هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية في الغرب الأوسط، تبرز شركة Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) كقوة استراتيجية، حيث تجمع بين الحلول الرقمية المبتكرة والاتصالات المجتمعية العميقة الجذور. ومن خلال المزج السلس بين الخدمات المصرفية التقليدية والمنصات التكنولوجية المتطورة، قامت HBAN بصياغة نموذج أعمال فريد يتجاوز الأساليب المؤسسية المالية التقليدية. يكشف هذا الاستكشاف الشامل لنموذج الأعمال الخاص بهم كيف يتنقل البنك بشكل استراتيجي بين ديناميكيات السوق المعقدة، ويقدم القيمة من خلال تجارب العملاء الشخصية والعروض المالية القوية التي يتردد صداها عبر قطاعات العملاء المتنوعة.

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمؤسسات التجارية

تحتفظ شركة Huntington Bancshares بشراكات استراتيجية مع العديد من الشركات الإقليمية عبر أسواقها الأساسية في أوهايو وميشيغان وبنسلفانيا وإنديانا ووست فرجينيا.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	القيمة السنوية
الشراكات المصرفية التجارية	1,247	4.3 مليار دولار
التعاون في مجال الأعمال الصغيرة	876	1.2 مليار دولار

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech).

أقام هنتنغتون شراكات رئيسية في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

• تكامل PayPal للمدفوعات الرقمية
• شراكة Zelle لتحويل الأموال في الوقت الحقيقي
• التعاون مع Blend لمنصات الإقراض الرقمية

العلاقات مع مقدمي التأمين وشركات الاستثمار

شريك	نوع التعاون	حصة الإيرادات السنوية
التأمين التقدمي	برنامج الإحالة	37.5 مليون دولار
التأمين المتبادل على الصعيد الوطني	توزيع المنتجات المالية	42.8 مليون دولار

الشراكات مع منظمات المجتمع ومجموعات التنمية الاقتصادية

تتعاون هنتنغتون بنشاط مع منظمات تنمية المجتمع عبر مناطقها التشغيلية.

• شراكات صندوق إعادة الاستثمار المجتمعي: 42 تعاونًا نشطًا
• عضوية مجموعة التنمية الاقتصادية: 87 منظمة إقليمية
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 215 مليون دولار سنوياً

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Huntington Bancshares 1,072 فرعًا في 8 ولايات. إجمالي الأصول المبلغ عنها 180.1 مليار دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الإيرادات السنوية (2023)
الخدمات المصرفية للأفراد	4.2 مليار دولار
الخدمات المصرفية التجارية	3.8 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• 1.5 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أكثر من 2.3 مليون عميل للخدمات المصرفية الرقمية
• استثمار 12.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية في عام 2023

إنشاء القروض والاكتتاب الائتماني

فئة القرض	إجمالي محفظة القروض (2023)
القروض التجارية	67.3 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	42.6 مليار دولار

إدارة الثروات والخدمات الاستشارية للاستثمار

إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM): 28.5 مليار دولار في عام 2023

• فريق إدارة الثروات: 372 مستشاراً مالياً
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.4 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية الامتثال وإدارة المخاطر: 94.6 مليون دولار في عام 2023

• موظفو الامتثال المخصصون: 287 متخصصًا
• تصنيف الامتثال التنظيمي: قوي

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Huntington Bancshares على النحو التالي:

• إجمالي 1,072 مكتبًا مصرفيًا
• تقع في المقام الأول عبر 8 ولايات الغرب الأوسط
• التغطية في أوهايو، ميشيغان، بنسلفانيا، إنديانا، فرجينيا الغربية، كنتاكي، ويسكونسن، وإلينوي

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	500
ميشيغان	250
بنسلفانيا	150
دول أخرى	172

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من عام 2023:

• ميزانية التكنولوجيا السنوية 400 مليون دولار
• أكثر من 2.5 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.8 مليون مستخدم نشط

الموارد البشرية

إحصائيات القوى العاملة لعام 2023:

• إجمالي الموظفين: 19,300
• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.4 سنوات
• نسبة الموظفين الحاصلين على شهادات مالية متقدمة: 62%

الاحتياطيات المالية

مقاييس الاستقرار المالي:

• إجمالي الأصول: 181.8 مليار دولار (الربع الرابع من عام 2023)
• نسبة رأس المال فئة 1: 11.2%
• إجمالي حقوق الملكية: 22.3 مليار دولار

أنظمة التكنولوجيا الخاصة

تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:

• تم تطوير منصة CRM المخصصة داخليًا
• نظام إدارة الخدمات المصرفية القائم على السحابة
• بنية تحتية متقدمة للأمن السيبراني

فئة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	150 مليون دولار
الأمن السيبراني	85 مليون دولار
الابتكار الرقمي	65 مليون دولار

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة للعملاء من الأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Huntington Bancshares ما يلي:

شريحة العملاء	نطاق المنتج	إجمالي الحسابات
الخدمات المصرفية الشخصية	التدقيق، الادخار، الرهن العقاري	2.4 مليون حساب شخصي
الخدمات المصرفية للأعمال	القروض التجارية، فحص الأعمال	88.3 مليار دولار إجمالي القروض التجارية

تجربة مصرفية رقمية ومادية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.8 مليون
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 247 مليوناً سنوياً
• انتشار الخدمات المصرفية الرقمية: 68% من قاعدة العملاء

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

المنتج	سعر الفائدة	مقارنة السوق
حساب التوفير الشخصي	4.25%	0.5% أعلى من المتوسط الإقليمي
قرض الأعمال	برايم + 2.5%	قادرة على المنافسة مع البنوك الإقليمية الكبرى

خدمة العملاء الشخصية والمشورة المالية

مقاييس خدمة العملاء:

• إجمالي المستشارين الماليين: 672
• متوسط محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5

التركيز على المجتمع المحلي مع الخبرة المصرفية الإقليمية

المنطقة	مواقع الفروع	الاستثمار المجتمعي
الغرب الأوسط	1,072 فرعاً	45.6 مليون دولار في استثمارات المجتمع المحلي
إجمالي البصمة التشغيلية	8 ولايات	112 مليون دولار لتمويل تنمية المجتمع

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت شركة Huntington Bancshares بإجمالي 1,072 مركزًا مصرفيًا في 8 ولايات. يخدم البنك ما يقرب من 2.4 مليون عميل نشط من عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
الخدمات المصرفية الشخصية	1.6 مليون	$24,750
الخدمات المصرفية التجارية	800,000	$157,300

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

أبلغت منصة الخدمات المصرفية الرقمية في هنتنغتون عن 2.3 مليون مستخدم رقمي نشط في عام 2023، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 68٪ في المشاركة الرقمية منذ عام 2020.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.5 مليون
• عدد المستخدمين النشطين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 2.3 مليون
• حجم المعاملات الرقمية: 247 مليون معاملة في 2023

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات متعددة

توفر هنتنغتون دعم العملاء من خلال:

• الدعم عبر الهاتف: متاح 24/7
• الدردشة عبر الإنترنت: وقت الاستجابة أقل من دقيقتين
• الدعم عبر البريد الإلكتروني: متوسط الاستجابة خلال 4 ساعات
• دعم الفروع: ساعات عمل ممتدة في 72% من المواقع

الاستشارات المالية الشخصية

خدمة الاستشارة	عدد العملاء الذين تمت خدمتهم	متوسط وقت الاستشارة
إدارة الثروات	127,500	1.2 ساعة
استشارات الأعمال الصغيرة	82,300	1.5 ساعة

برامج الولاء والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يتضمن برنامج هنتنغتون للعلاقات المصرفية ما يلي:

• فئة المكافآت المفضلة مع 215000 عضو نشط
• متوسط قيمة العلاقة لأعضاء برنامج الولاء: 47,600 دولار
• فوائد سعر الفائدة: ما يصل إلى 0.25% من APY الإضافي
• إعفاءات من الرسوم للمشاركين في برنامج الولاء

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Huntington Bancshares إجمالي 1,072 مكتبًا مصرفيًا عبر ثماني ولايات:

• أوهايو (السوق الأولية)
• ميشيغان
• بنسلفانيا
• إنديانا
• فرجينيا الغربية
• كنتاكي
• إلينوي
• ويسكونسن

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	573
ميشيغان	245
بنسلفانيا	132
دول أخرى	122

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في هنتنغتون 2.3 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية مع الميزات بما في ذلك:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

التطبيق المحمول هنتنغتون لديه 1.8 مليون مستخدم نشط شهريًا مع الوظائف الرئيسية:

• تتبع المعاملات في الوقت الحقيقي
• تكامل المحفظة الرقمية
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة
• رؤى الإنفاق

شبكة الصراف الآلي

يؤكد هنتنغتون 1,700 موقع صراف آلي عبر مناطق خدمتها، مع:

• معاملات مجانية لأصحاب الحسابات
• توافر 24/7
• إمكانيات الإيداع النقدي

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يوفر البنك دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف مع:

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• ممثلي خدمة العملاء
• نظام الهاتف الآلي

نوع القناة	المستخدمون النشطون شهريًا
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	2,300,000
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1,800,000
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	450,000

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Huntington Bancshares ما يقرب من 2.4 مليون عميل للخدمات المصرفية الاستهلاكية عبر 8 ولايات في منطقة الغرب الأوسط.

تقسيم شريحة العملاء	عدد العملاء
التحقق من أصحاب الحسابات	1.6 مليون
أصحاب حسابات التوفير	1.2 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	1.8 مليون

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تخدم هنتنغتون ما يقرب من 190.000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

• محفظة قروض الأعمال: 23.4 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال: 375000 دولار
• التركيز الجغرافي: أوهايو، ميشيغان، بنسلفانيا، إنديانا

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

يشمل قطاع الخدمات المصرفية للشركات 5200 عميل تجاري بإيرادات سنوية تتراوح بين 10 ملايين دولار و500 مليون دولار.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات	القيمة
إجمالي محفظة القروض التجارية	42.6 مليار دولار
متوسط إيرادات عملاء الشركات	75 مليون دولار

عملاء إدارة الثروات

تدير هنتنغتون حوالي 26.3 مليار دولار من أصول إدارة الثروات.

• إجمالي عملاء إدارة الثروات: 78,000
• متوسط قيمة أصول العميل: 337,000 دولار
• الحسابات الاستشارية الاستثمارية: 42,000

قطاعات الأعمال الزراعية والإقليمية

محفظة الإقراض الزراعي المتخصصة تركز على ولايات الغرب الأوسط.

مقاييس الخدمات المصرفية الزراعية	القيمة
محفظة القروض الزراعية	7.2 مليار دولار
عدد العملاء الزراعيين	12,500
متوسط حجم القرض الزراعي	$576,000

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Huntington Bancshares بتشغيل 1,032 فرعًا في ثماني ولايات. وبلغت النفقات التشغيلية السنوية للفروع لعام 2023 حوالي 687 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	247 مليون دولار
المرافق	89 مليون دولار
الصيانة	112 مليون دولار
الأمن	63 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

في عام 2023، استثمرت هنتنغتون بانكشيرز 327 مليون دولار في مجال التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية.

• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 142 مليون دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 85 مليون دولار
• البنية التحتية للحوسبة السحابية: 63 مليون دولار
• تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: 37 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 1.98 مليار دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	1.42 مليار دولار
فوائد الرعاية الصحية	276 مليون دولار
مساهمات التقاعد	187 مليون دولار
مكافآت الأداء	115 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي مصاريف الامتثال التنظيمي لعام 2023 263 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 97 مليون دولار
• مصاريف إعداد التقارير والتدقيق: 86 مليون دولار
• أنظمة التكنولوجيا التنظيمية: 53 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية الخارجية: 27 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

كان الإنفاق على التسويق واكتساب العملاء في عام 2023 214 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
الإعلان الرقمي	87 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	62 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	45 مليون دولار
الرعاية والفعاليات المجتمعية	20 مليون دولار

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Huntington Bancshares عن صافي دخل فوائد قدره 1.35 مليار دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض
القروض التجارية	45.6 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	29.3 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	22.1 مليار دولار

الرسوم المصرفية ورسوم الخدمات

في عام 2023، حققت هنتنغتون 678 مليون دولار من رسوم الخدمة والرسوم، من المصادر الرئيسية التالية:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 312 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 165 مليون دولار
• رسوم الصراف الآلي والمعاملات: 201 مليون دولار

رسوم الاستثمار وإدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 247 مليون دولار، مقسمة إلى العناصر التالية:

مصدر الإيرادات	المبلغ
رسوم إدارة الأصول	129 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	87 مليون دولار
عمولات الوساطة	31 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

وصلت إيرادات إدارة الخزينة لعام 2023 إلى 193 مليون دولار، مع القطاعات الرئيسية:

• خدمات إدارة النقد: 87 مليون دولار
• معالجة الدفع: 62 مليون دولار
• الحلول المالية للشركات: 44 مليون دولار

إيرادات الرهن العقاري والإقراض العقاري

بلغت إيرادات الإقراض العقاري لعام 2023، 412 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة إيرادات الرهن العقاري	المبلغ
نشأة الرهن العقاري السكني	276 مليون دولار
رسوم خدمة الرهن العقاري	89 مليون دولار
رسوم الإقراض العقاري	47 مليون دولار

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Value Propositions

Huntington Bancshares Incorporated provides a comprehensive suite of banking, payments, wealth management, and risk management products and services across 13 states. The third quarter of 2025 saw the company report net income of $629 million and earnings per common share (EPS) of $0.41.

24-Hour Grace on overdrafts to build customer trust

The 24-Hour Grace feature is a core component of the customer trust proposition. This allows a consumer checking customer who overdraws their account until midnight Central Time, the next business day, to make their balance positive and avoid overdraft fees or returns.

Comprehensive banking, payments, and wealth management suite

The offering spans full-service commercial and consumer deposit, lending, and other financial services. Key financial performance metrics from Q3 2025 underscore the scale of the operation:

Metric	Value (Q3 2025)
Revenue	$2.15 billion
Average Total Loans and Leases	$135.9 billion
Return on Average Tangible Common Equity (ROTCE)	17.8%
Noninterest Income	$628 million

Asterisk-Free Checking for simple, low-cost consumer banking

The Asterisk-Free Checking® account is positioned as straightforward banking with no hidden terms. This product carries no monthly maintenance fees and no minimum balance requirements. It is explicitly noted as not an interest-bearing account. This product is bundled with the 24-Hour Grace service.

Specialized commercial expertise for middle-market and corporate clients

Huntington Bancshares Incorporated supports business clients through specialized lending and advisory services. Growth in this segment is evident in the Q3 2025 figures:

• Average commercial loans grew $8.5 billion, or 12%, from the year-ago quarter.
• Average commercial and industrial loans specifically increased by $9.2 billion, or 18%, year-over-year.
• The bank achieved the #1 ranking as a non-captive regional lender in the 2025 J.D. Power U.S. Dealer Financing Satisfaction Study.

Digital tools like Standby Cash for quick liquidity access

Digital tools are designed to help customers manage money with confidence. Standby Cash® offers immediate, non-credit-checked liquidity to eligible consumers. The terms for this feature include:

• Instant access amounts ranging from $100 to $750.
• A fee of 5% cash advance fee applies.
• Alternatively, a 1% monthly interest charge, equating to a 12% APR, is charged if automatic payments are not set up.

Business checking accounts are not eligible for Standby Cash. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

High-touch, local relationship management via branch network

• Huntington Bancshares Incorporated operates approximately 970 branches across 11 states as of early 2025.
• The bank is accelerating its expansion in the Carolinas, targeting the opening of approximately 55 retail branches over five years, aiming to complete this by 2027.
• As of April 2025, 37 of the 55 planned Carolina branches were under letter of intent for real estate development.
• In 2024, the expansion into new regions like North Carolina and South Carolina added approximately 80 new customer-facing bankers in the first year.
• The bank's formula emphasizes localized leadership and relationship-driven banking to carve out its niche in competitive markets.

Digital self-service and personalized alerts (Huntington Heads Up)

• As of early 2023, 66% of retail customers had adopted digital banking, defined as logging into online or mobile banking at least once in a 90-day period.
• Half of Huntington Bancshares Incorporated's new customers were acquired digitally.
• Digital tools include predictive money tools and comprehensive account alerts, which are part of the offering in 2025.
• The bank promotes pairing banker support with its intuitive mobile banking app.

Dedicated local Financial Advisors for wealth management clients

As of the February 2025 Investor Day presentation, the Wealth Management segment structure included:

Category	Client Count	Assets Under Management (AUM)	Percentage of Total AUM
Private Bank	N/A	$34.0B	N/A
Preferred Banking	N/A	N/A	N/A
Wealth Management (Total)	180k Households	$34.0B	100%
Households ($100k - $1M)	170k Households	$6.4B	18%
Households ($1M+)	10k Households	$27.6B	82%

Staffing within the Wealth Management organization included 415 Financial & Wealth Advisors and 90 Portfolio Managers & Financial Planners. Huntington Bancshares Incorporated projects wealth management to grow at a 10%+ CAGR.

Relationship pricing and bundled services for preferred banking

• The bank emphasizes its 'Fair Play' banking philosophy, which aligns with providing a complete set of products and services distinguished by local delivery and customer service.
• Fee revenue for Huntington Bancshares Incorporated achieved a record level, growing 10% year-over-year in 2024.
• New initiatives, which include expansion into new markets and specialty lending teams, contributed 39% of the full year 2024 loan growth.
• The Relationship Savings account is promoted by emphasizing access to neighborhood branches and helpful bankers as a primary value proposition.

Call centers for customer support and issue resolution

• Customer call centers are listed as one of the service channels used by the Consumer & Regional Banking segment, alongside branches, ATMs, and online/mobile banking.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Huntington Bancshares Incorporated actually gets its products and services-from checking accounts to specialized commercial loans-into the hands of its customers. It's a blend of old-school brick-and-mortar and modern digital tools, which is key for a bank of its size, especially as it navigates the post-2024 banking landscape.

The physical footprint remains substantial, even as digital adoption accelerates. Huntington National Bank serves customers across a footprint that includes Ohio, Michigan, Pennsylvania, Indiana, West Virginia, Kentucky, Colorado, Illinois, Minnesota, North Carolina, and Wisconsin, with some sources indicating operations across as many as 14 states. The bank is actively planning for physical growth, intending to launch roughly 55 retail branches within the next five years, starting from early 2025.

Here is a breakdown of the physical network based on the latest reported figures:

State	Banking Offices Count	Notes
Ohio	459	Largest single-state presence
Michigan	290	Significant regional concentration
Minnesota	80	Post-TCF acquisition market
Pennsylvania	51	Key market presence
Indiana	45	Part of the core Midwest franchise
Illinois	35	Includes Chicago market presence
Colorado	32	Post-TCF acquisition market
West Virginia	29	Part of the core six-state franchise
Wisconsin	16	Market presence
Kentucky	10	Part of the core six-state franchise
North Carolina	1	Recent expansion area, with plans for more commercial units

The bank also maintains an array of ATMs, with historical data pointing to more than 1,400 ATMs available to customers.

Digital channels are clearly a focus for deepening relationships. Huntington Bancshares Incorporated has been pushing its digital suite, which includes features like predictive money tools and a built-in budgeting calendar. The bank's strategy emphasizes converting digital interactions into tangible business. For instance, half of all new customers are acquired digitally.

The AI-driven feature, Marketplace, within the online and mobile platforms, shows concrete engagement metrics:

• 17% engagement rate among digitally active customers.
• Generated approximately 400,000 unique monthly visits.
• Attributed to 11% of total new account openings in Q4 2022.

For direct support, the bank relies on its customer call centers and digital chat support, which are part of the Customer Solution Center shared service unit. You can reach the conference line for investor updates at (877) 407-8029.

The Commercial and Specialty Banking sales force is expanding its national reach through specialized verticals. This expansion is supported by a commitment to hiring new talent. The bank intends to add more than 350 employees across various business divisions over the next five years, starting in 2025. This includes building out national capabilities in areas like the Financial Institutions Group and the Aerospace & Defense Group.

In terms of specialized lending, the channel strategy involves leveraging external relationships for national scale. For lease financing, for example, the portfolio utilizes:

• Origination partners.
• Third-party sources, including equipment manufacturers.
• Dealers or vendors set up under program structures.

These partnerships are specifically designed to generate transactions from a nationwide footprint.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Huntington Bancshares Incorporated segments its client base to drive revenue across its two primary operating segments: Consumer & Regional Banking and Commercial Banking. Honestly, the segmentation is quite clear, focusing on the spectrum from individual households to large corporate entities.

Consumers (mass market to mass affluent)

This group is served through the Consumer & Regional Banking segment, which provides the core retail offerings. The growth here is steady; for instance, average consumer loans grew by 6% year-over-year as of the second quarter of 2025, which included a $2.1 billion or 16% increase in average automobile loans.

• The segment also includes mortgage banking and investment management services for this customer set.
• The mass affluent are increasingly served by the Wealth Management arm, which saw wealth fees increase by 12% year-over-year in the third quarter of 2025.

Small and middle-market businesses

These businesses fall primarily under the Commercial Banking umbrella, alongside larger clients. The focus on the middle-market is evident in the loan growth figures. Average commercial and industrial loans, a key indicator for this group, jumped by $7.7 billion, or 15%, year-over-year as of the second quarter of 2025.

Large corporations, municipalities, and government entities

These larger clients are also served by the Commercial Banking segment, receiving comprehensive product offerings like lending, liquidity, treasury management, and capital markets services. Overall, average commercial loans grew by $6.7 billion, or 10%, year-over-year in Q2 2025, showing broad strength across the commercial spectrum.

High & Ultra High Net Worth individuals (Private Bank)

This is a specialized, high-value group served by the Private Bank, which is part of the broader Wealth Management organization. As of early 2025, the Private Bank served approximately 10,000 Households with over $1 million in wealth, holding about $27.6 billion in Assets Under Management (AUM). For context, the bank had a target for its Private Bank to reach $11 billion in AUM by the end of 2025, though earlier figures suggest a much larger base.

• The segment is supported by 65 specialists in trust, investments, and advanced planning.
• 40% of the Private Bank AUM came from customers with $10 million-plus at Huntington Bancshares Incorporated as of February 2025.

Indirect auto and equipment dealer financing customers

This financing is a key component, often integrated within the Consumer and Commercial segments. For the indirect auto side, Huntington Bancshares Incorporated optimized its capital structure in the first quarter of 2025 by completing a credit linked note transaction related to an approximately $3.5 billion pool of on-balance sheet prime indirect auto loans. Equipment financing is handled through the Commercial Bank, with a positive outlook for industry growth in 2025.

Here's a quick look at the loan balances that define the scale of these segments as of mid-2025. Remember, commercial lending is the dominant portion of the loan book.

Metric (as of Q2 2025)	Amount (in billions USD)	Segment Focus
Average Total Loans and Leases	$133.2	All Segments
Commercial Loans (Year-over-Year Growth)	$6.7	Middle-Market & Large Corporations
Consumer Loans (Year-over-Year Growth)	$3.1	Mass Market & Mass Affluent
Commercial Loan Concentration (as of June 30, 2025)	57%	Commercial Banking

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs Huntington Bancshares Incorporated faces to run its operations and fund its growth strategy as of late 2025. It's a mix of staffing, technology investment, funding costs, and setting aside reserves for potential loan losses, all while managing large-scale acquisitions.

Personnel Expenses and Branch Network

Significant costs are tied to the people supporting over 1,000 physical locations. For the three months ended September 30, 2025, Personnel costs totaled $757 million. This reflects the expense base for the staff across the network, which Huntington National Bank operated with 968 branches across 13 states as of early 2025. In the first quarter of 2025, personnel costs were up $39 million, or 6%, year-over-year, driven by higher incentive compensation and salary expense. Staffing efficiencies, which include severance, had a pretax impact of $7 million in the fourth quarter of 2024.

The key cost components related to personnel and operations for the quarter ending September 30, 2025, were:

Expense Category (USD Millions)	3 Months Ended Sep. 30, 2025	3 Months Ended Sep. 30, 2024
Personnel costs	757	684
Outside data processing and other services	198	167
Net occupancy	57	57

Technology and Operations Costs

Digital transformation requires continuous spending, categorized broadly under technology and operations in segment reporting. For the three months ended September 30, 2025, the line item for Outside data processing and other services, which captures some of these technology expenses, was $198 million. This is a notable component of the total noninterest expense.

Interest Expense on Funding

The cost of funding assets through deposits and borrowings is a major variable cost. For the three months ended September 30, 2025, Total interest expense reached $1,094 million. This expense is heavily weighted toward customer balances:

• Deposits: $830 million
• Long-term debt: $251 million
• Short-term borrowings: $13 million

Compared to the first quarter of 2024, average interest-bearing liabilities increased by $15.1 billion, or 11%, in the first quarter of 2025, partially offsetting net interest margin expansion. Total deposit costs for Q1 2025 were reported at 2.03%.

Acquisition and Integration Costs

The aggressive M&A strategy introduces significant, non-recurring integration costs. The acquisition of Veritex Holdings, Inc. had an aggregate transaction value of $1.9 billion as of July 11, 2025. The subsequent agreement to acquire Cadence Bank is valued at approximately $7.4 billion. Huntington Bancshares Incorporated anticipates incurring $555 million in pre-tax merger-related expenses for the Cadence deal. The Cadence transaction is expected to be 7% dilutive to tangible book value per share with earn-back in three years inclusive of merger expenses. The Veritex deal was also expected to include merger expenses, leading to a slight dilution to tangible book value per share at close.

Allowance for Credit Losses (ACL)

Setting aside reserves against potential loan defaults is a critical expense line. The Allowance for credit losses (ACL) stood at $2.5 billion as of March 31, 2025, representing 1.87% of total loans and leases. This reserve increased by $32 million from the end of the prior quarter. By June 30, 2025, the ACL remained at $2.5 billion, having increased by $37 million from the prior quarter. The provision for credit losses for the three months ended September 30, 2025, was $122 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Huntington Bancshares Incorporated actually brings in the money, which is the core of their business model right now. It's a mix of traditional banking interest and more diversified fee income, and the numbers show a clear push toward the latter.

The biggest piece, as expected for a major bank, is Net Interest Income (NII), which comes from the spread between what they earn on loans and securities and what they pay out on deposits. For the full-year 2025, Huntington Bancshares has guided for NII growth in the range of 10% to 11%, with the midpoint being 10.5% over the FY24 baseline of $5.398B. This implies a full-year NII target between $5.94B and $5.99B. To give you a recent snapshot, the Net Interest Income (FTE) for the second quarter of 2025 was $1,483 million, marking an 11.9% increase year-over-year.

Fee income is where Huntington Bancshares is actively trying to diversify, and the results from mid-2025 show that strategy is gaining traction. These noninterest income sources are key buffers when interest rate dynamics shift. Here's a breakdown of the key fee-based drivers based on recent quarterly performance:

• Wealth and Asset Management Fees: This segment saw a year-over-year increase of 13% in the second quarter of 2025. The actual revenue for this stream in Q2 2025 reached $102 million.
• Commercial Payment and Merchant Acquiring Fees: Treasury management fees, which include merchant acquiring, grew by 10% year-over-year in Q2 2025, driven by continued success in deepening customer relationships [cite: 8 from previous search].
• Capital Markets and Advisory Fees: Dealmaking momentum translated into a strong year-over-year jump of 21% in capital markets and advisory fees during the third quarter of 2025 [cite: 2 from second search]. This segment also saw a 15% year-over-year increase in Q2 2025.

The final component of their fee structure is the more traditional Loan and Deposit Service Fees. In the second quarter of 2025, customer deposit and loan fees specifically increased by 14% year-over-year, reaching $102 million for the quarter.

You can see how these fee components are growing, which is important for revenue stability. Here's a quick look at the reported year-over-year growth rates for the key fee categories in Q2 2025, where available, alongside the required guidance number for NII:

Revenue Stream Component	Latest Reported Growth (Y/Y or Guidance)	Specific Data Point/Context
Net Interest Income (NII)	10% to 11% (FY 2025 Guidance)	FY24 Baseline: $5.398B
Wealth and Asset Management Fees	13% (Q2 2025 Y/Y Increase)	Q2 2025 Revenue: $102 million
Commercial Payment Fees	10% (Q2 2025 Y/Y Increase)	Reflects Treasury Management fee growth [cite: 8 from previous search]
Capital Markets and Advisory Fees	21% (Q3 2025 Y/Y Jump)	Q3 2025 Noninterest Income: $628M [cite: 4 from previous search]
Loan and Deposit Service Fees	14% (Q2 2025 Y/Y Increase)	Q2 2025 Revenue: $102 million

The bank is clearly focused on expanding these fee-based businesses, which now represent a larger mix of total revenue compared to previous years. Finance: draft 13-week cash view by Friday.