HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة المبادئ المصرفية المجتمعية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة مخطط نموذج أعمال شامل بدقة يعطي الأولوية للعلاقات المحلية والتقدم التكنولوجي والحلول التي تركز على العملاء، وضعت HarbourOne نفسها كمؤسسة مالية فريدة تتجاوز مجرد المعاملات المصرفية، وبدلاً من ذلك تعمل على إنشاء أنظمة بيئية مالية ذات معنى للأفراد والشركات والمجتمعات عبر ماساتشوستس ورود آيلاند.

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية

تحتفظ شركة HarbourOne Bancorp بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ماساتشوستس ورود آيلاند. اعتبارًا من عام 2023، تم إنشاء البنك 37 علاقات تعاونية مع شبكات الأعمال الإقليمية ومنظمات تنمية المجتمع.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
شبكات الأعمال المحلية	22	ماساتشوستس
منظمات تنمية المجتمع	15	ماساتشوستس ورود آيلاند

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

قامت شركة HarbourOne بدمج الحلول المصرفية الرقمية من خلال شراكات استراتيجية في مجال التكنولوجيا المالية. البنك لديه 5 تعاونات تكنولوجية نشطة التركيز على منصات الخدمات المصرفية الرقمية.

• شريك التكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول
• مزود حلول الدفع الرقمي
• شريك منصة الإقراض عبر الإنترنت
• بائع تكنولوجيا الأمن السيبراني
• خدمة التحقق من الهوية الرقمية

العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري ومحترفي العقارات

اعتبارًا من عام 2023، تحافظ شركة HarbourOne على ذلك 126 شراكة فاعلة مع وسطاء الرهن العقاري ومحترفي العقارات في جميع مناطق عملياتها.

فئة الشراكة	عدد الشركاء	متوسط حجم القرض
وسطاء الرهن العقاري المستقلون	87	42.3 مليون دولار سنويا
الشبكات المهنية العقارية	39	18.7 مليون دولار سنويا

التحالفات مع مقدمي الخدمات المالية الإقليمية والوطنية

تم تأسيس HarbourOne 12 تحالفًا استراتيجيًا مع مقدمي الخدمات المالية الإقليمية والوطنية لتعزيز عروضها المصرفية الشاملة.

• شريك معالجة الدفع التجاري
• متعاون في خدمات إدارة الثروات
• مزود الحلول المصرفية للأعمال
• شبكة خدمات التأمين
• منصة الاستشارات الاستثمارية

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت HarbourOne Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 8.97 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير.

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	الإيرادات المولدة
الخدمات المصرفية للأفراد	126,500	187.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية التجارية	8,750	94.6 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

قام قسم الإقراض العقاري في HarbourOne بمعالجة أحجام كبيرة من القروض في عام 2023.

• إجمالي القروض العقارية الناشئة: 1.2 مليار دولار
• - محفظة الرهن العقاري السكني: 3.4 مليار دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 385.000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر البنك 4.2 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية وتحديث التكنولوجيا في عام 2023.

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	87,300
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.6 مليون

خدمات إدارة الثروات والاستثمار

تمكن قطاع إدارة الثروات في HarbourOne من إدارة أصول كبيرة في عام 2023.

• إجمالي الأصول تحت الإدارة: 620 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 4,750
• متوسط قيمة محفظة العميل: 130,500 دولار

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

ظل الاستثمار المجتمعي يمثل أولوية استراتيجية لشركة HarbourOne في عام 2023.

مقياس دعم المجتمع	المبلغ
قروض الأعمال الصغيرة	215.7 مليون دولار
استثمارات تنمية المجتمع	12.3 مليون دولار

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من عام 2024، تدير HarbourOne Bancorp 43 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس ورود آيلاند. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول بمبلغ 6.47 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي قيمة الأصول
ماساتشوستس	38 فرعا	5.82 مليار دولار
رود آيلاند	5 فروع	0.65 مليار دولار

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

تكوين فريق القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي الموظفين: 661
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 12.5 سنة
• إدارة عليا تتمتع بخبرة مصرفية تزيد عن 20 عامًا: 7 مديرين تنفيذيين

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 12.4 مليون دولار

منصة رقمية	قاعدة المستخدمين	المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	87.500 مستخدم نشط	3.2 مليون معاملة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	105.000 مستخدم مسجل	4.5 مليون معاملة

محفظة منتجات مالية متنوعة

• المنتجات المصرفية الشخصية: 12 عرضًا متميزًا
• منتجات الخدمات المصرفية للأعمال: 9 عروض متميزة
• أنواع القروض: رهن عقاري، تجاري، شخصي
• إجمالي محفظة القروض: 4.93 مليار دولار

أنظمة قوية لإدارة علاقات العملاء

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 3.2 مليون دولار في عام 2023

مقياس العميل	بيانات 2023
إجمالي قاعدة العملاء	129,500 عميل
معدل الاحتفاظ بالعملاء	89.3%

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم HarbourOne Bancorp 37 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول بمبلغ 6.2 مليار دولار أمريكي مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 125000 فردًا وشركة.

قطاع السوق	عدد العملاء	التغطية الجغرافية
الخدمات المصرفية الفردية	92,500	ماساتشوستس (33 فرعًا)
الخدمات المصرفية للأعمال	32,500	نيو هامبشاير (4 فروع)

حلول مالية شاملة للأفراد والشركات

عروض المنتجات تشمل:

• حسابات التوفير والحسابات الشخصية
• خدمات الإقراض التجاري
• التمويل العقاري التجاري
• الحلول المصرفية للشركات الصغيرة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة	الحد الأدنى للإيداع
الادخار الشخصي	0.50% - 2.25%	$100
فحص الأعمال	0.10% - 1.75%	$500

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78.000
• عدد المستخدمين النشطين لمنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 95,000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

التزام قوي بتنمية المجتمع ودعمه

إحصائيات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• إجمالي استثمارات التنمية المجتمعية: 12.3 مليون دولار
• القروض التجارية المحلية الناشئة: 425
• برامج المنح المجتمعية: دعم 37 مبادرة محلية

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج العمل: العلاقات مع العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، توفر HarborOne Bancorp خدمة عملاء مخصصة من خلال:

• إدارة العلاقات المباشرة لعملاء الأعمال والخدمات المصرفية الشخصية
• متوسط وقت استجابة خدمة العملاء هو 12-15 دقيقة
• مدراء علاقات مخصصين للحسابات التجارية

قناة الخدمة	معدل تفاعل العملاء	متوسط وقت الحل
الخدمة داخل الفرع	42%	25 دقيقة
دعم الخدمات المصرفية الرقمية	38%	15 دقيقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	20%	18 دقيقة

المشاركة والدعم الذي يركز على المجتمع

تحافظ شركة HarbourOne Bancorp على اتصالات مجتمعية قوية من خلال:

• استثمار المجتمع المحلي بقيمة 4.2 مليون دولار في عام 2023
• رعاية 47 فعالية مجتمعية محلية
• المشاركة في 22 برنامجاً إقليمياً للتنمية الاقتصادية

منصات الاتصالات متعددة القنوات

قنوات الاتصال تشمل:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 68000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تخدم 85% من قاعدة العملاء
• دعم العملاء الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

قناة الاتصال	مشاركة المستخدم	التفاعلات الشهرية
تطبيق الجوال	68.000 مستخدم	412,000
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	85% من العملاء	276,000
الدعم عبر الهاتف	42.000 مستخدم	98,000

نهج العلاقات المصرفية

مقاييس العلاقات المصرفية الرئيسية لعام 2024:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3%
• القيمة الدائمة للعميل: 15,400 دولار
• معدل نجاح البيع المتبادل: 42%

خدمات استشارية مالية مخصصة

عروض الخدمات الاستشارية المالية:

• إدارة الثروات الشخصية لـ 3200 عميل
• متوسط حجم المحفظة: 487,000 دولار
• فريق استشاري للاستثمار مكون من 42 متخصصًا

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
إدارة الثروات الشخصية	3,200	$487,000
التخطيط المالي للأعمال	1,100	$1,250,000
التخطيط للتقاعد	2,800	$356,000

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير HarbourOne Bancorp 35 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير.

الدولة	عدد الفروع
ماساتشوستس	29
نيو هامبشاير	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر HarborOne منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:

• الوصول إلى الحساب 24/7
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تحميل كشف الحساب

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق HarbourOne للجوال:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• تنبيهات المعاملات
• إدارة البطاقة

شبكة الصراف الآلي

نوع الشبكة	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	22
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	أكثر من 55000

مراكز اتصال خدمة العملاء

يحافظ HarbourOne على دعم العملاء من خلال:

• خطوط دعم هاتفية مخصصة
• ساعات العمل الممتدة خلال أيام الأسبوع: 8 صباحًا - 7 مساءً
• دعم محدود في عطلة نهاية الأسبوع
• دعم الدردشة عبر الإنترنت

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم HarbourOne Bancorp ما يقرب من 142000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير.

الديموغرافية للعملاء	النسبة المئوية
العمر 25-44	38%
العمر 45-64	34%
العمر 65+	22%
تحت 25	6%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يدعم HarbourOne Bancorp 6,750 عميلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمحفظة إقراض تجارية إجمالية تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• القطاعات المخدومة: البيع بالتجزئة، الخدمات المهنية، البناء، الرعاية الصحية
• التركيز الجغرافي: ماساتشوستس (82%)، نيو هامبشاير (18%)

العملاء التجاريين والشركات

تتضمن قاعدة العملاء التجاريين 850 حسابًا للشركات بإجمالي حجم إقراض تجاري يبلغ 850 مليون دولار في عام 2023.

قطاع الصناعة	حجم الإقراض
العقارات	385 مليون دولار
التصنيع	210 مليون دولار
الرعاية الصحية	155 مليون دولار

منظمات المجتمع المحلي

يدعم HarbourOne 220 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة، بإجمالي استثمار مجتمعي يبلغ 12.5 مليون دولار في عام 2023.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 1,850 فردًا من ذوي الثروات العالية بمتوسط قيمة حساب تبلغ 1.7 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

شريحة الثروة	عدد العملاء
مليون دولار - 5 ملايين دولار صافي القيمة	1,250
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي القيمة	400
أكثر من 10 مليون دولار صافي القيمة	200

HarbourOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

عمليات وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، قامت HarbourOne Bancorp بتشغيل 67 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير. بلغ إجمالي نفقات الإشغال 15.1 مليون دولار في عام 2022.

فئة التكلفة	النفقات السنوية
صيانة المرافق	4.3 مليون دولار
الإيجار والمرافق	6.2 مليون دولار
التأمين على الممتلكات	1.6 مليون دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لشركة HarbourOne Bancorp 12.8 مليون دولار في عام 2022.

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 3.5 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 2.7 مليون دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.2 مليون دولار
• ترقيات أجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 2.4 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وبلغ إجمالي نفقات التعويضات في عام 2022 86.4 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	62.3 مليون دولار
مكافآت الأداء	8.7 مليون دولار
الرعاية الصحية ومزايا التقاعد	15.4 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 3.9 مليون دولار.

• التسويق الرقمي: 1.6 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 1.2 مليون دولار
• رعاية الأحداث المجتمعية: 0.6 مليون دولار
• برامج إحالة العملاء: 0.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال في عام 2022 7.2 مليون دولار.

منطقة الامتثال	النفقات السنوية
الاستشارات القانونية والتنظيمية	2.8 مليون دولار
التدقيق وإعداد التقارير	2.1 مليون دولار
أنظمة إدارة المخاطر	2.3 مليون دولار

شركة HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة HarbourOne Bancorp عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 203.8 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	القيمة الإجمالية (مليون دولار)
العقارات التجارية	$1,456.3
الرهون العقارية السكنية	$842.6
القروض التجارية التجارية	$612.4
القروض الاستهلاكية	$287.5

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 45.2 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 18.7 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الصراف الآلي والخصم: 12.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 6.3 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 7.7 مليون دولار

إيرادات الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بقيمة 22.6 مليون دولار لعام 2023، مع أصول تحت الإدارة بقيمة 687.4 مليون دولار.

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية إلى 8.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 15.4% عن العام السابق.

مبيعات المنتجات المصرفية التجارية والتجزئة

ساهمت مبيعات المنتجات المصرفية التجارية والتجزئة بمبلغ 37.5 مليون دولار في إجمالي الإيرادات في عام 2023:

فئة المنتج	الإيرادات (مليون دولار)
منتجات الأعمال المصرفية	$24.6
المنتجات المصرفية للأفراد	$12.9

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Value Propositions

HarborOne Bancorp, Inc. focused on delivering value through deep regional ties and a comprehensive service offering, even as its independent existence concluded in late 2025.

Community-centric banking with local decision-making

The core value proposition centered on being a community bank with strong local roots in eastern Massachusetts and Rhode Island. This was supported by a history dating back to 1917, formerly Brockton Cooperative Bank. The commitment to community was quantified in 2023 through staff volunteering over 5,100 hours of community service.

Full suite of personal, commercial, and mortgage lending products

HarborOne Bancorp, Inc. provided a full spectrum of lending, as evidenced by its balance sheet leading up to the merger. As of the quarter ended June 30, 2025, total loans stood at $4.73 billion, with total assets at $5.61 billion. The loan portfolio composition, based on year-end 2024 figures, showed a clear focus on real estate and business lending.

Loan Category (as of Dec 31, 2024)	Percentage of Total Loans
Commercial Real Estate Loans	47%
Residential 1-4 Family Loans	31%
Commercial and Industrial (C&I) Loans	13.2%

The mortgage operation, through HarborOne Mortgage, LLC, contributed significantly, realizing a $3.4 million gain on loan sales from mortgage closings totaling $176.2 million in the second quarter of 2025.

Personalized financial advisory and wealth management services

Personalized service extended to investment needs via the affiliate HarborOne Wealth Management. This offered investment advisory, retirement planning, and fiduciary services to clients across the footprint. While specific 2025 Assets Under Management (AUM) figures aren't immediately available, the structure itself represents a dedicated value stream beyond standard deposit and loan services.

Financial literacy and small business education via HarborOne U

Knowledge transfer was a distinct offering through HarborOne U, providing free digital content, webinars, and recordings for both small business and personal finance education. The programs were designed to scale, capable of being delivered to groups ranging from 15 to 200 participants, either in person or virtually. For context on community impact, in 2023, the bank engaged more than 4,700 youth in its financial education programs.

• Financial Wellbeing session length: 1 1/2 hour session, or broken into two to three shorter sessions.
• Millionaire Mindset program duration: 1-hour program.

Convenience through a dual branch/digital channel model

Customers accessed services through a physical footprint and modern digital tools. As of the end of 2024, HarborOne Bank operated 30 full-service branches and commercial lending offices across Massachusetts and Rhode Island. The digital component included online account management, bill pay, funds transfers, and mobile check deposit. As of March 31, 2025, total deposits reached $4.62 billion, with uninsured deposits at $942 million, representing 20.4% of that total.

The loans-to-deposits ratio showed the balance between lending and deposit gathering, improving to 104.38% as of March 31, 2025, from 106.63% the prior quarter.

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the relationship strategy for HarborOne Bancorp, Inc. right as it transitions into the Eastern Bank family, effective November 1, 2025. The core of their approach, even through this merger, remains deeply local and relationship-driven.

Personalized, long-term relationship management for commercial clients

HarborOne Bancorp, Inc. historically focused on serving businesses through dedicated commercial banking relationships. This is evident in the loan portfolio composition; for instance, in the first quarter of 2025, while commercial real estate and construction loans saw payoffs, the bank noted that commercial and industrial loans increased by $33.0 million quarter-over-quarter, suggesting active management within these key segments. The emphasis is on building long-term ties, which is a key differentiator from larger, national institutions.

Dedicated customer support via branch staff and call centers

The physical footprint was central to delivering this high-touch service. HarborOne Bank served its market through a network of 30 full-service banking centers across Massachusetts and Rhode Island, supplemented by commercial lending offices in Boston, Massachusetts, and Providence, Rhode Island. Following the merger announcement, the commitment was made to retain all HarborOne and Eastern branch employees, ensuring continuity of local staff support.

Service Point Type	Count (Pre-Merger)	Geographic Focus
Full-Service Banking Centers	30	Eastern Massachusetts and Rhode Island
Commercial Lending Offices	2	Boston, Massachusetts and Providence, Rhode Island

Transactional self-service through digital and ATM channels

While the relationship focus is strong, transactional needs are met through digital means. HarborOne Bank offered a full suite of online and mobile banking tools, including remote deposit capture, electronic bill payments, and cash management tools. This aligns with the broader 2025 trend where a significant majority of consumers, about 77 percent, prefer managing accounts through a mobile app or computer. Furthermore, as of November 1, 2025, transitioning HarborOne customers gained the ability to use any Eastern Bank ATM free of charge for cash withdrawals. Nationally, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025.

Community engagement and local advocacy to build trust

Trust is built through visible local commitment. HarborOne Bank had secured an Outstanding Community Reinvestment Act rating from the FDIC. This local advocacy is set to continue under the combined entity, as Eastern Bank has been named a top 10 charitable contributor in Massachusetts by the Boston Business Journal for the 13th year. Eastern Bank's community support totals more than $240 million in charitable giving since 1994.

Proactive customer education to enhance financial well-being

HarborOne Bancorp, Inc. actively sought to enhance customer financial well-being through dedicated educational outreach. This was primarily delivered via the "HarborOne U" initiative, which provided resources directly to the community.

• HarborOne U offered free digital content.
• The program included access to webinars.
• It also provided recordings for small business and personal financial education.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, so making educational resources readily available digitally helps bridge that gap.

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how HarborOne Bancorp, Inc. gets its services to the customer base, which, as of late 2025, is in a state of transition following the merger with Eastern Bank on October 31, 2025. The core delivery mechanisms remain centered on a physical footprint supported by robust digital tools.

The traditional branch network is the backbone for serving consumers, businesses, and municipalities across Eastern Massachusetts and Rhode Island. HarborOne Bank historically operated through a network of 30 full-service branches across these two states. To be specific, prior data indicated this network comprised 22 branches in Massachusetts and 11 in Rhode Island, though the total count cited in official materials was often 30 or 33 locations before the full integration.

For specialized commercial relationships, the bank maintains dedicated physical points of contact. You find a commercial lending office specifically located in Boston, Massachusetts, and another in Providence, Rhode Island, ensuring direct access for business clients in those key markets.

Here's a quick look at the scale of the physical and digital touchpoints as reported around the mid-2025 period:

Channel Component	Metric/Count	Data Point (Late 2025 Context)
Full-Service Branch Network	Number of Locations	30 (Serving MA and RI)
Commercial Lending Offices	Key Cities	Boston, MA and Providence, RI
Mortgage Origination Volume (Q2 2025)	Closed Loan Volume	$176.2 million
Mortgage Origination Volume (Q1 2025)	Closed Loan Volume	$114.1 million
Digital Platform Access	Availability	Desktop and Mobile Applications

Digital delivery is crucial for everyday banking convenience. HarborOne provides a comprehensive digital banking platform accessible via desktop and mobile applications. These mobile banking tools help customers manage daily finances simply, letting you check balances, pay bills, make deposits, and transfer funds. Honestly, the platform even supports opening a new account digitally.

Residential mortgage origination is channeled through its subsidiary, HarborOne Mortgage, LLC. This entity focuses on personalized residential lending solutions throughout New England and other states. The origination activity shows fluctuation based on market conditions; for instance, Q2 2025 saw mortgage closings totaling $176.2 million, which was an increase from the $114.1 million closed in Q1 2025. Still, this was down from the $179.1 million in closings recorded in the fourth quarter of 2024.

For cash access, the ATM network is now intrinsically linked to the Eastern Bank system following the November 1, 2025, merger. While the specific number of legacy HarborOne ATMs isn't detailed, the immediate channel benefit for customers is access to any Eastern Bank ATM free of charge for cash withdrawals. Eastern Bank itself has a combined network of over 120 branch and ATM locations spanning from southern New Hampshire through Rhode Island.

• Digital services include remote deposit capture, electronic bill payments, and cash management tools.
• HarborOne U provides educational resources, including free digital content and webinars, delivered virtually.
• The mortgage subsidiary lends in ME, NH, VT, MA, RI, NJ, CT, and FL.

Finance: draft a pro-forma channel expense comparison for Q3 2025 vs. Q3 2024 by next Tuesday.

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) served before its November 1, 2025, acquisition by Eastern Bankshares, Inc. The bank's footprint was concentrated, serving customers across a defined geographic area.

Individuals and families in Eastern Massachusetts and Rhode Island

This segment was the bedrock, supported by a physical network of 30 full-service branches located across Massachusetts and Rhode Island. The bank offered a full range of personal banking services, including deposit products like checking, savings, and money market accounts. The funding mix as of the first quarter of 2025 showed total deposits at $4.62 billion, with FDIC-insured deposits making up approximately 74% of that total.

Small and mid-size businesses (C&I) needing working capital and treasury services

HarborOne Bancorp, Inc. actively pursued commercial growth within this segment. For instance, in the first quarter of 2025, the Commercial and Industrial (C&I) loan portfolio saw growth of $33.0 million quarter-over-quarter. These clients received lending products such as term loans and lines of credit, alongside treasury management services to help them manage their cash flow.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers

CRE financing was a significant part of the lending book, though management was actively managing exposure. As of the end of the first quarter of 2025, Commercial Real Estate (CRE) loans represented 47% of the total loan portfolio, which stood at $4.82 billion. This segment experienced a reduction in balances in Q1 2025, with Commercial real estate and construction loans decreasing by $44.5 million as the bank favored payoffs over new renewals for certain loans.

Municipalities seeking deposit and treasury management services

HarborOne Bancorp, Inc. provided financial services to municipalities, which typically involve holding public funds in deposit accounts and offering treasury management solutions. This segment is a key component of the bank's overall deposit base, though specific financial breakdowns for municipal deposits aren't typically separated in public earnings releases.

Affluent clients for wealth management and trust services

The bank catered to affluent clients through its affiliate, HarborOne Wealth Management. This division offered investment advisory, retirement planning, and fiduciary services. While specific Assets Under Management (AUM) for HarborOne Wealth Management as of late 2025 isn't explicitly detailed in the latest reports, the focus was on providing personalized financial advisory services to high-net-worth individuals within its footprint.

Here's a quick look at the loan portfolio composition as reported at the end of the first quarter of 2025, which reflects the primary focus areas for commercial lending:

Loan Category	Percentage of Total Loans ($4.82 Billion)	Q1 2025 Balance Change
Commercial Real Estate (CRE)	47%	Decreased by $44.5 million
Residential 1-4 Family	31%	Decreased by $20.0 million
Commercial and Industrial (C&I)	13%	Increased by $33.0 million

The overall funding structure showed a strategic shift toward more stable funding sources leading up to the merger:

• Total deposits were $4.62 billion at March 31, 2025.
• Client deposits (excluding brokered) grew by $79.6 million (or 1.9%) in Q1 2025.
• Brokered deposits decreased by $11.6 million in Q1 2025.
• The loans-to-deposits ratio improved by 225 basis points to 104.38% by March 31, 2025.
• The cost of deposits (excluding brokered) saw a reduction of 15 basis points in Q1 2025.

The bank also offered educational services through HarborOne U, providing free digital content and webinars for small business and personal financial education.

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) incurred to run its business through the second quarter of 2025, right before the Eastern Bankshares merger closed in November 2025. These are the expenses that eat into the revenue generated from lending and fees.

The primary driver of funding costs is the interest expense on deposits and borrowings to fund loans. While the absolute interest expense figure isn't explicitly broken out in the latest reports, we see the impact on the top line: Net Interest Income increased to $33.2 million for Q2 2025, up from $31.5 million in the prior period. This improvement was supported by lower funding costs, specifically, the cost of deposits, excluding brokered deposits, decreased 7 basis points. Also, borrowing costs improved as average borrowings declined by $87.8 million quarter-over-quarter.

Noninterest expense for the second quarter of 2025 totaled $34.1 million, which was up $1.2 million from the first quarter's $32.9 million. This total was elevated by one-time charges related to the pending acquisition.

The structure of these noninterest costs for Q2 2025 can be partially mapped out:

Cost Component	Q2 2025 Amount (in millions)	Notes
Total Noninterest Expense	$34.1	Reported for the quarter ended June 30, 2025.
Merger-related Expenses	$1.7	Explicitly noted as elevating noninterest expense quarter-over-quarter.
Provision for Credit Losses (PCL)	$0.739	Reported as a separate expense item, $739K.
Net Charge-offs (NCOs)	$1.7	Actual losses recognized for the quarter, annualized at 0.14%.

The Provision for credit losses, which is the expense set aside for expected future loan losses, was $739K in Q2 2025. This was set against net charge-offs of $1.7 million for the same quarter. The total Allowance for Credit Losses (ACL) on loans stood at $48.0 million, or 1.01% of total loans, as of June 30, 2025.

Regarding personnel and technology, the data is less granular, but we have some context on personnel costs:

• Compensation and benefits expenses were flat in comparison to the prior quarter (Q1 2025).
• Specific dollar amounts for personnel costs for branch staff, lenders, and corporate functions are embedded within the Total Noninterest Expense of $34.1 million.
• Explicit figures for technology and infrastructure costs for digital banking are not itemized separately in the reported highlights.

To be fair, understanding the exact split between personnel, technology, and other operating costs requires digging into the full 10-Q filing, but the major known drivers are the $1.7 million merger cost and the $739K PCL.

Finance: draft Q3 2025 expense forecast by next Tuesday.

HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to two main buckets: the interest they make and the fees they charge. As of late 2025, based on the second quarter results, the core engine is definitely the Net Interest Income (NII).

The primary driver is Net Interest Income (NII), which for Q2 2025 hit $33.2 million. This number reflects the spread between what HarborOne Bancorp, Inc. earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits and borrowings. That NII was supported by higher loan yields, which included a notable $721,000 in prepayment fees during that quarter.

The second major component is Noninterest Income, which totaled $12.2 million in Q2 2025. This is the non-lending, non-deposit-cost revenue that adds stability and diversification to the top line. The table below breaks down the key components of HarborOne Bancorp, Inc.'s revenue streams for that period.

Revenue Component	Q2 2025 Amount (USD)	Notes
Net Interest Income (NII)	$33.2 million	Core earnings from the loan and securities portfolio.
Total Noninterest Income	$12.2 million	Income from fees, mortgage sales, and other services.
Gain on Sale of Mortgages	$3.378 million	Specific component within Noninterest Income from HarborOne Mortgage, LLC.
Swap Fee Income	$382,000	Specific fee income component.

You asked specifically about the interest earned on the loan book. While I don't have the exact interest earned breakdown for commercial versus residential loans for Q2 2025, we can look at the underlying loan portfolio that generates that interest, which is heavily weighted toward real estate. Here's what the loan book looked like, giving you a sense of where that $33.2 million NII is coming from:

• Loans secured by real estate: $4,271,077 thousand (approximately $4.27 billion)
• Commercial and industrial loans: $524,712 thousand (approximately $0.52 billion)
• Consumer loans: The remainder of the loan book, which includes residential mortgages and home equity loans, contributes to the overall interest income.

The fee income streams, which fall under Noninterest Income, are also important for HarborOne Bancorp, Inc.'s overall financial picture. These fees are generated from the daily banking relationship with customers, not just the lending activity. The sources for this fee income include:

• Fee income from deposit accounts, which saw an increase quarter-over-quarter.
• Treasury management services for business clients.
• Swaps, which contributed $382,000 in Q2 2025.
• Mortgage banking activities, which included the $3.378 million gain on sale of mortgages from loan closings of $176.2 million in the quarter.

Honestly, the mortgage banking gain on sale is a significant, though sometimes variable, piece of that noninterest income pie. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but for now, the mortgage unit delivered a solid $3.378 million gain on sales in Q2 2025. Finance: draft Q3 2025 NII forecast sensitivity analysis by next Tuesday.