شركة هانمي المالية (HAFC): نموذج الأعمال التجارية

اغص في المخطط الاستراتيجي لشركة هانمي المالية (HAFC)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تُحوِّل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. من خلال تصميم نموذج أعمال يوازن بعناية بين الخدمات المصرفية المجتمعية الشخصية والبنية التحتية الرقمية المتقدمة، نجحت HAFC في وضع نفسها كلاعب مميز في المشهد المالي التنافسي في كاليفورنيا. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف تستفيد المصرف من الشراكات الاستراتيجية، والفئات المستهدفة من العملاء، وعروض القيمة الفريدة لخلق نظام مالي قوي وقابل للتكيف يخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة بسرعة ودقة غير مسبوقة.

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشراكات الاستراتيجية مع البنوك الإقليمية في كاليفورنيا

حتى الربع الرابع من عام 2023، تحافظ شركة هانمي المالية على شراكات استراتيجية مع البنوك الإقليمية عبر كاليفورنيا، مع التركيز على الإقراض التعاوني وشبكات الخدمات المالية.

البنك الشريك	تركيز الشراكة	التغطية الجغرافية
بنك باسيفيك ويسترن	التعاون في الإقراض التجاري	جنوب كاليفورنيا
بنك إيست ويست	خدمات الأعمال عبر الأسواق	منطقة الخليج ولوس أنجلوس

التعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تحافظ هانمي المالية على شراكة نشطة في الإقراض مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بالمقاييس التالية:

• إجمالي حجم قروض SBA في 2023: 187.4 مليون دولار
• عدد القروض المعالجة من SBA: 342
• متوسط حجم قرض SBA: 547,664 دولار

مزودو التكنولوجيا للبنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية

مزود التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد السنوية
شركة فيسيرف، إنك.	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	3.2 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	حلول الخدمات المصرفية الرقمية	1.8 مليون دولار

جمعيات الأعمال المحلية وغرف التجارة

تشارك Hanmi Financial بنشاط مع 17 غرفة تجارة محلية عبر ولاية كاليفورنيا، داعمة شبكات الأعمال الصغيرة ومبادرات التنمية الاقتصادية.

علاقات المصرف المراسِل

المؤسسة المالية الوطنية	نوع العلاقة	حجم المعاملات (2023)
بنك Wells Fargo	مصرف مراسِل	426 مليون دولار
بنك أمريكا	الإقراض بين البنوك	312 مليون دولار

شركة Hanmi Financial (HAFC) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية

الإقراض التجاري وإقراض الأعمال الصغيرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Hanmi Financial عن إجمالي قروض بقيمة 5.96 مليار دولار، حيث تمثل قروض العقارات التجارية 3.42 مليار دولار، والقروض التجارية والصناعية 1.34 مليار دولار.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي (بالمليارات $)	نسبة محفظة القروض
قروض العقارات التجارية	3.42	57.4%
القروض التجارية والصناعية	1.34	22.5%
القروض الاستهلاكية	0.85	14.3%

خدمات الإيداع والمصرفية

حافظت شركة هانمي المالية على إجمالي ودائع قدره 6.83 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الودائع غير الحاملة للفائدة: 1.97 مليار دولار
• حسابات الشيكات الحاملة للفائدة: 2.45 مليار دولار
• ودائع التوفير والسوق النقدية: 1.86 مليار دولار
• الودائع لأجل: 0.55 مليار دولار

إدارة المخاطر وتقييم الائتمان

حافظ البنك على نسبة القروض غير المُنتجة 0.35% اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، مع إجمالي مخصص خسائر القروض البالغ 93.2 مليون دولار.

مقياس المخاطر	القيمة
نسبة الشطب الصافي	0.12%
نسبة مخصص خسائر القروض	1.56%
نسبة رأس المال من الدرجة الأولى	13.7%

تطوير منصة البنوك الرقمية

استثمرت شركة هانمي المالية 12.3 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية وقدرات البنوك الرقمية في عام 2023.

• عدد مستخدمي تطبيق الهاتف المصرفي: 65,000
• عدد المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريًا: 285,000
• معدل فتح الحسابات الرقمية: 37%

الخدمات المصرفية المجتمعية وإدارة العلاقات

تدير شركة Hanmi Financial أربعين فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا، مع التركيز على خدمة مجتمعات الأمريكيين من أصل آسيوي والمشاريع الصغيرة.

موقع الفروع	عدد الفروع
منطقة لوس أنجلوس الكبرى	25
منطقة خليج سان فرانسيسكو	10
مناطق أخرى في كاليفورنيا	5

شركة Hanmi Financial (HAFC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Hanmi Financial 64 فرعًا مصرفيًا تقع معظمها في كاليفورنيا. يشمل التركيز الجغرافي للبنك:

المنطقة	عدد الفروع	نسبة الشبكة
منطقة لوس أنجلوس الكبرى	38	59.4%
منطقة خليج سان فرانسيسكو	16	25%
مناطق أخرى في كاليفورنيا	10	15.6%

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين فريق الإدارة اعتبارًا من عام 2024:

• متوسط فترة خدمة التنفيذيين: 12.5 سنة
• قيادة ذات خبرة واسعة في البنوك التجارية وبنوك التجزئة
• تنفيذيون في المستوى التنفيذي الأعلى يتمتعون بمتوسط خبرة صناعية تزيد عن 20 عامًا

تقنية مصرفية رقمية متقدمة

الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا في عام 2023: 8.2 مليون دولار

فئة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
منصات البنوك الرقمية	3.6 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	2.5 مليون دولار
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.1 مليون دولار

رأس المال المالي القوي والاحتياطيات

المؤشرات المالية حتى الربع الرابع من 2023:

• إجمالي الأصول: 8.9 مليار دولار
• نسبة رأس المال من الفئة الأولى: 13.6%
• نسبة رأس المال الإجمالي المعتمد على المخاطر: 15.2%
• نسبة تغطية السيولة: 125%

القوى العاملة الماهرة

فئة الموظفين	إجمالي الموظفين	متوسط الخبرة
متخصصو الإقراض التجاري	127	9.3 سنوات
المحترفون في البنوك الفردية	246	7.5 سنوات
التكنولوجيا والعمليات	89	6.8 سنوات

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: المقترحات القيمة

حلول مصرفية مخصصة للأعمال الصغيرة والمتوسطة

حتى الربع الرابع من 2023، أبلغت شركة هانمي المالية عن إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة بقيمة 1.37 مليار دولار، مع كون 68% من القروض تحت 500,000 دولار تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).

فئة القرض	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة
قروض الأعمال الصغيرة	1.37 مليار دولار	68%
العقارات التجارية	892 مليون دولار	22%

منتجات قروض تنافسية بشروط مرنة

تقدم Hanmi معدلات فائدة تنافسية تتراوح بين 5.75% و8.25% لقروض الأعمال، مع متوسط فترة القرض بين 36-84 شهرًا.

• معدلات قروض SBA 7(a): 5.75% - 6.50%
• القروض التجارية لأجل: 6.25% - 8.25%
• متوسط وقت معالجة القرض: 15-22 يوم عمل

اتخاذ القرار المحلي ومعالجة القروض بسرعة

تحافظ Hanmi على 40 فرعًا غالبها في ولاية كاليفورنيا، مع اتخاذ 92% من قرارات القروض ضمن الأسواق المحلية.

المؤشر	القيمة
إجمالي مواقع الفروع	40
القرارات المحلية للقروض	92%
متوسط وقت الموافقة على القرض	17 يوم عمل

تجربة مصرفية رقمية شاملة

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 78,000 مستخدم نشط عبر الإنترنت مع زيادة حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 22% في عام 2023.

• مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78,000
• نمو المعاملات الرقمية: 22%
• اعتماد الدفع عبر الفاتورة عبر الإنترنت: 65%

خدمات مالية قوية تركز على المجتمع

تخدم شركة هانمي المالية الأسواق الأمريكية الآسيوية في الغالب، مع 65٪ من قاعدة العملاء في المناطق الحضرية بكاليفورنيا.

قطاع السوق	النسبة المئوية
قاعدة العملاء الأمريكية الآسيوية	72%
أسواق كاليفورنيا الحضرية	65%
تقييم قانون إعادة استثمار المجتمع	مرضي

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج العمل: علاقات العملاء

نهج مصرفي شخصي مخصص للعلاقات

تحافظ شركة هانمي المالية على 60 فرعًا يقدم خدمات كاملة عبر كاليفورنيا، تخدم بشكل أساسي مجتمعات الأعمال الكورية والأكثر تعددية ثقافية. واعتبارًا من الربع الرابع 2023، أفاد البنك بوجود 220,675 حساب عميل إجمالي مع التركيز على التفاعلات المصرفية الشخصية.

قطاع العملاء	عدد الحسابات	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال الصغيرة	38,542	$287,650
عملاء الخدمات الشخصية	182,133	$76,450

مديرو علاقات مخصصون لعملاء الأعمال

توفر شركة Hanmi Financial خدمات إدارة علاقات متخصصة، مع 87 مدير علاقات مخصص للأعمال التجارية اعتبارًا من عام 2023.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير علاقات: 442 حسابًا تجاريًا
• مدة العلاقة مع العميل التجاري في الوسط: 4.7 سنوات
• معدل الاحتفاظ بالعملاء التجاريين السنوي: 88.3%

الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 72% من قاعدة عملاء Hanmi Financial. وفي عام 2023، أبلغ البنك عن 145,286 مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية.

المنصة الرقمية	إجمالي المستخدمين	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	128,642	94,375
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	145,286	112,456

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

تقدم Hanmi Financial استشارات مالية مجانية، حيث تم إجراء 12,845 استشارة في عام 2023.

• متوسط مدة الاستشارة: 47 دقيقة
• أنواع الاستشارات المقدمة:
  • التخطيط المالي للأعمال
  • إدارة الثروات الشخصية
  • استراتيجية الاستثمار
  • خدمات الاستشارات الخاصة بالقروض

المشاركة المجتمعية وفعاليات الشبكات المحلية

في عام 2023، استضافت شركة هانمي المالية 76 فعالية للتواصل المجتمعي في جميع أنحاء ولاية كاليفورنيا، بمشاركة حوالي 5620 عميلًا من الشركات والأفراد.

نوع الحدث	عدد الفعاليات	إجمالي المشاركين
التواصل التجاري	42	3,275
التثقيف المالي	34	2,345

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج العمل: القنوات

شبكة الفروع الفعلية في كاليفورنيا

اعتبارًا من 2024، تدير شركة هانمي المالية 33 فرعًا كامل الخدمة، تركز بشكل أساسي في كاليفورنيا. وتقع شبكة الفروع بشكل استراتيجي في المناطق الحضرية الرئيسية، بما في ذلك:

المنطقة	عدد الفروع
منطقة لوس أنجلوس الحضرية	22
منطقة خليج سان فرانسيسكو	7
منطقة سان دييغو	4

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم المنصة الرقمية المصرفية خدمات شاملة بالميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويل الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات
• الكشوفات الرقمية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لشركة هانمي المالية:

مؤشرات تطبيق الهاتف المحمول	بيانات 2024
إجمالي تنزيلات تطبيق الهاتف المحمول	87,500
المستخدمون النشطون شهريًا	62,300
حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول	215 مليون دولار لكل ربع سنة

مراكز خدمة العملاء

تفاصيل تشغيل مراكز الاتصال:

• إجمالي ممثلي خدمة العملاء: 124
• متوسط مدة التعامل مع المكالمة: 7.2 دقيقة
• ساعات خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
• اللغات المدعومة: الإنجليزية، الكورية

قنوات الاتصال الرقمية

مؤشرات منصة الاتصال الرقمية:

القناة	مؤشرات التفاعل
حركة زيارة الموقع الإلكتروني	425,000 زائر شهريًا
الاتصال عبر البريد الإلكتروني	92,500 مشترك نشط في البريد الإلكتروني
متابعو وسائل التواصل الاجتماعي	LinkedIn: 18,700 Facebook: 12,400

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة إلى المتوسطة

حتى الربع الرابع من 2023، تخدم هانمي المالية حوالي 3,750 عميلًا من الشركات الصغيرة إلى المتوسطة في كاليفورنيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 1.2 مليار دولار.

تفاصيل تقسيم قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي حجم القروض
الأعمال التجارية بالتجزئة	1,250	425 مليون دولار
صناعات الخدمات	1,100	375 مليون دولار
التصنيع	850	285 مليون دولار
شركات التكنولوجيا	550	115 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

قاعدة عملاء المؤسسات التجارية المحلية: 2,100 شركة عبر جنوب كاليفورنيا. متوسط حجم القرض: 750,000 دولار.

• التركيز الجغرافي: مقاطعة لوس أنجلوس (65%)
• مقاطعة أورانج (25%)
• مقاطعة سان دييغو (10%)

مزودو الخدمات المهنية

إجمالي شريحة مزودي الخدمات المهنية 1,450 عميل مع 275 مليون دولار في إجمالي الإقراض.

الفئة المهنية	عدد العملاء	حجم الإقراض
المكاتب القانونية	425	85 مليون دولار
الممارسات الطبية	550	110 مليون دولار
شركات المحاسبة	275	50 مليون دولار
مجموعات الاستشارات	200	30 مليون دولار

عملاء البنوك الأفراد في كاليفورنيا

إجمالي عملاء البنوك الأفراد: 87,500. قاعدة الودائع: 2.3 مليار دولار.

• حسابات الشيكات الشخصية: 52,300
• حسابات التوفير: 35,200
• متوسط رصيد حساب العميل: 26,500 دولار

رواد الأعمال والشركات الناشئة

قطاع الشركات الناشئة ورواد الأعمال: 650 عميل نشط. إجمالي حجم الإقراض للشركات الناشئة: 95 مليون دولار.

صناعة الشركات الناشئة	عدد العملاء	حجم الإقراض
التكنولوجيا	275	45 مليون دولار
التكنولوجيا الحيوية	125	25 مليون دولار
التجارة الإلكترونية	150	15 مليون دولار
قطاعات أخرى	100	10 مليون دولار

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب ومزايا الموظفين

اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، أبلغت شركة هانمي المالية عن إجمالي مصاريف تعويضات الموظفين بمقدار 98.4 مليون دولار للسنة. يتضمن تفصيل التعويضات ما يلي:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	68,200,000
المكافآت على الأداء	12,600,000
مزايا الرعاية الصحية	9,800,000
مساهمات التقاعد	7,800,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لشركة هانمي المالية في عام 2023 ما مجموعه 22.5 مليون دولار، والتي تشمل:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 8,700,000 دولار
• الاستثمارات في الأمن السيبراني: 5,600,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 4,200,000 دولار
• ترقيات الأجهزة: 4,000,000 دولار

نفقات تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 ما مجموعه 35.6 مليون دولار:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	15,300,000
المرافق	5,800,000
معدات الفرع	7,200,000
دعم موظفي الفرع	7,300,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 ما مجموعه 16.2 مليون دولار، موزعة كالتالي:

• الموظفون القانونيون وموظفو الامتثال: 6,500,000 دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 4,300,000 دولار
• التدريب التنظيمي: 2,700,000 دولار
• تكنولوجيا الامتثال: 2,700,000 دولار

نفقات التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 ما مجموعه 12.3 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	4,900,000
الإعلانات التقليدية	3,700,000
رعاية المجتمع	2,100,000
حملات اكتساب العملاء	1,600,000

شركة هانمي المالية (HAFC) - نموذج الأعمال: مصادر الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة هانمي المالية عن صافي دخل الفوائد بمقدار 127.4 مليون دولار. بلغت قيمة إجمالي محفظة القروض 4.76 مليار دولار، مع تمثيل القروض التجارية جزءًا كبيرًا من هذا المبلغ.

فئة القرض	إجمالي المبلغ	نسبة المحفظة
قروض العقارات التجارية	2.93 مليار دولار	61.6%
تجارية & القروض الصناعية	1.24 مليار دولار	26.1%

خدمات البنوك القائمة على الرسوم

في عام 2023، حققت هانمي المالية 35.2 مليون دولار كدخل غير فائدة من الخدمات القائمة على الرسوم.

• رسوم خدمات حسابات الإيداع: 12.6 مليون دولار
• رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم: 8.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.9 مليون دولار

رسوم إصدار قروض SBA

أصدرت بنك هانمي 287.4 مليون دولار في قروض SBA خلال عام 2023، مما حقق حوالى 14.3 مليون دولار كعوائد رسوم إصدار قروض SBA.

خدمات حساب الإيداع

إجمالي قاعدة الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 5.91 مليار دولار

نوع الإيداع	إجمالي المبلغ	سعر الفائدة
الودائع غير ذات الفائدة	1.47 مليار دولار	0%
حساب جاري بفائدة	2.39 مليار دولار	1.85%
حسابات التوفير	1.25 مليار دولار	2.15%

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

الأصول تحت الإدارة (AUM) لخدمات إدارة الثروات: 612 مليون دولار

• رسوم الاستشارات الاستثمارية: 7.6 مليون دولار
• إدارة حسابات التقاعد: 4.2 مليون دولار
• خدمات التخطيط للوصايا والعقارات: 3.1 مليون دولار

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Value Propositions

Specialized real estate, commercial, and SBA lending expertise.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) focuses its lending activity heavily on commercial real estate, which represented 61.4% of its total loan portfolio as of the third quarter of 2025. Commercial and industrial (C&I) loans made up 16.1% of the portfolio at that time. Hanmi Financial Corporation has a stated goal to expand C&I lending and SBA activities while managing CRE exposure. For the second half of 2025, the quarterly SBA loan production target was increased to a range of $45 million to $50 million. Total loan production for the third quarter of 2025 reached $570.8 million, with C&I production specifically at $211 million for that quarter.

Here's a look at the loan portfolio mix as of September 30, 2025:

Loan Category	Percentage of Total Loans (Q3 2025)
Commercial Real Estate Loans	61.4%
Commercial and Industrial Loans	16.1%
Residential/Consumer Loans	16.0%

Deep cultural and linguistic competency for multi-ethnic communities.

Hanmi Bank was originally founded to serve the Korean American community in Los Angeles. Today, Hanmi Financial Corporation serves multi-ethnic communities across a network spanning nine states. This network includes 32 full-service branches, five loan production offices, and three loan centers as of late 2025. These locations are in California, Colorado, Georgia, Illinois, New Jersey, New York, Texas, Virginia, and Washington.

Relationship-based banking model for small and middle market businesses.

The relationship-based model is evidenced by the stability of core funding sources. Noninterest-bearing demand deposits remained healthy, accounting for approximately 31% of total bank deposits in the third quarter of 2025. Total deposits grew by 0.6% during that quarter, reaching $6.77 billion. The bank specializes in lending to small and middle market businesses.

Conservative credit underwriting and excellent asset quality.

Hanmi Financial Corporation emphasizes a conservative credit underwriting culture. This is reflected in strong asset quality metrics reported for the third quarter of 2025. Nonperforming assets stood at 0.27% of total loans. Criticized loans were reported at 0.69% of total loans. The allowance for credit losses was maintained at 1.07% of total loans at the end of the third quarter of 2025. Furthermore, the company's capital position was strong, with the ratio of tangible common equity to tangible assets at 9.80%.

Key Asset Quality Indicators (Q3 2025):

• Nonperforming Assets to Loans: 0.27%
• Criticized Loans to Total Loans: 0.69%
• Allowance for Credit Losses to Loans: 1.07%
• Tangible Common Equity to Tangible Assets: 9.80%

Comprehensive trade finance and treasury management solutions.

Hanmi Bank offers a range of services to support international trade and corporate cash flow management for its clients. Treasury management services are a key offering alongside specialized lending. Trade finance solutions are designed to reduce risk and facilitate cash flow for international transactions.

Trade Finance Offerings Include:

• Letter of Credit (L/C) issuance and negotiation for importers and exporters.
• Import/Export Financing, such as Trust Receipt (T/R) and Purchase Advance (P/A).
• Handling of Documentary Collection, including Document against Acceptance (D/A's) and Document against Payment (D/P's).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Hanmi Financial Corporation builds and maintains its client base, which is clearly centered on a relationship-first approach, especially for its core commercial audience. The management explicitly stated in their Q3 2025 earnings call that they remain focused on executing strategies, deepening client relationships, and optimizing the balance sheet. This isn't just about transactions; it's about being a long-term partner.

Dedicated relationship managers for commercial clients

For the small and middle market businesses that form the backbone of Hanmi Bank's lending-specializing in real estate, commercial, SBA, and trade finance-the dedicated relationship manager is key. This structure supports their strategic priority, which is growing the Commercial and Industrial (C&I) banking segment. You saw this focus translate into real production numbers; for the third quarter of 2025, C&I new loans hit $211,000,000. To put that in perspective, the C&I loan portfolio saw a 16% increase in 2024, showing the tangible results of this dedicated approach. Honestly, for complex business financing, having a dedicated person who understands your specific industry-like the U.S. subsidiaries of Korean companies they actively court-is non-negotiable.

High-touch, personalized service through the branch network

The physical footprint is designed to deliver that personalized service across key markets. Hanmi Bank serves multi-ethnic communities through a network that, as of late 2025, includes 32 full-service branches, five loan production offices, and three loan centers. This network spans states like California, Texas, Illinois, and Georgia, where they recently celebrated a new branch opening in Duluth, Georgia. The deposit growth in Q1 2025, which was up 3%, was directly attributed to contributions from these newly opened branches, which is a testament to the relationship-based banking model working on the ground. Here's a quick look at where that physical presence is concentrated, based on the latest available geographic breakdown for the loan portfolio as of March 31, 2025:

State/Region	Percentage of Portfolio (as of 3/31/2025)
California	71%
Texas	12%
Illinois	3%
Georgia	2%
Other	12%

What this estimate hides is the specific allocation of relationship managers, but the geographic spread shows where the high-touch effort is focused.

Self-service digital banking platforms (online and mobile)

While the high-touch service is crucial for commercial clients, Hanmi Bank supports its entire customer base with digital tools, including 24/7 mobile business banking. The health of the digital relationship is often reflected in the composition of deposits. For instance, noninterest-bearing demand deposits, which often signal active transactional use of bank services (both digital and physical), were strong. At the end of Q3 2025, these deposits accounted for 30.8% of total deposits, up from 31.2% at the end of Q1 2025. This stability, hovering around 31% to 33% across late 2024 and 2025, suggests clients are keeping significant operating cash within the bank, whether through online treasury management or in-person tellers.

Community-focused engagement to build long-term trust

Hanmi Bank's foundation is rooted in serving multi-ethnic communities, starting with the Korean American community in 1982. This community focus translates into specific engagement efforts, such as continuing to add new relationships and expand existing ones with the U.S. subsidiaries of Korean companies. They also show commitment through their lending practices, originating 420 small business and community development loans totaling $261 million in 2024, which included $96 million for affordable housing and economic growth. The overall relationship strategy is supported by solid operational metrics as of Q3 2025:

• Total Deposits: $6.77 billion as of September 30, 2025.
• Loans Receivable: $6.53 billion at September 30, 2025.
• Efficiency Ratio: Declined to 52.65% in Q3 2025, showing disciplined expense management alongside relationship growth.
• Q4 2025 Dividend Declared: $0.27 per share.

The bank is definitely focused on building connections that last.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Hanmi Financial Corporation (HAFC) gets its value proposition to its customers, which is a mix of traditional physical presence and modern digital tools. This is about access, plain and simple.

The physical footprint remains a core channel, especially for the commercial and relationship-focused lending business. As of the third quarter of 2025 reporting, Hanmi Bank operates a network designed to serve its multi-ethnic communities across key U.S. markets.

The physical distribution network is detailed below:

Channel Type	Count as of Q3 2025	Primary States of Operation Mentioned
Full-Service Branches	32	California, Texas, Illinois, Virginia, New Jersey, New York, Colorado, Washington, Georgia
Loan Production Offices (LPOs)	5	Across key U.S. markets
Loan Centers	3	Across key U.S. markets

The emphasis on direct interaction is clear, supporting their specialization in real estate, commercial, SBA, and trade finance lending to small and middle-market businesses. The success of this channel is reflected in the loan production figures; for instance, loan production for the third quarter of 2025 accelerated to $570.8 million, which was up 73% from the prior quarter. Commercial loans were a strong contributor to this production.

Direct commercial lending teams and relationship officers are the human interface for these larger transactions. The company noted that ongoing investments in these commercial lending teams helped drive production in key asset classes, such as Commercial & Industrial (C&I) lending, which surged by 296% to $211 million in Q3 2025. This suggests the relationship officers are the primary channel for deploying capital in their target segments.

Digital channels support the retail and business banking side of the house, handling the day-to-day flow of funds. Hanmi Bank offers services through:

• Online & Mobile Banking
• Merchant Services
• Treasury Management

The scale of the deposit base managed through these channels as of September 30, 2025, was $6.77 billion. A significant portion of this base, specifically 30.8% of total deposits, was held in noninterest-bearing demand deposits at the end of the third quarter. This mix indicates that while digital platforms handle transactional banking, the core relationship remains tied to the deposit relationship, often facilitated by the in-person teams.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Hanmi Financial Corporation (HAFC) as of the third quarter of 2025. Honestly, their strategy is quite focused, blending deep community ties with targeted commercial lending.

Small and middle market businesses (SMEs).

This group is central to Hanmi Bank's lending activity. They specialize in real estate, commercial, SBA, and trade finance lending specifically to these SMEs. The Commercial and Industrial (C&I) loan portfolio shows this focus clearly. For instance, at September 30, 2025, C&I loans made up 16.1% of the total loans receivable, which stood at $6.53 billion. You also see their commitment to the Small Business Administration (SBA) business mentioned as a driver for loan production in earlier quarters, which directly serves the SME segment.

Multi-ethnic communities, primarily Korean-American.

This is a key differentiator for Hanmi Financial Corporation. The bank serves multi-ethnic communities across its network, which spans 9 states. The focus on the Korean-American community is supported by specific strategic initiatives. The Corporate Korea initiative, for example, drove significant growth in the C&I portfolio. Furthermore, deposits tied to the U.S. Korea Corporate (USKC) initiative were reported at 15% of total deposits in the first quarter of 2025. They support this with a physical footprint including 32 full-service branches, five loan production offices, and three loan centers in key markets like California, Texas, and New York.

Here's a quick look at the geographic reach supporting these communities:

• California: 71% of a specific portfolio segment as of Q1 2025.
• Texas: 12% of that same segment.
• Illinois: A smaller but present market share.
• Georgia: A newer expansion market, with a representative office opened to deepen Korean client relationships.

Commercial Real Estate (CRE) investors and owner-operators.

CRE remains the largest single asset class on Hanmi Bank's books. As of the third quarter of 2025, Commercial Real Estate loans accounted for 61.4% of the total loans receivable. Management has noted an ongoing effort to manage and reduce this exposure as a percentage of the total portfolio over time, but it still represents the largest customer base for their lending products. They remain disciplined in underwriting practices for this segment.

Individual consumers for deposit and residential mortgage products.

While commercial activity drives much of the headlines, individual consumers are vital for deposit funding and residential lending. At the end of Q3 2025, total deposits were $6.77 billion. A significant portion of this funding base comes from core relationships, with noninterest-bearing demand deposits holding steady at 30.8% of total deposits in Q3 2025. On the asset side, Residential/Consumer loans represented 16.0% of the loan portfolio as of September 30, 2025.

The Residential Real Estate (RRE) portfolio specifically was valued at $979.5 million at March 31, 2025, making up 16% of the total loan portfolio then. For these consumer mortgage products, Hanmi targets high-quality originations, often focusing on conservative Loan-to-Value (LTV) ratios between 60% and 70%.

Here's a breakdown of the loan portfolio composition as of September 30, 2025:

Loan Category	Percentage of Total Loans Receivable
Commercial Real Estate (CRE)	61.4%
Commercial and Industrial (C&I)	16.1%
Residential/Consumer	16.0%
Other (including SBA, Trade Finance)	6.5% (Calculated as 100% - 61.4% - 16.1% - 16.0%)

Finance: draft the next section on Value Propositions by Friday.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core costs driving Hanmi Financial Corporation's operations as of late 2025, based on the third quarter results.

The cost structure is heavily influenced by funding costs, which are the interest paid to depositors and lenders. For the three months ended September 30, 2025, the average cost paid on interest-bearing deposits declined eight basis points to 3.56%. Conversely, the average cost of borrowings increased to 4.63% for the same period, up from 4.33% in the prior year period, as lower-rate borrowings matured or were paid off. The resulting Net Interest Income for Q3 2025 was $61.1 million.

Noninterest expenses reflect the cost of running the business outside of funding. Hanmi Financial Corporation managed these costs well, as evidenced by the efficiency ratio declining to 52.65% in Q3 2025, down from 55.74% in Q2 2025. This expense management, combined with higher net interest income and noninterest income, led to Preprovision Net Revenue (PPNR) increasing by 16.4%, or $4.7 million, quarter-over-quarter.

The physical footprint cost associated with the 32 full-service branch network and other facilities is captured in occupancy and equipment. For Q3 2025, occupancy and equipment expense saw an increase of $0.2 million compared to the previous quarter. For context, the absolute figure for Q4 2024 was $4,503 thousand (or $4.503 million).

Credit risk management is a direct cost component. The Allowance for Credit Losses (ACL) stood at $69.8 million at September 30, 2025, representing 1.07% of total loans. The actual Credit Loss Expense recognized for Q3 2025 was $2.1 million, which was a decrease of $5.5 million from the second quarter.

Technology and data processing expenditures are necessary for modern banking operations. While specific 2025 figures for total technology spend aren't detailed, the latest available component data from Q4 2024 shows Data processing expenditures were $3,800 thousand (or $3.800 million).

Here's a quick look at the key cost-related metrics from Q3 2025:

• Allowance for Credit Losses (ACL) to Loans Ratio: 1.07%
• Credit Loss Expense (Q3 2025): $2.1 million
• Efficiency Ratio (Q3 2025): 52.65%
• Noninterest-bearing demand deposits as a percentage of total deposits: 30.8%

You can see the breakdown of the latest reported expense figures in the table below:

Cost Component	Latest Reported Period	Amount (USD)
Allowance for Credit Losses (ACL)	Q3 2025 End of Period	$69.8 million
Credit Loss Expense	Q3 2025	$2.1 million
Net Interest Income (Result of Funding Costs)	Q3 2025	$61.1 million
Occupancy and Equipment Expense Change	Q3 2025 vs. Q2 2025	Increase of $0.2 million
Data Processing Expenditure	Q4 2024	$3,800 thousand

The management of noninterest expenses is clearly a focus, given the drop in the efficiency ratio. Also, the cost of borrowings is rising, which is something to watch as older, lower-rate debt rolls off.

Hanmi Financial Corporation (HAFC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Hanmi Financial Corporation brings in money, which is really the engine room of any bank's business model. For late 2025, based on the third quarter results, the revenue streams are clearly dominated by traditional banking activities, but with some nice boosts from asset sales.

The primary driver remains the spread between what Hanmi Financial earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income, and it was strong in Q3 2025.

Here's a look at the key components making up the top line for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Context/Detail
Net Interest Income	$61.1 million	Up 6.9% from the second quarter of 2025.
Total Noninterest Income	$9.9 million	A 22.4% increase from the prior quarter.
Total Reported Revenue	$70.96 million	Reported revenue for the quarter ended September 2025.

The Noninterest Income stream, which is everything outside of the core lending spread, saw a healthy bump. It's important to see what's driving that 22.4% quarter-over-quarter growth, as it often includes less predictable items.

You can break down that noninterest income into a few specific, reportable sources that Hanmi Financial relies on:

• Income from bank-owned life insurance (BOLI) death benefits was $900,000 in Q3 2025.
• Gains from selling residential mortgages contributed to the total.
• Fees and gains from originating and selling SBA loans are also part of this bucket.

Let's drill down on the specific gains from loan sales, as these are transactional revenue sources that can fluctuate:

The Gains on the sale of residential mortgage loans were a notable contributor. For the third quarter of 2025, Hanmi Financial sold $67.8 million worth of residential mortgages, which generated a specific gain of $1.2 million.

For the Fees from trade finance and SBA loan origination, the Small Business Administration (SBA) program provided a clear number. Hanmi Financial originated $45 million in SBA loans during the quarter. Selling a portion of these, specifically $32.6 million in SBA loans, resulted in a gain of $1.9 million.

Finally, the Income from bank-owned life insurance (BOLI) is a steady, albeit smaller, component. The death benefits received in Q3 2025 were $900,000. Honestly, this is a nice, non-operational boost when it hits.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.