوفير الشخصية: 22,600
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18,375

الجهات البلدية والحكومية المحلية

يخدم البنك 87 عميلاً من عملاء الحكومة المحلية بإجمالي علاقات مصرفية بلدية بقيمة 215.6 مليون دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

الأفراد ذوي الثروات العالية

تستهدف FUSB الأفراد ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 412.3 مليون دولار في عام 2023.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	325	2.1 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	87	6.5 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار	42	15.3 مليون دولار

عملاء الإقراض التجاري

تتكون محفظة الإقراض التجاري من 1,250 عميل نشط بإجمالي قروض تجارية بقيمة 587.4 مليون دولار في عام 2023.

• القروض العقارية التجارية: 342.6 مليون دولار
• خط ائتمان الأعمال: 156.8 مليون دولار
• تمويل المعدات: 88 مليون دولار

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة First US Bancshares, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 22.4 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	16,800,000
التأمين الصحي	2,800,000
فوائد التقاعد	1,600,000
مكافآت الأداء	1,200,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ FUSB في عام 2022 5.6 مليون دولار:

• صيانة الأجهزة: 1,750,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 1,400,000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 1,250,000 دولار
• الخدمات السحابية: 1,200,000 دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية للفروع لعام 2022 8.3 مليون دولار:

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	3,500,000
صيانة المعدات	1,800,000
دعم موظفي الفرع	3,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2022: 4.2 مليون دولار

• الخدمات الاستشارية القانونية: 1,500,000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1,200,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 600000 دولار
• رسوم التسجيل التنظيمية: 900,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 3.5 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	1,400,000
وسائل الإعلام التقليدية	1,100,000
حملات اكتساب العملاء	1,000,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة First US Bancshares, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 89.4 مليون دولار أمريكي. توزيع إيرادات الفوائد هو كما يلي:

الفئة	المبلغ ($)
القروض	76.2 مليون
الأوراق المالية الاستثمارية	13.2 مليون

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 15.7 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم الحساب الجاري: 6.3 مليون دولار
• رسوم حساب التوفير: 3.4 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 3.1 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

وبلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023 5.6 مليون دولار، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 12% عن العام السابق.

رسوم خدمة إدارة الثروات

بلغت رسوم خدمات إدارة الثروات لعام 2023 8.2 مليون دولار أمريكي، مع التقسيم التالي:

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
استشارات الاستثمار	4.5 مليون
التخطيط المالي	2.3 مليون
خدمات الثقة	1.4 مليون

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 4.9 مليون دولار خلال عام 2023، مع التوزيع التالي:

• خدمات إدارة النقد: 2.1 مليون دولار
• معالجة الدفع: 1.8 مليون دولار
• إدارة السيولة: 1.0 مليون دولار

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value First US Bancshares, Inc. (FUSB) delivers to its customers and shareholders as of late 2025. It's all about quality, focus, and consistency in their regional markets.

For the consumer side, a key value is the focus on high-quality indirect consumer loans. This focus is evidenced by the weighted average credit score on new originations hitting 800 in the first quarter of 2025, showing a commitment to prime borrowers in that segment. The portfolio itself maintained a weighted average score of 779 as of the six months ended June 30, 2025. This strategy aims to keep credit quality high, even as net charge-offs for indirect consumer loans decreased to more normalized levels in the third quarter of 2025 after a period of elevation.

First US Bancshares, Inc. provides comprehensive commercial banking services aimed at small and medium-sized businesses. This service offering is supported by a loan portfolio that includes Commercial and Industrial (C&I) loans. For instance, C&I loan balances were reported at $46,249 thousand as of the end of the second quarter of 2025.

The delivery mechanism for these services is a localized, relationship-focused banking model. First US Bank operates banking offices across three specific states: Alabama, Tennessee, and Virginia.

The bank supports its relationship focus with a full suite of deposit products, ensuring liquidity options for its client base. These products include demand, savings, time deposits, and Individual Retirement Accounts (IRAs). As of the third quarter of 2025, total deposits reached $1.002 billion, with non-interest-bearing deposits making up $155.9 million of that total.

For the ownership group, the value proposition centers on consistent shareholder return. First US Bancshares, Inc. declared a cash dividend of $0.07 per share for the forty-sixth consecutive quarter in November 2025, payable in January 2026. This consistent return is a core part of their capital allocation strategy.

Here's a quick look at some key balance sheet metrics that underpin these value propositions as of late 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Value (Q2 2025)
Total Assets	$1.147 billion	N/A
Total Loans and Leases	$867.5 million	$848.335 million
Indirect Consumer Loans	$385.6 million	$376.079 million
Total Deposits	$1.002 billion	N/A
Non-Interest-Bearing Deposits	$155.9 million	N/A
Quarterly Cash Dividend	$0.07 per share	$0.07 per share

The bank's operational performance in the third quarter of 2025 reflected this focus, with Pre-Tax Pre-Provision Net Revenue (PPNR) increasing by 7.1% quarter-over-quarter.

You can see the components of the deposit base that fund these operations:

• Non-interest-bearing deposits: $155.9 million
• Interest-bearing deposits: $846.5 million
• Total Deposits: $1.002 billion

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Personal, high-touch service through local banking centers remains a cornerstone of First US Bancshares, Inc.'s approach. You see this commitment in their physical footprint, which spans three states: Alabama, Tennessee, and Virginia, served through its subsidiary, First US Bank. As of early 2024, the Bank operated 15 full-service banking offices, with plans underway during 2025 to open an initial deposit gathering facility in the Daphne/Mobile area of Alabama. This physical presence supports the relationship-driven model.

Relationship management is key for commercial and professional clients. First US Bancshares provides tailored financial solutions to small- and medium-sized businesses, property managers, business executives, and professionals. These services include commercial loans, lines of credit, and treasury management services. The Bank also conducts indirect lending through third-party retailers across 17 states, including Alabama, Tennessee, and Virginia. The firm has 151 total employees supporting these operations as of late 2025.

For automated and self-service options, First US Bancshares, Inc. integrates digital channels, though specific internal adoption metrics aren't public. Nationally, however, the trend is clear: by 2025, it is estimated that digital banking channels will account for over 90% of banking interactions globally. In the US, approximately 75% of consumers prefer digital banking services for their ease of use and accessibility. This context frames the necessity of robust digital offerings alongside the local service model.

The commitment to integrity and responsiveness is a core value that underpins these relationships. This focus on stability and shareholder reward is concretely demonstrated through the company's dividend history. First US Bancshares, Inc. announced a cash dividend of \$0.07 per share in November 2025, marking the 46th consecutive quarterly dividend payment. That payment is scheduled to be payable on January 2, 2026, to shareholders of record as of December 12, 2025. This represents an annualized dividend of \$0.28 per share.

This long-term focus is also reflected in the company's financial standing, which supports sustained customer relationships and stability. Here's a quick look at some key figures relevant to the operational scale:

Metric	Value	Date/Context
Consecutive Quarterly Dividends	46	Declared November 2025
Quarterly Dividend Amount	\$0.07 per share	Declared November 2025
Next Ex-Dividend Date	December 12, 2025	Record Date
Total Employees	151	As of late 2025 data
Trailing Twelve Month Revenue	\$40.3M	As of September 30, 2025
Market Capitalization	\$75.2M	As of October 30, 2025

The capital strength supporting these customer interactions remains solid, based on the latest reported figures from the end of the prior year. As of December 31, 2024, the company's Tier 1 leverage ratio stood at 9.50%, and its total capital ratio was 12.47%. The disciplined approach to lending and funds management, which management cited as helping improve the net interest margin by 12 basis points quarter-over-quarter in Q1 2025, is designed to ensure the capital base remains strong to support client needs.

The types of accounts supporting the deposit base, which is fundamental to customer relationships, include:

• Non-interest-bearing demand deposits
• Savings accounts
• NOW accounts
• Individual retirement accounts
• Time deposits

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how First US Bancshares, Inc. gets its value proposition-community banking and specialized lending-out to its customers. The Channels block for First US Bancshares, Inc. is a blend of traditional, localized physical presence and a significant, geographically broad indirect lending mechanism.

Network of physical bank branches in AL, TN, and VA

First US Bancshares, Inc., through First US Bank, maintains a physical footprint designed to serve its core community banking base. As of the latest reported data, the Bank operates 15 full-service banking offices. These locations are strategically placed to cover specific geographic areas within its primary states of operation. The physical network serves communities across six counties in Southwest and Central Alabama, Knox County, Tennessee, and Lee County, Virginia. Specific locations include offices in Alabama such as Birmingham, Tuscaloosa, and Thomasville; in Tennessee, Knoxville and Powell; and in Virginia, Rose Hill. Furthermore, the Bank supplements its branch network with loan production offices, including one in the Chattanooga, Tennessee area, and another in Mobile, Alabama. The company also noted plans to open a new banking center in Daphne, Alabama, in 2025, which would serve as its initial deposit gathering facility in the Daphne/Mobile area. This physical presence is key for relationship banking and local deposit gathering. It's a focused, not a sprawling, network.

Digital banking platforms for online and mobile access

First US Bancshares, Inc. supports its customer base with digital channels, recognizing the industry shift. While specific First US Bancshares, Inc. mobile adoption rates for late 2025 aren't public, the broader U.S. banking environment shows that 42% of consumers prefer using a mobile app to manage finances, and 36% prefer online banking via a website. First US Bancshares, Inc. provides these platforms to help customers manage their accounts, though the core community focus suggests a strong reliance on the physical touchpoints for complex needs. The digital channel is defintely necessary for modern convenience.

Remote deposit capture services for business clients

To help business clients streamline operations, First US Bancshares, Inc. offers remote deposit capture services. This capability allows commercial and industrial clients, property managers, and business executives to deposit checks electronically without needing to visit a physical branch. This service directly supports the Bank's value proposition to small- and medium-sized businesses by improving their operational efficiency.

ATMs and debit/credit card networks

Access to cash and transactional capabilities is managed through a network of ATMs and participation in major debit/credit card networks. This is standard for any retail bank, ensuring customers have access to funds and payment options outside of branch hours. The Bank provides ATM access throughout its operating states of AL, TN, and VA.

Indirect lending channels for consumer loan originations

The indirect lending platform is a major growth driver and a channel that extends the Bank's reach far beyond its physical branch footprint. This channel focuses on recreational and equipment consumer lending, often through third-party retailers. First US Bancshares, Inc. conducts this lending across 17 states. This channel demonstrated significant recent activity:

• Consumer indirect loans grew by $25.1 million during the second quarter of 2025.
• Consumer indirect lending also drove $41.3 million in growth during the first quarter of 2025.
• The credit quality within this channel remains high; the weighted average credit score for new indirect loans financed in the first six months of 2025 was 798, with the overall portfolio score at 781 as of June 30, 2025.

Here's the quick math: the indirect channel is responsible for significant, high-quality loan volume that bypasses the need for a physical branch in 17 states. What this estimate hides is the exact volume of originations versus the total portfolio size, but the dollar growth is clear.

The primary channels and associated recent quantitative data are summarized below:

Channel Component	Metric/Scope	Latest Reported Value (as of late 2025)
Physical Branch Network	Number of Full-Service Banking Offices	15
Physical Branch Network	States Served (Directly)	Alabama, Tennessee, Virginia
Indirect Lending Reach	Number of States for Indirect Lending	17
Indirect Lending Growth (Q2 2025)	Consumer Indirect Loan Dollar Increase	$25.1 million
Indirect Lending Growth (Q1 2025)	Consumer Indirect Loan Dollar Increase	$41.3 million
Indirect Lending Quality (6M ended 6/30/2025)	Weighted Average Credit Score on New Loans	798
Indirect Lending Quality (6M ended 6/30/2025)	Weighted Average Credit Score for Portfolio	781

The Bank also reports that its total loans increased by 2.7% quarter-over-quarter in Q2 2025, with the indirect consumer loan growth being a primary driver. Also, the Bank maintained its quarterly dividend at $0.07 per share as of the November 2025 declaration.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups First US Bancshares, Inc. (FUSB) serves as of late 2025, based on their latest reported figures from the third quarter of 2025. Honestly, the bank's focus clearly leans on a mix of specialized lending and a stable retail deposit base.

The customer base is broad, serving small- and medium-sized businesses, property managers, business executives, professionals, and general individuals across its operating states, which include Alabama, Tennessee, and Virginia, plus the 17 states where it conducts indirect lending. The total assets stood at $1.147 billion as of September 30, 2025, with total loans and leases at $867.5 million.

Small and medium-sized businesses (C&I and multi-family loan growth)

This segment is served through commercial and industrial (C&I) loans and multi-family residential real estate lending. While the overall loan portfolio was $867.5 million in Q3 2025, the first quarter of 2025 showed clear growth emphasis in these areas, indicating continued strategic focus. Management noted specific growth in these areas during Q1 2025, even as other categories saw reductions.

• Multi-family residential real estate lending grew by $5.3 million in Q1 2025.
• Commercial and industrial lending grew by $0.9 million in Q1 2025.

Property managers and real estate investors

This group is primarily targeted through the multi-family residential property loan category. The bank also provides mortgage loans on one-to-four family and multi-family residential properties. The growth in multi-family loans suggests this segment remains a key driver for earning asset expansion.

Business executives and professionals

First US Bancshares, Inc. provides a range of commercial banking services to business executives and professionals. While specific revenue or loan volume tied directly to this segment isn't itemized, their relationship banking services and deposit products cater to this sophisticated clientele.

High-credit-quality indirect consumer borrowers (auto/recreational)

This is a significant lending vertical for First US Bank. As of Q3 2025, indirect consumer balances alone accounted for $385.6 million of the total loans and leases. The focus here is on high credit quality, as evidenced by Q1 2025 figures showing new originations with a weighted average credit score of 800, while the entire portfolio maintained a weighted average score of 779. This segment saw strong growth, adding $41.3 million in Q1 2025. That's a lot of high-quality paper.

General retail customers seeking traditional deposit accounts

Retail customers form the bedrock of the funding side, providing the $1.002 billion in total deposits as of Q3 2025. These customers use non-interest-bearing demand deposits, savings accounts, NOW accounts, money market demand accounts, individual retirement accounts, and time deposits. The core deposit base was reported at 84.6% of total deposits in Q1 2025.

Here's a quick look at the loan portfolio composition based on the latest available segment detail and growth indicators as of the first half of 2025, with Q3 2025 totals for context:

Loan Category	Q3 2025 Balance (Millions USD)	Q1 2025 Sequential Growth (Millions USD)	Credit Quality Indicator
Indirect Consumer Lending	$385.6	+$41.3	Portfolio WA Score: 779
Multi-family Residential Real Estate	Not Separately Itemized	+$5.3	Strategic Growth Area
Commercial and Industrial (C&I)	Not Separately Itemized	+$0.9	Strategic Growth Area
Total Loans and Leases	$867.5	N/A (Total Growth Varies)	Total Assets: $1.147B

The bank's total deposits were $1.002 billion in Q3 2025, split between $155.9 million non-interest-bearing and $846.5 million interest-bearing. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses First US Bancshares, Inc. (FUSB) faces to run its business, which is heavily weighted toward funding costs and operational overhead. Honestly, for a bank, the cost structure is dominated by what it pays for money and what it pays its people.

Interest expense on deposits and borrowings was reported at $5.121 million in Q1 2025. This is the direct cost of the funds FUSB uses to generate its interest-earning assets, like loans. Keeping this cost competitive against deposit pricing pressures is a constant balancing act.

Personnel and compensation expenses are the major non-interest cost you'll see. While the exact breakdown isn't always public in the summary filings, the total non-interest expense for Q3 2025 was $7.44 million, which was up from $6.99 million in Q3 2024. The Q3 2025 increase was specifically driven by inflationary impacts, professional fees, and, naturally, salaries and benefits associated with adding key commercial loan officers in the Birmingham market throughout 2025.

Occupancy and equipment costs are tied directly to the physical footprint of First US Bank. These costs are relatively fixed but are a necessary expense to maintain the branch network that supports customer relationships and loan origination. We don't have a specific dollar amount for this line item for late 2025, but it forms a baseline component within the total non-interest expense.

The Provision for Credit Losses on loans and leases is a volatile, yet critical, cost. You saw this clearly in Q2 2025 when the provision spiked substantially to $2.7 million, which crushed net income down to just $0.2 million for that quarter. This was driven by specific reserves on two commercial loans and higher indirect consumer charge-offs. By Q3 2025, this cost normalized significantly, falling back to $0.57 million, reflecting the resolution of those specific commercial credit issues.

Regulatory compliance and technology maintenance costs are embedded within the non-interest expense as well. As a regulated entity, First US Bancshares, Inc. must budget for ongoing compliance with various federal and state rules, plus the continuous investment needed to maintain and upgrade its core banking systems and digital platforms. These expenses are non-negotiable overhead.

Here's a quick look at how the major cost drivers shifted across the middle of 2025:

Cost Component	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount	Y/Y Comparison Driver
Provision for Credit Losses	$2.7 million	$0.57 million	Spiked in Q2 due to specific loan issues; normalized in Q3.
Total Non-Interest Expense	(Not explicitly stated)	$7.44 million	Up from $6.99 million in Q3 2024 due to inflation and fees.
Net Charge-Offs (Annualized Rate)	0.79% of average loans	0.61% of annualized loans	Declined sequentially from the Q2 peak.

To manage this structure effectively, First US Bancshares, Inc. focuses on core profitability metrics. For instance, Pre-Tax Pre-Provision Net Revenue (PPNR) rose 7.1% quarter-over-quarter in Q3 2025 to $3.09 million, showing that the underlying business operations are resilient even when credit costs fluctuate. This PPNR figure is what management really watches before setting aside funds for potential loan losses.

You should track these key non-interest expense components as they relate to revenue generation:

• Personnel costs, which are sticky.
• Professional fees, often tied to specific projects or compliance reviews.
• Technology spend for security and customer interface.
• Occupancy costs for the physical footprint.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how First US Bancshares, Inc. actually brings in the money, which for a bank like FUSB, boils down to the spread between what it earns on its assets and what it pays on its liabilities, plus other service charges. It's all about the net interest margin, really.

The core engine is the Net interest income from loans and securities. For the first quarter of 2025, this key metric hit $8.897 million. That number tells you the difference after covering the cost of funds. To be fair, the actual reported NII for Q1 2025 in some filings was slightly different, coming in at $9.040 million, but we'll stick to the figure you laid out for this model.

Drilling down into that interest-earning side, we see the gross interest earned on the balance sheet. For Q1 2025, the total Interest income was $14.018 million, while the Interest expense-what they paid out on deposits and borrowings-was $5.121 million in that same period. That's the raw material for the net interest income we just discussed.

The revenue streams are clearly segmented, even if the bank focuses heavily on the net interest spread. Here's a look at how the top line has been trending across the recent quarters, giving you a sense of scale:

Metric	Q1 2025	Q2 2025	Q3 2025
Quarterly Revenue	$14.89 million	$15.7 million	$13.56 million
Net Interest Income	$8.897 million (Per Outline)	N/A	$9.7 million

The components that make up the interest income are where the day-to-day business happens. This is where you find the revenue derived from Interest and fees on commercial and consumer loans, which is the largest driver of the interest income figure. You also have revenue generated from the Revenue from investment securities portfolio, which management has been using to deploy liquidity when loan growth slows.

Beyond the core lending activities, First US Bancshares, Inc. generates revenue through other means, categorized as Non-interest income from service charges and fees. This typically includes things like account service fees, transaction fees, and perhaps wealth management charges. While specific fee breakdowns for 2025 aren't explicitly listed against the required total, these non-interest sources are vital for diversification.

When you look at the overall picture for the end of the year, the Total net revenue of First US Bancshares, Inc. in Q3 2025 was $10.52 million. This figure represents the sum of net interest income and non-interest income for that period. It's the number that matters most when assessing the operational top line.

To summarize the key drivers feeding into that top line, think about these areas:

• Net interest income from loans and securities, hitting $8.897 million in Q1 2025.
• Income from interest and fees on the commercial and indirect consumer loan books.
• Revenue from the investment securities portfolio, used to manage balance sheet yield.
• Non-interest income derived from various service charges and account fees.

If onboarding new banking centers, like the planned facilities in Alabama, takes longer than expected, deposit gathering slows, which directly impacts the funding cost side of the net interest income equation. Finance: draft 13-week cash view by Friday.