الصفحة الرئيسية شركة Bancorp, Inc. (HBCP): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Home Bancorp, Inc. (HBCP)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. ترتكز هذه المؤسسة المالية المبتكرة في الأسواق النابضة بالحياة في لويزيانا وتكساس، وتستفيد من نهج فريد يمزج بين الخدمات المصرفية المجتمعية الشخصية والبنية التحتية الرقمية المتطورة، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي والنمو الاقتصادي المحلي. اكتشف الطبقات المعقدة لنموذج أعمال HBCP الذي يدفع نجاحها وإشراك العملاء واختراق السوق الإقليمية.

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم في لويزيانا وتكساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Home Bancorp ما يقرب من 342 شركة محلية في جميع أنحاء لويزيانا وتكساس. تتضمن تفاصيل الشراكة ما يلي:

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	إجمالي قيمة القرض
البيع بالتجزئة	87	24.3 مليون دولار
الخدمات	129	41.6 مليون دولار
التصنيع	64	33.2 مليون دولار

مقدمو التأمين الإقليميون

تحتفظ Home Bancorp بشراكات استراتيجية مع 6 من مقدمي خدمات التأمين الإقليميين:

• مجموعة لويزيانا للتأمين
• شركة تكساس للتأمين المتبادل
• إدارة مخاطر ساحل الخليج
• بايو ستيت للتأمين
• تأمين حماية الجنوب الغربي
• حلول تأمين رأس المال

منظمات تنمية المجتمع

تشمل الشراكات ما يلي:

التنظيم	المساهمة السنوية	تأثير المجتمع
لويزيانا التنمية الاقتصادية	$750,000	دعم الأعمال الصغيرة
مؤسسة تكساس للأعمال الصغيرة	$625,000	برامج ريادة الأعمال

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبرامج المصرفية

استثمارات الشراكة التكنولوجية الحالية:

• FIS Global Banking Solutions: عقد سنوي بقيمة 2.4 مليون دولار
• جاك هنري & الشركاء: عقد سنوي بقيمة 1.8 مليون دولار
• منصة Fiserv المصرفية: عقد سنوي بقيمة 1.6 مليون دولار

الشركات العقارية المحلية ووسطاء الرهن العقاري

مقاييس الرهن العقاري والشراكة العقارية:

نوع الشريك	عدد الشركاء	إجمالي حجم الرهن العقاري
الشركات العقارية	42	276.5 مليون دولار
وسطاء الرهن العقاري	28	193.2 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Home Bancorp, Inc. عن إجمالي قروض بقيمة 1.38 مليار دولار أمريكي، حيث تمثل القروض التجارية والاستهلاكية جزءًا كبيرًا من محفظتها.

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	نسبة المحفظة
القروض التجارية	752 مليون دولار	54.5%
القروض الاستهلاكية	628 مليون دولار	45.5%

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2023، أنشأت شركة Home Bancorp قروضًا عقارية بقيمة 245 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• أصول الرهن العقاري السكني: 198 مليون دولار
• إعادة تمويل قروض الرهن العقاري: 47 مليون دولار

إدارة حساب الودائع

إجمالي الودائع في 31 ديسمبر 2023:

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي
الودائع بدون فائدة	312 مليون دولار
الودائع ذات الفائدة	1.06 مليار دولار
إجمالي الودائع	1.37 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لخدمات إدارة الثروات في عام 2023:

• إجمالي الأصول الخاضعة لإدارة الثروات: 325 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 2,743

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 47,500
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 4.3 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور قوي في السوق المحلية في لويزيانا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Home Bancorp, Inc. 57 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا. إجمالي الأصول المبلغ عنها 4.47 مليار دولار. تركز السوق في المقام الأول في مناطق أكاديانا ونيو أورليانز الكبرى.

المقياس الجغرافي	بيانات محددة
إجمالي المواقع المصرفية	57
إجمالي الأصول	4.47 مليار دولار
مناطق الخدمة الأولية	(أكاديانا في نيو أورلينز الكبرى).

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. الملامح التنفيذية الرئيسية:

• جون بورديلون - الرئيس والمدير التنفيذي، 35 عامًا من الخبرة المصرفية
• مايكل ماريست - المدير المالي، 18 عامًا في الخدمات المالية
• كريستوفر رين - الرئيس التنفيذي للعمليات، 25 عامًا من العمليات المصرفية

شبكة الفروع المادية

توزيع الفروع في جميع أنحاء لويزيانا:

المنطقة	عدد الفروع
لافاييت	16
نيو اورليانز	12
باتون روج	8
مناطق لويزيانا الأخرى	21

البنية التحتية المصرفية الرقمية

المنصات الرقمية: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تطبيقات الهاتف المحمول، أنظمة الدفع الرقمية.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 132,000
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة شهرية

رأس المال المالي والاحتياطيات

مقاييس القوة المالية:

المقياس المالي	القيمة
إجمالي حقوق الملكية	492.3 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.2%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	14.5%
احتياطيات خسائر القروض	47.6 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Home Bancorp, Inc. 32 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء لويزيانا بقاعدة أصول إجمالية تبلغ 3.47 مليار دولار. يحتفظ البنك بحضور إقليمي مركّز في 13 أبرشية.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	78% حصة سوقية في الأبرشيات المستهدفة	المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة
الخدمات المصرفية التجارية	تغطية عملاء الأعمال المحليين بنسبة 62%	المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

تقدم Home Bancorp الأسعار التنافسية التالية اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 3.25% سنوياً
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 2.75%
• القروض العقارية: تبدأ من 6.50% بمعدل فائدة ثابت
• قروض الأعمال الصغيرة: متوسط سعر الفائدة 7.25%

معالجة سريعة وفعالة للقروض

مقاييس معالجة القروض لعام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض الشخصية	48 ساعة	72%
القروض التجارية	5 أيام عمل	65%

عروض المنتجات المالية الشاملة

تفاصيل محفظة المنتجات لعام 2023:

• المنتجات المصرفية الشخصية: 12 عرضًا متميزًا
• المنتجات المصرفية للأعمال: 8 خدمات متخصصة
• خدمات الاستثمار: 5 حلول لإدارة الثروات

خدمة عملاء قوية وعلاقات مصرفية

مؤشرات أداء خدمة العملاء لعام 2023:

متري	الأداء
تقييم رضا العملاء	4.6/5
متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء	87%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	8.3 سنة

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

تحتفظ شركة Home Bancorp, Inc. بـ 41 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء لويزيانا اعتبارًا من عام 2023. وتركز إدارة علاقات العملاء على الخدمات المصرفية الشخصية بمتوسط معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ 87.3%.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	تردد التفاعل السنوي
عملاء الخدمات المصرفية الشخصية	إدارة الحساب الشخصي	4-6 تفاعلات في السنة
عملاء الخدمات المصرفية التجارية	مدراء علاقات مخصصين	8-12 تفاعل في السنة

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

يحتفظ البنك بحضور فعلي من خلال 41 فرعًا، بمتوسط 2300 تفاعل شخصي للعملاء لكل فرع شهريًا.

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

• تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
• معدل رضا مستخدمي تطبيقات الهاتف المحمول: 92%

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

يخصص المنزل بانكورب 37 مدير علاقات متخصص لعملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجارية، حيث يدير حوالي 487 مليون دولار أمريكي من محفظة الخدمات المصرفية التجارية.

شريحة عملاء الأعمال	نسبة مدير العلاقات	متوسط قيمة المحفظة
الشركات الصغيرة	نسبة 1:22	2.1 مليون دولار لكل مدير
الشركات متوسطة الحجم	نسبة 1:8	12.4 مليون دولار لكل مدير

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

توفر Home Bancorp استشارات مالية مجانية بمتوسط ​​1,740 استشارة مجدولة سنويًا عبر قطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

• متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
• نسبة نجاح جدولة الاستشارة: 76%
• رضا العملاء عن الاستشارات: 89%

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Home Bancorp, Inc. 46 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء لويزيانا، وتتركز بشكل أساسي في مناطق لافاييت وباتون روج ونيو أورليانز الحضرية.

المنطقة	عدد الفروع
منطقة لافاييت الحضرية	18
منطقة باتون روج الحضرية	14
منطقة نيو أورليانز الحضرية	12
مناطق لويزيانا الأخرى	2

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر Home Bancorp منصة مصرفية شاملة على شبكة الإنترنت مع الميزات التالية:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2023:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	87,500
المستخدمون النشطون شهريًا	62,300
حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.2 مليون معاملة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع خطوط خدمة مخصصة:

• دعم الخدمات المصرفية الشخصية: (337) 261-5000
• دعم الخدمات المصرفية للأعمال: (337) 261-5050
• خدمات القروض: (337) 261-5100

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ Home Bancorp بشبكة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء لويزيانا:

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك	46
أجهزة الصراف الآلي المستقلة	22
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	150

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في لويزيانا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Home Bancorp ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في لويزيانا.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,425	$275,000
الأعمال الخدمية	1,125	$215,000
الخدمات المهنية	1,200	$340,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

لدى Home Bancorp 42,500 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء لويزيانا.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,750
• حسابات التوفير الشخصية: 22,600
• مستخدمو الخدمات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت: 35,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

يخدم البنك 875 مستثمرًا عقاريًا تجاريًا بقيمة إجمالية تبلغ 612 مليون دولار.

فئة العقارات	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة الاستثمار
التنمية السكنية	325	215 مليون دولار
العقارات التجارية	375	267 مليون دولار
التطورات متعددة الاستخدام	175	130 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تدير Home Bancorp 1,250 حسابًا للعملاء من ذوي الثروات العالية بأصول تزيد عن مليون دولار.

• متوسط قيمة الحساب: 3.2 مليون دولار
• عملاء إدارة الثروات: 875
• الخدمات المصرفية الخاصة: 625

المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية

يدعم البنك 425 منظمة مجتمعية وغير ربحية بخدمات مصرفية متخصصة.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي الودائع
الجمعيات الخيرية المحلية	210	45 مليون دولار
المؤسسات التعليمية	115	78 مليون دولار
المنظمات الدينية	100	32 مليون دولار

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Home Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 28.4 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	19,600,000
فوائد الرعاية الصحية	3,200,000
مساهمات التقاعد	2,800,000
تعويضات أخرى	2,800,000

مصاريف تشغيل الفروع

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع 12.6 مليون دولار في عام 2023.

• مصاريف الإيجار والإيجار: 5,400,000 دولار
• المرافق: 2,100,000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 3,200,000 دولار
• تكاليف الأمن: 1,900,000 دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

وبلغ الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية 9.3 مليون دولار في عام 2023.

فئة نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	4,700,000
ترخيص البرمجيات	2,300,000
الأمن السيبراني	1,600,000
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال 6.2 مليون دولار في عام 2023.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2,800,000 دولار أمريكي
• برنامج الامتثال: 1,500,000 دولار
• البرامج التدريبية: 900,000 دولار
• مصاريف التدقيق: 1,000,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق 4.5 مليون دولار في عام 2023.

فئة نفقات التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,800,000
الإعلان التقليدي	1,200,000
الرعاية المجتمعية	800,000
حملات اكتساب العملاء	700,000

الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Home Bancorp, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 129.7 مليون دولار أمريكي. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	456.3 مليون دولار	42.6 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	378.2 مليون دولار	33.9 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	215.6 مليون دولار	19.4 مليون دولار

رسوم الإقراض العقاري

بلغت رسوم الإقراض العقاري لعام 2023، 8.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم الإنشاء: 5.6 مليون دولار
• رسوم معالجة القرض: 1.7 مليون دولار
• رسوم الاكتتاب: 0.9 مليون دولار

رسوم الخدمة على حسابات الودائع

حققت رسوم الخدمة إيرادات بقيمة 7.5 مليون دولار لعام 2023:

نوع رسوم الخدمة	الإيرادات
رسوم السحب على المكشوف	3.9 مليون دولار
رسوم الصيانة الشهرية	2.6 مليون دولار
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	1.0 مليون دولار

لجان إدارة الثروات

أنتجت خدمات إدارة الثروات عمولات بقيمة 6.3 مليون دولار لعام 2023:

• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 3.7 مليون دولار
• خدمات التخطيط المالي: 1.8 مليون دولار
• إدارة حساب التقاعد: 0.8 مليون دولار

مبيعات المنتجات الاستثمارية

وصلت إيرادات مبيعات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 إلى 4.6 مليون دولار:

فئة المنتج	إيرادات المبيعات
صناديق الاستثمار المشتركة	2.1 مليون دولار
المعاشات	1.5 مليون دولار
شهادات الإيداع	1.0 مليون دولار

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Home Bancorp, Inc. (HBCP) delivers to its customers and shareholders as of late 2025. It's about being a deeply rooted, reliable financial engine for families and businesses in its specific markets.

The bank positions itself as a community-focused, trusted financial partner for families and businesses. This isn't just talk; Home Bank N.A. was originally organized in 1908 and is the oldest financial institution founded in Lafayette Parish, Louisiana. You see this commitment in its geographic focus, serving South Louisiana, Natchez, Mississippi, and the Greater Houston area, with Acadiana and New Orleans each representing 28% of its loan portfolio concentration.

The financial performance in the second quarter of 2025 clearly demonstrates the value being generated from this strategy, especially through effective asset management. Here's a quick look at the key performance indicators that underpin this value proposition:

Metric	Value (Q2 2025)	Comparison/Context
Net Interest Margin (NIM)	4.04%	Expanded from 3.91% in Q1 2025.
Average Loan Yield	6.50%	Up 7 basis points from Q1 2025.
Annualized Loan Growth	3%	Total loans were $2.8 billion at June 30, 2025.
Quarterly Dividend Increase	7%	Announced increase for Q2 2025.

For businesses, a key value is the stability and diversification of the loan book, which suggests prudent underwriting. You can see this in the portfolio mix:

• Owner-occupied commercial real estate makes up 26% of the total loan portfolio.
• 1-4 family mortgages account for 18%.
• Non-owner-occupied commercial real estate is also at 18%.
• Commercial and industrial loans represent 15%.

For shareholders, the value proposition centers on consistent, growing returns. Home Bancorp, Inc. demonstrated this commitment by raising its quarterly dividend by 7% in Q2 2025. The declared dividend was $0.29 per share payable on August 15, 2025. This action, paired with a strong capital position, shows they are focused on rewarding ownership. Tangible book value per share reached $41.54 as of June 30, 2025. The bank also has a solid allowance for loan losses to total loans of 1.21%.

The operational efficiency is also part of the value delivered, meaning more revenue flows through to the bottom line. The efficiency ratio improved to 60.5% in Q2 2025, better than 64.3% in Q1 2024. Plus, net income for the quarter hit $11.3 million. Defintely, the focus on NIM expansion is paying off. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Home Bancorp, Inc. connects with the people and businesses it serves across its footprint. The relationship focus is deeply rooted in its regional bank structure, which means you get a more personal touch than you might at a national chain.

Personalized, local service model typical of a regional bank

• Home Bancorp, N.A. is headquartered in Lafayette, Louisiana, and serves markets including South Louisiana, Natchez, Mississippi, and the Greater Houston area.
• The bank's loan portfolio concentration as of June 30, 2025, shows its local market focus:

Geographic Market	Loan Portfolio Concentration (as of 6/30/2025)
Acadiana	28%
New Orleans	28%
Houston	20%
Northshore	13%
Baton Rouge	10%

The bank's total assets reached $3.49 billion as of June 30, 2025, supported by total deposits of $2.91 billion in the same period.

Dedicated relationship managers for commercial and industrial clients

The bank relies on its relationship managers to drive quality loan production, which is evident in its credit quality metrics. The low amount of classified assets is a testament to the quality credit brought in by these Relationship Managers. The commercial focus is clear from the loan mix:

Loan Type	Portfolio Percentage (as of 6/30/2025)
Owner-occupied Commercial Real Estate (CRE)	26%
Commercial and Industrial (C&I) Loans	15%
Construction and Development Loans	12%

The C&I segment, directly managed by relationship teams, represents 15% of the total loan portfolio as of June 30, 2025. The bank reported diluted Earnings Per Share (EPS) of $1.59 for the quarter ending September 30, 2025.

Automated self-service via digital and mobile banking platforms

While Home Bancorp, Inc. emphasizes local service, it supports this with digital tools. The bank's operational environment sees digital banking users in the U.S. expected to reach 216.8 million by 2025. Over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025. The bank's total assets stood at $3.49 billion at the end of Q2 2025.

High-touch advisory for complex commercial real estate loans

Complex CRE lending requires dedicated advisory. Owner-occupied CRE makes up the largest single segment of the loan portfolio at 26% as of June 30, 2025. The bank's total loans were $2.8 billion at that date. The bank's Tier 1 leverage ratio was 11.5% as of June 30, 2025, showing a strong capital base to support these complex transactions.

Transactional service for retail deposit and consumer loan products

Retail customers engage transactionally for standard products. Deposits grew at an 11% annual rate leading into Q2 2025. The bank declared a quarterly dividend of $0.31 per share, paid on November 14th, representing a $1.24 annualized dividend and a yield of 2.2% as of late 2025. The P/E ratio for Home Bancorp, Inc. was 10.11.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Home Bancorp, Inc. gets its products and services-loans, deposits, and advice-to its customers across its footprint. The channel strategy is a mix of traditional brick-and-mortar presence and digital access points.

The physical branch network is concentrated in its core markets. As of mid-July 2025, Home Bancorp operates a total of 43 locations across Southern Louisiana, Western Mississippi, and the Houston area. This physical presence is key for relationship banking, especially for commercial clients.

Geographic Market	Presence Type	Notes
South Louisiana	Multiple Branch Locations	Core market, headquarters in Lafayette, Louisiana.
Natchez, Mississippi	Branch Locations	Part of the expanded service area.
Greater Houston Area, Texas	Branch Locations & Office	Includes a dedicated Commercial Banking Office in North Houston.

For customers needing immediate access outside of branch hours, Home Bancorp, Inc. provides digital channels. You can access services 24/7 through their online and mobile banking platforms. The bank's website is www.home24bank.com. While specific 2025 digital adoption metrics aren't public in these releases, the bank's deposit base, which reached $3.0 billion as of September 30, 2025, relies on these platforms for servicing.

Commercial outreach is driven by dedicated personnel. The structure includes loan officers and business development teams focused on growing the commercial loan portfolio, which stood at $2.7 billion at March 31, 2025. The existence of the Commercial Banking Office in North Houston serves as a physical hub for this commercial channel in the Texas market.

Access to cash and basic transactions is supported through a network of ATMs. Home Bancorp, Inc. also participates in third-party payment networks to extend this reach for its customers. Specific counts for owned ATMs or network participation fees aren't detailed in the latest earnings summaries.

Shareholder communication is managed through a distinct digital channel. The Investor Relations website, located at https://home24bank.investorroom.com, is where the company posts key updates. For instance, the earnings release and investor presentation for the third quarter ended September 30, 2025, were posted there on Monday, October 20, 2025. The company also uses this site to post conference call replays and transcripts.

The primary ways investors connect for formal updates include:

• Investor Relations website: https://home24bank.investorroom.com
• Q3 2025 Conference Call Dial-in (U.S. Toll Free): 1.800.836.8184
• Q3 2025 Conference Dial-in (U.S. Local/International): 1.646.357.8785
• The bank's general website: www.home24bank.com

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Home Bancorp, Inc. (HBCP) serves across its markets in South Louisiana, Natchez, Mississippi, and the Greater Houston area, including a Commercial Banking Office in North Houston. The business model centers on relationship banking for individuals and local businesses.

Retail customers and families seeking mortgages and deposit accounts form a foundational segment. As of March 31, 2025, total deposits for Home Bancorp, Inc. stood at $2.8 billion, with non-maturity deposits reaching $2.1 billion. Non-interest-bearing deposits, a key indicator of strong relationship banking, increased by $22 million in Q1 2025 and comprised 27% of total deposits at that time. The total loan portfolio, which includes mortgages, was $2.7 billion at the end of Q1 2025. New loan originations in Q1 2025 carried a blended contractual rate of 7.4%, compared to the existing portfolio yield of 6.43%.

Small to medium-sized businesses (SMBs) needing commercial loans and treasury services are targeted for growth. Home Bancorp, Inc. guided for period-end total loans held for investment (HFI) to grow in the mid-single-digits for full-year 2025, with growth primarily focused on higher-yielding commercial loans. This focus is supported by a strong capital position, with total shareholders' equity reported at $423.0 million as of September 30, 2025.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers are served within the broader commercial lending focus. The bank's guidance for 2025 emphasized growth in commercial loans. The overall loan portfolio is 59% fixed, which offers yield protection.

The segment for High-net-worth individuals for wealth management is implied by the regional bank model serving established communities, though specific wealth management asset figures aren't explicitly detailed in the latest reports. The bank reported a Net Interest Margin (NIM) of 3.91% in Q1 2025, expanding from 3.82% in Q4 2024.

Public entities requiring secured public deposits are a distinct segment requiring collateralization. Home Bancorp, Inc. had $142.0 million of securities pledged to secure public deposits as of March 31, 2025. Approximately 35% of the investment securities portfolio was pledged for this purpose at that date.

Here's a quick look at the balance sheet context as of late 2025 reporting periods:

Metric	Date	Amount
Total Assets	September 30, 2025	$3.5 billion
Total Deposits	September 30, 2025	$3.0 billion
Total Loans (HFI)	March 31, 2025	$2.7 billion
Securities Pledged for Public Deposits	March 31, 2025	$142.0 million
Net Income	Q1 2025	$11.0 million

The customer base is served through a network of 70+ branches strategically located in their operating footprint.

• Retail and family banking for mortgages and deposits.
• SMBs needing commercial loans and treasury services.
• CRE investors and developers.
• Public entities requiring secured deposits.

The bank reported an actual Earnings Per Share (EPS) of $1.59 for Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core costs Home Bancorp, Inc. (HBCP) is managing to keep the lights on and the balance sheet running as of late 2025. For a regional bank, the cost of funds and personnel are usually the biggest levers.

The cost structure is heavily influenced by funding costs. Home Bancorp, Inc. reported an average interest-bearing deposit rate of 2.51% in Q1 2025. That rate directly impacts the largest variable cost for any bank.

Personnel is a significant fixed cost. As of the end of 2024, Home Bancorp, Inc. reported having 481 employees. This headcount supports their operations across South Louisiana and Western Mississippi.

The cost of running the physical footprint and back office-General and Administrative expenses, including branch operations-is bundled into the overall noninterest expense. For the first quarter of 2025, Home Bancorp, Inc. reported total noninterest expenses of $21.6 million, which was a 3% decrease from the prior quarter, largely due to reduced compensation and benefits expenses.

Credit quality management requires setting aside funds for potential future loan defaults. The Provision for loan losses recorded in Q1 2025 was $394,000. At the end of that quarter, the allowance for loan losses stood at $33.3 million, representing 1.21% of total loans.

Digital platforms are a necessary, though often less visible, cost center. Technology and data processing costs for digital platforms are included within the noninterest expenses, but a specific standalone dollar amount for this category isn't broken out in the high-level reporting.

Here is a quick look at the key cost-related metrics we have for Home Bancorp, Inc. from the Q1 2025 period:

Cost Component/Metric	Financial Number/Statistic
Average Interest-Bearing Deposit Rate (Q1 2025)	2.51%
Total Employees (as of Dec 31, 2024)	481
Total Noninterest Expense (Q1 2025)	$21.6 million
Provision for Loan Losses (Q1 2025)	$394,000
Allowance for Loan Losses to Total Loans (Mar 31, 2025)	1.21%

You can see the major cost drivers are the interest paid on deposits and the salaries for the 481 team members.

• Personnel costs are a component of the $21.6 million in noninterest expenses for Q1 2025.
• General and administrative expenses are also captured within that $21.6 million total.
• The provision for loan losses was $394,000 for the quarter.
• Technology costs are embedded within the noninterest expense structure.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for Home Bancorp, Inc. are fundamentally driven by traditional banking activities, centered on the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities, supplemented by various fees for services rendered.

Net Interest Income (NII) remains the core engine. You saw that NII was reported at $33.4 million in the second quarter of 2025, which was up from $31.7 million in the first quarter of 2025. More recently, for the third quarter of 2025, NII totaled $34.1 million, showing a sequential increase of 2%, or $755,000. This expansion was supported by the Net Interest Margin (NIM) reaching 4.10% in Q3 2025, up from 4.04% in Q2 2025.

Interest on loans constitutes the largest component of the interest income. The average loan yield for Home Bancorp, Inc. was 6.53% for the third quarter of 2025, which was an increase of 3 basis points from the second quarter of 2025. For context on new business, loan yields on new originations in Q2 2025 were 7.44%. Loans totaled $2.7 billion at September 30, 2025.

Interest and dividends from the investment securities portfolio contribute to the overall interest income. While a direct dollar amount for this segment isn't always isolated from the total NII, we know that approximately 36% of the investment securities portfolio was pledged as of June 30, 2025, to secure public deposits.

Non-interest income provides diversification to the revenue base. For the third quarter of 2025, noninterest income totaled $3.7 million, which was an increase of 1%, or $22,000, from the second quarter of 2025. This income stream is comprised of several elements, including service charges, fees, and gains from asset sales.

Specific components contributing to non-interest income include loan origination and servicing fees, which are partially captured within the reported figures. For instance, the Q3 2025 non-interest income saw a gain on sale of loans increase by $30,000 compared to Q2 2025. Furthermore, loan accretion income from acquired loans was $347,000 for the third quarter of 2025.

Here's a quick look at the key revenue metrics for Home Bancorp, Inc. comparing the second and third quarters of 2025:

Revenue Metric	Q2 2025 Amount	Q3 2025 Amount
Net Interest Income (NII)	$33.4 million	$34.1 million
Total Revenue (Reported/Implied)	$37.1 million	Implied higher than Q2 due to NII increase
Noninterest Income	Approx. $3.678 million	$3.7 million
Loan Accretion Income	Approx. $356,000	$347,000

The non-interest income stream is detailed by the following changes between Q2 2025 and Q3 2025:

• Service fees and charges increased by $63,000.
• Gain on sale of loans increased by $30,000.
• Other income increased by $25,000.
• Bank card fees decreased by $104,000.

The overall revenue picture for Home Bancorp, Inc. is heavily weighted toward the net interest margin, but non-interest income, including fees, provides a necessary, albeit smaller, stream. Finance: draft Q4 2025 revenue projection by next Tuesday.