الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB): Business Model Canvas

تقع شركة Home Bancshares, Inc. (HOMB) في قلب ولاية أركنساس، وتمثل قوة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال استراتيجيات مبتكرة وجذور مجتمعية عميقة. لقد قام هذا الرائد المصرفي الإقليمي بصياغة نموذج أعمال متطور يتجاوز بكثير الخدمات المالية التقليدية، ويستفيد من الشراكات الاستراتيجية والتقنيات الرقمية المتطورة ونهج يركز على الليزر للتجارب المصرفية الشخصية. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمات المصرفية المحلية القائمة على العلاقات والبنية التحتية التكنولوجية المتقدمة، وضعت HOMB نفسها كمؤسسة مالية فريدة تتفهم الاحتياجات الدقيقة للشركات والأفراد في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة.

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع الشركات المحلية في أركنساس وجنوب شرق الولايات المتحدة

تحتفظ Home Bancshares بشراكات استراتيجية عبر 8 ولايات في جنوب شرق الولايات المتحدة، بما في ذلك أركنساس وفلوريدا وألاباما وتينيسي وتكساس وغيرها.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
تحالفات الأعمال المحلية	127	8 ولايات جنوب شرق البلاد
شبكة الأعمال الصغيرة	342 اتصال نشط	النظام البيئي للأعمال الإقليمية

الشراكات مع مقدمي خدمات الإقراض العقاري والتأمين

تتعاون Home Bancshares مع العديد من شركاء الرهن العقاري والتأمين لتوسيع عروض الخدمات.

• شركاء الإقراض العقاري: 18 علاقة نشطة
• مقدمو خدمات التأمين: 12 شراكة استراتيجية
• إجمالي حجم إنشاء الرهن العقاري: 687.4 مليون دولار في عام 2023

التعاون مع بائعي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	سنة التنفيذ
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	منصة الخدمات المصرفية الأساسية	2022
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2021
فيسيرف	حلول معالجة الدفع	2023

منظمات تنمية المجتمع وغرف التجارة المحلية

تعمل شركة Home Bancshares بنشاط مع شبكات تنمية المجتمع المحلي.

• عضويات الغرفة التجارية: 42 عضوية عاملة
• استثمار تنمية المجتمع: 12.3 مليون دولار عام 2023
• شراكات التنمية الاقتصادية المحلية: 29 تعاوناً نشطاً

شركات الاستثمار وإدارة الثروات الإقليمية

نوع الشريك	عدد الشراكات	الأصول تحت الإدارة
شركات الاستثمار الإقليمية	15	2.1 مليار دولار
التعاون في إدارة الثروات	22	1.6 مليار دولار

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، سجلت Home Bancshares 26.1 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول. يدير البنك 188 فرعًا في ولايات متعددة بما في ذلك أركنساس وفلوريدا وتكساس وألاباما.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	15.4 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	6.7 مليار دولار
إجمالي الودائع	22.3 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

أنتجت أسهم البنوك المنزلية 2.9 مليار دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12.4٪ عن العام السابق.

• - أصول الرهن العقاري السكني: 1.8 مليار دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 1.1 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

قام البنك بإدارة أصول إدارة الثروات بقيمة 3.6 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

خدمات إدارة الثروات	الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات الشخصية	2.1 مليار دولار
خدمات ثروات الشركات	1.5 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ الاستثمار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية 42.6 مليون دولار في عام 2023 ارتفع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 287000.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 6.3 مليون
• منصات الدفع الرقمية المتكاملة: 4

استراتيجيات الاندماج والاستحواذ

في عام 2023، أكملت شركة Home Bancshares عمليتي استحواذ على بنك إقليمي بقيمة إجمالية قدرها 620 مليون دولار.

هدف الاستحواذ	قيمة الصفقة	تاريخ الانتهاء
البنك المالي الأول (جزئي)	420 مليون دولار	يونيو 2023
اقتناء بنك المجتمع	200 مليون دولار	نوفمبر 2023

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في أركنساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Home Bancshares 184 موقعًا مصرفيًا إجماليًا في جميع أنحاء أركنساس وفلوريدا وألاباما. تمتد شبكة الفروع الإجمالية إلى 7 ولايات مع التركيز الأساسي في أركنساس.

الدولة	عدد الفروع
أركنساس	98
فلوريدا	57
ألاباما	29

فريق إدارة ذو خبرة

فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تزيد عن 25 عامًا.

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط مدة الخدمة في القطاع المصرفي: 28 سنة
• فريق قيادي يتمتع بخبرة تمتد إلى 196 عامًا في مجال الخدمات المالية

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 42.3 مليون دولار

مقياس التكنولوجيا	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	287,000
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	4 أنظمة متكاملة
ميزانية الأمن السيبراني السنوية	12.7 مليون دولار

محفظة المنتجات المالية

إجمالي عروض المنتجات: 42 منتجًا ماليًا متميزًا

• المنتجات المصرفية الشخصية: 18
• المنتجات المصرفية التجارية: 14
• منتجات إدارة الثروات: 10

احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	34.2 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
إجمالي حقوق الملكية	4.6 مليار دولار
النقد والنقد المعادل	1.8 مليار دولار

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Home Bancshares 11 ولاية مع 187 موقعًا مصرفيًا إجماليًا. وبلغ إجمالي محفظة قروض البنك 20.3 مليار دولار، مع التركيز على الخدمات المالية الخاصة بالمجتمع.

فئة الخدمة	إجمالي الوصول إلى السوق	التغطية الجغرافية
الخدمات المصرفية المجتمعية	187 موقعًا مصرفيًا	11 ولاية
إجمالي محفظة القروض	20.3 مليار دولار	الأسواق المحلية في المقام الأول

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

تقدم Bancshares الرئيسية أسعارًا تنافسية عبر خطوط إنتاج متعددة:

• الحسابات الجارية الشخصية: متوسط سعر الفائدة 0.25%
• الحسابات التجارية الجارية: متوسط سعر الفائدة 0.35%
• حسابات التوفير: متوسط سعر الفائدة 0.40%
• أسعار شهادات الإيداع: تتراوح من 1.50% إلى 3.25%

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والهاتف المحمول الشاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	حجم المعاملات السنوية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78% من قاعدة العملاء	42.6 مليون معاملة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	85% من قاعدة العملاء	36.4 مليون معاملة

النهج المصرفي القائم على العلاقات

إحصائيات علاقات العملاء:

• متوسط مدة خدمة العميل: 7.3 سنوات
• ملكية المنتجات المشتركة: 2.4 منتج لكل عميل
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92%

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

مقاييس أداء معالجة القروض:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض الشخصية	2.7 أيام	68%
القروض التجارية	4.1 أيام	55%
القروض العقارية	15.6 يوم	72%

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت Home Bancshares بـ 165 مركزًا مصرفيًا عبر ولايات متعددة. أظهرت مقاييس خدمة العملاء متوسط ​​وقت استجابة يبلغ 2.3 دقيقة للتفاعلات داخل الفرع و12 دقيقة لقنوات الدعم الرقمية.

إدارة العلاقات للعملاء من رجال الأعمال والأفراد

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
عملاء الأعمال	14,237	$1,275,000
العملاء الأفراد	287,456	$87,500

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

في عام 2023، استثمرت شركة Home Bancshares 3.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي ورعت 87 حدثًا إقليميًا.

اتصالات متعددة القنوات

• شبكة الفروع: 165 موقعًا فعليًا
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 278,000 مستخدم رقمي نشط
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 224,000 مستخدم لتطبيقات الهاتف المحمول
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف: مركز دعم العملاء 24/7

نصائح واستشارات مالية مخصصة

قامت شركة Home Bancshares بتوظيف 276 مستشارًا ماليًا متخصصًا في عام 2023، بمتوسط ​​12.5 عامًا من الخبرة المهنية لكل مستشار.

نوع الاستشارة	متوسط المدة	المشاورات السنوية
التمويل الشخصي	45 دقيقة	37,500
التخطيط المالي للأعمال	90 دقيقة	8,750

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Home Bancshares 185 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء أركنساس وألاباما وفلوريدا وتينيسي.

الدولة	عدد الفروع
أركنساس	98
ألاباما	37
فلوريدا	32
تينيسي	18

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر Home Bancshares منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• إدارة البطاقة
• المدفوعات من نظير إلى نظير

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ شركة Home Bancshares بـ 3 مراكز لخدمة العملاء مع 127 ممثل دعم متخصص.

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 212 جهازًا عبر مناطق الخدمة، 89% منها تقع داخل مباني الفروع.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي	النسبة المئوية
مواقع الفروع	189	89%
المواقع المستقلة	23	11%

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في أركنساس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Home Bancshares ما يقرب من 12500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في أركنساس. إجمالي محفظة القروض التجارية: 3.2 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$425,000
الأعمال الخدمية	3,850	$385,000
التصنيع	2,600	$675,000
الخدمات المهنية	1,300	$295,000

المستهلكون الأفراد في جنوب شرق الولايات المتحدة

يغطي قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية 6 ولايات مع 180 فرعًا. إجمالي الودائع الاستهلاكية: 8.7 مليار دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 215.000
• حسابات التوفير الشخصية: 165,000
• محفظة القروض الشخصية: 1.9 مليار دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

قيمة المحفظة المصرفية البلدية: 650 مليون دولار عبر 87 عميلاً حكومياً محلياً.

نوع الكيان	عدد العملاء	إجمالي الخدمات المصرفية
حكومات المدن	42	385 مليون دولار
حكومات المقاطعات	29	185 مليون دولار
المناطق الخاصة	16	80 مليون دولار

المجتمعات الزراعية والزراعية

محفظة الإقراض الزراعي: 1.1 مليار دولار لخدمة 2300 عميل زراعي.

• قروض إنتاج المحاصيل: 475 مليون دولار
• قروض تربية الماشية: 325 مليون دولار
• تمويل المعدات الزراعية: 300 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 3750 عميلاً من ذوي الثروات العالية بأصول تزيد عن 500000 دولار.

قوس الثروة	عدد العملاء	إجمالي الأصول المدارة
500000 دولار - 1 مليون دولار	2,100	1.4 مليار دولار
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	1,350	2.7 مليار دولار
أكثر من 5 ملايين دولار	300	1.9 مليار دولار

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Home Bancshares بتشغيل 181 فرعًا في ولايات متعددة. وبلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2023 98.4 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والتأجير	23,600,000
المرافق	7,900,000
الصيانة	12,500,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 42.7 مليون دولار.

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 18.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 9.5 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 15 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 213.6 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية ($)
الرواتب الأساسية	156,700,000
التأمين الصحي	32,400,000
فوائد التقاعد	24,500,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وصلت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 إلى 37.3 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 15.6 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 8.7 مليون دولار
• التدريب والتوثيق: 13 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 22.1 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	9,400,000
وسائل الإعلام التقليدية	6,800,000
الرعاية المجتمعية	5,900,000

الصفحة الرئيسية Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، حسبما ذكرت شركة Home Bancshares 749.8 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:

الفئة	المبلغ
القروض	685.3 مليون دولار
الأوراق المالية الاستثمارية	64.5 مليون دولار

الخدمات القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي الإيرادات القائمة على الرسوم للأسهم المصرفية المنزلية في عام 2023 187.6 مليون دولار.

• رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 42.3 مليون دولار
• رسوم بطاقة الائتمان: 23.7 مليون دولار
• رسوم الخدمات التجارية: 31.5 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري الناتجة 56.4 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023.

رسوم خدمة إدارة الثروات

الخدمة	الإيرادات
الخدمات الاستشارية للاستثمار	22.1 مليون دولار
خدمات الثقة	18.6 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

بلغت الرسوم المتعلقة بالمعاملة 37.2 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم معاملات الصراف الآلي: 8.7 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6.5 مليون دولار
• رسوم صيانة الحساب: 22 مليون دولار

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why Home Bancshares, Inc. stands out in the market right now. It's about delivering top-tier results while maintaining a local feel. Honestly, the numbers from late 2025 really tell the story of their value proposition.

The first thing that jumps out is the superior profitability. Home Bancshares, Inc. achieved a Return on Assets (ROA) of 2.17% for the third quarter of 2025. That kind of efficiency puts them near the top nationally for banks over $10 billion in assets.

This profitability is heavily supported by a high Net Interest Margin (NIM). For Q3 2025, the reported NIM improved to 4.56%, which was 12 basis points higher than the second quarter. They are clearly disciplined in managing their deposit costs relative to their loan yields.

Here's a quick look at how those key performance indicators stacked up in Q3 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Context
Return on Assets (ROA)	2.17%	Demonstrates highly efficient asset utilization.
Net Interest Margin (NIM)	4.56%	Best level in the last 12 months.
Efficiency Ratio	40.21%	Signifies strong operational cost control.
Total Assets	$22.71 billion	Total assets as of September 30, 2025.

The fundamental structure is a community banking relationship model, delivered through Centennial Bank, but backed by sophistication that rivals much larger institutions. They emphasize attracting experienced bankers with strong local ties to serve businesses, real estate developers, individuals, and municipalities.

This community focus is complemented by specialized, national-level lending capabilities via the Centennial Commercial Finance Group (CCFG). CCFG serves as the national platform for commercial real estate and corporate cash flow lending. At the end of Q3 2025, the CCFG division held loans totaling $1.78 billion.

The CCFG offers customized products, including:

• Property Finance: Short-term structured solutions from $20-$200 million.
• Corporate Lending: Flexible financing up to $50 million.
• Corporate Cash Management: Customizable banking options.

Finally, Home Bancshares, Inc. delivers financial stability and strong asset quality metrics, which is a major value point, especially given the sector environment. You see this reflected in the low level of problem assets:

• Non-performing Loans to Total Loans was 0.56% as of September 30, 2025.
• Non-performing Assets to Total Assets was also 0.56% at September 30, 2025.
• The allowance for credit losses on loans stood at $285.6 million, covering 335.22% of total non-performing loans at that date.

Finance: draft the Q4 2025 cash flow projection by next Wednesday.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Home Bancshares, Inc. operates through its subsidiary, Centennial Bank, emphasizing a community banking philosophy built around experienced bankers and strong local relationships. This approach is central to how they manage customer interactions across all segments.

Dedicated relationship managers for commercial clients

The focus on commercial lending, which makes up a significant portion of the loan portfolio, is supported by a structure designed for direct client interaction. While a specific ratio of relationship managers to commercial clients isn't public, the company's structure prioritizes experienced bankers to serve businesses, real estate developers, and investors. The Centennial Commercial Finance Group (CCFG) is a distinct part of the lending operation, which closed approximately $500 million in new commitments during the second quarter of 2025 alone, indicating active, relationship-driven origination efforts.

Local decision-making via the community bank philosophy

Home Bancshares, Inc. maintains a widespread physical presence, which underpins its local decision-making model. As of the second quarter of 2025, the company operated 217 branches across its footprint: 75 in Arkansas, 78 in Florida, 58 in Texas, 5 in Alabama, and 1 in New York City. This decentralized structure is intended to allow for quicker, localized credit and service decisions, supporting the strong organic loan growth experienced, such as the $164.8 million in organic loan growth from the community banking footprint in the third quarter of 2025.

High-touch, personalized service for wealth management clients

The wealth management and investment services division provides financial planning, estate planning, and trust management, requiring a high-touch approach. The success of the overall customer-centric model is reflected in the firm's strong profitability metrics, such as achieving a record net income of $123.6 million in the third quarter of 2025 and an efficiency ratio of 40.21% for the same period. The company's total assets reached $22.907 billion at the end of the second quarter of 2025.

The scale of the organization, which supports these relationship-focused services, can be seen in these key figures as of late 2025:

Metric	Value (Latest Reported 2025)	Date/Period End
Total Assets	$22.71 billion	September 30, 2025
Total Deposits	$17.33 billion	September 30, 2025
Total Loans Receivable	$15.29 billion	September 30, 2025
Net Interest Margin (NIM)	4.56%	Q3 2025
Total Employees	2,552	As of September 30, 2025

Self-service digital platforms for retail and small business banking

To complement the high-touch service, Home Bancshares, Inc. offers digital platforms for convenience. Industry data for 2025 suggests that a significant majority of consumers, 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. Furthermore, 42% of consumers prefer using a mobile app, making it the most popular choice, while 36% prefer online banking via a website. The company's commitment to technology ensures customers have access to services like mobile deposit capture. The overall success in driving efficiency, evidenced by the 40.21% efficiency ratio in Q3 2025, suggests effective deployment of these digital tools to manage costs relative to revenue.

Proactive investor relations and transparency

Home Bancshares, Inc. maintains an active schedule of communication with the investment community, demonstrating transparency. For instance, the company held its Third Quarter 2025 Earnings Call on October 16, 2025, following the release of earnings after market close on October 15, 2025. Management also participated in the Stephens Annual Investment Conference via a fireside chat on November 17, 2025. The company consistently reports key performance indicators, such as announcing a record net income of $123.6 million for Q3 2025 and an adjusted return on assets (ROA) of 2.10% for the same period.

• Reported diluted EPS for Q3 2025 was $0.63.
• Tangible book value per common share reached $13.44 as of June 30, 2025.
• The company announced an increase in its quarterly cash dividend on October 22, 2025.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Channels

Home Bancshares, Inc. (HOMB) deploys a multi-faceted channel strategy, blending traditional physical presence with specialized national platforms and modern digital access.

The core of the physical distribution network is Centennial Bank, which operates a substantial footprint across several states. As of September 30, 2025, this network comprised approximately 218 physical bank branches.

• Arkansas: 75 branches
• Florida: 78 branches
• Texas (as Happy State Bank): 59 branches
• Alabama: 5 branches
• New York City: 1 branch

The company continues to expand its physical reach, for example, by opening a new branch in San Antonio, Texas, during the third quarter of 2025. This physical network supports the community banking philosophy built around experienced bankers.

For digital engagement, Home Bancshares, Inc. relies on mobile and online banking platforms, which is critical given that a significant majority of consumers, around 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer as of 2025. The company directs customers to its corporate website, www.homebancshares.com, for access to information and recorded conference calls.

Specialized lending is channeled through the Centennial Commercial Finance Group (CFG). This group builds out a national lending platform focusing on commercial real estate and commercial and industrial loans, operating out of the New York City branch office and loan production offices in Los Angeles, Dallas, and Miami. The CFG segment had loans totaling $1.78 billion at September 30, 2025, following an organic loan decline of $59.4 million during the third quarter of 2025. To be fair, CCFG ended Q3 2025 down about $60 million from Q2 2025 as payoffs slightly outpaced new funding.

The Happy State Bank division serves as the dedicated channel for the high-growth Texas market, established after the acquisition of Happy Bancshares in April 2022. This division contributes significantly to the overall branch count, with 59 branches in Texas as of the third quarter of 2025.

The direct sales force component is deeply embedded within the commercial and real estate lending focus of the community banking operations. The overall loan portfolio for Home Bancshares, Inc. reached a record $15.29 billion at September 30, 2025. This lending activity is heavily weighted toward commercial real estate.

Here's a quick look at the scale of the lending channels as of the end of the third quarter of 2025:

Channel/Segment	Key Metric (As of 9/30/2025)	Value/Amount
Total Loans Receivable	Total Loans Receivable	$15.29 billion
Centennial CFG	Loans Held	$1.78 billion
Community Banking (Organic Growth Q3 2025)	Organic Loan Growth	$164.8 million
Happy State Bank (Texas Branches)	Physical Branch Count	59

The company's loan portfolio composition is a key indicator of the direct sales force's focus; it is typically between half and two-thirds in commercial real estate loans. Also, the company's total assets stood at $22.907 billion at the end of Q2 2025, showing the scale these channels support.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Home Bancshares, Inc. serves, which directly shapes where they put their money to work and where their funding comes from. This isn't just a list; it's the engine room of Centennial Bank's operations as of late 2025.

Here's a snapshot of the balance sheet context around these segments as of September 30, 2025:

Metric	Amount (As of Q3 2025)
Total Loans Receivable	$15.29 billion
Total Deposits	$17.33 billion
Total Assets	$22.71 billion
Trust Fees (Q3 2025 Non-Interest Income)	$4.6 million

The company's structure heavily favors lending, with total loans reaching a record level for the period. The deposit base, which funds these loans, shows a clear reliance on relationship banking, given that wholesale deposits comprised only 2.3% of total liabilities.

Commercial Real Estate (CRE) developers and investors (largest loan segment)

This group is the single biggest user of Home Bancshares, Inc.'s capital. While the exact Q3 2025 breakdown isn't public, the historical focus suggests this segment commands the lion's share of the loan book.

• Historically, the loan portfolio is between half and two-thirds in CRE loans.
• Based on total loans of $\$15.29$ billion, this segment likely represents an exposure between $\$7.65 billion and $\$10.20 billion.
• Loan production in Q3 2025 was strong at nearly $\$1.3$ billion, with significant contribution from Florida regions.

Small to medium-sized commercial businesses (C&I)

These are the engine of the local economies Home Bancshares, Inc. serves through its community bank footprint. They represent the core of the commercial lending relationship beyond just real estate development.

Retail individuals and mass-market consumers

This segment is the bedrock of the funding side of the business. The low percentage of wholesale funding points directly to the importance of consumer and small business deposit relationships.

• Total deposits stood at $17.33 billion at the end of Q3 2025.
• Wholesale funding was only 2.3% of total liabilities, meaning the vast majority of funding comes from these retail and commercial relationships.
• The community banking footprint generated $800 million of the nearly $\$1.3$ billion in total loan production for Q3 2025.

Municipalities and public entities

While not explicitly detailed in the top-line credit metrics, these entities are key deposit holders and users of specialized public finance services, providing stable, low-cost operational funding.

High-net-worth individuals for wealth and trust services

This segment drives fee income and deepens overall client relationships, often overlapping with commercial clients but requiring specialized asset management.

• Trust fees specifically contributed $4.6 million to non-interest income in the third quarter of 2025.
• The company posted record net income of $123.6 million in Q3 2025, reflecting the overall health of all customer-driven activities.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive the operations of Home Bancshares, Inc. (HOMB) as of late 2025. These are the necessary outflows to keep the Centennial Bank network running and growing.

Interest expense on deposits and borrowings remains a major cost component, though it saw some relief in mid-2025. For the second quarter of 2025, this expense was reported at $99.2 million. This figure reflected a $1.3 million overall increase in interest expense, which was primarily driven by a $1.7 million rise in interest expense on deposits, partially offset by a $363,000 decrease in interest expense on Federal Home Loan Bank (FHLB) and other borrowed funds.

Employee salaries, compensation, and benefits are a significant, and rising, non-interest expense. Total non-interest expenses for Q2 2025 reached $116 million, up from $113.2 million the year prior. The largest single component of this was salaries and employee benefits, totaling $64.3 million in Q2 2025. Management has indicated that expenses should settle back toward the $111 million to $112 million range for the following quarter (Q3 2025).

The cost associated with maintaining the large branch footprint is captured in occupancy and equipment costs. As of mid-2025, Home Bancshares, Inc. operated a network consisting of:

• 78 branches in Florida
• 75 branches in Arkansas
• 58 branches in Texas
• 5 branches in Alabama
• 1 branch in New York City

The specific Q2 2025 expense for occupancy and equipment was $14.0 million. To be fair, the bank also recorded a $972,000 gain on the sale of branches, equipment, and other assets, net, which was included in non-interest income.

Managing the Provision for credit losses against the loan portfolio is critical. As of September 30, 2025, the total loans receivable reached a record $15.29 billion. Against this, the allowance for credit losses on loans stood at $281.9 million as of June 30, 2025, representing 1.86% of total loans at that time. The non-performing loans to total loans ratio was 0.63% at the end of Q2 2025. For the subsequent quarter (Q3 2025), the total credit loss expense recorded was $3.5 million.

Technology maintenance and digital investment costs are embedded within the non-interest expense structure. The data processing expense line item, which covers technology, was $8.4 million for the second quarter of 2025. This supports the bank's operations across its physical footprint and digital channels.

Here's a quick look at the major non-interest expense components for Q2 2025:

Expense Category	Q2 2025 Amount (in millions)
Salaries and Employee Benefits	$64.3
Occupancy and Equipment Expenses	$14.0
Data Processing Expenses	$8.4
Other Operating Expense	$29.3

Finance: draft Q3 2025 cash flow variance analysis by Monday.

Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Home Bancshares, Inc. brings in money, which is pretty standard for a strong community bank, but with some impressive execution on margins lately. Honestly, the bulk comes from the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities.

The primary engine is Net Interest Income. For the three-month period ended September 30, 2025, this figure, on a fully taxable equivalent (FTE) basis, hit $229.1 million.

This income is heavily supported by the lending side of the business. As of September 30, 2025, total loans receivable for Home Bancshares, Inc. stood at $15.285 billion. The yield on loans for the three months ended September 30, 2025, was 7.39%.

Here's a quick look at how the loan book is structured and growing, based on the latest available data:

Metric	Value (Q3 2025)	Context
Total Loans Receivable	$15.285 billion	As of September 30, 2025
Average Loans (Q3 2025)	$15.22 billion	Up from $15.06 billion in Q2 2025
Organic Loan Growth (Q3 2025)	$164.8 million	Experienced by the community banking footprint during the quarter
Yield on Loans (Q3 2025)	7.39%	For the three months ended September 30, 2025

Next up, we have Non-interest income, which includes fees for services rendered. While the specific Q3 2025 breakdown isn't immediately available, the Q2 2025 figures give you a sense of these fee streams:

• Other service charges and fees: $12.6 million (Q2 2025)
• Service charges on deposit accounts: $9.6 million (Q2 2025)
• Other income: $13.5 million (Q2 2025)

The wealth management and trust operations contribute through fees as well. For the second quarter of 2025, trust fees accounted for $5.2 million of non-interest income. This is a smaller, but important, diversification of revenue.

Finally, Home Bancshares, Inc. recognizes income from credit quality improvements and specific events. For the third quarter of 2025, this included several positive adjustments:

• Event interest income: $1.5 million (Q3 2025)
• Recovery of credit losses on unfunded commitments: $1.0 million (Q3 2025)
• Recovery of credit losses on investment securities: $2.2 million (Q3 2025)

To be defintely clear, the total credit loss expense for Q3 2025 was $3.5 million, which includes these recoveries. The core net interest margin, excluding event income, was 4.53% for Q3 2025.