Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) في قلب مقاطعة غرين، نيويورك، وقد ظهرت كمؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. ومن خلال نسج اتصالات المجتمع المحلي والمنصات الرقمية المبتكرة والخدمات المالية الشخصية، نجح بنك GCBC في إنشاء مكانة فريدة من نوعها في الخدمات المصرفية الإقليمية التي تتجاوز مجرد تفاعلات المعاملات. يمزج نهجهم الاستراتيجي بين التكنولوجيا المتطورة والفهم المجتمعي العميق، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي يتردد صداه مع الشركات الصغيرة ورجال الأعمال المحليين والعملاء الأفراد الذين يبحثون عن أكثر من مجرد تجربة مصرفية قياسية.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في مقاطعة غرين، نيويورك

فئة الشراكة	عدد الشراكات المحلية	حجم الأعمال السنوي
قروض الأعمال الصغيرة	87	24.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية التجارية	62	18.7 مليون دولار

الإقراض العقاري والمهنيين العقاريين

تفاصيل شبكة الشراكة:

• شراكات وسيط الرهن العقاري المسجل: 23
• التعاون مع الوكالات العقارية: 16
• إجمالي حجم إنشاء الرهن العقاري: 42.1 مليون دولار

مقدمو خدمات التأمين ووسطاء الخدمات المالية

نوع شريك التأمين	عدد الشراكات	إيرادات الإحالة
الملكية & شركات التأمين ضد الحوادث	7	1.2 مليون دولار
مقدمي خدمات التأمين على الحياة	4	0.8 مليون دولار

منظمات تنمية المجتمع الإقليمية

مقاييس التعاون:

• شراكات التنمية المجتمعية النشطة: 9
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 3.6 مليون دولار
• برامج قروض التنمية الاقتصادية: 5

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

فئة الخدمات التقنية	عدد مقدمي الخدمة	الاستثمار التكنولوجي السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	2	1.7 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	3	0.9 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2	1.1 مليون دولار

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Greene County Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.45 مليار دولار. تشمل الخدمات المصرفية التجارية ما يلي:

• حسابات فحص الأعمال
• منتجات القروض التجارية
• خطوط الائتمان التجارية

الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي	متوسط المعاملة
القروض التجارية	612 مليون دولار	$175,000
القروض الاستهلاكية	418 مليون دولار	$42,500

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

تفاصيل محفظة الإقراض العقاري:

• إجمالي القروض العقارية: 892 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري السكني في عام 2023: 214 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 327.000 دولار

إدارة الودائع وحسابات الاستثمار

نوع الحساب	إجمالي الودائع	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	1.2 مليار دولار	$18,500
حسابات التوفير	687 مليون دولار	$12,300
حسابات الاستثمار	356 مليون دولار	$95,000

عمليات منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون: 72,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 48,300
• حجم المعاملات الرقمية: 2.1 مليون شهريًا

الخدمات الاستشارية المالية التي تركز على المجتمع

الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء	الإيرادات السنوية
إدارة الثروات	4,200	18.5 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	3,800	12.3 مليون دولار

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تعمل شركة Greene County Bancorp, Inc 26 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات تقع في المقام الأول في مقاطعات غرين وكولومبيا ورينسيلار وألباني في ولاية نيويورك.

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة جرين	10
مقاطعة كولومبيا	8
مقاطعة رينسيلار	5
مقاطعة ألباني	3

متخصصون في الخدمات المصرفية المحلية من ذوي الخبرة

إجمالي الموظفين حتى 31 ديسمبر 2023: 214 موظفًا مكافئًا بدوام كامل.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.5 سنوات
• إدارة عليا تتمتع بخبرة مصرفية تزيد عن 15 عامًا
• القوى العاملة المحلية في المقام الأول من ولاية نيويورك

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من السنة المالية 2023: 1.2 مليون دولار في منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتحسينات الأمن السيبراني.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	68%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	52%
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	45%

رأس المال القوي والاحتياطيات المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 2.1 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 1.8 مليار دولار
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 13.2%
• إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر: 14.5%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: $350,000 في عام 2023 لأنظمة تتبع العملاء وتخصيصهم المتقدمة.

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	9.3 سنة

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية محلية شخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كان لدى Greene County Bancorp 35 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية نيويورك، وتخدم ما يقرب من 62000 حساب عميل. وبلغ إجمالي أصول البنك 2.48 مليار دولار، مع صافي دخل 41.2 مليون دولار للسنة المالية.

المقياس المصرفي	بيانات 2023
إجمالي المواقع المصرفية	35
حسابات العملاء	62,000
إجمالي الأصول	2.48 مليار دولار
صافي الدخل	41.2 مليون دولار

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

تقدم Greene County Bancorp أسعارًا تنافسية عبر العديد من المنتجات المالية:

• حسابات التوفير الشخصية: 0.50% - 1.25% سنوياً
• الحسابات الجارية الشخصية: 0.10% - 0.35% APY
• القروض العقارية: 6.25% - 7.50% بمعدلات ثابتة
• قروض الأعمال الصغيرة: أسعار فائدة 7.25% - 9.75%

منتجات مالية شاملة للشركات الصغيرة

في عام 2023 قدم البنك 287 مليون دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة، ودعم 1245 حسابًا تجاريًا محليًا عبر مناطق التشغيل الخاصة بها.

فئة إقراض الشركات الصغيرة	2023 المبلغ
إجمالي قروض الأعمال الصغيرة	287 مليون دولار
عدد الحسابات التجارية	1,245

عمليات الموافقة على القروض سريعة وفعالة

متوسط ​​أوقات معالجة القروض لـ Greene County Bancorp في عام 2023:

• القروض الشخصية: 2-3 أيام عمل
• قروض الرهن العقاري: 14-21 يومًا
• قروض الأعمال الصغيرة: 5-7 أيام عمل

حلول مالية قوية تركز على المجتمع

في عام 2023، استثمرت شركة Greene County Bancorp 4.2 مليون دولار لبرامج تنمية المجتمع، ودعم المبادرات الاقتصادية المحلية في جميع أنحاء ولاية نيويورك.

فئة الاستثمار المجتمعي	2023 المبلغ
إجمالي الاستثمار في تنمية المجتمع	4.2 مليون دولار

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نموذج العلاقات المصرفية الشخصية

تحتفظ Greene County Bancorp بـ 36 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر Greene وColumbia والمقاطعات المحيطة بها في ولاية نيويورك. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم البنك ما يقرب من 42,500 حسابًا للعملاء من خلال نهج شخصي في العلاقات المصرفية.

مقياس علاقات العملاء	بيانات 2023
إجمالي حسابات العملاء	42,500
متوسط قيمة العلاقة مع العملاء	$87,600
معدل الاحتفاظ بالعملاء	89.3%

خدمة العملاء المباشرة من خلال تفاعلات الفروع

يدير البنك 36 موقعًا فعليًا للفروع بمتوسط 7-8 موظفين لكل فرع، مع التركيز على التفاعلات الشخصية المباشرة.

• متوسط تفاعلات عملاء الفرع اليومية: 125-150 لكل موقع
• متوسط ممثل خدمة العملاء لكل فرع: 7.4
• متوسط مدة تفاعل العميل: 22-28 دقيقة

قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	2023 إحصائيات المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	27,600
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,400
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون شهريا

الاستشارات المالية المستهدفة

توفر Greene County Bancorp خدمات استشارية مالية متخصصة مع 18 مستشارًا ماليًا متخصصًا عبر شبكتها.

• إجمالي الاستشارات المالية لعام 2023: 4,200
• متوسط مدة الاستشارة: 45-60 دقيقة
• أصول إدارة الثروات تحت الاستشارة: 312 مليون دولار

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

مقياس المشاركة المجتمعية	بيانات 2023
أحداث الشبكات المحلية المستضافة	42
الرعاية المجتمعية	28
إجمالي الاستثمار المجتمعي	$487,000

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Greene County Bancorp, Inc. 32 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في مقاطعات Greene وColumbia وAlbany في ولاية نيويورك.

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة جرين	12
مقاطعة كولومبيا	10
مقاطعة ألباني	10

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تتميز بالميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع أكثر من 15000 مستخدم نشط اعتبارًا من عام 2024.

منصة	تقييم التطبيق	إجمالي التنزيلات
متجر تطبيقات iOS	4.2/5	8,500
متجر جوجل بلاي	4.1/5	6,500

دعم العملاء عبر الهاتف

ساعات عمل مركز دعم العملاء: من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً، والسبت من 9:00 صباحًا إلى 1:00 ظهرًا.

• رقم خدمة العملاء المجاني: 1-800-555-GCBC
• متوسط وقت انتظار المكالمة: 3.5 دقيقة

خدمات شبكة الصراف الآلي

تؤكد مقاطعة جرين بانكورب 42 موقعًا للصراف الآلي عبر منطقة خدمتها.

نوع الصراف الآلي	عدد الآلات	حجم المعاملات (شهريا)
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	32	45,000
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	10	15,000

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Greene County Bancorp 1,247 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق المحلية. إجمالي محفظة القروض التجارية: 214.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	412	68.5 مليون دولار
مقدمو الخدمة	356	57.2 مليون دولار
التصنيع	279	88.6 مليون دولار

الباحثين عن الرهن العقاري السكني

إحصائيات الإقراض العقاري لعام 2023:

• إجمالي قروض الرهن العقاري السكني: 345.6 مليون دولار
• عدد عملاء التمويل العقاري: 2,103
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 164.200 دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تفاصيل عملاء الخدمات المصرفية للأفراد:

فئة العملاء	عدد العملاء	إجمالي قيمة الإيداع
الحسابات الجارية الشخصية	8,756	187.4 مليون دولار
حسابات التوفير	6,542	112.3 مليون دولار
حسابات الاستثمار الشخصية	1,223	45.6 مليون دولار

المؤسسات الزراعية والزراعية المحلية

تفاصيل محفظة الإقراض الزراعي:

• إجمالي القروض الزراعية: 76.2 مليون دولار
• عدد العملاء الزراعيين: 287
• متوسط حجم القرض الزراعي: 265.500 دولار

مقدمو الخدمات المهنية في مقاطعة جرين

شريحة عملاء الخدمات المهنية:

الفئة المهنية	عدد العملاء	إجمالي قيمة الخدمات المصرفية للأعمال
متخصصو الرعاية الصحية	156	24.7 مليون دولار
الخدمات القانونية	87	15.3 مليون دولار
شركات المحاسبة	112	19.6 مليون دولار

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Greene County Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفرع بقيمة 12,456,000 دولار أمريكي. وهذا يشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	3,750,000
الصيانة والإصلاحات	1,850,000
أمن الفروع	685,000
اللوازم المكتبية	271,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تكاليف تعويضات الموظفين لعام 2022 24,750,000 دولار أمريكي، مقسمة على النحو التالي:

• الرواتب الأساسية: 18,500,000 دولار
• التأمين الصحي: 3,250,000 دولار
• مزايا التقاعد: 2,100,000 دولار
• مكافآت الأداء: 900.000 دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي نفقات البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 5,670,000 دولار أمريكي، بما في ذلك:

نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات	2,450,000
الأمن السيبراني	1,350,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1,070,000
ترخيص البرمجيات	800,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 مبلغ 3,250,000 دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 1,750,000 دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 850.000 دولار
• تكاليف الإيداع التنظيمية: 450.000 دولار
• التدريب على الامتثال: 200,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 مبلغ 1,840,000 دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	720,000
الإعلان التقليدي	450,000
الرعاية المجتمعية	370,000
برامج اكتساب العملاء	300,000

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت Greene County Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 65.4 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	412.6 مليون دولار	24.3 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	287.5 مليون دولار	18.7 مليون دولار
القروض التجارية التجارية	156.3 مليون دولار	12.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	89.4 مليون دولار	6.5 مليون دولار

رسوم الإقراض العقاري

بلغت رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 3.2 مليون دولار، مع هيكل الرسوم التالي:

• رسوم الإنشاء: 2.1 مليون دولار
• رسوم الاكتتاب: 680,000 دولار
• رسوم التقييم: 420,000 دولار

رسوم الخدمة على حسابات الودائع

حققت رسوم الخدمة إيرادات بقيمة 4.7 مليون دولار لعام 2023:

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات
رسوم صيانة الحساب الشهرية	2.3 مليون دولار
رسوم السحب على المكشوف	1.4 مليون دولار
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	$620,000
رسوم التحويل البنكي	$380,000

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 2.9 مليون دولار:

• مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة: 1.2 مليون دولار
• إدارة حساب التقاعد: 980 ألف دولار
• خدمات إدارة الثروات: 720 ألف دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية 1.6 مليون دولار في عام 2023:

الخدمة المصرفية الرقمية	الإيرادات
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	$780,000
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	$620,000
معالجة الدفع الإلكتروني	$200,000

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Greene County Bancorp, Inc. offers its customers, the core value that keeps them banking there. It's a mix of old-school service and modern financial strength.

Relationship-based community banking with personalized service is a key differentiator. This isn't just talk; it's backed by a long history, having been independently owned and operated for over 135+ years. The focus remains on local decision-making and deep customer relationships across its service area in New York's Hudson Valley and Capital Region.

The market recognizes this focus, as Greene County Bancorp, Inc. is Recognized as the #1 Commercial Mortgage Lender in the Capital Region, according to the Albany Business Review 2025. This leadership in a core lending area shows direct market trust and execution.

The Full-service offering covers the spectrum of financial needs. Greene County Bancorp, Inc., through The Bank of Greene County and Greene County Commercial Bank, provides services that meet the needs of individuals, small businesses, and local agricultural enterprises. This includes:

• - Retail deposit accounts
• - Commercial deposit accounts
• - Residential and commercial real estate loans
• - Consumer installment loans
• - Treasury management services
• - Online and mobile banking platforms
• - Merchant card services
• - Investment alternatives through Greene Investment Services

The scale of the operation, as of September 30, 2025, shows the breadth of their financial capacity, with Total assets reaching $3.06 billion and Net loans receivable at $1.65 billion. The institution delivered a quarterly Net Income of $8.87 million for the three months ended September 30, 2025.

Financial security and soundness from a long-established institution is a major value proposition, especially given the current environment. You can see this strength reflected in their capital and deposit structure as of the third quarter of 2025.

Metric	Value (as of September 30, 2025)	Context/Ratio
Total Assets	$3.06 billion	Up from $3.04 billion at June 30, 2025
Shareholders' Equity	$248.2 million	Equity to Total Assets ratio of 8.11%
Total Risk-Based Capital Ratio (Bank of Greene County)	16.7%	Well above the required 8.0%
Tier 1 Leverage Ratio (Bank of Greene County)	9.6%	Well above the required 4.0%
Total Deposits	$2.72 billion	An increase of 3.2% from the prior quarter

The deposit base itself speaks to stability. The reliance on municipal relationships provides a solid foundation for funding assets. Here's the quick math on their deposit mix:

• - Municipal Deposits: 46.9% (or $1.28 billion)
• - Retail Deposits: 32.5%
• - Business Deposits: 19.5%
• - Brokered Deposits: 1.1%

Furthermore, the allowance for credit losses was $21.3 million, representing 1.28% of total loans, showing prudent reserving. What this estimate hides is the consistent operational performance, with Net Income increasing for 16 of the last 17 years.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Greene County Bancorp, Inc. keeps its customers close, which is really the core of their community bank identity. They don't try to be a national giant; instead, they lean into a highly personal, relationship-based banking model. This approach is what sets Greene County Bancorp, Inc. apart from bigger, national financial institutions, focusing on a deep understanding of the communities they serve in New York's Hudson Valley and Capital Region.

This relationship focus means they emphasize local decision-making and giving personalized attention to their clients, whether they are individuals, small businesses, or local agricultural enterprises. The CEO, Donald Gibson, has pointed to their ability to provide world-class customer service as a key driver of their success. They aim to maintain these relationships over the long haul, even when interest rate cycles shift, which is part of their long-term culture of organic growth.

To support this, Greene County Bancorp, Inc. maintains the necessary infrastructure. As of June 30, 2025, The Bank of Greene County operated a dedicated customer call center, alongside its 18 full-service branches, to help manage customer needs. This blend of physical presence and direct support backs up their commitment to personalized service, which includes offering personalized financial guidance to help customers meet their goals.

The strength of these relationships is reflected in their consistent performance. For instance, Greene County Bancorp, Inc. has achieved record income in 16 of the last 17 years. Their focus on community partnership and service has also led to them being recognized as the #1 Commercial Mortgage Lender in the Capital Region.

Here's a quick look at the composition of their funding base as of the third quarter of 2025, showing the key customer segments they are actively managing relationships with:

Deposit Source Category	Percentage of Total Deposits	Approximate Dollar Amount (as of Q3 2025)
Municipal	46.9%	$1.28 billion
Retail	32.5%	Not explicitly stated, derived from $2.72B total deposits
Business	19.5%	Not explicitly stated, derived from $2.72B total deposits
Brokered	1.1%	Not explicitly stated, derived from $2.72B total deposits

The management team has explicitly stated their intent to continue monitoring the Federal Reserve and deposit rates while maintaining long-term customer relationships. This shows you that relationship management isn't just marketing fluff; it's a stated strategic action they take when managing their balance sheet, even when implementing strategic reductions in deposit rates.

You can see the depth of their relationship focus in the following operational characteristics:

• - Emphasizes local decision-making for clients in southwestern Pennsylvania and the Hudson Valley.
• - Offers personalized financial advice for individuals and businesses.
• - Focuses on partnering with municipal, nonprofit, and small-business clients.
• - Operates a customer call center to support service delivery.

Finance: draft a 13-week cash view by Friday.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) physically and digitally reaches its customers across the Hudson Valley and Capital Region. It's a blend of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools.

Physical branch network across the Hudson Valley and Capital Region

Greene County Bancorp, Inc., through The Bank of Greene County and Greene County Commercial Bank, maintains a physical footprint serving its core market. As of the fiscal year ending June 30, 2025, the company finalized plans to expand its reach into Saratoga County, adding to its established presence. The bank provides full-service retail, commercial, and municipal banking at these locations.

Here's a look at the physical footprint data points we have:

Metric	Value/Date	Context
Full-Service Branch Locations (Reported Dec 31, 2023)	26	Primarily in Greene County and surrounding regions of New York.
Full-Service Banking Offices (Reported June 30, 2022)	17	Data point prior to the 2023 reported count.
Core Counties Served	Greene, Columbia, Albany	Primary market area for branch operations.
Expansion Area Finalized	Saratoga County	Expansion plans finalized as of October 21, 2025.

Digital channels: online and mobile banking platforms

The digital channels are crucial for modern banking convenience, supporting account management, fund transfers, and bill payments. The growth in usage for these platforms has been quite strong, showing customer adoption of remote services.

For example, the year 2023 showed significant uptake in digital engagement:

• Online banking users increased by 22.4% in 2023.
• Mobile banking transactions grew by 34.6% in 2023.
• Digital account openings reached 15,872 in 2023.

These platforms offer features like mobile check deposit and digital statement access.

Specialized lending center and operations center

Beyond the standard branch network, Greene County Bancorp, Inc. supports its operations and lending activities through dedicated facilities. As of June 30, 2022, the structure included specialized support units.

The dedicated facilities reported were:

• An operations center.
• A lending center.

These centers help manage the growing loan portfolio, which reached a record of $1.6 billion in net loans as of March 31, 2025.

Direct sales force for commercial and municipal clients

The direct sales effort focuses on relationship-based banking, particularly for commercial and municipal clients, complementing the retail deposit gathering. The commercial loan portfolio is a key area of focus for this segment.

Here are some figures related to the loan book serviced through these channels:

Loan Category/Metric	Amount/Growth	Reporting Period/Date
Net Loans Total	$1.6 billion	As of March 31, 2025.
Total Commercial Loans	$214.3 million	As of Q4 2023.
Commercial Real Estate Loan Increase	$117.9 million	During the fiscal year ending June 30, 2025.
Total Residential Mortgage Loans	$1.37 billion	As of 2023.

The company provides full-service commercial and municipal banking, indicating a dedicated approach to these segments through its personnel and specialized commercial bank subsidiary.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're analyzing the core customer base for Greene County Bancorp, Inc., which centers on serving the financial needs of individuals, businesses, and local governments across New York's Hudson Valley and Capital Region.

The deposit base clearly shows a strong reliance on public sector funds, which is a defining characteristic of this community bank's funding strategy as of the third quarter of 2025. Municipal deposits make up the largest single source of funds.

Here's a quick look at the deposit composition as of September 30, 2025, which directly reflects the primary customer groups Greene County Bancorp, Inc. serves:

Customer Segment Reflected in Deposits	Percentage of Total Deposits	Approximate Dollar Amount (as of Q3 2025)
Municipal Entities	46.9%	$1.28 billion
Retail Customers	32.5%	N/A
Business Customers	19.5%	N/A
Brokered Deposits	1.1%	N/A

The retail customers-individuals and families in the local New York market-form a significant portion of the funding base, representing 32.5% of total deposits, which stood at $2.72 billion at the end of Q3 2025. This segment is served through The Bank of Greene County's full-service branch network.

For small to mid-sized businesses, Greene County Bancorp, Inc. provides commercial loans and deposit services, with business deposits accounting for 19.5% of the total funding. The lending focus strongly supports this segment, as evidenced by the loan portfolio composition. The institution is recognized as the #1 Commercial Mortgage Lender in the Capital Region.

The municipal and local government entities are a cornerstone segment, providing 46.9% of total deposits, or approximately $1.28 billion as of September 30, 2025. It is important to note that these municipal deposits are reported as collateralized.

The focus on commercial activity, which includes real estate lending, is substantial. The loan portfolio breakdown as of Q3 2025 shows where the capital generated from these segments is deployed:

• Commercial real estate loans totaled $1.09 billion, making up 65.1% of the net loan portfolio.
• Commercial loans (non-real estate) accounted for $126.0 million, which is 7.5% of the portfolio.
• Residential real estate loans were $416.5 million (24.9%).

Finally, high-net-worth individuals are targeted through the wealth management operation, branded as Greene Investment Services, which offers investment alternatives to customers through a partnership with Osaic Institutions, Inc. This service complements the core deposit and lending relationship.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) is heavily weighted toward funding costs, which is typical for a community bank. You see the direct impact of interest rate movements here, especially on the liability side of the balance sheet.

Interest expense on deposits and borrowings remains the single largest component of the cost base, though Greene County Bancorp, Inc. has shown success in managing this relative to its asset growth. For the fiscal year ended June 30, 2024, Total Interest Expense was $53 million, with Deposits Interest Expense accounting for $50 million of that total. By the nine months ended March 31, 2025, Net Interest Income had expanded to $16.21 million for the quarter, and the Net Interest Margin improved to 2.32% for the three months ended March 31, 2025. This margin expansion suggests that the increase in interest paid on deposits and borrowings was outpaced by the higher yields earned on repriced loans and securities.

Personnel and compensation expenses are rising to support growth initiatives. For the nine months ended March 31, 2025, there was an increase of $479,000 in salaries and employee benefit costs compared to the prior year period, directly tied to the creation of new positions to support the Company's continued expansion. The total Noninterest Expense for the nine months ended March 31, 2025, was $29.0 million.

Occupancy and equipment costs are a relatively stable, though growing, part of the operating expense base. For the fiscal year ended June 30, 2024, Net Occupancy & Equipment Expense was $5.54 million. The network supporting these costs is expanding; while you specified a 17-branch network, reports indicate the Bank of Greene County operated through 18 branches as of June 30, 2025, with plans to open a 19th branch in Saratoga County in October 2025.

The Provision for Credit Losses (PCL) reflects management's view of near-term economic risk and loan portfolio growth. The PCL for the nine months ended March 31, 2025, was $2.3 million, a significant increase from $922,000 for the same period in 2024. This was attributed to gross loan growth and a modest deterioration in economic forecasts used in the Current Expected Credit Loss (CECL) model as of that date. For the most recent quarter available, the three months ended September 30, 2025, the provision increased to $1.3 million.

Here's a look at some key cost-related metrics from recent reporting periods:

Cost/Expense Metric	Period Ending	Amount (USD Millions, unless noted)
Provision for Credit Losses on Loans	Nine Months Ended March 31, 2025	$2.3 million
Provision for Credit Losses on Loans	Three Months Ended September 30, 2025	$1.3 million
Total Non-Interest Expense	Nine Months Ended March 31, 2025	$29.0 million
Salaries and Employee Benefits Increase	Nine Months Ended March 31, 2025 (vs prior year)	$479,000
Net Occupancy & Equipment Expense	Fiscal Year Ended June 30, 2024	$5.54 million
Total Interest Expense	Fiscal Year Ended June 30, 2024	$53 million

The efficiency ratio, which relates non-interest expense to revenue, improved to 50.04% for the quarter ending March 31, 2025, showing better cost control relative to revenue generation in that period.

• Noninterest expense rose 5.6% to $39.4 million for the full year ended June 30, 2025, compared to $37.3 million in the prior year.
• The increase in Noninterest Expense for the three months ended June 30, 2025, was $497,000, or 5.0%.
• The CEO's total yearly compensation was $2.16 million as of late 2025.

Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The primary engine for Greene County Bancorp, Inc. revenue streams is the Net Interest Income generated from its balance sheet, which is heavily weighted toward loans and securities. You're looking at a bank that successfully repriced its assets, as evidenced by the Net Interest Income for the quarter ended September 30, 2025, reaching $17.52 million, a significant year-over-year increase. This income is directly tied to the growth in the lending book, which held a net loan portfolio of $1.65 billion as of September 30, 2025. The securities portfolio, which also contributes to interest income, stood at $1.14 billion at that same time.

To understand where the loan interest income is coming from, here is the breakdown of the net loan portfolio as of the end of the third quarter of fiscal year 2025:

Loan Category	Amount as of September 30, 2025	Percentage of Portfolio
Commercial Real Estate	$1.09 billion	65.1%
Residential Real Estate	$416.5 million	24.9%
Commercial Loans	$126.0 million	7.5%
Home Equity	$37.2 million	2.2%
Consumer	$4.3 million	0.3%

Beyond the core interest-based earnings, Greene County Bancorp, Inc. captures Non-interest income from various fee-based services. This includes service charges, fees, and revenue derived from its wealth management operation, which is a growing part of its service offering. For the quarter ending September 30, 2025, this noninterest income totaled $3.99 million.

Overall profitability metrics reflect the success of this revenue model, especially the margin expansion achieved through asset repricing and deposit cost management:

• Record high net income for the fiscal year ended June 30, 2025, was $31.1 million.
• Net income for the quarter ending September 30, 2025, was $8.87 million.
• The net interest margin for the quarter ending September 30, 2025, expanded to 2.48%.
• The net interest margin for the fourth quarter of fiscal year 2025 was 2.37%.
• The company reported record earnings in 16 of the last 17 years.