Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY): نموذج الأعمال التجارية

من خلال الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY)، يكشف هذا الاستكشاف عن نموذج أعمال تم تصميمه بدقة والذي يعمل على تحويل النماذج المصرفية التقليدية. ومن خلال المزج السلس بين التركيز على المجتمع المحلي والبنية التحتية الرقمية المتطورة، تبرز GBNY كمؤسسة مالية ديناميكية تتجاوز مجرد المعاملات المصرفية. يجمع نهجهم المبتكر بين الخدمة الشخصية والتطور التكنولوجي، مما يخلق عرضًا فريدًا ذو قيمة يتردد صداه مع الشركات الصغيرة والسكان المحليين والمستثمرين التجاريين عبر شمال ولاية نيويورك.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تحتفظ شركة Generations Bancorp NY, Inc. بشراكات استراتيجية مع 12 بنكًا مجتمعيًا محليًا في ولاية نيويورك.

نوع الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع المحلي	12	ولاية نيويورك
المؤسسات المالية الإقليمية	7	شمال شرق الولايات المتحدة

شبكات الإقراض الإقليمية

تشارك GBNY في 5 شبكات إقراض إقليمية بقيمة محفظة قروض مجمعة تبلغ 87.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• شبكة إقراض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• اتحاد الإقراض العقاري التجاري
• شراكة الإقراض الزراعي
• تحالف إقراض تنمية المجتمع
• شبكة إقراض أعمال الأقليات

مقدمو خدمات التكنولوجيا

تتعاون GBNY مع 3 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسيين، وتستثمر 2.3 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023.

مزود التكنولوجيا	الخدمات	الاستثمار السنوي
شركة فيسيرف	الأنظمة المصرفية الأساسية	1.1 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	الحلول المصرفية الرقمية	$750,000
شركة سيمانتيك	خدمات الأمن السيبراني	$450,000

شركاء الامتثال التنظيمي

تعمل GBNY مع 4 شركات استشارية متخصصة في مجال الامتثال التنظيمي، وتنفق ما يقرب من 680,000 دولار أمريكي على خدمات الامتثال في عام 2023.

• مستشارو الإدارة المصرفية لولاية نيويورك
• متخصصو الامتثال التنظيمي الفيدرالي
• الشركات الاستشارية لمكافحة غسيل الأموال (AML).
• مستشارو الامتثال للأمن السيبراني

شركات التأمين والاستثمار

ويحتفظ البنك بشراكات مع 6 شركات تأمين واستثمار، ويبلغ إجمالي الأصول التعاونية الخاضعة للإدارة 215.6 مليون دولار في عام 2023.

نوع الشريك	عدد الشراكات	الأصول التعاونية
شركات التأمين	3	95.4 مليون دولار
شركات إدارة الاستثمار	3	120.2 مليون دولار

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Generations Bancorp NY, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 1.48 مليار دولار أمريكي. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية بمحفظة قروض تبلغ 1.07 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	687.3 مليون دولار
القروض الشخصية	382.6 مليون دولار
إجمالي محفظة القروض	1.07 مليار دولار

الإقراض العقاري

يمثل الإقراض العقاري عنصرًا هامًا في الأنشطة الرئيسية لشركة GBNY.

مقاييس الإقراض العقاري	بيانات 2023
إجمالي القروض العقارية	412.5 مليون دولار
حجم الرهن العقاري السكني	276.8 مليون دولار
حجم الرهن العقاري التجاري	135.7 مليون دولار

إدارة حساب الودائع

تدير GBNY حسابات ودائع متنوعة بإجمالي ودائع تبلغ 1.32 مليار دولار في عام 2023.

• الحسابات الجارية: 524.6 مليون دولار
• حسابات التوفير: 376.2 مليون دولار
• حسابات سوق المال: 215.4 مليون دولار
• شهادات الإيداع: 203.8 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمارات المصرفية الرقمية لعام 2023 4.2 مليون دولار.

ميزة الخدمات المصرفية الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62.3%
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	73.5%
خدمات الدفع الرقمي	48.7%

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

بلغت ميزانية إدارة المخاطر لعام 2023 3.6 مليون دولار.

• ميزانية إدارة الامتثال: 1.8 مليون دولار
• تقنيات تقييم المخاطر: 1.2 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية المالية: 600,000 دولار

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع في ولاية نيويورك

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تدير شركة Generations Bancorp NY, Inc.‎ 13 موقعًا فرعيًا كامل الخدمات عبر شمال ولاية نيويورك، وتتركز بشكل خاص في منطقة العاصمة ومناطق وادي هدسون.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
فروع متكاملة الخدمات	13
منطقة الخدمة الأولية	منطقة العاصمة ووادي هدسون

المهنيين المصرفيين ذوي الخبرة

يوظف البنك 157 موظفًا بدوام كامل اعتبارًا من آخر فترة تقرير مالي.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.3 سنوات
• فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية مشتركة تزيد عن 125 عامًا

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

إجمالي الاستثمار في التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023: 2.3 مليون دولار

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	المستخدمون النشطون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	22,456
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	18,743

احتياطيات رأس المال القوية

اعتبارًا من البيانات المالية للربع الرابع من عام 2023:

• إجمالي الأصول: 1.42 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 138.6 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.7%
• إجمالي نسبة رأس المال: 13.9%

أنظمة إدارة بيانات العملاء والعلاقات

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء (CRM): 647 ألف دولار في عام 2023

شريحة العملاء	إجمالي العلاقات
الخدمات المصرفية الشخصية	34,211
الأعمال المصرفية	2,876

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Generations Bancorp NY, Inc. 12 مقاطعة في ولاية نيويورك بإجمالي 16 موقعًا فرعيًا. وبلغ إجمالي أصول البنك 1.23 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 879.4 مليون دولار.

فئة الخدمة	التفاصيل	التغطية
الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي	الخدمات المالية المستهدفة	12 مقاطعة في نيويورك
شبكة الفروع	المواقع المادية	16 فرعا
إجمالي الأصول	حجم البنك	1.23 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، قدم البنك ما يلي:

• أسعار القروض الشخصية: 6.25% - 12.75%
• معدلات الرهن العقاري: 6.50% - 7.25%
• أسعار حسابات التوفير: 0.75% - 1.50%
• أسعار شهادات الإيداع: 3.25% - 4.75%

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

القناة المصرفية	الخدمات المقدمة	اختراق المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	إدارة الحسابات، التحويلات	68% من قاعدة العملاء
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	الودائع المتنقلة، دفع الفواتير	52% من قاعدة العملاء
شبكة الصراف الآلي	السحب النقدي، الودائع	28 موقعًا للصراف الآلي

الحلول المالية التي تركز على العلاقات

يقدم البنك منتجات مالية متخصصة تستهدف:

• إقراض الشركات الصغيرة: محفظة بقيمة 287.6 مليون دولار
• القروض الزراعية: محفظة بقيمة 124.3 مليون دولار
• التمويل العقاري التجاري: محفظة بقيمة 412.5 مليون دولار

خدمة العملاء المستجيبة

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت استجابة العملاء	أقل من ساعتين
معدل رضا العملاء	4.2/5 نجوم
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Generations Bancorp NY, Inc. بـ 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك، وتخدم حوالي 24,500 عميلًا للخدمات المصرفية الشخصية.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	16,750	$8,325
الادخار الشخصي	7,750	$15,600

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18,375
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 21,250
• حجم المعاملات الرقمية: 642,000 معاملة شهرية

بناء العلاقات التي تركز على المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 42
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 275,000 دولار
• الشراكات التجارية المحلية: 87

مدراء علاقات مخصصين

شريحة العملاء	عدد المديرين المخصصين	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية للأعمال	8	45 عميلاً لكل مدير
الأفراد ذوي الثروات العالية	5	38 عميلاً لكل مدير

قنوات التواصل المنتظمة مع العملاء

استخدام قنوات الاتصال في عام 2023:

• اتصالات البريد الإلكتروني: تم إرسال 215.000
• حملات البريد المباشر: تم إرسال 98.500
• استبيانات رضا العملاء: 12,600 رد
• التفاعلات على وسائل التواصل الاجتماعي: 45,300

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Generations Bancorp NY, Inc. 16 موقعًا لفروع البنوك الفعلية تتركز في شمال ولاية نيويورك، وتحديدًا في منطقتي وادي هدسون ومنطقة العاصمة.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	14	مقاطعات ألباني ورينسيلار وغرين
فروع الخدمة المحدودة	2	مواقع مجتمعية متخصصة

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك حوالي 87% من المعاملات المصرفية للعملاء اعتبارًا من آخر فترة إعداد تقارير مالية.

• منصة على شبكة الإنترنت يمكن الوصول إليها 24/7
• اتصال مشفر آمن
• ميزات إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يمثل استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 62% من التفاعلات المصرفية الرقمية لشركة Generations Bancorp NY, Inc.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	متاح
تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي	متاح
المدفوعات من نظير إلى نظير	متاح

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تحتفظ Generations Bancorp NY, Inc. بمركز دعم العملاء يعمل 12 ساعة يوميًا، ويتعامل مع ما يقرب من 5200 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

يحتفظ البنك بـ 22 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي ويشارك في شبكة مشتركة تضم 350 جهاز صراف آلي إضافي عبر ولاية نيويورك.

نوع الصراف الآلي	عدد المواقع	قدرات المعاملات
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	22	قدرات المعاملات الكاملة
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	350	قدرات المعاملات المحدودة

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Generations Bancorp NY, Inc. ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة نيويورك. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 184.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	412	62.7 مليون دولار
الخدمات المهنية	328	53.4 مليون دولار
التصنيع	215	41.6 مليون دولار
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا	292	26.6 مليون دولار

العملاء السكنيين المحليين

قاعدة عملاء تبلغ 24,563 عميلًا للخدمات المصرفية السكنية بإجمالي محفظة رهن عقاري بقيمة 412.6 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• متوسط مبلغ قرض الرهن العقاري: 278,450 دولارًا
• حسابات التوفير السكنية: 18,792
• إجمالي الودائع السكنية: 276.3 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة الاستثمار العقاري التجاري: 246.8 مليون دولار عبر 187 علاقة مع العملاء.

نوع العقار	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة الاستثمار
سكن متعدد الأسر	68	94.2 مليون دولار
مساحة المكاتب التجارية	42	76.5 مليون دولار
خصائص البيع بالتجزئة	37	45.3 مليون دولار
المنشآت الصناعية	40	30.8 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية الشخصية

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 37,216 عميلاً بإجمالي حسابات ودائع شخصية بقيمة 512.7 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 22,843
• حسابات التوفير الشخصية: 19,562
• متوسط رصيد الحساب الشخصي: 13,742 دولارًا

المنظمات غير الربحية المحلية

قاعدة عملاء المنظمات غير الربحية: 63 منظمة بقيمة إجمالية للعلاقات المصرفية تبلغ 18.4 مليون دولار.

القطاع غير الربحي	عدد المنظمات	إجمالي العلاقة المصرفية
التعليم	22	6.7 مليون دولار
الرعاية الصحية	15	4.9 مليون دولار
خدمات المجتمع	18	4.2 مليون دولار
الفنون والثقافة	8	2.6 مليون دولار

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Generations Bancorp NY, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 13,852,000 دولار أمريكي.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب والأجور	10,642,000
فوائد الموظف	3,210,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وبلغ إجمالي تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية للعام المالي 2022 4,237,000 دولار.

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 2,145,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 1,092,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 1,000,000 دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وتم توثيق التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2022 بمبلغ 6,543,000 دولار أمريكي.

نوع مصروفات الفرع	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	3,214,000
المرافق	1,329,000
الصيانة والإصلاحات	2,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 مبلغ 2,876,000 دولار أمريكي.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 1,456,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 782,000 دولار
• التدقيق الخارجي والاستشارات: 638,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغت النفقات التسويقية للعام المالي 2022 مبلغ 1,985,000 دولار.

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	987,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	598,000
برامج اكتساب العملاء	400,000

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023، أعلنت شركة Generations Bancorp NY, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 44.3 مليون دولار أمريكي، مع تفاصيلها على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	22.1 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	15.6 مليون دولار
القروض التجارية والصناعية	6.2 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	0.4 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت إيرادات رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 مبلغ 7.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 3.5 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 1.8 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 1.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 0.7 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 مبلغ 3.9 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

نوع الرهن العقاري	رسوم المنشأ
الرهون العقارية السكنية	3.4 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	0.5 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت إيرادات عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 2.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة: 1.2 مليون دولار
• إدارة حساب التقاعد: 0.9 مليون دولار
• خدمات الوساطة: 0.5 مليون دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 إلى 1.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

الخدمة الرقمية	الإيرادات
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	0.8 مليون دولار
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	0.5 مليون دولار
خدمات الدفع الرقمي	0.2 مليون دولار

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the final phase of Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY), which means the value proposition isn't about future growth; it's about the mechanics of the wind-down following the Purchase and Assumption (P&A) Transaction with ESL Federal Credit Union.

The core value for every stakeholder is tied directly to the cash distribution event, which is now firmly scheduled following the November 18, 2025, regulatory approval from the National Credit Union Association (NCUA).

For Shareholders: Realizing a final cash payout of $18.00 to $20.00 per share

The primary value proposition for you as a shareholder is the estimated aggregate cash distribution for each share of Generations Bancorp common stock owned. This is the final return on your equity investment, as Generations Bancorp will dissolve following the Bank Asset Sale.

The expected per share consideration is between $18.00 and $20.00 in cash. This distribution is planned in two stages:

• The substantial majority of the total per share consideration is expected to be distributed within six to nine months following the closing of the P&A Transaction.
• The balance of the per share consideration is to be distributed six to nine months after the first payment.

The P&A Transaction, which involves ESL Federal Credit Union acquiring substantially all of Generations Bank's assets and liabilities, is agreed to close on January 1, 2026.

Here are the key figures underpinning this value proposition:

Metric	Value
Estimated Cash Payout Per Share	$18.00 to $20.00
Total Cash Consideration Paid by ESL Federal Credit Union	$26.2 million
Generations Bank Total Assets Being Acquired	$401 million
Total Shares of Common Stock Outstanding (Approximate)	2.28 million

For Customers: Local community banking services continuity via the P&A

For the customers of Generations Bank, the value proposition is the continuity of service, as ESL Federal Credit Union is acquiring substantially all assets and liabilities, including deposit account liabilities. This ensures that banking relationships are maintained through the transition.

Generations Bank previously operated from its main office in Seneca Falls, New York, plus eight full-service offices and one drive-through facility across Auburn, Farmington, Geneva, Medina, Phelps, Union Springs, and Waterloo, New York.

The acquisition allows ESL Federal Credit Union to bring its services to these communities, expanding its footprint to more than 30 full-service branches throughout the Greater Rochester and Finger Lakes region, including parts of Cayuga, Seneca, Ontario, and Orleans counties.

For Municipalities: Specialized municipal banking services until closing

The value for municipalities is the continuation of specialized municipal banking services provided by Generations Bank up until the P&A Transaction closes on January 1, 2026. This ensures no interruption in service delivery for local government entities during the transition period governed by the Purchase and Assumption Agreement.

The operational status of Generations Bank, which is the subsidiary, remains intact until the closing date, providing a defined period for municipal partners to transition or rely on existing service structures.

For Investors: A short-term merger arbitrage opportunity

For you as a late-stage investor, the value proposition is a defined, short-term arbitrage opportunity. The investment thesis is not based on the bank's operational performance-which showed a trailing 12-month Net Income of -$4.78 million and an EPS of -$2.21 as of November 2025-but on the certainty of the cash payout.

The stock is trading at a discount to the expected liquidation value, creating a capture opportunity before the final closing date of January 1, 2026. The stock price as of December 4, 2025, was $17.8, which sits within the expected payout range of $18.00 to $20.00 per share.

This arbitrage play is characterized by:

• Low institutional ownership, reported effectively at 0.00%.
• A defined exit date: Closing on January 1, 2026.
• The entire value being derived from the cash distribution, not the underlying bank assets.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationships for Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) as the company navigates a major transition-the Purchase and Assumption (P&A) Transaction with ESL Federal Credit Union. This context heavily influences how relationships are managed right now, shifting from long-term institution-building to managing an orderly wind-down for shareholders and service continuity for customers until the expected closing date of January 1, 2026.

The core customer base-consumers, businesses, and municipalities in the Finger Lakes region-is primarily served through a transactional service model for day-to-day banking needs. This is the engine running the business while the corporate structure is being dissolved. For instance, as of December 31, 2024, total deposits stood at $326.5 million, reflecting an 8.7% decrease from the prior year's $357.6 million. This transactional layer is supported by a physical footprint of nine retail locations across New York State, including Seneca Falls, Auburn, and Geneva.

The relationship structure for municipal clients is distinct. The Municipal Banking segment operates as a New York State-chartered limited-purpose commercial bank specifically for local municipalities. Even with the pending sale, municipal deposits held at Generations Commercial Bank were reported at $9.0 million as of December 31, 2024, a slight dip of 2.6% from $9.2 million the year before. This suggests a level of dedicated, specialized service that requires relationship management, even as the bank prepares to transfer these accounts.

Here's a quick look at the key financial metrics underpinning these customer relationships as of the last reported year-end:

Metric	Value (as of 12/31/2024)	Change from 12/31/2023
Total Deposits	$326.5 million	Decreased by 8.7%
Municipal Deposits (Commercial Bank)	$9.0 million	Decreased by 2.6%
Retail Locations	Nine	N/A
FHLBNY Grant Distribution (Orleans County)	$50,000	N/A

Direct communication with shareholders is currently dominated by the corporate action: the liquidation plan. Shareholders voted to approve the P&A Agreement and the Company's Plan of Liquidation and Dissolution on February 20, 2025. This communication is highly focused on the expected payout. Generations Bancorp NY, Inc. currently estimates that shareholders will receive an aggregate of between $18.00 and $20.00 in cash for each share owned. The timeline for this payoff is concrete: the substantial majority of that per-share consideration is expected to be distributed within six to nine months following the closing of the transaction. Any stockholder wishing to contact the Board of Directors regarding these matters is directed to write to the Corporate Headquarters at 20 East Bayard Street, Seneca Falls, New York 13148, Attention: Board of Directors.

Community-focused engagement remains a visible part of the relationship strategy, often facilitated through external partnerships. Generations Bank actively secures funding to support local organizations in its service area. For example, the bank announced securing $50,000 in grant funding from the Federal Home Loan Bank of New York (FHLBNY) for distribution to nine non-profits in Orleans County. Similarly, $50,000 in FHLBNY grant money was secured for seven non-profits in Seneca County, and another $50,000 was distributed among five non-profits in Union Springs. This demonstrates a commitment to community investment right up to the final stages of the bank's independent operation.

The relationship model is therefore a dual one right now:

• Transactional service for existing deposit and loan customers, maintaining operations across nine offices.
• Dedicated, high-touch management for municipal clients, whose deposits totaled $9.0 million at year-end 2024.
• Clear, direct communication to shareholders regarding the expected $18.00 to $20.00 per share payout following the P&A closing.
• Continued community investment, evidenced by multiple $50,000 FHLBNY grant distributions.

Finance: draft the cash flow projection incorporating the expected shareholder distribution timeline by Monday.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Channels

The distribution and communication channels for Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) are anchored in its physical presence across the northern Finger Lakes region and its engagement with the public and shareholders through digital and regulatory avenues.

The physical distribution network for Generations Bank is geographically concentrated within New York State, serving its primary deposit and lending markets.

• Main office located at 20 East Bayard Street, Seneca Falls, New York 13148.
• Network includes eight full-service offices and one drive-through facility.
• Branch locations span Auburn, Farmington, Geneva, Medina, Phelps, Union Springs, and Waterloo, New York.

Consumer access to banking products, which include checking, savings, money market, and certificate of deposit accounts, is facilitated through digital platforms.

The company maintains online and mobile banking platforms to support consumer access to its suite of banking products and services. While specific user numbers for late 2025 aren't available, the commitment to these digital solutions supports the regional customer base.

For common stock trading, Generations Bancorp NY, Inc. utilizes the over-the-counter (OTC) market, specifically the OTCQX tier.

Here's a quick look at the trading metrics as of late September/November 2025:

Metric	Value (as of late 2025)
Stock Exchange Tier	OTCQX
Stock Price (as of 30-Sep-2025)	$17.15
Market Capitalization (as of 30-Sep-2025)	$39.1M
Shares Outstanding (approximate)	2.28M
Average Daily Share Volume (as of 11/14/2025)	9,370 shares
52-Week Range	$14.15 - $17.55

Shareholder communications rely on formal regulatory filings and direct outreach. The company uses these methods to keep investors informed, especially given the pending Purchase and Assumption Transaction with ESL Federal Credit Union, expected to close on January 1, 2026.

Shareholder communication channels include:

• Distribution of SEC Filings such as the 10-K, 10-Q, and Proxy Statements via platforms like SEC.gov and Fintel.
• Mailing of proxy materials, for instance, the Proxy Statement for the 2025 Annual Meeting was first mailed on or about May 23, 2025.
• The 2024 Annual Report was made available at www.generationsbancorpny.com/annual-meeting.
• Shareholders are currently estimated to receive an aggregate cash consideration between $18.00 and $20.00 per share from the P&A Transaction, distributed in two payments.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer segments for Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) right at the moment the company is executing its final transaction, so the focus has sharply narrowed. The traditional banking customer base is now secondary to the event-driven arbitrage investor.

Retail Depositors and Consumers in the Finger Lakes Region, NY

This segment represents the core, long-standing deposit base of Generations Bank, concentrated in the northern Finger Lakes region of New York State. You can map their geographic footprint by the office locations, which include Seneca Falls (HQ), Auburn, Farmington, Geneva, Medina, Phelps, Union Springs, and Waterloo, covering parts of Cayuga, Seneca, Ontario, and Orleans counties.

As of the last full reporting period, the scale of this segment's funding was significant:

Deposit Category (As of December 31, 2024)	Amount (Millions USD)
Total Deposits	$326.5 million
Interest-bearing Accounts	$278.1 million
Certificates of Deposit (CDs)	$146.0 million
Noninterest-bearing Deposits	$48.3 million

The CD maturity profile shows that $134.5 million of these deposits were scheduled to mature in one year or less from December 31, 2024.

Local Businesses Requiring Commercial Real Estate and Consumer Loans

This group is served by the Community Banking segment, which historically provided loans to consumers and businesses, including mortgage banking services. While the P&A transaction with ESL Federal Credit Union means the loan portfolio is being transferred, the historical scale gives you context on the business Generations Bank was running.

The total asset base, which includes these loans, stood at $387.1 million at December 31, 2024. The loan portfolio itself saw a reduction, with net loans decreasing by $26.0 million between December 31, 2023, and December 31, 2024.

The Community Banking segment also historically included an Insurance Agency component, providing coverage to businesses and individuals.

New York State Local Municipalities (Municipal Banking Segment)

Generations Commercial Bank was specifically chartered to handle public funds from local municipalities, mainly within the Finger Lakes Region and Northwest New York State. This segment is a distinct, limited-purpose operation.

The deposits from this segment show a slight contraction leading up to the sale:

• Municipal deposits held at Generations Commercial Bank decreased by 2.6% to $9.0 million at December 31, 2024.
• This was down from $9.2 million at December 31, 2023.

Merger Arbitrage/Liquidation Investors Seeking the Cash Payout

This is the dominant customer segment as of late 2025, as the company is executing a Plan of Liquidation and Dissolution following the sale of its subsidiary bank. These investors are focused purely on the final cash distribution.

Here are the critical numbers driving this segment's interest:

• P&A Transaction with ESL Federal Credit Union received final NCUA approval on November 18, 2025.
• Expected closing date for the transaction: January 1, 2026.
• Estimated aggregate cash payout per share: between $18.00 and $20.00.
• Stock price as of November 19, 2025: approximately $17.61 per share.
• Total Shares Outstanding: Approximately 2.28 million shares.
• Total Market Capitalization (as of November 2025): Roughly $39.1 million.
• The payout is structured in two separate installments.

For context on the pre-sale operational performance that these investors are now ignoring, the Trailing Twelve Months (TTM) loss was $4.78 million, with a negative Earnings Per Share (EPS) of -$2.21.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core outflows for Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) as it navigates the final stages before the P&A Transaction closes on January 1, 2026. The cost structure here is heavily influenced by personnel and the winding down of operations, though we must rely on the latest reported full-year figures, primarily from December 31, 2024, for concrete numbers.

Employee compensation and benefits are a major fixed cost. For the year ended December 31, 2024, this expense was reported at $4.3 million, which represented a decrease of $1.8 million, or 29.0%, compared to the prior year. This figure supports the workforce, which the company profile indicates is comprised of 74 total staff.

The costs associated with the Purchase and Assumption (P&A) Transaction and the subsequent voluntary dissolution are material. Legal and professional fees saw a significant jump; for instance, professional services increased by $1.0 million, or 136.0%, during the year ended December 31, 2024. This reflects the complexity of the shareholder-approved plan, which moved forward after receiving approval on February 20, 2025.

Financing costs are tied directly to the balance sheet structure. As of the second quarter of 2024, Generations Bancorp NY, Inc. reported total liabilities of $366.21 million. While total interest expense on all liabilities isn't explicitly stated for the period, the borrowing expense component for the full year 2024 was $1.0 million, up 29.9% from $783,000 in 2023. This increase in borrowing cost was driven by a 47 basis point rise in the average cost of borrowings to 4.22% for 2024.

For branch operating expenses, we look at the physical footprint that these costs support. Generations Bank operates from its main office in Seneca Falls, plus eight full-service offices and one drive-through facility across the northern Finger Lakes region. Specific figures for rent, utilities, and maintenance for 2025 aren't available, but general noninterest expenses in 2024 saw decreases in professional services, other expenses, and advertising, offset by other factors.

Here's a quick look at the key cost drivers based on the latest available annual data:

Cost Category	Latest Reported Amount	Reporting Period/Context
Employee Compensation & Benefits	$4.3 million	Year Ended December 31, 2024
Total Liabilities	$366.21 million	Q2 2024
Borrowing Expense (Component of Interest Expense)	$1.0 million	Year Ended December 31, 2024
Increase in Professional Services Expense	$1.0 million	Year Ended December 31, 2024
Staff Count	74	Current Profile
Physical Locations (Offices/Drive-Throughs)	9 (8 full-service + 1 drive-through)	As of 2025 Filings

You should track the finalization of the P&A Transaction closely, as that event will trigger the final dissolution costs and the cessation of most ongoing operating expenses, like the $4.3 million in 2024 compensation costs. The structure shifts from an operating bank to a liquidation entity.

• Staff Count: 74 employees.
• Compensation & Benefits (2024): $4.3 million.
• Liabilities Balance (Q2 2024): $366.21 million.
• Borrowing Expense (FY 2024): $1.0 million.
• Professional Services Expense Growth (2024): Increase of $1.0 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) actually brings in the money, which is what the Revenue Streams block of the Business Model Canvas is all about. For a bank holding company like GBNY, the primary engine is interest income, but the fee-based income from services is also a key part of the mix.

The core revenue driver is the Net Interest Income, which comes from the difference between what Generations Bancorp NY, Inc. earns on its assets, primarily loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. As of the end of fiscal year 2024, the reported Net Loans balance stood at $307.5 million. For the full year 2024, the Net Interest Income was $7.2 million, a decrease from $8.7 million reported for the year ended December 31, 2023. This shift reflects a tightening net interest margin, which decreased 45 basis points to 1.98% for 2024 from 2.43% in 2023. That's the main story in bank revenue right now.

Beyond the interest spread, Generations Bancorp NY, Inc. generates non-interest income from various customer services. These streams are smaller but important for diversification. Here's a look at the key non-interest income components, comparing the latest full-year figures with the historical TTM examples you mentioned, which align with the 2023 results:

Revenue Stream Component	Latest Annual Figure (FY 2024, in thousands USD)	Historical Example Figure (FY 2023, in thousands USD)
Debit Card Interchange and Surcharge Income	$677K	$731K
Service Charges on Deposit Accounts	$512K	$541K
Insurance Commissions	$2K	$156K
Loan Servicing Fees	$148K	$139K
Net Gain on Sale of Generations Agency	-	$312K

The insurance segment revenue saw a dramatic change. Insurance commissions dropped sharply to $2,000 for the year ended December 31, 2024, down from $156,000 in 2023. This was directly tied to the sale of the book of business to Northwoods on June 1, 2023. Also, note the one-time $312,000 net gain recognized in 2023 from that same agency sale, which won't repeat in the 2025 run rate.

You can see the specific fee-based revenue sources clearly in this breakdown:

• Debit card interchange fees and surcharges were $677,000 for the full year 2024, compared to the $731,000 seen in 2023.
• Service charges on deposit accounts, covering things like overdrafts and transaction fees, totaled $512,000 in 2024, down from $541,000 in 2023.
• Insurance commissions from the Insurance Agency segment were minimal at $2,000 for 2024, reflecting the prior year's sale, compared to the $156,000 earned in 2023.

The total non-interest income for the year ended December 31, 2024, was $1,339,000, a notable drop from the $1,879,000 reported for 2023, largely due to the absence of the agency sale gain and lower insurance commissions. Finance: draft 13-week cash view by Friday.